Diagnóstico y Evaluación de los Factores para el Desarrollo de los Seguros de Personas

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1 Diagnóstico y Evaluación de los Factores para el Desarrollo de los Seguros de Personas

2 Agenda Diagnóstico del Seguro de Vida y Retiro en Argentina. Principales factores para el desarrollo. Fiscalidad y crecimiento. Tendencias y desafíos del sector. 2

3 Participación en la producción 1991 vs Año 1991 Año 2011 Resto Patrimoniales 41% Vida y Retiro 9% Resto Patrimoniales 20% Vida y Retiro 20% Automotores 50% Riesgos del Trabajo 24% Automotores 36% * Fuente: SSN 3

4 Evolución de la producción Seguros de personas Seguros de personas sin RVP ni VP En millones de pesos. 4

5 Evolución de la producción por ramo Vida Colectivo Vida Individual Retiro AP Resto Vida En millones de pesos. 5

6 Evolución stock de inversiones (*) (*) Al Millones de pesos al de cada año. 6 Compañías de Vida y Retiro

7 Crecimiento respecto al PBI Representa primas + 0,25% PBI PBI (Base 100 en 2001) Seguros de personas (excluidos RVP y VP) (Evolución en valores constantes) Fuente: Ministerio de Economía y Finanzas Públicas - Informe situación del mercado asegurador en Argentina. 7

8 Marco internacional Prima per cápita y sobre PBI Seguros de Vida y Retiro Prima per Cápita en USD Chile Brasil (2011) Uruguay México Argentina (2005) 0 0 0,5 1 1,5 2 2,5 3 Fuente: Swiss Re Sigma (años 2005 y 2011) Prima / PBI en % 8

9 Impacto en Vida Individual Características del estudio Se proyectó el impacto en vida individual del incremento en el tope de deducción impositiva a $ Basado en información pública del mercado más información de AVIRA. Se estratificó la población asegurada en función al nivel de prima anual. Se consideraron proyecciones de crecimiento en cantidad de pólizas y prima promedio en función a estimaciones de AVIRA. Se estimó una rentabilidad real de los fondos del 4% anual. 9

10 Impacto en Vida Individual Proyección Producción (**) Proyección Fondos Administrados (**) ,463 3, , , , Actual (*) 5 Años 0 Actual (*) 5 Años (*) Estimado al 30/06/2012 (**) En millones de pesos a valores constantes. 10

11 Fiscalidad y crecimiento

12 Comparación actualización de topes (*) Coeficiente Vida Retiro colectivo Topes actuales (desde 1992) Deducción por cargas de familia (tipo de 4 integrantes) 7, (*) Período base 2001/

13 Comparación con otras desgravaciones Préstamos Hipotecarios Personal Doméstico Auto Seguro de vida Retiro Colectivo 13

14 Focalización del beneficio en sectores de bajos ingresos Ejemplos de ingresos de bolsillo no gravado (1) Relación de dependencia Autónomo Casado Casado Con hijos Sin hijos Soltero Con hijos Sin hijos Soltero (1) Período fiscal

15 Fiscalidad y crecimiento Indiscutible correlación entre la renta nacional y la importancia del seguro de vida La imposición directa promueve la redistribución social Argentina: una ley adaptada a la altura de las circunstancias. Aunque debe redimensionarse el atractivo sobre bases razonables 15

16 Incremento anual promedio Marco internacional Crecimiento promedio Seguros de Vida y Retiro En el caso de Brasil el crecimiento significativo se dio como consecuencia de los productos Plano Gerador de Beneficio Livre (PGBL) y Vida Gerador de Beneficio Livre (VGBL). 50% Brasil 40% 30% Perú 20% Venezuela 10% Argentina (*) Chile 0% Colombia Primas ( en millones USD) (*) En Argentina se tomaron los últimos 3 años para evitar los efectos distorsivos de la devaluación del año Fuente: Swuiss Re Economic Research. 16

17 Marco para el desarrollo Cambios Económicos / Sociales de los últimos años despertaron nuevas necesidades en la comunidad Protección del Grupo Familiar frente al Futuro El seguro de las personas se constituyen en un claro canalizador del Ahorro de los Individuos para obtener la Protección deseada Mejorar Ingresos en la etapa pasiva Desempleo Enfrentar necesidades temporales (salud, educación, etc.) Otros Desarrollo de la Cultura Aseguradora 17

18 Factores/Desafíos para el desarrollo ASEGURADO ASEGURADORAS NECESIDADES Protección del grupo familiar Desarrollo de la cultura aseguradora Seguro como vehículo de cobertura REGULADOR COMUNIDAD 18

19 Factores/Desafíos para el desarrollo ASEGURADO ASEGURADORAS REGULADOR COMUNIDAD VISIÓN ESTRATÉTICA DEL SECTOR MARCO REGULATORIO CONTROL ACTIVIDAD / SOLVENCIA POLÍTICAS ACTIVAS Comunicación Incentivos Instrumentos financieros Otros 19

20 Factores/Desafíos para el desarrollo ASEGURADO ASEGURADORAS REGULADOR SOLIDEZ PROFESIONALIDAD CALIDAD DEL SERVICIO PRODUCTOS DIFUSIÓN COMUNIDAD 20

21 Factores/Desafíos para el desarrollo ASEGURADO ASEGURADORAS REGULADOR COMUNIDAD PROTECCIÓN PROYECTOS PRODUCTIVOS GENERACIÓN DE EMPLEO / OTRAS 21

22 Desafío del sector en Argentina Prima/PBI 1,7% Prima/PBI 0,6% Fondos administrados Actual Futuro 22

23 Muchas Gracias

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