CORFO Gerencia de Inversión y Financiamiento APOYO AL FINANCIAMIENTO DE EMPRESAS. Octubre 2016

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1 CORFO Gerencia de Inversión y Financiamiento APOYO AL FINANCIAMIENTO DE EMPRESAS Octubre 2016

2 Inversión y Financiamiento Qué hacemos? Proveemos soluciones para mejorar el acceso al financiamiento de la inversión, innovación y emprendimiento, profundizando y desarrollando mercados más competitivos. Cómo lo hacemos? Contribuyendo a mejorar las condiciones de financiamiento de las empresas, generando aumentos de productividad, diversificación, sustentabilidad y sofisticación del aparato productivo, a través de distintos programas operados por intermediarios financieros bancarios y no bancarios. 2

3 Qué problemas intentamos resolver? 3

4 Programas de Coberturas y Financiamiento GARANTIAS CORFO FOGAIN, entrega garantías para créditos de las mipymes, destinados a inversión productiva y capital de trabajo. COBEX, entrega garantías para créditos de las mipymes exportadoras o relacionadas con el comercio exterior, destinados a inversión productiva y capital de trabajo. PROINVERSION, fomentar las inversiones a largo plazo de empresas chilenas con foco en bienes de capital y proyectos de inversión productiva. IGR, garantiza créditos a micro, pequeñas y medianas, por medio de instituciones de garantía recíproca. De esta manera se busca otorgar mayor movilidad y divisibilidad a las garantías de las empresas beneficiarias. FINANCIAMIENTO MICROCRÉDITO, potenciar el desarrollo de intermediarios financieros alternativos a la banca, facilitando el acceso al sistema financiero formal de pequeños y microempresarios, para necesidades de inversión y capital de trabajo. ERNC, refinanciar proyectos de inversión destinado a la construcción, operación y puesta en servicio de proyectos de ERNC, cale decir pequeñas centrales hidroeléctricas, parques eólicos, energía solar, geotérmica y generación a partir de biomasa u mareomotriz, y proyectos en empresas para el autoabastecimiento. FONDOS DE INVERSION ETAPAS TECNOLOGICAS, fomenta la creación de fondos de inversión que permitan el financiamiento de empresas chilenas que se encuentren en etapas tempranas de desarrollo y presenten potencial de crecimiento e innovación en sectores vinculados con las tecnologías. ETAPAS TEMPRANAS, fondos de inversión que permitan financiar y desarrollar las pequeñas y medianas empresas chilenas que se encuentren en etapas tempranas y presenten potencial de crecimiento e innovación. DESARROLLO Y CRECIMIENTO, fomenta la creación de fondos de inversión para financiar y desarrollar las pequeñas y medianas empresas chilenas, con alto potencial de crecimiento y que se encuentren en etapas de expansión. 4

5 Cifras Garantías CORFO Desde el año 2006 a la fecha, se han otorgado un total de Garantías Corfo en operaciones crediticias por más de USD millones, atendiendo a beneficiarios. Montos Financiados según Programa PRO INVERSIÓN; 4% COBEX; 4% Montos Financiados según Actividad Económica (USD millones) FOGAIN; 92% Montos Financiados según Tamaño de Empresa MEDIANA; 23% GRANDE; 4% MICRO; 31% PEQUEÑA; 42% 5

6 Cifras Garantías CORFO De acuerdo al flujo de colocaciones del año 2016, al cierre del mes de septiembre, se han otorgado un total de Coberturas Corfo en operaciones crediticias por más de USD millones, atendiendo a beneficiarios. REFINANCIAMIENTO; 14% Beneficiarios según Destino de Financiamiento INVERSIÓN Y CAPITAL DE TRABAJO; 1% CAPITAL DE TRABAJO; 24% INVERSIÓN; 62% Monto Promedio $ 22 millones Plazo Promedio 33 meses El 87% de las garantías fueron otorgadas a micro y pequeñas empresas. 6

7 A quiénes están dirigido los Programas de Coberturas FOGAIN y COBEX MICROEMPRESAS Venta anual ( UF), aprox. hasta $ 62 millones Garantía tope hasta UF (aprox. $131 millones) PEQUEÑAS EMPRESAS Venta anual ( UF), aprox. $62 - $655 millones Garantía tope hasta UF (aprox. $314 millones) MEDIANAS EMPRESAS Venta anual ( UF), aprox. $655 - $2.620 millones Exportadoras y exportadores hasta las UF , aprox. $ millones Garantía tope hasta UF (aprox. $471 millones) El porcentaje de cobertura depende también del plazo de la operación de crédito. A mayor plazo, mayor cobertura. 7

8 Instituciones operando con Coberturas CORFO BANCARIOS COOPERATIVAS FACTORING OTRAS B B V A COOPEUCH BCI FACTORING SA SF PROGRESO S.A BANCO BICE ORIENCOOP FACTORING SECURITY S.A. TANNER LEASING S.A BCI COOCRETAL PENTA FINANCIERO TANNER SF S.A BANCO DE CHILE PARINACOOP FIRST FACTORS S.A EMPRENDE MICROFINANZAS BANCO INTERNACIONAL LAUTARO ROSAS INCOFIN S.A. BANCO ITAÚ CHILECOOP INTERFACTOR S.A BANCO SANTANDER BANCO RABOBANK BANCO SECURITY BANCOESTADO CORPBANCA BANCO SCOTIABANK SERVIFACTORING S.A BANINTER FACTORING 8

9 Apoyo a la Actividad Productiva del País 9

10 Garantía CORFO Pro Inversión OBJETIVO Fomentar la inversión a largo plazo de empresas con foco en incorporación de bienes de capital y en implementación de proyectos de inversión productiva EN QUE CONSISTE El uso de recursos provenientes del financiamiento debe estar destinado a proyectos de: Inversión: adquisición de bienes de capital y proyectos de inversión. Refinanciamiento de pasivos financieros, cuyo origen sea inversión y estén al día. Capital de trabajo asociado a la inversión (máximo 30% del monto del financiamiento). BENEFICIARIOS ELEGIBLES Empresas privadas con giro: personas naturales o jurídicas con inicio de actividades y que sean productoras de bienes y/o servicios. Empresas con ventas hasta UF (netas de IVA): hasta categoría "Grande 2" del SII (Se incluyen cooperativas productivas). 10

11 Diferencias de FOGAIN y Proinversion FOGAIN PROINVERSION Capital de trabajo e Inversión Tipo de financiamiento Inversión, plazo mayor a 36 meses Formales - Informales Tipo Beneficiario Formales Hasta UF ventas anuales Ventas Beneficiario Hasta UF ventas anuales Hasta 80% Topes de cobertura Diferenciado por Tipo de Operación - Hasta 80% Hasta UF Topes por RUT Beneficiario Hasta UF Entre 0% - 2% Comisión 0,6% todos intermediarios 11

12 7 Instituciones financieras operando Garantía Proinversión 12

13 Cifras Garantías CORFO - Proinversión En 1 año y 2 meses de operación se obtiene un stock de colocaciones al cierre del mes de Septiembre 2016, un total de 763 Garantías Corfo en operaciones crediticias por más de USD 209 millones, atendiendo a 574 beneficiarios. Montos Financiados según Actividad Económica (USD millones) Montos Financiados según Tamaño de Empresa MICRO; 2% PEQUEÑA; 17% GRANDE; 60% MEDIANA; 21% 13

14 Cifras Garantías CORFO - Proinversión REFINANCIAMIENTO ; 16% N Financiamientos según Destino INVERSIÓN Y CAPITAL DE TRABAJO; 11% Monto Promedio $ 181 millones (USD 274 mil) Plazo Promedio 56 meses El 81% de las garantías fueron otorgadas a grandes y medianas empresas. N Financiamientos según Tipo de Producto LEASEBACK; 0,3% INVERSIÓN; 71% LEASING; 45,7% CRÉDITO; 54,0% 14

15 CREDITO PARA PROYECTOS DE ENERGIA RENOVABLE NO CONVENCIONAL ERNC 15

16 CRÉDITO CORFO Energía Renovable No Convencional (ERNC) OBJETIVO Refinanciamiento de créditos y leasing financiero para: Proyectos de generación de ERNC Proyectos auto-abastecimiento de empresas en base a ERNC EN QUÉ CONSISTE Uso de recursos destinado a proyectos de: Inversión: Construcción, operación y puesta en servicio de proyectos de ERNC y proyectos de ERNC de empresas destinados al autoabastecimiento. Financiamiento Máximo: MM USD 15. Capital de trabajo asociado a la inversión (máx. 20% del monto del financiamiento). Equity: Al menos 15% de la inversión requerida. BENEFICIARIOS ELEGIBLES Empresas privadas con giro: personas naturales o jurídicas con inicio de actividades y que sean productoras de bienes y/o servicios. Empresas con ventas hasta UF (netas de IVA): hasta categoría "Grande 2" del SII. Igual a tamaño de venta máximo de Cobertura Pro inversión 16

17 Condiciones de los Financiamientos Tipo de Operación Uso de recursos Plazo Créditos de dinero y Leasing Inversión Capital de trabajo asociado a la inversión, máximo 20% del monto del financiamiento Hasta 15 años Moneda Pesos, dólares y UF Período de gracia Modalidades Monto Financiamiento Hasta 36 meses Individual Masiva (Autoabastecimiento) Modalidad Individual: Hasta MMUSD 15 por empresa Modalidad Masiva: Línea de Crédito MMUSD 3; Crédito Individual MMUSD 1 17

18 PROXIMOS DESAFÍOS

19 Más y Mejor Financiamiento para la Mipyme Programas de Financiamiento y de Fortalecimiento para IFNB CORFO Generación de Mercados de Financiamiento Mipymes Más Competitivos Nueva línea de crédito CORFO para intermediarios financieros no bancarios por cerca de USD MM 120 (aprox. $ millones), para que empresas de menor tamaño accedan a financiamiento a través de Cooperativas de ahorro y crédito, Empresas de leasing, factoring y Microfinancieras, entre otras. RECOMENDACIONES: Banco Mundial: Fomentar el desarrollo de IFNB y considerar líneas de financiamiento para estas entidades Fuente: Informe SME finance in Chile: Enhancing efficiency of support Programs, Agosto 2015, Banco Mundial Consejo de Financiamiento de Pymes y Emprendimiento Promover, con los resguardos necesarios, la participación en la intermediación de financiamiento a la PYME de instituciones no bancarias de factoring, leasing, cooperativas de ahorro y crédito, cooperativas productivas, entre otras. Lo anterior, permitirá aumentar la competencia, mejorando las condiciones de financiamiento de este segmento de empresas Informe Final Estrategia para Financiamiento de las PYMES y el Emprendimiento, Julio 2015, Consejo de Financiamiento de PYMES y Emprendimiento. 19

20 Programas de Financiamiento y de Fortalecimiento para IFNB CORFO Fortaleceremos las capacidades de fondeo y de gestión de Intermediarios Financieros No Bancarios (IFNBs) por medio de: Programa de Financiamiento y Asistencia Técnica Línea de Financiamiento Mipyme Incremento en N IFNBs capaces de competir en el mercado Por qué realizarlos por medio de las IFNB Juegan el rol de encontrar nichos de mercado que pueden ser rentables y que los bancos no priorizan o no conocen. Operan con modelos menos estandarizados que les permiten ser más innovadores en la generación de oferta de valor para las Mipymes. Tienen mayor cercanía relativa con sus clientes potenciales. Pueden llegar a ser competitivos si logran hacer compatible su mayor cercanía con los clientes finales, con mejoras en sus procesos y/o en su acceso a financiamiento. 20

21 Programas de Financiamiento y de Fortalecimiento para IFNB CORFO Resultados Esperados: 1) Instituciones financieras no Bancarias: Amplia diversidad de IFNB de manera de atender beneficiarios con necesidades que no son atendidas por la banca tradicional Fortalecer capacidades de instituciones financieras no bancarias. Generación de mercado más competitivos en sectores financieros que poseen restricciones de financiamiento 2) Emprendedores y Empresarios: Acceso a financiamientos acordes a las necesidades según destino y tipo de producto financiero Mejores condiciones según destino y tipo de producto Estado de Avance de los Programas: En proceso de presentación para su aprobación ante Comité Ejecutivo de Crédito CORFO (se espera que sea durante el mes de Octubre) Reglamentos Contraloría General de la República (Noviembre) Lanzamiento (Finales Noviembre 1 quincena diciembre) 21

22

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