INSTRUMENTOS FINANCIEROS DE APOYO A LA PYME. Sevilla, 31 de enero de 2013

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1 INSTRUMENTOS FINANCIEROS DE APOYO A LA PYME Sevilla, 31 de enero de

2 ENTORNO ECONÓMICO La creación de empresas, presenta en diciembre 2012 una tasa neta del -0,57%, lo que supone un empeoramiento con respecto a la tasa de noviembre (- 0,43%). Las altas experimentan un empeoramiento en la variación mensual del -19,57%, y un crecimiento del 10,22% con respecto a diciembre de En las bajas, se observa un descenso en la destrucción de empresas tanto intermensual (-12,39%) como interanual (-3,37%). 2

3 SITUACIÓN ACTUAL EN LA FINANCIACIÓN Empresa española: muy dependiente de la financiación bancaria -> La crisis financiera ha generado severas restricciones a la financiación. Entre otras cuestiones la actual situación se caracteriza por: Restricciones en la oferta de financiación: Los datos del BdE sobre financiación a los sectores no financieros, ponen de manifiesto una reducción del 4,2% de la financiación en términos interanuales -> disminución del 4,6% de la financiación concedida a sociedades no financieras. Simultáneamente, en términos interanuales se incrementa un 15,6% la financiación puesta a disposición de las Administraciones Públicas. 3

4 SITUACIÓN ACTUAL EN LA FINANCIACIÓN Poca variación de las condiciones: los criterios de aprobación de nuevos préstamos a familias y sociedades no financieras por parte de las entidades españolas permanecieron estables durante el período de julio a septiembre. Las condiciones aplicadas a los préstamos continuaron haciéndose más onerosas, especialmente en el caso de los márgenes aplicados. (Fuente: BdE - Encuesta sobre Préstamos Bancarios de nov. 2012). Destacar el retroceso en la demanda de préstamos por parte de las compañías españolas, que fue superior al del trimestre anterior y mayor que el observado, en promedio, a lo largo de los dos últimos años El 27,7% de las PYMES españolas ha intentado acceder a financiación externa en el tercer trimestre de Este dato ratifica la tendencia decreciente iniciada a principios de 2012, siendo este porcentaje del 47,8% en el primer trimestre y del 35,3% en el segundo (Fuente: Encuesta del Consejo Superior de Cámaras sobre el acceso de las PYME a la financiación ajena). Del total de PYMES que han solicitado financiación en el tercer trimestre, un 69,3% obtuvieron finalmente financiación, proporción levemente superior a la registrada en el segundo trimestre de 2012 (68,5%). 4

5 FUENTES DE FINANCIACIÓN AAPP INVERSORES INTERNAC. INVERSORES NACIONALES 5

6 FUENTES DE FINANCIACIÓN FUENTES DE FINANCIACIÓN PRESTAMOS Y SUBVENCIONES DEL ESTADO PRESTAMOS Y SUBVENCIONES DE LAS CCAA MINETUR ICO CESCE CDTI COFIDES ICEX ENISA INSTITUCIONES EUROPEAS 6

7 POLÍTICA DE APOYO A EMPRENDEDORES Y PYMES El Gobierno se ha marcado tres grandes retos: contrarrestar la crisis de la deuda soberana generada por el déficit excesivo, afrontar la crisis bancaria y relanzar la productividad y la competitividad del país. Devolver la estabilidad a las finanzas públicas es conditio sine qua non para recuperar la credibilidad externa y recuperar el crédito. Y para recuperar el crecimiento y la creación de empleo son imprescindibles las reformas estructurales, necesarias para la mejora de la competitividad: Estrategia Española de Política Económica => Plan de Emprendedores, de carácter dinámico y transversal, y abierto a las necesidades de autónomos y PYMEs españolas (previsto poner en marcha en el 1er Trim. 2013). 7

8 POLÍTICA DE APOYO A EMPRENDEDORES Y PYMES Medidas adoptadas: Implantación del Plan de Pago a Proveedores, con una inyección de liquidez de M, beneficiando a proveedores de Comunidades Autónomas y proveedores de Entidades Locales, de los cuales el 99% son PYMEs y autónomos. Creación del Contrato de Apoyo a los Emprendedores en el marco de la Ley de Reforma Laboral. Se han firmado contratos: * Deducción fiscal de por la contratación del primer trabajador (<30 años) y deducción fiscal del 50% de la prestación por desempleo de los trabajadores contratados durante un año. El trabajador puede recibir, además, el 25% de la prestación. * Bonificación de la cuota de SS hasta por contratación de jóvenes parados (16-30 años) y bonificación de hasta por contratación de parados de larga duración (> 45) Obligación de incorporar un objetivo cuantificado de incremento de crédito a familias y PYMEs en los proyectos de integración de entidades de crédito (requisito establecido en la 1ª fase de la reforma del sistema financiero. Ampliación y mejora de las Líneas ICO para 2012, incrementando la dotación hasta M. 8

9 POLÍTICA DE APOYO A EMPRENDEDORES Y PYMES Plan de Emprendedores Apoyo a la Iniciativa Emprendedora: * Creación de la figura del emprendedor de responsabilidad limitada. * Fomento de la segunda oportunidad, con medidas como el nuevo acuerdo extrajudicial de pagos y la reforma de la normativa de registro de morosos. * Impulso a la financiación propia y ajena de los emprendedores a través de inversores individuales en emprendimiento, capital riesgo profesional, impulso a la creación de un Mercado Alternativo de Renta Fija, Iniciativa ICO-AXIS y reforma FTPYMES, etc. * Agilización de los procedimientos para el inicio de la actividad emprendedora. * Incorporación, en todos los niveles educativos, de las competencias y conocimientos necesarios para emprender. * Facilitar el acceso a una autorización de trabajo por cuenta propia a personas que han venido a España a completar su formación o son titulares de una autorización de residencia y trabajo por cuenta ajena, y que desean emprender una actividad económica en nuestro país. 9

10 POLÍTICA DE APOYO A EMPRENDEDORES Y PYMES Plan de Emprendedores Apoyo al crecimiento, desarrollo e internacionalización de los proyectos empresariales: * Mejora de la fiscalidad para los emprendedores. * Impulso de la I+D+i, a través de la regulación de la Joven Empresa Innovadora o el abaratamiento de los costes y cargas relativos a los trámites de propiedad industrial. * Apoyo a la internacionalización, facilitando el acceso y adaptación de los instrumentos disponibles. * Reducción de cargas administrativas y de información estadística. * Facilidad de acceso a la contratación pública. * Reducción de la morosidad en operaciones comerciales. * Facilitación de la transmisión de empresas. 10

11 POLÍTICA DE APOYO A EMPRENDEDORES Y PYMES DGIPYME: PLAN DE IMPULSO A EMPRENDEDORES Y PYME EJES sobre los que se sustenta: 1. Iniciativa emprendedora y apoyo a la creación de empresas 2. Apoyo a la competitividad 3. Facilitar el acceso de las PYME a la financiación. 11

12 EMPRESA NACIONAL DE INNOVACIÓN ENISA centra su actividad en financiar con préstamos participativos a las PYME y a jóvenes emprendedores: Reforzar su estructura financiera y Desarrollar proyectos que incorporen la innovación como factor estratégico en sus procesos o modelos de negocio, sin avales. El préstamo participativo: Vencimiento a largo plazo (entre 4 y 9 años). Largo período de carencia (entre 5 y 7 años). Tipo de Interés fijo (Euribor + diferencial) + Interés variable, que se determina en función de la evolución de la rentabilidad financiera de la empresa prestataria. Cuantía desde hasta Válidos para todos los sectores de actividad, excepto inmobiliario y financiero, y para todo el territorio nacional. 12

13 EMPRESA NACIONAL DE INNOVACIÓN Requisitos para acceder a la financiación de ENISA: Ser PYME con forma societaria conforme a la definición de la UE. Presentar un proyecto, viable técnica y económicamente, promovido por un equipo de demostrada solvencia profesional. La financiación de ENISA estará vinculada a la estructura financiera y económica de la empresa, así como a su solvencia. Contar con estados financieros auditados y/o cuentas depositadas en el Registro. Líneas de financiación: Jóvenes emprendedores ENISA emprendedores y emprendedores sociales ENISA Competitividad ENISA Expansión y EBT Línea MAB y fusiones y adquisiciones Participación fondos de capital riesgo y Spain Startup Co-investment Fund 13

14 EMPRESA NACIONAL DE INNOVACIÓN Línea Importe Tipo fijo (*) Tipo Variable Vencimiento Carencia Jóvenes emprendedores Euribor + 2,5% Emprendedores Euribor + 2% Emprendedores sociales Euribor + 2% Competitividad EBT Expansión MAB Fusiones Euribor a un año +2% Euribor a un año +2% Euribor a un año +2% Euribor a un año +2% Euribor a un año +2% hasta 4,5 % por encima del tipo fijo 4 años 6 meses hasta 8 % por encima del tipo fijo 6 años 2 años hasta 8 % por encima del tipo fijo 6 años 2 años Hasta 8 puntos porcentuales 9 años 7 años Hasta 8 puntos porcentuales 7 años 5 años Hasta 8 puntos porcentuales 9 años 7 años Hasta 8 puntos porcentuales 9 años 7 años Hasta 8 puntos porcentuales 9 años 7 años (*) Condiciones

15 COMPAÑÍA ESPAÑOLA REAFIANZAMIENTO CERSA es una Compañía estatal adscrita al MINETUR, con consideración de entidad financiera sujeta a regulación y supervisión del Banco de España, al igual que las 23 Sociedades de Garantía Recíproca (SGRs) que conforman el sistema. Posibilita la obtención de financiación a largo plazo a las PYME, que de otra manera no podrían acceder al crédito bancario, tanto para inversión como para circulante. Riesgo Vivo de CERSA actual = millones de euros, asumido con empresas. En 2012 se espera reafinanciar 300 millones de euros, en unas operaciones. CERSA reafianza >50% de los avales financieros de las SGR. Y le pasa hasta el 35% del riesgo al Fondo Europeo de Inversiones (FEI). MINETUR aporta 25 millones a CERSA en 2012 para hacer frente a fallidos y provisiones (históricamente los fallidos han sido el 2,5% de la cartera reavalada por CERSA) Gran efecto multiplicador del crédito de CERSA (32x): con 209 millones de euros de capital sustenta millones euros de Riesgo Vivo de todas las SGR. 15

16 OTROS INSTRUMENTOS PROGRAMA DE IMPULSO A LAS REDES DE BUSINESS ANGELS Programa de subvenciones cuyo objetivo es contribuir al fortalecimiento y profesionalización de las redes que desarrollan servicios de intermediación entre PYMES necesitadas de capital para desarrollar proyectos de innovación y potenciales inversores o business angels. Este programa se puso en marcha en 2010 y a partir de entonces se han identificado 64 redes de Business angels que operan en España. Volumen de inversión a través de redes: 44M en 2011 (28,2 M 2010 y 19,1M 2009) CONVENIOS FTPYME El FTPYME permite el aval, por parte del Tesoro, de una parte de los fondos de titulización emitidos para este propósito por las entidades financieras a cambio de que al menos el 80% de la emisión se reinvierta en préstamos a PYME en el plazo de dos años. El máximo aval del Tesoro a conceder es de m al año. Desde su constitución en el año 2000, ha permitido la emisión de M, que han posibilitado la reinversión de más de M en nuevos préstamos para PYMES. El total del aval del Estado empleado en estas emisiones ha sido de ,2 millones de euros. 16

17 OTROS INSTRUMENTOS Dónde encontrar información? -> PORTAL PYME 17

18 OTROS INSTRUMENTOS PORTAL PYME 18

19 OTROS INSTRUMENTOS PORTAL PYME 19

20 MUCHAS GRACIAS 20

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