Informe de Gestión IV Trimestre de 2013 IV TRIMESTRE DIVISIÓN DE ADMINISTRACION Y FINANZAS Departamento de Planeamiento y Estudios Económicos

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1 INFORME TRIMESTRAL DE LA GERENCIA IV TRIMESTRE 2013 DIVISIÓN DE ADMINISTRACION Y FINANZAS Departamento de Planeamiento y Estudios Económicos 1

2 ACTIVOS El saldo de activos al cierre de diciembre de 2013 ascendió a S/. 1,648.4 millones, stock superior a los niveles registrados al cierre de septiembre de 2013 en S/. 4.3 millones (+0.26%), explicado por una expansión en las colocaciones brutas y en los fondos líquidos de S/ millones y S/. 3.0 millones respectivamente. La sub cuenta participaciones también registró un aumento de S/.2.3 millones; sin embargo, hubo una disminución en las cuentas por cobrar en S/.6.0 millones, producto del pago de dividendos de la subsidiaria INVERPECO. Los activos fijos, intangibles y los bienes adjudicados también registraron disminuciones que ascienden a S/.1.9 millones. Con respecto al cierre del año anterior (diciembre de 2012), el stock de activos se incrementó en S/ millones (+2.8%), explicado también por un incremento de los fondos líquidos (S/ millones), las colocaciones brutas (S/ millones) y las cuentas por cobrar (S/. 1.8 millones). BALANCE GENERAL Dic-13-Dic-12 Dic-13-Sep-13 Rubros Dic Sep Dic Var. Abs Var. Abs ACTIVOS 1, , , Fondos Líquidos Colocaciones Netas 1, , , C. Vigente 1, , , C. Refinaciada y Reestruct C. Atrasada (-) Provisiones (-)Rend. Crédito neto Colocaciones Brutas 1, , , Cuentas por Cobrar Bienes Adjudicados Participaciones Activo Fijo Activo Intangible Otros Activos TOTAL INDIRECTAS El mayor volumen de colocaciones brutas del Banco de Comercio registrado al IV trimestre es consecuencia del efecto que causó la evolución de los créditos vía la modalidad de préstamos no Comex, el cual experimentó un aumento de S/.38.8 millones (+3.9%) en relación al tercer periodo del año 2013, dentro de este segmento se encuentran los otros préstamos no COMEX y los préstamos por descuento de planilla, los cuales obtuvieron resultados mixtos, los otros 2

3 préstamos no COMEX aumentaron en S/ millones (+29.5%) y los préstamos de descuento por planillas disminuyeron en S/ (-2.9%). A su vez, las colocaciones mediante préstamos de comercio exterior registraron también una disminución de S/ millones (-44.2%) en comparación con los resultados de septiembre de Por su parte, el stock de colocaciones de los productos avances en cuenta corriente y descuentos registraron contracciones de S/. 2.9 y S/. 7.1 millones respectivamente en relación al trimestre anterior. Cabe indicar que durante el año 2013, se han realizado castigos de cartera por un monto de S/.28.5 millones, en el mes de diciembre se efectuaron castigos de cartera por S/. 5.4 millones. COLOCACIONES POR PRODUCTOS Dic-13-Dic-12 Dic-13-Sep-13 Bancas Dic Sep Dic Var. Abs Var. Abs 1. Cartera Vigente 1, , , Avances en Cuenta Sobregiros Tarjeta de.crédito Descuentos Préstamos (no COMEX) 1, , , Prést. dscto por planilla Otros préstamos (no COMEX) Comercio Exterior Leasing Hipotecarios Cartera Refinanciada Refinanciada Reestructurada Cartera Atrasada Vencida Judicial COLOCACIONES BRUTAS 1, , , Creditos Indirectos Con relación a la calidad de la cartera, la cartera refinanciada y reestructurada al cierre de diciembre de 2013 fue S/.12.1 millones, monto inferior en S/ millones al registrado en diciembre Por su parte, la cartera atrasada del Banco se ubicó en S/ millones al 31 de diciembre de 2013, S/. 4.9 millones menos con respecto al mismo periodo del año Así mismo, cabe resaltar que respecto al trimestre anterior (septiembre de 2013) la cartera de alto riesgo (cartera refinanciada más cartera atrasada) tuvo mejores resultados, producto de un manejo crediticio más prudente, lo que permitió mejorar el ratio de cobertura de cartera de alto riesgo (provisiones/cartera de alto riesgo) a niveles de 161.4% por encima del 106.5% obtenido al cierre de

4 COLOCACIONES TOTALES POR BANCA Dic-13-Dic-12 Dic-13-Sep-13 Rubros Dic Sep Dic Var. Abs Var. Abs 1. BANCA EMPRESA Directas Indirectas Banca Negocios Directas Indirectas Banca Institucional Directas Indirectas BANCA PERSONAS Y EMPRENDEDO Directas Indirectas Banca Personal Directas Indirectas Banca Emprendedores Directas Indirectas Banca FF AA y PNP Directas Indirectas Créditos Especiales Directas Indirectas Total Directas 1, , , Total Indirectas COLOCACIONES TOTALES 1, , , Según tipo de negocio, a nivel de colocaciones totales comparado con el trimestre anterior, Banca Empresa registró un crecimiento de S/.89.3 millones (+16.7%), impulsado por el mayor dinamismo de las colocaciones directas (S/.44.8 millones) e indirectas (+S/.44.3 millones); por su parte, la Banca Personas y Emprendedores registró una contracción trimestral de S/.35.8 millones (-4.0%), resultado del menor dinamismo de las colocaciones en los segmentos minoristas (Banca FFAA y PNP, Banca Emprendedores y Banca Personal). 4

5 En resumen, al cierre del cuarto trimestre de 2013, las colocaciones directas del Banco de Comercio se fijaron en S/. 1,156.2 millones, representó así el 76.4% de las colocaciones totales (S/. 1,512.5 millones); mientras que, las colocaciones indirectas sumaron S/ millones y obtuvo una participación del 23.6% de la cartera total. PASIVOS Y PATRIMONIO NETO A diciembre del 2013 los pasivos del Banco de Comercio ascendieron a S/. 1,485.7 millones, stock superior a los niveles registrados al cierre de diciembre de 2012 en S/ millones (+2.7%); explicado por el crecimiento de depósitos y obligaciones en S/.23.6 millones, así como el aumento de adeudados y obligaciones financieras en S/ millones, esta última se explica por la emisión de Bonos Subordinados, vía oferta pública, tercera y cuarta serie por montos de S/. 4.0 millones y S/. 3.5 millones respectivamente. Con respecto al trimestre anterior, el stock de pasivos del Banco se expandió en S/. 4.6 millones (+0.3%), como consecuencia del aumento de los depósitos y obligaciones en S/.5.9 (+0.4%). PASIVO Y PATRIMONIO (expresado en millones de nuevos soles) Dic-13-Dic-12 Dic-13-Sep-13 Rubros Dic Sep Dic Var. Abs Var. Abs PASIVO Y PATRIMONIO 1, , , Total Pasivo 1, , , Depósitos y Obligaciones 1, , , Fondos Interbancarios (0.7) Adeudados y Oblig. Financ (0.3) Adeudados (0.3) Valores y Títulos (0.0) 1.4 Cuentas por Pagar (2.6) (3.2) 1.5 Provisiones Otros Pasivos (0.7) 0 2. Patrimonio Neto (0.3) 2.1 Capital Social Capital Adicional Resultados Acumulados (0.3) (0.4) 2.4 Ajustes al Patrimonio (4.2) (4.4) 2.5 Reservas Utilidad (4.0) 4.6 Al analizar la evolución de los depósitos del Banco de Comercio, comparado con diciembre de 2012, éstas disminuyeron en S/. 4.7 millones (-0.4%), como consecuencia de las menores captaciones de depósitos a plazo, las cuales experimentaron una reducción de S/ millones (-7.5%); no obstante, los 5

6 depósitos bajo la modalidad de CTS se incrementaron en S/ millones. Por su parte, el stock de depósitos vista y de ahorro registraron resultados mixtos, el de vista un crecimiento de S/.17.5 millones (+12.7%) y el de ahorro una reducción de S/. 3.0 millones (-1.7%). DEPOSITOS Y OBLIGACIONES POR PRODUCTOS TOTAL DEP Y OBLIGACIONES Dic-13-Dic-12 Dic-13-Sep-13 Rubro Dic Sep Dic Var. Abs Var. Abs 1, , , Total Depósitos 1, , , Vista Ahorro Plazo Dep. Plazo CTS Certificados B Otros Obligaciones Ch, giros y transf En un análisis por Bancas a diciembre del 2013, con respecto a diciembre del 2012 se observa un crecimiento de los depósitos debido por las mayores captaciones proveniente principalmente de la Banca minorista en S/. 4.0 millones, los depósitos de banca empresa experimentaron un avance de S/ millones. Por el contrario, los depósitos vía institucional se redujeron en S/ millones (-8.4%), resultando un aumento de S/. 4.7 millones del total de los depósitos. DEPÓSITOS TOTALES POR BANCA Dic-13-Dic-12 Dic-13-Sep-13 Rubros Dic Sep Dic Var. Abs Var. Abs 1. Banca FF AA y PNP (1.4) 2. Banca Personal (0.5) (8.4) 3. Banca Empresa Depósitos vía Institucional (13.1) (15.7) 5. Banca Emprendedores (0.0) (1.1) 6. Depósitos vía Subastas (9.2) (5.9) TOTAL DEPOSITOS 1, , , Con relación al patrimonio neto del Banco, éste ascendió a S/ millones al 31 de diciembre de 2013, monto que se encuentra por debajo del registrado el 6

7 trimestre anterior, debido a un ajuste negativo de valorización de la subsidiaria Inverpeco de S/.4.2 millones, cifra que supera las utilidades acumuladas durante el trimestre. El ajuste se hizo conforme a la norma internacional de informes financieros (NIIF). Sin embargo, comparado con el cierre del año 2012, el patrimonio del Banco continua fortaleciéndose, producto de la política de capitalización de utilidades. RESULTADOS Los ingresos por intereses, acumulados al el cuarto trimestre de 2013, se fijaron en S/ millones, encontrándose por debajo de lo registrado en el análogo mes del año anterior (S/ millones); asimismo, se registró una disminución del margen financiero bruto en S/. 3.4 millones. No obstante, los ingresos por operaciones financieras (ROF) registraron un crecimiento de S/. 1.7 millones con respecto al cuarto trimestre del 2012; a su vez, los ingresos por servicios financieros mostraron un incremento de S/. 2.5 millones producto del mayor dinamismo de las colocaciones indirectas (+S/ millones vs S/ millones en 2012). ESTADO DE RESULTADOS Dic13-Dic12 Rubros Año Ac.a Sep Ac.Año Var. Abs Ingreso por Intereses Gasto por Intereses Margen Financiero Bruto Provs. para creditos directos Margen Financiero Neto Ingresos Serv. Financieros Gastos Serv. Financieros Margen Fin. Neto de Ing. y Gas por serv Res. por Operaciones Financieras (ROF) Margen Operacional Gastos de Administración Gastos de Personal y Directorio Gastos por Servicios de Terceros Impuestos y Contribuciones Depreciaciones y Amortizaciones Margen Operacional Neto Valuación de Activos y Provisiones Resultado de Operación Otros Ingresos y Gastos Utilidad a. Impuestos Imp. a la Renta UTILIDAD NETA (*) No incluye intereses diferidos ingresados a resultados, se consignan como ingresos extraordinarios (**) Incluye Gastos de Personal, Generales, Honorarios de Directorio. 7

8 Los gastos de administración del Banco de Comercio al cuarto trimestre de 2013, acumularon un monto de S/.84.6 millones. En relación al mismo trimestre del año anterior se registró un aumento de S/.2.7 millones, producto de la nueva reestructuración del modelo de negocio del Banco, el cual se orientó al segmento de Banca Empresa Mediana sin descuidar su desempeño en el segmento consumo, así como la reestructuración organizacional del Banco. La utilidad neta del Banco al 31 de diciembre de 2013 ascendió a S/ millones, cifra que se encuentra por debajo del obtenido en el mismo período del año anterior el cual ascendió a S/ millones. Cabe mencionar que el Banco se caracteriza por una estacionalidad en la generación de sus utilidades principalmente en el último trimestre del año. INDICADORES FINANCIEROS INDICADORES FINANCIEROS ( En Porcentaje ) Principales Indicadores Dic Sep Dic Calidad de Cartera Cartera Atrasada / Coloc. Brutas 2.18% 1.69% 1.72% Cartera Pesada / Coloc. Brutas 4.15% 2.78% 2.77% Provisiones / Cartera Atrasada 203% 260% 260% Provisiones / Ingresos Financieros 14.9% 14.9% 14.5% Provisiones / Cartera de Alto Riesgo 106.5% 158.0% 161.4% Calce de recursos Ganancia en Riesgo (GER) 0.57% 0.47% 0.92% Apalancamiento Indice de Basilea Ajustado (veces) Indice de Basilea (veces) Pasivo Total / Patrimonio (veces) Gestión Costo Operativo Ingreso Financiero ** Costo Operativo Ingreso por Interés Costo Operativo Ingresos Totales Rentabilidad Resultado Financiero Ingreso por Interés Margen Financiero Bruto (Serie Antiguo con ROF) Utilidad Neta (ROA) Activo Total Utilidad Neta (ROE) Patrimonio 40.8% 42.3% 42.7% 44.0% 45.6% 46.6% 37.3% 38.5% 38.6% 61.2% 59.6% 60.7% 62.2% 60.7% 62.2% 0.9% 0.5% 0.6% 9.2% 4.9% 6.5% (**) Ingreso Financiero incluye ingresos por interés + ROF 8

9 Con respecto a los indicadores financieros del Banco de Comercio, la adecuada gestión del Banco en los doce meses del año ha permitido al cierre de diciembre de 2013 obtener un adecuado performance, principalmente en los ratios de calidad de cartera, tal como se refleja en el nivel de morosidad de 1.72% el cual se sitúa por debajo de lo registrado en el análogo mes del año anterior (2.18%); de la misma manera, el ratio de aprovisionamiento de cartera de alto riesgo se ubicó en 161.4% cifra que se encuentra por encima del obtenido al cierre de 2012 (106.5%) como consecuencia de la reducción de la cartera de alto riesgo producto de la adecuada gestión de créditos y cobranzas, así como los castigos realizados durante el año de S/.28.5 millones Por su parte, los indicadores de gestión operativa del Banco de Comercio mostraron un ligero deterioro con relación al mismo período del año anterior, aumentando a 42.7% en diciembre 2013 desde los 40.8% de diciembre del Finalmente, la rentabilidad del Banco de Comercio medida a través del ROE se ubicó, al cierre de diciembre del presente año en 6.5% rendimiento inferior al obtenido al mismo período del año anterior (9.2%) explicado por los nuevos requerimientos patrimoniales por parte de la SBS, como la Resolución SBS N 8548 que regula los créditos convenios descuento por planilla con plazos mayores a tres años, que afectan el dinamismo de los negocios de bancos con bajos niveles de capital. 9

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