LA LIBERALIZACIÓN DEL MERCADO DE SEGUROS UNA MIRADA DESDE LA ÓPTICA DE LAS COMPAÑÍAS ASEGURADORAS

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1 EDICIÓN SEGURÍSIMO LA LIBERALIZACIÓN DEL MERCADO DE SEGUROS UNA MIRADA DESDE LA ÓPTICA DE LAS COMPAÑÍAS ASEGURADORAS El próximo mes de julio, Colombia dará inicio a la apertura del mercado de seguros, lo que supone una serie de cambios en la dinámica habitual de esta actividad. Delima Marsh entrevistó a los representantes de algunas aseguradoras para conocer cómo han percibido el impacto de la liberalización del sector y su perspectiva de lo que se viene para ellos. Los invitamos a conocer los diferentes puntos de vista. Manuel Obregón Presidente Chubb Seguros Con la firma del TLC con Estados Unidos Colombia aprovechó para modificar las leyes de modo que en el país se pueda hacer comercio de servicios y en eso están incluidas las compañías de seguros y todo el sector de servicios financieros. Antes del TLC sólo se podía hacer comercio de productos, el cambio consiste en que ahora se van a poder comprar o vender servicios de seguros fuera del país. CONTINÚA PÁGINA 9 CONTENIDO LA LIBERALIZACIÓN DEL MERCADO DE SEGUROS EDITORIAL: GLOBALIZACIÓN DEL MERCADO ASEGURADOR EN COLOMBIA CYBER RISK, LA RIQUEZA VIRTUAL DE LAS ORGANIZACIONES SEMINARIO LATINOAMERICANO PARA EL SECTOR ELÉCTRICO

2 EDITORIAL GLOBALIZACIÓN DEL MERCADO ASEGURADOR EN COLOMBIA Gonzalo Sanín Posada: Presidente DeLima Marsh Como es de notorio conocimiento, el modelo económico adoptado en las últimas décadas es el de la globalización de la economía y ha demostrado favorables resultados especialmente en lo que concierne con la competitividad y diversificación de nuestro comercio exterior, con indudables beneficios para el consumidor colombiano. Este proceso ha determinado que el país fortalezca alianzas comerciales con otras naciones mediante tratados y normas internas que sean propicias para esta apertura y garanticen un crecimiento sostenible del producto interno. En el campo de los seguros, luego de darse en los noventas una liberación de condiciones y precios en el mercado, claramente la regulación local requería de algunos cambios para facilitar la negociación de los múltiples tratados de libre comercio que dicha política persigue. Es por esta razón que se aprobó la Ley 1328 de 2009, con el claro objetivo de plasmar algunas de las conclusiones logradas durante la negociación del TLC ya vigente con los Estados Unidos. Vale la pena aclarar que el legislador fue un poco más amplio en su análisis y desarrollo normativo y a través de la mencionada norma, fijó ciertos criterios generales de aplicación general, independientemente de si el país de contraparte nos otorga o no reciprocidad de trato. El potencial impacto que estas normas tendrán en el sector asegurador fue materia de análisis en nuestra edición de Segurísimo del tercer trimestre de 2011 y ahora que estamos ad-portas de su entrada en vigencia (julio 15 de 2013) hemos hecho un sondeo de opinión en este mismo sentido entre cuatro de las principales aseguradoras en el mercado, mediante breves entrevistas que incluimos en este número. También estimamos útil recordar los principales aspectos que regula esta ley. COMERCIO TRASFRONTERIZO: podrán prestarse servicios desde el exterior, sin que esto implique un desplazamiento físico de personas o el establecimiento de oficinas, en relación con los seguros relacionados con transporte marítimo internacional, aviación comercial internacional, lanzamiento y transporte espacial, que amparen los riesgos inherentes a las mercancías, vehículos, responsabilidad civil de los mismos y mercancías en tránsito internacional. CONSUMO DE SERVICIOS EN EL EXTERIOR: se podrán adquirir en el exterior pólizas de seguro, salvo aquellos casos expresamente excluidos, entre los cuales se encuentran los siguientes: Seguros obligatorios. (SOAT, RC transporte público). Seguros relacionados con la seguridad social (ARL). Seguros en los que el tomador, asegurado o beneficiario sea una entidad estatal. Seguros adicionales a los de la seguridad social (Pólizas de Salud). DeLima Marsh 2

3 PRESENCIA COMERCIAL: se han establecido algunas reglas para la apertura de sucursales y oficinas de representación de compañías de seguros del exterior, tendientes a facilitar el ingreso de nuevos actores. MOVIMIENTO DE PERSONAS: en relación con este punto, se permitiría acceso temporal de personas para el ofrecimiento de ciertos bienes y servicios. En el caso particular del corretaje de seguros y la actividad aseguradora, no se podrán ofrecer en territorio colombiano ni se podrán llevar a cabo campañas de mercadeo, referentes a pólizas de seguros o programas de Compañías ubicadas en el exterior. Con la expedición de la reforma tributaria, Ley 1607 de 2012, el panorama referente a seguros adquiridos en el exterior quedó bastante claro desde el punto fiscal, toda vez que se establece que aquellos seguros adquiridos en el exterior para proteger bienes situados en Colombia o para amparar riesgos de transporte, barcos, aeronaves y vehículos matriculados en Colombia, estarán gravados con IVA siempre y cuando dichos contratos no se encuentren gravados con un impuesto equivalente en el país de origen. La misma regla aplicará para los demás casos mencionados anteriormente es decir, para aquellos seguros del exterior que se podrán adquirir fuera del territorio Colombiano con base en lo dispuesto en la Ley 1328 de En el evento de que no se cumpla la condición antes mencionada de tributación en el exterior, los seguros estarán gravados a la tarifa general del 16% por concepto de IVA; o si estuvieran gravados en el país de origen con un IVA a tarifa inferior a la general colombiana (16%), se deberán gravar en Colombia con una tarifa equivalente a la diferencia generada entre la tarifa colombiana y aquella con la que hubiere estado gravado el seguro. En materia de indemnizaciones, es importante tener en cuenta que las personas (naturales y jurídicas) residentes en Colombia son sujetos del impuesto de renta, razón por la cual, se puede inferir que la indemnización sería susceptible de ser gravada aunque fuera percibida en el extranjero. Vale la pena aclarar que aquella parte de la indemnización referente al daño emergente no está gravada por disposición legal como tampoco lo están las indemnizaciones por seguros de vida. Pese a estos avances tan significativos en materia de liberalización, aún quedan interrogantes que a la fecha no han sido resueltos como lo son la protección al consumidor, solución de controversias, ajustes a la regulación cambiaria, registro de aseguradores que pretendan acceder al mercado para comercializar los ramos autorizados, entre otros aspectos que resaltan cada vez más la necesidad de contar con un asesor especializado y globalizado en materia de aseguramiento de riesgos, que le permita a todo empresario, tener la tranquilidad de estar debidamente cubierto independientemente de la opción de contratación que prefiera, local o internacional. DeLima Marsh 3

4 El éxito no viene de eliminar el riesgo. EL ÉXITO PROVIENE DEL MANEJO ADECUADO DEL RIESGO PARA ALCANZAR ESTABILIDAD Y CRECIMIENTO En Marsh le ayudamos a equilibrar sus puntos fuertes frente a los riesgos que vienen con el crecimiento. PRÁCTICAS ESPECIALIZADAS: EB. Property. Transportes. Cumplimiento. Crédito. Automóviles y SOAT. Líneas Financieras y Responsabilidad Civil. Gestión de Riesgos en Salud. Cautivas y Sistemas Alternativos de Transferencia de Riesgos. INDUSTRIAS ESPECIALIZADAS: Construcción e Infraestructura. Petróleo y Gas. Sector Público / Gobierno. Entretenimiento (Centros Comerciales y Hoteles). Finca Raíz. Instituciones Financieras FINPRO. Universidad y Colegios. Clínicas y Hoteles. Sector Eléctrico. Minería. DeLima Marsh 4

5 CYBER RISK, LA RIQUEZA VIRTUAL DE LAS ORGANIZACIONES En los últimos meses las primeras planas de los diarios más prestigiosos a nivel mundial, han reportando graves fugas de información confidencial o ataques cibernéticos que terminan en la extracción de datos importantes como nombres de usuarios y contraseñas para el acceso a otras plataformas o aplicativos que guardan datos muy valiosos tanto para las organizaciones como para sus clientes o grupos de interés. Así pues, el mundo virtual se ha convertido en un nuevo escenario que plantea desafíos de protección para los que ya existen soluciones de aseguramiento. Para ahondar en este tema, estuvimos hablando con Lina Toro, Líder Nacional de FINPRO de Delima Marsh, acerca de este tipo de riesgos y las soluciones que la compañía tiene para nuestros clientes. SEGURÍSIMO: QUÉ ES EL CYBER RISK Y QUE TAN EXPUESTAS ESTÁN LAS EMPRESAS? Lina Toro: El Cyber risk o Cyber riesgo es toda aquella exposición relacionada con la posibilidad de sufrir un ataque cibernético. La conciencia frente a este riesgo empieza a crecer en la medida en que las empresas dependen hoy en día mucho más de las seguridades de sus sistemas donde almacenan información relevante, lo cual les genera la necesidad de proteger sus datos frente a un data breach y evitar el riesgo de ser vulnerados en la información propia o de terceros que está bajo su responsabilidad. Hoy en día la información física pasa a tener un lugar secundario aunque no deja de ser importante, pero la exposición real y más grande se da por la debilidad que genera el hecho de que las industrias dependen todos los días más de la Internet. Esto ha conllevado una evolución en las estructuras criminales y sus medios de ataque buscando objetivos económicos, políticos y reputacionales. El nivel de exposición se ha incrementado, porque la tecnología se convirtió en un aspecto de la vida diaria de las personas, incluyendo aquellas que $ 16,8 $ 14,8 Todas las industrias Retatil/ Wholesale $ 33,4 Comunicaciones, Medios & Tecnología Servicios $ 24,6 Educación Otras líneas? SEGURÍSIMO ponen en movimiento a las compañías en los diversos sectores, permitiendo que estén conectadas todo el tiempo y sean parte de redes sociales donde los hackers aprovechan para instalar formas de extractar información sensible que les permite tener acceso a datos del trabajo de la persona. La exposición ha hecho que a las compañías les preocupe tener una cobertura adecuada mediante coberturas de Cyber, como lo confirman cifras de EEUU que demuestran el incremento en la compra de este tipo de seguros: los límites asegurados comprados en 2012 estuvieron en un promedio de US$16.8 millones en todas las industrias, lo que significa un incremento cercano al 20% comparado con el 2011: LÍMITE TOTAL COMPRADO POR INDUSTRIA - CYBER RESPONSABILIDAD, RENOVACIONES DE TODOS LOS TAMAÑOS $ 13,1 $ 12,4 $ 12,6 $ 14,1 $ 8,1 $ 9,3 $ 20,7 $ 8,1 $ 26,0 $ 20,5 Instituciones Financieras $ 9,8 Salud $ 9,0 Fuente: Marsh Global Analytics Promedio de límites 2012 (Tamaño de todas las renovaciones) Promedio de límites 2011 (Tamaño de todas las renovaciones) DeLima Marsh 5

6 La conciencia sobre los riesgos de privacidad y cibernéticos continúa en aumento, especialmente ante la evidencia de eventos de fuga de información serias y muy conocidas como las de Stuxnet virus, Evernote, PlayStation, o Yahoo, entre otras e incluso ataques de hackers a entidades de Gobierno como la Policía Nacional. Esto ha hecho que los compradores de seguros Cyber consideren esta cobertura como esencial y no discrecional u opcional, especialmente entre empresas medianas y pequeñas. En Colombia, todas las compañías sin importar el sector o su tamaño tienen esta exposición para lo cual existen hoy productos disponibles, a precios razonables y con un proceso de contratación simple. Estos productos buscan complementar los ya existentes, en vista de que las aseguradoras han venido tomando una posición clara respecto a que seguros como los de Infidelidad y Riesgos Financieros no cubren el hurto de datos. S: QUÉ ES LO QUE HACE QUE ESTE RIESGO SEA ALGO TAN PELIGROSO? LT: El riesgo es alto en la medida en que la información se convirtió en el activo más preciado, especialmente si es confidencial de la compañía o de sus clientes. Se pueden presentar falencias en controles, errores o descuidos que generen la filtración de información confidencial con fines de lucro. Todos los datos frente a los cuales la empresa tiene una responsabilidad de custodia y administración, por legislación debe protegerlos o de lo contrario verse enfrentado a reclamaciones o sanciones. En Colombia, ya hay una motivación legal para contar con el seguro en vista de que se cuenta con normatividad dedicada a los datos y a la protección de los mismos, por ejemplo, la Ley 1273 de 2009 de delitos informáticos donde declara como bien jurídico tutelado la protección de información y datos; la Ley 1266 de 2008 de protección a la información financiera, comercial, crediticia y de servicios y la Ley 1328 de 2009 de protección al consumidor que contiene obligaciones dentro de un marco de responsabilidad objetiva. S: CUÁLES SON LAS EXPOSICIONES MÁS FRECUENTES A ESTE TIPO DE RIESGO? LT: Los riesgos son variados, por ejemplo, el fraude cibernético donde maliciosamente se accede a información para hurtarla, alterarla o destruirla, el espionaje industrial, la extorsión, la interrupción masiva, la piratería, entre otros. Adicionalmente, desde el punto de vista de riesgo, también hay exposición en aquellos eventos no maliciosos como lo puede ser falla de sistemas, errores humanos o desastres naturales. Así las cosas, las empresas se exponen a pérdidas financieras, alteración de su reputación o imagen, riesgo de demanda legal o de propiedad intelectual. Uno de los riesgos más delicados es la información de clientes o público porque puede derivar en reclamaciones de afectados, por ejemplo, hurto y divulgación de bases de datos a entidades de salud con información de personas que padecen enfermedades específicas, generando una violación a la privacidad; hurto de nombres y contraseñas; hurto de información financiera, entre otros. DeLima Marsh 6

7 S: CÓMO MARSH PUEDE AYUDAR A SUS CLIENTES A GESTIONAR ESTE RIESGO? LT: Marsh se especializa en riesgos profesionales de contenido patrimonial a los cuales se ven expuestos nuestros clientes, como la responsabilidad civil profesional, errores y omisiones, de administradores o la responsabilidad derivada de la falla en el deber de privacidad o presencia de riesgos cibernéticos. Estamos en capacidad de evaluar los riesgos de nuestros clientes para identificar necesidades de cobertura y así construir los programas de seguros correctos para sus requerimientos en términos de protección de la información. Conocemos todos los productos disponibles, su alcance, SEMINARIO LATINOAMERICANO PARA EL SECTOR ELÉCTRICO El pasado 23 y 25 de abril se llevó acabo el Seminario Latinoamericano para el Sector Eléctrico en Bogotá y Sao Paulo respectivamente. El resultado superó ampliamente las expectativas. Contamos con un extraordinario nivel de asistencia por parte de clientes, prospectos, contratistas, financiadores, aseguradoras y reaseguradores. La agenda se diseñó con el propósito de tratar los temas más relevantes y actuales del sector eléctrico especial más no exclusivamente, en materia de riesgos y seguros. A lo largo de la jornada escuchamos a los diferentes especialistas invitados hablar sobre lo más reciente en temas como las tendencias del mercado de seguros y reaseguros tanto para los proyectos del sector eléctrico como para la operación; el control de pérdidas y las mejores prácticas en materia de gestión de riesgos; cómo obtener un retorno efectivo de los mercados de seguros por las inversiones en gestión de riesgos; el análisis de las pérdidas del sector, los mega reclamos y aquellos aspectos que generan dificultades al momento del ajuste de los siniestros; el alcance de los cambios regulatorios en el mercado asegurador; recomendaciones para la solución exitosa de conflictos durante los proyectos y sugerencias para el adecuado manejo de su financiamiento con recursos limitados desde la perspectiva del desarrollador. Verdaderamente demostramos el alcance global y el profundo nivel de conocimiento especializado de nuestra organización al servicio de nuestros clientes. Queremos extender un especial agradecimiento a los clientes que aceptaron esta invitación, expositores y panelistas invitados: diferencias y ventajas y cómo se interrelacionan con las demás coberturas que tienen nuestros clientes. Contacto: Lina Toro Líder Nacional FINPRO Teléfono: (4) Ana Patricia Giraldo. LAC Power Practice Leader María Arana. Power & Utilities Leader Bowring Marsh Zurich Scot Peachey. Construction Power and Utilities Practice Marsh Londres Donald Schubert. Marsh USA - Marsh Energy Practice Energy Mining & Power Jose Goggi. Claims Leader Marsh LAC Maricarmen Márquez. FACS Marsh LAC Rocío Pereira Fernández. Marsh España Carlos Vara. Marsh Risk Consulting Carlos Rivera. Líder Nacional Placement Ronald Bolaños. Vicepresidente Liberty International Underwriters DeLima Marsh 7

8 Quiere participar en procesos licitatorios con entidades públicas o privadas? Necesita las pólizas que le permitan arrancar la ejecución de sus contratos? Área Especializada en Fianzas y Seguros de Cumplimiento Tenemos conocimiento especializado y experiencia técnica inigualable. Músculo de negociación. Conocimiento del mercado. Excelencia operacional. Hemos liderando colocaciones de transferencia de riesgos mediante pólizas de cumplimiento, cuyas primas se acercaron a los millones de pesos en Si requiere asesoría, comuníquese con el Ejecutivo de DeLima Marsh encargado del manejo de sus seguros. DeLima Marsh 8

9 LA LIBERALIZACIÓN DEL MERCADO DE SEGUROS UNA MIRADA DESDE LA ÓPTICA DE LAS COMPAÑÍAS DE ASEGURADORAS Obviamente el cambio traerá competencia adicional. Creemos que la competencia se va a sentir principalmente en cierto tipo de negocios, como es el caso del seguro de Vida Grupo Deudores, donde las instituciones financieras con filial en Estados Unidos querrán contratar estas pólizas en su país con aseguradoras con las que hoy ya tienen relación comercial, porque sencillamente están asegurando lo que se les adeuda y el tomador del crédito que es quien realmente paga el seguro, será indiferente a la decisión. El otro tipo de negocios que se puede ver afectado es el de grandes riesgos. Yo pienso que ya venían participando los grandes jugadores en esos negocios porque muchas de las compañías se podían conseguir una aseguradora local que les hiciera un fronting y entonces ese tipo de competencia va a seguir existiendo, lo único que pasará es que desaparecerá la compañía local que les hace el fronting y se querrán asegurar directamente en el exterior. La oportunidad puede ser para los corredores, es decir, la aseguradora les ayudará a hacer la intermediación, pero los corredores pueden tener mayor posibilidad de colocar el negocio. Sin embargo es necesario esperar la nueva reglamentación. En el caso de los seguros de automóviles es muy probable que el cliente colombiano prefiera adquirir su seguro localmente por la alta demanda de servicio que se puede presentar. VE GRANDES RIESGOS O AMENAZAS PARA CHUBB VIDA? Chubb no ve una amenaza tan grande para Vida y para Grandes Riegos, pero sí resultará un porcentaje del negocio que se verá amenazado; nosotros lo hemos sentido con clientes que hemos atendido por muchos años y que hemos perdido porque se van a un esquema de cautivas y en este sentido si ha habido y habrá afectación. Por eso, parte de la estrategia ha sido concentrarnos más en negocios medianos o pequeños que en los mismos negocios grandes. Si vamos a tomar un negocio grande preferimos no tomar una participación tan significativa porque comienza a depender la compañía de un solo negocio. Porcentualmente no puedo dar un número, pero creo que el porcentaje afectado por la competencia puede ser del 10% al 15%. Lo que hemos pedido es que haya igualdad en las reglas del juego, ya que si una compañía entra a operar en Colombia va tener que igualarse en términos de pago de impuestos. No es lo mismo que las aseguradoras colombianas tengamos que hacer una reserva y contar con un capital por ley, que de pronto las aseguradoras extranjeras no tengan que cumplir. Luz Marina Falla Vicepresidente Comercial Allianz Viene pag. 1 Es una realidad que el mercado es cada vez más globalizado y en este 2013 nos vemos enfrentados a un gran reto para la industria de seguros en Colombia. En julio inicia el proceso de liberalización y esta apertura podría verse como una amenaza, pero realmente debe considerarse como una oportunidad de crecimiento y evolución para el mercado. DeLima Marsh 9

10 Adicionalmente, debemos tener en cuenta que las principales aseguradoras globales ya estamos presentes en el país. Sin embargo, se espera una mayor presencia de compañías internacionales en el mercado colombiano, que nos lleva a pensar que además de fomentar el empleo, hará que la demanda de los seguros aumente en el país, debido a la baja penetración en Colombia. En nuestro país la penetración de los seguros representa tan sólo el 2.4% del PIB, mientras que en países como Chile es casi el 4% del PIB. Por esta razón hay muchas posibilidades de crecer y seguir asegurando a los colombianos. "Esta baja penetración se debe a la falta de acceso que tienen las personas a los seguros, creemos que en Colombia sí hay una cultura de seguros, por ejemplo, con el seguro de salud obligatorio el 98% de la población está asegurada. Conscientes de que debemos encontrar diferentes canales que permitan una mayor accesibilidad para la población colombiana, en Allianz estamos comprometidos con el desarrollo de canales innovadores de distribución. Sabemos que la apertura traerá, además de un cambio en el mercado, cambios a nivel técnico y corporativo. Por esta razón, en el último año invertimos 15 millones de euros en planes de expansión y tecnología para ser cada vez más competitivos frente a estos retos y oportunidades. Mauricio García Presidente Liberty Seguros La apertura de seguros en Colombia se dio desde el mes de agosto del año y desde entonces las compañías de seguros tienen la libertad de diseñar y desarrollar productos, así como de calcular sus tarifas excepto, en los productos de SOAT, ARL y Salud Obligatoria, los cuales son regulados por el gobierno. Por lo anterior, los precios de algunos productos como Automóviles, Salud Complementaria, Vida, Accidentes, entre otros, son calculados con base en la experiencia colombiana; y un segundo grupo en el que existe un alto componente de reaseguro, obedece a las reglas de los mercados globales de seguros como son: Incendio, Terremoto, Terrorismo, Transporte. EN QUÉ IMPACTA EL TLC CON ESTADOS UNIDOS EL SECTOR SEGUROS? 1. El TLC permite a las compañías americanas abrir sucursales de sus operaciones en Colombia. Antes del TLC dichas compañías podían venir y operar creando compañía en el país. Sin embargo, debo aclarar que aquellas compañías de seguros que utilicen este nuevo mecanismo deberán cumplir con todas las normas existentes, tales como márgenes de solvencia, aprobación de productos y tarifas por parte de la Superintencia Financiera y todas las demás regulaciones colombianas en materia de seguros. 2. Los colombianos y las empresas colombianas podrán comprar seguros en Estados Unidos, excepto los seguros obligatorios. Sobre este aspecto estamos a la espera de su desarrollo regulatorio por cuanto deberá existir un equilibrio competitivo en materia fiscal por las diferencias de IVA entre los dos países. 3. Las compañías Americanas que no estén legalmente establecidas en Colombia, no podrán, a través de ningún medio o canal, ofertar seguros en nuestro país. Este punto le pone orden al negocio negro de seguros en Colombia, existente desde hace varios años a través de redes de vendedores que ofrecen productos de compañías extranjeras. DeLima Marsh 10

11 SE PODRÁN CONSEGUIR SEGUROS MÁS BARATOS EN ESTADOS UNIDOS? En términos generales no. Podrán darse casos particulares como por ejemplo en vida individual, en donde las tabla de mortalidad colombiana -por efectos del homicidio en algunas edades- es diferente, pero en temas de indemnización, regulación y servicio existen muchas implicaciones, incluso la regulación americana que tiene variantes dependiendo del estado en donde se adquieran los seguros. Lilian Perea Presidente RSA Seguros Pienso que a raíz del Tratado de Libre Comercio con Estados Unidos, las compañías de seguros generales van a tener un impacto más pequeño que las compañías de seguros de vida. Lo que va a pasar para las compañías de vida con la apertura del mercado, es que las empresas que eran ilegales o que vendían seguros de vida individual de forma ilegal y que estaban ubicadas en Estados Unidos, lo van a poder hacer abiertamente y se van a legalizar. Si hablamos de las compañías de seguros generales, éstas se verán afectadas mayormente en el tema relacionado con transportes y movilización de mercancías, en donde se puede comprar un seguro en otra parte y aún sigue siendo válido. Nosotros al interior de la organización hemos debatido y discutido mucho este tema y hemos compartido experiencias de lo que ha pasado en otros países que han atravesado por esta situación, como por ejemplo Chile. Cuando analizamos cuál fue el impacto que se produjo en el mercado asegurador en ese país, realmente fue muy pequeño. Aunque obviamente todos estamos a la expectativa de qué va a pasar, hemos investigado experiencias en otros mercados y el impacto causado no es mayor cosa. En términos generales, yo no siento una preocupación importante y nosotros como compañía tampoco estamos viendo una preocupación mayor. Un claro ejemplo del tema, es que vamos a poder ver una compañía multinacional que decida no comprar sus seguros localmente sino dentro de Estados Unidos, pero que cuando llegue el siniestro no saben quién lo va a atender localmente. Entonces lo que vivimos con la experiencia de Chile, es que no termina pasando mayor cosa, porque así uno tenga una subsidiaria en Colombia y la casa matriz en Estados Unidos, pues la subsidiaria lo que necesita es resolver el tema de su siniestro localmente y eso es lo que ha hecho que en términos generales, no pase gran cosa. DeLima Marsh 11

12 Cuando el tema es local y si hablamos de compañías 100% colombianas, es probable que puedan ver un mayor riesgo, porque no saben realmente que ha pasado en otros mercados, en otros sectores y no saben cómo se han comportado las multinacionales. Es por esta razón que sí pueden verlo con mayor preocupación y por eso pienso que los medios le han dado tanto boom al tema. En el caso de los seguros agrícolas pienso que es un tema de mucho expertise y en Colombia no tenemos el manejo para este tipo de seguros. Mucho se ha hablado por parte del gobierno de apoyar el tema agrícola, pero hasta ahora se han hecho los primeros pinitos. Es la primera vez que el país se está concientizando de que el tema del clima es un riesgo real y hoy en día si miras los reportes de coyunturas económicas, hablan más de un riesgo climático que de un riesgo de terremoto en un país como Colombia. Creo que en este campo pueden meterse o involucrarse algunos actores, pero finalmente los que están haciendo seguros agrícolas, no lo están haciendo con sus capacidades propias, se están reasegurando y no creo que con el TLC vaya a haber un cambio trascendental. Por último, en el caso de vida grupo, las tarifas están por el piso. Durante los años en que he estado en el mercado, es cuando más bajitas he visto las tarifas de employee benefits. Estamos llegando a tarifas en vida que eran tarifas de accidentes personales y no creo que la liberalización vaya a traer más competencia en vida grupo, porque ya estamos reventados como estamos. NUESTRAS SEDES BOGOTÁ Tel: (1) MEDELLÍN Tel: (4) PEREIRA Tel: (6) B/QUILLA Tel: (5) IBAGUÉ Tel: (8) CALI Tel: (2) CARTAGENA Tel: (5) MANIZALES Tel: (6) B/MANGA Tel: (7) COMITÉ EDITORIAL Gonzalo Sanín Posada Claudia V. Salgado Ramírez Santiago Duque González María Fernanda Reyes Valencia Gustavo Taborda Blanco María Cecilia Herrera Visbal Descárguelo para Iphone, Ipad, celulares y tablets Android, entrando desde su dispositivo a App Store o Google Play. DIRECTOR Gustavo Taborda Blanco COLABORADORES DE ESTE NÚMERO Juan Pablo Salazar María Cecilia Herrera María Fernanda Reyes Gustavo Taborda Lina Toro Carolina Agudelo Jorge Meneses Para obtener una copia digital de este o anteriores números de Segurísimo, visite: en la sección Noticias y Reportes. DeLima Marsh 12

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