NO ES UNA RECETA COMPLETA, CONTIENE SÓLO ALGUNAS DE LAS SECCIONES.

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1 NO ES UNA RECETA COMPLETA, CONTIENE SÓLO ALGUNAS DE LAS SECCIONES. CLIENTE: EXPERTO: Ejemplo Tu Doctor Financiero FECHA:

2 La Radiografía de tus finanzas: Una mirada a tu situación financiera Tu Patrimonio es lo que realmente posees. A lo que tienes, le quitas lo que debes y queda tu Patrimonio Tus Activos se forman de: Tu Afore, Inversiones, El valor de recompra de tu coche y otras Cuentas. Tus Pasivos son: Lo que te queda por pagar del crédito de tu coche y del crédito personal. EDAD DEPENDIENTES INGRESO ANUAL INGRESO MENSUAL MÍNIMO 40 2 $500,000 $40,000 SALUD FINANCIERA Preocupante ACTIVOS AFORE + extra retiro Fondo de emergencias $100,000 (Todo lo que Inversiones $500,000 Inmuebles (valor: no costo) $60,000 tienes) Cuenta de ahorros Otras $5,000 $665,000 Refro Emergencias Inversiones Inmuebles Efecfvo/Otro PASIVOS Tarjeta de crédito Saldo de hipoteca (Todo lo que Crédito de auto $62,000 Crédito de personal $25,000 debes) Otros $87,000 Tarjetas Hipoteca Auto Otras $665,000 - $87,000 = $578,000 $2,000,000 ACTIVOS PASIVOS PATRIMONIO NETO DEBERÍA TENER MÍNIMO La cantidad que deberías tener mínimo como patrimonio es un cálculo de tu ingreso y edad: Eres un acumulador de riqueza: POBRE

3 Tu dinero se va así: Tu Presupuesto Actual Eres de los que no sabía en qué se iba su dinero? Ahorro: $1,500 4 CUIDADO Vivienda/Deudas: $15, CUIDADO Luz, Agua, Gas, Tel/Cel, Internet.. $2,500 6 Servicios: $500 1 Alimentos: $6, CUIDADO Entretenimiento: $6, CUIDADO Transporte: $1,500 4 Cuidado personal: $600 1 Hijos: $4, Otros + Gasto Hormiga: 0 Total Gastos MENSUALES: $38, Gastos fuertes anuales: $7,000 $583 Al mes 1 Salud anual: $2,000 $167 0 Compras: $10,000 $833 2 Hijos anual: $2,000 $167 0 Eventos especiales: $20,000 $1,667 4 Otros: 0 Total Gastos ANUALES: $41,000 $3,417 8 Te sobran al año: $1,800 0 Capacidad de ahorro y pago: Con mi ingreso mínimo puedo pagar mis: Natural:* $1,500 4 Gastos del mes? SI! Potencial:* $80, G. del mes + ahorro? SI! Flexible:* $50, G. del mes + del año + ahorro? NO - $1,517 *Natural - Lo que ahorras actualmente es tu capacidad de ahorro natural. *Potencial - La capacidad de ahorro anual a la que podrás llegar mejorando tus deudas y gasto. *Flexible - La capacidad de ahorro anual que puedes lograr ahora haciendo pequeños ajustes. 1- Ahorras muy poco. 2- Vivienda/Deuda no debe superar Sobrepasas el límite en "Alimentos" y "Entretenimiento" Es dificil cambiar hábitos de un día a otro. Usa estas herramientas para ayudarte: - Sobres - Registro de gastos Ahora usaremos tu capacidad de ahorro flexible para liquidar tus deudas.

4 Estrategias de Deuda "El objetivo de este plan es eliminar las deudas malas (siguiendo el plan de liquidación de deudas) y optimizar el resto; canalizando los recursos que hoy les dedicas para aumentar tu ahorro." Característica Auto Personal Tamaño: $62,000 $25,000 Nombre: Agencia Banco X Anualidad: Tasa de interés: CAT: Meses restantes: Pago mensual: $4,000 $1,900 Cuánta deuda mala tengo? Intereses que pago al año: Cuánto puedo ahorrar?* $87,000 $22,030 $38,680 *La cantidad que puedes ahorrar en intereses Nivel de endeudamiento: Muy alto, superas el máximo recomendado de 30. Podrías conseguir mejores tasas de interés, pero tu prioridad es liquidar $87,000 de deuda mala con tu ahorro actual y tu capacidad de ahorro flexible. Usarás tu capacidad de ahorro flexible y ahorro actual para liquidar tus deudas. Al liquidarlas, aumentará en $5,900 tu Capacidad de Ahorro y recuperarás lo "prestado" a tu ahorro; para después seguir con un plan de ahorro para cumplir tus metas. Plan de Liquidación de Deudas Prioridad Crédito Saldo Pago Mensual Inicio a Fecha de Adelantar Término Acción 1 2 Personal Auto $25,000 $62,000 $25,000 $62,000 jul- 15 jul- 15 jul- 15 jul- 15 Eliminar Eliminar Sigue tu Calendario de Pagos para liquidar todas las deudas.

5 Estrategias de Ahorro "Es importante contar con un Plan de Ahorro para cada meta e iniciar cuanto antes." Plan 1 - Recuperar Ahorro "No sirve mucho tener un ahorro si pagas una deuda a un interés mayor del que ganas por tu ahorro. Si usas el ahorro para liquidar la deuda y luego destinas la cantidad que pagabas mes a mes por tu deuda al ahorro, al final del plazo tendrás un ahorro sustancial." A recuperar: $87,000 Lo lograrás en: Pago mensual de deuda que se convierte en ahorro: $5, meses Recuperarás lo "prestado" en 15 meses, 6 meses antes de lo que le quedaba a tu deuda. Haciendo esto podrás ahorrar más de $38,000 extras. Plan 2 - Gastos Anuales "Hay gastos que no se pagan de forma mensual pero para los cuales debemos ahorrar mes a mes. Si no lo hacemos, es muy probable que tengamos que tomar del ahorro para nuestros sueños para pagarlos." Total de Gastos Anuales: Ahorro mensual para Gastos Anuales $41,000 $3,417 No ahorras mes a mes para tus gastos anuales. Como parte de tu ingreso anual viene de tu aguinaldo, deberás: Ahorrar una cantidad al mes para ellos y apartar todo tu aguinaldo para pagar el resto. Destina $1,900 al mes para tus gastos anuales y aparta todo tu aguinaldo. Sigue tu Calendario de Pagos.

6 Plan 3 - Retiro "El Retiro es el proyecto más importante. En los casos de metas de largo plazo siempre la variable más importante es iniciar a ahorrar desde temprana edad (o recuperar lo debido si comienzas tarde). Nuestra recomendación es incrementar tu ahorro con el tiempo y rediseñar tu portafolio de inversión." Plan A Plan B Acumulado: $100,000 Debería ser: $1,224,420 Reponer Ahorrar 15 Aportación actual: $2,400 Nueva Aportación: $21,250 $6,250 Edad de Retiro: 65 Nueva Edad de Retiro: Proyección: $4,227,905 Nueva Proyección: $15,857,414 $13,583,533 Sueldo proyectado: $7,712 Sueldo proyectado: $28,927 $24,779 de tu ingreso actual: 19 de tu ingreso actual: Cada 2 años revisaremos que las proyecciones sigan alineadas Tu ahorro actual es de $100m y según tu ingreso y edad debería ser de $1.2mill. Tu capacidad de ahorro potencial te alcanza para cumplir el Plan B de retiro. Inicia este mes con el ahorro para el retiro recomendable del 15 de tu ingreso. El ahorro adicional que debes hacer es de $3,850. Éste debe crecer como crezca tu ingreso. Revisa la Estrategia de Inversión para conocer dónde y cómo podrías invertir tu ahorro. Plan de Ahorro Prioridad Ahorro Pago Mensual Lo terminaré Dónde? Inicia Ahorro Aprox de pagar en: 1 Recuperar Ahorro $5,900 "Cuenta X" jul- 15 nov Retiro adicional Afore $3,850 "Cuenta X" jul- 15 Recurrente 3 Gastos anuales $1,900 "Cuenta X" jul- 15 Recurrente Sigue tu Calendario de Pagos para ahorrar para tus sueños

7 Estrategias de Inversión Retiro Adicional Afore: No existe / - Otra Inversión: Banco "X" / 3 Gastos Anuales: No existe / - Crear los siguientes 3 portafolios. Lee la guía de apoyo que te enviamos para ayudarte en el proceso. Cuenta 1 - RETIRO: Abrir nueva cuenta Dónde? Plazo Estructura de Portafolio Nombre Explicación Deuda Deuda Mismo banco Largo México EUA Internacional Otros Cuenta 2 - Fondo Emergencia y Sueños (inversión): Modificar cuenta existente Dónde? Plazo Estructura de Portafolio Nombre Explicación Mismo banco Mediano "Casi Efectivo" Deuda Deuda México EUA Internacional Otros Cuenta 3 - Gastos Anuales: Abrir nueva cuenta Dónde? Plazo Nombre Explicación Mismo banco Muy Corto Esto es una cuenta

8 Estrategias de Protección "En las distintas etapas de la vida, es necesario contar con los seguros adecuados para tener la protección familiar y personal suficiente. En cada uno de los siguientes temas, como tu Doctor Financiero, te recomiendo adquirir las siguientes coberturas." Seguros: Lo tienes? Es necesario? Cobertura Auto SI Estás Bien - Casa SI Estás Bien - Vida NO SI Mínimo 40 meses de sueldo Gastos Médicos MAYORES Estás Bien - Te falta protección para tus dependientes; un apoyo por si llegaras a faltar Una cobertura de 40 meses les puede ayudar para gastos y apoyo mientras encuentran otro sustento. Es importante que adquieras la protección que necesitas para tus dependientes Revisa distintas propuestas y elige la que mejor responde a tus necesidades.

9 Nuevo Presupuesto "Es necesario ajustar la forma en la que gastas para liquidar deudas y cumplir el plan de ahorro." Ajustes Acciones a seguir Alimentos: Limitarse a $4,000 mensual Entretenimiento: Limitarse a $4,000 mensual Deudas/Ahorro: Liquidar deudas, incrementar ahorro Ahorro: $11, Vivienda/Deudas: $9, Luz, Tel/Cel, Internet, TV: $2,500 6 Servicios: $500 1 Alimentos: $4, Entretenimiento: $4, Transporte: $1,500 4 Cuidado personal: $600 1 Hijos: $4, Otros: 0 Total Gastos MENSUALES: $38, Gastos fuertes anuales: $583 1 Salud anual: $167 0 Compras: $833 2 Hijos anual: $167 0 Eventos especiales: $1,667 4 Otros: 0 Total Gastos ANUALES: $3,417 8 Te sobran al año: $1,800 0 Con mi ingreso mínimo mensual puedo enfrentar mis: Gastos mensuales? SI! Gastos mensuales + ahorro? SI! Gastos mensuales + ahorro + gastos anuales? NO por - $1,517