SANTANDER MÉXICO LOGRA CRECIMIENTO DE 21% EN CARTERA TOTAL QUE DUPLICA AL MERCADO AL 2T14

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1 Nota de Prensa Resultados Financieros Segundo Trimestre de 2014 SANTANDER MÉXICO LOGRA CRECIMIENTO DE 21% EN CARTERA TOTAL QUE DUPLICA AL MERCADO AL 2T14 La cartera de crédito al 2T14 superó los $ 440 mil millones de pesos, lo que representa un crecimiento del 21% respecto a junio de 2013, esto es 75 mil millones más, donde se destaca la calidad de la cartera y la prudencia en el manejo del riesgo. En segundo trimestre del año, Santander México reafirmó su liderazgo en el segmento Pyme, con un crecimiento del 27% en créditos a este sector, y ha consolidado su posición como el segundo proveedor más importante de hipotecas a nivel nacional con un crecimiento del 32%, ambos segmentos estratégicos para el banco por su potencial e impacto en el empleo y el bienestar de la población. Estamos muy entusiasmados con el fuerte crecimiento interanual de la cartera de crédito del 21% logrado en el trimestre, el cual ha superado en más del doble al crecimiento del sistema financiero, demostrando además que supimos aprovechar la ventaja de la incipiente recuperación económica apuntó Marcos Martínez Gavica, Presidente Ejecutivo de Grupo Financiero Santander México, quien subrayó que vemos hacia el futuro significativas oportunidades de crecimiento en nuestros mercados objetivos, particularmente como consecuencia de la aceleración de la actividad económica en la segunda mitad del año". Al 2T14 el plan de expansión de sucursales se mantiene y a la fecha se han abierto 112 oficinas, de un total de 200 previstas. Crecimos un 6.4% en oficinas respecto al 2T13, generando más de 750 nuevos empleos. Con un estricto proceso de seguimiento y evaluación de la calidad del portafolio, Santander mantiene un índice de cartera vencida de 1.9%, excluyendo las desarrolladoras de vivienda y el portafolio de ING hipotecaria, ahora Santander Vivienda. Pese al entorno económico se han tenido crecimientos de 23% en Empresas; 8% en Tarjetas de Crédito; y 11% en crédito al consumo con una cartera sana. Las comisiones netas recibidas por la venta de seguros aumentaron 20% durante el 2T14 respecto al mismo periodo de 2013, reflejo de la estrategia de contacto con el cliente en este segmento. El índice de capitalización preliminar de Banco Santander México se situó al Segundo Trimestre de 2014 en 16.1%. A su interior, el índice de capitalización se compone por 13.1% de Tier1 y 3.0% de Tier2. 1

2 El índice de eficiencia se ubicó en 42.9%, aun considerando los gastos por el proceso de expansión de sucursales, y como resultado del permanente esfuerzo en la eficiencia operativa, mejorando en 140 puntos base respecto al 1T14. Banco Santander ha sido reconocido por la revista Euromoney como el Mejor Banco en México por tercer año consecutivo, por la capacidad de afrontar retos en momentos complejos y mostrar solidez en su balance. México, D.F., 31 de julio de 2014, Grupo Financiero Santander México, S.A.B. de C.V., (BMV: SANMEX; NYSE: BSMX), (Santander México), uno de los grupos financieros líderes del sistema financiero en México, ha anunciado los resultados para el periodo de tres meses finalizado al 30 de junio de Santander México reportó una utilidad neta en el segundo trimestre de 2014 de $3,687 millones lo que representa un incremento de 13.1% respecto a la utilidad del 1T14 y un decremento interanual de 11.0%. La utilidad comparable al 2T13 excluye los siguientes efectos: i) $330 millones por la dotación de provisiones relacionadas a la cartera del sector constructor de viviendas; y ii) $178 millones después de impuestos por el ajuste al precio de la venta del negocio de seguros a Zurich. La utilidad neta comparable en el 2T14 presentó una caída interanual de 19.0%. El índice de capitalización preliminar de Banco Santander México se situó al 2T14 en 16.1%, comparado con el 15.3% y el 15.7% reportados en 2T13 y 1T14, respectivamente. El ratio de capitalización del 16.1% está compuesto por 13.1% de Tier 1 y 3.0% en Tier 2. El margen financiero por el periodo 2T14 ascendió a $9,262 millones, superior en $363 millones, o 4.1% al registrado en el 2T13 y superior en $269 millones, o 3.0% al registrado en el 1T14 de $8,993 millones. Santander México registró una cartera de crédito total a junio de 2014 de $440,675 millones. Esta cifra es superior en $75,315 millones, o 20.6% a la registrada a junio de 2013, y en $31,326 millones, o 7.7% a la reportada en 1T14. Este aumento interanual refleja un crecimiento orgánico del 16.7%, así como la contribución positiva de la adquisición, en noviembre de 2013, de los negocios de ING Hipoteca (ahora Santander Vivienda), así como la adquisición en el 1T14 de una cartera hipotecaria de INFONAVIT centrado en las personas de ingresos medios. Al 2T14 el índice de cartera vencida es de 3.33%, incrementando 90 puntos base con respecto del reportado en el 2T13 e inferior en 7 puntos base con respecto al 3.40% reportado en el 1T14. Excluyendo el impacto de los constructores de vivienda y la cartera de Santander Vivienda, el índice de cartera vencida en el 2T14 y 1T14 habría sido de 1.92% y 2.04%, respectivamente. El ratio de morosidad actual refleja el crecimiento de la cartera de crédito combinado con un estricto modelo de calificación de crédito de Santander México y el seguimiento continuo de la calidad de su cartera de crédito. 2

3 Durante el 2T14 se constituyeron estimaciones preventivas para riesgo crediticio por $3,672 millones, mostrando un incremento de $324 millones, o 9.7% respecto del 2T13, y un aumento de $203 millones, o 5.9%, respecto del 1T14. Las comisiones y tarifas netas al 2T14 ascendieron a $3,291 millones, cifra superior en 7.8% a las registradas en el 2T13 e inferior en 3.9% a las reportadas en el 1T14. El incremento en el 2T14 con respecto al 2T13 es consecuencia principalmente del aumento en comisiones de seguros, asesoría financiera y comisiones por cobros y pagos, las cuales incrementaron en 19.9%, 46.3% y 13.0%, respectivamente. El resultado por intermediación reportó al 2T14 una utilidad de $1,358 millones, superior a los $1,308 millones y $553 millones registrados en el 2T13 y al 1T14 respectivamente. Al 2T14 los otros ingresos netos de la operación fueron de $302 millones, cifra inferior a los $475 millones obtenidos en el 2T13 e inferior a los $360 millones obtenidos en el 1T14. Los gastos de administración y promoción al 2T14 alcanzaron los $5,921 millones, cifra superior en $607 millones, u 11.4% a la del 2T13. Los gastos de expansión de sucursales afectan a las comparaciones interanuales a pesar del estricto control de gastos. Para el periodo 2T14, se obtuvo una utilidad de operación de $4,620 millones, cifra inferior en $452 millones, u 8.9%, respecto del 2T13, y cifra superior en $662 millones, o 16.7% respecto del 1T14, impulsado principalmente por un sólido margen financiero y una base sólida de comisiones, que fueron apoyados por mayores ganancias en resultados de intermediación. Al comentar los resultados del trimestre que se reporta, el Presidente Ejecutivo de Grupo Financiero Santander México, Marcos Martínez Gavica, señaló: "Estamos muy entusiasmados con el fuerte crecimiento interanual de la cartera de crédito del 21% logrado en el trimestre, el cual ha superado en más del doble al crecimiento del sistema financiero, demostrando además que supimos aprovechar la ventaja de la incipiente recuperación económica. Lo que es aún más importante, nuestros segmentos prioritarios, especialmente PyMEs y Créditos Hipotecarios, continúan registrando un desempeño destacado, con un crecimiento por encima del mercado, mientras que los préstamos al consumo, especialmente tarjetas de crédito, han mejorado ligeramente. Asimismo, hemos visto un muy buen desempeño en los préstamos a empresas". "Los préstamos PyMEs registraron una de las tasas de crecimiento más importantes de nuestros principales productos, con un aumento interanual del 27%, muy por encima del sistema, a la vez que continuamos fortaleciendo nuestra posición de liderazgo en este atractivo mercado. Esto fue apoyado aún más por el fuerte crecimiento en préstamos a 3

4 empresas que aumentaron un 23%, alcanzando los $100,000 millones con lo que actualmente somos el segundo banco en este segmento. Los préstamos hipotecarios, en tanto, continúan registrando un importante incremento interanual del 32% superando el crecimiento del mercado, de esta forma nos hemos afianzado como el número dos en este negocio. Los préstamos al consumo crecieron 11% durante el período en línea con la tendencia de mercado, a pesar de la venta de cartera de nómina del trimestre anterior. Por otra parte, los préstamos de tarjeta de crédito aumentaron 8%, reflejando aún el rezago en la demanda de consumo, pero superando las tasas de crecimiento del mercado. Hemos aumentado nuestra cartera de crédito manteniendo un prudente manejo de riesgo, con un índice de cartera vencida del 3.33% este trimestre; excluyendo vivienderas y la adquisición de la cartera de ING, el índice de cartera vencida se ubicó en 1.92%, con una mejora de 12 puntos base". "Asimismo, hemos logrado una mejora secuencial de 140 puntos base en el índice de eficiencia, disminuyéndolo a 42.9% este trimestre, a pesar de estar temporalmente afectado por la apertura de 112 nuevas sucursales, las cuales aún no contribuyen plenamente a resultados. El margen de interés neto mostró un sólido desempeño, creciendo un 3% secuencialmente, como consecuencia del fuerte incremento de la cartera de crédito. En resumen, continuamos sentando las bases sobre nuestra estrategia de negocios focalizada, generando un 13% de incremento secuencial en la utilidad neta. Marcos Martínez Gavica, Presidente Ejecutivo de Grupo Financiero Santander concluyó: "Vemos, a futuro, significativas oportunidades de crecimiento en nuestros mercados objetivos, particularmente como consecuencia de la aceleración del crecimiento del PIB en la segunda mitad del año, y basados en la incipiente recuperación económica observada este trimestre". Composición de la Cartera de Santander México La evolución de la cartera continuó mostrando una tendencia positiva y diversificación entre segmentos, así como crecimiento en los rubros estratégicos, a pesar del débil entorno observado en México que se extendió al segundo trimestre de este año. Santander México registró una cartera de crédito total a junio de 2014 de $440,675 millones. Esta cifra es superior en $75,315 millones o 20.6% a la registrada a junio de 2013, y $31,326 millones o 7.7%, mayor a la reportada a marzo de Durante el 2T14 Santander México continuó mostrando un crecimiento orgánico interanual del portafolio de crédito de 16.7% así como una contribución positiva de la adquisición en Noviembre de 2013 del negocio hipotecario de ING Hipotecario (ahora Santander Vivienda) y la adquisición de una cartera hipotecaria del INFONAVIT durante el 1T14, la cartera que complementa nuestra estrategia, ya que se relaciona con el segmento medio y residencial. 4

5 Estados y Municipios menos del 3% Al segundo trimestre de 2014 se destacan algunos aspectos como los siguientes: PyMEs Santander es el banco líder en atención a Pequeñas y Medianas Empresas, sector altamente impulsor de empleo y de actividad económica, donde registramos un crecimiento en la cartera al segundo trimestre de 2014 de un 26.8%, cartera que representa recursos por más de 47 mil millones de pesos. En el 2T14 las Pymes se mantienen como el 11% del total de la cartera de crédito de Santander México, con una cartera que mantiene sólidos niveles de solvencia. Crédito Hipotecario La cartera de crédito hipotecario mantiene un crecimiento por encima del mercado que combina la parte orgánica y la aportación al resultado de la adquisición de ING Hipotecaria, hoy Santander Vivienda. De esta forma nos hemos consolidado como el segundo proveedor de hipotecas en el país, que complementado con nuestro crecimiento orgánico, nos permitió un aumento del 32% en la cartera de hipotecas al segundo trimestre de El amplio anaquel de productos hipotecarios, que contempla ofertas de pagos fijos, pagos crecientes, tasa fija y también tasa variable, producto único en el mercado, además de crédito para construcción, han permitido un sólido desempeño de este negocio que mantiene una cartera sana. 5

6 La cartera de crédito hipotecario alcanzó en el 2T14 los 99,242 millones de pesos, con lo que el negocio hipotecario representa el 23% de la cartera de crédito total de Santander México. La oferta hipotecaria de Santander se ha complementado con el portal Casacompara.com.mx, donde cualquier usuario puede buscar opciones de vivienda en todo el país, con un potente motor de búsqueda que además ofrece una primera cotización entre las diversas opciones hipotecarias que tiene Santander para que el usuario pueda tener a la mano información útil que le ayude al proceso de adquirir una propiedad. Durante el 2T14 casacompara.com.mx tuvo más de 423 mil consultas y una oferta actualizada de 45 mil propiedades en todo el país. Crédito al Consumo Con una cartera de 30,866 millones de pesos al 2T14, el crédito al consumo alcanzó un crecimiento respecto al mismo trimestre de 2013 de 11%. El crédito al consumo representó en el trimestre que se reporta el 7% de la cartera de crédito total con un ritmo de crecimiento que refleja un ligero crecimiento, pero al mismo tiempo un enfoque prudente en la administración de estos créditos. Tarjeta de Crédito Al segundo trimestre de 2014, el crecimiento interanual en la cartera de tarjeta de crédito alcanzó un 8.3%, con una cartera de 41,439 millones de pesos. Del total de la cartera de crédito al 2T14 las tarjetas de crédito representan el 9%. Empresas En el periodo que se reporta, la cartera de crédito a empresas mostró un desempeño destacado con un crecimiento del 22.6% respecto al segundo trimestre de 2013, impulsado por las soluciones financieras integrales que ofrecemos para nuestros clientes. Al segundo trimestre de 2014 los créditos a empresas llegaron al 24% de la cartera total de crédito de Santander México, con un volumen que superó los 100 mil millones de pesos y que muestra nuestra presencia en este sector a nivel nacional. 6

7 Banca Mayorista Por otra parte en cuanto a banca corporativa, Santander mantuvo una activa participación en algunas de las operaciones más importantes de empresas en el mercado, entre otras se destacan: Fibra Uno: Santander México participó como coordinador global en el Follow On realizado por FUNO, a través de una colocación simultánea en México y en el extranjero, por un importe total de USD $2,526 millones, siendo ésta la tercera oferta más grande de México. La asignación final fue 33% local y 67% internacional. El precio de colocación fue de $41.00 pesos por cada certificado bursátil fiduciario inmobiliario (CBFI). Esta es la cuarta oferta pública de CBFIs por parte de la compañía. Ventikas: Santander México actuó como coordinador en un préstamo sindicado para dos parques eólicos denominados Ventikas por un importe de USD $650 millones, de los cuales 75% corresponde a deuda y el 25% a capital. Estos proyectos estarán desarrollados por Cemex y Fisterra (una subsidiaria Blackstone Energy Partners). El proyecto se ubica entre los principales parques eólicos con la mayor capacidad energética en México. Esta es la primera vez que participan todos los bancos de desarrollo mexicanos (BANOBRAS, NAFIN, BANCOMEXT) en la financiación del proyecto y es la primera inversión en energía de Blackstone en México y segundo desarrollo de Cemex en energía eólica a gran escala. Pemex y Dragados Offshore: Santander México actuó como participante en un Supplier Credit por un monto máximo de USD $86 millones, bajo el método de descuento de avances de obra en relación con el acuerdo celebrado entre Dragados Offshore, S.A. y Pemex Exploración y Producción para la provisión y construcción de 38 km de un oleogasoducto de 36 para la interconexión de la plataforma de Xanab-C. Seguros Las comisiones netas recibidas por la venta de seguros aumentaron 20% interanual, reflejando la respuesta que se ha tenido en el mercado a la oferta innovadora sobre todo en seguros de auto. Seguros generó comisiones al 2T14 por 973 millones de pesos. Dentro de este negocio, Autocompara se mantiene como la única opción en el mercado donde el cliente compara los seguros de nueve de las mejores compañías en un solo portal y puede contratar en línea o bien en sucursal. Este portal registró un total de 451 mil consultas durante el 2T14. Reconocimientos El pasado 10 de julio la prestigiosa revista Euromoney reconoció a Banco Santander México como Mejor Banco en México por tercer año consecutivo, considerando que nuestro Banco 7

8 es la institución con mayor capacidad de afrontar retos en momentos complejos como los actuales y mostrar una solidez en su balance. La revista Euromoney, fundada en 1969, es reconocida mundialmente como líder en noticias de banca internacional y financiera y los Premios a la Excelencia de Euromoney son punto de referencia para el sector financiero. Estos premios son decididos por los editores de Euromoney con base en datos objetivos como la rentabilidad, el crecimiento y la eficiencia, así como la capacidad de cada institución de afrontar retos en momentos complejos como los actuales. Por otra parte, la publicación Trade Finance, premió a Santander México como Best Trade Bank en el país, reconocimiento que el banco ha ganado por cuarta vez y que reconoce la destacada actividad en el comercio internacional que ha tenido el banco. Responsabilidad Social Corporativa Como parte del compromiso de Banco Santander con el fomento a la innovación, el impacto social y el emprendimiento entre los jóvenes, se entregó el IX Premio Santander a la Innovación Empresarial y, en conjunto con el Instituto Nacional del Emprendedor, anunció el lanzamiento del Primer programa de Becas Santander para Desarrollar Emprendedores de Alto Impacto que permitirá a universitarios mexicanos estadías en Silicon Valley, cuya primera etapa se lanzó en coordinación con el Gobierno del Distrito Federal. A lo largo de sus nueve convocatorias, el Premio Santander a la Innovación Empresarial ha entregado más de doce millones de pesos a más de 40 proyectos ganadores, y han participado 11 mil jóvenes emprendedores que han presentado más de 3,500 proyectos empresariales, representando a más de 160 universidades del país. En esta novena edición participaron 3,501 universitarios con 746 proyectos de negocio, de 167 universidades de todo el país. Nuestro Contact Center Santander recibió por parte del Municipio de Querétaro el premio Innovación y Liderazgo en Sustentabilidad, por sus resultados en ahorro de energía y por su operación armónica con la comunidad. Este edificio, uno de los más modernos en su tipo, se distingue por generar cero emisiones de carbono, cero desechos; ocupa transporte y materiales sostenibles, manejo sostenible del agua, vida silvestre y suelo. Por sexto año consecutivo se llevó a cabo el Torneo de Golf Solidario Accionistas Santander, recaudando 244 mil pesos a favor del Fideicomiso por los Niños de México, Todos en Santander. Con iniciativas como está nuestro Fideicomiso, apoyará a más Organizaciones de la Sociedad Civil, que trabajan a favor de la niñez mexicana para mejorar su educación, nutrición y salud. Gracias a la participación de nuestros colaboradores en los estados de Aguascalientes, Cancún, Hermosillo y el Distrito Federal, reunimos 5 toneladas de alimentos beneficiando a 4 Organizaciones: BIFAM, Huellas de Pan, Banco de Alimentos de Hermosillo y Hope Worldwide México. 8

9 --O-- Acerca de Grupo Financiero Santander México, S.A.B. de C.V. (NYSE: BSMX BMV: SANMEX) Grupo Financiero Santander México, S.A.B. de C.V. (Santander México), es uno de los principales Grupos Financieros de México, ofrece una amplia gama de productos y servicios financieros, incluyendo la banca comercial y minorista, casa de bolsa, servicios de asesoría financiera, así como otras actividades de inversión. Santander México ofrece una plataforma de servicios financieros dirigida a los segmentos medio y alto de la población y pequeñas y medianas empresas, mientras que también proporciona servicios financieros integrados a las grandes compañías multinacionales en México. Al 30 de junio de 2014, Santander México tenía activos totales por $919.9 miles de millones y más de 11 millones de clientes. Con sede en la Ciudad de México, la compañía opera 1,050 sucursales y 243 oficinas en todo el país y cuenta con un total de 14,375 empleados. 9

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