Centro de Estudios Morosología de EAE Business School ESTUDIO sobre MOROSIDAD y COMPORTAMIENTO de PAGOS 2009 Por Pere J. Brachfield, director del CEM

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1 Centro de Estudios Morosología de EAE Business School ESTUDIO sobre MOROSIDAD y COMPORTAMIENTO de PAGOS 2009 Por Pere J. Brachfield, director del CEM La morosidad en las operaciones comerciales puede tener consecuencias desastrosas para las empresas. Los impagos, las prórrogas en la liquidación de facturas vencidas y los plazos de pago dilatados provocan muchos problemas de liquidez, en particular para las PYME. La Directiva 2000/35/CE y la Ley 3/2004 de Lucha contra la Morosidad en las Operaciones Comerciales imponen, en teoría, el pago obligatorio de intereses y gastos cuando se produce morosidad en las operaciones comerciales. Sin embargo, son muchos los empresarios que han señalado que esta normativa europea tiene demasiadas lagunas legales que merman su eficacia y que en la práctica empresarial, la legislación antimorosidad no se está aplicando. Este cuestionario forma parte del estudio que está realizando el CEM de EAE y que pretende conocer los problemas que plantea la morosidad y ciertos aspectos sobre la legislación vigente. Le garantizamos la confidencialidad de sus respuestas, las mismas serán procesadas en conjunto para la obtención de tablas estadísticas. Desde este momento agradecemos su colaboración. Finalmente señalar que el objetivo del estudio es encontrar los posibles medios para reducir la morosidad en las operaciones comerciales realizadas en España así como dentro de la UE por lo que es muy importante la participación de los estudiantes de EAE. CUESTIONARIO Tamaño de la empresa Entre 51 y 250 trabajadores Entre 11 y 50 trabajadores Entre 5 y 10 trabajadores Entre 1 y 4 trabajadores Sector de actividad de la empresa CNAE Cómo evaluaría el estado actual de los impagos empresariales? Muy bueno...01 Bueno...02 Normal...03 Regular...04 Malo

2 Y cómo supone que será el estado de los impagados dentro de tres meses? Muy bueno...01 Bueno...02 Normal...03 Regular...04 Malo...05 En las operaciones con aplazamiento de pago que realiza su empresa cuál es el plazo para el pago que normalmente se establece con sus clientes? Plazos de pago en días Menos de 30 De 30 a 60 De 60 a 90 De 90 a 120 De 120 a 150 De 150 a 180 Al contado tiene su empresa actualmente un seguro de crédito? Tiene su empresa actualmente un contrato de factoring y cede sus facturas a una entidad bancaria? De la totalidad de facturas de clientes vencidas cada mes de su empresa Cuál es el ratio de impagos actual que se produce mensualmente, dividiendo el total de impagados en euros por el importe total de facturas vencidas del mes? Del 1% al 5%...01 Del 6% al 10%...02 Del 11% al 15%...03 Del 16% al 20%...04 Del 21% al 25%...05 Del 26% al 30%...06 Más del 31%...07 Qué plazo medio de cobro tiene su empresa en la actualidad? Días 2

3 Qué porcentaje de créditos fallidos tuvo su empresa en el 2008? % Qué porcentaje de fallidos cree que tendrá su empresa en el 2009? % Cuáles han sido los efectos de tal morosidad en el ámbito económico-financiero de su empresa? Efectos surgidos en el ámbito económico-financiero Falta de liquidez transitoria Problemas graves de tesorería que ponen en peligro la supervivencia de la empresa Aumento del endeudamiento con entidades bancarias (pólizas de crédito, préstamos a corto) Aumento del descuento de efectos comerciales o solicitar al banco anticipos de facturas Retrasos en el pago a los proveedores y acreedores por falta de disponible para atender los pagos al vencimiento Situación de insolvencia que obliga a presentar Concurso de Acreedores Otros efectos, especificar cuales: Cuál es la actuación de su empresa en caso de existir un incumplimiento de pago por parte de un cliente? Actuaciones como acreedor ante el impago en la mayoría de los casos Realizan habitualmente sólo gestiones amistosas para cobrar la deuda (prórrogas, fraccionamientos, moratorias, novaciones). Realizan en primer lugar gestiones amistosas para cobrar la deuda pero si el deudor no paga dentro de un plazo prudencial, entregan el expediente a los abogados para que hagan una reclamación legal Si el deudor no paga a la primera reclamación amistosa, acuden directamente a la vía judicial para reclamar el impagado. No realizan de momento gestión de recobro para evitar conflictos que lleven a la pérdida del cliente y sólo actúan tras un largo periodo de espera Realizan en primer lugar gestiones amistosas para cobrar la deuda pero si el deudor no paga, entregan la deuda a una gestora de recobros externa 3

4 Conoce Usted al existencia de la Ley 3/2004, de 29 de diciembre, por la que se establecen medidas de lucha contra la morosidad en las operaciones comerciales? Está su empresa reclamando a los deudores alguno de los derechos que otorga al acreedor la Ley 3/2004, de 29 de diciembre? (cobro de intereses moratorios, indemnización por gastos de gestión de recobro, ejecución de la reserva de dominio, anulación de cláusulas abusivas en contratos). Sabe Usted que el art 7 de la Ley 3/2004 dicta que el interés de demora del 11%, aproximadamente se devenga automáticamente a partir del día siguiente a la fecha del vencimiento de pago de una factura y por tanto el proveedor tiene derecho a reclamarlo al deudor? Cree usted que ese tipo de interés del 11%, aproximadamente, es razonable y proporcionado para fomentar la puntualidad en los pagos? En caso de impago o demora en la liquidación de una factura, exige su empresa intereses de demora de acuerdo con el art. 7 de la Ley 3/2004 u otro tipo de interés moratorio pactado contractualmente? Siempre Muy a menudo Con frecuencia Casi nunca Nunca En caso de impago de una factura, exige su empresa al deudor una indemnización por los gastos de recobro que se han producido, de acuerdo con el art. 8 de la Ley 3/2004? Siempre Muy a menudo Con frecuencia Casi nunca Nunca 4

5 Una posibilidad sería introducir en la UE un recargo por demora que obligaría al pago automático de una cantidad mínima en función de la deuda, adicional a unos intereses de demora de aproximadamente 11%. Cree usted que este "recargo por demora" sería conveniente? En ocasiones las grandes empresas se niegan por sistema a abonar el importe total de las facturas por motivos no contemplados en el contrato o pagan sistemáticamente mucho después del plazo indicado en la factura. Sería conveniente permitir que las organizaciones que representan a las PYME (patronales) actuasen en nombre de uno de sus miembros antes de acudir a los tribunales (por ejemplo, como mediadoras) o interviniesen en los juicios? Si No Cree usted que sería conveniente establecer a nivel europeo un plazo máximo para los pagos entre las empresas privadas? Cuál piensa que sería el plazo máximo a nivel europeo para pagos entre empresas? Plazos de pago en días Cree usted que sería conveniente establecer a nivel europeo un plazo máximo para los pagos entre las Administraciones Públicas y las empresas? 5

6 Cuál piensa que sería el plazo máximo a nivel europeo para pagos de las administraciones públicas? Plazos de pago en días Cree Usted que es preciso establecer un régimen específico más favorable a las microempresas y las pequeñas empresas en caso de demora? Qué tipo de medidas debería contemplar dicho régimen? Establecer un tipo de interés de demora a favor de las PYME mucho más alto que el fijado en la legislación de la UE Permitir que las organizaciones representativas (patronales) actúen en nombre de las empresas Ampliar el calificativo de "práctica comercial desleal" a la demora sistemática de los pagos a las PYME Cuál piensa que sería el plazo máximo a nivel europeo para pagos de grandes empresas a las microempresas y las pequeñas empresas? Plazos de pago en días

7 Si desea que se introduzcan otras medidas para proteger a los proveedores de la morosidad, especifique cuales considera más necesarias Medidas para luchar contra la morosidad solicitadas Los procedimientos judiciales sean rápidos, ágiles y poco costosos y que en menos de 90 días permitan la ejecución del deudor Creación de una jurisdicción mercantil especializada cuya rapidez y agilidad haga eficaces las reclamaciones por impagados entre empresas (tribunales de comercio) Establecimiento de procedimientos judiciales simplificados y acelerados para deudas de importe no superior a euros Reglamentar las capacidades de actuación de las patronales para actuar en defensa de sus asociados ante los abusos y malas prácticas de pago Derecho del acreedor si es PYME de cobrar además de los intereses de demora un porcentaje adicional equivalente al IPC si el cliente retrasa el pago Sanciones penales y/o administrativas en caso de cheque sin fondos o en descubierto Creación de un Observatorio Oficial de la morosidad que informe sobre la evolución de los plazos de pago y que cuente con la participación de las patronales Facilitar la implementación del derecho de reserva de dominio de modo que el vendedor conservará la propiedad de los bienes entregados al cliente hasta el pago efectivo de la factura y sobrepasada la fecha de vencimiento sin hacerse efectivo el pago de la factura, el vendedor podrá reclamar fácilmente la devolución de los bienes objeto de la transacción comercial Creación de un organismo oficial independiente que tutele la aplicación de la ley contra la morosidad y que haga cumplir la legislación, corregir las prácticas abusivas, pudiendo sancionar a los infractores. Debe admitirse la investigación de oficio, la denuncia anónima, la denuncia de las organizaciones patronales y las acciones colectivas frente a los incumplidores habituales Cambios en la Ley del IVA para recuperar el IVA devengado en aquellas facturas incobrables dentro del ejercicio con un mínimo de tramitación y sin requisitos adicionales para demostrar el crédito fallido Regulación de las empresas de recobro mediante un reglamento europeo para acabar con las malas prácticas del sector Creación de ficheros públicos de solvencia, ejecuciones y morosidad que sean gratuitos y de libre acceso Marcar con X 7

8 Otras sugerencias y observaciones para combatir la morosidad Muchas gracias, por su colaboración su colaboración es muy importante 8

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