PROCEDIMIENTO DE CHEQUES PROTESTADOS. Departamento de Tesorería

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1 PROCEDIMIENTO DE CHEQUES PROTESTADOS Departamento de Tesorería

2 N Revisión: 01 Procedimiento para Cheques Protestados Pág. 2 de 7 Contenido 1. OBJETIVO CAUSALES POR CHEQUES DEVUELTOS RECEPCION DE CHEQUES MAL EXTENDIDOS INSTRUCTIVO DE RECUPERO DE CHEQUES PROTESTADOS INFORME DE PROTESTO SOLICITUD DE CHEQUES PROTESTADOS... 7 Autorizaciones y Entrada en Vigencia: Entrada en Vigencia: 2015 Realizado Revisado Aprobado Área de Tesorería Antonio Roa (Tesorero) Leonardo Pino (Gerente de ) Juan Carlos Guerra (Gerente General)

3 N Revisión: 01 Procedimiento para Cheques Protestados Pág. 3 de 7 1. OBJETIVO Este procedimiento tiene el objetivo de establecer normas para el control de cheques protestados y su recupero. Se llevará un registro y custodia de todos los cheques devueltos por la entidad bancaria. Pueden existir varias causales de protesto en un mismo cheque, la normativa de la Superintendencia, ha establecido un orden de prioridades que los bancos deben respetar al proceder al protesto de un cheque, esto es: - Causales por Forma - Causales por Orden de no pago - Causales por Falta de Endoso - Causales por Falta de Fondos - Causales por Caducidad - Causales por Cuenta Cerrada Nota: El banco se demora hasta 5 días hábiles en entregar el documento protestado 2. CAUSALES POR CHEQUES DEVUELTOS a. Causales por forma Cuando el cliente comete errores al momento de emitir el cheque y Parques de Chile envía a depósito, el banco lo protesta por causales de forma. Los más comunes dicen relación con: - Fechas inexistentes. - Diferencias entre el monto del cheque indicado en cifras y el que se señala en letras. - Disconformidad de firma.

4 N Revisión: 01 Procedimiento para Cheques Protestados Pág. 4 de 7 b. Causales por Falta de Endoso El endoso es la firma al dorso del cheque, por la que el beneficiario lo transfiere en dominio. Las empresas que endosen cheques deben completar el endoso con la expresión "por poder" o "p.p" e indicar claramente el nombre de la empresa o institución. Los cheques que no cumplan con este requisito deberán protestarse por endoso incompleto. Ejemplo correcto Endoso: c. Causales por Caducidad Los cheques tienen un plazo para ser presentados a cobro, si estos plazos se encuentran vencidos, el banco tiene la obligación de protestarlos por caducidad. Los plazos son los siguientes: - 60 días: cuando el cliente emite el cheque y su cuenta corriente es de la misma ciudad en que se va a efectuar el depósito. (Ejemplo cliente tiene su chequera de parral y parques de chile deposita el cheque en parral)

5 N Revisión: 01 Procedimiento para Cheques Protestados Pág. 5 de 7-90 días: cuando el cliente emite el cheque y su cuenta corriente es de una ciudad diferente a la sucursal de depósito. (Ejemplo, cliente tiene sus cheques de parral y el depósito se realiza en Santiago) - 3 meses: Al tratarse de un cheque en moneda chilena girado en el extranjero meses: Para un cheque girado en moneda extranjera, cualquiera sea el lugar de su emisión y de su pago. d. Causales por Orden de no Pago El banco debe abstenerse de pagar un cheque cuando así se lo avise la persona que emitió el documento, en este caso nuestro cliente. Las órdenes de no pago dado pueden ser por motivos como robo, hurto o extravío. e. Causales por Falta de Fondos o Cuenta Cerrada Si no existen causales de forma que impidan su pago, si además el cheque está vigente y no ha sido revocado, el Banco evaluará si existen fondos suficientes en la cuenta corriente que permitan su pago total y, finalmente, verificará si la cuenta está abierta. En caso contrario debe protestar el documento por falta de fondos o cuenta cerrada.

6 N Revisión: 01 Procedimiento para Cheques Protestados Pág. 6 de 7 3. RECEPCION DE CHEQUES MAL EXTENDIDOS Se deben informar todos los cheques protestados, mal extendidos y firma desconforme a Gerencia de Cobranzas - Cheques mal extendidos: Cada cajero tiene la obligación y el deber de revisar la correcta emisión de cada cheque a fecha recibido. - Firma desconforme: Cada cajero tiene la obligación y el deber de solicitar a cada cliente su cedula de identidad para corroborar que la firma sea la misma que la extendida en el cheque. 4. INSTRUCTIVO DE RECUPERO DE CHEQUES PROTESTADOS Una vez que el jefe de servicio tiene la información del cheque protestado, debe iniciar contacto con el cliente en un plazo no menor a 5 días para ver alternativas de recupero del cheque, existen 3 formas de realizar este procedimiento: - En caso de re/depositar el cheque protestado (por falta de Fondos/Endoso Irregular): El Jefe de servicios solicitara al dpto. de Tesorería vía correo electrónico el re-depósito del mismo cheque protestado, para dejar respaldo de la solicitud. - En caso de recuperar en efectivo: Sucursal recibirá el pago en efectivo que realizará el cliente, luego informará a Tesorería vía correo electrónico, adjuntando colilla de depósito. Una vez validado el monto del depósito en la cartola bancaria, se enviará el documento a la sucursal (vía valija) para ser entregado al cliente. - En caso de recuperar con tarjeta de débito:

7 N Revisión: 01 Procedimiento para Cheques Protestados Pág. 7 de 7 Éste debe respaldarse con el voucher de la tarjeta de débito. En Tesorería se corroborará el abono con Recaudaciones (cierre de caja del respectivo cajero) y posterior a ello, se enviará el cheque a sucursal. Excepción: En ocasiones el cliente exige el cheque físico para hacer el recupero, en este caso, Gerencia de dará el V B para enviar el documento, haciéndose responsable el jefe de la sucursal. 5. INFORME DE PROTESTO - Se informará del cheque protestado posterior al quinto día que aparezca en nuestros registros bancarios. - Se indicará en correo al Jefe de sucursal con copia al jefe de servicios, nombre del girador, monto, causal de protesto y escáner del documento. - Esta información se enviara por cada protesto al jefe de sucursal. - Una vez al mes se enviará reporte de protestos al jefe de sucursal, Gerente de Adm. y, Gerente de Cobranzas, Jefe de Recaudaciones y Tesorero, para realizar seguimiento a los documentos informados. Nota: Al momento de aparecer el 2 protesto del mismo cliente, se depositaran de inmediato los cheques a fecha posteriores que tenga por vencer. 6. SOLICITUD DE CHEQUES PROTESTADOS El cheque protestado lo debe solicitar el Jefe de servicios o jefe de sucursal.