COOPERATIVA DE EMPLEADOS DEL SECTOR MINERO ENERGÉTICO Y ASOCIADOS COOPEMINAS. ACUERDO No. 111 DE 2015

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1 ACUERDO N. 111 DE 2015 POR MEDIO DEL CUAL SE ACTUALIZA EL REGLAMENTO PARA EL COMITÉ EVALUADOR DE CARTERA DE LA COOPERATIVA DE EMPLEADOS DEL SECTOR MINERO ENERGETICO Y El Cnsej de Administración de la Cperativa de empleads del sectr miner energétic y asciads COOPEMINAS, en us de sus facultades legales, estatuarias y CONSIDERANDO 1. Que la prestación del servici de crédit a ls asciads, además de desarrllarse cn una rientación al mejramient de la calidad de ls asciads, también debe hacerse en cndicines de que n se cmprmeta la recuperación de ls recurss financiers invlucrads en el servici, 2. Que la cartera es el principal activ financier de COOPEMINAS y pr tant debe administrarse cn la mayr rigursidad y cn un seguimient adecuad de su cmprtamient, 3. Que el estatut de COOPEMINAS establece que la administración debe establecer tdas las plíticas y prcedimients para la recuperación y manej de la cartera de Crédit, 4. Que en cumplimient del Artícul 64 Numeral 4º del Estatut le crrespnde al Cnsej de Administración emitir tds ls reglaments necesaris para el buen funcinamient de la Cperativa tant de carácter administrativ cm de servicis. 5. Que es necesari unificar las distintas Reslucines y Acuerds emitids pr el Cnsej de Administración cn relación a la prestación del servici de crédit, 6. Que es necesari adecuar la nrmatividad de ls servicis de crédit de COOPEMINAS a la Circular Básica Cntable y Financiera N 004/2008 y demás nrmas que la mdifican cmplementan, así cm la Circular Básica Jurídica 06/2015, emanadas de la Superintendencia de Ecnmía Slidaria.

2 RESUELVE CAPITULO I POLITICAS PARA EL MANEJO DE LA CARTERA ARTICULO 1º. ADOPCION Y OBJETIVO DEL REGLAMENTO. Adptar el presente Reglament de Cartera, cuy bjetiv es establecer las plíticas, nrmas y prcedimients para la administración y evaluación de la cartera de COOPEMINAS pr cncept de préstams a asciads cn el fin de minimizar el riesg de pérdida de ls recurss cmprmetids en este servici. ARTICULO 2. ALCANCE DE ESTE REGLAMENTO. Las plíticas, nrmas y prcedimients establecids en este reglament hacen referencia a las siguientes temáticas: Plíticas para la administración de la cartera de préstams a asciads. Manej de préstams cn cdeudres Manej y custdia de las garantías cnstituidas para amparar ls préstams Prcedimients de cbr de cartera mrsa en sus distintas situacines Calificación y clasificación de cartera Prvisines Otras nrmas sbre cartera ARTÍCULO 3º. POLITICAS PARA LA ADMINISTRACIÓN DE LA CARTERA. COOPEMINAS. Se establecen las siguientes plíticas generales para la administración de la cartera de crédit en la cperativa: 1. La Gerencia de COOPEMINAS, en crdinación cn ls Cmités de Crédit y de Evaluación de cartera y riesgs, será la encargada de la dirección y cntrl de ls prcedimients establecids en el presente reglament así cm ls establecids en trs manuales guías que se establezcan. 2. En COOPEMINAS, la cartera se debe manejar baj ls siguientes criteris: Clcación racinal de crédits apyada en criteris clars y preciss para esas peracines Racinalización de ls csts de la cbranza Disminución de las cuentas incbrables Criteris clars y preciss para la clcación 3. Prmver en ls asciads de COOPEMINAS la cultura del pag prtun de sus bligacines, prmción que debe hacerse desde el ingres del asciad así cm en tds ls events que rganice la entidad. 4. Establecer ls canales de cmunicación requerids para que el asciad cmprenda y se respnsabilice de la bligación adquirida cn COOPEMINAS. 5. Prpender prque la administración de la cartera mrsa esté guiada en primera instancia a generar cmprmiss de pags directs para su nrmalización. 6. La cperativa debe evaluar periódicamente el riesg de que ls crédits cncedids pueden desmejrar en su cmprtamient de pag, slvencia calidad de las garantías

3 que ls respalden pr efects del cambi en las cndicines iniciales presentadas en el mment del trgamient del crédit así cm determinar la suficiencia de cbertura de las prvisines de cartera 7. Para garantizar una mejr administración de la cartera, el Cnsej de Administración, la Gerencia y el Cmité de Evaluación de cartera se pdrán apyar en prfesinales del derech, para tratar aquells cass cntemplads dentr de ls prcess de cartera. 8. Crrespnde al área de cartera gestinar la parte perativa del cbr de las bligacines vencidas, a través de ls medis que estime cnvenientes, tales cm: llamadas telefónicas, telegramas, cartas, visitas y cbr jurídic. 9. Las bligacines a cbrar a ls asciads cmprenden la ttalidad de las bligacines derivadas de la cartera de préstams a asciads, incluidas las partidas pr cheques devuelts y gasts del prces, cuand a ell hubiere lugar. CAPITULO II PAUTAS PARA COBROS Y MOROSIDAD ARTICULO 4. OBJETIVO DEL PROCESO DE COBRANZA. Cn el fin de lgrar una buena prestación del servici de crédit y además recuperar nrmalmente ls recurss financiers invlucrads en el servici, ls pags de las cutas de ls préstams se pueden hacer mediante descuents pr nómina mensuales semestrales, pags extrardinaris cnsignación en la cuenta crriente cn cnveni empresarial en la institución bancaria designada pr la Cperativa. ARTICULO 5. PLAZO EXTRAORDINARIO PARA PAGOS DE CUOTAS. En cass excepcinales la Gerencia de COOPEMINAS pdrá trgar plaz para el pag de una cuta, hasta pr un términ de sesenta (60) días. Tds ls plazs se cncederán pr escrit y deben ser debidamente justificads ARTICULO 6. DECLARATORIA DE MOROSIDAD DE LAS OBLIGACIONES POR CARTERA. Ls asciads entran en mra pr cncept de bligacines ecnómicas derivadas del servici de crédit cuand tienen pendiente una (1) cuta pr pagar ARTICULO 7. DECLARACIÓN DE VENCIMIENTO DE LA OBLIGACIÓN POR INFORMACION FRAUDULENTA. COOPEMINAS dará pr vencid el plaz de la bligación, en cas de cmprbar falsedad en ls dats suministrads pr el asciad y/ cuand el destin de la inversión se mdifique sin autrización previa del Cmité de Crédit. Cmprbad el hech, se adelantarán las gestines encaminadas al cbr ttal de la bligación y resarcimient de ls perjuicis casinads a COOPEMINAS pr parte del asciad. ARTICULO 8. COBRO DE CARTERA DE ASOCIADOS RETIRADOS. En cas de retir frzs del asciad pr desvinculación de alguna de las entidades empleadras, COOPEMINAS pr intermedi de la Gerencia, reprtará al Pagadr de la entidad, para que practique el descuent del valr adeudad (resultad del cruce ttal de sus aprtes en la fecha de retir) de sus prestacines sciales legales y extralegales e indemnizacines. Si pr

4 alguna circunstancia el valr girad n crrespnde al ttal rdenad, COOPEMINAS iniciará ls trámites respectivs para el cbr de la cartera. En cas que el asciad vluntariamente desee pactar una frma de pag de su sald en cntra, este se acrdará mediante las siguientes pcines: 1. Cruzar el sald de su cuenta cn ls aprtes. 2. Plantear una frma de pag, la cual será evaluada pr el Cmité de Crédit, el Cnsej de Administración y la Gerencia, cumpliend ls requisits exigids pr la Cperativa. 3. La tasa de interés será la mayr que a la fecha tenga la Cperativa de acuerd cn l establecid en el códig civil pr tratarse de una nvación del crédit sin superar la tasa de usura establecida pr la Ley. ARTICULO 9º. PROCESO EN EL EVENTO DE QUE CON LOS DESCUENTOS NO SE CUBRA EL SALDO DE LAS OBLIGACIONES. Si cn el descuent que se efectúe de las prestacines sciales definitivas n se alcanza a cubrir el valr ttal de la deuda, COOPEMINAS, agtará las gestines de cbr al asciad y sus deudres slidaris. En cas de n lgrar la cancelación de la deuda la Cperativa adelantará el prcedimient para el cbr de cartera pr vía jurídica. Ls abns se registrarán en el siguiente rden de priridades: 1. Csts Jurídics 2. Intereses de mra 3. Intereses crrientes 4. Amrtización a capital ARTICULO 10. ABONO POR MAYORES DESCUENTOS. Cuand se efectúe un mayr descuent al asciad pr nómina, COOPEMINAS está en la bligación de abnarlas a bligacines ya vencidas en su defect devlverls a ls asciads(as) y cntabilizarl en la cuenta Devlucines. PARÁGRAFO. Si a un asciad le descuentan un mayr valr más de una cuta, se le abnará a cada cuta vencida, de md que el mayr valr cubra ls intereses y el capital de las cutas; si el mayr valr fuere superir al valr de las bligacines vencidas se le hará devlución del sald respectiv. ARTICULO 11. SANCIONES POR MOROSIDAD. Cuand el asciad entre en mra pr el n pag de las bligacines ecnómicas derivadas del servici de crédit, de acuerd cn el estatut, se le aplican las siguientes sancines: 1. Cierre del crédit para el deudr, pr el dble del tiemp al que presente la mra. 2. Infrmación a la Central de Riesg.

5 CAPITULO III ADMINISTRACIÓN DE GARANTIAS ARTICULO 12. REGISTRO DE GARANTÍAS. La calidad de la cartera se garantiza, además del buen estudi de crédit, cn la cnstitución de garantías adecuadas. El buen cntrl y administración de la garantía inicia en el mism mment de su apertura, pr ell al mment de cnstituirse se debe registrar en el archiv autmátic (cuentas de rden) de garantía bservand ls siguientes aspects: El deudr El crédit trgad La garantía: Tip de garantía Valr Otrgante Cdeudres Fecha de avalú del bien Ubicación Registr legal ARTICULO 13. ARCHIVO DE LAS GARANTIAS. Teniend en cuenta el tip de garantía se deben archivar ls siguientes dcuments, así: GARANTIA PERSONAL HIPOTECA - Primera cpia del pagaré debidamente diligenciad, cn firma(s) del deudr(es) de COOPEMINAS y deudres slidaris cm las huellas dactilares respectivas. (riginal en caja fuerte y cpia en la carpeta del asciad(a). - Primera cpia de la escritura dnde figure la cnstitución de la hipteca a favr de COOPEMINAS. - Certificad de tradición y libertad dnde aparezca la hipteca (la custdia será en el área de archiv de la Gerencia) PRENDA DE VEHÍCULO - Cpia del dcument de PRENDA, cn recncimient de dcument y firma del deudr. - Ftcpia de la tarjeta de prpiedad dnde aparezca la prenda a favr de COOPEMINAS. - Ftcpia de la póliza del vehícul. (la custdia será en el área de archiv de la Gerencia General) - Original del dcument de prenda cn recncimient del dcument y firma del deudr. - Certificad de existencia y representación de la sciedad si es persna jurídica certificad de existencia del establecimient de cmerci si es persna natural. - Sell de cámara de cmerci (la custdia será en el área de archiv de la Oficina General)

6 ARTICULO 14. PROTECCION DE LAS GARANTIAS. La apertura de las garantías persnales admisibles reales sl se elabrará en la Oficina, área de Cartera. Para frecer una mejr prtección a las garantías, estas deben ser guardadas en frma independiente en sbre de manila, marcadas cn un sticker haciéndles las siguientes antacines: Tip de garantía Númer de la garantía (este debe ser igual al libr de cntrl de garantías) Nmbre del prpietari y dcument de identidad Valr de la garantía Vigencia de la póliza segur que ampara el vehícul Para su mejr custdia y seguimient, ests sbres deben ser guardads en caja fuerte en un lugar que frezca tales cndicines. ARTICULO 15. MANTENIMIENTO Y ACTUALIZACIÓN. Cn el ánim de lgrar una actualización permanente sbre el estad de las garantías vigentes, se hace necesari: Verificar las cndicines de seguridad y cnservación Hacer un seguimient cnstante sbre la ubicación y estad de ls bienes dads en garantía, a través de visitas de inspección las cuales deben realizarse en marz y septiembre de cada añ (frmat de inspección), de acuerd cn las particularidades de riesg prpias del inmueble. Verificar la vigencia de la póliza de segur del vehícul. Evaluar el valr actual del bien y cnfrntarl cntra el avalú inicial. CAPITULO IV ACCIONES DE ADMINISTRACIÓN DE CARTERA ARTICULO 16. SEGUIMIENTO DE LA CARTERA A LOS ASOCIADOS Para que se pueda cumplir ls bjetivs del servici de crédit y se lgren niveles de eficiencia y eficacia en la administración de la cartera, es imprescindible establecer metas precisas en la recuperación de la cartera vencida, tmand para ell cm base el nivel de clcación y ls índices de mrsidad vencimient pr cada una de ellas. Ests factres sn claves en la evaluación pr parte del Cmité de Evaluación de la Cartera. Para este efect se hace necesari l siguiente: Elabrar un (1) Listad pr fechas de vencimient de ls crédits vigentes que psibilite identificar la mrsidad de cada asciad y al mism tiemp facilitar la evaluación y cnstitución de la prvisión crrespndiente si se requiere. Cnsignar en un frmat Cntrl de Cartera Mrsa la siguiente infrmación: Nmbre del Asciad Nmbre de ls cdeudres Edades de vencimient Variación absluta quincenal Ttal cartera vencida Númer de crédits vencids Análisis del riesg de incurrir en ley de inslvencia para persnas naturales

7 Para lgrar una mejr integración, cmunicación y resultads entre las partes, esta cmunicación se debe hacer el quince (15) de cada mes y ser enviada al Cmité de Evaluación de cartera. ARTICULO 17. PROGRAMACIÓN DE VISITAS A LOS ASOCIADOS CON CARTERA MOROSA. El área de Cartera de COOPEMINAS, en crdinación cn la Gerencia, realizará visitas a ls asciads que presenten incumplimient en ls pags de las bligacines cn la cperativa cn el bjet de evaluar las psibles causas de incumplimient en ls pags de las bligacines (crédits). Estas visitas serán prgramadas cn antelación para btener un mejr aprvechamient de la labr que ellas pretenden cumplir y previamente deberá analizarse la siguiente infrmación: Dats del asciad Dats de ls cdeudres Estads de cuenta Histrial de la cuenta Plan de amrtización Listad de mrsidad pr fecha de vencimient Estad de la garantía Actas de acuerd Seguimient al sistema prcedimental de cartera Verificación y actualización del segur CAPITULO V ARREGLO DIRECTO DE CARTERA MOROSA ARTICULO 18. OBJETIVO DEL ARREGLO DIRECTO. En COOPEMINAS, acrde cn su bjet scial, es más imprtante lgrar la recuperación de su cartera mrsa a través del mecanism de arregl direct. En este sentid se determinan unas instancias de negciación prpias de la cperativa cuy fin principal es lgrar cmprmiss cn el asciad en la slución al estad de mrsidad y de esta manera alcanzar niveles de recuperación satisfactris. La negciación arregl direct cn el asciad mrs es imprtante pr las siguientes raznes: Permite a las partes encntrar alternativas de arregl Cncer las cndicines reales en que se encuentra el asciad Obtener un mejr abn al capital adeudad Mejrar las garantías frecidas, actuales nuevas Mejrar las cndicines de pag ARTICULO 19. PAUTAS PARA EL COMPROMISO DE ARREGLO DIRECTO Cuand existan bligacines cuy capital n se haya vencid en su ttalidad, se debe prcurar siempre efectuar arregls sbre l vencid, dad que est permite cnservar el plaz y las cndicines de capital n vencid. Para el cas de ls arregls de la cartera, esta se gestinará cuand el bjetiv sea el de recuperar bligacines ttalmente vencidas.

8 COOPERATIVA DE EMPLEADOS DEL SECTOR MINERO ENERGÉTICO Y Cuand en la recuperación de la cartera mrsa se lleguen a cmprmiss de arregls directs, tdas las cndicines pactadas deben quedar registradas en el ACTA DE COMPROMISO, cnsignándse entre trs: Plaz, tasa de interés, cutas, mejramient de garantías (si es del cas), y demás cndicines que se acuerden. Adicinalmente, el dcument en mención debe firmarse pr el deudr(es) y/ cdeudres, así cm pr la Gerencia. La remisión de ls crédits en estad de mrsidad para cmprmiss de pags directs, sól se prcede cuand: Ls trámites administrativs se encuentren agtads en el área Cartera Dependiend del mnt del crédit Dependiend de la actitud frente a la respnsabilidad pr parte de deudres y cdeudres El tiemp de vencimient que tenga la bligación Cuand ls cmprmiss de arregls direct sn efectuads pr la Gerencia, este debe enviar una cpia del ACTA DE COMPROMISO al Cmité evaluadr de cartera, para que esta haga un seguimient al cumplimient del pact. La administración de ls acuerds sbre crédits mrss sn respnsabilidad indelegable del área de cartera y en cas de incumplimient pr parte del acreedr se debe ntificar a la Gerencia para que tme las medidas crrespndientes. Las nuevas características que riginó el acuerd deben ser registradas en el sistema para su generación psterir una vez se haga la nueva reliquidación cn su plan actualizad de amrtización (l anterir cuand se presenten mdificacines en el plaz, tasa de interés calidad de garantía). Cuand se va remitir un prces para segund cbr a una instancia superir, la instancia inferir debe enviar un cncept pr escrit bservand ls siguientes aspects: La calidad de idneidad de las garantías La situación ecnómica de deudr(es) y cdeudr(es), así cm una caracterización de la histria labral. Tda infrmación que se tenga y que puede incidir sbre la decisión, pr ejempl: Mrsidad cmercial, financiera, etc. Td cncept riginad pr el área de Cartera debe estar sprtad pr una sustentación bjetiva. Cuand se precisen las nuevas cndicines del arregl direct el funcinari que intervin en este prces es respnsable de suministrarle tant al deudr(es) cm cdeudr(es) en frma clara, prtuna y precisa tda la infrmación sbre las nuevas cndicines pactadas. Adicinalmente debe recrdarle que en cas de incumplimient se prcederá a: Acelerar el plaz para el pag ttal de la bligación Se enviará inmediatamente a cbr jurídic Se reprtará a las centrales de riesg hasta tant n se pnga al día en la bligación

9 ARTICULO 20. ETAPAS DEL ARREGLO DIRECTO. En este prces de arregl direct se cntempla las siguientes fases dependiend de la instancia que l abrda: Etapa N. 1: Arregl direct en el área de Cartera El área de Cartera puede efectuar negciacines cn el Deudr(es) y Cdeudr(es) del crédit mrs y pactar las nuevas cndicines, si es el cas, de pag siempre bservand la viabilidad de la recuperación. Para estas accines, el área de cartera definirá uns parámetrs preciss y clars necesaris a bservar pr el Negciadr (Gerencia) Etapa N. 2: Arregl direct pr la Gerencia Cuand se agte el prces de cbr direct en Cartera pr incumplimient n respuesta del asciad mrs a ls cmprmiss acrdads, se prcede a remitir la infrmación del crédit en cuestión a la Gerencia, dnde se pactarán las nuevas cndicines tant cn el Deudr(es) cm cn ls cdeudres, a fin de acelerar el prces de recuperación de la bligación. En esta negciación se debe precisar a DEUDOR(ES) y CODEUDOR(ES) que el incumplimient a las nuevas cndicines del crédit es causal para la remisión al Abgad, l que implica realizar un ACUERDO ACELERADO DEL PAGO DE LA OBLIGACIÓN EN UN CORTO PLAZO, s pena de dar inici al PROCESO JUDICIAL. ARTICULO 21. ATRIBUCIONES DE ARREGLO DIRECTO. De acuerd cn las características del sistema de crédit de COOPEMINAS y en aras de lgrar una eficiente y eficaz recuperación de la cartera mrsa, se han establecid unas facultades, según el mnt del crédit, de arregl para la Gerencia cm para el Cmité de Evaluación de Cartera, así: MONTOS S.M.M.L.V. FACULTADES 1er. Arregl 2d. Arregl 3er. Arregl 1 4 Gerencia Cmité Evaluadr de Cartera Prces Judicial Gerencia Cmité Evaluadr de Cartera Prces Judicial Gerencia Cmité Evaluadr de Cartera Prces Judicial Más de 100 Gerencia Cmité Evaluadr de Cartera Prces Judicial

10 ARTICULO 22. MECANISMOS DE ARREGLO DIRECTO. Tds ls crédits en estad de mrsidad y que requieran slución dad su estad de inslvencia pr desmejramient de la garantía, deber ser bjet de arregl. En aras de reducir ls riesgs generads pr las anterires causas y lgrar una eficiente y eficaz recuperación de estas bligacines vencidas, se han definid ls siguientes sistemas de negciación: 1. Reestructuracines del Crédit Se presenta cuand, prduct de la negciación, se hace necesari hacer cambis en las cndicines pactadas inicialmente entre COOPEMINAS y el Deudr, tales cm plaz, tasa de interés, cuta mensual, garantías y cutas extras. Cuand se da esta situación es necesari cumplir ls siguientes parámetrs: Elabrar un Acta de Cmprmis dnde se indique claramente las cndicines pactadas Se debe ser bjetiv y precis en l que respecta a la cnservación del nivel de capacidad de pag, tant del Deudr(es) cm del Cdeudr(es) Es necesari verificar y actualizar las nuevas cndicines financieras y cmerciales tant del Deudr(es) cm del Cdeudr(es) de tal manera que se establezca la nueva realidad de mrsidad. Para tal bjetiv se debe prceder a cnsultar las centrales de riesg existente en COOPEMINAS. Verificar igualmente la calidad de las garantías existentes las nuevas que se frezcan para, si es el cas, mejrarlas refrzarlas. Para realizar el prces de reestructuración se presentan ds alternativas, así: 1.1. Reestructuración Se presenta cuand se frece un nuev crédit cuy prpósit es el de cubrir las bligacines vencidas (pueden ser cutas) a favr de COOPEMINAS. Para la viabilidad de esta figura se debe bservar: Sól se puede trgar a partir de la tercera cuta en estad de mrsidad Es necesari diligenciar una nueva slicitud de crédit, para l cual se deben bservar las exigencias que est implica. Elabrada la slicitud de crédit, esta pasa a su análisis al Cmité de Crédit, de tal manera que se pueda cmprbar de manera satisfactria, que tant Deudr(es) cm Cdeudr(es) cuentan cn la capacidad de pag adecuada. Realizar la liquidación del crédit bservand las nuevas cndicines pactadas y generar el nuev pagaré. Cuand exista garantía real, se debe actualizar su avalú y si es del cas slicitar el mejramient de la misma. El mnt reestructurad del crédit mrs debe ser igual a l adeudad y pr ningún mtiv implica desembls algun de recurss.

11 COOPERATIVA DE EMPLEADOS DEL SECTOR MINERO ENERGÉTICO Y Pr regla general, la reestructuración se hará sól una vez pr crédit Nvación La intención de este tip de arregls se rienta a que el Asciad, que estand al día en el cumplimient de su bligación, pueda slicitar el cambi del plaz pactad inicialmente para el pag de su bligación. Este prces sól se puede efectuar cn ls asciads que n se encuentren en mra y hayan cumplid cn las cndicines acrdadas al mment del desembls del crédit. En la ejecución de este sistema se bservará: Diligenciar una nueva slicitud de crédit Efectuar una liquidación del crédit baj ls nuevs parámetrs de plaz y tasa de interés incluyend la cuta de desarrll institucinal, si es del cas, cuand se amplíe el plaz. Generar la liquidación del crédit cn su nuev plan de amrtización y el pagaré. 2. Cndnación de Intereses Mratris Este tip de arregl es de características especiales y de excepción, pr l cual, para su aplicación se debe cntar cn el cncept del área de cartera y de acuerd al mnt, cn la autrización expresa de la Gerencia. Este sistema puede ser aplicad cuand se presenten ls siguientes cass: Pr fuerza mayr cass frtuits Cuand el Deudr(es) Cdeudr(es) fueren declarads en estad de quiebra cncrdat Cndnación de intereses de mra pr abn significativ al capital adeudad e intereses crrientes, según la siguiente tabla: TABLA DE PORCENTAJES DE CONDONACIÓN DE INTERESES MORATORIOS Prcentaje Abn Intereses Crrientes Prcentaje de Abn a Capital Prcentaje de Cndnación Intereses Mratris Hasta Hasta Hasta Hasta Hasta Hasta Hasta Hasta Hasta

12 Se aclara que ls intereses crrientes y ls hnraris de abgads n serán bjet de cndnación. Igualmente, en el prces de negciación y liquidación del crédit mrs es necesari bservar el siguiente rden de priridades. Intereses crrientes Intereses pr mra Fnds sciales Amrtización a capital De acuerd al sistema de crédit de la Cperativa en l que cmpete a facultades de trgamient de servici y en aras de crdinar una buena gestión de recuperación de cartera mrsa, se ha definid para efects de negciacines la siguiente escala de decisión: Gerencia: Crédits de hasta pr 15 S.M.M.L.V. Cmité de Evaluación de Cartera: Crédits desde 15,1 hasta 100 S.M.M.L.V. Cnsej de Administración: Más de 100,1 S.M.M.L.V. ARTICULO 23. FACULTADES EN CREDITOS CON CONDICIONES ESPECIALES. Esta situación se presenta cuand el Deudr(es) y/ Cdeudr(es) se frezcan efectivamente a pagar una parte imprtante del sald inslut de la bligación en ls plazs cncertads cn ls respnsables de cartera en la Cperativa. Esta acción juega un papel imprtante en la medida que se lgre una exitsa recuperación de un crédit mrs y se cntribuya al mejramient de la calidad de la cartera. Para la implementación de esta negciación se definió la siguiente tabla de parámetrs necesaris a bservar pr el funcinari respnsable. Cm sn criteris de negciación ells se deben tener en cuenta, más n implica que tienen un carácter ttalmente inflexible.

13 PARÁMETROS DE NEGOCIACIÓN PARA CONDICIONES ESPECIALES CARACTERÍSTICA PRIMER ARREGLO SEGUNDO ARREGLO Obligacines cn **Reintegr de Cutas - -Plaz: Aceleración de cutas - vencidas -Plaz: Extensión máx. a 6 meses este a 1 2 meses - -Tasa de Interés: La - registrada en (3 Más Cutas el pagaré la vigente - del mercad -Tasa de Interés: El Mrsas) - -Abns: 50% - 100% de las vigente en el mercad cutas vencidas - e intereses mratris. El sald - restante se -Abns: El inicial un refinancia. 40% - 100% del capital un - -Cutas: deben ser mensual 100% de interés crriente - y mratri ** Períds de Gracia - -Abns: 40% - 80% - de las cutas -Sald restante: Se vencidas e intereses mratris. financia a 2 meses -Sald Restante: Se refinancia - -Tasa de Interés: La - vigente del -Cuta: Fija y mensual mercad, la del pagaré carta de instrucción. -Extensión del Plaz: Seis (6) meses., de ls cuales ds (2) es períd de gracia. -Cutas: Mensual a partir del vencimient del períd de gracia. Se recmienda que sea mensual. Obligacines Vencidas -Extensión del Plaz: Máxim 6 meses -Tasa de Interés: La vigente, la del últim pagaré carta de instrucción. -Abn sald: 40% cuta a capital, 100% int. Crriente, y 100% int. Pr mra -Sald Restante: Se capitaliza -Cutas: Mensual -Períd de gracia -Abn: Sald a capital el 40%; a int. Crrientes el 100% -Tasa de Interés: La vigente la del últim pagaré. CAPITULO VI REESTRUCTURACIONES Y NOVACIONES Artícul 24. RESTRUCTURACION DE UN CREDITO. Se entiende pr reestructuración de un crédit, el mecanism instrumentad mediante la celebración de cualquier negci jurídic que tenga cm bjet efect mdificar cualquiera de las cndicines

14 riginalmente pactadas cn el fin de permitirle al deudr la atención adecuada de su bligación ante el real ptencial deterir de su capacidad de pag. Antes de reestructurar un crédit deberá establecerse raznablemente que el mism será recuperad baj las nuevas cndicines. Requisits: Presentar la slicitud a la Gerencia cn ls sprtes necesaris, adjuntand una cmunicación dnde justifica la slicitud y anexa el cdeudr si fuese necesari se cmprmete a vincularse a la póliza de crédit cn cdeudr y al pag de la prima crrespndiente. Artícul 25. NOVACION DE UN CREDITO. La nvación es la sustitución de una nueva bligación a tra anterir, la cual queda pr tant extinguida Requisits de nvación: Ls asciads pdrán slicitar un nuev crédit de larg plaz en cualquiera de ls siguientes cass: Cuand hubiesen cancelad el 50% del crédit anterir. Cuand su capital sea cm mínim igual al 60% del valr del últim crédit rdinari. Cuand su capital sea superir a la deuda PARAGRÁFO 1º. Para el cas en que ls asciads n hayan cancelad el prcentaje estipulad en el Acuerd vigente, el pag pdrá efectuarse pr caja para así tener derech al nuev crédit, cumpliend cn ls trámites nrmales. PARAGRAFO 2º. Ls asciads pdrán efectuar abns parciales en cualquier mment de su bligación cn el fin de disminuir el valr de la cuta inicialmente pactada y/ el plaz. CAPITULO VII PROCESO DE COBRO JURIDICO ARTICULO 26º. COBRO JURÍDICO DE OBLIGACIONES EN MORA Y SIN POSIBILIDADES DE ARREGLO DIRECTO. El cbr jurídic es la gestión adelantada pr abgads externs per adscrits a COOPEMINAS una vez se ha surtid sin éxit el prces de arregl direct cn el bjet de btener el pag arregl de una bligación en estad de mrsidad si n lgra, determinar el castig de la cartera crrespndiente ARTICULO 27. CRITERIOS PARA DEFINIR LA REMISION A COBRO JURÍDICO. Para tmar la decisión del cbr jurídic de una bligación de ls asciads debe tenerse en cuenta ls siguientes criteris: Pr cnveniencia y principi a este tip de cbr sól se debe llegar una vez se hayan agtad ls prcess de cbr administrativ y prejurídic. Previ a la decisión de la remisión de un crédit mrs a cbr jurídic, el área de Cartera debe hacer una evaluación sbre la implicación en cst de este prces. Si ls anterires gasts sn superires al 25% del valr del capital e intereses y las medidas

15 cautelativas decretadas resultan negativas, se hace necesari que el Gerente el Cmité evaluadr de Cartera se infrme para el estudi de la situación y, si es del cas, suspenda el prces defina trs prcedimients a seguir: Independientemente de l anterir, a él también se puede llegar cuand se presentan ls siguientes cass: a. Cuand se han definid cass en acuerd direct siend incumplid pr el Deudr(es) Cdeudr(es), se prcede de frma inmediata a remitirl a cbr jurídic. b. Demérit pérdida cnsiderable del valr de ls bienes dads en garantía c. Cuand ls bienes dads en garantía fueran embargads tuvieran alguna situación de seguimient jurídic. d. Cuand a Deudr(es) Cdeudr(es) fueran demandads pr el cbr de tras bligacines fueren declarads en estad de quiebra cncrdat ARTICULO 28. SELECCIÓN DE ABOGADOS. Para el cbr jurídic de la cartera mrsa, COOPEMINAS alimentará una base de dats actualizada de Abgads Ejecutres a ls cuales se les encargará ésta respnsabilidad. La selección y el nmbramient estarán a carg del Gerencia, previ cncept del Cnsej de Administración. ARTICULO 29. ASIGNACIÓN DE PROCESOS. Definid el Abgad Ejecutr, la Gerencia prcederá a ls reparts de ls diferentes prcess, de acuerd cn las necesidades de recuperación y bservand para ells siempre la equidad cuantitativa de ls prcess. Una vez se haya precisad l anterir se prcede a infrmar al seleccinad para dar trámite al prces de cbr jurídic. ARTICULO 30. REMISIÓN DE DOCUMENTOS AL AREA DE CARTERA. Para dar inici al prces se prcede al enví de la infrmación necesaria de acuerd al tip de garantía, así: 1. Garantía Persnal Planilla de infrmación para cbr jurídic, dnde se registre el estad real del crédit a la fecha de su enví. Pagarés debidamente endsads Relación de ls pagarés enviads 2. Garantía Persnal Admisible Hiptecaria Hipteca: Primera cpia registrada de escritura pública dnde cnste la cnstitución de la hipteca a favr de COOPEMINAS. Certificad de tradición y libertad cn un términ n superir a 90 días

16 a. Prenda: Cerificad de existencia y representación legal, cuand sea persna jurídica Registr mercantil, cuand es establecimient cmercial Original del dcument de prenda previamente inscrit en cámara de cmerci En cas de vehícul, el cntrat de prenda inscrit en la Secretaría de Tránsit y Transprte e histrial del vehícul b. Otra infrmación. Ls anterires dcuments deben ir acmpañads cn un histrial de la trayectria del prces de cbr en sus primeras fases, el cual debe ser elabrad pr el área de Cartera. De tds ls anterires dcuments se debe dejar cnstancia en la cpia remisria, la cual debe estar firmada pr el respnsable de cartera la gerencia. ARTICULO 31. SUSPENSIÓN DE PROCESOS EN COBRO JURÍDICO. Cn el cncept favrable de la Gerencia, COOPEMINAS pdrá en circunstancias especiales y en prcura de lgrar arregls directs, suspender el prces ejecutiv. Las medidas cautelativas n pdrán ser levantadas cuand éstas hayan sid decretadas y practicadas, en ests cass debe cntinuar hasta su terminación pr extinción de la bligación. La suspensión de un prces de cbr jurídic se puede dar en las siguientes situacines: Cuand se pacte un acuerd direct que satisfaga ls intereses de la Cperativa y que dentr del plaz pactad pueda ser perfeccinad Cuand la prenda garantía n se encuentren gravads Cuand se acuerde el pag de la deuda en un plaz n superir a sesenta (60) días y las garantías existentes cuenten cn la suficiente slidez y, adicinalmente, exista un cncept favrable pr parte del abgad respnsable del prces. Para dar ttal cumplimient a las exigencias de este tip de situacines, es necesari que el abgad y el Deudr(es) y/ Cdeudr(es) hagan el trámite respectiv ante el despach judicial. ARTICULO 32. RESPONSABILIDADES DE LOS ABOGADOS. Cntratad el abgad para el cbr de la cartera en mra, el abgad ejecutr tiene un tiemp de quince (15) días hábiles para presentar la demanda respectiva, cntads a partir de recibida la carta remisria, el pder y ls demás dcuments necesaris. Iniciad el prces se llevará hasta su culminación bien sea pr pag ttal de la bligación, pr refinanciación, reliquidación cnciliación. El prces judicial sól terminará, cuand haya recibid la ttalidad de ls diners aplicables a la cancelación de la bligación reciba la escritura pública debidamente registrada, cuand sé verifique la dación en pag la escritura pública cn la cual se haya prtclizad la sentencia debidamente ejecutriada, cuand se haya verificad una adjudicación en remate.

17 ARTICULO 33. RECONOCIMIENTO DE HONORARIOS A LOS ABOGADOS. COOPEMINAS recnce ls hnraris cuand haya recibid ls diners aplicables a las bligacines la escritura en la cual se haya prtclizad la sentencia de remate debidamente registrada, cnfrme a ls siguientes prcedimients: 1. La vinculación de ls abgads, debe ser regulada cn la presentación de la hja de vida para su evaluación, experiencia prfesinal en litigi cbr cmercial, tarjeta prfesinal vigente y prpuesta de servicis prfesinales, cncimient del sectr slidari. 2. Para efects de la liquidación de hnraris primer se debe establecer el mnt de la bligación que será igual al valr del capital adeudad más intereses crrientes, más intereses pr mra mens aprtes sciales. 3. Cuand a la terminación del prces ejecutiv, el recaud n alcanza a cubrir td el valr adeudad, el mnt de la bligación será igual al valr recaudad mens ls gasts prcesales. Determinad el mnt de la bligación que será únic, se aplicarán las tarifas establecidas para ls prcess ejecutivs, sin embarg, se pdrá ajustar a rubrs superires. 4. El Gerencia adptará y actualizará según las circunstancias las tarifas para la liquidación de hnraris de cada un de ls cass específics presentads en el cbr de cartera, mediante la valración de factres tales cm: Gestines del abgad antes la presentación de la demanda, después de presentada y aceptada, después de verificarse el embarg y secuestr de ls bienes y después de verificarse el remate adjudicación de bienes. 5. El abgad baj ninguna circunstancia puede suspender el prces salv que COOPEMINAS l slicite pr escrit l autrice, tampc pdrá sustituir el pder salv rden escrita pr la Cperativa. Las agencias en derech, liquidads dentr del prces crrespnden exclusivamente a la Cperativa. A ls abgads cntratads pr COOPEMINAS, les está prhibid recibir diner de ls asciads, cualquier pag que se haga debe ser efectuad directamente en la tesrería de la Cperativa en una de sus cuentas bancarias que le sea infrmad. ARTICULO 34. EVALUACIÓN Y CONTROL DE LA GESTIÓN JURÍDICA. Para lgrar una cmpleta crdinación en este tip de prcess, en ls diez (10) primers días de cada mes el(s) abgad(s) ejecutr(es) deberá(n) rendir un infrme a la Gerencia sbre el curs de las bligacines encmendadas bservand ls siguientes aspects: Fecha en que fue recibid el cas para el cbr jurídic Fecha en que fue presentada la demanda Relación de las actuacines y accines prcesales adelantadas Bienes embargads y secuestrs Cncept sbre la viabilidad de la recuperación Juzgad y númer del radicad

18 COOPERATIVA DE EMPLEADOS DEL SECTOR MINERO ENERGÉTICO Y Estad actual del prces Independientemente de ls anterires aspects, debe de haber un clar cmprmis pr parte del abgad ejecutr para frecer infrmación adicinal si así l requieren las circunstancias. Ls cass que frezcan la impsibilidad de recuperación pr situacines de inslvencia ecnómica del Deudr(es) y Cdeudr(es) pr efects de csts de ubicación, el abgad deberá infrmar prtunamente pr escrit a la Gerencia describiend la situación del negci para tmar las medidas necesarias. En ningún cas el abgad ejecutr está autrizad para retirar la demanda levantar las medidas cautelativas del prces, salv cancelación ttal de la acreencia cn tds sus intereses, hnraris prfesinales y demás gasts del prces cuand así l autrice la Cperativa pr escrit a través de la Gerencia. La Cperativa debe prveer tda la infrmación en frma prtuna para la diligencia del cbr jurídic, de tal frma que esta sea exitsa. CAPITULO VIII PAUTAS PARA EL CASTIGO DE CARTERA ARTICULO 35º. CASTIGO DE LA CARTERA. Si realizads tds ls prcess de recuperación de la cartera mrsa n se lgran resultads psitivs, COOPEMINAS asume esta pérdida. Para la tma de esta decisión se deberán bservar ls siguientes aspects: Que se hayan agtad tdas las accines y mecanisms para su recuperación. Que las bligacines en estad de mrsidad se encuentren prescritas sus sprtes n frezcan ningún tip de pción para la recuperación. Que se haya prvisinad ttalmente la bligación. Que exista el cncept previ del abgad asesr jurídic y del Cmité de Crédit de Evaluación de Cartera en el cual se expnga claramente la impsibilidad de su recuperación. Cncept del Revisr Fiscal. Cumplids ls anterires requisits, la slicitud de castig será remitida al Cnsej de Administración para que éste tme la decisión crrespndiente. ARTICULO 36. CONDICIONES DEL CASTIGO. Para el castig crrespndiente de cartera se deben bservar las siguientes cndicines: Incapacidad ecnómica del Deudr(es) y Cdeudr(es) Desmejramient de la garantía Sald inslut cm resultad de bienes rematads que n cubriern la ttalidad de la bligación Ausencia ttal del Deudr(es) y Cdeudr(es) En cas de muerte del Deudr n se cubre la ttalidad de la bligación pr incumplimient de ls requisits para gestinar su pag Que la bligación esté catalgada en la categría de Irrecuperable y esté ttalmente prvisinada

19 ARTICULO 37. PROCESO PARA EL CASTIGO DE CARTERA. Para esta decisión se cntemplan ls siguientes pass: 1. REMISION DE LA POSIBLE CARTERA A CASTIGAR Será la Gerencia quien envíe la relación de ls crédits susceptibles de ser castigads de acuerd a la necesidad de depuración de la cartera. Una vez seleccinads ésts, deberán ser enviads al Cmité De Evaluación de Cartera cn la siguiente infrmación: 1. Cncept de la Gerencia justificand la slicitud de castig 2. Relación de las bligacines a castigar a crt plaz dnde se cnsigne además tda la infrmación de estas. 3. Cncept del estudi actual de la garantía 4. Relación de la cartera cn garantía persnal, es decir cn más de 180 días para cnsiderarse cartera de difícil cbr. 5. Relación de cartera cn garantía real, es decir cn más de 24 meses para cnsiderarse cartera de difícil cbr. 6. La gerencia debe presentar un infrme cn ls siguientes aspects: Mnt de la cartera de crédit a castigar, discriminand las cndicines de cada una de las siguientes bligacines. Cncept del Gerente de la irrecuperabilidad de la misma Gestines realizadas y prcedimient tenid en cuenta para cnsiderar las bligacines crediticias a castigar cm incbrables irrecuperables. Cncept del abgad sbre la irrecuperabilidad de la bligación. 2. PROCESO DE APROBACIÓN DEL CASTIGO DE CARTERA El Cmité de Evaluación de Cartera es el encargad de remitir al Cnsej de Administración el infrme cnslidad de castig de cartera, anexand la siguiente dcumentación: 1. Cncept de abgad ejecutr si se encuentra en cbr jurídic 2. En cas de remates, adjuntar cmprbante de cntabilización 3. Infrme del Gerente 4. Cncept del Cmité Evaluadr de Cartera sbre las bligacines a castigar En dicha relación debe distinguirse en capítul separad ls castigs autrizads respect de bligacines a carg de Representantes legales, integrantes del Cnsej de Administración y Junta de Vigilancia, trs administradres, y aquells que crrespnda a bligacines a carg del cónyuge, cmpañer permanente y quienes se encuentren dentr del segund grad de cnsaguinidad de afinidad y primer civil de ésts. Cn la anterir infrmación, el Cnsej de Administración prcederá a levantar el Acta de Aprbación cn firma y sell del Presidente y Secretari (a).

20 3. CONTABILIZACION Una vez sea aprbad el castig de la cartera, la Gerencia infrmará al Departament de Cntabilidad para la cntabilización y exclusión del sistema de archiv. Adicinalmente, se debe hacer un reprte a las centrales de riesg y bases de infrmación para evitar en un futur reincidir en negciacines cn este tip de clientes y así reducir el riesg en la clcación de recurss financiers. En las ntas a ls estads financiers al cierre de cada ejerció deben revelarse en frma cmparada cn el anterir y de manera cnslidada, l siguiente: Ls mnts de capital, rendimients y trs cncepts de ls crédits de cnsum que crrespnda a cada una de las calificacines. El valr de las garantías admisibles para cada una de las calificacines previstas pr cada clase de crédit. El valr de la ttalidad de las prvisines individuales y de cuentas pr cbrar derivadas de peracines de crédit. El valr de ls crédits reestructurads. La revelación deberá separar, pr cada circunstancia en particular, ls salds de capital, rendimients y trs cncepts, el valr de las garantías admisibles y las prvisines cnstituidas. CAPITULO IX CLASIFICACION DE LA CARTERA ARTICULO 38. CLASIFICACION DE LA CARTERA SEGÚN LA NATURALEZA DE LAS GARANTÍAS. Según la Circular Básica Cntable N 0013 de 2003 emitida pr la Superintendencia de la Ecnmía Slidaria, ls crédits en COOPEMINAS se clasificarán así: Cartera de Crédit cn Garantía Persnal Cartera de Crédit cn Garantía Real Persnal admisible. CAPITULO X CALIFICACION DE LA CARTERA ARTÍCULO 39º. CRITERIOS DE EVALUACION DE CARTERA. COOPEMINAS deberá evaluar permanentemente el riesg de su cartera de crédits, de acuerd cn ls siguientes criteris: 1. Capacidad de pag. Se actualizará y verificará que el deudr mantenga las cndicines particulares que presentó al mment de trgarle el crédit, la vigencia de ls dcuments aprtads, la infrmación registrada en la slicitud de crédit y la infrmación cmercial y financiera prvenientes de tras fuentes. En el cas de pryects financiads, se evaluarán además variables sectriales y externalidades que afecten el nrmal desarrll de ls misms.

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