FUENTES DE FINANCIAMIENTO OFRECIDAS PARA LA BANCA EMPRESARIAL POR LOS BANCOS CORPBANCA COLOMBIA S.A., COLPATRIA RED MULTIBANCA Y BBVA

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1 FUENTES DE FINANCIAMIENTO OFRECIDAS PARA LA BANCA EMPRESARIAL POR LOS BANCOS CORPBANCA COLOMBIA S.A., COLPATRIA RED MULTIBANCA Y BBVA ANGIE MILENA GONZÁLEZ SUAREZ UNIVERSIDAD CATÓLICA DE PEREIRA FACULTAD DE CIENCIAS ECONÓMICAS Y ADMINISTRATIVAS PROGRAMA DE ADMINISTRACIÓN DE EMPRESAS PRÁCTICAS ACADÉMICAS PEREIRA

2 FUENTES DE FINANCIAMIENTO OFRECIDAS PARA LA BANCA EMPRESARIAL POR LOS BANCOS CORPBANCA COLOMBIA S.A., COLPATRIA RED MULTIBANCA Y BBVA ANGIE MILENA GONZÁLEZ SUÁREZ INFORME DE FINAL TUTOR MAGISTER GLORIA STELLA SALAZAR ADMINISTRADORA DE EMPRESAS UNIVERSIDAD CATÓLICA DE PEREIRA FACULTAD DE CIENCIAS ECONÓMICAS Y ADMINISTRATIVAS PROGRAMA DE ADMINISTRACIÓN DE EMPRESAS PRÁCTICAS ACADÉMICAS PEREIRA

3 TABLA DE CONTENIDO INTRODUCCIÓN PRESENTACIÓN DE LA ORGANIZACIÓN O SITIO DE PRÁCTICA RESEÑA HISTÓRICA MISIÓN VISIÓN VALORES PRODUCTOS Y SERVICIOS NÚMERO DE EMPLEADOS ESTRUCTURA ORGANIZACIONAL DIAGNÓSTICO DEL ÁREA DE INTERVENCIÓN O IDENTIFICACIÓN DE LAS NECESIDADES EJE DE INTERVENCIÓN JUSTIFICACIÓN DEL EJE DE INTERVENCIÓN OBJETIVOS OBJETIVO GENERAL OBJETIVOS ESPECIFICOS REFERENTE TEÓRICO

4 6.1. FUENTES DE FINANCIAMIENTO CLASIFICACIÓN DE LAS FUENTES DE FINANCIAMIENTO Según el plazo de devolución Según titularidad de los fondos Según el origen o procedencia de la financiación CRONOGRAMA DE ACTIVIDADES PLANEADAS PRESENTACIÓN Y ANÁLISIS DE LOS RESULTADOS BANCA EMPRESARIAL PRODUCTOS OFRECIDOS POR LA BANCA EMPRESARIAL DEL BANCO BBVA Líneas de crédito comercial Sobregiros Leasing Tarjetas de crédito empresariales PRODUCTOS OFRECIDOS POR LA BANCA EMPRESARIAL DEL BANCO COLPATRIA RED MILTIBANCA Cartera ordinaria moneda legal y extranjera Tarjeta de crédito empresarial Créditos a patrimonios autónomos

5 Leasing PRODUCTOS OFRECIDOS POR LA BANCA EMPRESARIAL DEL BANCO CORPBANCA COLOMBIA S.A Crédito cartera ordinaria Crédito de tesorería Sobregiros Tarjetas de crédito Leasing LÍNEAS DE REDESCUENTO CONCLUSIONES REFERENCIAS

6 SÍNTESIS SINTESIS El presente trabajo tiene como finalidad realizar una descripción de los productos de financiación que ofrecen los bancos BBVA, Colpatria Red Multibanca y Corpbanca Colombia por medio de la banca empresarial, con la finalidad de conocer las opciones de financiamiento que tiene los clientes y establecer un comparativo entre las entidades financieras. Descriptores: Financiación, Fuentes de financiamiento, Créditos empresariales. ABSTRACT This paper aims to provide a description of the financing products offered by banks BBVA, Colpatria Red Multibanca and Corpbanca Colombia through corporate banking, in order to meet the financing options that have customers and establish a comparative financial institution. Descriptors: financing, funding sources, business credits. 6

7 INTRODUCCIÓN El entorno donde actualmente se mueven las organizaciones se encuentra en constante cambio, la apertura de nuevos mercados, el desarrollo de la tecnología, entre otros, son elementos que influyen en el actuar de las empresas. Dadas estas circunstancias es que estas requieren un respaldo de entidades gubernamentales que promuevan la dinámica de la economía, es aquí donde entra a participar el sistema financiero debido a que juega en papel muy importante en dicha dinámica. Es por esto que las entidades bancarías deben estar a la vanguardia tanto en los productos que ofrecen como en los servicios que prestan a sus clientes, con el fin de suplir las diferentes necesidades que surgen. El presente trabajo tiene como objetivo principal describir las fuentes de financiación ofrecidas por la banca empresarial de los bancos Corpbanca Colombia S.A., Colpatria Red Multibanca y Banco BBVA, lo que conllevará a efectuar un comparativo entre las mismas. La pertinencia de este trabajo radica en realizar un documento que se encuentre a disposición del público que requiera esta información, y que reúne los datos sobre las diferentes fuentes de financiamiento ofrecidas a los clientes de la banca empresarial. 7

8 1. PRESENTACIÓN DE LA ORGANIZACIÓN O SITIO DE PRÁCTICA 1.1. RESEÑA HISTÓRICA CorpBanca es un banco chileno que nació en octubre de 1871 bajo el nombre de Banco de Concepción. A finales de 1995, Álvaro Saieh Bendeck lideró a un grupo de empresarios que adquirió un porcentaje mayoritario de la entidad, que en 1997 se convierte en CorpBanca. En 1998, compró la financiera Condell y la División de Consumo Corfinsa y desde 2004 empezó a cotizar en NYSE. Desde 2009 cuenta con una sucursal en New York y en 2011 abrió una oficina de representación en Madrid.En la actualidad cuenta con cerca de empleados en Chile. El 22 de junio concluyó el proceso de adquisición de la operación de Banco Santander Colombia por parte de CorpBanca Chile, tras un acuerdo firmado el 6 de diciembre de Previamente, el 29 de mayo se había producido la toma de control del 51%. La operación incluyó las filiales MISIÓN Incorporar al portafolio de productos de ahorro del Grupo CorpBanca alternativas de inversión mediante el ofrecimiento de productos de inversión colectiva, gestionados bajo los principios de Liquidez, Seguridad y Rentabilidad e interactuando comercialmente con nuestro banco. 8

9 Proporcionar a nuestros clientes servicios fiduciarios y de custodia con altos estándares de calidad que den soluciones a sus necesidades financieras. Generar desarrollo integral a nuestro equipo y valor a nuestros accionistas VISIÓN Consolidarnos como una sociedad fiduciaria de referencia, en la gestión de activos, servicios fiduciarios y servicios de custodia, líderes en la implementación de soluciones innovadoras y eficientes, y bajo nuestra marca global ofrecer servicios y productos que generen valor a nuestros clientes y oportunidades de desarrollo profesional y personal a nuestro equipo VALORES Innovación Es darte más ideas para que las tuyas se realicen. Transparencia Puedes ver más clara tus metas. Solidez Una palabra sin importancia hasta que entiendes lo que hace por ti. Seguridad Buscabas estar tranquilo y descubriste la seguridad para lograrlo. 9

10 1.5. PRODUCTOS Y SERVICIOS El Banco CorpBanca es una entidad comercial cuyas actividades están orientadas a personas y empresas, ofreciendo una amplia gama de productos y servicios, tales como: Cuentas: Tiene diseñadas una gran variedad de cuentas en donde podrán escoger la que mejor se ajuste a las necesidades de liquidez, plazo y forma de inversión. o Corriente o Ahorros Inversiones: Ofrece las mejores alternativas de inversión, combinando montos, plazos y rentabilidad. o CDT o Fondo de inversión o Acciones o Asesorías o Inversión 180 Tarjetas de crédito: Medio de pago y financiación diseñado en el cliente. Tarjetas débito: Acceso a todo un mundo de servicios financieros a través de los canales dispuestos. Fiduciaria 10

11 Créditos: Posee un portafolio de productos de crédito, que se ajustan a las necesidades del cliente. o Hipotecario o Libre destino o Universitario o Cupo plus Seguros: Cuenta con un portafolio de productos que se ajusta a las necesidades de los clientes. Tesorería: Ofrece una amplia variedad de productos que le permiten realizar inversiones y gestión de riesgo en sus empresas mediante soluciones innovadoras, que incluyen la realización de Operaciones de cobertura, Operaciones Spot de Divisas, Compra y Venta de Títulos de Deuda Externa, Títulos al Descuento y Fondeos. Nómina: Domicilia los pagos de Nómina en tu cuenta en el Banco CorpBanca, obteniendo beneficios en tasas y tarifas en productos y servicios del banco. Para empresas además de los productos anteriormente mencionados, se encuentran los siguientes: Tarjeta crédito empresarial: Soluciona las necesidades de financiación, gastos de representación y se comporta como una línea de crédito útil para cualquier requerimiento de su empresa. Cash Management: Obteniendo un conjunto de productos y servicios desarrollados y estructurados por el Banco CorpBanca, destinados a apoyar a las empresas en la administración de flujo de caja de su negocio. 11

12 Comercio Exterior: La relación del Banco CorpBanca con Bancos Corresponsales en más de 60 países, en los 5 continentes, asegura que su negocio tendrá abiertas las puertas del mundo para realizar actividades de importación, exportación e inversión en diversos mercados NÚMERO DE EMPLEADOS El Banco CorpBanca, en su oficina de Pereira cuenta con 18 personas vinculadas con la organización en diferentes dependencias, tales como administrativas, ventas, operativas y de servicios generales. 12

13 1.7. ESTRUCTURA ORGANIZACIONAL Asamblea General de Accionistas Revisor Fiscal Defensoría del Cliente Junta Directiva Country Head Banco CorpBanca Colombia Auditoría Control Lavado de Activos Banca personas Banca Pyme Banca Mayorista Recursos Humanos Medios Secretaría General Proyectos especiales Control y Planeación financiera Riesgos Negocio Internacional Banca Empresas e Institucional Cash Management 13

14 2. DIAGNÓSTICO DEL ÁREA DE INTERVENCIÓN O IDENTIFICACIÓN DE LAS NECESIDADES El Banco CorpBanca Colombia S.A., es una entidad financiera que acaba de llegar a nuestro país, por medio de la adquisición de la operación del Banco Santander Colombia S.A., por parte de CorpBanca Chile, la cual es una de las entidades más solidas del mercado chileno. CorpBanca posee una amplia trayectoria y reconocimiento en América Latina, trabajando bajo tres ejes fundamentales: Crecimiento, Excelencia y Sinergia. Su principal motivación es el cliente y la satisfacción de sus necesidades más allá de sus expectativas, basado en los principios fundamentales que presiden su actuación, a saber, la responsabilidad, la eficacia, la transparencia y la generación de valor. Debido a ese gran respaldo y a sus actuales condiciones, lo hace más atractivo para los clientes que buscan diferentes medios de financiación para sus empresas, buscando siempre la entidad que más los favorezca. El presente informe de práctica tiene como finalidad realizar una comparación de los diferentes medios de financiación, ofrecidos a empresas por tres entidades financieras de la ciudad de Pereira, con el fin de determinar las condiciones ofrecidas y cuáles de estas tienen a ser más atractivas para los clientes. La técnica o instrumento de recolección de la información, serán entrevistas verbales. Por medio de estas entrevistas se podrá obtener información valiosa sobre las condiciones de las fuentes de financiación. Se escoge un Muestreo No Probabilístico por Conveniencia para seleccionar tres entidades financieras, las cuales deben cumplir con características similares. 14

15 3. EJE DE INTERVENCIÓN El eje de intervención del trabajo analizará los productos de financiamiento que ofrecen los bancos CorpBanca Colombia S.A., Colpatria Red Multibanca y BBVA. 15

16 4. JUSTIFICACIÓN DEL EJE DE INTERVENCIÓN El presente trabajo se considera pertinente debido a que el estudio de las fuentes de financiación ofrecida por las diferentes entidades, acercan a estas a conocer un poco más sobre sus competidores directos y la manera como ellos manejan estos productos. Es pertinente para un futuro profesional, ya que puede conocer más a profundidad los diferentes productos de financiación y las condiciones ofrecidas por las entidades bancarias, y así tomar la mejor decisión a la hora de elegir la que más favorezca a la organización. Para el programa de Administración de Empresas de la Universidad Católica de Pereira es fuente de contrastación entre la teoría sobre las decisiones y las posibles fuentes de financiación que se estudia en las aulas de clase y la forma cómo actúa la realidad. 16

17 5. OBJETIVOS 5.1. OBJETIVO GENERAL Describir las fuentes de financiamiento ofrecidas por los bancos CorpBanca, Colpatria y BBVA a organizaciones empresariales OBJETIVOS ESPECIFICOS Identificar los productos de financiamiento ofrecidos por los bancos CorpBanca, Colpatria y BBVA. Establecer un comparativo entre las entidades financieras. 17

18 6. REFERENTE TEÓRICO 6.1. FUENTES DE FINANCIAMIENTO Todas las organizaciones empresariales en su operación, implican llevar a cabo una serie de actividades o funciones en las diferentes áreas de la empresa, entre las más importantes del área financiera se encuentra la consecución de fondos para el funcionamiento de la organización, esta búsqueda de financiamiento se puede dar por dos motivos fundamentales por falta de liquidez para hacer frente a las obligaciones de corto plazo y para la adquisición de activos cuando la organización pretende crecer o expandirse y no cuenta con capital propio suficiente para inversión. Todas las decisiones de financiamiento son el resultado de una necesidad. Para hacerle frente a estas necesidades, existen diferentes fuentes de financiación las cuales se definen como, Mecanismos que bajo diferentes condiciones, principalmente de tasas y tiempo de amortización, son facilitados por las entidades del sector financiero para irrigar recursos económicos que permiten a personas jurídicas o naturales, disponer de la liquidez requerida para la implementación fundamentalmente de proyectos propios de su actividad económica. (Galindo y Franco, 2009) Es decir, las fuentes de financiación permiten a una empresa contar con los recursos financieros, para su utilización en el desarrollo de sus actividades y así poder mantenerse en una posición sólida que le permita hacer frente a sus compromisos. Es allí cuando el empresario debe conocer las diferentes alternativas a las que puede acceder, a qué se va a destinar, qué tiempo se empleará para liquidar, qué financiamiento es el más adecuado, cómo se va a administrar, 18

19 qué beneficios proporcionará, cuánto representa su costo y cuál va a ser el riesgo que representa éste (Flores y Sánchez, 1998). Es necesario que se recurra al crédito en la medida ideal, es decir que sea el estrictamente necesario, porque un exceso en el monto puede generar dinero ocioso, y si es escaso, no alcanzará para lograr el objetivo de rentabilidad del proyecto. En el campo empresarial, hay varios tipos de capital financiero al que pueden acceder las empresas: la deuda, al aporte de los socios o a los recursos que la empresa genera CLASIFICACIÓN DE LAS FUENTES DE FINANCIAMIENTO Antes de clasificar las fuentes de financiación, se precisara el concepto de financiación. La financiación consiste en la obtención de los medios económicos necesarios para hacer frente a los gastos de la empresa. Las fuentes de financiación son las vías que tiene una empresa a su disposición para captar fondos. (Universidad Autónoma de Madrid, s.f.). Las fuentes de financiación se pueden clasificar según: plazo de devolución, procedencia de la financiación y exigibilidad o titularidad de los fondos. 19

20 Fuente: (Universidad Autónoma de Madrid, s.f.) Según el plazo de devolución Las fuentes de financiamiento se pueden clasificar en función del tiempo que pasa hasta que haya que devolver el capital prestado. Según esta perspectiva se clasifican en financiación a corto plazo y financiación a largo plazo. Corto plazo Son aquellas en las que el capital prestado se devuelve en un plazo igual o inferior a un año. Largo plazo Son aquellas en las que se cuenta con un plazo superior a un año para devolver los fondos obtenidos. 20

21 Según titularidad de los fondos Se pueden clasificar según si los medios de financiación pertenecen a la organización o si pertenecen a personas externas de la empresa. Según esto las fuentes de financiación se clasifican en propias y ajenas. Financiación propia Es aquella en la que los fondos obtenidos no se devuelven. Ejemplo: Aportes de los socios. Financiación ajena Es aquella en la que el titular de los fondos prestados es ajeno a la empresa y por lo tanto deben ser devueltos Según el origen o procedencia de la financiación Las fuentes de financiación pueden clasificarse en función de si los recursos se han originado al interior de la organización, o bien se han obtenido por medio de fuentes externas. Según este criterio se clasifican en fuentes de financiación internas y fuentes de financiación externas. Para la presente investigación se clasificaran las fuentes de financiación según su origen. 21

22 Internas Las fuentes de financiamiento internas son aquellos recursos que generan las operaciones habituales de la empresa. La autofinanciación procede de los beneficios obtenidos por la empresa, los cuales no son repartidos y se destinan a la ampliación y mantenimiento de la actividad, entre algunos podemos encontrar: Aportaciones de los socios: Son los recursos suministrados por los socios al momento de constituir legalmente la sociedad y que formarán parte de su capital social o al momento de nuevas aportaciones con el fin de aumentar este. Las principales formas de aportación son: o La suscripción de acciones comunes o La suscripción de acciones preferentes o Las utilidades retenidas Reserva de capital: Son los recursos que posee la empresa como reserva, es decir, los fondos que se han acumulado de las utilidades que se han obtenido de su operación normal, y que no se han distribuido entre sus socios. Las reservas de dividen en varias categorías las cuales son: o Reserva legal o Reservas estatutarias o contractuales o Reservas provenientes de subvenciones de equipo o Reservas voluntarias 22

23 Realización de los activos: Constituye la venta de activos físicos para cubrir las necesidades financieras, este método es muy poco utilizado debido a que las organizaciones adquieren sus activos para la consecución de sus actividades habituales Externas Las fuentes de financiamiento externas, constituyen aquellos recursos que se obtienen de diversas fuentes ajenas a la empresa. Se clasifican en corto, mediano y largo plazo. Externas a corto plazo o Descuento de documento: Consiste en la entrega que hace la empresa de sus documentos por cobrar y a cambio recibe de la institución el valor del documento menos la tasa de descuento correspondiente. Estas operaciones se realizan generalmente con un vencimiento de 90 a 180 días. o Factoring: Esta fuente de financiación es relativamente reciente y muy poco conocida por las organizaciones. El factoring implica la venta directa de cuentas por cobrar a un factor u otra entidad financiera. La factorización de la cuentas por cobrar realmente no implica un préstamo a corta plazo, pero es similar a un préstamo con cuentas por cobrar como garantía. 23

24 o Anticipo de clientes: Estos anticipos como garantía cuando el cliente solicita productos y servicios, permiten que la empresa solvente sus erogaciones durante su producción. o Documentos por pagar: Consiste en la obtención de recursos de personas físicas o morales ajenas a está mediante la firma de títulos de crédito los cuales garantizarán la liquidación del crédito. o Proveedores: Consiste en otorgar crédito a la empresa por medio del suministro de la mercancía necesaria para el desarrollo normal de sus operaciones. Externas a mediano y largo plazo o Banca de desarrollo: Estás son las que pueden ser obtenidas a través de la banca de desarrollo, su principal función consiste en promover la inversión de capitales en obras y empresas de interés nacional. Esto consiste en ofrece apoyos a los sectores de la Economía Nacional. o Fideicomisos: Fondos o fideicomisos creados para fomentar las actividades de las empresas. En los fideicomisos las tasas de interés son preferenciales; además, no se pagan comisiones por apertura de crédito ni se requieren porcentajes de reciprocidad. 24

25 o Arrendamiento financiero: Es muy común para inversiones de carácter permanente, se establece por medio de un contrato a través del cual el arrendador se obliga a entregar el uso del bien arrendado. Los arrendamientos financieros no son cancelables por tanto obligan al arrendatario a hacer pagos periódicos por el uso de un activo durante un periodo de tiempo determinado de antemano, teniendo al final del plazo la posibilidad de adquirir la propiedad, volverla a arrendar o venderla. o Emisión de acciones: La emisión de acciones son la principal fuente de recursos de las empresas recientemente constituidas y que posteriormente quieren crecer. Por medio de la emisión de acciones se obtienen recursos externos adicionales para incrementar los activos de la empresa. o Emisión de obligaciones: Se puede usar para incrementar el capital de trabajo, así como para financiar inversiones adicionales requeridas para la expansión o desarrollo de la empresa. La colocación de obligaciones puede ser pública o privada y generalmente está ultima se realiza con los accionistas de la empresa. 25

26 7. CRONOGRAMA DE ACTIVIDADES PLANEADAS Actividades (Semana) DIAGRAMA DE GANTT Agosto Septiembre Octubre Noviembre Diciembre Asignación de tutor Entrega Informe de Ubicación Evaluación del área de intervención Elección tema de trabajo práctica Definición: Eje de intervención, Justificación, Objetivos Construcción marco teórico Entrega Plan de Práctica Recolección de la información Entrega Informe de Avance Carta de aprobación informe de avance Revisión de documento para correcciones Taller de CD Entrega de final en CD con lista de chequeo Carta de aprobación Informe Final 26

27 8. PRESENTACIÓN Y ANÁLISIS DE LOS RESULTADOS Todas entidades bancarias cuentan con una estructura organizacional definida, y entre sus áreas la banca empresarial se encarga de atender las necesidades de los clientes empresariales BANCA EMPRESARIAL El segmento al que son dirigidos los productos y servicios de la Banca Empresarial se encuentra definido de manera específica, dado que maneja variedad y asistencia oportuna para que los miembros de las diferentes empresas puedan suplir sus necesidades PRODUCTOS OFRECIDOS POR LA BANCA EMPRESARIAL DEL BANCO BBVA El banco BBVA ofrece una gran variedad de productos y servicios para cubrir todas las necesidades y expectativas de las organizaciones, con el apoyo de su equipo de ejecutivos. El banco cuenta con soluciones financieras integrales y con una extensa red de oficinas y cajeros automáticos que brindan una amplia cobertura de servicio y atención a nivel nacional. Entre sus productos y servicios cuenta con las siguientes fuentes de financiación: 27

28 Líneas de crédito comercial Ofrecen una amplia variedad de líneas crediticias que permiten cubrir todo tipo de necesidades financieras, tanto de corto como de mediano y largo plazo. Capital de trabajo Esta línea de crédito permite obtener recursos para ser destinados a cubrir las necesidades de capital de trabajo y de inversión que la entidad requiera. Entre esta línea de crédito podemos encontrar las siguientes opciones: Credifast: Esta es una línea de crédito para el financiamiento de las necesidades de liquidez o capital de trabajo de la empresa a corto plazo. Características: Plazo mínimo: 2 días. Plazo máximo: 180 días. Amortización de intereses: Periodo vencido, máximo trimestre vencido. Monto mínimo: $ La amortización es flexible, puede hacerse en cuotas periódicas iguales o una sola al vencimiento. 28

29 Las ventajas consisten en que son recursos a unas tasas muy competitivas, los plazos son muy cortos y la agilidad al momento del desembolso. Credi30: Esta es una línea de crédito cuya finalidad es proporcionar liquidez a la empresa, para cumplir con los compromisos tributarios. Características: Plazo mínimo: 2 días. Plazo máximo: 30 días. Amortización de intereses: Periodo vencido. Monto mínimo: $ Las ventajas consisten en que son recursos a unas tasas muy competitivas, los plazos son muy cortos, la agilidad al momento del desembolso y adicional a esto los clientes pueden financiar el pago de sus impuestos a través de las diferentes líneas de crédito ofrecidas por el banco. Cesantías: Permite la financiación hasta del 100% del valor de las cesantías a pagar por parte de la empresa a sus empleados. Características: Plazo: Hasta 12 meses. Amortización de intereses: Mes vencido. Monto mínimo: El monto que la empresa requiera teniendo 29

30 en cuenta la capacidad de pago. Las ventajas consisten en la posibilidad de financiar la totalidad del pago de cesantías con tasas especiales, que no afecta el flujo de cajas de las empresas, el horario extendido los días de temporada en algunas de las oficinas, más de 300 oficinas en el país especializadas en recaudo y asesoría y una de las más importantes la recepción del pago de las cesantías por medios electrónicos empresariales. Crédito líquido: Es un cupo rotativo para capital de trabajo, con disposición inmediata vía BBVA Net Empresas y BBVA Cash. Dirigido exclusivamente a personas jurídicas. Características: Plazo mínimo: 90 días. Plazo máximo: 1 año. Amortización: Al vencimiento. Pago de Intereses: Mensual. Se liquidan sobre saldo diario. Pago de capital: Todos los abonos se aplican 100% al saldo de capital. Monto mínimo: Desde $ Garantías: Firma del contrato y pagaré con carta de instrucciones. Las ventajas ofrecidas son liquidez inmediata, oportunidad de pagos a terceros y tasas muy competitivas. 30

31 Agrocrédito: Es un producto en condiciones Finagro especialmente diseñado para atender cualquier requerimiento de capital de trabajo e inversión derivados de los procesos productivos agrícola, pecuario, agroindustrial y de servicios de apoyo al cliente agropecuario. Características: Plazos y amortizaciones de acuerdo al ciclo productivo o actividad que desarrolle su negocio agroindustrial. Tasas de interés muy competitivas. Financiamos Capital de Trabajo de los costos directos requeridos en actividades agropecuarias, comercialización o transformación de los bienes agropecuarios producidos. Financiamos proyectos productivos y de inversión. Esta modalidad de crédito ofrece las siguientes ventajas: créditos en condiciones favorables para el desarrollo de la actividad agropecuaria, unas atractivas tasas de interés y plazos en todas las líneas, asesoría en la red de oficinas de todo el país y apoyo especializado si el proyecto así lo requiere, permite modernizar su negocio agropecuario y obtener mayor productividad, una gran oportunidad de liquidez al plazo que más se adecue a sus necesidades y una de las más importantes se ajusta a cualquier situación particular de su flujo de caja, permitiendo solucionar los requerimientos de la actividad productiva. 31

32 Inversión fija Es una línea de crédito destinada para necesidades de inversión. Entre esta línea de crédito podemos encontrar las siguientes opciones: Comercio: Es una línea de crédito destinada para el financiamiento a corto, mediano y largo plazo de las necesidades de inversión. Características: Monto: Hasta el 70% del proyecto. Plazo: Hasta 60 meses. Amortización: Mensual, bimensual, trimestral o semestral, según flujo de caja del proyecto. Esta modalidad de crédito ofrece diferentes plazos según necesidades del flujo de capital de la empresa, tasas competitivas, financiación de diferentes destinos para el crédito y diferentes periodicidades de pago de intereses y capital. Agrocrédito: (Anteriormente explicado) Constructor Son créditos que se otorgan a constructores profesionales, con el 32

33 objeto de financiar proyectos inmobiliarios. Entre estos créditos ofrecen: Crédito preoperativo: El cual financia gastos iniciales para el desarrollo de un proyecto (licencias, sala de ventas, impuestos, compra de materiales, entre otros) y se aprueba simultáneamente con un crédito constructor. Características: Monto: Hasta el 40% del valor de la garantía (Avalúo del terreno más avance de obra). Preferiblemente el monto no superará el 10% del valor del crédito constructor profesional. Plazo de desde 12 hasta 24 Meses. En UVR`s. Abonos a capital con: Subrogaciones Ventas de contado Recursos propios de la constructora Compra lote y constructor profesional: Esta línea financia la compra de lote y se aprueba simultáneamente con un crédito constructor profesional. Características: Monto: Hasta el 40% del valor de la garantía (Avalúo del terreno más avance de obra). Preferiblemente el monto no 33

34 superará el 10% del valor del crédito constructor profesional. Plazo de desde 12 hasta 24 Meses. En UVR`s. Abonos a capital con: Subrogaciones Ventas de contado Recursos propios de la constructora Constructor profesional: Está destinado para la construcción y/o Renovación de proyectos de vivienda, comerciales e industriales, cuyas unidades resultantes serán comercializadas a terceros. Características: Monto: Mínimo $ Máximo el 55% del valor de las ventas para proyectos de vivienda o el 50% en proyectos diferentes de vivienda sin sobrepasar el 100% de costos directos del proyecto. Abonos a capital con: Subrogaciones Ventas de contado Recursos propios de la constructora Tiempo de construcción más 4 a 9 meses de plazo para su comercialización. En UVR`s. Obras de urbanismo: Modalidad de crédito para obras de adecuación de terrenos (movimientos de tierra, redes, vías, 34

35 andenes, sardineles, jardines exteriores, cerramiento, entre otros) siempre y cuando los lotes urbanizados tengan como vocación su comercialización. Características: Monto Mínimo: $ Máximo: El 100% de los costos directos de urbanismo. Tiempo de construcción más 9 meses de plazo para su comercialización. En UVR`s. Pago de intereses trimestre vencido. Abonos a capital con: Subrogaciones Ventas de contado Recursos propios de la constructora Compra de lote: Esta destinada para compra de lote para futuros desarrollos. Características: Monto Mínimo: $200 millones de pesos Máximo: El 60% del valor del lote según avalúo realizado por una firma autorizada por el Banco. Plazo Máximo 36 meses. Comercio en Pesos. Amortización a capital Mes vencido o trimestre vencido, con abono fijo a capital más intereses causados en el período sobre saldo a capital. 35

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