FONDO MONETARIO INTERNACIONAL

Transcripción

1 FONDO MONETARIO INTERNACIONAL Departamento de Estadística DEFINICIONES E INSTRUCCIONES PARA LLENAR LA ENCUESTA DE ACCESO FINANCIERO DEL FMI

2 2 DEFINICIONES E INSTRUCCIONES PARA LLENAR LA ENCUESTA DE ACCESO FINANCIERO 2015 DEL FMI Los indicadores sobre el acceso y uso de los servicios financieros son importantes para evaluar los avances de los países en la construcción de sistemas financieros inclusivos que brinden oportunidades para equilibrar el acceso a servicios financieros, promover la estabilidad financiera, y asegurar la protección de los intereses financieros de ciudadanos. La Encuesta de Acceso Financiero (EAS) tiene como finalidad recopilar y divulgar series de datos cronológicas comparables sobre la penetración geográfica y demográfica de los servicios financieros que ofrecen las sociedades financieras residentes a los clientes residentes de un país. La medida de penetración de los servicios financieros hacia los clientes está representada por la red de sucursales de las instituciones financieras, la disponibilidad de cajeros automáticos, y el uso de tres servicios financieros esenciales: depósitos, préstamos y seguros. En el EAS también se identifican separadamente los siguientes datos por tipos de usuario de servicios financieros: hogares y pequeñas y medianas empresas (PYMEs) y a partir del 2014, los indicadores de dinero móvil han sido incluidos. Las instrucciones debajo contienen definiciones y ejemplos de las unidades institucionales y de los instrumentos financieros cubiertos por la encuesta para garantizar que los datos declarados se ajusten a una metodología común. Los datos se divulgarán en el sitio web de la EAF (Financial Access Survey, por su nombre en inglés) del FMI ( e incluirá todos los datos subyacentes, así como los indicadores/coeficientes que miden el uso y penetración de los servicios financieros tal como se ven en el Cuadro 1. 2

3 3 Cuadro 1. Acceso y Uso de Servicios Financieros Extensión Geográfica 1 Sucursales de bancos comerciales por cada km 2 2 Sucursales de Cooperativas de Credito y cooperativas financieras por cada km 2 3 Todas las sucursales de instituciones micro financieras por cada km 2 4 Sucursales de bancos comerciales por cada 100,000 adultos 5 Sucursales de cooperativas de credito y cooperativas financieras por cada 100,000 adultos 6 Todas las sucursales de instituciones micro financieras por cada 100,000 adultos 7 Cajeros automáticos por cada km 2 8 Cajeros automáticos por cada 100,000 adultos 9 Numero de agentes de sucursal registrados por cada km 2 10 Numero de agentes de sucursal registrados por cada 100,000 adultos 11 Numero de agentes de sucursal activos por cada km 2 12 Numero de agentes de sucursal activos por cada 100,000 adultos Uso de Servicios Financieros Titulares de Cuenta 13 Depositantes en bancos comerciales por cada 1,000 adultos 14 Depositantes en PyMEs (porcentaje de los depositantes de corporaciones no financieras con los bancos comerciales) 15 Depositantes con los bancos comerciales por cada adultos 16 Depositantes de cooperativas de credito y cooperativas financieras para cada 1,000 adultos 17 Depositantes/clientes con todas las instituciones micro financieras por cada 1,000 adultos 18 Prestatarios de bancos Comerciales por cada 1,000 adultos 19 Prestatarios de la PyMEs de los bancos comerciales (porcentaje de los depositantes de corporaciones no financieras de los bancos comerciales) 20 Prestatarios de bancos comerciales por cada 1,000 adultos 21 Prestatarios de cooperativas de crédito y cooperativas financieras por cada 1,000 adultos 22 Prestatarios de todas las instituciones micro financieras por cada 1,000 adultos Numero de Cuentas 23 Cuentas de depósito con bancos comerciales por 1,000 adultos 24 PyMEs cuentas de depósito en bancos comerciales ( porcentaje de cuentas de depósito en bancos comerciales de sociedades no financieras) 25 Cuentas de depósito de Hogares con bancos comerciales por 1,000 adultos 26 Cuentas de depósito con cooperativas de crédito y cooperativas financiera por 1,000 adultos 27 Cuentas de depósito con todas las Instituciones micro financieras por 1,000 adultos 3

4 4 28 Cuentas de Prestamos con bancos comerciales por 1,000 adultos 29 PyMEs cuentas de préstamos con bancos comerciales ( porcentaje de cuentas de préstamo en bancos comerciales de sociedades no financieras 30 Cuentas de préstamos de Hogares con bancos comerciales por 1,000 adultos 31 Cuentas de préstamos con cooperativas de crédito y cooperativas financieras por 1,000 adultos 32 Cuentas de préstamos con todas las instituciones micro financieras por 1,000 adultos 33 Numero de transacciones de dinero móvil ( durante el año de referencia) 34 Numero de cuentas de dinero móvil registradas por 1,000 adultos 35 Numero de cuentas de dinero móvil activas por 1,000 adultos 36 Depósitos con bancos comerciales ( porcentaje de PIB) 37 PyMEs depósitos con bancos comerciales( porcentaje de PIB) 38 Hogares depósitos con bancos comerciales ( porcentaje de PIB) 39 Depósitos con cooperativas de crédito y cooperativas financieras ( porcentaje de PIB) 40 Depósitos con todas las instituciones micro financieras ( porcentaje de PIB) 41 Prestamos p con bancos comerciales ( porcentaje de PIB) 42 PyMEs prestamos con bancos comerciales ( porcentaje de PIB) 43 Prestamos de hogares con bancos comerciales ( porcentaje de PIB) 44 Prestamos de cooperativas de crédito y cooperativas financieras ( porcentaje de PIB) 45 Prestamos de todas las instituciones micro financieras ( porcentaje de PIB) 46 Monto vigente en cuentas de dinero móvil activas ( porcentaje de PIB) 47 Volumen de transacciones de dinero móvil durante al año de referencia ( porcentaje de PIB) 4

5 5 I. DEFINICIONES 1. Las definiciones y conceptos de la encuesta son basados en el Manual de Estadísticas Monetarias y Financieras ( y la guía de compilación ( A. Proveedores de servicios financieros 2. Otras sociedades de depósito (OSD) comprenden todas las sociedades y cuasisociedades financieras residentes (excepto el banco central) que se ocupan principalmente de la intermediación financiera y de la emisión de pasivos incluidos en la definición nacional de dinero en sentido amplio. En esta encuesta, las OSD se agrupan en las siguientes cuatro categorías: Bancos comerciales incluyen los bancos comerciales residentes y otros bancos que operan como bancos comerciales que se ajustan a la definición de OSD. Cooperativas de crédito y cooperativas financieras incluyen las instituciones financieras que son propiedad de sus miembros (clientes) y que están bajo su control, independientemente de que mantengan una relación comercial con miembros o no miembros. Instituciones microfinancieras captadoras de depósitos incluye las instituciones cuyo modelo principal de negocio consiste en captar depósitos y ofrecer préstamos a los grupos más pobres de la sociedad, utilizando a menudo metodologías especializadas como concesión de préstamos colectivos. Otras instituciones de depósito incluyen todos los intermediarios financieros residentes excepto el banco central, los bancos comerciales, las cooperativas de crédito y cooperativas financieras, y las instituciones microfinancieras captadoras de depósitos que se ajustan a la definición de OSD, es decir, instituciones que aceptan depósitos o emiten otros pasivos que están incluidos en la definición nacional de dinero en sentido amplio. Estas instituciones se denominan de distintas maneras dependiendo de los países, como por ejemplo, asociaciones de ahorro y préstamo, sociedades hipotecarias, bancos rurales y bancos agrícolas, instituciones de giros postales, cajas de ahorro postal, cajas de ahorros y fondos del mercado monetario. 1 Independientemente de su denominación, no se deben incluir en otras instituciones 1 En esta encuesta, los fondos del mercado monetario se incluyen en otras instituciones de depósito. Fondos de inversión que no sean fondos del mercado monetario deben ser clasificados bajo otros intermediarios financieros (OIF). 5

6 6 de depósito intermediarios financieros que no aceptan depósitos o emitan sustitutos cercanos de depósitos, ya que estos deben incluirse como otros intermediarios financieros excepto sociedades de seguros. Además, se solicita no incluir en otras instituciones de depósito las instituciones microfinancieras no captadoras de depósitos, puesto que éstas se incluyen en el sector de otros intermediarios financieros. 3. Otras sociedades financieras (OSF) comprenden un grupo variado de sociedades financieras residentes que ofrecen servicios financieros, ya sea a través de la intermediación o de servicios auxiliares, y que no emiten pasivos incluidos en el dinero en sentido amplio. Esta encuesta cubre principalmente dos tipos de OSF: otros intermediarios financieros (OIF) y sociedades de seguros (se excluyen los fondos de pensiones y los auxiliares financieros). Otros intermediarios financieros (OIF) En esta encuesta se incluyen todas las OIFs excepto compañías de seguro, y los fondos de pensiones y las sociedades financieras que proveen servicios financieros en distintas formas otras que dinero amplio, depósitos o substitutos cercanos de dinero con el propósito de adquirir activos financieros. Algunos de estos tipos de institución son empresas financieras, compañías de arrendamiento financiero, fondos de inversión, bancos de inversión, compañías de propósitos especiales y los suscriptores y operadores de valores en el mercado. OIF incluye las instituciones microfinancieras no captadoras de depósitos, las cuales corresponden a instituciones financieras reguladas (es decir, debidamente registradas) cuya actividad principal es el microcrédito. El microcrédito es un crédito a pequeña escala otorgado normalmente a trabajadores autónomos o empleados informales de bajos ingresos y a las microempresas. Otra característica del microcrédito es la concesión de préstamos bajo una metodología común, caracterizada por la familiaridad de la institución microfinanciera con el prestatario, la falta de garantía, la expectativa de un préstamo subsiguiente y montos de préstamo muy pequeños (aunque el tamaño de los microcréditos varía entre países). Sociedades de seguros incluyen las instituciones financieras que brindan prestaciones financieras a titulares de pólizas de seguros y a sus sobrevivientes en caso de accidente, enfermedad, muerte, desastres, o para diversos gastos personales. En esta encuesta, las compañías de seguros se desglosan en seguros de vida y seguros generales. B. Instrumentos financieros 4. Depósitos incluyen todo tipo de depósitos: depósitos transferibles, depósitos a la vista, depósitos de ahorro y depósitos a plazo fijo. También se incluyen en esta categoría los pasivos de los fondos del mercado monetario en forma de participaciones o comprobantes similares de depósito que sean, legalmente o en la práctica, redimibles inmediatamente o en un período de preaviso relativamente corto; así como aquéllos que tienen restricciones de transferibilidad a terceros. 6

7 7 5. Préstamos son activos financieros que se generan cuando un acreedor presta fondos directamente a un deudor y se respaldan en documentos no negociables. Comprenden préstamos hipotecarios, créditos personales, financiamiento de compras a plazo, arrendamientos financieros, acuerdos de recompra de valores, etc. 6. Reservas técnicas de seguros corresponden a la participación neta de los hogares en las reservas de los seguros de vida y los pagos anticipados de primas y reservas contra indemnizaciones pendientes. Todos éstos se consideran como activos de los beneficiarios y titulares de las pólizas. En esta encuesta, las reservas técnicas de seguros se clasifican en reservas técnicas de seguros de vida y seguros generales. Obsérvese que la participación neta de los hogares en los fondos de pensiones no se incluye en esta categoría, ya que esta encuesta no cubre los fondos de pensiones. 7. Seguros de vida corresponden a seguros cuyo pago está supeditado al fallecimiento del asegurado (por ejemplo, seguros de vida a plazo) o se hace efectivo a partir del vencimiento de la inversión, (por ejemplo, seguros de vida-ahorro). En el caso del seguro de vida a plazo, el pago se registra en el patrimonio del fallecido o al beneficiario designado en caso de fallecimiento, mientras que en el caso del seguro de vida-ahorro el pago se efectúa al titular de la póliza de seguros en una fecha específica. Los seguros de vida incluyen las rentas vitalicias, los productos de inversión y de riesgo (por ejemplo, los seguros de vida completa o los seguros vinculados a fondos de inversión, y las pólizas de seguros contra accidentes personales). 8. Seguros generales incluyen la prestación de servicios de seguros distintos de los de vida: seguros contra accidentes e incendios, seguros médicos, seguros de viaje, seguros sobre la propiedad, seguros de automóvil, seguros marítimos, seguros de aviación, seguros de transporte, seguros de pérdidas económicas y de responsabilidad civil. C. Medidas cuantitativas 9. Número de instituciones incluye todas las entidades residentes (nacionales y extranjeras) correspondientes a bancos comerciales, cooperativas de crédito y cooperativas financieras, instituciones microfinancieras captadoras de depósitos, otras instituciones de depósito, OIF y sociedades de seguros. 10. Número de sucursales incluye todas las unidades que pertenecen a las instituciones declarantes cubiertas por este cuestionario y que están físicamente separadas de sus casas matrices, pero no están constituidas como filiales dentro del país declarante. Se excluye el número de casas matrices. En general, una sucursal ofrece una amplia gama de servicios 7

8 8 personalizados y automatizados a sus clientes. Los servicios pueden abarcar retiros y depósitos de efectivo de una cuenta a través de un cajero bancario, asesoramiento financiero, alquiler de cajas fuertes, cambio de divisas, etc. Las minisucursales que solo cuentan con cajeros automáticos para depositar y retirar efectivo, terminales de computadoras para transacciones bancarias electrónicas y máquinas de depósito de cheques también deben contabilizarse como sucursales plenamente establecidas. Algunas minisucursales podrían no tener personal para su operación y el apoyo a los clientes se lo realiza por teléfono. 11. Tres ciudades más grandes se refieren a las tres ciudades que tienen las poblaciones más altas del país. Por favor, provea una explicación si los datos de estas líneas utilizan una definición distinta a la señalada. 12. Número de depositantes (en OSD) se refiere al número de titulares de cuentas de depósito, que para esta encuesta incluye, para cada tipo de OSD, únicamente a las sociedades no financieras residentes (públicas y privadas) y los hogares. Las cuentas de una empresa deben contabilizarse como un único depositante, independientemente del número de cuentas de depósito (corrientes, a la vista, de ahorro, de depósito a plazo, etc.) a nombre de la empresa. Las pequeñas y medianas empresas (PYMEs) se clasifican en la categoría de sociedades no financieras. En esta encuesta, las PYMEs se presentan como una partida de las cuales. Véase más adelante la definición de PYMEs. Las cuentas personales deben contabilizarse como un solo depositante, sin importar el número de cuentas de depósito (corriente, a la vista, ahorro, depósitos a plazo, etc.) a nombre de la persona. Las cuentas conjuntas/de hogares deben contabilizarse como un único depositante, independientemente de las cuentas de depósito (corrientes, corrientes a la vista, de depósito a plazo, etc.) a nombre del hogar o los titulares de la cuenta. Si no se dispone de información sobre los titulares de cuentas o su desglose sectorial, sírvase indicar el número total de cuentas de depósito en la sección Número de cuentas de depósito de la encuesta e incluya las explicaciones como parte de los metadatos (notas del país). 2 Las cuentas de los menores de edad no deberían contabilizarse como parte del número total de depositantes. 13. Número de clientes (en OIFs) se refiere al número de sociedades no financieras residentes (públicas y privadas) y hogares que han proporcionado fondos a OIFs. Normalmente, OIFs emiten pasivos distintos de depósitos, tales como títulos de deuda, préstamos y otros pasivos. Cuentas individuales así como las cuentas conjuntas deben ser contabilizadas como un solo cliente, independientemente del número de cuentas abiertas en los OIFs. Como se mencionó anteriormente, las PYMEs forman parte de las sociedades no financieras. Véase más adelante la definición de PYMEs. Si no se dispone de información sobre el número de clientes o su desglose sectorial, sírvase indicar el número total de cuentas 2 Véanse más detalles sobre esta hoja de metadatos bajo notas del país en II. Instrucciones. 8

9 9 en la sección Número de cuentas de clientes e incluya las explicaciones pertinentes como parte de los metadatos (notas del país). 14. Pequeñas y medianas empresas (PYMEs) se definen según el contexto bancario local. Sírvase utilizar la definición local de PYMEs y detalle la definición en la hoja de notas. Si no existe una definición local, sírvase utilizar como guía la definición desarrollada por el Grupo del Banco Mundial: Tamaño de la empresa Número de Empleados Valor de Activos Ventas anuales Tamaño aproximado del préstamo Micro <10 <US$ <US$ <US$ Pequeña <50 <US$3 <US$3 millones <US$ millones Mediana <300 <US$15 millones <US$15 millones <US$1 millón (<US$2 millones para algunos países avanzados) 15. En el marco de la clasificación del Banco Mundial, una empresa debe cumplir con dos de los tres requisitos máximos en lo que respecta al número de empleados, valor de los activos, o las ventas anuales para ser clasificada como microempresa, pequeña empresa, o mediana empresa. Dado que algunas instituciones financieras no reportan respecto a estos tres criterios, la Corporación Financiera Internacional (institución financiera miembro del Grupo Banco Mundial) también utiliza el monto del préstamo como variable representativa. 16. Número de titulares de pólizas de seguros se refiere al número de titulares de pólizas de seguros de vida y seguros generales que incluye solamente las sociedades no financieras residentes (públicas y privadas) y los hogares. El titular de una póliza de seguros es una persona o entidad que paga una prima a una compañía de seguros a cambio de la cobertura proporcionada por una póliza de seguros. En esta encuesta, el número de titulares de pólizas de seguros es dividido en seguros de vida y seguros generales. Un cliente que tenga más de una póliza de seguros se contabiliza como titular de una sola póliza de seguro de vida. Lo mismo se aplica a los titulares de seguros generales. 17. Número de cuentas de depósito (en OSD) se refiere al número total de cuentas de depósito (corrientes, a la vista, ahorro y plazo). En este caso, deberá contabilizarse el número 9

10 10 de cuentas que registran las empresas, las personas/hogares, y/o conjuntas a nombre de los propietarios, en lugar del número de titulares de cuentas explicado anteriormente. Es decir, cada cuenta debe ser contabilizada. Las PYMEs se presentan como una partida de las cuales. Véase más adelante la definición de las PYMEs. 18. Número de cuentas de clientes (en OIF): Se refiere al número total de cuentas que los OIFs utilizaron para adquirir fondos de sociedades no financieras residentes (públicas y privadas) y hogares. 19. Número de pólizas de seguros se refiere al número de pólizas de seguros a nombre de las sociedades no financieras residentes (públicas y privadas) y los hogares. En esta encuesta, el número de titulares de pólizas de seguros se divide en seguros de vida y seguros generales. Varias pólizas de seguros de vida y seguros generales de un titular deben ser contabilizadas individualmente, si están cubiertas en diferentes cuentas. 20. Número de prestatarios se refiere al número de sociedades no financieras residentes (públicas y privadas) y hogares que obtienen crédito (préstamos) de las instituciones declarantes. Las sociedades y los particulares pueden ser titulares de múltiples cuentas de préstamos. Una entidad empresarial debe contabilizarse como un único prestatario, independientemente del número de préstamos otorgados a ese prestatario empresarial. Las cuentas de préstamo de una persona también deben contabilizarse como un único prestatario, independientemente del número de cuentas de préstamo a nombre de esa persona. Las cuentas conjuntas de hogares deben contabilizarse como un único prestatario, independientemente del número de cuentas de préstamo a nombre del hogar y/o los titulares. Si un préstamo se extiende a un grupo de prestatarios, todos los prestatarios son contados individualmente, en lugar de como un solo prestatario. Véase más adelante una explicación sobre la declaración del número de cuentas, en lugar del número de prestatarios. Las PYMEs se presentan como una partida de las cuales. 21. Número de cuentas de préstamo se refiere al número total de cuentas de préstamo de las sociedades no financieras residentes (públicas y privadas) y los hogares que obtuvieron crédito (préstamos) de las instituciones declarantes. En este caso, deberá contabilizarse el número de préstamos que las sociedades no financieras y los hogares (personas) recibieron de las instituciones declarantes, en lugar del número de prestatarios explicado anteriormente. Es decir, cada cuenta debe ser contabilizada. En esta encuesta, las PYMEs se presentan como una partida de las cuales. 10

11 Depósitos (en OSD) se refieren al monto total (en millones de la moneda nacional) de los depósitos (incluido los intereses devengados) de las sociedades no financieras residentes (públicas y privadas) y los hogares. 23. Fondos adquiridos (en OIF) se refieren al monto total (en millones de la moneda nacional) de fondos (incluido los intereses devengados) otorgados por las sociedades no financieras residentes y los hogares a los OIF. 24. Reservas técnicas de seguros se refieren al monto vigente (en millones de la moneda nacional) de reservas técnicas de seguros. Véase la definición de seguros de vida y seguros generales en la sección B, donde se discuten los instrumentos financieros. 25. Préstamos se refieren al monto total (en millones de la moneda nacional) de préstamos pendientes de pago (incluido los intereses devengados) proporcionados por las instituciones declarantes a las sociedades no financieras residentes y los hogares. D. Indicadores de Dinero Móvil 26. Proveedores de Servicios de Dinero Móvil (PSDM) son las compañías de telecomunicación u otras entidades que se asocian con operadores móviles, para ofrecer servicios de dinero móvil a sus clientes, por medio de agentes independientes a la red bancaria tradicional. 27. Transacción Cash-In-Cash-Out (CICO) se refiere a un depósito o retiro de dinero de una cuenta de dinero móvil. 28. Cuenta de dinero móvil registrada se refiere a una cuenta con un PSDM residente que accede principalmente por medio de un teléfono móvil y que ha sido o es utilizada para transacciones de dinero móvil. (Véase la definición siguiente). Cuenta de dinero móvil activa se refiere a una cuenta de dinero móvil que ha sido utilizada para llevar a cabo una transacción de dinero móvil o CICO en los últimos 90 días. Transacciones como consultas de saldo, restablecimiento de PIN y otras operaciones que no constituyen dinero móvil o transacción CICO no deben habilitar a la cuenta como activa. 29. Agente de Sucursal se refiere a un lugar donde uno o varios agentes de dinero móvil son contratados para facilitar las transacciones de los usuarios. Un agente es una persona, cuasi-corporación, corporación o máquina que facilita el registro de la cuenta de dinero 11

12 12 móvil, transacciones CICO y apoyo a los clientes. Usualmente los agentes se registran ante la PSDM y operan en base a comisiones. Un agente de sucursal es activo cuando éste ha facilitado por lo menos una transacción en los últimos 30 días. 30. Transacción de Dinero Móvil se refiere a un pago financiero o transferencia hacia un tercero utilizando una cuenta de dinero móvil (vea la definición detallada anteriormente) vía un teléfono móvil, incluyendo las transferencias denominadas par a par ( peer-to-peer (P2P)), cancelación de cuentas por pagar, pagos a comerciantes y remesas internacionales. Debe existir una red de puntos transaccionales fuera de las sucursales bancarias que permita que el servicio sea accesible a personas no bancarizadas o sub-bancarizadas. 3 No se debe incluir servicios ofrecidos a través de teléfonos móviles como un canal adicional para acceder a productos bancarios tradicionales. El servicio debe ofrecer una interfaz para habilitar las transacciones de los agentes y/o clientes por medio de dispositivos móviles básicos. 31. Las siguientes medidas cuantitativas de dinero móvil son definidas de acuerdo a los párrafos anteriores: Número de cuentas registradas de dinero móvil Número de cuentas activas de dinero móvil Número de agentes de sucursales registrados Número de agentes de sucursales activos Número de transacciones de dinero móvil (durante el año de referencia) Volumen de transacciones de dinero móvil se refiere al monto total (en millones de moneda nacional) de todas las transacciones de dinero móvil realizadas durante el período de referencia. Monto vigente en cuentas de dinero móvil activas. Se refiere al monto total (en millones de moneda nacional) en cuentas activas de dinero móvil, como se definió anteriormente. 12

13 13 II. INSTRUCCIONES 32. Sírvase llenar las siguientes hojas del cuestionario elaborado en las plantillas electrónicas Excel: Carátula: 33. Ingresar o actualizar la información de contacto. Con respecto a la moneda, sírvase seleccionar NC, (moneda nacional), USD, o EURO Encuesta de Acceso Financiero: 34. Para los datos se aplican las siguientes reglas: indica que los datos no están disponibles. El número cero 0 indica un dato de valor cero. 35. Sírvase aplicar las reglas anteriores y completar todas las celdas de color azul pertinentes. Las celdas de color violeta para los totales están bloqueadas, es decir, no se debe ingresar información en estas celdas. Las celdas para los totales se calcularan automáticamente, después de completar sus respectivos componentes en las celdas de color azul. Obsérvese que si datos sobre uno o más componentes no están disponibles, es decir, si las celdas de color azul correspondientes a estos componentes se llenan con tres puntos, la casilla de color violeta para el total se llenará automáticamente con. Tome en cuenta que salvo las celdas de color azul, los cuadros están protegidos y no pueden editarse. Favor no eliminar o insertar filas o columnas en la planilla electrónica. Metadatos (Notas del País): 36. La recopilación de metadatos puede ser recolectada atreves del sistema de correspondencia segura denominado ICS (Integrated Correspondence System). En este formato web se puede completar la información que corresponda a los datos declarados por usted(es). Los metadatos ahora se dividen en las siguientes dos categorías: (i) desviaciones en la metodología de la EAF, y (ii) información complementaria que pueda ser útil para el usuario. Por favor remitirse al Anexo I para obtener las instrucciones detalladas respecto del proceso de reporte de metadatos. Hoja de Validación: 37. En la parte inferior de la EAF, existen unas series de validaciones que deben ser utilizadas para comprobar la coherencia y precisión de los datos reportados antes de remitir el cuestionario al FMI. Si un dato específico es rechazado en las formulas de consistencia, la 13

14 14 celda de validación se tornará roja. Idealmente, todas las celdas deben ser verdes antes de remitirse el cuestionario. 38. Las validaciones son las siguientes: Para países que reportan datos monetarios al FMI utilizando el formulario estandarizados de declaración de datos de las OSD (2SR) y que son publicados en Estadísticas Financieras Internacionales (IFS, por su nombre en inglés), los datos de de depósitos y préstamos de las sociedades no financieras (no residentes) y hogares son generados automáticamente en la plantilla de reporte. Favor comprobar la consistencia entre los datos que provienen del IFS y los que son reportados en la EAF. Si existen diferencias, éstas podrían ser originadas por diferencia en la cobertura de las unidades institucionales como cooperativas de crédito, cooperativas financieras y/o depósitos de instituciones micro financieras. De igual manera, esta diferencia podría también ser consecuencia de la inclusión de datos para contrapartes diferentes a las sociedades no financieras residentes (públicas y privadas) en la EAF. Posterior a la revisión de consistencia de datos entre la publicación del IFS y la EAF, el cuestionario provee datos originados de los Indicadores del Desarrollo Mundial del Banco Mundial respecto de la población adulta, el PIB nominal (en moneda nacional) y la superficie terrestre de cada país. Estas tres series son usadas para construir los indicadores (ratios) considerados como principales y que permiten generar comparabilidad entre los datos de diversos países y que son publicados en la página web de la EAF. Además de las series de validación cruzada, existe una validación adicional que permite verificar que los datos sobre número de depositantes, prestatarios y clientes (para las OIF y banca móvil) no supere a la población adulta. Todos los componentes disponibles deben ser equivalentes a la suma de sus correspondientes agregados. Como se mencionó anteriormente, si una o más celdas de color azul se llenan con tres puntos, la casilla de color violeta para el total se llenará automáticamente con. Una partida de las cuales o una suma de partidas de las cuales no deberá ser mayor que la partida principal. El número de depositantes, prestatarios, asegurados, y clientes (de los OIF) no debería ser mayor al respectivo número de cuentas de depósito, cuentas de préstamo, pólizas de seguros y cuentas de clientes para cada tipo de institución financiera, incluidas las partidas de las cuales. 14

15 15 La suma de pólizas de vida y seguros generales debería ser igual al número de los titulares de pólizas, el número de las pólizas, y las reservas técnicas de seguros. Si un valor cero es reportado, ya sea para el número de titulares de cuentas, el número de cuentas, o el volumen de depósitos/préstamos, entonces los valores correspondientes también deben ser cero. Por ejemplo, al reportar cero en el número de depositantes en las instituciones de micro finanzas captadoras de depósito, cero también debería ser reportado para el número de cuentas de depósito y el saldo de los depósitos vigentes para este tipo de institución. De igual manera, si el valor cero es reportado para un tipo de institución en particular, todas las celdas correspondientes (subyacentes) deben de ser cero también. Por ejemplo, si cero es reportado para el número de cooperativas de crédito, y cooperativas financieras, cero debería de ser reportado para el número de sucursales, número de depositantes, etc., para este tipo de institución. Respuestas al Cuestionario y Reporte de Datos: 39. Si usted tiene alguna pregunta respecto al cuestionario y/o estas directrices, favor contactarnos a STAFAS@imf.org. Para facilitar el procesamiento puntual de su reporte, los datos se recopilarán a través del ICS ( El ICS brinda rapidez, eficacia y seguridad en manejo y transporte de datos reportados al FMI. Si no es usuario del ICS, puede subscribirse electrónicamente a la siguiente dirección: 15

16 16 ANNEXO I. INSTRUCCIONES PARA EL REPORTE DE METADATOS DE LA ENCUESTA DE ACCESO FINANCIERO Acceso al Sistema Integrado de Correspondencia 1. Los usuarios registrados en el Sistema Integrado de Correspondencia del FMI (ICS, por su nombre en inglés) pueden acceder al formato web del formulario a través de la dirección web: Si todavía no es usuario del ICS, le invitamos a registrarse a través de la correspondiente página de registración ( 2. Una vez haya iniciado la sesión, puede navegar hacia el formato web de los metadatos, seleccionando el enlace metadatos ubicado en el panel izquierdo (1), y posteriormente seleccione el enlace hacia la "Encuesta de Acceso Financiero: Notas del País (2). Esto le conducirá a la página principal de la EAF. Si el enlace de EAF no aparece en la sección de metadatos, por favor póngase en contacto por medio de un correo electrónico con el servicio de asistencia ICSINQUIRY@imf.org para recibir apoyo. 16

17 17 Formato Web de las Notas del País de la EAF 3. El formato web de las notas del país de la EAF es el lugar donde los usuarios envían los metadatos asociados a la EAF. Tenga en cuenta que usted debe guardar su trabajo cada 15 minutos. 4. Existen seis categorías que muestran el estado en que se encuentra el reporte: Save (Guardar) Indica que ha realizado un cambio en un reporte, pero aún no han sido reportados los metadatos al FMI. Submit (Presentar) - Indica que se han completados los cambios y han sido reportados los metadatos al FMI. Exit (Salida) Le conduce a la página inicial de ICS. Help (Ayuda) - Abre el documento de ayuda al usuario. Clear (Borrar) Borra toda la información introducida. Certify (Certificar) - Confirma que los metadatos se mantienen sin cambios en relación a los metadatos previamente reportados. Contacto e Información General 5. La página de las notas del país de EAF permite a los usuarios actualizar la información del contacto del país respecto de la EAF, así como la información general relevante y necesaria para que los usuarios comprendan e interpreten adecuadamente los datos (especialmente en relación a las desviaciones de las directrices de la EAF). Esta página permite que sólo un funcionario sea el contacto por cada país declarante. 17

18 18 Notificación del Estado 6. Las actualizaciones pueden ser identificadas por la notificación de estado ubicado en la parte superior de la pantalla. Servicios Adicionales para Facilitar el Reporte de los Metadatos de la EAF 7. Existen tres espacios en la esquina superior derecha del área de reporte: 18

19 19 Task Notes (notas) Permite incluir notas adicionales sobre los datos reportados, los cuales se incluirán en el correo electrónico a ser enviado al FMI. Spell check (corrección ortográfica) Permite realizar correcciones ortográficas del texto libre dentro de los recuadros. Print (imprimir) Abre una versión que permite imprimir. 8. Una vez haya completado satisfactoriamente el reporte de los metadatos, presione el botón para reportar (Submit). 9. Los metadatos reportados serán revisado por el equipo de EAF del FMI y publicados en la página web del EAF ( conjuntamente con los datos de las EAF correspondiente al