Module 12: Preserving Homeownership: Protecting Your Home Investment Módulo 12

Tamaño: px
Comenzar la demostración a partir de la página:

Download "Module 12: Preserving Homeownership: Protecting Your Home Investment Módulo 12"

Transcripción

1 Módulo 12 Cómo no perder su casa: Cómo proteger la inversión de su casa Module 12: Preserving Homeownership: Protecting Your Home Investment Módulo 12

2 Module 12: Preserving Homeownership: Protecting Your Home Investment Module Presentation Slides Module 12: Preserving Homeownership: Protecting Your Home Investment

3 Módulo 12: Cómo no perder su casa: Cómo proteger la inversión de su casa Módulo Presentación de diapositivas 12 Módulo 12: Cómo no perder su casa: Cómo proteger la inversión de su casa 349

4 Module 12: Preserving Homeownership: Protecting Your Home Investment

5 12Módulo 12: Cómo no perder su casa: Cómo proteger la inversión de su casa 351

6 Module 12: Preserving Homeownership: Protecting Your Home Investment

7 12Módulo 12: Cómo no perder su casa: Cómo proteger la inversión de su casa 353

8 Module 12: Preserving Homeownership: Protecting Your Home Investment

9 12Módulo 12: Cómo no perder su casa: Cómo proteger la inversión de su casa 355

10 Module 12: Preserving Homeownership: Protecting Your Home Investment

11 12Módulo 12: Cómo no perder su casa: Cómo proteger la inversión de su casa 357

12 Module 12: Preserving Homeownership: Protecting Your Home Investment

13 12Módulo 12: Cómo no perder su casa: Cómo proteger la inversión de su casa 359

14 Module 12: Preserving Homeownership: Protecting Your Home Investment

15 12Módulo 12: Cómo no perder su casa: Cómo proteger la inversión de su casa 361

16 Module 12: Preserving Homeownership: Protecting Your Home Investment

17 12Módulo 12: Cómo no perder su casa: Cómo proteger la inversión de su casa 363

18 Module 12: Preserving Homeownership: Protecting Your Home Investment

19 12Módulo 12: Cómo no perder su casa: Cómo proteger la inversión de su casa 365

20 Module 12: Preserving Homeownership: Protecting Your Home Investment

21 12Módulo 12: Cómo no perder su casa: Cómo proteger la inversión de su casa 367

22 Ways to Borrow Against Your Home Equity Home equity is the difference between what your home is worth and the total amount you still owe. People most often borrow against their home s equity to make home improvements, pay for education, consolidate debt, invest, etc. While borrowing against home equity gives you access to money for major financial events, it could endanger your financial security if you don t borrow prudently. There are a variety of ways to borrow against your home equity. Refinance Refinancing is when you get a new mortgage and use some or all of the proceeds to pay off the old mortgage. When you refinance, you complete many of the same steps you did when you received the first mortgage to buy a home. Since refinancing represents a replacement to your mortgage, borrowers use it a number of ways: 1. Refinancing to save money on your interest rate. If interest rates are lower than when you received your current mortgage, you could reduce your monthly payments and the total amount of interest that you pay over the life of the loan by refinancing at a lower rate. When considering this option, you will want to take into consideration how long it would take you to recapture all of the costs of refinancing through savings from the new mortgage payment. 2. Refinancing to lower your monthly payment. If you would like to reduce your payment, you could either extend the term of your loan or switch to another loan product with a lower interest rate. If you choose to lengthen your loan term, it will take you longer to own your home and cost you more in overall interest charges and total costs associated with your loan Refinancing to take cash out. This loan replaces your old mortgage with a larger 3. Refinancing to convert one type of mortgage to another. If your current mortgage is no longer the right fit, you can refinance to obtain a different loan type. For example, if you currently have an adjustablerate mortgage and wish to switch from an interest rate and monthly payment that will likely increase, you could change to a fixedrate mortgage. 4. Refinancing to build equity faster. If your financial situation has improved since you bought your home, you may want to get a mortgage with a shorter term. Your monthly payments will most likely be higher, but this will help you own your home sooner and pay less in total interest charges. one, and you keep the difference between the loan amounts to use for your intended goals. While the cash-out refinance is attractive, the interest rate could be higher than the rate would be if you were simply changing the terms of your loan. And remember that your total loan amount will be higher because you do need to pay back the cash out. 368 Module 12: Preserving Homeownership: Protecting Your Home Investment

23 Diferentes maneras de pedir dinero prestado sobre el capital acumulado en su propiedad El valor sobre el capital acumulado en su propiedad es la diferencia entre el valor que tiene su casa en el mercado, y la cantidad total que usted debe del préstamo hipotecario. Con frecuencia, las personas piden dinero prestado sobre el capital acumulado en su propiedad para hacerle mejoras a sus casas, pagar los costos de una educación, consolidar deudas, invertir, etc. Bien sea que el pedir dinero prestado sobre el capital acumulado en su propiedad le da acceso a dinero para pagar gastos de mayor importancia, esto pudiese poner en riesgo su seguridad financiera si no toma el dinero prestado de forma prudente. Hay una variedad de maneras en las que puede pedir dinero prestado sobre el capital acumulado en su propiedad. Refinanciar El refinanciamiento de una hipoteca le permite al propietario de casa recibir una nueva hipoteca y utilizar algunos o todos los fondos para liquidar la hipoteca vieja. Cuando usted refinancia, usted hace muchos de los pasos que hizo anteriormente cuando recibió la primera hipoteca para comprar una casa. Debido a que el refinanciar representa un reemplazo a su hipoteca, los prestatarios lo utilizan de varias maneras: 1. Refinanciar para ahorrar dinero en su tasa de interés. Si las tasas de los intereses están más bajas que en el momento en que recibió su hipoteca actual, usted pudiese reducir sus pagos mensuales y la cantidad total de los intereses que pagará por el tiempo del préstamo si refinancia a una tasa más baja. Cuando tome esta opción en consideración, usted querrá tomar en consideración cuánto tiempo le tomaría a usted recobrar todos los costos de refinanciamiento por medio de los ahorros que le ofrece el pago nuevo de su hipoteca Refinanciar para que el capital acumulado en su propiedad crezca más rápido. 2. Refinanciar para disminuir su pago mensual. Si usted quiere reducir su pago, usted pudiese ya sea, extender el período de tiempo de su préstamo o cambiar a otro tipo de préstamo con una tasa de interés más baja. Si elige extender el término de su préstamo, le tomará más tiempo ser dueño de su casa y en general, le costará más dinero en cargos por intereses y los costos totales relacionados a su préstamo. 3. Refinanciar para convertir un tipo de hipoteca en otro tipo. Si su hipoteca actual ya no es adecuada para usted, usted puede refinanciar para obtener un tipo de préstamo diferente. Por ejemplo, si actualmente tiene una hipoteca con tasa de interés ajustable, y quiere cambiar de una tasa de interés y pago mensual que tienen la probabilidad de aumentar, usted la pudiese cambiar a una hipoteca con tasa de interés fija Si su situación financiera ha mejorado desde la fecha en que compró su casa, usted querrá una hipoteca con un término más corto. La probabilidad es que sus pagos mensuales aumenten, pero esto ayudará a que usted se convierta en propietario de su casa en menos tiempo, y pagará menos dinero en el total de los cargos por los intereses. 5. Refinanciar para retirar dinero en efectivo. Este préstamo reemplaza su hipoteca vieja con una hipoteca más grande, y usted se queda con la diferencia entre las cantidades de los préstamos para utilizarla para sus metas. Aunque refinanciar para retirar dinero en efectivo es una opción que llama la atención, la tasa de interés pudiese ser más alta que la tasa fuese, si sencillamente hubiese cambiado los términos de su préstamo. Y no se olvide que la cantidad total del préstamo será más alta porque usted tiene que pagar la cantidad de dinero que retiró en efectivo. Módulo 12: Cómo no perder su casa: Cómo proteger la inversión de su casa 369

24 Home Equity Loan A second mortgage, or junior lien, secured against your home. A home equity loan usually has fixed interest rates that are higher than the first mortgage. They are often structured as 10- or 15-year loans, which is a long time to pay back. If you use your home equity loan for a new car or vacation, the car will likely need to be replaced and most of your vacation memories will be long gone before you finish paying off your loan, so think carefully before you do that. Home Equity Line of Credit A specialized form of a second lien that consists of a revolving line of credit secured against your home, similar to a credit card. You can borrow money (up to the amount that is approved) and pay it back as many times you need during the term of the loan. Home Equity Conversion Mortgage (HECM) A type of reverse mortgage that is an option for homeowners who can actually turn their equity into income. With the Department of Housing and Urban Development s (HUD s) government-insured HECM, instead of making their monthly mortgage payments, seniors with HECMs can choose to receive monthly payments or access a line of credit. The borrowing homeowner must be at least 62 years old, live in the home, be willing to receive counseling before obtaining the loan to ensure a good fit, and either own the home or have a really low balance. For more information and conditions, please visit Before You Borrow Against Your Home Equity Before you select the lender and loan product for you, you ll need to understand what different lenders are offering to you. Get quotes from at least three lenders. Compare what they have to offer. Start with your current lender (if you ve had a good experience with them). Your existing lender may even offer some incentives or discounts to keep your business. Negotiate to get the best deal. Don t be persuaded by high-pressure sales tactics to make a quick or uninformed decision. Shop around. Compare similar combinations of interest rates, points, closing costs, fees, and the monthly mortgage expected by each lender. Compare the annual percentage rate (APR), which is the total annual cost of borrowing money based on the loan amount, interest rate, added fees, and term. Before you accept any offer, make sure you know the terms and whether there are prepayment penalties Module 12: Preserving Homeownership: Protecting Your Home Investment

25 Préstamo sobre el capital acumulado en su propiedad Una segunda hipoteca, o segundo gravamen, asegurado por su casa. Por lo general, un préstamo sobre el capital acumulado en la propiedad tiene una tasa de interés fija que es más alta que la primera hipoteca. Frecuentemente, estos préstamos están estructurados como préstamos de 10 ó 15 años, lo cual es mucho tiempo para pagarlos. Si usted utiliza este préstamo sobre el capital acumulado en la propiedad para un auto nuevo o sus vacaciones, lo más probable es que tenga que reemplazar el auto y que la mayoría de los recuerdos de sus vacaciones se le hayan olvidado mucho antes de que termine de pagar su préstamo, así que piénselo bien antes de pedir este préstamo. Línea de crédito sobre el capital acumulado en su propiedad Ésta es una forma especializada de segundo gravamen o embargo que consiste de una línea de crédito rotativa garantizada por su casa, similar a una tarjeta de crédito. Es una línea de crédito renovable en la que usted puede pedir dinero prestado (hasta la cantidad aprobada) y pagarlo nuevamente cuantas veces lo necesite, durante el plazo del préstamo. Hipoteca de conversión sobre el capital acumulado en su propiedad Un tipo de hipoteca inversa que es una opción para los dueños de casas que hayan alcanzado un mínimo de 62 años de edad, quienes actualmente pueden convertir a ingresos el capital acumulado en la propiedad. Con una hipoteca de conversión sobre el capital acumulado en su casa asegurada por el Departamento de vivienda y desarrollo urbano de los Estados Unidos (HUD por sus siglas en inglés), las personas de edad avanzada pueden elegir entre recibir pagos mensuales o tener acceso a una línea de crédito, en lugar de hacer pagos hipotecarios mensuales. El prestatario propietario de casa tiene que tener por lo menos 62 años de edad, vivir en la casa, estar dispuesto a recibir asesoría antes de obtener el préstamo para asegurar que éste es apropiado para el prestatario, y ya sea, ser dueño de la casa, o tener un balance bien bajo en su hipoteca. Para más información y para saber cuáles son las condiciones, por favor visite Lo que debe tener en cuenta antes de tomar dinero prestado sobre el capital acumulado en su propiedad Antes de seleccionar a un prestador y un préstamo, es importantísimo que usted entienda lo que le ofrecen los diferentes prestadores. Obtenga cotizaciones al menos de tres prestadores. Compare lo que le ofrecen. Comience con su prestador actual si tiene una buena experiencia con ellos. Su actual prestador pudiese tener disponibles incentivos o descuentos para animarlo a que continúe siendo su cliente. Haga todo lo posible por negociar y no se deje persuadir por tácticas de ventas en las que le presionan a tomar decisiones rápidas y que no están basadas en información correcta. Compare las combinaciones similares de las tasas de intereses, puntos, costos de cierre, cuotas y el pago de la hipoteca mensual que cada prestador espera recibir. Compare las tasas de porcentaje anual que son el costo anual total de pedir dinero prestado en base a la cantidad del préstamo, tasa de interés, cuotas añadidas y el término. Asegúrese que está bien informado acerca de los términos del préstamo y si le exigen penalidades por pagar por adelantado antes de aceptar cualquier oferta. Módulo 12: Cómo no perder su casa: Cómo proteger la inversión de su casa 371

26 Maintaining, Repairing, and Improving Your Home Keeping your home in good repair is good for your family and contributes to the attractiveness of your neighborhood. It can help mechanical systems run more efficiently and last longer, and it can make a positive impact on your home s market value. In fact, regular maintenance can help prevent costly problems from occurring. Before You Start a Home Repair or Improvement Project Do s... Do your homework to understand your home's maintenance, repair, or improvement needs. Consider the life-cycle costs" of materials or appliances. Over time, for example, hardwood floors are a better investment than carpet. Bid the job competitively with at least three contractors who are licensed, registered with the state, and adequately insured. Speak to their references before choosing one. Before selecting a contractor, check with the Better Business Bureau or the state Attorney General s office to see if any complaints have been filed against the company. Determine how you will pay. If your contractor offers a financing option, scrutinize the deal very carefully. Make sure that the term and payments fit within your spending plan. Read the contract carefully. Make sure that it accurately reflects your expectations. Keep a record of all progress, payments, changes, etc. Know how to settle a dispute. Beware of binding mandatory arbitration, in which a third party arbitrator would decide the outcome of your dispute, eliminating your right to present your case in court. Don ts... NEVER pay in advance. Hold up to 30 percent for the final payment to ensure your satisfaction. NEVER give in to high-pressure sales tactics. NEVER pay in cash Module 12: Preserving Homeownership: Protecting Your Home Investment NEVER sign a work contract before you know the terms of your financing and are certain about how you will pay.

27 El mantenimiento, la reparación y las mejoras a su casa El mantener su casa en buenas condiciones es bueno para su familia y contribuye a que su vecindario sea atractivo. Esto también puede ayudar a que los sistemas mecánicos funcionen mejor y por más tiempo, y además puede tener un impacto positivo en el valor de su casa en el mercado. De hecho, el mantenimiento de su casa de forma regular puede ayudar a prevenir que ocurran problemas muy costosos. Antes de comenzar un proyecto para reparar o mejorar su casa Qué debe hacer... Analice cuidadosamente cuáles son las necesidades de mantenimiento, reparación o de mejoras de su hogar. Tome en consideración los costos de la vida útil de los materiales y los aparatos domésticos; con el tiempo, por ejemplo, los pisos de madera son una mejor inversión que las alfombras. Pida estimados de al menos 3 contratistas quienes tengan licencia para hacer el proyecto, que estén registrados con las agencias estatales, y que tengan seguro adecuado y no se olvide de consular con las referencias del contratista antes de elegir uno. Antes de seleccionar a un contratista, verifique con las oficinas de Better Business Bureau o del Procurador General estatal si han radicado quejas en contra de la compañía. Determine cómo hará los pagos; si su contratista ofrece opciones para el financiamiento, estudie cuidadosamente el contrato, asegúrese que los términos y los pagos son apropiados para su situación particular y su plan de gastos. Lea el contrato cuidadosamente; asegúrese que refleja sus expectativas adecuadamente. Mantenga un archivo del progreso del proyecto, los pagos efectuados, cambios, etc. Entienda cómo puede resolver una disputa; tenga cuidado con un contrato que estipule que las disputas se resolverán por medio de arbitraje vinculante obligatorio, en la que un árbitro tercero decide cómo se resolvería su disputa, quitándole su derecho de presentar el caso en los tribunales. Lo que no debe hacer... 2 NUNCA pague por adelantado. Guarde un 30 por ciento para el pago final para que pueda asegurarse que quedó satisfecho. NUNCA se deje persuadir por tácticas de ventas que lo presionan. NUNCA pague en efectivo. NUNCA firme un contrato de trabajo antes de saber cuáles son los términos de su contrato de financiamiento y asegúrese que sabe como efectuará los pagos. Módulo 12: Cómo no perder su casa: Cómo proteger la inversión de su casa 373

28 Emergency Preparedness Emergencies and disasters strike unexpectedly and can cause chaos in your life. Though you can rarely control or prevent disasters, you can certainly plan ahead to be prepared. Some tips from FEMA to consider when preparing for an emergency: Develop an emergency plan with your family. Stock emergency supplies. (See Emergency Supply Checklist) Keep a first aid kit in a convenient location. Post emergency phone numbers near phones, and program them into your cell phones. Keep an up-to-date inventory of household possessions. Protect valuable household records. Maintain enough insurance coverage to adequately cover the cost of rebuilding or replacing your home. Emergency Supply Checklist Water: One gallon of water per person per day for at least three days, for drinking and sanitation Food: At least a three-day supply of nonperishable food Battery-powered radio (or hand crank radio plus NOAA Weather Radio with tone alert) and extra batteries Flashlight and extra batteries First aid kit Whistle to signal for help Filter mask or cotton t-shirt, to help filter the air Moist towelettes for sanitation Wrench or pliers to turn off utilities Manual can opener for food Plastic sheeting and duct tape for shelter-in-place Garbage bags and plastic ties for personal sanitation Unique family needs, such as daily prescriptions and medications, infant formula, diapers, and important family documents Local maps Source: US Department of Homeland Security brochure, Preparing Makes Sense. Get Ready Now. Visit FEMA s Web site for an online manual on preparing for and recovering from disasters at 374 Module 12: Preserving Homeownership: Protecting Your Home Investment

29 Preparativos para una emergencia Las emergencias y los desastres llegan inesperadamente y pueden causar un caos en su vida. Aunque es cierto que rara vez puede usted controlar o prevenir un desastre, sí es cierto que puede planificar por adelantado para estar preparado. Aquí le ofrecemos algunos consejos de parte de la Agencia federal que administra las emergencias ( FEMA por sus siglas en inglés) para prepararse para una emergencia: Desarrolle un plan de emergencia con su familia. Compre abastecimientos para casos de emergencias; vea la lista de cotejo de abastecimientos. Mantenga en un lugar conveniente equipo para primeros auxilios. Anote los números de teléfono en caso de emergencia cerca de los teléfonos, y prográmelos en sus teléfonos celulares. Mantenga un inventario actualizado de sus posesiones de la casa. Proteja los archivos valiosos. Asegúrese que tiene cobertura de seguro adecuada para cubrir el costo de reconstruir o de reemplazar su casa. Lista de cotejo para los abastecimientos en caso de emergencia Agua: un galón de agua por persona, por cada día, por lo menos para tres días, para tomar y para necesidades sanitarias Comida: Por lo menos abastecimiento de comida que no se eche a perder para tres días Radio de baterías o de manigueta, además de un Radio NOAA para el tiempo con tono de alerta y baterías adicionales Linterna y baterías adicionales Equipo para primeros auxilios Un silbato para pedir ayuda Mascarillas o camiseta de algodón, para ayudar a filtrar el aire Toallitas húmedas para necesidades sanitarias Llave de perro o alicates para apagar las conexiones de los servicios públicos Abridor de lata manual para comidas Cubierta plástica y cinta adhesiva fuerte para albergue Bolsas para la basura y tiras plásticas para sanidad personal Artículos que la familia en particular necesite, tales como recetas médicas y medicamentos, fórmula para los bebés, pañales y documentos importantes para la familia Mapas locales Fuente: Folleto del Departamento de seguridad nacional de los Estados Unidos (U.S. Department of Homeland Security) Preparing Makes Sense. Get Ready Now. Visite el sitio en la Internet de FEMA para que pueda ver el manual con instrucciones de cómo prepararse para un desastre y cómo recuperarse en Módulo 12: Cómo no perder su casa: Cómo proteger la inversión de su casa 375

30 Homeowner Beware Avoiding Financial Traps Because lending transactions often seem complicated, it s not unusual for borrowers to rely on the expertise of professionals for guidance through the process. But what if your professional is actually a scam artist or predator looking to push you into a costly or risky situation? Below are some of the common types of scams and examples on how they are carried out. Home Title Scam There are homeowners who have actually been cheated out of the titles to their homes. While these deals sound good because they provide brief, short-term relief in a cash crunch, the long-term effect usually tells a different story. Homeowners receive a fraction of what the home was worth, and they stand to lose all their hard-earned equity in the process. Here are a few examples of how a title scam could occur: Someone offers to give you a loan or help you finance much-needed repairs, and tells you that in order to secure financing, you must transfer your property deed or title so that someone with a better credit rating can obtain the repair loan on your behalf. Unfortunately, once you transfer the deed, the home is no longer yours. Someone offers you fast cash for the title to your home, but leaves you saddled with the mortgage obligation. Someone offers to take over your mortgage and your title (allowing you to remain in your home as a renter) so that you can buy the house back when you get on your feet. Consequently, there s no guarantee that you ll ever own the home again. Home Improvement Loan Scam Home improvement scams come in various forms, including the two most common: The contractor asks for money up front and leaves after completing little or no repair work. The contractor helps you get a loan to finance repair costs that then grow beyond the original estimate and agreement. The repair costs, plus exorbitant hidden fees and high interest rates, become so expensive they re ultimately unaffordable. Post-Disaster Insurance Scam Even in the wake of a disaster, homeowners must be on the alert. Insurance scams can happen in a number of ways: You re waiting for your insurance claim to be processed when someone offers you a lump-sum payment in exchange for the right to your insurance money. You end up getting much less than the insurance company eventually pays out. (continued on page 378) 376 Module 12: Preserving Homeownership: Protecting Your Home Investment

31 Propietario de casa: Tenga cuidado! Evite las trampas financieras Debido a que con frecuencia las transacciones de préstamos parecen ser complicadas, no es raro que los prestatarios dependan de la experiencia de los profesionales para que les guíen en este proceso. Pero qué pasa si su profesional es en realidad un estafador quien quiere forzarlo a que se envuelva en una situación que le pudiese resultar muy costosa o que le presente a usted un riesgo? A continuación le proporcionamos una lista de los tipos de estafas y los ejemplos de cómo los estafadores las presentan. Estafa relacionada al título de su casa Existen propietarios de casas que han sido víctimas de engaños en los que les han quitado los títulos de sus casas. Aunque estos negocios suenan buenísimos porque le proporcionan un remedio breve a corto plazo en momentos en que no tienen suficiente dinero, por lo general el efecto o las consecuencias a largo plazo dicen algo completamente diferente. Los propietarios de casas reciben una fracción del valor que tenían sus casas, y están en una situación en la que por este proceso, pueden perder el capital acumulado en su propiedad que tanto les ha costado ganar. A continuación le ofrecemos algunos ejemplos de cómo es que esta estafa pudiese ocurrir: Alguien le ofrece a usted un préstamo o le ayuda a financiar las reparaciones que tanto necesita, y le dice a usted que para poder asegurar el financiamiento, usted tiene que transferir el título de su propiedad para que alguien con mejor crédito pueda obtener el préstamo para las reparaciones a nombre suyo. Lamentablemente, una vez que usted transfiere el título, ya la casa no es suya. Alguien le ofrece a usted dinero en efectivo rápido por el título de su propiedad, pero le dejan a usted la deuda de la hipoteca. Alguien le ofrece a usted tomar la responsabilidad de su hipoteca y su título, permitiéndole a usted quedarse en su casa como inquilino para que así usted pueda comprar la casa de nuevo cuando su situación mejore. Por consiguiente, no hay ningún tipo de garantía de que usted vuelva a ser dueño de la casa. Estafa relacionada a las mejoras de su hogar Las estafas relacionadas a las mejoras en su hogar se hacen de varias formas, incluyendo dos de las más comunes: El contratista le pide dinero por adelantado y se desaparece después que ha completado un poco o nada de las reparaciones. El contratista le ayuda a usted a financiar los costos de las reparaciones que luego aumentan más allá de estimado original y del contrato. Los costos de reparación, además de las cuotas exorbitantes escondidas y las tasas altas de los intereses suman tanto que al final de la cuenta no se pueden pagar. Estafas relacionadas a los seguros después de un desastre Aún después que ha ocurrido un desastre, los propietarios de casas tienen que estar muy alerta. Las estafas relacionadas a los seguros pueden ocurrir de varias maneras: Usted está esperando que procesen su reclamo del seguro cuando alguien le ofrece una suma de dinero en un solo monto a cambio de su derecho a recibir el dinero que eventualmente su compañía de seguros le pagará a usted. Usted recibe mucho menos dinero de lo que eventualmente la compañía de seguros paga. (continúa en la página 379) Módulo 12: Cómo no perder su casa: Cómo proteger la inversión de su casa 377

32 Your contractor asks you to sign a direction to pay form that allows your insurance company to pay the contractor directly, even before the repair work is completed. Don t do this until all work is completed, you ve inspected it, and you are satisfied with the final product. Someone offers to loan you money for home repairs while you wait for your insurance money. In return, they ask for a post-dated check, your auto title, or your tax refund. These scams are almost always high-interest loans. While they may give you some short-term relief, the long-term cost could be devastating. Equity-Stripping Foreclosure Rescue Scam For most of us, taking advantage of someone in trouble is unthinkable, but the equitystripping (or equity-skimming) foreclosure rescue scam does just that. Scam artists seek out homeowners near foreclosure and offer them what they think is a way to stay in their home. What the homeowner doesn t realize is that in the process, they re signing away the house and the equity. They get to stay in their house, but suddenly they re just tenants. Predatory or Abusive Lending Practices 12 When unscrupulous lenders are at work, they are capable of many forms of predatory or abusive lending practices: Repeatedly encouraging you to refinance your loan within a short period of time, and charging high points and fees with each refinance. They may claim that you re getting better rates each time, but be sure to consider how much you re paying in additional fees and interest with each new loan transaction. Packing a loan with single premium credit insurance products, such as credit life insurance, and not adequately disclosing its inclusion, cost, or additional fees associated with the insurance. Charging excessive rates and fees to borrowers who actually qualify for lower rates and fees offered by the lender. 378 Module 12: Preserving Homeownership: Protecting Your Home Investment

Keeping Your Home, Protecting Your Investment. Cómo retener su casa, Cómo proteger su inversión

Keeping Your Home, Protecting Your Investment. Cómo retener su casa, Cómo proteger su inversión Keeping Your Home, Protecting Your Investment Cómo retener su casa, Cómo proteger su inversión Learn The Steps You Can Take Today Aprenda los pasos que puede tomar hoy Don t risk losing your home or jeopardizing

Más detalles

Guide to Health Insurance Part II: How to access your benefits and services.

Guide to Health Insurance Part II: How to access your benefits and services. Guide to Health Insurance Part II: How to access your benefits and services. 1. I applied for health insurance, now what? Medi-Cal Applicants If you applied for Medi-Cal it will take up to 45 days to find

Más detalles

Module 12: Preserving Homeownership: Protecting Your Home Investment

Module 12: Preserving Homeownership: Protecting Your Home Investment Module Module 12: Preserving Homeownership: Protecting Your Home Investment Congratulations! If you ve made it to the 12th module of the CreditSmart Español curriculum, you must be a homeowner. Either

Más detalles

Chattanooga Motors - Solicitud de Credito

Chattanooga Motors - Solicitud de Credito Chattanooga Motors - Solicitud de Credito Completa o llena la solicitud y regresala en persona o por fax. sotros mantenemos tus datos en confidencialidad. Completar una aplicacion para el comprador y otra

Más detalles

EMPLOYER & EMPLOYEE RETIREMENT PLAN TAX CREDITS

EMPLOYER & EMPLOYEE RETIREMENT PLAN TAX CREDITS EMPLOYER & EMPLOYEE RETIREMENT PLAN TAX CREDITS For employers who set up and maintain retirement plans, the setup costs, annual administrative costs, and retirement-related employee education costs are

Más detalles

High acceptance short term loans Fast Payday Loans - CLICK HERE

High acceptance short term loans Fast Payday Loans - CLICK HERE High acceptance short term loans. Was to have with appealing dollars, tried the book of the best cash advance 10032 personal loan albany ga httpwww. trhyales. czpersonal-loanalbany-ga. High acceptance

Más detalles

Puede pagar facturas y gastos periódicos como el alquiler, el gas, la electricidad, el agua y el teléfono y también otros gastos del hogar.

Puede pagar facturas y gastos periódicos como el alquiler, el gas, la electricidad, el agua y el teléfono y también otros gastos del hogar. SPANISH Centrepay Qué es Centrepay? Centrepay es la manera sencilla de pagar sus facturas y gastos. Centrepay es un servicio de pago de facturas voluntario y gratuito para clientes de Centrelink. Utilice

Más detalles

NOTICE REQUIRED BY DELAWARE LAW: TAKE ACTION TO SAVE YOUR HOME FROM FORECLOSURE

NOTICE REQUIRED BY DELAWARE LAW: TAKE ACTION TO SAVE YOUR HOME FROM FORECLOSURE DTA.ID00090 DTA.ID00091 DTA.ID00092 DTA.ID00093, DTA.ID00094 DTA.ID00095 DTA.ID00096 DTA.ID00097 DTA.ID00098 DTA.ID00099 DTA.ID00100, DTA.ID00101 DTA.ID00102 DTA.ID00103 Notice of Intent to Foreclose (Delaware)

Más detalles

Northwestern University, Feinberg School of Medicine

Northwestern University, Feinberg School of Medicine Improving Rates of Repeat Colorectal Cancer Screening Appendix Northwestern University, Feinberg School of Medicine Contents Patient Letter Included with Mailed FIT... 3 Automated Phone Call... 4 Automated

Más detalles

Asistencia para cuidado infantil

Asistencia para cuidado infantil SPANISH Asistencia para cuidado infantil El Gobierno Australiano ofrece una gama de pagos y servicios para ayudar a las familias con los costes de cuidado infantil incluyendo: Child Care Benefit para cuidado

Más detalles

Administración de ingresos. Voluntaria

Administración de ingresos. Voluntaria Administración de ingresos Voluntaria Qué es Administración de ingresos (Income Management)? La Administración de ingresos (Income Management) es una manera de ayudarle a administrar su dinero a fin de

Más detalles

Cómo comprar en la tienda en línea de UDP y cómo inscribirse a los módulos UDP

Cómo comprar en la tienda en línea de UDP y cómo inscribirse a los módulos UDP Cómo comprar en la tienda en línea de UDP y cómo inscribirse a los módulos UDP Sistema de registro y pago Este sistema está dividido en dos etapas diferentes*. Por favor, haga clic en la liga de la etapa

Más detalles

Welcome to the CU at School Savings Program!

Welcome to the CU at School Savings Program! Welcome to the CU at School Savings Program! Thank you for your interest in Yolo Federal Credit Union s CU at School savings program. This packet of information has everything you need to sign your child

Más detalles

Module 9: Restoring Your Credit Módulo 9

Module 9: Restoring Your Credit Módulo 9 Módulo 9 Reparando su crédito Módulo 9 Module Presentation Slides 9 272 Módulo 9: Reparando su crédito Módulo Presentación de diapositivas 9 Módulo 9: Reparando su crédito 273 274 Módulo 9: Reparando su

Más detalles

Improving Rates of Colorectal Cancer Screening Among Never Screened Individuals

Improving Rates of Colorectal Cancer Screening Among Never Screened Individuals Improving Rates of Colorectal Cancer Screening Among Never Screened Individuals Northwestern University, Feinberg School of Medicine Contents Patient Letter Included with Mailed FIT... 3 Automated Phone

Más detalles

Welcome to lesson 2 of the The Spanish Cat Home learning Spanish course.

Welcome to lesson 2 of the The Spanish Cat Home learning Spanish course. Welcome to lesson 2 of the The Spanish Cat Home learning Spanish course. Bienvenidos a la lección dos. The first part of this lesson consists in this audio lesson, and then we have some grammar for you

Más detalles

IRS DATA RETRIEVAL NOTIFICATION DEPENDENT STUDENT ESTIMATOR

IRS DATA RETRIEVAL NOTIFICATION DEPENDENT STUDENT ESTIMATOR IRS DATA RETRIEVAL NOTIFICATION DEPENDENT STUDENT ESTIMATOR Subject: Important Updates Needed for Your FAFSA Dear [Applicant], When you completed your 2012-2013 Free Application for Federal Student Aid

Más detalles

THE SKYLIGHT ONE CARD. Bringing Convenience to Payday

THE SKYLIGHT ONE CARD. Bringing Convenience to Payday THE SKYLIGHT ONE CARD Bringing Convenience to Payday 4000 12 18 FREEDOM, SIMPLICITY, AND SECURITY IN A CARD You should be able to spend your money when you want, the way you want. Why wait in line to cash

Más detalles

Speak Up! In Spanish. Young s Language Consulting. Young's Language Consulting. Lesson 1 Meeting and Greeting People.

Speak Up! In Spanish. Young s Language Consulting. Young's Language Consulting. Lesson 1 Meeting and Greeting People. Buenos días Good morning Buenos días Good afternoon Buenas tardes Good evening Buenas tardes Good night Buenas noches Sir Señor Ma am/mrs. Señora Miss Señorita Buenas tardes Culture Note: When greeting

Más detalles

MajestaCare Healthy Baby Program

MajestaCare Healthy Baby Program MajestaCare Healthy Baby Program Helping you have a healthy baby Para que tenga un bebé saludable Your baby s provider After your baby becomes a member of MajestaCare health plan, you will get a letter

Más detalles

El Abecedario Financiero

El Abecedario Financiero El Abecedario Financiero Unidad 4 National PASS Center 2013 Lección 5 Préstamos Vocabulario: préstamo riesgocrediticio interés obligadosolidario A lgunavezpidesdineroprestado? Dóndepuedespedirdinero prestado?

Más detalles

SIGUIENDO LOS REQUISITOS ESTABLECIDOS EN LA NORMA ISO 14001 Y CONOCIENDO LAS CARACTERISTICAS DE LA EMPRESA CARTONAJES MIGUEL Y MATEO EL ALUMNO DEBERA

SIGUIENDO LOS REQUISITOS ESTABLECIDOS EN LA NORMA ISO 14001 Y CONOCIENDO LAS CARACTERISTICAS DE LA EMPRESA CARTONAJES MIGUEL Y MATEO EL ALUMNO DEBERA SIGUIENDO LOS REQUISITOS ESTABLECIDOS EN LA NORMA ISO 14001 Y CONOCIENDO LAS CARACTERISTICAS DE LA EMPRESA CARTONAJES MIGUEL Y MATEO EL ALUMNO DEBERA ELABORAR LA POLITICA AMBIENTAL PDF File: Siguiendo

Más detalles

Plan de negocio para la explotación de un sistema de alquiler de bicicletas en la Comunidad de Madrid

Plan de negocio para la explotación de un sistema de alquiler de bicicletas en la Comunidad de Madrid Plan de negocio para la explotación de un sistema de alquiler de bicicletas en la Comunidad de Madrid Autor: Directores: Lago Vázquez, Óscar. Ortíz Marcos, Susana. Entidad Colaboradora: ICAI-Universidad

Más detalles

CO148SPA.1206 PAGE 1 OF 3

CO148SPA.1206 PAGE 1 OF 3 Assurance of Support Algunos inmigrantes necesitan obtener una Assurance of Support (AoS) (Garantía de mantenimiento) antes de que se les pueda conceder su visado para vivir en Australia. El Department

Más detalles

GLOBAL LOAN SPECIAL OFFER TO MBA S STUDENTS AT IESE BUSINESS SCHOOL

GLOBAL LOAN SPECIAL OFFER TO MBA S STUDENTS AT IESE BUSINESS SCHOOL GLOBAL LOAN SPECIAL OFFER TO MBA S STUDENTS AT IESE BUSINESS SCHOOL MBA MBA Oferta Especial del Banco Sabadell para el alumnado nacional o con residencia fiscal española del MBA de IESE. Clase MBA 2015-2017

Más detalles

ALERT. Customers inquiring about the letter must be asked if he/she has filed 2014 tax return and:

ALERT. Customers inquiring about the letter must be asked if he/she has filed 2014 tax return and: ALERT Customers who received a premium tax credit in 2014 and are preparing to renew his/her health coverage for 2016 are required to have filed his/her 2014 taxes in order to continue receiving his/her

Más detalles

Category Title Free Business Enterprise

Category Title Free Business Enterprise Starting: EN-RE005 - How Can I Determine My Housing Needs Before I Begin The Search? Starting: EN-RE002 - How Do I Begin The Process Of Buying A Home? Starting: EN-RE001 - How Do I Know If Im Ready To

Más detalles

Pistas Separadas TÉRMINOS Y CONDICIONES

Pistas Separadas TÉRMINOS Y CONDICIONES Pistas Separadas POETA MUSIC PRODUCTIONS le da un control total sobre lo que se hace con la grabación original. Ahora, usted puede agregar diferentes sonidos voses teclados derivados como desee ( añada

Más detalles

Swap Cancellation Letter to Bank

Swap Cancellation Letter to Bank Swap Cancellation Letter to Bank This letter is for people affected by bank swap clauses. Use this letter to notify the bank you will not accept any more charges having to do with this product, and demand

Más detalles

Connection from School to Home Kindergarten Math Module 2 Topic A. Making 3 with Triangles and Chips

Connection from School to Home Kindergarten Math Module 2 Topic A. Making 3 with Triangles and Chips Connection from School to Home Kindergarten Math Module 2 Topic A Making 3 with Triangles and Chips Here is a simple activity to help your child learn about composing and decomposing the number 3 and analyzing

Más detalles

TEXAS STATE TEACHERS ASSOCIATION

TEXAS STATE TEACHERS ASSOCIATION TEXAS STATE TEACHERS ASSOCIATION You have more to offer your child than you think. Thanks to your hard work and sacrifice, your child is enrolled in a Texas public school a learning environment that can

Más detalles

The CityLIFT SM down payment assistance program

The CityLIFT SM down payment assistance program The CityLIFT SM down payment assistance program Pulling enough money together for a down payment is often a sticking point for aspiring home buyers Help may be at hand For a limited time, if eligible,

Más detalles

GUIDE FOR PARENT TEACHER CONFERENCES

GUIDE FOR PARENT TEACHER CONFERENCES GUIDE FOR PARENT TEACHER CONFERENCES A parent-teacher conference is a chance for you and your child s teacher to talk. You can talk about how your child is learning at home and at school. This list will

Más detalles

TOUCH MATH. Students will only use Touch Math on math facts that are not memorized.

TOUCH MATH. Students will only use Touch Math on math facts that are not memorized. TOUCH MATH What is it and why is my child learning this? Memorizing math facts is an important skill for students to learn. Some students have difficulty memorizing these facts, even though they are doing

Más detalles

Flashcards Series 3 El Aeropuerto

Flashcards Series 3 El Aeropuerto Flashcards Series 3 El Aeropuerto Flashcards are one of the quickest and easiest ways to test yourself on Spanish vocabulary, no matter where you are! Test yourself on just these flashcards at first. Then,

Más detalles

Lump Sum Final Check Contribution to Deferred Compensation

Lump Sum Final Check Contribution to Deferred Compensation Memo To: ERF Members The Employees Retirement Fund has been asked by Deferred Compensation to provide everyone that has signed up to retire with the attached information. Please read the information from

Más detalles

Screener for Peer Supporters

Screener for Peer Supporters Screener for Peer Supporters Primary Recruiter: Secondary Recruiter: Potential Peer Supporter Name: Phone #1: Home/Cell Phone #2: Home/Cell Address: City: Zip: Contact 1: Date: / / Contact 2: Date: / /

Más detalles

Vermont Mini-Lessons: Leaving A Voicemail

Vermont Mini-Lessons: Leaving A Voicemail Vermont Mini-Lessons: Leaving A Voicemail Leaving a Voice Mail Message Learning Objective 1) When to leave a message 2) How to leave a message Materials: 1) Voice Mail Template blanks & samples 2) Phone

Más detalles

Asistencia para alimentos de Iowa (Iowa Food Assistance Program) SCRIPT

Asistencia para alimentos de Iowa (Iowa Food Assistance Program) SCRIPT Asistencia para alimentos de Iowa (Iowa Food Assistance Program) http://video.extension.iastate.edu/2011/12/14/asistencia para alimentos de iowa/ Six minute video in Spanish explaining what Food Assistance

Más detalles

Beneficios del Distribuidor:

Beneficios del Distribuidor: Cuentas de Boost Mobile Wallet Plus ofrecen a los clientes una tarjeta Prepagada Visa personalizada con acceso a cajeros automáticos combinado con la capacidad de cargar cheques para disponibilidad de

Más detalles

Grow healthy. Stay healthy. Grow healthy. Stay healthy. www.startsmartforyourbaby.com PREGNANCY JOURNEY BOOK DIARIO DEL EMBARAZO

Grow healthy. Stay healthy. Grow healthy. Stay healthy. www.startsmartforyourbaby.com PREGNANCY JOURNEY BOOK DIARIO DEL EMBARAZO www.startsmartforyourbaby.com PREGNANCY JOURNEY BOOK 2012 Start Smart for Your Baby. All rights reserved. TM 2012 Start Smart for Your Baby. All rights reserved. TM DIARIO DEL EMBARAZO www.startsmartforyourbaby.com

Más detalles

Welcome to the Leaders Only Invitation!

Welcome to the Leaders Only Invitation! Welcome to the Leaders Only Invitation! Q & A A. Ultimate Cycler is here to stay! UC remains completely intact and is complementary to FreeToolBox. As a matter of fact, Ultimate Cycler is getting a facelift!

Más detalles

o te pierdas la gran liquidación de la tienda, rebajas de un 20 a un 50 por ciento en toda la tienda!

o te pierdas la gran liquidación de la tienda, rebajas de un 20 a un 50 por ciento en toda la tienda! Think before you buy Piensa antes de comprar D on t miss this giant storewide clearance 20-to 50-percent off everything in the store! It s sale time at your favorite store, but before you get caught up

Más detalles

\RESOURCE\ELECTION.S\PROXY.CSP

\RESOURCE\ELECTION.S\PROXY.CSP The following is an explanation of the procedures for calling a special meeting of the shareholders. Enclosed are copies of documents, which you can use for your meeting. If you have any questions about

Más detalles

New Health Insurance Marketplace Coverage Options and Your Health Coverage

New Health Insurance Marketplace Coverage Options and Your Health Coverage New Health Insurance Marketplace Coverage Options and Your Health Coverage Form Approved OMB No. 1210-0149 (expires 11-30-2013) PART A: General Information When key parts of the health care law take effect

Más detalles

TITLE VI COMPLAINT FORM

TITLE VI COMPLAINT FORM [CITY SEAL/EMBLEM] The Capital City of the Palm Beaches TITLE VI COMPLAINT FORM Title VI of the 1964 Civil Rights Act requires that "No person in the United States shall, on the ground of race, color or

Más detalles

Changes to Diocese of Beaumont Retirement Plans - Frequently Asked Questions. Cambios en los planes de jubilación de la diócesis de Beaumont

Changes to Diocese of Beaumont Retirement Plans - Frequently Asked Questions. Cambios en los planes de jubilación de la diócesis de Beaumont Changes to Diocese of Beaumont Retirement Plans - Frequently Asked Questions Cambios en los planes de jubilación de la diócesis de Beaumont Freezing/Closing of Defined Benefit (Pension) Plan Congelar/Finalizar

Más detalles

Instructor: Do you remember how to say the verb "to speak"? Instructor: How do you ask a friend Do you speak Spanish?

Instructor: Do you remember how to say the verb to speak? Instructor: How do you ask a friend Do you speak Spanish? Learning Spanish Like Crazy Spoken Spanish Lección Dos. Listen to the following conversation: Male: Hablas inglés? Female: Sí, hablo inglés porque practico todos los días. Male: Dónde? Female: Practico

Más detalles

Learning Masters. Fluent: States of Matter

Learning Masters. Fluent: States of Matter Learning Masters Fluent: States of Matter What I Learned List the three most important things you learned in this theme. Tell why you listed each one. 1. 2. 3. 22 States of Matter Learning Masters How

Más detalles

Disfruten su verano! Hola estudiantes,

Disfruten su verano! Hola estudiantes, Hola estudiantes, We hope that your experience during Spanish 1 was enjoyable and that you are looking forward to improving your ability to communicate in Spanish. As we all know, it is very difficult

Más detalles

Economía Ayudantía # 05: Ingreso Nacional e Inflación

Economía Ayudantía # 05: Ingreso Nacional e Inflación Ayudantía # 05: Ingreso Nacional e Inflación Profesor: Carlos R. Pitta 1 1 cpitta@spm.uach.cl PREGUNTAS BREVES Pregunta Corta 01: Explique por qué la renta de una economía debe ser igual a su gasto. RESPUESTA:

Más detalles

Person ID:
, Mailed:

Person ID: <MPI_ID> <Primary Applicant/AREP FMLNS> <Address Line 1> <Address Line 2> <City>, <State> <Zip> Mailed: <Current Date> Person ID: , Mailed: Your HUSKY Health Coverage is Scheduled to End on August 31st Dear

Más detalles

A Member of My Community

A Member of My Community Connection from School to Home Kindergarten Social Studies Unit 1 A Member of My Community Here is an easy activity to help your child learn about what it means to be a member of a community. Here is what

Más detalles

Learning Masters. Early: Force and Motion

Learning Masters. Early: Force and Motion Learning Masters Early: Force and Motion WhatILearned What important things did you learn in this theme? I learned that I learned that I learned that 22 Force and Motion Learning Masters How I Learned

Más detalles

Lengua adicional al español IV

Lengua adicional al español IV Lengua adicional al español IV Topic 11 Life little lessons Introduction In this lesson you will study: Time clauses are independent clauses. These are the clauses that tell you the specific time when

Más detalles

It is call the clients paradise... MWP2 clients are as partners with the company.

It is call the clients paradise... MWP2 clients are as partners with the company. En español clic aqui Hello, my name is: Arturo Bravo and my email arcangelmi@hotmail.com and has been client of MWP2 since 28/03/2016 05:29 and I am contacting you to let you know the same opportunity

Más detalles

Elija un proveedor de cuidado primario

Elija un proveedor de cuidado primario What You Need to Know about Health Insurance Información esencial sobre el seguro médico Choosing a Health Plan Cómo conservar y usar un seguro médico Title Here Title Here Title Here Title Here Title

Más detalles

MANUAL DE USUARIOUSERS MANUAL

MANUAL DE USUARIOUSERS MANUAL MANUAL DE USUARIOUSERS MANUAL ÍNDICE TABLE OF CONTENTS PÁGINA DE BIENVENIDA WELCOME PAGE RECARGA PINLESS PINLESS RECHARGE RECARGA INTERNACIONAL INTERNATIONAL RELOAD RECARGA DOMÉSTICA EN TIEMPO REAL RECARGA

Más detalles

Su presupuesto. Cómo hacer un presupuesto

Su presupuesto. Cómo hacer un presupuesto Finanza Toolbox Materials Su presupuesto Un presupuesto es un plan que ayuda a emparejar los gastos con los ingresos. Los gastos son la cantidad de dinero que gasta. Los ingresos son la cantidad de dinero

Más detalles

MORTGAGE FORECLOSURE SUMMONS

MORTGAGE FORECLOSURE SUMMONS 2120 - Served 2121 - Served 2220 - Not Served 2320 - Served By Mail 2221 - Not Served 2321 - Served By Mail 2420 - Served By Publication 2421 - Served By Publication SUMMONS ALIAS - SUMMONS (Rev. 1/02/09)

Más detalles

MISSISSIPPI EMPLOYEES

MISSISSIPPI EMPLOYEES 1961 Diamond Springs Road Virginia Beach, VA 23455 Phone (757) 460-6308 Fax (757) 457-9345 MISSISSIPPI EMPLOYEES MANCON Employees, Included in this packet is the following information: 1. Job Insurance

Más detalles

Dolores de cabeza Trabaje con su doctor para evitar las visitas a la Sala de Emergencia

Dolores de cabeza Trabaje con su doctor para evitar las visitas a la Sala de Emergencia Headaches, Working with your Doctor to Avoid the Emergency Room Dolores de cabeza Trabaje con su doctor para evitar las visitas a la Sala de Emergencia Conozca a su equipo de cuidados para los dolores

Más detalles

What is family health history?

What is family health history? Family Health History Project Pre-Survey What is family health history? Family health history is information about diseases that run in your family, as well as the eating habits, activities, and environments

Más detalles

FINDEX QUESTIONNAIRE. Ha usado usted personalmente su tarjeta de débito para hacer una compra DIRECTAMENTE en los últimos 12 meses?

FINDEX QUESTIONNAIRE. Ha usado usted personalmente su tarjeta de débito para hacer una compra DIRECTAMENTE en los últimos 12 meses? 1 An account can be used to save money, to make or receive payments, or to receive wages or financial help. Do you, either by yourself or together with someone else, currently have an account at any of

Más detalles

Saturday, June 22. Don t put it off any longer! It is vital that 100% of those eligible for DACA submit an application.

Saturday, June 22. Don t put it off any longer! It is vital that 100% of those eligible for DACA submit an application. NO-COST ASSISTANCE WITH YOUR APPLICATION FOR DEFERRED ACTION Don t put it off any longer! It is vital that 100% of those eligible for DACA submit an application. If you or a family member arrived in the

Más detalles

Learning Masters. Fluent: Wind, Water, and Sunlight

Learning Masters. Fluent: Wind, Water, and Sunlight Learning Masters Fluent: Wind, Water, and Sunlight What I Learned List the three most important things you learned in this theme. Tell why you listed each one. 1. 2. 3. 22 Wind, Water, and Sunlight Learning

Más detalles

manual de servicio nissan murano z51

manual de servicio nissan murano z51 manual de servicio nissan murano z51 Reference Manual To understand featuring to use and how to totally exploit manual de servicio nissan murano z51 to your great advantage, there are several sources of

Más detalles

Financial Affidavit for Child Support, DC 6:5(2) Declaración Jurada de Finanzas para Manutención de Menores, DC 6:5(2).

Financial Affidavit for Child Support, DC 6:5(2) Declaración Jurada de Finanzas para Manutención de Menores, DC 6:5(2). IN THE DISTRICT CURT F CUNTY, NEBRASKA (county where Complaint filed) EN LA CRTE DE DISTRIT DEL CNDAD DE, NEBRASKA (condado donde se entabló la Demanda), ) (your full name) (su nombre completo) ) Plaintiff,/

Más detalles

Learning Compact. Schools would agree to provide children every opportunity to learn in a supportive, drug- and violence-free environment.

Learning Compact. Schools would agree to provide children every opportunity to learn in a supportive, drug- and violence-free environment. Learning Compact What is a learning compact? A learning compact is a voluntary agreement between the home and school. The agreement would define goals, expectations and shared responsibilities of schools

Más detalles

Forex ebook "My Book of Trading. Forex."

Forex ebook My Book of Trading. Forex. Forex ebook "My Book of Trading. Forex." "Dedicado a todos aquellos que piensan, que la vida es un continuo análisis de riesgo, que hay que ir valorando." "Dedicated to those who think that life is a continuous

Más detalles

New Health Insurance Marketplace Coverage Options and Your Health Coverage

New Health Insurance Marketplace Coverage Options and Your Health Coverage New Health Insurance Marketplace Coverage Options and Your Health Coverage Form Approved OMB No. PART A: General Information When key parts of the health care law take effect in 2014, there will be a new

Más detalles

Lesson 6. Joke of the week

Lesson 6. Joke of the week Lesson 6 Joke of the week El doctor llama por teléfono a su paciente: Verá, tengo una noticia buena y otra mala. Bueno... dígame primero la buena. Los resultados del análisis indican que le quedan 24 horas

Más detalles

More child support paid + more passed

More child support paid + more passed Child Support and W-2 are working together to better serve Wisconsin families. More child support is paid when families understand the rules. Recent child support policy changes are giving more money back

Más detalles

NOTIFICACIÓN SOBRE LA TRADUCCIÓN AL ESPAÑOL

NOTIFICACIÓN SOBRE LA TRADUCCIÓN AL ESPAÑOL TRADUCCIÓN AL ESPAÑOL DE PAGARÉ SOBRE EL CAPITAL ACUMULADO EN LA VIVIENDA DE TEXAS (Tasa Fija Primer Gravamen) SPANISH TRANSLATION OF TEXAS HOME EQUITY NOTE (Fixed Rate - First Lien) NOTIFICACIÓN SOBRE

Más detalles

Shortcut to Informal Spanish Conversations Level 2 Lesson 1

Shortcut to Informal Spanish Conversations Level 2 Lesson 1 Shortcut to Informal Spanish Conversations Level 2 Lesson 1 These lessons extend on the ideas from Shortcut to Informal Spanish Conversations Level 1 http://www.informalspanish.com and Shortcut to Spanish

Más detalles

Affordable Care Act Informative Sessions and Open Enrollment Event

Affordable Care Act Informative Sessions and Open Enrollment Event 2600 Cedar Ave., P.O. Box 2337, Laredo, TX 78044 Hector F. Gonzalez, M.D., M.P.H Tel. (956) 795-4901 Fax. (956) 726-2632 Director of Health News Release. Date: February 9, 2015 FOR IMMEDIATE RELEASE To:

Más detalles

Creating your Single Sign-On Account for the PowerSchool Parent Portal

Creating your Single Sign-On Account for the PowerSchool Parent Portal Creating your Single Sign-On Account for the PowerSchool Parent Portal Welcome to the Parent Single Sign-On. What does that mean? Parent Single Sign-On offers a number of benefits, including access to

Más detalles

English Workout. Indonesians Connect with Feature Phones. 1) What does the boy sell? Answer: 2) Why does he like having a cell phone?

English Workout. Indonesians Connect with Feature Phones. 1) What does the boy sell? Answer: 2) Why does he like having a cell phone? 1) What does the boy sell? 2) Why does he like having a cell phone? 3) Why do they call it a smartphone lite? 4) How much is a smartphone in Indonesia? 5) What is Ruma working on? 6) What is suprising

Más detalles

Change of Plea Waiver of Rights Segment

Change of Plea Waiver of Rights Segment What is a change of plea? Segments of a Change of Plea Proceeding Context dependent phrases Typical phrases and how they help the interpreter keep up with the original You have a statutory right to a preliminary

Más detalles

Janssen Prescription Assistance. www.janssenprescriptionassistance.com

Janssen Prescription Assistance. www.janssenprescriptionassistance.com Janssen Prescription Assistance www.janssenprescriptionassistance.com Janssen Prescription Assistance What is Prescription Assistance? Prescription assistance programs provide financial help to people

Más detalles

Fraude Hipotecario Engaños con las hipotecas para la vivienda

Fraude Hipotecario Engaños con las hipotecas para la vivienda Fraude Hipotecario Puede perder su casa y su dinero si les pide dinero prestado a prestadores inescrupulosos que le ofrecen un préstamo a un costo elevado basado en el capital que usted tiene en su vivienda.

Más detalles

El desarrollo del mercado ISR: Integración

El desarrollo del mercado ISR: Integración El desarrollo del mercado ISR: Integración III Evento Anual SpainSIF 17 octubre 2012 Amundi, French joint stock company ( Société Anonyme ) with a registered capital of 578 002 350 and approved by the

Más detalles

Learning Masters. Fluent: Animal Habitats

Learning Masters. Fluent: Animal Habitats Learning Masters Fluent: Animal Habitats What I Learned List the three most important things you learned in this theme. Tell why you listed each one. 1. 2. 3. 22 Animal Habitats Learning Masters How I

Más detalles

Préstamos Hipotecarios. Como Entender Los Términos de su Préstamo Antes de Firmar

Préstamos Hipotecarios. Como Entender Los Términos de su Préstamo Antes de Firmar Préstamos Hipotecarios Como Entender Los Términos de su Préstamo Antes de Firmar Este folleto le puede servir para que se familiarice con préstamos básicos hipotecarios, para determinar los términos mejores

Más detalles

Instructions on How to Access and Print Your W2 Statement for Active or Terminated Employees

Instructions on How to Access and Print Your W2 Statement for Active or Terminated Employees Instructions on How to Access and Print Your W2 Statement for Active or Terminated Employees SUBJECT: ACCESSING AND PRINTING YOUR W2 STATEMENT AS AN ACTIVE EMPLOYEE PURPOSE: This document outlines the

Más detalles

La Hipoteca de Mi Casa Esta Siendo Ejecutada Que Puedo Hacer? Revisado en noviembre 2010

La Hipoteca de Mi Casa Esta Siendo Ejecutada Que Puedo Hacer? Revisado en noviembre 2010 La Hipoteca de Mi Casa Esta Siendo Ejecutada Que Puedo Hacer? Revisado en noviembre 2010 Introducción Usted no esta solo. Muchas personas en Connecticut están teniendo problemas. Si usted está atrasado

Más detalles

Edgar Quiñones. HHRR: Common Sense Does Not Mean Business. Objective

Edgar Quiñones. HHRR: Common Sense Does Not Mean Business. Objective Edgar Quiñones HHRR: Common Sense Does Not Mean Business Objective Share experiences & insight gained in the last two decades in the management consulting business regarding why Common Sense Does Not Mean

Más detalles

Workers Compensation Non-Subscriber Form

Workers Compensation Non-Subscriber Form Workers Compensation Non-Subscriber Form Texas is unique in one very important respect: It s the only state in which employers have the choice to carry workers compensation insurance or not. There are

Más detalles

An explanation by Sr. Jordan

An explanation by Sr. Jordan & An explanation by Sr. Jdan direct object pronouns We usually use Direct Object Pronouns to substitute f it them in a sentence when the it them follows the verb. Because of gender, him and her could also

Más detalles

Ethnography of a Classroom Sample Questions (May need to be adjusted for lower grades)

Ethnography of a Classroom Sample Questions (May need to be adjusted for lower grades) Claremont Graduate University, Teacher Education Program Ethnography of a Classroom Sample Questions Parent/Family Interview Be sure to schedule enough time for interview minimum 30 minutes. If possible,

Más detalles

Get an early start. Read this first. Use these Back-to-School flyers to reach parents early in the school year.

Get an early start. Read this first. Use these Back-to-School flyers to reach parents early in the school year. Get an early start. Read this first. Use these Back-to-School flyers to reach parents early in the school year. Choose your favorite style, complete the form, then make enough copies to distribute them

Más detalles

HERRAMIENTA PARA LA OPTIMIZACIÓN DEL PORFOLIO DE PRODUCTOS DE LAS REDES DE VENTAS DE UN LABORATORIO FARMACÉUTICO

HERRAMIENTA PARA LA OPTIMIZACIÓN DEL PORFOLIO DE PRODUCTOS DE LAS REDES DE VENTAS DE UN LABORATORIO FARMACÉUTICO HERRAMIENTA PARA LA OPTIMIZACIÓN DEL PORFOLIO DE PRODUCTOS DE LAS REDES DE VENTAS DE UN LABORATORIO FARMACÉUTICO Autor: Tárano Pastor, Ramón. Director: Moreno Alonso, Pablo. Director: Ruiz del Palacio,

Más detalles

EL DINERO CUENTA. Personajes. Escenario. Esta obra de teatro tiene lugar en y alrededor de la. Acto 1

EL DINERO CUENTA. Personajes. Escenario. Esta obra de teatro tiene lugar en y alrededor de la. Acto 1 EL DINERO CUENTA Narrador 1 Ben Narrador 2 Personajes Sr. Dinero Sra. Dinero Escenario Esta obra de teatro tiene lugar en y alrededor de la casa del Sr. y la Sra. Dinero. Sr. Dinero Sra. Dinero Ben Melissa

Más detalles

Tres componentes importantes del programa Título I El propósito del Título I es de asegurar que todos los estudiantes tengan la oportunidad de

Tres componentes importantes del programa Título I El propósito del Título I es de asegurar que todos los estudiantes tengan la oportunidad de Qué es Titulo I? El programa Título I para la Educación Primaria y Secundaria es el programa educacional más grande que recibe fondos federales El gobierno federal proporciona asistencia financiera a las

Más detalles

How Active Am I in My Care? A group of patients made this list to help you.

How Active Am I in My Care? A group of patients made this list to help you. How Active Am I in My Care? A group of patients made this list to help you. How I share my concerns with my care team: 1 I keep a list of questions for my doctor and bring it to clinic visits. 2 I ask

Más detalles

TITLE VI COMPLAINT FORM

TITLE VI COMPLAINT FORM TITLE VI COMPLAINT FORM Before filling out this form, please read the Arcata and Mad River Transit System Title VI Complaint Procedures located on our website or by visiting our office. The following information

Más detalles

Entrevista: el medio ambiente. A la caza de vocabulario: come se dice en español?

Entrevista: el medio ambiente. A la caza de vocabulario: come se dice en español? A la caza de vocabulario: come se dice en español? Entrevista: el medio ambiente 1. There are a lot of factories 2. The destruction of the ozone layer 3. In our city there is a lot of rubbish 4. Endangered

Más detalles

iclef-2002 at Universities of Alicante and Jaen University of Alicante (Spain)

iclef-2002 at Universities of Alicante and Jaen University of Alicante (Spain) iclef-2002 at Universities of Alicante and Jaen University of Alicante (Spain) ! Introduction! Passage Retrieval Systems! IR-n system! IR-n system at iclef-2002! Conclusions and Future works ! Introduction!

Más detalles

Nuevas palabras para recordar

Nuevas palabras para recordar Finanza Toolbox Materials Qué es un préstamo bancario? Un préstamo bancario es cuando el banco le presta dinero a una persona. La gente pide préstamos del banco por muchas razones. Una razón para pedir

Más detalles

$2/day. boost mobile quick reference guide. Daily Unlimited. nationwide calling mobile-to-mobile included UNLIMITED. text UNLIMITED.

$2/day. boost mobile quick reference guide. Daily Unlimited. nationwide calling mobile-to-mobile included UNLIMITED. text UNLIMITED. overview Get all the value of the Monthly Unlimited plan for a low rate of only $2/day. The new plan from Boost Mobile is a flexible option with nationwide coverage on either the Nextel Nationwide Network

Más detalles