REVISTA INVESTIGACION OPERACIONAL VOL. 36, NO. 2, , 2015

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1 REVISTA INVESTIGACION OPERACIONAL VOL. 36, NO. 2, , 2015 DETERMINANTES SOCIOECONÓMICOS Y FINANCIEROS DEL ACCESO A VIVIENDA DE INTERÉS PRIORITARIO: UN ESTUDIO PARA EL CASO COLOMBIANO DURANTE EL PERÍODO Pol Crvjl Clderón*, José Félix Grcí Rodríguez 1 **, Alexnder Cotte Poved*** *Universidd de L Slle, Bogotá, Colomi. Fcultd de Ciencis Económics y Sociles, Mestrí en Estudios y Gestión del Desrrollo. **Universidd Juárez Autónom de Tsco, México. División Acdémic de Ciencis Económico Administrtivs. *** Universidd de L Slle, Bogotá, Colomi. Fcultd de Ciencis Económics y Sociles, Mestrí en Estudios y Gestión del Desrrollo. Universidd de Göttingen, Alemni. Deprtmento de Economí ABSTRACT The lck of household income, long with other socioeconomic nd finncil vriles, is the min ostcle for the popultion to ccess homeownership. This study's min purpose is to nlyze the vrious elements tht influence the proility tht those lowincome households in Colomi to hve housing. Specificlly, it seeks to estlish the effects nd impct of the vriles ssocited with economic, demogrphic, socil nd finncil fctors. The nlysis is done y pplying discrete choice models logit nd proit. The results of the estimted proilistic models show tht households with dequte income nd svings levels re more likely to ccess housing priority interest, while households with more memers, elderly nd high pyments on the lese, is less likely to otin housing. The min findings show the importnce of design strtegies nd pulic policies tht promote equlity in income distriution nd poverty reduction, key fctors driving growth nd economic development. As recommended y housing policy ims to improve consulting encourging svings for housing. KEYWORDS: Housing Priority Interest, Cpcity Svings, Susidies, Socioeconomic Determinnts, Proilistic Models MSC: 97A40 RESUMEN L crenci de ingresos en los hogres, junto con otrs vriles socioeconómics y finnciers, constituye el principl ostáculo pr que l polción pued cceder un viviend propi. Este estudio tiene como principl propósito nlizr los diversos elementos que influyen en l proilidd que tienen los hogres de jos ingresos en Colomi de contr con viviend. De mner específic, se usc estlecer los efectos e incidenci de ls vriles socids fctores económicos, demográficos, sociles y finncieros. El nálisis se llev co medinte l plicción de modelos de elección discret logit y proit. Los resultdos de los modelos proilísticos estimdos muestrn que los hogres con ingresos y niveles decudos de horro tienen un myor proilidd de cceder viviend de interés prioritrio, mientrs que en hogres con myor número de miemros, más edd y elevdos pgos en el rriendo, es menor l proilidd de otener viviend. Los principles hllzgos mnifiestn l importnci del diseño de estrtegis y polítics púlics que fvorezcn l iguldd en l distriución del ingreso y reduzcn l porez, fctores clves pr impulsr el crecimiento y el desrrollo económico. Como recomendción de polític de viviend, se propone mejorr ls instncis de fomento del horro pr viviend. 1. INTRODUCCIÓN El déficit hitcionl fect l clidd de vid de los hogres colominos, especilmente de quellos con ingresos jos. Ls cifrs oficiles reveln que un 82.7% de ests fmilis devengn menos de dos slrios mínimos legles vigentes 2, lo que signific que l grn myorí de hogres en Colomi no 1 ** 2 Slrio mínimo pr el 2013 es de $

2 tiene l opción de stisfcer un necesidd ásic como es l de contr con viviend propi. L disposición de un viviend propi constituye un elemento de ienestr fmilir, un ien y un necesidd vitl pr los integrntes de un fmili, y que no solo dignific el ienestr individul sino tmién el de su entorno fmilir. Existen determinntes socioeconómicos y finncieros que inciden en l demnd efectiv de viviend de interés socil prioritrio 3, los que l no ser contempldos en el diseño de los progrms hitcionles se convierten en elementos excluyentes pr los hogres cuyo ingreso mensul no les permite ser propietrios del lugr donde hitn. El ojetivo principl de l investigción es el de nlizr los determinntes socioeconómicos y finncieros que inciden en el cceso efectivo viviend en los hogres susididos pr el cso colomino, prtiendo de diferentes proximciones teórics y conceptules en ls cules se evidenci que los hogres de jos ingresos tienen dificultd l momento de horrr. El estudio se relizó medinte l estimción de modelos proilísticos, prtir de l plicción de los modelos de elección discret logit y proit, pr un muestr de 612 hogres que durnte el periodo prticipron en el proceso de otención de un viviend de interés prioritrio. 4 Pr ls estimciones de los modelos propuestos se emplen diferentes tipos de vriles que inciden en el cceso efectivo viviend: Ingresos del hogr, horro progrmdo, miemros del hogr, edd del jefe del hogr, ños en rriendo y vlor del rriendo mensul. Investigciones recientes estlecen l importnci de nlizr spectos socioeconómicos y finncieros de los hogres, y que de llí surgen los prolems los que se enfrentn ls fmilis pr dquirir un viviend propi (COULSON, Así, SZALACHMAN (2000, estudi ls crcterístics socioeconómics de los jefes del hogr tles como género, edd, ctegorí ocupcionl y educción, concluyendo que dichs vriles están socids con el déficit hitcionl. Por su prte, GURIS, et l. (2011, determinn que l proilidd de tener viviend es myor en ls fmilis donde el jefe del hogr es de myor edd, l condición mritl está leglmente constituid, existen hijos y los comprdores son cez de hogr. Por otro ldo, CURRIE (1998, desde su experienci en mteri de generción de viviend en Colomi, concluye que el prolem de viviend de los más pores en el pís constituye más que nd un prolem de porez socido sus jos ingresos. De su nálisis se desprende l vrile frecuenci de pgo de rriendo de ls fmilis, como vrile ser considerd dentro de l polític de viviend de interés prioritrio. 2. MARCO TEÓRICO CONCEPTUAL Ls polítics púlics deen tener como propósito principl procurr el ienestr de l polción. Ello medinte el fomento del cceso stisfctores ásicos como son entre otros, l educción, l viviend, l slud y l seguridd socil (MONTAGUT, Pr logrrlo, ls polítics de susidios y los fondos de inversión socil juegn un ppel prepondernte, y que el ser humno no solo dee ser visto como un fctor de producción, sino tmién como cpitl humno, l cul se le deen grntizr unos mínimos vitles, y que myor ienestr, myor será su productividd y eficienci lorl. En lo que concierne l prolem de cceso l viviend, LE GRAN (1986, lo soci con l desiguldd en los ingresos monetrios de los individuos y ls fmilis. De est mner, es en l polción con ingresos jos donde más se dificult l dquisición de viviend. Por otr prte, reconoce tmién ls flls en el gsto socil pr grntizr el cceso dicho ien ásico, contriuyendo sí umentr l desiguldd socil. A nivel mcroeconómico, l viviend es un inversión en el cpitl más importnte que puede tener un pís, el cpitl humno. No ostnte, un prolem presente l trtr de stisfcer l necesidd hitcionl de l polción, h sido justmente el hecho de considerr l producción de viviend como un elemento mcroeconómico. Dicho criterio, dej de ldo otros spectos importntes como son l clidd de vid, ls condiciones urnístics y el mediomiente, lo que hce necesri un redefinición de l viviend en el contexto ctul (OSSA, Por su prte, DAPHNIS (2006 consider que l viviend es el ctivo más importnte que logrn tener ls fmilis pores. De hecho, l viviend es el ien de consumo que no solo tiene el myor peso individul en l cnst fmilir, sino que constituye su principl ptrimonio y ien durdero por excelenci. En un estudio pr l CEPAL, GÜNTHER (2000, determinó que el umento de l construcción del número de viviends de interés socil impct positivmente sore el déficit hitcionl. Sin emrgo, l 3 L Ley 1450 del 2012 define l viviend de interés socil prioritrio como quell viviend cuyo vlor máximo es de setent slrios mínimos legles vigentes (70SMLV. 4 Muestr tomd del municipio de FUNZA, proyecto Altos de Guli, periodo de convoctori

3 estr el sector de l construcción jo l responsilidd del sector privdo y el sector púlico ctur solo como un gente susidirio, se genern diverss distorsiones, puesto que los hogres de menores ingresos les represent un dole gsto l dquisición de viviend, y que deen portr horros l finncimiento de su viviend, demás del terreno, mteriles de construcción y mno de or. Por su prte, COULSON (1998 estudi ls vriles determinntes de l dquisición de viviend medinte l plicción de un modelo Proit. Entre ls vrile nlizds se encuentr el ingreso, tipo de hogr, nivel eductivo, lugr de residenci, sexo, número de hijos, nivel de educción y etni. En concordnci, SZALACHMAN (2000 consider necesrio el conocimiento de ls crcterístics socioeconómics de los jefes de hogr, entre ells género, edd, ctegorí ocupcionl y educción, vriles que están directmente relcionds con el déficit hitcionl. Ello posiilitrí un mejor foclizción de los instrumentos de polític, rindndo sí viviend de clidd. En lo que corresponde l horro en los hogres de menores ingresos, SZALACHMAN (2003, estlece que el horro fmilir es un triuto importnte en l dquisición de viviend. Su estudio identific polítics conducentes fin de elevr el horro de los hogres de menores ingresos, tomndo en cuent los ostáculos que enfrentn pr cumulr recursos de cpitl. Por su prte, GURIS, CAGLAYAN y UN (2011, plicn modelos logit y proit l nálisis de l viviend, resltndo que el modelo que más se just l estudio de vriles socioeconómics determinntes es el logit. Ls vriles nlizds fueron: ingreso, edd, género, educción, estdo civil, empleo, cez de hogr y el tipo de viviend que ctulmente hit. Entre los principles hllzgos se encuentr el hecho de que l myor proilidd de contr con viviend está dd entre l polción de más edd e ingresos y que pertenece un hogr y estlecido. Est proilidd es más lt si tienen hijos y los comprdores son cez de hogr. Por otr prte, el género no lleg ser un vrile significtiv en l proilidd de tener viviend propi, y l vrile coertur de seguridd resultó ser importnte. 2.1 Situción de viviend de interés prioritrio en Colomi L viviend es un derecho en Colomi. El rtículo 51 de l Constitución Polític estlece que todos los colominos tienen derecho un viviend dign. Un viviend dign no reduce el derecho de ser propietrios, por el contrrio, l viviend dign dee ser proyectd l necesidd humn, por lo que l ejecución de los progrms de viviend deen ser enfocdos l cceso l mism, y no constituirse en un sistem que lleg ser excluyente. El prolem de viviend en Colomi, en términos culittivos y cuntittivos fect un cntidd significtiv de hitntes. El principl determinnte del cceso un viviend dign no son únicmente los ingresos, sino que influyen tmién ls ventjs pr vivir que ofrece un ciudd, y el modo como se d un decudo desrrollo urno. Es decir, lo que lleg ofrecer l ciudd pr propicir un myor clidd de vid, sí como un mejor distriución de ingresos. Por consiguiente, en mteri de cceso l viviend, todos los fctores económicos deen ser nlizdos en su conjunto. En Colomi, l polític de viviend de interés socil otorg susidios pr fcilitr el cceso ls fmilis de más jos recursos. Un susidio en est mteri se puede definir como un porte no restituile, de cuntí fij en uniddes de vlor constnte, destindo l finncición de ls soluciones de viviend socil de cuerdo con ls necesiddes hitcionles de los más necesitdos y ls crcterístics de l ofert elegile en el mercdo. El susidio es credo con el propósito de compñr y legitimr l dquisición de viviend en ls persons más pores, sumndo el desrrollo de viviend progresiv resultdo de l utoconstrucción y l dquisición de oferts comerciles de viviend termind, y se nuev o usd. Así, el susidio de viviend de interés socil junto con el horro fmilir constituye un lterntiv vile de finncición pr los hogres de menores ingresos, y está dirigido los hogres que crecen de recursos suficientes pr poder otener o mejorr un únic solución de viviend (Currie, De est mner, el horro interno como fuente de l economí y l cumulción de ctivos por prte de ls persons de menores ingresos es un mecnismo pr reducir l porez y disminuir l desiguldd intergenercionl de ingresos (SZALACHMAN No ostnte, en l investigción de BUDINIC y UBILLA (1999, se identificn diverss flls en el sistem unificdo de susidios y como ésts inciden en l otención de un viviend. Según el Deprtmento Administrtivo Ncionl de Estdístic (DANE, 2011, en Colomi hy 8 millones, 210 mil, 347 hogres, de los cules el 78% son urnos y el 22% rurles. Pr el 2005, un 46.6% de estos hogres del totl ncionl vivín en déficit hitcionl. De ellos, el 34% (1 millón, 307 mil 985 hogres no contn con viviend propi, y el 66% restnte hitn en un viviend con deficiencis estructurles. En l ctulidd, el déficit de viviend de interés prioritrio sciende un millón cien mil fmilis. Lo nterior represent un pnorm preocupnte, y que el déficit hitcionl no solo es resultdo de tener o no un propiedd. A ello se sum tmién l conformción de nuevos 171

4 hogres, estimándose un crecimiento nul de 235 mil 526 hogres. Otr vrile tener en cuent son los hogres fectdos por desstres nturles, pues según cifrs del DANE (2011, entre los ños se estim un totl ncionl de 560 mil 050 hogres fectdos por cuestiones climátics. Puede concluirse que l demnd hitcionl de interés prioritrio en Colomi v en umento pesr de ls medids tomds por el Estdo pr impulsr su ofert, mism que result insuficiente pr stisfcer l demnd. Todo esto plnte l necesidd de instrumentr nuevos mecnismos y polítics de viviend que consideren relmente ls necesiddes de los hogres colominos de jos recursos, que contemplen mecnismos ágiles de inclusión, y que enfoquen el prolem desde un perspectiv integrl, que incluy tnto ls vriles socioeconómics como ls finnciers, sí como los spectos culturles y mediomientles. De hí l importnci de est investigción, ls cul ord de mner específic los determinntes socioeconómicos y finncieros del cceso viviend de interés prioritrio en Colomi. 3. METODOLOGÍA L investigción se sustent en un muestr de 612 hogres colominos selecciondos pr l dquisición de viviend de interés prioritrio durnte el periodo Pr l otención de l se de dtos se tuvo en cuent el nivel slril de los hogres interesdos, demás que fuern fmilis eneficiris de lgún susidio fmilir de viviend, y sumdo lo nterior, que los hogres propietrios contrn con recursos complementrios tles como horro y crédito hipotecrio. 6 El nálisis de l informción se llevó co medinte l plicción de dos modelos de elección discret logit y proit, técnics econométrics útiles en el nálisis de vriles dicotómics. Se incluyeron en el modelo ls siguientes vriles socioeconómics: número de miemros del hogr, edd del jefe del hogr y ños en rriendo fmilir. Dentro de ls vriles finnciers fueron considerdos: los ingresos totles por hogr, el vlor del horro progrmdo y el vlor del rriendo, vriles que inciden en l proilidd de tener viviend en los hogres de jos ingresos en Colomi. Proilidd Tl 1. Crcterístics del modelo inrio logit y proit plicdo Modelo Logit Proit Form funcionl Not: β es el prámetro del vector, x es el vector de ls vriles explictivs, ɡ es un función de p que se sume pr ser directmente relciondo con ls vriles explictivs. A prtir de un nálisis explortorio de l se de dtos, se construyó un modelo de elección discret, el cul permitió identificr ls principles vriles que inciden en l otención de viviend con susidio. De cuerdo lo nterior, se plnteó l siguiente form funcionl: Donde: Función de enlce mrginl Distriución Logístic Norml Medi 0 0 Vrinz 1 P/VPS=Proilidd de dquirir viviend propi con susidio P/VPS = F(ITH, VAP, EDAD, AAF, VARR, MIEM P(y=1 = Φ(β0 + β1 ITH + β2 VAP + 5 En el diseño de l investigción se prtió de un universo totl de 3696 hogres inscritos l proyecto de viviend de interés prioritrio de l ciudd de los Altos de Gulí, del municipio de Funz Cundinmrc, de los cules 612 vnzron en el proceso de dquisición de viviend, rzón por l cul fueron considerdos como l muestr de l investigción. 6 Informción suministrd por l firm Eusiness viviend. 172

5 P/VPS = si dquirieron viviend con susidio = 1, o lo contrrio = 0 ITH = Ingresos totles por hogr VAP = Vlor del horro progrmdo EDAD = Edd del jefe del hogr AAF = Años en rriendo VARR = Vlor del rriendo. MIEMB = Número de miemros del hogr En el nálisis se tuvo en cuent que el modelo logit usc justrse de mner logístic intentndo unir prámetros con ls ctegorís nlizds, en tnto que el modelo proit permite el estudio de ls vriles prtir de un distriución norml, oteniendo sí dtos explictivos de l vrile dependiente P/VPS. L tl 1 muestr l estructur del modelo inrio plicdo, sí como l form funcionl, l proilidd, l función de enlce, el efecto mrginl y su distriución. El coeficiente otenido de l vrile inri dependiente es complejo, por consiguiente, este coeficiente no pudo ser interpretdo directmente. Los resultdos otenidos prtir de los modelos logit y proit son muy similres, por lo tnto el signo del coeficiente reflej el grdo de socición entre l vrile dependiente con ls independientes. Esto es, cundo los vlores son positivos, ument l presenci de l vrile dependiente, y l mismo tiempo, los coeficientes deen ser interpretdos con los efectos mrginles sore l vrile dependiente. 4. RESULTADOS Ls estimciones otenids en lgunos de los modelos presentron un lto nivel de significnci. Así, los fctores que influyen en l proilidd de ser propietrio de un viviend están determindos primordilmente por el ingreso del hogr, el horro progrmdo, el número de miemros del hogr, l edd del jefe del mismo, sí como los ños y vlor del rriendo (tls Nos. 2 y 3. Estos resultdos vlidn los lcnzdos por GURIS, CAGLAYAN y UN (2011, quienes encuentrn que l myor proilidd de contr con viviend está dd entre l polción de más edd e ingresos y que pertenece un hogr y estlecido. En l determinción del modelo que mejor explic l proilidd de tener un viviend se tomó en cuent los resultdos Log likelihood o vlor de máxim verosimilitud, siendo el modelo 6 el que mejor se just en l explicción de l proilidd de tener viviend. Este modelo tiene un distriución logístic que permite identificr con myor exctitud el incremento de l proilidd de contr con viviend propi. Tl 2. Resultdos de ls estimciones de l proilidd de cceso viviend. Prámet ro Constn te Logit ( Mrgi nl [1] [2] [3] Pro Pro Pro Mrgi Logit Mrgi Mrgi Logit Mrgi it it it nl nl nl nl ( ( ( ( ( Mrgi nl Ingresos del hogr ( ( ( ( ( ( ( ( ( ( ( (0.046 Ahorro progr mdo ( ( ( ( ( (0.018 ( ( ( ( ( (0.019 Miemr os del hogr ( ( ( (0.016

6 Edd Años en rriend o ( ( ( (0.002 Vlor del rriend o No. Os Log likeliho od X Nots: Los dtos entre préntesis son los errores estándr. Significnci l 1%, Significnci l 5%, c Significnci l 10% Los resultdos concuerdn tmién con los lcnzdos en el trjo de COULSON (1998, quien prtir de l utilizción de ls vriles ingreso, estdo civil, género y nivel eductivo, comprue l lt incidenci de ls misms en l dquisición de viviend. Asimismo, los hllzgos otenidos son congruentes con los de SZALACHMAN (2000, quien nliz de qué mner ls crcterístics socioeconómics de los jefes de hogr, tles como género, edd, ctegorí ocupcionl y educción, inciden en el cceso viviend, sí como su socición con el déficit hitcionl. De l mism mner, ls conclusiones del nálisis son coincidentes con ls de CURRIE (1998, pr quien el prolem de viviend de los más pores no es un prolem de viviend, sino, un prolem de porez centrdo en los jos ingresos. Tl 3. Resultdos de ls estimciones de l proilidd de cceso viviend. Prámetro Logit Mrginl [4] [5] [6] Proit Logit Proit Logit Mrginl Mrginl Mrginl Mrginl Proit Mrginl Constnte ( ( ( ( ( (2.256 Ingresos del hogr ( ( ( ( ( ( ( ( ( ( ( (0.051 Ahorro progrm mdo ( ( ( ( ( ( ( ( ( ( ( (0.019 Miemros del hogr ( c ( c ( c (0.016 Edd ( ( ( (0.002 Años en rriendo ( ( ( ( ( ( ( (0.001 Vlor del rriendo ( ( ( ( ( ( ( (0.051 No. Os Log likelihood X Nots: Los dtos entre préntesis son los errores estándr. Significnci l 1%, Significnci l 5%, c Significnci l 10% Los efectos mrginles indicn el umento o l disminución de l proilidd. Así, l regresión del modelo número 6 en l tl No. 3, permite oservr l relción que existe entre l vrile ingresos totles del hogr con l proilidd de tener un viviend. Según vlores mrginles, ls estimciones indicn que el coeficiente socido ingresos es de 0.19, lo que signific que un incremento del 1% en los ingresos del hogr, ument l proilidd de ser propietrios en un 19%, teniendo ls otrs vriles contntes en el promedio. Así mismo, l vrile vlor del horro progrmdo (VAP tiene un j 174

7 relción con l proilidd de tener un viviend P/VPS, es decir, pr un incremento del 1% del vlor del horro progrmdo de un hogr spirnte viviend propi, l proilidd de l proilidd de logrrlo es de solo un 2%, por lo que result ser un vrile no significtiv en el nálisis. Ello no signific que en l práctic no se importnte, y que por medio de este triuto el hogr puede spirr un crédito. Por otro ldo, l vrile número de miemros del hogr fect de mner negtiv l proilidd de tener un viviend. Así, cundo ument en un 1% el número de persons que conformn el hogr, l proilidd de ser propietrios disminuye en un 28%. En lo que corresponde l vrile edd, l estimción indic que un incremento del 1% en l edd del jefe del hogr, l proilidd de dquirir un viviend disminuye en 5%, por lo que l edd result ser un vrile determinnte. Por otr prte, el coeficiente socido l vrile ños en rriendo es negtivo, lo que indic que entre más tiempo lleve en rriendo l fmili, menor será l proilidd de P/VPS. Sin emrgo, ce mencionr que l vrile no es ltmente significtiv. Por su prte, l vrile vlor del rriendo está socid con un coeficiente negtivo de , siendo ltmente significtiv, y que el resultdo indic que un incremento del 1% en el vlor del rriendo generrí un disminución del P/VPS de un 14.3%. En lo que corresponde ls vriles número de persons que conformn el hogr y edd del jefe de hogr, tmién influyen directmente en l proilidd de ser propietrios. Un resultdo reveldor indic que en los hogres de jos ingresos que pgn rrendmiento, medid que l fmili h vivido más ños en rriendo, disminuye l proilidd de ser propietrios de viviend, es decir, el pgo de rriendo incide directmente sore l vrile dependiente estudid. Como puede verse, pesr de los esfuerzos relizdos por el Estdo durnte los últimos ños, ls polítics de viviend en Colomi continún siendo excluyentes pr los hogres cuyos ingresos son inferiores un slrio mínimo legl vigente (SMLV, y que si no cuentn con un decudo presupuesto resultdo de los ingresos del hogr, un horro progrmdo, crédito prodo y un susidio, no logrn ser propietrios de un viviend. Dich conclusión es coherente con los hllzgos de LE GRAN (1986, quien encuentr que l desiguldd en los ingresos perjudic l polción cundo de dquirir un viviend dign se trt. A todo lo nterior, hrí que sumr el elevdo costo de l viviend en Colomi, el cul se increment un 6.6% en promedio nul, generándose sí un uruj de precios en el sector hitcionl. De est mner, el lto precio de l viviend es un vrile determinnte en el cceso viviend propi pr los hogres de jos ingresos, l myorí de los cules pens si pueden suplir sus necesiddes ásics con menos de un slrio mínimo como ingreso. Todo lo nterior confirm los hllzgos de SZALACHMAN (2003, pr quien es importnte tener en cuent los ostáculos que enfrentn los hogres de jos ingresos l momento de generr polítics de cceso l viviend. En se ello, se podrí ider un mecnismo donde el horro ocupe un segundo lugr en l dquisición de l viviend, dndo prioridd otros fctores como podrí ser el hecho de sustituir el pgo de rriendo por l opción de propiedd entre los hogres de jos ingresos. Est propuest es relevnte, y que según l condición hitcionl de ls fmilis estudids, un estilo de vid generlizdo en Colomi es el pgo de rriendo por un lrgo período de tiempo. Estudios recientes confirmn est evidenci, y que un 38% de l polción de estrtos dos y tres en Colomi vive en rriendo, lo que l convierte en uno de los píses de Ltinoméric con el myor número de fmilis en rriendo, condición que puede llegr ser un desventj en mteri de generción de nuevos instrumentos pr l polític hitcionl. 5. DISCUSIÓN El ojetivo de l investigción, consistente en determinr los fctores socioeconómicos y finncieros que inciden en el cceso efectivo viviend de interés prioritrio en Colomi fue cuierto medinte l determinción de modelos estdísticos logit y proit, siendo el primero el que más se justó ls vriles socioeconómics nlizds. De est mner, ls vriles más determinntes en l proilidd de tener viviend de interés prioritrio son los ingresos totles del hogr y el horro progrmdo. L vrile edd del jefe de fmili tmién resultó ser determinnte, l igul que l condición de rrendmiento. Por su prte, l vrile número de miemros del hogr influye de mner negtiv, y que entre myor se el número de miemros, menor es l proilidd de tener viviend propi. Uno de los resultdos que más llm l tención es l condición preexistente de horro progrmdo que deen cumplir ls fmilis de jos ingresos pr trmitr l dquisición de viviend, y que dich condición se constituye en un gsto dicionl pr l fmili, y termin fectndo l stisfcción de ls necesiddes ásics del hogr. Esto no signific que el horro fecte l proilidd de tener viviend, por el contrrio, gener sentido de pertenenci, esfuerzo, compromiso y conservción de l viviend 175

8 dquirid. Sin emrgo, l constituirse en un condición preexistente l momento de un solicitud, influye negtivmente en l inclusión de los hogres de jos ingresos. Se puede concluir que en el mrco ctul de l polític de viviend en Colomi, es recomendle tomr en cuent dentro del diseño de los instrumentos hitcionles, entre otrs, ls siguientes considerciones: 1. L condición de rrendmiento de viviend por un lrgo tiempo, y que ls vriles ños en rriendo y vlor del rriendo son ltmente significtivs dentro de los resultdos. 2. L exención de l condición de cuot inicil y horro preexistente, máxime si un fmili demuestr que durnte los últimos cinco ños h vivido en rriendo. Por ese simple hecho, l fmili deerí utomáticmente entrr un mecnismo hitcionl institucionl, plicndo el criterio de que el monto del pgo de rrendmiento suplirí con el tiempo los conceptos de cuot inicil y horro, pudiendo cceder sí un viviend propi que se juste sus condiciones socioeconómics. 3. El fortlecimiento del lesing hitcionl como herrmient lterntiv de compr de viviend, método por el cul el hogr firm un contrto de rrendmiento finnciero, fijndo uns cuots fijs de pgo, de ls cules un prte del cpitl cumuldo l finl del contrto servirá como opción de compr, con lo que se drín elementos necesrios importntes l ncrizción y l fortlecimiento de los mecnismos de rrendmiento en Colomi. 4. Un lterntiv vile serí el poyo l construcción progresiv, est opción permite que l hogr que en l ctulidd cuente con un terreno pr construir, el Estdo le pued rindr el compñmiento técnico y económico de l ols susidiri de viviend. Finlmente, no se puede descontextulizr el prolem del cceso viviend de interés prioritrio en Colomi del contexto económico y socil generl, por lo cul es recomendle tmién l implementción de ls siguientes cciones púlics:. Generción de ingresos pr los hogres más vulnerles medinte progrms de creción de microempress.. Reconocimiento del rriendo de viviend como indicdor de cultur de pgo c. Educción finncier permnente pr los hogres que inicin su proyecto hitcionl, lo que incluye el fomento del horro. d. Intervención direct del Estdo en mteri hitcionl medinte l puest en mrch de progrms de construcción de viviend de interés prioritrio. e. Acompñmiento del Estdo l progrm de horro voluntrio medinte l inversión de myores niveles de inversión púlic. f. Un más eficiente foclizción de los susidios l viviend de interés prioritrio medinte l creción de un sistem ncionl de informción de horrdor. RECEIVED AUGUST, 2014 RVISED NOVEMBER, 2014 REFERENCIAS [1] BUDINIC, E., y UBILLA, R. (1999. Informe Finl: Evolución sistem unificdo de susidios, Polític de viviend de interés socil, Goierno de Colomi Bogotá, Colomi. [2] COULSON, N. (1998. Why re hispnic nd sinmericn homeownership rtes so low?: immigrtion nd other fctors. Journl of Urn Economics, 45(16802, [3] CURRIE, L. (1988. Urnizción y desrrollo: Un diseño pr el crecimiento metropolitno. Cámr Colomin de l Construcción. Cmcol. Bogotá, Colomi. [4] CURRIE, L. (1992. L finncición de l viviend en Colomi 20 ños del UPAC. Instituto Colomino de Ahorro y Viviend. Bogotá, Colomi. [5] DEPARTAMENTO ADMINISTRATIVO NACIONAL DE ESTADÍSTICA (2011. Dtos de polción y viviend en Colomi. DANE, Colomi. [6] DAPHNIS, F. y FERGUSON, B. (2006. Microfinnzs pr viviend: Un guí pr l práctic. Háitt pr l Humnidd Interncionl. Sn José, Cost Ric. [7] GÜNTHER, H. (2000. Polítics de viviend de interés socil orientds l mercdo: experiencis recientes con susidios l demnd de Chile, Cost Ric y Colomi. CEPAL. Serie Finncimiento y desrrollo N 96. Sntigo de Chile. [8] GURIS, S., CAGLAYAN, E. y UN, T. (2011. Estimting of proility of home ownership in rurl nd urn res: Logit, Proit nd Gompit model.turkey. Deprtment of econometrics. Mrmr University. Istmul. 176

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