SOLUCION EMPRESA ADMINISTRADORA HIPOTECARIA

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1 SOLUCION EMPRESA ADMINISTRADORA HIPOTECARIA INFORME DE GERENCIA Cuarto Trimestre de 2015 (Artículo 94 Ley 26702)

2 C O N T E N I D O SOLUCION EMPRESA ADMINISTRADORA HIPOTECARIA Pág. 1. RESUMEN DE OPERACIONES 3 2. PRINCIPALES CUENTAS DE RESULTADOS MARGEN FINANCIERO, NETO 4 3. PRINCIPALES CUENTAS DE BALANCE 3.1 ACTIVOS Y PASIVOS CARTERA DE COLOCACIONES CALIDAD DE LA CARTERA HIPOTECARIA ADECUACIÓN DE CAPITAL 7 4. RENTABILIDAD 7 5. ESTADOS FINANCIEROS 8 2

3 SOLUCION EMPRESA ADMINISTRADORA HIPOTECARIA (SEAH) Informe de Gerencia Cuarto Trimestre del 2015 Solución Empresa Administradora Hipotecaria S.A. (en adelante Solución ) fue constituida en 1979, es una subsidiaria del Banco de Crédito del Perú (en adelante BCP ), el cual mantiene el 100 por ciento de participación en su capital social al 31 de diciembre de 2015 y de 2014, esta última subsidiaria indirecta de Credicorp Ltd. Su dirección registrada es Calle Centenario 156, La Molina, Lima, Perú. Solución tiene por objeto social desarrollar todas aquellas actividades y operaciones permitidas a las empresas administradoras hipotecarias, con arreglo a la legislación de la materia. Sus operaciones están normadas por la Ley General del Sistema Financiero y de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (en adelante la Ley de Banca, Seguros y AFP ) - Ley Nº Durante el año 2015 y 2014, Solución se ha dedicado principalmente a la administración, gestión y cobranza de una parte de la cartera de créditos hipotecarios para vivienda de los empleados del BCP. Al 31 de diciembre de 2015 y de 2014, Solución no tiene empleados, por lo que tiene un contrato de soporte administrativo, informático, de custodia y afines con el BCP. Por este contrato y con base a un análisis interno de precios de transferencia de servicios a las subsidiarias realizado por el BCP, Solución ha registrado al 31 de diciembre de 2015 y 2014, gasto por estos servicios, por aproximadamente S/ 467,000 y S/ 154,000 respectivamente. 1. RESUMEN DE OPERACIONES En el 4T15 SEAH registró una ganancia neta de S/ 2,654 mil, la misma que representó un decremento de 26.09% respecto del nivel alcanzado en el 4T14 (S/ 3,591 mil), y un decremento de 27.97% con relación a los resultados del 3T15 (S/ 2,074 mil). VARIACIONES 4T15 vs 4T14 La Utilidad neta en el 4T15 registró un decremento de 26.09% en comparación con el cuarto trimestre 2014, principalmente por: i. Decremento en el margen financiero neto, en 25.17% respecto al cuarto trimestre 2014, es el resultado de los menores ingresos por intereses percibidos debido a la cancelación de colocaciones, y a las mayores provisiones por el deterioro de la de cartera. VARIACIONES 4T15 vs 3T15 La comparación de los resultados del cuarto trimestre 2015 S/ 2,654 mil con los del tercer trimestre 2015 S/ 2,074 mil muestra un incremento neto de 27.97% principalmente por : i. Incremento de 25.37% en el margen financiero neto respecto al tercer trimestre 2015, se debe a la mayor ganancia por diferencia en cambio y la menor provisión por recupero de la cartera, producido en eel último mes del 4T15. 3

4 2. PRINCIPALES CUENTAS DEL ESTADO DE RESULTADOS DE SEAH tres meses terminados el Por el periodo 4T15 3T15 4T14 Dic'15 Dic'14 Margen Financiero bruto 4,529 4,230 5,878 17,936 20,581 Provisiones para Incobrabilidad de Creditos Directos (427) (958) (396) (876) (568) Ingresos Diversos (2) (1) (3) (5) (1) Gastos de Administración (449) (386) (382) (846) (443) Otros ingresos y gastos, neto 10 (1) 34 (953) (868) UTILIDAD ANTES DE IMPUESTO A LA RENTA 3,661 2,884 5,131 15,256 18,701 Impuesto a la renta (1,007) (810) (1,540) (4,278) (5,633) UTILIDAD NETA 2,654 2,074 3,591 10,978 13,068 MARGEN FINANCIERO, NETO El margen financiero neto del cuarto trimestre 2015 se registró en S/ 4,102 mil, cifra 25.17% menor a la registrada en el cuarto trimestre 2014 (S/ 5,482 mil), por el efecto neto de: Menores ingresos por intereses en las colocaciones, en el cuarto trimestre PRINCIPALES CUENTAS DEL BALANCE 3.1 ACTIVOS Y PASIVOS VARIACION 4T15 vs 4T14 Los activos de Solución totalizaron S/ 379 millones, 17.3% por debajo del nivel registrado al cierre de diciembre 2014 (S/ 458 millones). A nivel de pasivos, Solución registró S/ 272 millones, cifra menor en 25.0% a la registrada a diciembre de 2014 (S/ 362 millones). Al 31 de diciembre de 2015 y 2014, Solución mantiene los siguientes préstamos dinerarios: Entidad Moneda Vencimiento Tasa efectiva Importe % S/ 000 S/ 000 Banco de Crédito del Perú S.A. Nuevos soles ,000 - Banco de Crédito del Perú S.A. Dólares estadounidenses ,903 - Banco de Crédito del Perú S.A. Nuevos soles ,728 - Standard Chartered Bank, New York Dólares estadounidenses ,440 Citibank del Perú S.A. Nuevos soles ,000 Banco Interamericano de Finanzas Nuevos soles ,592 Banco de Crédito del Perú S.A. Nuevos soles ,720 Banco de Crédito del Perú S.A. Dólares estadounidenses , , ,759 Intereses por pagar Total Adeudados 271, ,651 4

5 VARIACION 4T15 vs 3T15 Los activos de Solución totalizaron S/ 379 millones, 6.0% por debajo del nivel registrado al cierre del tercer trimestre de 2015 (S/ 403 millones). A nivel de pasivos, estos registraron una disminución de 9.0% respecto a diciembre de 2015 (S/ 299 millones), principalmente por amortizaciones de capital e intereses realizadas a los préstamos de BCP que ascienden a S/ 26 millones. 3.2 CARTERA DE COLOCACIONES A continuación se presentan los saldos en la cartera hipotecaria: En miles de nuevos soles 4T15 3T15 4T14 Banca Minorista : Var % 4T15/3T15 Var % 4T15/4T14 Créditos Hipotecarios 378, , , % -14.6% La composición de la cartera de colocaciones se presenta de la siguiente manera: S/ (000) S/ (000) Cartera de Créditos Cartera de Créditos Vigentes 370, ,765 Cartera de Créditos Vencidos 5,465 3,710 Cartera de Créditos en Cobranza Judicial 2,065 1,376 Créditos Refinanciados , ,954 Más (menos) Rendimientos Devengados de Creditos Vigentes 1,570 1,871 Provisión para créditos (12,667) (11,333) Total 367, ,492 La cartera de créditos está conformada por préstamos hipotecarios para vivienda en moneda nacional y dólares estadounidenses. Al 31 de diciembre de 2015 y de Solución cuenta con una cartera de créditos hipotecarios para vivienda donde el y por ciento, respectivamente, corresponde a créditos a empleados. Con fecha 29 de mayo, Solución adquirió de BCP cartera de créditos hipotecarios vigente ascendente aproximadamente a S/ 12,425, y US$ 3,936, (equivalente a S/12,426,224.00). Asimismo, la adquisición de cartera durante el año 2014 fue por S/ 66,913,361 y US$13,464,800 (equivalente a S/37,654,830). La cartera de Solución se encuentra conformada íntegramente por créditos hipotecarios para vivienda otorgados por el BCP a sus empleados y/o ex empleados. 5

6 3.3 CALIDAD DE LA CARTERA HIPOTECARIA Las provisiones para colocaciones aumentaron a S/ 12,667 mil en diciembre 2015, con respecto al cierre del 2014 (S/ 11,333 mil a diciembre 2014). En % del Total A: Normal 95.75% 96.13% 97.30% B: Problema Potencial 0.61% 0.60% 0.40% C: Dudoso 1.05% 0.81% 0.40% D: Deficiente 1.51% 1.66% 1.40% E: Pérdida 1.08% 0.80% 0.50% Total % % % Cartera Total 378, , ,954 De acuerdo con las normas de la SBS, al 31 de diciembre de 2015 y de 2014 la cartera de créditos directos de Solución está clasificada por riesgo como sigue: Categoría de riesgo S/ (000) % S/ (000) % Normal 362, % 430, % Con problema potencial 2, % 1, % Deficiente 3, % 1, % Dudoso 5, % 6, % Pérdida 4, % 2, % Total 378, % 442, % El movimiento de la provisión para colocaciones de cobranza dudosa fue como sigue: S/ (000) S/ (000) Saldo al 1 de enero de ,333 10,558 Provisión Diferencia de cambio, neta Saldo al 31 de diciembre de ,667 11,333 En opinión de la Gerencia de Solución, la provisión para colocaciones de cobranza dudosa registrada al 31 de diciembre de 2015 y de 2014, está de acuerdo con las normas de la SBS vigentes a dichas fechas. Cabe mencionar que, debido que la cartera de créditos hipotecarios para vivienda que mantiene Solución fue adquirida del BCP, las garantías hipotecarias relacionadas con dichos créditos no fueron aún transferidas a favor de Solución a través de su inscripción en registros públicos. Por lo que se inició un proceso de regularización de dichas garantías en dos tramos. El primer bloque de garantías que respaldan créditos hipotecarios se transfirió en el mes de noviembre de 2013 con su respectiva inscripción en los registros públicos. Como resultado de lo anterior y de acuerdo con lo indicado por la SBS, Solución calcula la provisión para créditos hipotecarios de cobranza dudosa considerando que los créditos no tienen garantías para los casos en donde aún no se ha transferido la garantía por parte del BCP. 6

7 3.4 ADECUACION DEL CAPITAL En diciembre 2015, el ratio BIS alcanzó un nivel de 22.05%, cifra mayor a la registrada a diciembre de 2014, 17.97% (S/. Miles) Total Patrimonio Efectivo (I) 99, , , Patrimonio asignado a Riesgo Crediticio (II) 96, , , Patrimonio asignado a Riesgo de Mercado (III) 1, , , Patrimonio asignado a Riesgo Operativo (IV) 2, , , Patrimonio Efectivo Nivel I 95, , , Activos ponderados por riesgo (V) 453, , , Activos ponderados por riesgo crediticio (VI) 413, , , Requerimiento Patrimonial mínimo total 45, , , Requerimiento Patrimonial mínimo por Riesgo 41, , , Crediticio Requerimiento Patrimonial mínimo por Riesgo de Mercado 1, , , Requerimiento Patrimonial mínimo por Riesgo 2, , , Operacional Ratios de Apalancamiento Riesgo Crediticio (VI) / (II) veces Ratios de apalancamiento global por riesgo crediticio y de mercado (V) / (I) BIS (%) (I) / (V) 22.05% 20.51% 17.97% 4. RENTABILIDAD Solución ha registrado una menor utilidad al 31 de diciembre de 2015 respecto al periodo del año anterior, por lo que el ratio de rentabilidad sobre el patrimonio (ROE) se ha visto disminuido a 10.27%, respecto de diciembre 2014 cuyo ratio alcanzó el 13.62%. Ver cuadro 3. 7

8 SOLUCION EMPRESA ADMINISTRADORA HIPOTECARIA S,A. Cuadro 1 ESTADO DE SITUACION FINANCIERA (En miles de nuevos soles) 4T15 3T15 4T14 Var % Var % 4T15/4T14 4T15/3T15 ACTIVO Bancos y otras empresas del sistema financiero pais 9,256 19,793 22, % -53.2% Cartera de Creditos 367, , , % -3.5% Inversion en Subsidiarias % 10.0% Impuestos Corrientes % Impuesto a la Renta Diferido 1,176 1,192 1, % -1.3% Otros Activos % -63.4% Total Activo 378, , , % -6.0% PASIVO Otras Obligaciones Cuentas por Pagar , % 1.9% Adeudos y Obligaciones con Emp.e Instituciones fin. 270, , , % -9.1% Gastos por pagar de Adeudos y Obligaciones fin % 39.6% Impuesto Corrientes % Otros Pasivos % 8.9% Total Pasivo 271, , , % -9.0% PATRIMONIO Capital Social 82,140 82,140 71, % 0.0% Reservas 13,575 13,575 10, % 0.0% Ajuste al Patrimonio % 39.4% Resultados Acumulados % 0.0% Resultado Neto del Ejercicio 10,978 8,323 13, % 31.9% Total Patrimonio 106, ,251 95, % 2.6% Total Pasivo y Patrimonio 378, , , % -6.0% 8

9 SOLUCION EMPRESA ADMINISTRADORA HIPOTECARIA S.A. Cuadro 2 ESTADO DE RESULTADOS (En miles de nuevos soles) Tres meses terminados el 4T15 3T15 4T14 Variación Por el periodo Var % Var % Dic'15 Dic'14 4T15/3T15 4T14/4T14 Ingresos Financieros Intereses y Comisiones por Cartera de Creditos 7,274 7,597 8, % % 30,794 31,202 Otros ingresos financieros % % Gastos Financieros Intereses por Adeudados y Obligaciones del Sistema Financiero del país (3,738) (3,680) (3,764) 1.58% -0.69% (16,121) (12,943) Diferencia en Cambio de Operaciones Varias , % % 3,115 2,147 Margen Financiero bruto 4,529 4,230 5, % % 17,936 20,581 Provisiones para Incobrabilidad de Creditos Directos (427) (958) (396) % 7.83% (876) (568) Margen Financiero,neto 4,102 3,272 5, % % 17,059 20,013 Ingresos por Operaciones Contingentes Ingresos y gastos diversos, neto (2) (1) (3) % % (5) (1) Gastos de Administración Gastos por servicios recibidos de terceros (239) (172) (129) 38.95% 85.27% (846) (443) Impuestos y Contribuciones (210) (214) (253) -1.87% % (881) (853) Otros ingresos y gastos, neto 10 (1) % % (71) (15) UTILIDAD ANTES DE IMPUESTO A LA RENTA 3,661 2,884 5, % % 15,256 18,701 Impuesto a la renta (1,007) (810) (1,540) 24.32% % (4,278) (5,633) UTILIDAD NETA 2,654 2,074 3, % % 10,978 13,068 9

10 SOLUCION EMPRESA ADMINISTRADORA HIPOTECARIA S.A. Cuadro 3 RATIOS (En millones de nuevos soles) Por el periodo terminado Dic-15 Set-15 Dic-14 Rentabilidad Utilidad neta por acción Retorno sobre el patrimonio 10.27% 7.98% 13.62% Calidad de la cartera de créditos Préstamos vencidas / total préstamos 1.45% 1.13% 0.84% Provisiones para créditos / préstamos vencidos (2.32) (2.72) (2.98) Capitalización Patrimonio Efectivo total (miles S/.) Activos ponderados por riesgo (miles S/.) Patrimonio Efectivo / activos ponderados 22.05% 20.51% 17.97% 10

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