COMUNICACIÓN A /01/2012

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1 2012 Año de Homeaje al doctor D. Mauel Belgrao A LAS ENTIDADES FINANCIERAS: COMUNICACIÓN A /01/2012 Ref.: Circular LISOL CONAU Exigecia de capital míimo por riesgo operacioal. Determiació de la exigecia de capital míimo de las etidades fiacieras. Adecuacioes. Nos dirigimos a Uds. para comuicarles que esta Istitució adoptó la siguiete resolució: 1. Sustituir, co vigecia a partir del , el puto 1.1. de la Secció 1. de las ormas sobre Capitales míimos de las etidades fiacieras por lo siguiete: 1.1. Exigecia. La exigecia de capital míimo que las etidades fiacieras deberá teer itegrada al último día de cada mes será equivalete al mayor valor que resulte de la comparació etre la exigecia básica y la suma de las determiadas por riesgos de crédito, de tasa de iterés, de mercado -exigecia VaR p para las posicioes del último día del mes de los activos compredidos- y operacioal. 2. Icorporar, co vigecia a partir del , e las ormas sobre Capitales míimos de las etidades fiacieras la siguiete Secció: Secció... Capital míimo por riesgo operacioal Exigecia. Se determiará mesualmete aplicado la siguiete expresió: C RO = t= 1 *IB t Dode C RO : exigecia de capital por riesgo operacioal. α: 15%.

2 -2- : úmero de períodos de 12 meses cosecutivos e los cuales el IB es positivo, tomado e cueta los últimos 36 meses ateriores al mes e que se efectúa el cálculo. El valor máximo de es 3, o admitiédose la superposició de meses e la coformació de los períodos. Cuado sea igual a cero (=0), deberá observarse ua exigecia equivalete al 10% del promedio de los últimos 36 meses -ateriores al mes a que correspoda la determiació de la exigecia- de la exigecia de capital míimo calculada segú lo previsto e el puto 1.1. de la Secció 1. IB t : igreso bruto de períodos de 12 meses cosecutivos -siempre que sea positivo-, correspodietes a los últimos 36 meses ateriores al mes e que se efectúa el cálculo. El IB se defie como la suma de: i) igresos fiacieros y por servicios meos egresos fiacieros y por servicios, y ii) utilidades diversas meos pérdidas diversas. De los rubros cotables mecioados e i) y ii) se excluirá los siguietes coceptos -compredidos e esos rubros-, segú correspoda: - cargos proveietes de la costitució de previsioes, desafectació de previsioes costituidas e ejercicios ateriores y créditos recuperados e el ejercicio castigados e ejercicios ateriores; - el resultado proveiete de participacioes e etidades fiacieras y e empresas, e la medida que se trate de coceptos deducibles de la resposabilidad patrimoial computable; - coceptos extraordiarios o irregulares -es decir, aquellos proveietes de resultados atípicos y excepcioales acaecidos durate el período, de suceso ifrecuete e el pasado y o esperado para el futuro-, icluyedo igresos proveietes del cobro de seguros (recuperos de siiestros); y - resultados proveietes de la veta de especies compredidas e la Secció 2. de las ormas sobre Valuació de istrumetos de deuda del sector público o fiaciero y de regulació moetaria del Baco Cetral de la República Argetia. 2. Nuevas etidades. La exigecia mesual de capital míimo por riesgo operacioal correspodiete al primer mes será equivalete al 10% de la sumatoria de las exigecias determiadas por los riesgos de crédito, de tasa de iterés y de mercado -e este caso, para las posicioes del último día- de ese mes. A partir del segudo y hasta el trigésimo sexto mes, la exigecia mesual será equivalete al 10% del promedio de las exigecias determiadas para los meses trascurridos hasta el período de cálculo -iclusive-, resultates de cosiderar los riesgos mecioados e el párrafo precedete, coforme a la siguiete expresió:

3 -3- C RO = t= 1 (Cer + VaR t R,t + VaR p,t ) *10% Dode para cada mes t: Cer t : exigecia de capital por riesgo de crédito. VaR R,t : exigecia de capital por riesgo de tasa de iterés. VaR p,t : exigecia de capital por riesgo de mercado para las posicioes del último día del mes t. : úmero de meses trascurridos hasta el mes de cálculo -iclusive- (2 36). Desde el trigésimo séptimo mes, la exigecia mesual se calculará de acuerdo co lo previsto e el puto Sustituir, co vigecia a partir del , los putos y de la Secció 6. y 8.2. de la Secció 8. de las ormas sobre Capitales míimos de las etidades fiacieras por los siguietes: Exigecia de capital. E cada mes, se determiará e forma diaria cosiderado: la exigecia de capital míimo establecida al fi del mes aterior (puto 1.1. de la Secció 1., si computar la correspodiete al riesgo de mercado -exigecia VaR p para las posicioes del último día del mes de los activos compredidos-), la cual se matedrá costate durate todo el mes, y la exigecia VaR p para las posicioes diarias de los activos compredidos Ecuadramieto imediato. E caso de producirse u defecto de itegració diaria respecto de la exigecia de capital por riesgo de mercado, excepto la correspodiete al último día del mes, origiado e el cómputo de la exigecia por la suma de los valores a riesgo de los activos compredidos ( VaR p ), la etidad fiaciera deberá repoer el capital y/o reducir sus posicioes de activos fiacieros hasta lograr cumplir el requisito establecido, para lo cual cotará co u plazo de diez días hábiles, cotados a partir de la primera deficiecia Base cosolidada. Si perjuicio del cumplimieto e forma idividual, las etidades fiacieras cotrolates sujetas a supervisió cosolidada observará las ormas e materia de capitales míimos sobre base cosolidada mesual y, adicioal e idepedietemete, trimestral.

4 -4- E el caso del capital míimo por riesgo de mercado y riesgo operacioal, las ormas deberá observarse sobre base cosolidada mesual. 4. Sustituir, co vigecia a partir del , el puto de la Secció 5. de las ormas sobre Supervisió cosolidada por lo siguiete: Capital míimo, excepto por riesgo de mercado y operacioal. 5. Sustituir, co vigecia a partir del , el primer párrafo del puto de la Secció 1. de las ormas sobre Icumplimietos de capitales míimos y relacioes técicas. Criterios aplicables por lo siguiete: Ecuadramieto imediato. E caso de producirse u defecto de itegració diaria, excepto la correspodiete al último día del mes, respecto de la exigecia de capital por riesgo de mercado, origiado e el cómputo de la exigecia por la suma de los valores a riesgo de los activos compredidos ( VaR p ), la etidad fiaciera deberá repoer el capital y/o reducir sus posicioes de activos fiacieros hasta lograr cumplir el requisito establecido, para lo cual cotará co u plazo de diez días hábiles, cotados a partir de la primera deficiecia. 6. Sustituir, co vigecia a partir del , el puto 2.1. de la Secció 2. de las ormas sobre Cajas de crédito cooperativas (Ley ), por lo siguiete: 2.1. Exigecia. La exigecia de capital que las cajas de crédito cooperativas deberá teer itegrada al último día de cada mes será equivalete al mayor valor que resulte de la comparació etre la exigecia básica (puto 2.4.) y la suma de las determiadas por riesgos de crédito, de tasa de iterés y operacioal. 7. Icorporar, co vigecia a partir del , e la Secció 2. de las ormas sobre Cajas de crédito cooperativas (Ley ) el siguiete puto: Operacioal. La exigecia de capital míimo por riesgo operacioal correspodiete a cada mes será equivalete al 10% de la sumatoria de las exigecias determiadas por los riesgos de crédito y de tasa de iterés del respectivo mes. 8. Dispoer que, a los efectos de la implemetació de lo establecido e el puto 2. de la presete resolució, las etidades fiacieras deberá aplicar a la exigecia que surja de utilizar la expresió prevista e el puto 1. el coeficiete que correspoda de acuerdo co el siguiete croograma: Período Coeficiete Febrero 2012 / Marzo Abril 2012 / Julio ,50 Agosto 2012 / Noviembre ,75 Diciembre

5 -5-9. Dispoer que, a los efectos de la verificació de la solvecia a que se refiere el puto 2.2. de la Secció 2. de las ormas sobre Distribució de resultados, las etidades fiacieras deberá computar e ese recálculo el importe de la exigecia que les hubiera correspodido por aplicació de los putos 1., 2. y 4. de la presete resolució. El coeficiete a aplicar a la exigecia resultate de la expresió prevista e el puto 1., establecida e el citado puto 2., será igual a 1. Posteriormete, les haremos llegar las hojas que, e reemplazo de las oportuamete provistas, correspode reemplazar e los textos ordeados de las ormas sobre Capitales míimos de las etidades fiacieras, Supervisió cosolidada, Icumplimietos de capitales míimos y relacioes técicas. Criterios aplicables, Cajas de crédito cooperativas (Ley ) y Distribució de resultados. Saludamos a Uds. atetamete. BANCO CENTRAL DE LA REPÚBLICA ARGENTINA Darío C. Stefaelli Gerete Pricipal de Emisió y Cosultas Normativas Alfredo A. Besio Subgerete Geeral de Normas

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