MetLife Afore PROTEGE TU FUTURO HOY. PLAN VIDA IDEAL Anexo 4

Transcripción

1 PROTEGE TU FUTURO HOY PLAN VIDA IDEAL Anexo 4 1

2 PLAN VIDA IDEAL Es un producto de MetLife diseñado para que ahorres impuestos, apoyándote en la construcción de un patrimonio que te permita enfrentar las necesidades de mediano y largo plazo (Retiro), contribuyendo así a la libertad financiera de nuestros Clientes. 2

3 Como Funciona el Plan Vida Ideal Sin montos mínimos de apertura Tienes la posibilidad de hacer aportaciones periódicas con la frecuencia y monto que desees, a partir de $ al mes; accediendo a inversiones con altos rendimientos. La frecuencia de tus aportaciones puede ser: quincenal, mensual, trimestral y anual. Tu dinero se invierte en tu Cuenta Individual del Sistema de Ahorro para el Retiro. Cada año puedes deducir de impuestos tus aportaciones. Envío mensual de Estados de Cuenta Incluye un Seguro de Vida e Invalidez. Metlife te paga el 50% de la prima 3

4 Deducibilidad Fiscal 1. A través del Art. 176 de la ley del Impuesto sobre la Renta puedes deducir hasta el 10% de tus ingresos con un tope de 5 salarios mínimos anualizados. El tope hoy es : $103,428 para el DF 2. A través del Art. 218 de la ley del Impuesto sobre la Renta puedes deducir hasta $152,000 cada año. Total máximo a deducir = $255,428 Si la tasa de impuestos máxima es 30%, el ahorro potencial de impuestos es de: $76,628 Al final del año le entregaremos una constancia que harás deducible ( como un recibo médico) Nota: cada persona deberá aplicar su declaración de impuestos con detalle para llegar a la cifra exacta de ahorro. 4

5 Plan Vida Ideal Además de ahorrar impuestos en el corto plazo, MetLife te ayuda a prepararte para el futuro mejorando tus condiciones de retiro. Algunos ejemplos son: 1. Si ahorro $2,000 pesos al mes durante 15 años, al final tendré $463,096 pesos (tabla 1 anexa), que me alcanza para recibir $2,715 pesos durante 20 años cuando me retire (tabla 4). 2. Si ahorro $3,000 pesos al mes durante 18 años al final tendré $881,989 pesos que me alcanzan para recibir $5,171 pesos durante 20 años cuando me retire. 5

6 TABLAS ANEXAS Anexo encontrarás 4 tablas para responder las preguntas más comunes de los clientes: TABLA PREGUNTA QUE RESPONDE DATOS QUE NECESITO RESPUESTA QUE ENCUENTRO Si ahorro X cantidad al mes durante X años cuánto tendré al final? Si quiero tener X cantidad de dinero al retirarme, cuánto necesito ahorrar cada mes? Si quiero tener una pensión mensual de X pesos durante mi retiro, cuánto debo ahorrar cada mes? 1. Ahorro mensual 2. Años que ahorrará (son los que faltan para retirarse) 1. Cantidad que desea tener al retirarse 2. Años que ahorrará (son los que faltan para retirarse) 1. Pensión mensual deseada 2. Años que ahorrará (son los que faltan para retirarse) Ahorro acumulado al momento del retiro Ahorro mensual necesario Ahorro mensual necesario 4 Si ahorro X cantidad al mes durante X años qué pensión mensual tendré durante mi retiro? 1. Ahorro mensual 2. Años que ahorrará (son los que faltan para retirarse) Pensión mensual durante el retiro Nota: todas las tablas consideran que: 1. La persona vive 20 años después de retirarse 2. No tiene ahorrado nada al inicio 3. El rendimiento de las inversiones es de 3.5% real anual 4. No incluye el ahorro obligatorio, sólo el ahorro propio voluntario 6

7 Tabla 1 Ahorro acumulado al momento del retiro Premisas Tasa de rendimiento real (anual) 3.5% Saldo de ahorro al inicio 0 Años faltantes para su Retiro / Ahorro mensual ,000 1,250 1,500 1,750 2,000 2,250 2,500 2,750 3,000 3,250 3,500 3,750 4, , ,952 1,014,603 1,268,254 1,521,905 1,775,556 2,029,207 2,282,857 2,536,508 2,790,159 3,043,810 3,297,461 3,551,112 3,804,762 4,058, , , ,699 1,210,874 1,453,048 1,695,223 1,937,398 2,179,572 2,421,747 2,663,922 2,906,097 3,148,271 3,390,446 3,632,621 3,874, , , ,347 1,155,433 1,386,520 1,617,607 1,848,693 2,079,780 2,310,867 2,541,954 2,773,040 3,004,127 3,235,214 3,466,300 3,697, , , ,494 1,101,868 1,322,242 1,542,615 1,762,989 1,983,362 2,203,736 2,424,110 2,644,483 2,864,857 3,085,231 3,305,604 3,525, , , ,091 1,050,114 1,260,137 1,470,160 1,680,182 1,890,205 2,100,228 2,310,251 2,520,274 2,730,297 2,940,319 3,150,342 3,360, , , ,088 1,000,110 1,200,132 1,400,154 1,600,176 1,800,198 2,000,220 2,200,242 2,400,264 2,600,286 2,800,309 3,000,331 3,200, , , , ,797 1,142,157 1,332,516 1,522,876 1,713,235 1,903,595 2,093,954 2,284,313 2,474,673 2,665,032 2,855,392 3,045, , , , ,118 1,086,142 1,267,165 1,448,189 1,629,213 1,810,236 1,991,260 2,172,284 2,353,307 2,534,331 2,715,354 2,896, , , , ,018 1,032,021 1,204,025 1,376,028 1,548,032 1,720,035 1,892,039 2,064,042 2,236,046 2,408,049 2,580,053 2,752, , , , , ,730 1,143,019 1,306,307 1,469,596 1,632,884 1,796,173 1,959,461 2,122,749 2,286,038 2,449,326 2,612, , , , , ,208 1,084,076 1,238,944 1,393,812 1,548,680 1,703,548 1,858,416 2,013,284 2,168,152 2,323,020 2,477, , , , , ,394 1,027,127 1,173,859 1,320,592 1,467,324 1,614,056 1,760,789 1,907,521 2,054,254 2,200,986 2,347, , , , , , ,103 1,110,975 1,249,847 1,388,719 1,527,591 1,666,463 1,805,334 1,944,206 2,083,078 2,221, , , , , , ,940 1,050,217 1,181,495 1,312,772 1,444,049 1,575,326 1,706,603 1,837,881 1,969,158 2,100, , , , , , , ,514 1,115,454 1,239,393 1,363,332 1,487,272 1,611,211 1,735,150 1,859,090 1,983, , , , , , , ,797 1,051,646 1,168,496 1,285,345 1,402,195 1,519,044 1,635,894 1,752,744 1,869, , , , , , , , ,996 1,099,996 1,209,995 1,319,995 1,429,995 1,539,994 1,649,994 1,759, , , , , , , , ,431 1,033,812 1,137,194 1,240,575 1,343,956 1,447,337 1,550,719 1,654, , , , , , , , , ,867 1,066,854 1,163,840 1,260,827 1,357,814 1,454,801 1,551, , , , , , , , , , ,893 1,089,701 1,180,509 1,271,318 1,362,126 1,452, , , , , , , , , , ,229 1,018,069 1,102,908 1,187,747 1,272,586 1,357, , , , , , , , , , , ,858 1,027,930 1,107,002 1,186,073 1,265, , , , , , , , , , , , ,488 1,028,987 1,102,486 1,175, , , , , , , , , , , , , ,611 1,021,726 1,089, , , , , , , , , , , , , , ,696 1,006, , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,211 93, , , , , , , , , , , , , , ,310 81, , , , , , , , , , , , , , ,676 70,015 93, , , , , , , , , , , , , ,301 58,951 78,602 98, , , , , , , , , , , , ,175 48,262 64,350 80,437 96, , , , , , , , , , , ,290 37,934 50,579 63,224 75,869 88, , , , , , , , , , ,637 27,956 37,275 46,593 55,912 65,231 74,549 83,868 93, , , , , , ,099 7

8 Tabla 2 Ahorro mensual para acumular cantidad deseada Premisas Tasa de rendimiento real 3.5% Saldo de ahorro al inicio 0 Años faltantes para su Retiro / Patrimonio deseado 800,000 1,000,000 1,200,000 1,400,000 1,600,000 1,800,000 2,000,000 2,200,000 2,400,000 2,600,000 2,800,000 3,000,000 3,200,000 3,400, ,183 1,380 1,577 1,774 1,971 2,168 2,365 2,563 2,760 2,957 3,154 3, ,032 1,239 1,445 1,652 1,858 2,065 2,271 2,478 2,684 2,890 3,097 3,303 3, ,082 1,298 1,515 1,731 1,947 2,164 2,380 2,596 2,813 3,029 3,246 3,462 3, ,134 1,361 1,588 1,815 2,042 2,269 2,496 2,723 2,950 3,176 3,403 3,630 3, ,190 1,428 1,666 1,905 2,143 2,381 2,619 2,857 3,095 3,333 3,571 3,809 4, ,000 1,250 1,500 1,750 2,000 2,250 2,500 2,750 3,000 3,250 3,500 3,750 4,000 4, ,051 1,313 1,576 1,839 2,101 2,364 2,627 2,889 3,152 3,415 3,677 3,940 4,203 4, ,105 1,381 1,657 1,933 2,210 2,486 2,762 3,038 3,314 3,591 3,867 4,143 4,419 4, ,163 1,453 1,744 2,035 2,326 2,616 2,907 3,198 3,488 3,779 4,070 4,360 4,651 4, ,225 1,531 1,837 2,143 2,450 2,756 3,062 3,368 3,674 3,981 4,287 4,593 4,899 5, ,291 1,614 1,937 2,260 2,583 2,906 3,229 3,551 3,874 4,197 4,520 4,843 5,166 5, ,363 1,704 2,045 2,385 2,726 3,067 3,408 3,748 4,089 4,430 4,771 5,111 5,452 5, ,440 1,800 2,160 2,520 2,880 3,240 3,600 3,960 4,321 4,681 5,041 5,401 5,761 6, ,523 1,904 2,285 2,666 3,047 3,428 3,809 4,190 4,570 4,951 5,332 5,713 6,094 6, ,614 2,017 2,421 2,824 3,227 3,631 4,034 4,438 4,841 5,245 5,648 6,051 6,455 6, ,712 2,140 2,567 2,995 3,423 3,851 4,279 4,707 5,135 5,563 5,991 6,419 6,846 7, ,818 2,273 2,727 3,182 3,636 4,091 4,545 5,000 5,455 5,909 6,364 6,818 7,273 7, ,935 2,418 2,902 3,386 3,869 4,353 4,836 5,320 5,804 6,287 6,771 7,255 7,738 8, ,062 2,578 3,093 3,609 4,124 4,640 5,155 5,671 6,186 6,702 7,217 7,733 8,249 8, ,202 2,753 3,304 3,854 4,405 4,955 5,506 6,057 6,607 7,158 7,709 8,259 8,810 9, ,357 2,947 3,536 4,125 4,715 5,304 5,894 6,483 7,072 7,662 8,251 8,840 9,430 10, ,529 3,162 3,794 4,426 5,059 5,691 6,323 6,956 7,588 8,220 8,853 9,485 10,117 10, ,721 3,401 4,082 4,762 5,442 6,123 6,803 7,483 8,163 8,844 9,524 10,204 10,884 11, ,936 3,670 4,404 5,138 5,872 6,606 7,341 8,075 8,809 9,543 10,277 11,011 11,745 12, ,179 3,974 4,768 5,563 6,358 7,153 7,947 8,742 9,537 10,332 11,126 11,921 12,716 13, ,455 4,319 5,183 6,046 6,910 7,774 8,638 9,501 10,365 11,229 12,093 12,956 13,820 14, ,771 4,714 5,657 6,600 7,543 8,486 9,428 10,371 11,314 12,257 13,200 14,143 15,086 16, ,137 5,172 6,206 7,241 8,275 9,309 10,344 11,378 12,412 13,447 14,481 15,515 16,550 17, ,566 5,707 6,848 7,990 9,131 10,273 11,414 12,555 13,697 14,838 15,980 17,121 18,262 19, ,073 6,341 7,609 8,877 10,146 11,414 12,682 13,950 15,218 16,487 17,755 19,023 20,291 21, ,683 7,103 8,524 9,945 11,366 12,786 14,207 15,628 17,048 18,469 19,890 21,310 22,731 24, ,430 8,037 9,645 11,252 12,859 14,467 16,074 17,682 19,289 20,897 22,504 24,112 25,719 27, ,365 9,206 11,048 12,889 14,730 16,571 18,413 20,254 22,095 23,937 25,778 27,619 29,460 31, ,570 10,712 12,854 14,997 17,139 19,282 21,424 23,566 25,709 27,851 29,994 32,136 34,279 36, ,178 12,722 15,267 17,811 20,356 22,900 25,445 27,989 30,534 33,078 35,623 38,167 40,712 43, ,432 15,540 18,648 21,756 24,864 27,972 31,080 34,188 37,296 40,404 43,512 46,620 49,728 52, ,817 19,771 23,725 27,679 31,633 35,588 39,542 43,496 47,450 51,404 55,359 59,313 63,267 67, ,462 26,828 32,193 37,559 42,925 48,290 53,656 59,021 64,387 69,752 75,118 80,484 85,849 91,215 8

9 Tabla 3 Ahorro mensual para tener pensión mensual deseada Premisas Tasa de rendimiento real 3.5% Saldo de ahorro al inicio 0 Expectativa de vida al retirarse 20 años Años faltantes para su Retiro / Pensión mensual 8,000 9,500 11,000 12,500 14,000 15,500 17,000 18,500 20,000 21,500 23,000 24,500 26,000 27, ,345 1,597 1,849 2,101 2,353 2,605 2,858 3,110 3,362 3,614 3,866 4,118 4,370 4, ,408 1,673 1,937 2,201 2,465 2,729 2,993 3,257 3,521 3,785 4,049 4,313 4,578 4, ,476 1,753 2,030 2,306 2,583 2,860 3,137 3,413 3,690 3,967 4,244 4,520 4,797 5, ,548 1,838 2,128 2,418 2,709 2,999 3,289 3,579 3,870 4,160 4,450 4,740 5,030 5, ,624 1,929 2,233 2,538 2,842 3,147 3,451 3,756 4,060 4,365 4,669 4,974 5,278 5, ,705 2,025 2,345 2,665 2,984 3,304 3,624 3,944 4,263 4,583 4,903 5,222 5,542 5, ,792 2,128 2,464 2,800 3,136 3,472 3,808 4,144 4,480 4,816 5,152 5,488 5,824 6, ,884 2,238 2,591 2,944 3,297 3,651 4,004 4,357 4,711 5,064 5,417 5,771 6,124 6, ,983 2,355 2,727 3,099 3,470 3,842 4,214 4,586 4,958 5,330 5,701 6,073 6,445 6, ,089 2,481 2,872 3,264 3,656 4,047 4,439 4,831 5,222 5,614 6,006 6,397 6,789 7, ,203 2,615 3,028 3,441 3,854 4,267 4,680 5,093 5,506 5,919 6,332 6,745 7,158 7, ,325 2,760 3,196 3,632 4,068 4,504 4,940 5,376 5,812 6,247 6,683 7,119 7,555 7, ,456 2,917 3,377 3,838 4,298 4,759 5,219 5,680 6,141 6,601 7,062 7,522 7,983 8, ,598 3,085 3,573 4,060 4,547 5,034 5,521 6,009 6,496 6,983 7,470 7,957 8,444 8, ,752 3,268 3,784 4,300 4,816 5,332 5,848 6,364 6,880 7,396 7,912 8,428 8,944 9, ,919 3,466 4,014 4,561 5,108 5,656 6,203 6,750 7,298 7,845 8,392 8,940 9,487 10, ,101 3,682 4,264 4,845 5,427 6,008 6,589 7,171 7,752 8,334 8,915 9,497 10,078 10, ,299 3,918 4,537 5,155 5,774 6,393 7,011 7,630 8,249 8,867 9,486 10,104 10,723 11, ,517 4,176 4,836 5,495 6,155 6,814 7,474 8,133 8,792 9,452 10,111 10,771 11,430 12, ,756 4,461 5,165 5,869 6,573 7,278 7,982 8,686 9,391 10,095 10,799 11,503 12,208 12, ,021 4,774 5,528 6,282 7,036 7,790 8,544 9,297 10,051 10,805 11,559 12,313 13,067 13, ,314 5,123 5,931 6,740 7,549 8,358 9,167 9,976 10,784 11,593 12,402 13,211 14,020 14, ,641 5,511 6,381 7,251 8,121 8,992 9,862 10,732 11,602 12,472 13,342 14,213 15,083 15, ,008 5,947 6,886 7,824 8,763 9,702 10,641 11,580 12,519 13,458 14,397 15,336 16,275 17, ,422 6,438 7,455 8,471 9,488 10,505 11,521 12,538 13,554 14,571 15,587 16,604 17,621 18, ,892 6,997 8,102 9,207 10,312 11,417 12,521 13,626 14,731 15,836 16,941 18,046 19,151 20, ,432 7,638 8,844 10,050 11,256 12,462 13,668 14,874 16,080 17,286 18,492 19,698 20,904 22, ,056 8,379 9,702 11,026 12,349 13,672 14,995 16,318 17,641 18,964 20,287 21,610 22,933 24, ,787 9,247 10,707 12,167 13,627 15,086 16,546 18,006 19,466 20,926 22,386 23,846 25,306 26, ,652 10,274 11,896 13,518 15,140 16,762 18,385 20,007 21,629 23,251 24,873 26,496 28,118 29, ,692 11,509 13,326 15,144 16,961 18,778 20,595 22,412 24,230 26,047 27,864 29,681 31,499 33, ,966 13,022 15,078 17,134 19,190 21,246 23,302 25,358 27,415 29,471 31,527 33,583 35,639 37, ,561 14,916 17,272 19,627 21,982 24,337 26,692 29,048 31,403 33,758 36,113 38,468 40,824 43, ,615 17,356 20,096 22,837 25,577 28,317 31,058 33,798 36,539 39,279 42,019 44,760 47,500 50, ,358 20,613 23,868 27,122 30,377 33,632 36,886 40,141 43,396 46,650 49,905 53,160 56,414 59, ,203 25,178 29,154 33,129 37,105 41,080 45,056 49,031 53,007 56,982 60,958 64,934 68,909 72, ,975 32,033 37,091 42,149 47,207 52,265 57,322 62,380 67,438 72,496 77,554 82,612 87,670 92, ,604 43,467 50,330 57,193 64,056 70,920 77,783 84,646 91,509 98, , , , ,825 9

10 Tabla 4 Pensión mensual dependiendo del ahorro mensual Tasa de rendimiento real 3.5% Saldo de ahorro actual - Expectativa de vida 20 1, , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,

11 OTROS ANEXOS Seguro de Vida e Invalidez Tasa de Reemplazo Donde se invierte Comparativo de Rendimientos Administración de PVI Art. 176 y Art. 218 Instructivos PVI : Contratación Domiciliación Retiros 11

12 Seguro de Vida y/o Invalidez El plan incluye un seguro de vida y/o Invalidez total. Durante el primer aniversario, la suma asegurada será igual a la aportación inicial (CON TOPE DE $350,000), posteriormente será igual al promedio de los últimos 12 meses. Requisito de Edad (Menor 64 Años) Sin examen medico El 50% del costo de la prima lo paga Metlife y el otro 50% el cliente (Ejem: Por $100,000 de Suma Asegurada, el costo anual será $201 en mensualidades de $16.75). El costo más bajo del mercado, por mucho!! 12

13 Tasa de Reemplazo Ley IMSS 73 Tasa de Reemplazo Ley IMSS 73 Años de cotización mínimos Edad de Retiro Salario Mínimo $ ,723.8 Tasa de Reemplazo (%) Veces el SM / años totales de cotización De 6 25 SM 13% 25.24% 37.5% 49.74% 62.0% 74.1% 86.5% 98.7% Pensión Aproximada a recibir cada mes ( $ ) Veces el SM / años totales de cotización ,241 4,352 6,463 8,574 10,686 12,796 14,908 17, ,464 4,787 7,109 9,432 11,754 14,055 16,399 18, ,688 5,222 7,756 10,289 12,823 15,356 17,890 20, ,912 5,658 8,402 11,147 13,891 16,636 19,380 22, ,136 6,092 9,048 12,004 14,959 17,915 20,871 23, ,361 6,528 9,695 12,862 16,029 19,196 22,362 25, ,585 6,963 10,341 13,718 17,052 20,475 23,852 27, ,809 7,398 10,987 14,576 18,165 21,755 25,344 28, ,033 7,834 11,633 15,433 19,234 23,034 26,835 30, ,257 8,268 12,280 16,291 20,302 24,313 28,325 32, ,481 8,703 12,926 17,148 21,371 25,594 29,816 34, ,705 9,139 13,572 18,006 22,440 26,873 31,307 35, ,929 9,574 14,219 18,863 23,508 28,153 32,798 37, ,153 10,009 14,865 19,721 24,577 29,432 34,288 39, ,377 10,444 15,511 20,579 25,645 30,713 35,779 40, años en adelante 5,602 10,879 16,158 21,436 26,713 31,992 37,270 42,548 13

14 Tasa de Reemplazo Ley IMSS 97 Tasa de rendimiento real 3.5% Expectativa de vida después del retiro 20 AÑOS FALTANTES PARA EL RETIRO / SUELDO ACTUAL 25,000 30,000 35,000 40,000 50,000 60,000 70,000 80,000 90, % 40% 40% 40% 31% 26% 22% 20% 17% 39 39% 39% 38% 38% 30% 25% 21% 19% 16% 38 37% 37% 37% 36% 28% 24% 20% 18% 16% 37 35% 35% 35% 35% 27% 23% 19% 17% 15% 36 34% 33% 33% 33% 26% 22% 18% 16% 14% 35 32% 32% 32% 32% 25% 21% 17% 15% 14% 34 31% 30% 30% 30% 23% 20% 17% 15% 13% 33 29% 29% 29% 29% 22% 19% 16% 14% 12% 32 28% 27% 27% 27% 21% 18% 15% 13% 12% 31 26% 26% 26% 26% 20% 17% 14% 13% 11% 30 25% 25% 25% 24% 19% 16% 14% 12% 11% 29 24% 23% 23% 23% 18% 15% 13% 11% 10% 28 22% 22% 22% 22% 17% 14% 12% 11% 9% 27 21% 21% 21% 21% 16% 14% 11% 10% 9% 26 20% 20% 20% 20% 15% 13% 11% 10% 8% 25 19% 19% 18% 18% 14% 12% 10% 9% 8% 24 18% 18% 17% 17% 14% 11% 10% 8% 7% 23 17% 16% 16% 16% 13% 11% 9% 8% 7% 22 16% 15% 15% 15% 12% 10% 8% 7% 7% 21 15% 14% 14% 14% 11% 9% 8% 7% 6% 20 14% 14% 13% 13% 10% 9% 7% 7% 6% 19 13% 13% 13% 12% 10% 8% 7% 6% 5% 18 12% 12% 12% 12% 9% 8% 6% 6% 5% 17 11% 11% 11% 11% 8% 7% 6% 5% 5% 16 10% 10% 10% 10% 8% 7% 6% 5% 4% 15 9% 9% 9% 9% 7% 6% 5% 4% 4% 14 9% 8% 8% 8% 7% 5% 5% 4% 4% 13 8% 8% 8% 8% 6% 5% 4% 4% 3% 12 7% 7% 7% 7% 5% 5% 4% 3% 3% 11 6% 6% 6% 6% 5% 4% 3% 3% 3% 10 6% 6% 6% 6% 4% 4% 3% 3% 2% 14

15 Donde se Invierte META SIEFORE ADICIONAL, S.A. DE C.V. COMPOSICIÓN DE LA CARTERA DE VALORES AL 31 DE AGOSTO DE 2010 TÍTULOS GUBERNAMENTALES TÍTULOS TIPO DE INSTRUMENTO % 3,750,000 CETES 32.82% 30,000 BONDESD 2.63% 100,000 BONOS 10.15% 135,000 BPA % 75,126 UDIBONO 35.60% REPORTOS 50,041 BONOS 4.57% TÍTULOS DE DEUDA PRIVADA EMISOR 7,000 TELMEX 0.61% 6,000 XIGNUX 0.54% 8 TELV % 6 BMW 0.54% TOTAL 100% 15

16 Comparativo de Rendimientos Rendimiento acumulado en los últimos 12 meses 31 de Agosto de 2010 PESOS Liquidez Sep. 09 Oct. 09 Nov. 09 Dic. 09 Ene. 10 Feb. 10 Mar. 10 Abr. 10 May. 10 Jun. 10 Jul. 10 Ago. 10 Metas 12.17% 10.17% 5.44% 8.87% 8.35% 11.38% 4.28% 7.85% 4.90% 20.55% 21.43% 5.87% 10.47% Sociedades de Inversión Diarias 5.46% 3.44% 3.42% 1.47% 2.37% 1.59% 1.87% 2.33% 2.96% 2.96% 4.74% 2.85% 3.04% Sociedades de Inversión Mensuales 3.80% 2.71% 3.80% 3.33% 4.12% 5.29% 4.33% 4.48% 4.30% 5.64% 4.61% 4.27% 4.36% Sociedades de Inversión Trimestrales 4.25% 1.09% 3.03% 0.21% 2.94% 4.16% 2.92% 3.96% 3.42% 4.01% 3.06% 3.14% 3.08% Sociedades de Inversión Semestrales 4.25% 1.09% 3.03% 0.21% 2.94% 4.16% 2.92% 3.96% 3.42% 4.01% 3.06% 3.14% 3.08% Cetes % 4.51% 4.51% 4.50% 4.50% 4.48% 4.45% 4.44% 4.50% 4.59% 4.59% 4.53% 4.67% Inflación 6.02% 3.51% 6.22% 4.81% 12.62% 7.44% 8.24% -3.82% -7.32% -0.38% 2.52% 2.47% 3.61% Sociedades de Inversión 5.07% 3.15% 3.46% 1.72% 2.72% 2.41% 2.38% 2.81% 3.24% 3.52% 4.61% 3.14% 3.28% Acumulado 12 meses 16

17 Administración del PVI El PVI será administrado dentro de la llamada subcuenta de Ahorro de Largo Plazo dentro de la Cuenta Individual. Cuenta individual S.A.R: RCV VIVIENDA Retiro 97 Cesantía en edad avanzada y Vejez Retiro IMSS 92 Retiro ISSSTE 92 SAR INFONAVIT 92 INFONAVIT 97 AHORRO DE LARGO PLAZO Sub 01 No deducible Sub 02 Deducible según Art. 176 LIS Sub 03 Deducible según Art. 218 LISR 17

18 Art. 176 y Art. 218 Plan Personal de Retiro Subcuenta 02 Art. 176 Ley ISR Estímulo Cuenta Especial de Ahorro Subcuenta 03 Art. 218 Ley ISR Estímulo Deducción de hasta el 10% de los ingresos acumulables anuales Estímulos Fiscales Se podrá deducir de los ingresos acumulables anuales Tope de cinco salarios mínimos generales del área geográfica $ 103,428 Fecha limite para notificar monto a deducir 15 de Diciembre Retención por retiro Retención por retiro La Deducibilidad máxima no podrá exceder a $152,000 pesos Fecha limite para notificar monto a deducir 15 de Marzo 18

19 Artículo 176 Fracción V Los Planes Personales de Retiro son aquellas cuentas que se constituyen con el único fin de administrar los recursos que se encuentran destinados para el Retiro o en caso de invalidez o incapacidad total para realizar un trabajo personal remunerado de acuerdo a las leyes de seguridad social PRODUCTO AL QUE SE APLICA : PLAN VIDA IDEAL Momento Tratamiento Fiscal Al realizar aportaciones Deducible de impuestos hasta el 10% del ingreso acumulable anual con un tope de 5 Salarios Mínimos. Generales Anualizados (SMGA), según área geográfica $ 103,428 Al realizar retiros antes de Cumplir la edad de 65 años O sin que exista invalidez Incapacidad (parcial, total, Para pago de primas) En caso de fallecimiento Retención del 20 % sobre monto de las aportaciones retiradas, sin considerar los intereses. Retención del 0.60 % anual sobre capital que dio origen a los intereses, por cada año de Permanencia de la Inversión en el Producto Declaración Anual con Retiros anticipados. En caso de invalidez o al llegar a la edad de 65 Años Declaración anual incluyendo Los retiros a los 65 Años o en Caso de Invalidez Se acumularan los retiros y los intereses reales recibidos, y se acreditaran las retenciones efectuadas Se recibe el ahorro para el retiro sin retención alguna de impuestos El Cliente realiza este cálculo Exención del pago de impuestos anualmente hasta por 9 Salarios Mínimos Generales Anualizados (SMGA), según área geográfica; suman todas las pensiones que se reciban por retiro 19

20 Articulo. 218 ISR Los contribuyentes que efectúen depósitos en las cuentas personales podrán restar el importe de dichos depósitos, de la cantidad a la que se le aplicaría la tarifa del artículo 177 de la LISR. Reglamento de la LISR art. 280 podrán aplicar lo dispuesto en el art. 218, a las aportaciones a la subcuenta de ahorro a largo plazo de la cuenta individual a que se refiere la Ley de los SAR. PRODUCTO AL QUE SE APLICA : PLAN VIDA IDEAL Momento Tratamiento Fiscal Al realizar aportaciones Al realizar retiros (parciales, total, para pago de primas) Podrán disminuir de sus ingresos, para fines de pago de impuestos, las aportaciones anuales realizadas hasta por un monto máximo de $152,000 pesos anuales. En caso de Fallecimiento En caso de Invalidez Se aplicará la tasa impositiva máxima vigente a la fecha del retiro, que establece la tarifa contenida en el artículo 177 de la LISR (para 2010 es del 30%). En cualquier momento que se retiren los recursos Declaración anual cuando existan retiros Se sumarán a sus otros ingresos, el monto del Capital retirado, acreditando las retenciones efectuadas por la Afore 20

21 Instructivos PVI : Contratación Domiciliación Retiros 21

22 Contratación Documentación: Los documentos que habrá que requisitar para la contratación son los siguientes : 1. Original del Consentimiento al Plan Vida Ideal ( anexo 1) 2. Original de Consentimiento de Seguro de Grupo Vida (anexo 2) 3. Original de Certificado de Seguro de Grupo Vida (este documento se llena y se le entrega al cliente como comprobante de su Seguro de Vida) ( anexo 3) 4. Original de Carta de Autorización para cargo automático en cuenta (domiciliación) ( anexo 4) Los documentos que nos deberá de entregar el cliente son: 1. Copia de Documento probatorio (cualquiera de estos): Acta de Nacimiento Documento migratorio Carta de naturalización mexicana Constancia CURP 22

23 Contratación Documentación: 2. Copia de Identificación Oficial (cualquiera de estos): Credencial de elector Pasaporte Para menores de edad, identificación con foto y firma o huella digital Para extranjeros, Documento migratorio 3.Copia de comprobante de domicilio con antigüedad menor a tres meses (cualquiera de estos): Comprobante de servicios públicos (luz, agua y predial) Comprobante de servicios privados (telefonía fija y gas) Estados de cuenta bancarios Estado de cuenta o cualquier comunicado enviado al domicilio del trabajador por parte de la afore cedente Comprobantes bajados de internet en formato pdf (con el mismo formato que llega a su domicilio, logo, razón social, etc.) Copia de estado de cuenta bancario antigüedad menor a 3 meses (domiciliación) 23

24 Contratación VALIDACIONES: Hay que indicarle al cliente las características y condiciones del producto que se especifican en el Consentimiento de Plan Vida Ideal, con la finalidad de que este enterado de todas las reglas bajos las cuales se maneja el producto. Todas la copias entregadas por el cliente deben de estar cotejadas en reverso de la hoja, con la leyenda Cotejado contra su original, nombre, N de agente y firma de quien la recibe. 24

25 Domiciliación DOMICILIACIÓN: En este proceso el cliente puede solicitar el cargo domiciliado de sus aportaciones para PVI. DOCUMENTOS REQUERIDOS: Original de Carta de Autorización para cargo automático en cuenta Copia de Identificación Oficial (cualquiera de estos): Credencial de elector Pasaporte Para extranjeros, Documento migratorio Copia de estado de cuenta bancario antigüedad menor a 3 meses. Nota : La documentación requerida para la domiciliación ya fue entregada en el momento que el cliente firmo el contrato, por lo tanto solo se informa el proceso en caso de tener alguna duda. 25

26 Domiciliación VALIDACIONES: En el formato de Carta de Autorización, el cliente debe indicar claramente el día en que se deberá realizar el cargo a su cuenta, monto, periodicidad, así como en cuál de las subcuentas desea que ingresen sus aportaciones: 01 No deducible 02 Plan Personal de Retiro 03 Cuenta Especial de Ahorro Todas la copias entregadas por el cliente deben de estar cotejadas en reverso de la hoja, con la leyenda Cotejado contra su original, nombre, N de agente y firma de quien la recibe. 26

27 Retiros Si las aportaciones se encuentran en la cuenta DEDUCIBLE es importante indicarle al cliente que si efectúa su retiro tendrá una retención del ISR: Si sus aportaciones están en el Art.176 la retención será del 20% más el.60% sobre el capital que dio origen a sus intereses ( en caso de retiro antes de cumplir 65 años) Si sus aportaciones están en el Art.218 se aplicará la tasa impositiva máxima vigente a la fecha del retiro ( monto de retiro más intereses ), que establece la tarifa contenida en el artículo 177 de la LISR (para 2010 es del 30%). 27

28 Retiros DOCUMENTOS REQUERIDOS: Solicitud original de Disposición de Recursos de Plan Vida Ideal Copia de Identificación Oficial del cliente y/o beneficiarios (cualquiera de estos): Credencial de elector Pasaporte Cedula profesional Cartilla del Servicio Militar Para menores de edad, identificación con foto y firma o huella digital Para extranjeros, Documento migratorio Copia del comprobante de registro a la Afore (Opcional) Copia de estado de cuenta bancario (Solo en caso de que el depósito solicitado para el retiro sea a una cuenta diferente a la que se hace la domiciliación). Si el cliente solicita un retiro total y desea cancelar el producto, se requiere una carta de dicha cancelación firmada por el cliente a fin de no continuar con los cargos de domiciliación. Para realizar el trámite el cliente debe de comunicarse al Centro de Cuidado al Cliente 28