INFORMACION DE ENTIDADES FINANCIERAS

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1 INFORMACION DE ENTIDADES FINANCIERAS Banco Central de la República Argentina Noviembre 2012 Información de las Entidades Financieras ISSN Noviembre 2012 Reconquista 266 Capital Federal,Argentina C1003 ABF Tel: El contenido de esta publicación puede reproducirse libremente siempre que se cite la fuente: INFORMACION DE ENTIDADES FINANCIERAS -BCRA Para comentarios o

2 CUIT: Casa Central: FLORIDA CAPITAL FEDERAL TE: Mail: Web: Responsable de at. a la clientela: CHAYER, CLAUDIA R. - Mail: Asociado a: ADEBA BANCOS LOCALES DE CAPITAL NACIONAL NOMINA DE DIRECTIVOS PRESIDENTE BERTERO JORGE ALBERTO VICEPRESIDENTE DI MARCO DANIEL OSVALDO GERENTE GENERAL PISTARELLI HUGO ALEJANDRO DAVIO PATRICIA LAURA GARIMBERTI RODOLFO GASTON MOREFF CAROLINA LIDIA NOMINA DE ACCIONISTAS Apellido y Nombre/Razón Social Capital Votos GRUPO INVERSOR DORREGO SA 97.00% 97.00% BERTERO JORGE ALBERTO 3.00% 3.00% AUDITORES EXTERNOS E INTERNOS AUDITOR EXTERNO MAZZEI, MIGUEL ANGEL Desde : 01/04/2009 SOCIO RESP. MAZZEI, MIGUEL ANGEL AUDITOR INTERNO BERTERO, JORGE ALBERTO DISTRIBUCION GEOGRAFICA Localización en el país de: BERTORA & ASOCIADOS Filiales Cajeros Otras Dependencias Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. Total CAPITAL FEDERAL SANTA FE TOTAL Página 66

3 EVOLUCION DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Mes de cierre: Diciembre (5) (5) (10) A C T I V O 441,7 361,4 385,2 376,4 399,4 Disponibilidades 76,4 87,0 77,4 86,1 76,3 Títulos Públicos y Privados 68,3 16,3 25,8 16,0 16,9 Préstamos 93,4 136,2 148,1 147,2 158,0 Sector Público no Financiero Sector Financiero 7,2 9,2 8,1 13,9 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 89,3 131,1 143,2 147,5 148,5 Adelantos 12,4 9,1 19,8 2 18,5 Doc a sola firma, descont. y comprados 47,2 77,1 53,8 51,3 5 Hipotecarios 1,8 6,3 6,1 6,0 Prendarios 8,4 13,4 13,6 13,6 13,9 Personales Otros 19,3 27,5 53,2 56,4 Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 2,0 2,3 3,0 3,2 Previsiones -3,1-4,1-3,1-3,2-4,4 Otros Cred.por Interm.Finan. 176,1 93,1 115,9 109,9 13 Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 108,9 47,4 69,8 61,4 77,6 Otros 67,2 45,6 46,1 48,5 52,7 Bienes en Locación Financiera Part. en otras Sociedades En entidades financieras Otras Créditos Diversos 23,3 19,8 7,8 6,6 7,8 Bienes de Uso 1,1 6,9 7,2 8,5 8,2 Bienes Diversos 0,4 0,2 1,1 0,2 0,2 Bienes Intangibles 2,4 1,7 1,4 1,4 1,4 Filiales en el Exterior Partidas Pend. de Imputación P A S I V O 401,1 316,6 347,3 338,7 361,0 Depósitos 239,3 215,7 232,0 231,2 23 Sector Público no financiero 0,1 Sector Financiero Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 239,0 215,6 232,0 231,2 23 Cuentas corrientes 51,6 25,1 36,1 33,6 35,5 Caja de ahorros 1 27,5 9,2 9,7 7,2 Plazo fijo e inversiones a plazo 163,3 154,5 179,1 179,9 180,4 Otros 7,2 6,4 4,1 4,8 6,1 Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 2,1 2,2 3,5 3,2 3,7 Otras Oblig.por Intermed. Financ. 157,5 96,8 110,4 101,2 12 Obligaciones Negociables Líneas de Créditos del Exterior 0,4 Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 41,8 16,3 26,8 28,1 31,7 Otras 115,2 80,0 83,2 72,6 90,7 Obligaciones Diversas 3,2 3,8 4,6 6,2 5,1 Previsiones 1,2 0,1 0,1 Partidas Pendientes de Imputación Obligaciones Subordinadas P A T R I M O N I O N E T O 40,6 44,8 37,9 37,6 38,3 Capital, Aportes y Reservas 79,7 82,7 82,7 82,7 82,7 Resultados no asignados -39,0-37,9-44,8-45,0-44,3 R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 0,2 1,2-3,2-3,5-2,8 Ingresos financieros 55,4 56,2 52,1 57,3 Por Intereses 27,7 22,8 21,1 23,8 26,4 Otros Ingresos Financieros 27,7 33,3 25,6 28,3 31,0 Egresos financieros -16,7-19,0-19,4-21,9-24,0 Por Intereses -13,1-15,6-16,0-17,9-19,9 Otros Egresos Financieros -3,6-3,4-3,4-3,9-4,1 Cargo por incobrabilidad -3,0-2,6-2,1-2,0-3,4 Ingresos por servicios 5,7 9,1 9,5 10,9 12,0 Egresos por servicios -6,4-6,3-5,6-6,4-7,0 Gastos de administración -30,1-36,9-34,3-38,3-42,4 Créditos recuperados 0,1 Otros -5,1 0,6 1,7 1,9 4,3 Impuesto a las ganancias C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 2,3 Contingentes acreedoras 91,7 42,2 54,0 55,8 De Control acreedoras 31,8 42,0 63,2 59,8 62,7 De Derivados acreedoras 1,0 11,3 5,6 2,5 5,3 De Actividad fiduciaria acreedoras Contingentes deudoras 91,7 42,2 54,0 55,8 De Control deudoras 29,6 39,2 58,5 55,0 57,9 De Derivados deudoras 1,0 11,3 5,6 2,5 5,3 De Actividad fiduciaria deudoras Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 150,7 63,5 96,6 89,5 109,3 INF.AUD.:(5) Favor.c/salv.indet.incert.h.futuros INF.AUD.:(10) C/observ.hechos indet. Página 67

4 INDICADORES G.Inst. 10 Primeros Sistema 1 - CAPITAL (%) C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 13,97 15,05 13,12 13,12 13,22 13,10 12,77 11, ACTIVOS (%) A2 - Incobrabilidad potencial 1,03 0,10 4,96 7 5,01 5 0,11 0,40 A3 - Cartera vencida ,06 3,76 3,41-0,27-0,25-0,08 A4 - Previsiones sobre cartera irregular 51,81 85,46 73,16 77,10 69,31 A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 100,03 106,35 102,05 102,05 101,62 135,26 134,86 130,62 A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 5,42 3,17 2,63 2,49 3,57 2,07 1,39 1,47 A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 5,27 3,61 1,01 0,92 2,81 0, A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 3,55 1,65 2,33 2,25 2,34 3,30 2,39 2,69 A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 8,13 3,44 7,52 7,36 6,93 2,25 1,81 1, EFICIENCIA E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 79,03 92,33 105,84 107,12 107,89 64,50 57,11 58,84 E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,26 0,21 0,23 0,24 0,23 0,06 0,05 0,05 E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 11,95 11,12 12,46 12,56 12,59 6,34 5,67 5,31 E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 158,64 196,97 257,04 261,26 266,93 234,68 255,88 260,48 E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 55,37 57,15 60,16 60,46 60,69 53,87 53,00 58,70 E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 3,16 3,28 3,62 3,61 3,73 7,72 9,40 9, RENTABILIDAD (%) R1 - ROE 7 2,74-8,12-9,23-7,66 31,83 34,66 28,77 R2 - ROA 0,07 0,42-1,23-1,39-1,14 3,56 3,67 3,02 R3 - ROE operativo 12,35 1,10-11,12-12,32-16,17 30, ,29 R4 - ROA operativo 2,26 0,17-1,69-1,85-2,42 3,44 4 4,12 R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 35,10 16,26 21,90 21,92 20,99 50,04 51,08 46,03 R6 - Tasa activa implícita 32,63 19,75 21,62 21,90 21,66 20,94 19,13 18,07 R7 - Tasa pasiva implícita 7,51 7,00 8,98 9,31 9,47 6,53 5,75 5,40 R8 - EARN OUT 2 7-0, ,10-0,10-0,08 R11 - ROA Ingresos financieros 25,01 20,43 21,50 21,71 21,95 15,45 14,92 14,36 R12 - ROA Egresos financieros 7,52 6,91 8,60 8,88 9,04 6,69 5,80 5,76 R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 1,35 0,95 0,82 0,81 1,25 1,21 1,06 0,89 R14 - ROA Ingresos por servicios 2,57 3,30 4,34 4,46 4,55 6,14 6,24 4,86 R15 - ROA Egresos por servicios 2,88 2,29 2,50 2,62 2,65 1,80 1,85 1,28 R16 - ROA Gastos de administración 13,58 13,42 15,60 15,71 15,99 8,44 7,71 7, LIQUIDEZ (%) L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 42,78 48, ,73 42,31 24,05 27,47 23,81 L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 35,18 36,69 34,49 35,25 33,97 18,26 20,67 18,61 Página 68

5 INFORMACION ADICIONAL Dic-2010 Dic-2011 Mar-2012 Jun-2012 Set-2012 Cantidad de cuentas corrientes Cantidad de cuentas de ahorro Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas Cantidad de operaciones por préstamos Individuos Cantidad de operaciones por préstamos Empresas Dotación de personal Cantidad de titulares por tarjetas de crédito Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) Cantidad de cuentas con tarjetas de débito Cantidad de tarjetas de débito Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas Monto pagado por cheques librados PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACION BANCARIA Set-2011 Dic-2011 Mar-2012 Jun-2012 Set-2012 Cantidad de Cuentas Cantidad de Empresas ESTADO DE SITUACION DE DEUDORES TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS 112,1 155,3 164,9 165,3 180,0 Sit.1: En situación normal 92,66% 96,50% 92,49% 92,61% 91,76% Sit.2: Con seguimiento especial/riesgo bajo 1,92% 3% 4,87% 4,90% 4,67% Sit.3: Con problemas/riesgo medio 1,96% 1,36% 1,28% 1,15% 0,92% Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/riesgo alto 1,24% 0,49% 1,29% 1,28% 2,59% Sit.5: Irrecuperable 2,22% 1,31% 0,07% 0,06% 0,05% Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica TOTAL GARANTIZADO - Garantías Preferidas A y B 19,06% 17,14% 21,31% 19,32% 18,72% Sit.1: En situación normal 13,18% 15,75% 20,06% 17,91% 17,20% Sit.2: Con seguimiento especial/riesgo bajo 1,67% 0,13% 2% 4% Sit.3: Con problemas/riesgo medio 1,70% 0,97% 0,91% 0,78% 0,69% Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/riesgo alto 0,64% 0% 0,27% 0,27% 0,25% Sit.5: Irrecuperable 1,87% 0,04% Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 13,65% 9,46% 7,68% 8,61% 8,85% COMPOSICION DE CARTERA CARTERA COMERCIAL Monto 70,9 98,9 107,0 108,4 12 % sobre Financiaciones 63,26% 63,65% 64,86% 65,60% 69,25% Garantías otorgadas 12,51% 8,05% 6,22% 6,63% 7,21% Total Garantizado - Garantías Preferidas A y B 11,11% 8,64% 11,35% 9,18% 8,80% CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDA Monto 22,0 33,4 21,1 20,7 20,0 % sobre Financiaciones 19,62% 21,49% 12,77% 12,53% 11,13% Garantías otorgadas 0,19% 0,01% Total Garantizado - Garantías Preferidas A y B 1,88% 1% 3% 2% CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMO Monto 19,2 23,1 36,9 36,1 35,3 % sobre Financiaciones 17,12% 14,86% 22,37% 21,87% 19,61% Garantías otorgadas 0,96% 1,40% 1,46% 1,98% 1,64% Total Garantizado - Garantías Preferidas A y B 6,07% 8,19% 9,96% 9,80% 9,40% Previsiones por riesgo de incobrabilidad constituídas 3,1 4,2 3,2 3,2 4,4 Página 69

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