TEMARIO CURSO FORMATIVO GRUPO A

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1 TEMARIO CURSO FORMATIVO GRUPO A MÓDULO I - TEORÍA GENERAL DEL SEGURO La institución aseguradora Conductas del hombre ante el riesgo Antecedentes históricos y conceptos del Seguro El riesgo: elementos y clases de riesgos Asegurabilidad y presupuestos técnicos del riesgo La prevención, selección y vigilancia de riesgos La prevención y protección de riesgos industriales La gerencia de riesgos Concepto de los elementos personales que intervienen en una operación de seguro: asegurador, tomador del seguro, asegurado, beneficiario Elementos materiales; objeto asegurado, interés asegurado Suma asegurada: Valor en uso, valor de nuevo. Valor estimado Seguros a valor total y parcial Sobreseguro Infraseguro y regla proporcional. Su posible derogación Seguros a primer riesgo Descubierto obligatorio y franquicia El seguro a índice variable, revalorización y reducción del valor asegurado Sistemas de participación en beneficios. Tema Clasificación de los ramos de seguros Peculiaridades de los seguros de personas Disposiciones específicas de la Ley de Contrato de Seguro Peculiaridades de los seguros patrimoniales Clasificación de los seguros patrimoniales. Tema La prima del seguro Concepto Elaboración de las primas Clases Cálculo. Tema La indemnización: Concepto, clases y límites Su función en los seguros personales y daños Siniestro total Siniestro parcial. Cálculo de la indemnización en función de la clase de valor asegurado Salvamento. Abandono. Instituto Superior UNIVERSITAS10 1

2 Tema Bases técnicas del seguro Concepto, estructura y regulación básica en los seguros de vida Concepto, estructura y regulación básica en los seguros distintos al de vida Sistemas de tarificación en los seguros de vida y otros riesgos personales Sistema de tarificación en los seguros patrimoniales. Tema Introducción Las provisiones técnicas: Fundamento técnico Clases de provisiones técnicas Funciones Inversión de las provisiones técnicas. Tema El coaseguro: Concepto y clases Funcionamiento El coaseguro interno El Lloyd's de Londres. Tema La Ley de Contrato de Seguro: antecedentes, estructura, caracteres y ámbito de aplicación Concepto y naturaleza jurídica del contrato de seguro Clases de contratos de seguro El elemento causal y el riesgo Objeto del seguro: el interés asegurado La perfección y toma de efecto del contrato. 9.7.Las condiciones generales de los contratos de seguro y la legislación de defensa del consumidor. Tema Elementos del contrato de seguro Elementos personales, formales, reales La forma de contrato de seguro Estudio de la póliza y su contenido La solicitud. La proposición. Suplementos o apéndices. Carta de garantía y otros documentos y su valor jurídico. Tema Contenido del contrato de seguro. Estructura del mismo: obligaciones y deberes de las partes Regulación legal Autonomía de la voluntad y sus límites en el contrato de seguro La capacidad para contratar Los vicios de consentimiento El seguro por cuenta ajena. Tema Deber de declaración del riesgo por el tomador del seguro Fundamentos, naturaleza, caracteres Contenido del cuestionario Infracciones del deber y sus efectos. Instituto Superior UNIVERSITAS10 2

3 Tema Obligaciones del tomador del seguro y/o asegurado El pago de la prima: sujetos, contenido, el incumplimiento y sus efectos Deber de declarar la agravación del riesgo: Sujetos, contenido, infracción del deber y sus efectos Facultad de comunicar la disminución del riesgo. Tema Deber de comunicar el siniestro: Sujetos, contenido, infracción del deber y sus efectos Deber de informar sobre las circunstancias del siniestro Deber de disminuir las consecuencias del siniestro Peculiaridades del siniestro según los tipos de seguros El tratamiento del siniestro La función de los peritos La subrogación en los seguros contra daños. Tema Obligaciones del asegurador. Concepto Obligación de entregar la póliza Obligación de pagar la prestación: Sujetos, contenido, pago del importe mínimo, incumplimiento y sus efectos Otras obligaciones del asegurador Actividad Aseguradora y blanqueo de capitales. Tema La duración del contrato de seguro Prórroga tácita Extinción, nulidad, rescisión, caducidad y prescripción Interpretación Jurisdicción El Defensor del Asegurado El comisionado para la defensa del asegurado y del partícipe en Planes de Pensiones Protección de datos de carácter personal. Tema La intervención del Estado en la cobertura de riesgos El Consorcio de Compensación de Seguros y sus funciones Recaudación de ingresos y tramitación de siniestros Análisis del sistema español de cobertura de los riesgos extraordinarios. Tema Funciones de la comunicación La Comunicación en las Organizaciones Proceso de la Comunicación y conceptos básicos Tipos, canales y niveles de comunicación: ventajas y desventajas Barreras de la Comunicación Escucha activa Retroalimentación El Silencio. Tema 19. Instituto Superior UNIVERSITAS10 3

4 19.1. Conceptos básicos Estilos de lenguaje oral Técnica de preguntas Reformulación Aplicaciones de la Comunicación oral. Tema Organización de ideas Redacción de escritos profesionales Obstáculos de la Comunicación escrita Técnicas para captar la atención del lector Documentos más utilizados. Tema Comunicación gestual: Conceptos generales Consciente e inconsciente Proxémica Kinesia. Tema Estructura y organización de las empresas aseguradoras privadas Organigrama, departamentos y funciones Los colaboradores. Tema La gestión comercial: conceptos básicos Planificación comercial Establecimiento de Objetivos Comerciales Índices y ratios comerciales Fuentes de información estadística Marketing Asegurador Determinantes del marketing El mercado y sus características El consumidor La competencia Marco legal, marco socioecónomico y empresa Estrategias del marketing Publicidad Otros medios Marketing directo. Tema El vendedor: cualidades y habilidades Perfil del producto El cliente su psicología Técnicas de venta. Tema Revisión sistemática de cartera Calidad de servicio y atención al cliente Tratamiento de quejas Cross-selling: venta cruzada Fidelización de clientes. Tema 26. Informática Bases de datos Hojas de cálculo Procesadores de textos Programas de gestión para mediadores de seguros. MÓDULO II - RAMOS Y MODALIDADES DE SEGURO. Instituto Superior UNIVERSITAS10 4

5 1.1. El seguro contra daños: concepto, clases, regulación legal Principios generales de los Seguros contra daños: Principio indemnizatorio El interés asegurado y su modificación Transmisión de los bienes asegurados Seguros contra incendios: Principios básicos y alcance de las coberturas La tarificación de los riesgos Recargos y descuentos Garantías complementarias Modalidades especiales La prevención de riesgos Tramitación de siniestros. Tema Seguros contra el robo y la expoliación: Coberturas Sistemas de tarificación Los medios de prevención La tramitación del siniestro Seguro de cristales Seguro de cinematografía. Tema Historia del Seguro de Transportes Limitación y extensión de las coberturas en el seguro de Transportes Estructura y clases de pólizas en el Seguro de Transportes Averías y siniestros: Actuaciones, intervenciones y tramitación Ámbitos de aplicación del seguro de transportes. Categorías Fundamentos en el seguro de transportes Factores propios del Seguro de Transportes. Criterios de clasificación. Tipos de condiciones- franquicias y/o carencias Entornos relacionados con el Seguro de Transportes. Factores que inciden en la suscripción del seguro de transportes El seguro de transportes terrestre: Conceptos, términos y pólizas Los Seguros de Transportes marítimos: Conceptos, términos y pólizas El Seguro de Transportes aéreo: Conceptos, términos y pólizas El Seguro de Responsabilidades marítimas y de transportes: Conceptos, términos y pólizas. Tema Seguros combinados y multirriesgos: Principios básicos Modalidades del hogar, comunidades, oficinas y establecimientos mercantiles Talleres e industrias Seguros de todo riesgo industrial. Seguro de daños físicos Otras modalidades (Todo riesgo, objetos, objetos de arte, colecciones, exposiciones, etc.). Tema Seguros de ingeniería Averías de maquinaria Equipos electrónicos El Seguro de Construcción El Seguro de montaje y pruebas El Seguro Decenal Otros seguros contra daños. Instituto Superior UNIVERSITAS10 5

6 Tema Seguros sobre responsabilidad: principios generales y marco legal Seguro de responsabilidad civil general Responsabilidad Civil empresarial: edificios, instalaciones y explotación Responsabilidad civil de productos Responsabilidad civil profesional Responsabilidad civil patronal, decenal, de depositarios, transportistas y otros Seguros obligatorios: del cazador, de riesgos nucleares, otros. Tema El seguro de vehículos terrestres: Antecedentes, marco legal y conceptual Seguros de suscripción obligatoria: Leyes sobre Responsabilidad Civil y Seguro de la circulación de vehículos a motor Intervención del Consorcio de Compensación de Seguros. Directivas de la U.E Seguros de responsabilidad civil de suscripción voluntaria Otras coberturas: daños propios e incendio, robo, defensa penal, fianza y reclamación de daños, otras coberturas La tarificación de los seguros de automóviles Tramitación de siniestros. Tema El seguro de crédito interior y a la exportación El seguro de caución Seguro de infidelidad. Tema El seguro de lucro cesante o de Pérdida de Beneficios El seguro de pérdidas pecuniarias diversas. Tema Seguros agrarios combinados: Ley 87/1978 y Reglamento para su aplicación Instituciones que intervienen y sus funciones Planes anuales Condiciones de las pólizas Declaración y tramitación de siniestros La distribución del riesgo en los seguros agrarios combinados Otros seguros del campo. Tema Seguros sobre las personas Seguros sobre la vida: principales características Clases y combinaciones de Seguros Seguros con o sin reconocimiento médico Reducción, rescate y anticipo Garantías complementarias. Tema 13. Instituto Superior UNIVERSITAS10 6

7 13.1. Seguros de vida revalorizables o indexados Seguros con participación en beneficios Seguros combinados con fondos de inversión El Seguro colectivo o de grupo. Tema Los planes y fondos de pensiones en España: esquema de su regulación legal, clases, características y finalidad La fiscalidad de los planes y fondos de pensiones y de los sistemas alternativos Diferencias entre el seguro de vida, los planes de pensiones y otros sistemas de previsión. Tema Seguros de accidentes: coberturas y modalidades La tarificación. Sobreprimas y bonificaciones El seguro de convenios colectivos El seguro escolar El seguro de festejos populares municipales El seguro de ocupantes de vehículos El seguro obligatorio de viajeros: Antecedentes, regulación legal y concepto El seguro de decesos: definición, garantías, tarificación. Tema Seguros de salud Conceptos Régimen legal Período de carencia y franquicia Seguro de enfermedad Seguro de reembolso de gastos: concepto, garantías, tarificación, exclusiones Seguro de asistencia sanitaria: concepto, garantías, exclusiones, carencias y tarificación Seguro de asistencia en viaje Seguro de defensa jurídica Seguro de dependencia. MÓDULO III - RÉGIMEN LEGAL DE LA EMPRESA ASEGURADORA Y DE LA DISTRIBUCIÓN DE SEGUROS PRIVADOS El control de la actividad aseguradora privada por la Administración: fundamento y clases Características del régimen español de control y normativa legal Entidades y operaciones sometidas al control Competencias del Estado y de las Comunidades Autónomas La Dirección General de Seguros y los órganos autonómicos de control. La inspección Condiciones de acceso a la actividad aseguradora: autorización administrativa Formas jurídicas que pueden adoptar las entidades aseguradoras privadas Garantías financieras previas Administradores y gerentes Características de las sociedades mutuas y cooperativas de seguros Las Entidades de Previsión Social. Instituto Superior UNIVERSITAS10 7

8 Tema Condiciones para el ejercicio de la actividad Cobertura de provisiones técnicas Margen de solvencia Solvencia II Cesión de cartera, fusión, transformación, escisión y agrupación de entidades aseguradoras. Tema Medidas de control especial: concepto, causas de su adopción y clases Régimen sancionador Revocación de la autorización administrativa, disolución y liquidación de las entidades aseguradoras privadas Intervención administrativa de dichas entidades La Comisión Liquidadora de Entidades Aseguradoras (CLEA). Tema Justificación de la nueva Ley Principios básicos de la nueva Ley Otros aspectos a tener en cuenta Estructura e índice de la Ley Disposiciones transitorias, disposición derogatoria y disposiciones finales. Tema Objeto y ámbito de aplicación de la nueva Ley Distribución de seguros a través de las redes de las entidades aseguradoras Prohibiciones generales de la Ley La formación de los mediadores de seguros en la nueva Ley Deber de información y protección de la clientela de los servicios de mediación de seguros Defensor del cliente. Tema Mediadores de seguros en la nueva Ley Agentes de seguros Agentes de seguros exclusivos Agentes de seguros vinculados Operadores de bancaseguros Corredores de seguros Corredores de reaseguros. Tema Competencias del Estado y de las Comunidades Autónomas Obligaciones contables y deber de información estadístico-contable de los corredores de seguros y de los de reaseguros Deber de secreto profesional El Registro administrativo especial de mediadores de seguros, corredores de reaseguros y de sus altos cargos Responsabilidad frente a la Administración y régimen de infracciones y sanciones Responsabilidad de los que ejercen cargos de administración y dirección Protección de datos de carácter personal Colegios de mediadores de seguros De la actividad en España de los mediadores de otros Estados miembros del Espacio Económico Europeo Otras disposiciones. Instituto Superior UNIVERSITAS10 8

9 Tema Las organizaciones profesionales de los Mediadores de Seguros Los Colegios de Mediadores de Seguros: Naturaleza, Fines, Ámbito Territorial, Denominación y Domicilio Funciones y Competencias de los Colegios Clases de Colegiados y requisitos para la colegiación Consejo General de los Colegios: Naturaleza, Domicilio, Dependencia orgánica, Fines y Funciones Deontología profesional y colegial: Principios generales y Comisión Central de Deontología Profesional y Colegial. MÓDULO IV UNIÓN EUROPEA 1.1. Las condiciones de acceso y de ejercicio a la actividad de mediación en los países de la U.E Directivas y recomendaciones de la U.E. relativas o que afecten a la mediación de seguros privados Estudio de la situación de los mediadores en España y comparación con los restantes países de la U.E El seguro privado y su incidencia en una economía libre de mercado La contribución del seguro privado a la formación del ahorro y de la inversión El mercado español de seguros privados: evolución reciente, características actuales y perspectivas futuras Posición del seguro privado en el contexto del sistema financiero español Análisis del seguro de vida en España Análisis de los ramos distintos al de vida Los pools y las organizaciones permanentes para la distribución de la cobertura de los riesgos en España. Tema Fuentes del Derecho Comunitario Clases de disposiciones Libertad de establecimiento y libre prestación de sevicios. Tema Historia de la Unión Europea Aportaciones de la Unión Europea Funcionamiento de la Unión Europea. Tema Legislación Europea-Seguros No Vida Legislación Europea-Seguros Vida Legislación Europea Seguros Automóvil Otra legislación aplicable a los seguros Acuerdos internacionales Legislación Europea-Mediación de seguros y reaseguros. Instituto Superior UNIVERSITAS10 9

10 MÓDULO V DERECHO MERCANTIL 1.1. La empresa mercantil: concepto de empresa El empresario individual Capacidad e incapacidad para ejercer el comercio Prohibiciones para ejercer el comercio Ejercicio del comercio y habitualidad El Registro Mercantil El empresario social Doble aspecto contractual e institucional de la sociedad Formalidades constitutivas Tipología de las Sociedades Mercantiles Sociedades extranjeras. Tema Sociedad colectiva, comanditaria, en comandita por acciones y cooperativa Sociedades de responsabilidad limitada. Tema Sociedad anónima: concepto, denominación, naturaleza y domicilio Constitución de la sociedad El capital social La acción Derechos de los accionistas y transmisión de acciones Órganos de la Sociedad Anónima Modificación de los estatutos Aumento y reducción de capital Transformación, fusión y escisión Disolución y liquidación Las obligaciones. Tema El contrato mercantil: forma, prueba e interpretación de los mismos Obligaciones mercantiles: régimen especial y prescripción Clasificación Contrato de comisión Contrato de depósito. MÓDULO VI SISTEMA Y PRODUCTOS FINANCIEROS. CÁLCULO, FISCALIDAD Y CONTABILIDAD 1.1. Cálculo mercantil. Razones, proporciones, repartos proporcionales Interés simple e interés compuesto. Capitalización y Actualización de un capital Descuento comercial y Descuento racional. Instituto Superior UNIVERSITAS

11 2.1. Estadística. Conceptos generales Los datos: ordenación y representación. Tablas y gráficos Medidas de tendencia central Medidas de dispersión Índices. Revalorización y deflación Cálculo actuarial. Tema Concepto de cálculo financiero Rentas: valor actual y final de una renta constante Tasa interna de rentabilidad (T.I.R.) Tasa anual equivalente (T.A.E.). Tema Estructura institucional del Sistema Financiero Español La Autoridad Financiera y Monetaria La ejecución de la Política Monetaria y el control sobre el Sistema Financiero El mercado monetario: Submercados que lo constituyen. Tema Intermediarios bancarios y no bancarios El crédito oficial Banca Privada y Cajas de Ahorro: Operaciones bancarias Las instituciones de inversión colectiva: las Sociedades y Fondos de Inversión Mobiliaria Agentes de las Entidades de Crédito. Tema El mercado hipotecario: Instituciones y Activos que lo integran El mercado de capitales: Mercado de emisión Del mercado secundario Los mercados de futuros financieros. Tema La fiscalidad de las operaciones financieras Impuesto sobre la renta de las personas físicas Impuesto sobre el patrimonio Impuesto de sociedades Otros impuestos. Tema La fiscalidad de los seguros privados Fiscalidad en los seguros de vida y otros sobre personas Impuestos que afectan a las primas Impuestos sobre el patrimonio Impuestos que afectan a las prestaciones Fiscalidad de los seguros de daños. Tema 9. Instituto Superior UNIVERSITAS

12 9.1. La contabilidad de las operaciones mercantiles Significado y clasificación de las cuentas Principios fundamentales de la partida doble Llevanza y conservación de libros El Balance de comprobación de sumas y saldos. Tema La contabilidad del empresario en el Código de Comercio El Balance La cuenta de Pérdidas y Ganancias Análisis de los estados financieros Auditoría de la empresa. Principios generalmente aceptados Relación entre la contabilidad y la normativa sobre obligaciones fiscales. Tema El Plan de cuentas aplicable a la Mediación de Seguros Libros y registros en la actividad de Mediación de Seguros Privados. Tema La contabilidad y el presupuesto como elementos de gestión Control de las relaciones con entidades aseguradoras y clientes. Tema La contabilidad de las entidades aseguradoras Plan de Cuentas específico Cuentas Anuales El margen de solvencia Las provisiones técnicas. MÓDULO VII ORGANIZACIÓN ADMINISTRATIVA 1.1. Organización de la oficina del Mediador Factores de influencia Estructura de la Agencia o Correduría Funciones y tareas de los componentes Circuitos y procesos administrativos Archivo La Dirección El cambio en la organización Estilos de dirección Planificación Toma de decisiones Delegación de tareas Control de gestión Relaciones con el exterior. MÓDULO VIII REASEGURO Instituto Superior UNIVERSITAS

13 1.1 El Reaseguro: Naturaleza y fines. 1.2 Clases de Contratos El Reaseguro de Riesgos Reaseguro de siniestros: clases y funcionamiento El contrato de Reaseguro: cláusulas más habituales Elementos del Reaseguro. Instituto Superior UNIVERSITAS