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1 MEMORIA ANUAL 20 14

2 MEMORIA ANUAL 2014

3 Índice Índice Carta del Presidente... 4 La Asociación... 6 Qué es ADECOSE... 6 Cifras... 7 Misión, visión, objetivos y valores... 8 Asamblea General Junta Directiva Actividad Internacional Actividad Nacional ADECOSE, en la regulación nacional del sector ADECOSE, por la excelencia en el sector asegurador Servicios a sus asociados Cena y Premio ADECOSE Comunicación Directorio de Asociados Nuestros Partners

4 MEMORIA ADECOSE 2014 Carta del Presidente Martín Navaz Presidente de ADECOSE 4

5 Carta del Presidente Estimados socios y amigos: El ha vuelto a ser un año duro. La crisis nos ha recordado lo importante que es contar con una estrategia de negocio clara, saber hacia dónde vamos a dirigir los esfuerzos en nuestras empresas, nuestro nicho de clientes, y los ramos o los canales que van a contribuir a nuestro crecimiento. También nos ha servido para tomar medidas que han permitido sanear y fortalecer nuestros balances, así como adecuar y profesionalizar aún más nuestras estructuras, situándonos en la mejor posición para afrontar el futuro. En este entorno, complejo e incierto, es cuando resulta aún más valioso el apoyo que ADECOSE proporciona a las corredurías asociadas. Empresas en el amplio sentido de la palabra, cada vez más eficientes en contraposición a un mercado más exigente, líderes del mercado y que entendemos el asociacionismo como algo consustancial a nuestra actividad, una unión de fuerzas que amplía nuestra representatividad y peso ante nuestros interlocutores y permite a nuestros socios centrarse en su negocio, sabiendo que la Asociación vela por los intereses de todos. En ADECOSE hoy trabajamos con la intención de ser aliados de las corredurías, ofreciéndoles herramientas empresariales para crecer y gestionar con eficiencia, conocimientos e información adecuados que les permitan anticiparse y tomar las decisiones correctas; sin olvidar nuestro papel clave de portavoz de referencia ante las administraciones públicas y responsables privados representando, y defendiendo, con una voz única, los intereses de todo el colectivo ADECOSE. Nuestra capacidad de influencia, cada vez mayor, se materializa en resultados y en apoyos concretos a las posturas que trasladamos a los interlocutores- nacionales e internacionales- que toman las decisiones que conciernen a nuestra profesión. Así, hemos participado directamente e influido en muchos frentes, como son el Anteproyecto de Ley de ordenación, supervisión y solvencia de entidades aseguradoras y reaseguradoras, en el Anteproyecto de Ley de Código Mercantil, en la transposición de la Directiva Hipotecaria al ordenamiento español, en cuanto a la prohibición de vincular el seguro al crédito hipotecario, o introduciendo una enmienda en el Proyecto de Ley de fomento de la financiación empresarial para que las entidades financieras informen a las pymes de los seguros vinculados a la financiación cuando les vayan a cancelar o restringir el crédito; y estamos haciendo lo propio con la Directiva de distribución de seguros (IDD) y el Reglamento de protección de datos a nivel europeo. La vigilancia sobre los temas que nos conciernen y nuestra acción contundente y rigurosa sobre ellos han hecho de ADECOSE una marca muy valorada y reconocida por nuestro sector, pero nuestra vocación es como siempre ha sido- ampliar nuestro horizonte de trabajo y alcanzar objetivos cada vez más ambiciosos. No quisiera finalizar sin agradeceros vuestro apoyo, nos animáis a seguir trabajando por nuestros intereses con vuestra presencia y respaldo. Un abrazo, 5

6 LA ASOCIACIÓN Qué es ADECOSE? ADECOSE es la Asociación líder de las corredurías de seguros. Agrupa a empresas de diferentes dimensiones, que operan en diversos ámbitos geográficos y en todos los sectores de la economía, pero que comparten intereses empresariales y profesionales que les hacen ser cada vez más competitivas. Imagen del vídeo corporativo de ADECOSE. (Fuente: Sin Palabras) 6

7 Cifras Cifras Empleados Millones de euros, el volumen agregado de primas intermediadas Alrededor de tres millones de siniestros tramitados Corredurías asociadas Nuevos socios en

8 la asociación Misión y Visión Misión Desde su fundación en 1977, la razón de ser de ADECOSE ha sido la defensa de los intereses de las corredurías de seguros que la forman. La categoría profesional y empresarial de sus asociados y su activa participación permiten a ADECOSE influir en el sector de la mediación de seguros y consolidarse como interlocutor cualificado ante la Administración y el mercado asegurador. Visión Como Asociación líder y más representativa del sector tenemos una visión muy clara para los próximos años: ser el aliado de las corredurías de seguros en la mejora profesional y empresarial. 8

9 Objetivo. Nuestro Valores Objetivos Defensa de los intereses de las empresas asociadas: Representar y ejercer la defensa común de los intereses de las corredurías asociadas, respecto a la Administración y a otros sectores económicos y sociales, de acuerdo a los Estatutos de la Asociación. Innovación e internacionalización: Promover la innovación en el sector de la mediación de seguros y la creación de servicios y redes de carácter internacional que permitan la interrelación e intercambio empresarial. Poner en valor la función de la correduría de seguros en la sociedad: Difundir las funciones de la correduría de seguros en relación con el asesoramiento en la gerencia de riesgos y que se reconozca su valor ante la sociedad en general. Nuestros Valores Objetividad Realizar un análisis profesional de los riesgos que permita asesorar al cliente sobre la cobertura de los seguros que mejor se adecue a sus necesidades. Ética Mantener los más altos estándares en la actividad profesional y proporcionar, en todo momento, información clara, veraz y honesta. Transparencia Informar al cliente sobre sus derechos y obligaciones en relación con los contratos suscritos y promover la transparencia en sus relaciones con éste y el mercado asegurador. Servicio Ofrecer un servicio de calidad, añadiendo valor al cliente, a través de una red de profesionales expertos en su sector. 9

10 la asociación Asamblea General ADECOSE ADECOSE celebró su Asamblea General el pasado 8 de abril de 2014, con una importante representación de socios. Imágenes de la Asamblea General, celebrada en Madrid, el 8 de abril de Durante la reunión, fueron aprobados, por unanimidad, el Informe de Gestión, las cuentas generales de ingresos y gastos de y el presupuesto de La Asamblea sirvió también para hacer balance de la actividad desarrollada hasta el momento en los ámbitos normativos, nacional e internacional, así como de los nuevos proyectos puestos en marcha y los principales retos que la Asociación se marcaba hacia el futuro. La Asamblea permitió recordar a los asistentes la intensa agenda mantenida por la Asociación, que le había llevado a reunirse con los principales partidos políticos, tanto en el Congreso de los Diputados como en el Parlamento Europeo, la Representación Permanente de España en Bruselas, la Dirección y distintas subdirecciones de la DGSFP, las Subdirecciones Generales de Legislación y Política Financiera y de Inspección y Control de Movimiento de Capitales de la Secretaría General del Tesoro y Política Financiera del Ministerio de Economía y Competitividad, la Subdirección General de Política Legislativa del Ministerio de Justicia o el Consejo de Estado, entre otros organismos e instituciones. El Presidente de ADECOSE, Martín Navaz, dedicó un capítulo especial a las malas prácticas bancarias en la distribución de seguros -uno de los mayores retos a los que se enfrenta la profesióny a las diferentes iniciativas puestas en marcha desde la Asociación para intentar frenarlas, manifestando el firme propósito de seguir trabajando para alcanzar este objetivo. Tras el análisis de la actividad desarrollada a lo largo del año por ADECO- SE, la Asamblea puso de manifiesto dos importantes conclusiones: que la Asociación demuestra estar en un momento muy activo, y que el papel que desempeña en el sector obtiene el reconocimiento de las instituciones, tanto nacionales como europeas. Los asistentes a la reunión tuvieron la oportunidad de descubrir el video corporativo de ADECOSE, creado para ayudar a divulgar la función de la Asociación y de la profesión. Por último, la Asamblea dio la bienvenida a los nuevos socios incorporados durante el ejercicio, agradeciéndoles que quisieran unirse a la gran familia ADECOSE. 10

11 Junta Directiva Junta Directiva Martín Navaz Presidente CONFIDE Lorenzo Piñeyro Vicepresidente 1º AON GIL Y CARVAJAL Juan Ramón Plá Vicepresidente 2º CORPORACIÓN DE MEDIADORES Francisco J. Fernández Secretario MARSH Julio de Santos Tesorero ALKORA Joaquín Huergo Vocal ARTAI José Rial Vocal CAMPOS Y RIAL Juan Gayá Vocal CENTRO DE SEGUROS Elisa Poch Vocal EPG & SALINAS Enrique Schoch Vocal EOS GLOBAL Carmina Homs Vocal FERRER & OJEDA Tomás Lahoz Vocal GRUPO MUNTADAS Sebastián Mata Vocal IBERSEGUROS Javier Navarro Vocal MEDICORASSE Javier Giménez Vocal WILLIS IBERIA 11

12 ACTIVIDAD INTERNACIONAL ADECOSE, defensor de los intereses de las corredurías de seguros en el ámbito internacional En 2014, la actividad internacional de ADECOSE y su agenda de contactos en Europa se ha visto influida por la celebración de las elecciones europeas del 22 al 25 de mayo. El Parlamento Europeo se renovaba para los próximos años, y la nueva Comisión Europea empezaba a rodar en octubre. Y con estas instituciones, los nuevos representantes en las distintas comisiones y grupos políticos, todos ellos claves en las propuestas normativas que se encuentran en proceso de discusión, y ante los que ADECOSE defenderá la postura y los intereses de las corredurías de seguros de nuestro país. 12

13 Propuesta de Directiva de Distribución de Seguros Propuesta de Directiva de Distribución de Seguros (IDD) La propuesta de Directiva de distribución de seguros ha seguido estando en el centro de la actividad del equipo internacional de ADECOSE a lo largo de En coordinación con la Federación Europea de Intermediarios de Seguros (BIPAR), la Asociación ha dado los pasos necesarios para trasladar la postura de la mediación europea y española a los distintos órganos decisores en el proceso de tramitación de la misma, con el objetivo de que la Directiva que se aprobara fuera lo más favorable posible a los planteamientos de la Asociación y, por tanto, del sector. Resultados ante el Parlamento Europeo Tras la votación plenaria celebrada en el Parlamento Europeo en el mes de febrero de 20.14, se incorporaban a la IDD algunos de los aspectos que la Asociación había estado solicitando, concretamente, los referidos al ámbito de aplicación de la misma. En este sentido, se incluía de forma clara a los comparadores de seguros y otros actores, además de las propias aseguradoras, cuando realizan ventas directas. También, en este momento, se establecía claramente la diferenciación entre productos Vida-Inversión y el resto de seguros, reconociendo así las especificidades del sector. Al mismo tiempo, se lograba mantener un equilibrio correcto en relación a las obligaciones de información que las corredurías de seguros deben de ofrecer a sus clientes respecto del resto de canales de distribución de los productos aseguradores. ADECOSE con los representantes europeos Desde las primeras semanas de 20.14, el equipo de ADECOSE, en coordinación con el Consejo General de Colegios de Mediadores de Seguros, intensificaba sus contactos en la esfera internacional con los europarlamentarios españoles que son clave en esta propuesta de IDD, para seguir trabajando en la introducción de mejoras en el texto. En la reunión del Comité de Directores de BIPAR celebrada en abril, aprovechando la participación de Anna Kadar, representante de la Unidad de Seguros y Pensiones de la Dirección General de Mercado Interior y Servicios de la Comisión Europea, ADECOSE trasladó a esta importante representante de la Comisión Europea, involucrada en la tramitación de la IDD, los principales temas sobre los que BIPAR y las asociaciones que lo forman llevarían ante el Consejo y la Comisión Europea en materia de formación, conflictos de interés o alcance de la Directiva, entre otros asuntos, para que fueran recogidos en la misma, de acuerdo con los postulados de la mediación. El presidente y el director gerente de ADECOSE en una sesión de trabajo. 13

14 ACTIVIDAD INTERNACIONAL Sesión plenaria del Parlamento Europeo en Estrasburgo. European Union 2011 PE-EP En octubre, el director gerente de ADECOSE, Borja López-Chicheri, retomaba los encuentros en el Parlamento Europeo con los asistentes de los eurodiputados Pablo Zalba, del Grupo Popular y Jonás Fernández, del Grupo Socialista, ambos representantes de sus partidos en la Comisión de Asuntos Económicos y Monetarios (ECON), para hacerles llegar la postura de la mediación de seguros, en relación con los temas clave que se discutían en esos momentos. En diciembre, tenía lugar otro importante encuentro en el Parlamento Europeo con el asistente de la eurodiputada, Teresa Rodríguez-Rubio, del Grupo político PODEMOS, uno de los europarlamentarios ponentes de la Directiva de distribución de seguros. Estos son sólo algunos ejemplos de los contactos que el equipo internacional de ADECOSE ha venido realizando para trasladar a los representantes y eurodiputados españoles el punto de vista de la mediación española, con el objetivo de que apoyen las propuestas que más benefician al sector. Hacia la aprobación definitiva de la Directiva Gracias al intenso trabajo desarrollado por los representantes de ADECOSE, en coordinación con BIPAR, en la propuesta de la IDD que aprobaría el Consejo de la Unión Europea en diciembre de 20.14, se reconocieron mejoras en el texto respecto de las negociaciones anteriores. Por una parte, en los requisitos de información que tienen que facilitar los mediadores, que deberán divulgar cierta información en la fase de contratación a los clientes, para que estos puedan adoptar decisiones fundamentadas en el momento de adquirir los seguros. En relación con la transparencia, se limita únicamente en cuanto a la naturaleza de la remuneración para no vida y vida-riesgo, para lo cual se establece un marco que respeta en gran medida la igualdad de trato entre los distintos canales de distribución. En el caso de vida-inversión, será obligatorio divulgar la información sobre la propia remuneración. El hecho de que el texto del Consejo de la UE también reconozca las importantes diferencias que existen entre no vida y vida-riesgo por un lado, y vida-inversión por otro, así como entre el mundo puramente financiero y el del seguro con elementos de inversión, es una significativa muestra de que las especificidades del seguro han de ser tenidas en cuenta cuando se analice un posible alineamiento entre los requisitos 14

15 Propuesta de Directiva de Distribución de Seguros de distribución de seguros de vida con elementos de inversión y los requisitos de la Directiva financiera MIFID II. Por el contrario, ADECOSE destaca como elementos menos positivos que se hayan introducido artículos de distribución de seguros sobre gobernanza de productos, cuando estas obligaciones deberían circunscribirse a Solvencia II y, por tanto, a las aseguradoras. Es importante poner de manifiesto que, a lo largo del proceso, ADECOSE ha ido remitiendo observaciones a la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, con la que ha colaborado estrechamente, para que pueda transmitirlas en las reuniones del Consejo de la UE en la que sus responsables han participado activamente. En este sentido, ADECOSE seguirá muy de cerca estas reuniones, porque confía que, en el texto final, se establezca un marco que contemple tanto los intereses de los consumidores como los de la distribución de seguros. Martín Navaz, Juan Ramón Plá y Borja López-Chicheri conforman el equipo internacional de ADECOSE. Propuesta de Reglamento de Protección de Datos La legislación sobre protección de datos está siendo objeto de una gran reforma a nivel comunitario, con el objetivo de fortalecer los derechos individuales en un mundo dominado por las nuevas tecnologías. En la era de la globalización, en la que se comparte una cantidad ingente de información, ADECOSE está tratando de influir en la tramitación de la Propuesta de Reglamento de Protección de Datos a nivel comunitario, ya que en su texto hay aspectos que podrían suponer una enorme carga administrativa para las corredurías de seguros, en caso de no modificarse. En este sentido, la Asociación considera que no debería establecerse un enfoque general sobre esta cuestión que llegará a afectar a todas las pymes, por los costes y cargas administrativas que supondría, considerando que la mayoría de los mediadores de seguros en España y en Europa pertenecen a esta categoría empresarial. Por esta razón, ADECOSE se reunió en el mes de diciembre con el Consejero de Justicia de la Representación Permanente de España en Bruselas, al que hizo llegar sus observaciones sobre esta propuesta de Reglamento. Se trató del cuarto encuentro mantenido con la Representación Permanente en los últimos años, para hacer seguimiento de esta importante normativa. ADECOSE presentó al Consejero de Justicia observaciones consensuadas en el Grupo de trabajo de Protección de datos de la Federación BIPAR, para recabar su apoyo en las próximas negociaciones, que tendrían lugar bajo la presidencia letona, en aspectos como: la legalidad del tratamiento, las implicaciones que para un cliente conlleva ejercer el derecho a revocar el consentimiento, la problemática de establecer plazos de notificaciones de las infracciones y la singularidad del seguro de salud donde se utilizan datos de nivel máximo de protección, entre otras cuestiones. El contenido de esta Propuesta implica un cambio normativo de gran calado para todos los sectores, del que no es ajeno el asegurador, por lo que es clave transmitir a los decisores del proceso la importancia de considerar las especificidades del seguro y, en particular las de la mediación, para que sean recogidas en el Reglamento que finalmente se apruebe. 15

16 ACTIVIDAD INTERNACIONAL ADECOSE, presencia destacada en BIPAR, en la FMBA y en la WFII Juan Ramón Plá, en la reunión semestral de BIPAR mantenida en enero de 2014, en Bruselas. (foto cortesía de BIPAR) Federación Europea de Intermediarios de Seguros ADECOSE ha ido adquiriendo un peso muy importante en el seno de BIPAR y ha influido para que la Federación adopte el criterio de la Asociación en temas cruciales, tales como la regulación de los comparadores. En este caso concreto, la postura de la Federación está totalmente alineada con la que defiende la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP). ADECOSE ha estado presente en todas las citas de BIPAR, tanto en los Comités de Directores como en la Reunión y Asamblea Anual de la Federación. Comité de Directores de BIPAR. El director gerente de ADECOSE, Borja López-Chicheri ha participado en las tres reuniones del Comité de Directores de BIPAR que se han celebrado a lo largo de 20.14, junto a representantes de las asociaciones de Alemania, Austria, Bélgica, Francia, Holanda, Irlanda, Italia, Reino Unido y Suecia. En la primera cita del mes de abril, los participantes realizaron un pormenorizado seguimiento de las propuestas normativas en proceso de aprobación o discusión en el ámbito comunitario en esos momentos: por un lado, las referidas a los avances en torno a la IDD, que ha estado en el centro de todos los debates, y por otro, el resultado del Reglamento de los Productos Paquetizados de Inversión Minorista (PRIPS), a falta de su próxima aprobación formal. En este último caso se destacó muy positivamente el hecho de que el texto recoja los aspectos defendidos por BIPAR. En este marco internacional, el director gerente de ADECOSE, Borja López-Chicheri, explicó la propuesta de regulación sobre los comparadores que se está debatiendo en España, así como otras importantes iniciativas regulatorias del sector que se encuentran actualmente en discusión. En este sentido, hay que destacar un importante logro de la Asociación, puesto que BIPAR hacía suya la postura de ADECOSE sobre los comparadores al pedir a las instituciones europeas, que estas figuras sean consideradas mediadores de seguros cuando informen sobre precios y/o coberturas de seguros, independientemente de que al final del proceso el cliente contrate o no el producto. Al segundo Comité, celebrado en octubre en Bruselas, además del director gerente de ADECOSE, Borja López-Chicheri, representante de la Asociación en dicho Comité, asistió el vicepresidente 2º de ADECOSE, Juan Ramón Plá, en su calidad de secretario 16

17 Presencia destacada en BIPAR, FMBA y WFII general de BIPAR, como muestra de su implicación y seguimiento de los temas que se abordan en la Federación Europea. Este encuentro sirvió para conocer de primera mano la situación del mercado asegurador y de los cambios normativos que tienen lugar en estos países, así como para analizar la regulación europea que afecta al sector, con especial incidencia en la tramitación de la IDD a nivel de Consejo de la Unión Europea, en esos momentos bajo la presidencia italiana. El último Comité de diciembre en Bruselas también contó con la participación del director gerente de ADECOSE. En esta reunión se prestó especial atención a los textos de la Propuesta de IDD de la Comisión Europea, Parlamento Europeo y Consejo de la Unión, de cara a plantear observaciones cuando se inicie la fase definitiva de acuerdo de esta Directiva, en las negociaciones que estas tres instituciones iniciarían a nivel de trílogo. En este encuentro, participó Anna Kadar, de la Unidad de Seguros y Pensiones de la Dirección General de Mercado Interior y Servicios de la Comisión Europea, lo que supuso una gran ocasión para trasladar a esta importante representante de la Comisión Europea, involucrada en la tramitación de esta Directiva, las propuestas de BIPAR. Reunión y Asamblea anuales de BIPAR. Entre los acuerdos adoptados en la Asamblea Anual de la Federación, los días 19 y 20. de junio, destaca la reelección de Juan Ramón Plá, vicepresidente 2º de ADECOSE, como secretario general de BIPAR, y del italiano Alessandro de Besi, que seguirá un año más en la presidencia de BIPAR. La reunión sirvió para conocer de primera mano el estado de la IDD y para armonizar la estrategia de las distintas asociaciones, en coordinación con el BIPAR, de cara a hacer llegar a los Gobiernos de los distintos países la postura de los mediadores de seguros en relación con los aspectos clave de la Directiva. En esta misma reunión se analizó la nueva composición del Parlamento Europeo y cómo puede influir en la aprobación los próximos proyectos normativos. El encuentro también sirvió para que las Asociaciones de los distintos países plantearan un interesante debate sobre propuestas normativas impulsadas a nivel nacional, en relación con los conflictos de interés, así como iniciativas relacionadas con la imagen y el papel profesional que juega el mediador de seguros como canal clave del mercado asegurador. Federación Mediterránea de Brokers de Seguros ADECOSE es una de las principales asociaciones españolas representadas en esta Federación, junto con destacadas organizaciones de Argelia, Egipto, Francia, Grecia, Italia, Líbano, Malta, Marruecos y Mónaco. 17

18 ACTIVIDAD INTERNACIONAL A lo largo de se han celebrado dos Asambleas de la FMBA en las que ha estado presente ADECOSE: El 13 de junio, en Beirut, a la que asistió el vicepresidente 2º, Juan Ramón Plá, en representación de ADECOSE, y en calidad de secretario general de la Federación, que contó con la participación de numerosas asociaciones procedentes de los diferentes países de la cuenca del Mediterráneo. En esta reunión se renovaron los cargos de la Junta, con la elección como presidente del representante francés, Jacques Cessac. El representante español, Juan Ramón Plá, no se presentó a la reelección como secretario general, pero continuará vinculado a la Federación, liderando la Comisión Técnica. Como responsable de esta comisión, Juan Ramón Plá realizó una exposición sobre los desafíos a los que se enfrentan hoy día los corredores de seguros. El 7 de noviembre, en Milán, organizada por la Asociación de Corredores de Seguros de Italia (AIBA), se celebró la segunda Asamblea de la FMBA, que contó con la participación del director gerente de ADECOSE, Borja López- Chicheri, en representación de la Asociación, y con la asistencia de asociaciones y federaciones de corredores de seguros afiliadas de Italia, Francia, España, Marruecos, Egipto, Líbano, Mónaco y Grecia. Como puntos destacados de la agenda, cabe resaltar el nombramiento de miembros y presidentes de las distintas comisiones de trabajo (comunicación, técnica, educación y finanzas). También se fijaron las bases para establecer una mayor coordinación y sacar el máximo partido a las iniciativas que se van generando en el seno de dichas comisiones. Federación Mundial de Intermediarios de Seguros Para ADECOSE pertenecer a la Federación Mundial de Intermediarios de Seguros (WFII) significa contribuir al liderazgo mundial de una industria vital para el desarrollo económico, además de tener la oportunidad de estar en los organismos reguladores internacionales que afectan a su negocio. Juan Ramón Plá vicepresidente 2º de ADECOSE, en su calidad de secretario general de BIPAR, acudió los días 15 a 17 de marzo a la reunión mundial de la Federación, celebrada en Sidney, muestra del importante posicionamiento internacional de ADECOSE, que se ha incrementando en los últimos años. Juan Ramón Plá participó exponiendo la situación de las corredurías de seguros en España y analizando la cobertura de los riesgos catastróficos en Europa. En esta reunión se analizó pormenorizadamente la situación de la mediación de seguros en cada uno de los continentes representados, debatiéndose aspectos relacionados con la regulación aplicable en los distintos países miembros, así como su impacto en la distribución. Entre los asuntos tratados, se pueden destacar los relacionados con los nuevos canales de distribución, la protección al consumidor, las obligaciones y códigos voluntarios de actuación, la mayor liberalización en la mediación y colocación de riesgos multinacionales y, muy especialmente, el proyecto de Ley Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA) en EEUU, que podría afectar de forma significativa a la gestión de programas multinacionales y a la oferta de cobertura para riesgos en EEUU por parte de aseguradoras no norteamericanas. 18

19 ACTIVIDAD NACIONAL ADECOSE en la regulación nacional del sector La defensa de los intereses de sus asociados y de la profesión es el objetivo primordial de ADECOSE. Para conseguirlo, la Asociación ha desplegado una extraordinaria actividad de participación, observación y diálogo con los organismos e instancias competentes en la elaboración y aplicación de la legislación que afecta al sector. Transposición de la Directiva Hipotecaria Aprobada en febrero de 20.14, la Directiva sobre contratos de crédito para bienes inmuebles de uso residencial, conocida como Directiva Hipotecaria, daba un paso al frente al establecer, de forma genérica, la prohibición de vincular el seguro al crédito hipotecario. Esta Directiva debe ser transpuesta en el primer trimestre de a nuestro ordenamiento jurídico. Para ADECOSE, la transposición de esta norma comunitaria es fundamental para consolidar, si no ampliar, las garantías de protección de los consumidores, motivo por el cual el seguimiento de este procedimiento constituye una de las líneas de acción prioritarias para la Asociación. El director gerente, Borja López-Chicheri, en el foro ADECOSE celebrado el 5 de junio. 19

20 ACTIVIDAD NACIONAL Rueda de prensa posterior al Consejo de Ministros que aprobó el proyecto de Ley de Fomento de la Financiación Empresarial. Foto: Pool Moncloa ADECOSE se ha centrado en trasladar a los diferentes organismos y sujetos decisores o influyentes, desde la DGSFP a los representantes del Congreso de los Diputados, la necesidad y oportunidad de que la Ley que transponga la Directiva al ordenamiento de nuestro país refuerce los derechos del consumidor. Especial importancia tiene la reunión que, con este propósito, ADECOSE mantuvo con la Subdirección General de Legislación y Política Financiera de la Secretaría General del Tesoro y Política Financiera, en el mes de septiembre, así como la interesante documentación que le hizo llegar con posterioridad: un estudio recopilatorio, realizado por la Asociación, en el que se analiza la legislación de otros países europeos, que han avanzado notablemente en la protección de los clientes hipotecarios. ADECOSE defiende en este informe que los avances que estos países han realizado, en los que prevalecen los derechos de los consumidores y su libertad de elección a la hora de contratar un seguro, pueden ser un claro ejemplo a seguir en la Ley que transponga la Directiva en España. La Asociación confía en que el primer borrador de Anteproyecto de esta Ley recoja algunos de los planteamientos que actualmente existen en legislaciones de nuestro entorno, para proteger y garantizar la libertad del consumidor. Proyecto de Ley de fomento de la financiación empresarial ADECOSE está desempeñando un importante papel en el desarrollo de esta futura Ley, destinada a flexibilizar y mejorar el acceso a la financiación de las pequeñas y medianas empresas. El articulado del anteproyecto recogía la obligación, por parte de las entidades financieras, de notificar a las pymes, por escrito y con antelación suficiente, su decisión de cancelar o reducir significativamente el flujo de financiación concedido, así como incluir información sobre su situación financiera e historial de pago. La Asociación planteó que estas medidas, siendo beneficiosas, no eran suficientes. En opinión de ADECOSE, para fomentar la financiación empresarial deben garantizarse prácticas de concesión de crédito más responsables y elevar el grado de transparencia con que las entidades financieras informan a las pymes. Con este fundamento, en el mes de marzo, y durante el trámite de audiencia pública, ADECOSE presentó sus observaciones al anteproyecto, solicitando que en la notificación a las pymes que recoge el texto, se incluya la información de los seguros asociados al préstamo o crédito que hubieran contratado con las entidades en el período anterior o posterior a la concesión del préstamo o crédito otorgado. De este modo, la pyme contaría con la información necesaria para tomar una decisión en cuanto a los seguros contratados vinculados al préstamo. Tras este paso, la Asociación siguió trabajando con expertos jurídicos, con los que redactó una enmienda que presentó, en noviembre, a los portavoces de economía de los dos Grupos Parlamentarios mayoritarios -PP y PSOE- en el transcurso de sendas reunio- 20

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