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1 Financiamiento Cómo iniciar un proyecto de negocioema 05 - Financiamiento Financiamiento propio Vs Financiamiento ajeno: Una vez hayamos determinado en el plan de negocio la inversión que será necesaria para la puesta en marcha de nuestro proyecto, hay que decidir cómo se va a llevar a cabo su financiación, es decir, cómo se van a pagar, de donde van a proceder los recursos para financiar el negocio. Esta financiación puede ser de 2 tipos: Financiación propia: Son los recursos financieros que proceden de los/as socios/as, de los/as emprendedores/as del proyecto. Los socios pueden realizar aportaciones dinerarias y no dinerarias, antes de iniciarse la actividad. De igual forma suponen una aportación los importes generados por la empresa en el transcurso de la actividad, es decir, los beneficios que no son retirados por los socios, sino que se quedan en la misma. Si bien, los fondos propios aportan a la empresa libertad de acción, por otro lado existe para el socio el riesgo de pérdida del capital aportado y el desconocimiento de cuál va a ser la retribución que va a percibir de dicha aportación, ya que esta dependerá de los beneficios que se obtengan en el ejercicio de la actividad. Los recursos propios se caracterizan por: No pueden ser exigidos por terceros. Sirven para la cobertura de imprevistos. Tienen un coste variable, ya que dependerá de los resultados de la sociedad. La retribución de los recursos propios se realiza a través del reparto de beneficios (vía dividendos), por tanto, si la empresa tiene pérdidas el coste será cero y si da beneficios el coste irá en función del volumen de los mismos y de la política de la empresa de repartir los beneficios entre los socios o bien, reinvertirlos en la propia empresa. En este segundo caso, igualmente, el coste sería cero. Financiación ajena: Son los recursos que proceden de terceros y que se prestan con el compromiso de devolverlos en una fecha determinada que ha sido previamente acordada. Se caracterizan, por tanto, porque son exigibles, es decir, para la obtención de estos recursos la empresa tendrá que pagar a cambio a los prestatarios un interés, en concepto de remuneración del capital concedido. En los siguientes apartados veremos las distintas fórmulas de financiamiento de las que dispondremos para dotar de fondos suficientes a nuestras iniciativas empresariales. Las 3 F's (Family - Fools - Friends): Es el entorno más cercano y, con toda probabilidad, el más implicado con el proyecto empresarial del emprendedor. Son los amigos y familiares y ellos protagonizarán la primera ronda de financiación.

2 Es lo que se conoce como las 3 F s ( Family, Fools and Friends o, traducido, Familiares, Tontos y Amigos ). Se trata de la opción más sencilla de financiación, aunque también tiene sus Desventajas. Es el paso natural para todo emprendedor: pedir el capital inicial para poner en marcha el proyecto al entorno más cercano. Se trata, incluso, de un paso casi obligado antes de indagar la vía privada, ya sea en entidades financieras o a través de inversores. De hecho, muchos de estos últimos suelen ver con buenos ojos que se haya completado esta primera etapa. Y es que si el emprendedor no es capaz, realmente, de enganchar con su idea a su entorno más cercano, es posible que ésta no sea la mejor. Esta fórmula para encontrar financiación en los primeros pasos del proyecto tiene algunas ventajas que lo hacen una buena opción: Es más fácil. En teoría, convencer al entorno más cercano sobre la idoneidad del proyecto para que lo apoye con financiación suele ser un camino algo más sencillo. Mayor margen de confianza. Por esos lazos personales, las exigencias no serán tan altas como inversionistas profesionales. El margen de confianza suele ser algo mayor en esta alternativa. Pero en esta modalidad, no todo es maravilloso. Hay algunas desventajas que hay que tener muy en cuenta: Las cifras serán bajas. En la mayor parte de las ocasiones, la financiación que se logra en esta primera ronda de las 3 F s suele ser bastante baja, pues depende de la capacidad económica de este entorno. Se trata del capital semilla mínimo para dar los primeros pasos. Las implicaciones personales. La contrapartida de la cercanía con este grupo de posibles inversores es que acarrea una presión añadida al emprendedor, pues está utilizando fondos de amigos cercanos y familiares. Cómo iniciar un proyecto de negocio TEMA 05 - Financiamiento Business Angels o inversores privados: Podemos definir a los business angels como inversores individuales/ empresarios/directivos de empresas/emprendedores con éxito, etc. que, a título privado, aportan: Su capital. Su capital y sus conocimientos técnicos (capital inteligente). Su capital, sus conocimientos técnicos y su red de contactos personales. Deseo de participar en proyectos innovadores de alto potencial de crecimiento en sus primeras etapas de vida. Esta figura nace de: La necesidad de los emprendedores de buscar capital fuera de los mercados bancarios ya que el sistema financiero tradicional no responde a las necesidades de los emprendedores debido a una gran aversión al riesgo. La necesidad de encontrar otros mercados alternativos para invertir debido a la bajada del valor de los mercados tradicionales (inmobiliario, sector energético, etc.). Suelen invertir en: Emprendedores que quieren poner en marcha un proyecto empresarial (capital semilla). Empresas que se encuentran en el inicio de su actividad (capital de inicio). Empresas que han de afrontar una fase de crecimiento con diversos objetivos como:

3 Obtener una plusvalía a medio plazo. Seleccionar un proyecto empresarial de gran éxito para participar en él desde el inicio. Obtener potenciales rentabilidades muy elevadas (mayores que en los mercados tradicionales). Disfrutar del espíritu que caracteriza el desarrollo de nuevas empresas y proyectos. Transferir sus conocimientos a jóvenes emprendedores. Satisfacer intereses personales. A 05 - Financiamiento Sus características suelen ser: Los business angels financian operaciones de entre y (o alrededor del 25% de su capital a disposición), en sociedades con perspectivas de crecimiento rápido que permitan una desinversión a medio plazo, entre 3 y 5 años. Invierten directamente su propio dinero. Mayoritariamente hombres entre 45 y 65 años, aunque afortunadamente cada vez hay más mujeres involucradas en el ámbito de la inversión. El horizonte de inversión es a medio plazo. Prefieren invertir cerca de su lugar de residencia o trabajo para no tener que realizar grandes desplazamientos, especialmente si se involucran en el desarrollo del potencial del proyecto/emprendedor. Suelen invertir en sectores que conocen o que son de su interés personal. No suelen adquirir más del 50% de las empresas. Prefieren mantener el anonimato. A veces forman grupos de co-inversión para unir fuerzas, diversificando el riesgo y aumentando el capital disponible. Normalmente lo suelen hacer participando en clubs de inversores. Más allá de tratar en este tema las distintas estrategias para presentar nuestro proyecto ante inversores privados, algo que queda muy lejos del alcance de este curso, lo que sí podemos hacer es prestar atención a una serie de preguntas que deberemos plantearnos antes de acudir a esta vía de financiación. Necesito un inversor para mi proyecto en este momento? Qué tipo de inversor necesito? Qué espero que el inversor aporte a mi proyecto? Cuándo espero que se marche el inversor del proyecto?cómo iniciar un proyecto de negocio TEMA 05 - Financiamiento Ayudas, subvenciones, planes especiales, etc: En este apartado comentaremos otras vías de financiación como las ayudas de organismos privados, subvenciones de instituciones públicas o planes especiales de actuación para paliar determinadas circunstancias sociales como, por ejemplo, elevada cifra de paro juvenil o baja creación de autoempleo entre mujeres de 35 a 50 años. Existen numerosos programas de subvención propuestos por diversos organismos públicos y, por lo tanto, lo importante será que sepamos encontrar aquellos que mejor se adapten a las características de nuestro negocio. Debemos tener en cuenta también que es probable que diversas ayudas sean autoexcluyentes y, por lo tanto, tal vez debamos decidir con antelación a cuales vamos a presentar nuestra iniciativa empresarial. En cualquier caso, debemos ser conscientes de que para obtener la financiación que

4 necesitamos, deberemos convencer a la entidad que nos vaya a prestar el dinero y, por lo tanto, resultará fundamental presentar un buen plan de negocio, trabajado con detalle, que resulte atractivo para el lector y que incluya un exhaustivo plan financiero, es decir, que explique con detalle a qué vamos a destinar el dinero y por qué lo necesitamos. Dicho esto, también debemos pararnos a pensar en las características de las subvenciones para no llevarnos a engaño: No se trata de dinero gratis, ya que rara vez son a fondo perdido. Por lo que deberemos aprovechar bien el capital que nos prestan y ser conscientes de que deberemos devolverlo en el plazo fijado o, al menos, justificar su uso. No debemos contar con las subvenciones como fuente única de capital para iniciar un negocio, ya que normalmente deberemos acometer las acciones para las que se solicita financiación y, a posteriori (sin saber exactamente cuándo), el organismo que concede la subvención se compromete a entregarnos el dinero correspondiente a la subvención que nos hayan concedido. Las subvenciones no están exentas de impuestos, ya que debe tributarse por ellas en el IRPF o en el Impuesto de Sociedades, según corresponda, por lo que nunca coincide la cifra que nos comunican con el capital real que tendremos disponible para nuestro negocio. Los trámites asociados a su solicitud suelen ser tediosos y consumir parte de nuestro tiempo, que por otro lado, podríamos emplear en conseguir ingresos con nuestro negocio ya en marcha. A menudo, los plazos impuestos para la concesión de subvenciones suponen más un inconveniente que una ventaja para los intereses que tengamos en torno a nuestra iniciativa empresarial. De este modo, por ejemplo, podríamos vernos obligados a mantener a un empleado más tiempo del que realmente le necesitamos, deberíamos esperar el plazo marcado para la devolución de un crédito subvencionado, podríamos estar limitados a realizar determinados tipos de actividades, etc. De todos modos, la solicitud de ayudas o subvenciones deben ser fruto de un proceso meditado de análisis, asesoramiento y estudio de las ventajas e inconvenientes que se puedan dar en cada caso particular. Otros tipos de financiamiento: En este último apartado veremos otras vías de financiamiento para nuestras ideas de negocio, desde el financiamiento tradicional a través de entidades bancarias a novedosas formas de micromecenazgo como el crowdfounding. Financiación bancaria: La financiación bancaria es una de las formas de financiación ajena de las que disponemos para nuestro negocio y se puede definir como la financiación que consigue la empresa de las instituciones financieras. Este tipo de financiación complementa la financiación propia de nuestra empresa. Las formas de financiacion que nos pueden ofrecer las instituciones financieras son diversas. Pueden ser a largo plazo, como hipotecas, acciones, arrendamientos financieros o a corto plazo, como créditos bancarios, descuentos bancarios, pagarés, líneas de crédito, etc. Como resulta obvio, debemos analizar con detalle las condiciones de cada tipo de financiación para no contratar productos financieros que no nos convengan. Del mismo modo, también es muy recomendable comparar las distintas alternativas de financiación que nos ofrecen

5 diferentes entidades bancarias, ya que en la situación actual, la competencia puede provocar notables diferencias entre lo que nos ofrezcan unas y otras. Microcréditos: Los microcréditos son pequeños préstamos que se conceden a las personas con un reducido nivel de recursos económicos, es decir, a aquellas que carecen de las garantías suficientes para acceder al sistema bancario tradicional, pero que tienen capacidad emprendedora, por lo que también se les denomina pobres emprendedores. Los recursos económicos así obtenidos por los beneficiarios han de destinarse a la puesta en marcha de pequeñas empresas, generándose, por tanto, autoempleo. Crowdfunding: El crowdfunding, también conocido como micromecenazgo, financiacion masiva o por suscripción es la cooperación colectiva llevada a cabo por personas que realizan una red para conseguir dinero u otros recursos. Se suele utilizar Internet para financiar esfuerzos e iniciativas de otras personas u Organizaciones. El micromecenazgo puede ser usado para muchos propósitos, desde artistas buscando apoyo de sus seguidores, campañas políticas, financiación de deudas, vivienda, escuelas y hasta el nacimiento de compañías o pequeños negocios. En Internet existen distintas plataformas de crowdfunding, especializadas en proyectos de diversas clases, por lo que deberemos asegurarnos de elegir la plataforma correcta si queremos optar por esta forma de financiación y pretendemos lograr nuestro objetivo.cómoiciar un proyecto de negociotema 05 - Financiamiento Crowdlending: El crowdlending o préstamo entre particulares y empresas consiste en la financiación, mediante préstamos o créditos, a pequeñas y medianas empresas por una red con un elevado número de prestamistas particulares que invierten su capital privado o ahorros a cambio de un tipo de interés. Las empresas normalmente han de demostrar su calidad crediticia así como su nivel de morosidad para ser clasificadas y calificadas con el fin de aportar información sobre su riesgo a los prestamistas. Los tipos de interés dependerán de la calificación de la empresa, así como la demanda de préstamo por parte de los inversores. Se presenta como una alternativa a los servicios bancarios u otras entidades financieras tradicionales, aportando una solución al contexto económico actual, ya que el acceso a la financiación a través de estos medios cada vez es más difícil. También apuesta por la formación de un mercado con libre formación de precios, transparencia y eficiencia.

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