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1 Resolución No. A-DO-AF-225/99 San Salvador, 11 de junio de 1999 EL SUPERINTENDENTE DE CONSIDERANDO, I) Que el literal f) del artículo 5 de la Ley Orgánica de la Superintendencia de Pensiones, establece que dicha Institución determinará los requisitos mínimos de los contratos de seguro relacionados con el Sistema de Ahorro para Pensiones, sin perjuicio de las facultades legales que competen a la Superintendencia del Sistema Financiero. II) Que la Ley del Sistema de Ahorro para Pensiones establece en el artículo 124 la obligatoriedad para las Instituciones Administradoras de Fondos de Pensiones para que contraten un seguro de invalidez y sobrevivencia para sus afiliados, a fin de garantizar el otorgamiento de pensiones y demás beneficios. III) Que el artículo 19 del Reglamento para la Contratación del Seguro de Invalidez y Sobrevivencia para las Instituciones Administradoras de Fondos de Pensiones, establece que la Superintendencia determinará mediante instructivo la forma y periodicidad del pago de la prima del seguro contratado. Con base en todo lo expuesto y en el ejercicio de sus facultades legales, RESUELVE, I. Emitir el INSTRUCTIVO No. SAP-15/99 Instructivo para el pago de la prima del Seguro Colectivo de Invalidez y Sobrevivenciacontratado por las AFP para sus afiliados, y Requerimientos de Información, cuyas normas constituyen anexos a la presente resolución, (1) II. La presente Resolución entra en vigencia a partir de esta fecha. COMUNÍQUESE Mauricio Funes Superintendente. 1

2 INSTRUCTIVO No. SAP-15/99 PARA EL PAGO DE LA PRIMA DEL SEGURO COLECTIVO DE INVALIDEZ Y SOBREVIVENCIA, CONTRATADO POR LAS INSTITUCIONES ADMINISTRADORAS DE FONDOS DE PARA SUS AFILIADOS Y REQUERIMIENTOS DE INFORMACIÓN I) OBJETO Establecer los mecanismos mediante los cuales las Instituciones Administradoras de Fondos de Pensiones determinarán el monto correspondiente a la prima del Seguro de Invalidez y Sobrevivencia, contratado de conformidad al Art. 124 de la Ley del Sistema de Ahorro para Pensiones. Así mismo la forma en que se procederá para efectuar el pago de la misma, y para informar sobre estos procedimientos a la Superintendencia de Pensiones.los requerimientos de información relacionados con las obligaciones derivadas del cumplimiento del contrato. (1) II) DENOMINACIONES Para los efectos del presente instructivo, se adopta el uso de las abreviaturas para las siguientes denominaciones: AFP: Institución Administradora de Fondos de Pensiones Aviso de Siniestro: notificación de la ocurrencia de un evento con probabilidad de cobertura a cargo del seguro de invalidez y sobrevivencia. (1) Banco Central: Banco Central de Reserva de El Salvador. (1) IBC: Ingreso Base de Cotización ISSS: Instituto Salvadoreño del Seguro Social Ley: Ley del Sistema de Ahorro para Pensiones NUP: Número Único Previsional SAP: Sistema de Ahorro para Pensiones Superintendencia: Superintendencia de Pensiones del Sistema Financiero (1) Siniestro: Ocurrencia de un evento amparado en el Contrato del Seguro de Invalidez y Sobrevivencia. (1) Seguro: Seguro Colectivo de Invalidez y Sobrevivencia. III) CÁLCULO DE LA PRIMA Y FORMA DE PAGO De conformidad a la cláusula DÉCIMA TERCERA CÁLCULO DE LA PRIMA, del Anexo 1 del Instructivo No. SAP-17/989 de los requisitos mínimos para la contratación del Seguro de Invalidez y Sobrevivencia para las Instituciones Administradoras de Fondos de Pensiones, el cálculo de la prima deberá realizarse según se estipule en las Condiciones Especiales de la póliza de dicho seguro, de conformidad a los términos de la oferta presentada, y a la periodicidad establecida en ella. (1) 2

3 No obstante lo anterior, el cálculo de la prima de seguro a pagar deberá realizarse de la siguiente forma: 1. PAGO EN FUNCIÓN DEL ANTICIPO RETIRADO POR LA AFP. Cuando la AFP hubiere percibido un anticipo de comisiones, de conformidad a lo establecido en el Reglamento de Recaudación de Cotizaciones al Sistema de Ahorro para Pensiones, deberá pagar a la sociedad de seguros el valor correspondiente al porcentaje que significa la prima de seguro, en proporción al de la comisión. Si la AFP hubiere contratado la póliza del seguro con una tasa variable, calculará la prima a pagar con el anticipo de acuerdo a la proporción que signifique el límite superior de la tasa establecida en el contrato, respecto de la comisión cobrada por la AFP. Cuando haya efectuado la acreditación correspondiente, procederá a darle baja al monto pagado anticipadamente, y emitirá el listado definitivo, estableciendo simultáneamente, el monto del pago de prima adicional, o la devolución correspondiente con relación a la tasa vigente para el período de cotización que originó el pago del anticipo de la prima. La AFP cuando retire el anticipo de acreditación, deberá pagar a la Sociedad de Seguros correspondiente el porcentaje que se indica en este numeral. Cuando, de acuerdo a la periodicidad pactada, le corresponda pagar, deberá incluir en sus cálculos los abonos realizados por los pagos efectuados por cada retiro de comisión. 2. PAGO EN FUNCIÓN DE LA ACREDITACIÓN REALIZADA. Adicionalmente al pago especificado en el numeral anterior, la AFP, de acuerdo a la periodicidad de pago establecida mediante la póliza, deberá enterar el monto neto correspondiente de acuerdo a lo especificado en este numeral, dentro de los 5 días hábiles posteriores al vencimiento de la fecha límite para el pago de cotizaciones previsionales. El cálculo de la prima definitiva será determinado tomando como base la información relacionada con las comisiones devengadas por la AFP. i. Rubros sujetos de pago de prima de seguro. A efecto de determinar el monto a pagar en concepto de prima de seguro, deberán incluirse los siguientes rubros: a) Cotizaciones obligatorias recaudadas identificadas en el proceso de acreditación. Las cotizaciones podrán ser totales o parciales, el monto de la prima a pagar se calcula con base en la acreditación realizada, especificando en los casos en que haya insuficiencia. b) Rezagos foráneos identificados, recibidos y acreditados por la AFP. (1) c) Cotizaciones declaradas y pagadas por el ISSS, derivadas de descuentos en subsidios por Enfermedad, Maternidad y Riesgos Profesionales. 3

4 d) Rezagos foráneos especiales, derivados de cotizaciones de afiliados cuyos meses de devengue corresponden a una AFP diferente a la que se encuentra afiliado y que son posteriores al perfeccionamiento del traspaso del afiliado de la AFP de origen a la de destino. (1) ii. Requerimientos de Información necesaria (1) A) RELATIVO A LAS PRIMAS DE SEGUROS. La AFP, a efecto de comprobar el monto a pagar por concepto de prima, deberá elaborar proporcionar información correspondiente a las nóminas de afiliados por cada uno de los rubros anteriores y ficha resumen de pagos, en los que deberá indicarse el nombre de la sociedad de seguros con quien se ha contratado el seguro, la vigencia del contrato y fecha de emisión de listado, con la información siguiente: (1) La AFP deberá remitir a las Sociedades de Seguros con quienes ha contratado el Seguro de Invalidez y Sobrevivencia, y a la Superintendencia, información de los montos pagados a las referidas sociedades de seguros, por el mes de acreditación anterior a la fecha de remisión, de conformidad con las siguientes estructuras, en un plazo de cinco días posteriores a la fecha de acreditación correspondiente. (1) RESUMEN DE PAGO DE PRIMAS. (1) FECHA EMISIÓN FECHA DE PAGO FONDOS DE ASEGURADORA NÚMERO DE PÓLIZA INICIO CONTRATO FIN CONTRATO MES DE ACREDITACIÓN PERÍODO DEVENGUE COTIZACIONES OBLIGATORIAS REZAGOS COTIZACIONES POR SUBSIDIOS TOTAL PRIMAS PERÍODO DEVENGUE Fecha de envío de la información. Fecha en que la AFP paga a la aseguradora. Código asignado a la Sociedad de Seguros Número de la póliza del Seguro de Invalidez y Sobrevivencia. Inicio de la vigencia de la póliza. Fin de la vigencia de la póliza. Mes de acreditación reportado. Período de devengue a que corresponde el pago de la cotización. Prima correspondiente a las cotizaciones obligatorias establecidas en el Art. 16 de la Ley del SAP. Prima relativa al valor del rezago acreditado en el mes que se está reportando. Prima correspondiente al valor de las cotizaciones acreditadas en concepto de subsidios. Valor de la sumatoria de las primas pagadas por período de devengue en el mes de acreditación que se reporta. 4

5 Cuando la AFP hubiere contratado el seguro con más de una sociedad de seguros, deberá emitir la información detallada en las estructuras anteriores por cada una de ellas. (1) DETALLE DE PAGO DE PRIMAS. (1) FECHA EMISIÓN FONDOS DE MES DE ACREDITACIÓN NUP IBC PERÍODO DEVENGUE TIEMPO COTIZADO MONTO COTIZACIONES PRIMA DEL SEGURO MONTO DE PRIMA ASEGURADORA NÚMERO DE PÓLIZA INICIO CONTRATO FIN CONTRATO COTIZACIONES OBLIGATORIAS REZAGOS COTIZACIONES SUBSIDIOS FECHA NACIMIENTO SEXO POR Fecha de envío de la información. Mes de acreditación reportado. Número Único Previsional. Ingreso Base de Cotización. Período de devengue a que corresponde el pago de la cotización. Número de días reportados como cotizados durante el período de devengue que se está reportando. Monto del total de cotizaciones realizadas tanto por el empleador como por el afiliado. Precio de la cobertura del seguro, expresado en porcentaje a aplicar al IBC. Monto de la prima correspondiente, en función del IBC. Código asignado a la Sociedad de Seguros. Número de la póliza del Seguro de Invalidez y Sobrevivencia. Inicio de la vigencia de la póliza. Fin de la vigencia de la póliza. Prima correspondiente a las cotizaciones obligatorias establecidas en el Art. 16 de la Ley del SAP. Prima relativa al valor del rezago acreditado en el mes que se está reportando. Prima correspondiente al valor de las cotizaciones acreditadas en concepto de subsidios. Fecha de nacimiento del afiliado. Sexo del afiliado. La siguiente información únicamente deberá enviarse a la Superintendencia: DETALLE DE CASOS NO SUJETOS AL PAGO DE LA PRIMA. (1) FECHA EMISIÓN Fecha de envío de la información. 5

6 FONDOS DE MES DE ACREDITACIÓN NUP TIEMPO COTIZADO IBC MONTO COTIZACIONES PERÍODO DEVENGUE CAUSA DE NO COBERTURA RUBROS DE PAGO Mes de acreditación reportado. Número Único Previsional. Número de días reportados como cotizados durante el período de devengue que se está reportando. Ingreso Base de Cotización. Monto de las cotizaciones realizadas tanto por el empleador como por el afiliado. Período de devengue a que corresponde el pago de la cotización. Motivo por el cual no es sujeto de cobertura del seguro de invalidez y sobrevivencia. Rubros sujetos de pago de prima de seguro. DETALLE DE BONIFICACIONES POR BUENA EXPERIENCIA. (1) FECHA EMISIÓN FONDOS DE FECHA DE PAGO ASEGURADORA NÚMERO DE PÓLIZA INICIO CONTRATO FIN CONTRATO MONTO PAGADO Fecha de envío de la información. Fecha en que la AFP recibe en la cuenta bancaria, el pago de la bonificación por buena experiencia. Código asignado a la Sociedad de Seguros. Número de la póliza del Seguro de Invalidez y Sobrevivencia. Inicio de la vigencia de la póliza. Fin de la vigencia de la póliza. Monto de la bonificación por buena experiencia. B) RELATIVO AL PAGO DE SINIESTROS. La AFP deberá reportar a la Superintendencia la información relacionada con: pagos de siniestros, avisos de siniestros y casos en curso de pago con cargo a las Sociedades de Seguros, conforme se detalla a continuación: (1) PAGOS DE SINIESTROS, RECIBIDOS POR LA AFP. Esta información deberá reportarse de manera mensual. (1) FECHA EMISIÓN FONDO DE ASEGURADORA NÚMERO DE PÓLIZA Fecha de envío de la información. Código asignado a la Sociedad de Seguros. Número de la póliza del Seguro de Invalidez y 6

7 Sobrevivencia. INICIO VIGENCIA Fecha de Inicio de Vigencia. FIN VIGENCIA Fecha Fin de Vigencia. FECHA DE PAGO Fecha en que la AFP recibe en la cuenta bancaria, el pago de la Sociedad de Seguros. NUP Número Único Previsional. RIESGO Invalidez o Sobrevivencia. FECHA SOLICITUD Fecha de solicitud de pensión del afiliado o sus beneficiarios, registrada en la AFP. NÚMERO DE SOLICITUD Número de solicitud de trámite de beneficios, asignada por la AFP. CONCEPTO DEL PAGO Pensiones por primer dictamen, Capital Complementario, Contribución Especial. NÚMERO DICTAMEN Número del dictamen emitido por la Comisión Calificadora de Invalidez, en caso de invalidez. FECHA EVENTO Fecha declaración 1er. Dictamen, Fecha declaración 2do. Dictamen, Fecha de defunción. TIPO DE EVENTO Primer dictamen, Segundo Dictamen, Fallecimiento. SBR Salario Básico Regulador utilizado para el cálculo de las obligaciones de la Sociedad de Seguros. MONTO Monto del pago realizado. TIPO DE CÁLCULO Preliminar, Definitivo, Recálculo, Ajuste. TIPO DE PAGO FECHA DE NOTIFICACION Parcial, total, ajuste. Fecha en la que se notificó a la Sociedad de Seguros la ocurrencia del evento. RELATIVA A LOS AVISOS DE SINIESTROS. Esta información deberá reportarse de manera semanal. (1) FONDOS DE ASEGURADORA INICIO VIGENCIA FIN VIGENCIA NUP RIESGO FECHA DE CONOCIMIENTO FECHA EVENTO CAUSA DE LA SOLICITUD POSIBLE ORIGEN EVENTO SUBSIDIO POR SALUD Código asignado a la Sociedad de Seguros. Fecha de Inicio de Vigencia. Fecha Fin de Vigencia. Número Único Previsional. Invalidez o Sobrevivencia. Fecha en la que la AFP tuvo conocimiento del evento. Fecha fallecimiento, fecha de ocurrencia en caso de accidente, no aplica en caso de enfermedad. Fallecimiento, enfermedad o accidente. Riesgo común, riesgo profesional. Indicar si el afiliado está recibiendo subsidio. En el caso de fallecimiento, indicar si al momento de la defunción recibía este subsidio. 7

8 La AFP deberá realizar el aviso de siniestro a la Sociedad de Seguros, de conformidad con lo establecido en las condiciones de la póliza. (1) RELATIVA A EN PRIMER DICTAMEN CON CARGO A LAS SOCIEDADES DE SEGUROS EN CURSO DE PAGO. Esta información deberá reportarse de manera mensual. (1) MES FONDOS DE ASEGURADORA INICIO VIGENCIA FIN VIGENCIA NÚMERO DE POLIZA NUP NÚMERO DE DICTAMEN FECHA SOLICITUD NÚMERO DE SOLICITUD FECHA EVENTO MONTO PENSIÓN FECHA DEVENGUE DE PENSION FECHA FIN PRIMER DICTAMEN El mes a que corresponde la información que se está reportando. Código asignado a la Sociedad de Seguros. Fecha de Inicio de Vigencia. Fecha Fin de Vigencia. Número de la póliza del Seguro de Invalidez y Sobrevivencia. Número Único Previsional. Número asignado por la Comisión Calificadora de Invalidez. Fecha de solicitud de pensión del afiliado registrada en la AFP. Número de solicitud de trámite de beneficios, asignada por la AFP. Fecha declaración 1er. Dictamen. Monto del pago mensual en concepto de pensión. Fecha de inicio del goce de la pensión en primer dictamen. Fecha en la cual finaliza el plazo de los tres años para el primer dictamen o con anterioridad en caso de afiliados que cumplen la edad antes de esa fecha. RELATIVA A SOLICITUDES SIN COBERTURA DEL SEGURO DE INVALIDEZ Y FALLECIMIENTO. Esta información deberá reportarse de manera mensual. (1) MES FONDOS DE ASEGURADORA NÚMERO DE POLIZA El mes al que corresponde la información que se está reportando. Código asignado a la Sociedad de Seguros. Número de la póliza del Seguro de Invalidez y Sobrevivencia. 8

9 INICIO VIGENCIA FIN VIGENCIA NUP NÚMERO DE SOLICITUD FECHA DE SOLICITUD RIESGO FECHA DE CONOCIMIENTO FECHA EVENTO CAUSA DE LA SOLICITUD CAUSA DE NO COBERTURA. BENEFICIO OTORGADO Fecha de Inicio de Vigencia. Fecha Fin de Vigencia. Número Único Previsional. Número de solicitud de trámite de beneficios, asignada por la AFP. Fecha de solicitud de pensión del afiliado o sus beneficiarios, registrada en la AFP. Invalidez o Sobrevivencia. Fecha en la que la AFP tuvo conocimiento del evento. Fecha de fallecimiento, fecha de ocurrencia en caso de accidente, no aplica en caso de enfermedad. Fallecimiento, enfermedad o accidente. Causa por la que no se adquiere la cobertura del seguro: por el origen, incumplimiento de cotizaciones, suficiencia de recursos, no existen beneficiarios, entre otros. Beneficio que fue otorgado por la AFP. a) En el listado deberá ordenarse por mes de acreditación, mes de devengue y rubro. Para cada afiliado dentro de la clasificación correspondiente deberá incluir la información siguiente: 1. NUP del afiliado. 2. IBC de acuerdo a la acreditación. 3. Mes de devengue al que corresponde la cotización. 4. Monto de la prima correspondiente, en función del IBC, si fuere el caso. El listado deberá indicar los subtotales por cada agrupación en monto y en número de afiliados. b) La AFP deberá emitir resúmenes de los montos a pagar por cada mes de acreditación, en el Anexo 2 se indica un esquema de presentación del mismo. Cuando la AFP hubiere contratado el seguro con más de una sociedad de seguros, deberá emitir los listados y los resúmenes para cada una de las sociedades de seguros involucradas, efectuando el pago en la sociedad de seguros que actúe como abridora. iii. Conciliación Liquidación de pagos (1) Cuando la AFP realice la acreditación, procederá a liquidar los pagos de prima que ha realizado a las Sociedades de Seguros derivados de los anticipos de comisión. 9

10 En todo caso, al momento de la acreditación, la AFP deberá calcular el monto de la prima sobre la base total recaudada, afecta a la cobertura del Seguro de Invalidez y Sobrevivencia, de acuerdo a la forma de cálculo de la prima pactada en el contrato de seguro de invalidez y sobrevivencia, para luego determinar el complemento a pagar a la Sociedad de Seguros. Al efectuar la acreditación, la AFP emitirá los reportes necesarios, indicados en este documento en los requerimientos de información relativos a las primas de seguros, y podrá, mediante un sólo desembolso, pagar varios meses de devengue, en función de la acreditación realizada durante el período establecido para el pago de las primas. Por ninguna causa, la AFP se excederá del plazo considerado como período de gracia, para que efectúe el pago de la prima correspondiente. Caso contrario, será acreedora de las sanciones correspondientes, sin perjuicio de las responsabilidades que se deriven por el incumplimiento en el pago. En el Anexo No. 1 se presenta ejemplos sobre los cálculos a realizar. (1) Una vez la AFP haya elaborado los listados y resúmenes indicados en el romano anterior, deberá proceder al pago de la prima correspondiente, para lo cual presentará a la sociedad de seguros, por vía documental o mediante medios magnéticos, las nóminas en las cuales aparecen los montos de prima a pagar por cada rubro, en adición al resumen que se muestra en el Anexo No 2, el cual forma parte integrante de este instructivo. Al efectuar la acreditación, la AFP deberá emitir un listado por cada categoría y por cada mes de devengue, y podrá, mediante un sólo desembolso, pagar varios meses de devengue, en función de la acreditación realizada durante el período establecido para el pago de las primas. Por ninguna causa, la AFP se excederá al plazo considerado como período de gracia, para que efectúe el pago de la prima correspondiente. Caso contrario será acreedora de las sanciones correspondientes, sin perjuicio de las responsabilidades que se deriven por el incumplimiento en el pago. Cada vez que la AFP efectúe un pago, deberá notificarlo a la Superintendencia, dentro de los tres días hábiles siguientes, anexando a la notificación, los listados correspondientes, y copia del recibo de pago emitido por la sociedad de seguros, salvo solicitud expresa de la misma, mediante Resolución en la que señale otro plazo o instruya otros procedimientos que salvaguarden los intereses de los afiliados. En el Anexo No. 1 se presenta ejemplos sobre los cálculos a realizar. IV) CONSIDERACIONES GENERALES Cualquier aspecto no contemplado en el presente instructivo, será resuelto por la Superintendencia. La Superintendencia remitirá, en un plazo máximo de noventa (90) días calendario posterior a la autorización de esta modificación, a los sujetos de 10

11 aplicación de las mismas y con copia al Banco Central, los detalles técnicos relacionados con el envío de la información requerida en este Instructivo. En ningún caso, los detalles técnicos anteriores podrán modificar lo establecido en el presente Instructivo. (1) (1) Propuesta de Modificación sometida a consulta San Salvador, 9 de junio de mil novecientos noventa y nueve. 11

12 ANEXO No 1 1 A continuación se presentan ejemplos, para una serie de casuística. En cada uno de los ejemplos se indican los supuestos para cada caso, los cuales son independientes en cada uno de los ejemplos. Ejemplo 1: Se supone que la AFP percibió un anticipo de $10,000 durante el mes X, y que la AFP cobra una comisión del 3% mensual sobre el IBC. Adicionalmente, se conoce que la prima de seguro que la AFP ha contratado con la sociedad de seguros es de 1.5% mensual sobre el IBC. La composición de la comisión cobrada por la AFP es de 50% para pagar la prima del seguro, y el 50% restante, para los gastos de administración. Al aplicar los porcentajes anteriores, la AFP deberá pagar a la sociedad de seguros, en concepto de anticipo de prima, el 50% de los $10,000, lo que equivale a $5,000. Ejemplo 2: Una AFP contrató el seguro colectivo con una tasa variable en función de la siniestralidad, la cual oscilará entre 1% y 2% mensual sobre el IBC del afiliado asegurado. La AFP cobra una comisión del 3% mensual sobre el IBC. Adicionalmente se sabe que la AFP percibió un anticipo de $10,000. Al establecer la proporción que representa el porcentaje tope de la prima de seguro respecto la comisión, se obtiene que el 2% representa el 66.67% del 3% que es la comisión cobrada por la AFP. Entonces el valor del anticipo de la prima es de $6, Ejemplo 3: Supóngase que la AFP contrató el pago de la prima en forma trimestral, cobrando una tasa del 1.5% sobre el IBC mensual. Se sabe que durante el mes A, la sumatoria de los IBC ascendió a 1 millón de dólares; en el mes B, la sumatoria de los IBC alcanzó también 1 millón de dólares; y para el mes C, no se ha acreditado, pero la AFP ha percibido un anticipo de $10,000. La prima a pagar deberá ser calculada de la siguiente forma: Prima del mes A $15,000 Prima del mes B $15,000 Anticipo de Prima del mes C (*) $ 5,000 Prima del trimestre $35,000 1 Anexo sustituido mediante código de reforma 01/2001 (1), de fecha 2 de Enero del año

13 (*) El monto del anticipo de la prima se obtuvo de multiplicar $10,000 por 50% 13

14 ANEXO No. 2 2 Fecha de emisión: Nombre de la AFP: Nombre de la Sociedad de Seguros: Vigencia del contrato: MES DE ACREDITACION: XXXXXXXXXXX MES DE DEVENGUE: $ ###,### XXXXXXXXXXX Rubros Cotizaciones obligatorias $ ###,### Rezagos $ ###,### Cotizaciones de subsidios $ ###,### Rezagos especiales $ ###,### MES DE DEVENGUE: $ ###,### XXXXXXXXXXX Rubros Cotizaciones obligatorias $ ###,### Rezagos $ ###,### Cotizaciones de subsidios $ ###,### Rezagos especiales $ ###,### $ ###,### (-) ANTICIPOS EFECTUADOS $ ###,### TOTAL A PAGAR (DEVOLUCIÓN AFP) $ ###,### Sello de la AFP, firma, nombre y cargo de la Persona responsable del pago. 2 Anexo sustituido mediante código de reforma 01/2001 (1), de fecha 2 de Enero del año

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