Soluciones de cobranzas

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Daniel Rivas Piñeiro
hace 8 años
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1 Soluciones de cobranzas

2 Quiénes somos? AIS, Aplicaciones de Inteligencia Artificial, S.A., es una empresa de consultoría financiera y tecnológica con operaciones a nivel internacional. AIS, Aplicaciones de Inteligencia Artificial, S.A., es una empresa de consultoría fi nanciera y tecnológica con operaciones a nivel internacional para instituciones fi nancieras. Nuestra actividad principal es la gestión integral del riesgo de crédito, abarcando desde la confección a medida de scorings y ratings, herramientas de seguimiento y recuperación, hasta la implementación de modelos integrales de riesgo o proyectos completos de Basilea III, así como stress testing y asignación de activos. AIS lleva desde 1987 trabajando para el sistema fi nanciero en España y en otros 25 países en el mundo, especialmente en América Latina. Entre nuestros clientes se cuentan entidades y empresas fi nancieras, agencias de recuperación y gestoras de carteras. La innovación y la calidad son dos de las máximas de la compañía. AIS dispone de soluciones de inteligencia de negocio fi ables, desarrolladas mediante sistemas de soporte para la toma de decisiones basados en modelos estadísticos y matemáticos, avanzados e innovadores; lo que sumado a nuestro conocimiento del sector nos permite adaptarnos a las necesidades y objetivos de cada cliente. Nuestras herramientas integran sistemas inteligentes y software estando desarrolladas conociendo todas las necesidades del usuario fi nal.

Nuestra actividad principal es la gestión integral del riesgo de crédito, abarcando desde la confección a medida de scorings y ratings, herramientas de seguimiento y recuperación, hasta la

3 Recovery Strategy Qué es? Recovery Strategy es un sistema integral y flexible de recuperación de impagados (collections and recovery). Es integral porque se ocupa de todo el ciclo de cobranzas, cubriendo desde la fase amistosa a la prejudicial y fi nalmente a la judicial. Además es integral porque es válido para todos los escenarios posibles a nivel de usuario. Esto es desde la entidad que efectúa sus propias acciones de recuperación, a las entidades que lo externalizan (permite optimizar la asignación de carteras a agencias externas de cobranzas); desde los bancos a las agencias de recuperación, grandes empresas, colectivos empresariales, y empresas de compra-venta de carteras non-performing. Es fl exible porque permite redefi nir la organización de las cobranzas en cualquier momento sin cambiar de sistema. Objetivos Reducir tiempo medio de cobro. Reducir el importe medio de la deuda. Reducir los costes de la gestión de cobranzas, aumentando su efi cacia. * El proyecto de desarrollo de Recovery Strategy ha contado con fi nanciación del CDTI y del Fondo Tecnológico.

Además es integral porque es válido para todos los escenarios posibles a nivel de usuario.

4 Módulos de Recovery Strategy Recovery Strategy está integrado por varios módulos que pueden implementarse independientemente: Núcleo estratégico: Es donde radica la inteligencia del sistema. Permite parametrizar las estrategias a seguir en cada segmento, los modelos de scoring de recuperación, de refi nanciación, etc. También posibilita defi nir workfl ows para la deuda judicial y hacer la distribución de acciones y deudas a gestores, agencias, abogados, emisores de cartas, de SMS, integración con discadores, etc. Plataforma de gestión web: Módulo que permite a cada usuario visualizar sus tareas para cada lote de deuda. Datamart de recuperación para seguimiento y análisis de datos: Facilita al responsable de cobranzas monitorizar, realizar el seguimiento de la actividad de recuperación. Valoración de carteras y garantías hipotecarias: Estima el precio de las carteras y de sus garantías. Indicadores económicos y sociodemográfi cos: Mejoran el conocimiento de los deudores, ya sean empresas (indicadores económicos) o particulares (indicadores sociodemográfi cos).

También posibilita defi nir workfl ows para la deuda judicial y hacer la distribución de acciones y deudas a gestores, agencias, abogados, emisores de cartas, de SMS, integración con discadores, etc.

5 Herramientas cuantitativas Scoring de recuperación Cuantifi ca, en base a las características de cada cliente, la probabilidad que existe de recuperar su deuda. Scoring de refinanciación Escoge a qué cliente ofrecer una refi nanciación, de modo que ésta sea exitosa y el cliente no caiga de nuevo en el impago. El sistema sugiere además la fórmula de refi nanciación que considera óptima para cada tipo de cliente. Valoración de carteras y garantías hipotecarias Califi ca una cartera de préstamos impagados para conocer su valor de compra-venta. Es decir, el precio de la cartera. En el caso de las garantías hipotecarias, se estima el precio de la vivienda.

El sistema sugiere además la fórmula de refi nanciación que considera óptima para cada tipo de cliente.

6 Indicadores económicos y sociodemográficos AIS incorpora información socioeconómica tanto de particulares como de empresas y autónomos, para segmentar y conocer mejor a los deudores: Para empresas y en colaboración con Iberinform: Valoraciones predictivas Variables económicas Indicadores de morosidad Actividad Administradores Para particulares: Normalización de dirección Para asignación de microzona (sección censal) Para evitar devolución de correspondencia Ingresos familiares probables Tipología de hogar Tasa de desempleo en la zona Precio de alquiler medio de la zona Precio por metro cuadrado de la vivienda

Actividad Administradores Para particulares: Normalización de dirección Para asignación de microzona (sección censal) Para evitar devolución de

7 Qué beneficios le reportan las soluciones de AIS? Incrementan la recuperación un 10%. Rebajan el coste de la recuperación efectiva en un 15%. Reducen el tiempo de recuperación en un 10%. El retorno de la inversión de trabajar con las soluciones de AIS se produce entre los 2 y 3 años. Proporcionan una mayor visión y mejor conocimiento de los deudores. Un único sistema para la gestión a nivel funcional de la deuda, incluyendo prejudicial y judicial, particulares y empresas. Logra una mayor efectividad de la actividad de recuperación gracias a la automatización, el uso de las agendas, el reparto de tareas, etc. Resulta muy ágil y fl exible a la hora de introducir cambios en las acciones de recuperación. Incrementa la productividad y maximiza los resultados.

Un único sistema para la gestión a nivel funcional de la deuda, incluyendo prejudicial y judicial, particulares y empresas.

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