INTELHIT INTELSELLER SA DE CV. Dirección General de Investigación y Desarrollo. PLAN DE NEGOCIO. Sebastian Acosta Checa

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1 INTELHIT INTELSELLER SA DE CV Dirección General de Investigación y Desarrollo PLAN DE NEGOCIO Sebastian Acosta Checa Ciudad de México, DF Junio, 2015

2 por Sebastian Acosta Checa INTELHIT INTELSELLER SA DE CV Ciudad de México, DF. Junio, 2015

3 Sebastian Acosta Checa 3

4 Índice general I El Negocio 1. Viabilidad Económica Misión Visión Valores La Oportunidad Productos y Servicios Incluidos en La Plataforma ISPOS Mercado Modelo de Negocio Barreras de Entrada Ventajas de Costo independientes de Escala Acuerdos con proveedores Arrojamiento ( Dumping ) Propiedad Intelectual Efecto de Cadena Ventaja Competitiva FODA Fortalezas Debilidades Oportunidades Amenazas

5 11.Competencia Modelo Financiero Estado de Resultados Estado de Situación Financiera Necesidad y Uso de los Fondos Puntos de Equilibrio Valuación de Empresa Estructura de Capital Estrategia de Salida Plan de Puesta en Marcha Plan de Trabajo General Primeros Tres años Plan de Trabajo Detallado Primer Año Organización Organigrama Equipo Propuesto Consejeros Viabilidad Social Responsabilidad Social 48 II La Tecnología 3. Bitcoin Introducción a Bitcoin Casos de Uso de Bitcoin en plataforma de INTELHIT INTELSELLER SA DE CV Preliminares Prueba de Trabajo

6 18.2.Árboles de Merkle Arquitectura de Bitcoin Bloques Transacciones Transacciones Regulares Transactiones Generativas Transaction Standardness Propiedad de Bitcoin General Script Tipos Estándar de Transacción Pagar-a-Clave-Pública o Pay-to-Pubkey (P2PK) Pagar-a-Digestión-de-Clave-Pública o Pay-to-PubkeyHash (P2PKH) Pagar-a-Digestión-de-Código o Pay-to-ScriptHash (P2SH) Multifirma Datosnulos o Nulldata Dirección Bitcoin Dirección P2PKH Dirección P2SH Firmas Cadena de Bloques Estructura Minería de Bitcoin III Los Riesgos 4. Riesgo Legal Riesgo Manejo Datos Personales 105 6

7 23.Riesgo de Regulación Adversa relativa a BITCOIN Riesgo Vulnerabilidad Desconocida Riesgo de Vulnerabilidad Desconocida Riesgo Ataque Hombre en el Medio Ataque Hombre en el Medio Protocolo BIP Mensajes del protocolo BIP Elemento Output de Búfer de Google Elemento PaymentDetails de Búfer de Protocolo de Google Mensaje PaymentRequest de Búfer de Google Mensaje Payment de Búfer de Protocolo de Google Mensaje Payment de Búfer de Google Mensaje PaymentACK de Búfer de Protocolo de Google Localización El rol de los Certificados en BIP Extensibilidad Riesgo Cambiario de BITCOIN Volatilidad de Bitcoin Riesgo Fraude Aceptar Transacciones BITCOIN Rápidas con 0 confirmaciones

8 35.Riesgo Fraude en Transacciones BITCOIN Instantáneas con cero confirmaciones Riesgo Fraude Pagos Tarjetas Débito y Cŕedito Detección con 2 mecanismos Riesgo Crédito Descripción de proceso créditos para pymes ISMINING y sus ventajas Gestión de Riesgo de Crédito Firmas Digitales para Validar Identidad y Probar Voluntad Geolocalización para verificar domicilios declarados Empleo de Inteligencia Artificial para Evaluar Perfil de Clientes en base en información Contable y de inventarios Verificación de información contable mediante CFDIs y Archivos de Contabilidad Electrónica SAT Riesgos Adquiridos al Proveer Servicios CFDI Riesgos de robo/extravío de Certificados CSD o FIEL Riesgo de perdida de información de CFDIs Apéndice A Tipos de Datos de Bitcoin Apéndice B Fórmulas

9 Prólogo El 3 deq octubre de 2013 fundé la empresa INTELHIT INTELSELLER SA DE CV (FOLIO MERCANTIL ELECTRÓNICO NÚMERO: y Número de REGISTRO FEDERAL DE CONTRIBUYENTES: IIN131003RTA). Actualmente soy Representante Legal, Socio Mayoritario (95 % acciones) y Director General de INTELHIT INTELSELLER SA DE CV. Dentro de ésta empresa desarrolle ISPOS (https://www.is-pos.com) una plataforma para permitir a las pymes méxicanas del sector minorista cubrir todos los ciclos básicos de sus negocios, cobrar de forma digital, emitir Comprobantes Fiscales Digitales por Internet (de acuerdo a estándares del SAT). La información generada por los usuarios puede ser analizada (al contar con el consentimiento de la empresa) para evaluar su Riesgo Crediticio y gestionar préstamos ante bancos de forma automatizada. En éste trabajo analizaremos primero el funcionamiento del modelo de negocio detrás de ISPOS para obtener una idea de los riesgos a los que ésta expuesto. Después abordaremos el tema de la tecnología que desarrollamos para materilizar la idea de negocio. Finalmente hablaremos de las soluciones para gestionar los diversos riesgos en la Plataforma Tecnológica.

10 por Sebastian Acosta Checa Resumen La plataforma objeto del presente documento es un sistema que incluye una aplicación instalada en una computadora, smartphone, tablet o televisión inteligente para reducir ineficiencias del proceso integral de venta en beneficio de los fabricantes, el canal intermediario de distribución, los detallistas y los consumidores finales. La plataforma incluye las siguientes soluciones: PREVENTA Solución para que el detallista haga los pedidos a través de plataforma, simulando un anaquel real, transparentando precios de los distintos proveedores. OPTIMIZACIÓN INVENTARIOS El Control y Optimización de Inventarios empodera al Detallista con las mismas Herramientas de las que dispone un supermercado grande para organizarse y ser más eficiente y productivo. ENTREGA PEDIDOS Solución de eficientización del proceso de entrega y distribución, a través de lo siguiente: a) Consolidando pedidos mas grandes que absorban las entregas individuales de otras compañías, b) Diseño mas eficiente de Rutas geoposicionadas, c) Optimización de entregas efectivas vía aviso previo de entrega al detallista en su propia tablet o celular. y d) Optimización de frecuencia de entrega COMUNICACIÓN Solución de Comunicación Directa - Mensajería Instantánea: a) Proveedor - Detallista, b) Detallista Proveedor c) Detallista Concentrador Master (WS), d) Concentrador Master Proveedor, e) Soporte Técnico-Detallistas, f) Entre empleados de tienda ( colaboración), g) detallistas con sus clientes CRÉDITO OPERATIVO Solución que incorpora el modulo de Créditos operativos para alinear flujos de caja de ingreso egreso y eficientar cantidad-frecuencia de pedidos y las entregas. Este solución incluye Maquina de Inferencia para Calificar Riesgo y Calcular Créditos a la Medida basados en Información Disponible en la Nube acerca de las Finanzas e Inventarios de Usuarios. COBRANZA DIGITAL Solución que permite incorporar el modulo de Pagos Digitales para eficientar costos de manejo de efectivo. VENTA OTROS SERVICIOS Solución que permite vender otros servicios como tiempo aire o pagos de suministro de energía eléctrica en tiendas afiliadas PUBLICIDAD Plataforma con Soporte para Mensajes SMS 2. Mensajes PUSH vía internet en tiempo real. Tipos: Texto Simple, Texto con Imágenes, Contenido Interactivo, Contenido multimedia, formularios y oportunidades de compra INTELIGENCIA DE NEGOCIOS Validación de Pedidos triple: Listas Negras+Geolocalizacion+Inteligencia Artificial Detección automatica de oportunidades de desarrollo de Nuevos Productos Predicción de oferta y demanda geolocalizada -> minimizar mermas En la parte 1 del presente trabajo presentamos el plan de negocio y la plataforma. 10

11 En la parte 2 del presente trabajo se describe la tecnología que sustenta a la plataforma. En la Parte 3 del presente trabajo analizamos los diferentes tipos de riesgos relacionados con la operación de la plataforma tales como Riesgos de Crédito, Fraudes en transacciónes Electrónicas, Ataques de Denegación de Servicio así como las soluciones tecnologicas propuestas para gestionar éstos riesgos. También se aborda como la plataforma en si ofrece servicios para gestionar ciertos riesgos a los que éstan expuestos los usuarios y de ésta forma protejer sus negocios. 11

12 12

13 Parte I El Negocio

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15 1 Viabilidad Económica En éste capitulo describiremos el funcionamiento y Plan de Negocio de la empresa INTEL- HIT INTELSELLER SA DE CV para más adeltante poder analizar los diversos riesgos a los que está expuesto el negocio y la plataforma tecnologica así como las soluciones propuestas. El lector que desea omitir la lectura de aspectos comerciales del proyecto puede brincar a la Parte II del presente trabajo. 1. Misión Nuestro objetivo primario es construir y controlar la infraestructura más grande donde las carteras digitales puedan ser usadas como medio de pago. Queremos equipar a un gran número de comercios con tecnología para que puedan optimizar la operación de sus negocios de forma integral y puedan cobrar de forma digital. 2. Visión En los próximos años la industria de pagos va ha experimentar una gran expansión. Las transacciones con billetes y tarjetas gradualmente van a desaparecer hasta que eventualmente todas las transacciones se realicen con dispositivos móviles. 3. Valores Brindar a los usuarios (comercios y consumidores) mayor control sobre su información financiera y patrimonial así como permitirles decidir con quien desean compartir su información para beneficiarse de servicios y productos financieros tales como prestamos y seguros a la medida.

16 4. La Oportunidad A pesar de que nuestro sistema de punto de venta ISPOS se adapta a cualquier tipo de giro comercial del sector RETAIL en cualquier parte del mundo, vamos a concentrar nuestros esfuerzos de mercadeo en un nicho del mercado sumamente desatendido para crear rápidamente una masa critica inicial que después mediante un proceso viral se expanda a otros sectores de la industria. De acuerdo a [1] en México existen más de 600,000 tiendas de conveniencia independientes (mejor conocidas como misceláneas o tiendas de la esquina ). En conjunto tienen ventas por arriba de 700,000,000,000 MXN cada año. Por cada OXXO hay más de 60 misceláneas y el número esta en aumento ya que mucha gente desempleada decide iniciar un negocio con éste giro. Las ventas individuales de una de éstas tiendas quizá no son impresionantes pero en conjunto venden más de 10 veces lo que vende Wallmart de México. La mayoría de estos comercios sólo aceptan efectivo (billetes y monedas) como forma de pago y como consecuencia pierden algunas ventas de personas que sólo traen tarjeta. Mediante la aplicación multiplataforma ISPOS vamos a habilitar a una fracción importante de éstos comercios para recibir pagos con tarjetas de débito y crédito y múltiples carteras digitales. Vamos a cobrar una tasa de descuento entre 2 % y 3.5 %, dependiendo del nivel de riesgo, a los comercios por transacción electrónica que les procesemos. Por ejemplo, en un escenario hipotético donde el 20 % de las tiendas de conveniencia independientes mexicanas decide usar ISPOS para procesar solamente el 10 % de sus ventas de forma electrónica, entonces se generarían ingresos anuales de por lo menos: (700, 000, 000, 000)(0.2)(0.1)(0.03) = 420, 000, 000 MXN anuales. Adicionalmente a facilitar los pagos de consumidor a comercio, también hay una gran oportunidad en procesar pagos de los comercios a sus proveedores. Por ejemplo la mayoría de los proveedores grandes de las tiendas de abarrotes (por ejemplo CocaCola con más de 120 mil millones de pesos vendidos en México el año pasado) desplazan 16

17 aproximadamente 2/3 de su mercancía mediante el Canal Tradicional. Por este motivo la actividad de procesar las compras de los Comercios a los proveedores mediante la plataforma IS, puede ser sumamente rentable. 5. Productos y Servicios Incluidos en La Plataforma ISPOS La figura 5.1 muestra describe como los 4 tipos de usuarios que usan la plataforma interactuan mediante el componente del software que les corresponde y la plataforma cubre estos casos de uso: A) Pedidos a proveedores Rastreo de Pedidos B) Envío de ofertas y publicidad segmentada a comercios de acuerdo a ubicación, giro comercial, estado inventarios, etc Gestión de Crédito Operativo con clientes C) Facilitar compras de consumidores en comercios Redención de cupones en comercios Generación y recepción de Facturas Automáticamente sin proveer datos en cada compra D) CRM (Comunicación, personalización de experiencia compra, esquemas de recurrencia y lealtad) Publicidad local y mayor visibilidad entre consumidores E) Funcionalidad de Red Social Mensajería ente consumidores que son contactos Calificaciones de los comercios, Concepto de Chat Transaccional: traspasos de dinero, tarjetas de regalo, cupones o saldos de monedero entre usuarios en el contexto del chat F) 17

18 Solicitud y Contratación de Créditos (a la medida) con Instituciones Financieras Vinculadas G) Evaluación de Perfil de Riesgo de Cada Comercio y gestión durante toda la vida del contrato ISMINING Banca G ISTRACK Proveedor/Marca/ Concentrador A F B ISPOS Comercio D C ISWALLET Consumidor E Figura 5.1. Interacción entre participantes de plataforma IS y componentes principales El componente principal de la plataforma es ISPOS, una app gratuita con versiones para computadoras de escritorio, tabletas y celulares inteligentes diseñada para que los comercios en cualquier parte del mundo, optimicen sus operaciones de forma integral, controlen mejor sus inventarios, vendan bienes digitales, acepten tarjetas y carteras digitales (como BITCOIN) como forma de pago y tengan acceso a préstamos con bajas tasas de interés. Mediante otro componente importante de la plataforma llamado ISTRACK, los proveedores de los comercios ofrecerán a los comercios que usan ISPOS bienes y servicios mediante un 18

19 Anaquel Virtual llamado ISMARKET. Al usar ISMARKET, los proveedores podrán reducir los costos asociados a las fuerzas de ventas tales como comisiones, sueldos, equipo y prestaciones. Mediante ISTRACK, los proveedores que participen en la plataforma también tendrán otros beneficios como: 1. Acceso a información sobre los inventarios de los comercios e información del mercado para ayudar en la toma de decisiones y optimizar su mercadotecnia y logística. 2. Herramientas de minería de datos para descubrir patrones y realizar predicciones basadas en la información generada en tiempo real por la plataforma IS. 3. Herramientas para crear y transmitir anuncios segmentados Figura 5.2. Elementos Básicos del Kit ISPOS para el comercio Minorista 6. Mercado La humanidad está experimentando una transición hacia medios de pago electrónicos a pasos agigantados. La industria de procesamiento de pagos va a procesar al menos 20 veces mas transacciones en los próximos años. Así mismo las entidades que controlan la infraestructura de pagos actual van a cambiar ya que cuando la mayoría de las personas paguen y cobren con 19

20 sus celulares, las redes de cajeros automáticos y terminales tradicionales para leer tarjetas se volverán obsoletas. Esto significa una gran oportunidad no solo en términos de recolectar comisiones por facilitar estas transacciones sino también información útil para personalizar anuncios, créditos y seguros, entre otros productos y servicios financieros orientados tanto a los comercios como los consumidores finales. El nicho de mercado que atacaremos al principio para lograr adquirir masa crítica son las más de 600,000 tiendas de conveniencia independientes (canal tradicional). La razón por la que empezamos con éste segmento y no otro con necesidades muy similares (por ejemplo: farmacias,ferreterías tiendas de ropa) es por que la mayoría no tienen un sistema de punto de venta en funcionamiento y por lo tanto no hay necesidad de convencerlos de cambiar y también porque la mayoría mueve una gran cantidad de efectivo pero este no es digitalizado. 7. Modelo de Negocio Las principales fuentes de ingreso provienen de las interacciones de comercios, proveedores y banco con la plataforma IS. 1. Cobro de Tasas de descuento por facilitar pagos digitales de consumidor final a comercio 2. Cobro de Tasas de descuento por facilitar pagos digitales de comercio a proveedores 3. Renta a proveedores por acceso a herramientas de Análisis de Mercado y predicción IS- TRACK 4. Renta a proveedores por exhibir su producto en el Anaquel Virtual de ISPOS, visible a todos los comercios con giro afín 5. Transmisiones de publicidad segmentada de proveedores a comercios 6. Transmisiones de publicidad segmentada de comercios a consumidores 7. Venta de Equipo de Punto de Venta (impresoras, cajones, escáneres, etc) y consumibles (rollos de papel, etc) 8. Recolección de parte de las comisiones por venta de bienes digitales (como tiempo aire) y pago de servicios como (electricidad, agua, cable) 9. Cobro de comisiones a banco por calificar el riesgo de comercios y gestionar toda la vida del contrato de préstamo 10. Cobro por servicio de generación y timbrado de Comprobantes Fiscales Digitales CFDI v3.2 20

21 8. Barreras de Entrada 8.1. Ventajas de Costo independientes de Escala Tecnología propietaria, know-how, ventajas de curva de aprendizaje 8.2. Acuerdos con proveedores Los acuerdos de distribución de la tecnología ISPOS por los proveedores de los comercios hará difícil a otros entrar al mercado 8.3. Arrojamiento ( Dumping ) Vamos a ofrecer gran parte de nuestros productos gratis a un publico sumamente sensible al precio. El sistema del punto de venta ISPOS es gratis para el comercio, y la cartera digital ISWALLET es gratis para el consumidor y además le permite ahorrar al concentrar en una sola app cupones y puntos a favor para usar en comercios. La mayoría de los sistemas con algunas funciones como las de ISPOS cuentas por ejemplo la popular aplicación ASPEL-SAE implica una renta mensual de 500 MXN para el comercio Propiedad Intelectual La mayoría de los procesos que usamos internamente para administrar riesgos, realizar predicciones y otras actividades de minería de datos, son secretos industriales que solo pueden ser revelados a socios estratégicos bajo acuerdos de no divulgación. Hay algunos procesos, sin embargo, que estamos tramitando patentes Efecto de Cadena Cada nuevo usuario de nuestro servicio agrega valor. Cada proveedor ayuda a afiliar comercios, cada comercio ayuda a afiliar consumidores, y cada consumidor ayuda a afiliar nuevos consumidores.. Estimamos que con un sólo proveedor vamos a lograr afiliar 30,000 comercios el primer año (5 % de las misceláneas) el primer año. También sabemos que cada comercio entrega en promedio 100 tickets diarios(los imprime o los manda por SMS o mail) y un consumidor de cada 100 descarga la app ISWALLET después de ver el anuncio en el ticket. Los consumidores 21

22 afilian a otros consumidores mediante la funcionalidad de red social de ISWALLET o al querer enviar crédito, tarjetas de regalo o cupones a algún amigo o familiar. Es por eso que estimamos que cada consumidor por lo menos afilia a otro consumidor. Entonces es fácil ver que después del primer año a partir del lanzamiento, se pueden conseguir más de 2 millones de usuarios de cartera digital ISWALLET, un número mucho mayor a la cantidad de usuarios de cualquier cartera digital competidora. 9. Ventaja Competitiva Una de las ventajas competitivas de INTELHIT INTELSELLER SA DE CV es la forma en la que todo esta subsidiado de forma cruzada de tal forma que los consumidores y comercios pueden disfrutar de servicios y productos de alta calidad gratis. Este es un elemento que diferencia nuestros productos y servicios de los competidores que cobran por productos y servicios equivalentes en calidad. La forma de entregar la propuesta de valor en el segmento y canal de mercado objetivo que llevará a nuestra organización a ganar en el punto de venta es mediante acuerdos con los proveedores para promover la utilización de ISPOS entre los comercios que les compran mercancía. 10. FODA Fortalezas Somos una compañía innovadora que responde y se adapta a los cambios en la forma en la que el comercio minorista, la industria de publicidad y la industria de pagos funciona. Somos una compañía que crea cambios y se beneficia de los cambios, no solamente reacciona a amenazas y peligros que no puede predecir o controlar como la mayoría de los negocios tradicionales. Somos capaces de movernos y adaptarnos rápidamente al no tener excesivas burocracias ni jerarquías que no agregan valor a la compañía Somos capaces de proveer buen servicio a los comercios ya que desarrollamos una tecnología de tele-aprendizaje y tele-ayuda integrada ISPOS (llamada ISCHAT) que permite dar 22

23 soporte técnico a los comercios vía CHAT o VOIP y diagnosticar rápidamente problemas de los comercios. Nuestro Director General (Sebastian Acosta) ha trabajado previamente en proyectos de gestión de riesgo en sistemas de pago, una área clave para no incurrir en perdidas por incidencias de fraude en el ecosistema. Podemos cambiar de dirección rápidamente si determinamos que nuestro marketing no funciona. Tenemos pocos gastos de nómina debido a un alto grado de automatización de los procesos lo cual nos permite brindarle un mayor valor a los clientes Algo que realmente nos sitúa por arriaba de la competencia es que proveemos una amplia oferta de productos y servicios de muy alta calidad gratis y podemos hacer esto por la forma en la que todo esta subsidiado de forma cruzada. Por ejemplo regalar los rollos de papel para las impresoras a los comercios y hacer que la entidad que se anuncia en los tickets pague el costo es una forma de subsidiar de forma cruzada el negocio. Así podemos ayudar a comercios y consumidores en los presentes tiempos de crisis económica y ganar su lealtad Debilidades Nuestra compañía cuenta con poca presencia en el mercado Nuestro flujo de efectivo puede ser poco confiable en las primeras etapas del proyecto Oportunidades La principal oportunidad que aprovechamos es el crecimiento exponencial en el uso de tecnologías móviles en Latinoamerica así como la situación de exclusión financiera de muchos negocios y consumidores, lo cual crea una gran base de usuarios que nadie más está sirviendo. Nuestro sector de negocio, la industria de pagos, se está expandiendo con alta velocidad y se presentan nuevas oportunidades nunca antes vistas como usar la información de las transacciones electrónicas para hacer campañas publicitarias personalizadas. Podemos aumentar la distribución de ISPOS al realizar alianzas con el gobierno dada la actual política de apoyo a las Pequeñas y Medianas Empresas y el interés en aumentar la recaudación fiscal. 23

24 La Reforma Fiscal en México determina que todas las Personas Morales y Físicas con Actividad Empresarial, deberán emplear un sistema como ISPOS para poder recibir, procesar, almacenar y emitir comprobantes fiscales digitales (CFDI), por ejemplo Facturas, Recibos de honorarios, Recibos de arrendamiento, Recibos de donativos, Notas de cargo, Notas de crédito, Comprobante de pago a plazos, Carta de porte, Boleta de Empeño Amenazas Nuestra principal amenaza consiste en que alguien copie nuestra idea de negocio y realice un desarrollo tecnológico similar y distribuya su oferta de productos y servicios con un presupuesto alto hasta alcanzar captar una masa critica en un periodo de tiempo menor que nosotros. Incertidumbre regulatoría relativa a BITCOIN 11. Competencia Nuestros principales competidores son: TiendaTek Tiendatek es una aplicación enfocada a la optimización de tiendas de abarrotes. En el intento de simplificar la aplicación los desarrolladores de este software han omitido ciertas funciones indispensables. Por ejemplo en comparación con ispos, tiendatek no es capaz de generar CFDIs de ventas, nominas, devoluciones o los archivos requeridos por el SAT que integran la contabilidad electrónica ASPEL Aspel si bien tiene funciones administrativas similares a ISPOS, no es una empresa que ha manifestado un intento de dominar en el ámbito de pagos móviles o de sistemas de información crediticia o de mercadotecnia. Señor Pago Aplicación que habilita la recepción de pagos con tarjeta pero no apoya al comercio en otros ciclos de su negocio importantes. El consumidor no puede pagar con su celular debe ser mediante tarjeta forzosamente. Paypal / GoogleWallet Mucha presencia en linea pero no tienen avances en afiliar comercios tradicionales. 24

25 12. Modelo Financiero El modelo financiero actualizado puede ser consultado y auditado casilla por casilla en las hojas de calculo disponibles en las siguientes ligas: https://docs.google.com/spreadsheets/d/1a8xhyrhmk8ceqwwvozp9ishqhvbolx40r0rimvx4fgo/ https://docs.google.com/spreadsheets/d/1a8xhyrhmk8ceqwwvozp9ishqhvbolx40r0rimvx4fgo/ pubhtml https://docs.google.com/spreadsheets/d/1zqyyk-rc7lzzcwqt2beo-o2f0n43e-jblvydosiqevg/ https://docs.google.com/spreadsheets/d/1zqyyk-rc7lzzcwqt2beo-o2f0n43e-jblvydosiqevg/ pubhtml En caso de existir una discrepancia entre los datos presentados a continuación y los de las ligas anteriores, el lector debe tomar la versión de las ligas anteriores como la correcta y más actualizada Estado de Resultados Nota 1: 2/3 partes de las ventas de negocios grandes como CocaCola o Bimbo son en el canal tradicional. Nota 2: La miscelánea promedio compra el 60 % de su merc*nota 1: 2/3 partes de las ventas de negocios grandes como CocaCola o Bimbo son en el canal tradicional. Nota 2: La miscelánea promedio compra el 60 % de su mercancía a proveedores que llevan el pedido hasta el local. Nota 3: promedio 120 tickets diariosancía a proveedores que llevan el pedido hasta el local. Nota 3: promedio 120 tickets diarios. 25

26 PAGOS DE CONSUMIDOR FINAL A COMERCIO años Ventas Mensuales Promedio Tienda del Canal Tradicional $70, $73, $77, $81, $85, Ventas Anuales Promedio Tienda del Canal Tradicional $840, $882, $926, $972, $1,021, Número de Misceláneas en México % Adopción de app ispos entre misceláneas acumulativa 5.00 % % % % % Adopción esperada (numero de comercios afiliados a ispos) Ventas Anuales Canal Tradicional TOTALES $504,000,000, $529,200,000, $555,660,000, $583,443,000, $612,615,150, Ventas Anuales tiendas del Canal que Adoptan ispos $25,200,000, $52,920,000, $83,349,000, $116,688,600, $153,153,787, % Ventas Comercios pagados digitalmente 5.00 % 6.00 % 7.00 % 8.00 % 9.00 % MONTO de Ventas que serán cobradas digitalmente $1,260,000, $3,175,200, $5,834,430, $9,335,088, $13,783,840, Comisión por Procesar Transacción 3.50 % 3.50 % 3.50 % 3.50 % 3.50 % Monto Comisiones Transacciones C2M $44,100, $111,132, $204,205, $326,728, $482,434, Costo Variable Transacción C2M 2.45 % 2.45 % 2.45 % 2.45 % 2.45 % UTILIDAD POR PROCESAR PAGOS C2M $13,230, $33,339, $61,261, $98,018, $144,730, PAGOS DE COMERCIO A PROVEEDORES %Utilidad de Venta de Miscelánea % % % % % % Mercancía Comprada DSD % % % % % MONTO ventas proveedores a comercios $12,600,000, $26,460,000, $41,674,500, $58,344,300, $76,576,893, % de Mercancía pagada a proveedores mediante app % % % % % MONTO de Pagos M2B via app $1,260,000, $3,969,000, $8,334,900, $14,586,075, $22,973,068, Comisión por Procesar Transacción 3.50 % 3.50 % 3.50 % 3.50 % 3.50 % Monto Comisiones Transacciones M2B $44,100, $138,915, $291,721, $510,512, $804,057, Costo Variable por Procesar Transacción M2B 2.45 % 2.45 % 2.45 % 2.45 % 2.45 % UTILIDAD POR PROCESAR PAGOS M2B $13,230, $41,674, $87,516, $153,153, $241,217, INGRESOS POR COMISIONES C2M+M2B TOTALES $88,200, $250,047, $495,926, $837,240, $1,286,491, COSTO VARIABLE DE PROCESAR PAGOS $61,740, $175,032, $347,148, $586,068, $900,544, UTILIDAD POR PROCESAR PAGOS (C2M+M2B) $26,460, $75,014, $148,777, $251,172, $385,947, VENTAS HARDWARE PUNTO DE VENTA % Adopción anual de IMPRESORAS 1.00 % 1.00 % 1.00 % 1.00 % 1.00 %

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