Solvencia II por Lorenzo Dávila Consejero Delegado de Emecero

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1 Slvencia II pr Lrenz Dávila Cnsejer Delegad de Emecer La finalidad última de Slvencia II es el cálcul recurss prpis basad en el riesg. Se pretende establecer un sistema en el que ls requerimients de capital de las aseguradras se cuantifiquen en función del perfil de riesg asumid pr las mismas, a diferencia del sistema actual basad en ratis fijs. Su entrada en vigr está prevista para principis del añ Lrenz Dávila Cnsejer Delegad Slvencia II se estructura en 3 pilares (heredads de Basilea II): Pilar I: Requerimients cuantitativs: Riesg de Suscripción, Mercad, Crédit, Operacinal. Pilar II: Requerimients cualitativs. Supervisión. Pilar III: Disciplina de Mercad. A md de recrdatri, el actual sistema de cálcul del capital regulatri es el siguiente: Cmpañías Segurs Vida: 4% Prvisión Matemática + 0.3% Capital Riesg de cada póliza Cmpañías Segurs N Vida: Cuantía Máxima (18%-16% vlumen anual primas Emitidas * / 26%-23% siniestralidad media últims 3 ejercicis) Se trata de metdlgía diseñada en ls añs 70, que se ha mantenid hasta nuestrs días cn pcas variacines. Su principal ventaja es su sencillez per presenta numerss incnvenientes. Pr ejempl N cnsidera mecanisms adecuads de gestión del riesg. Cnsidera el riesg técnic de frma deficiente y muy smeramente el riesg de default (y en este cas n tiene en cuenta la calidad crediticia de la cntraparte) Penaliza a aquellas cmpañías más prudentes: pr ejempl, a aquellas que sn más cnservadras en el cálcul de sus prvisines técnicas en su plítica de inversines En cnstaste cn Slvencia II ls reguladres pretenden intrducir un sistema cn las siguientes características: Sistema basad en principis generales frente al sistema actual basad en precepts nrmativs imperativs Sistema basad en un enfque glbal del balance de una entidad aseguradra. Pretende englbar tds ls riesgs que afectan tant al activ cm al pasiv de un md integral * Pnderada pr la siniestralidad neta y bruta de reasegur cedid de ls últims 3 ejercicis hasta un 50% Tfn: Madrid Barcelna Lndres Prtugal Argentina

2 Sistema que prmueve la gestión integral de riesgs, freciend incentivs a la utilización de mdels interns El nuev sistema refuerza el papel de ls supervisres, especialmente en el cas de del supervisr de grup a nivel eurpe El sistema dará lugar a una necesidad pr dar más infrmación al mercad mediante una mayr trasparencia Basilea II es claramente el principi inspiradr de Slvencia II: Sistema basad en principis Estructura en 3 pilares Realización previa de QIS ( Quantitative Impact Studies ) junt cn la clabración del sectr Enfque capital regulatri/ecnómic (pérdidas inesperadas) frente al cálcul de prvisines (pérdidas esperadas) Flexibilidad e incentivs para la utilización de mdels interns más sfisticads Mdel desarrllad cn vistas a mejrar la identificación, cuantificación y gestión del riesg Supervisión crrectiva vs Supervisión preventiva (mayr cntrl de ls supervisres) Tratamient específic del riesg peracinal Prmueve la divulgación de infrmación transparente al mercad Elegibilidad de ls fnds prpis estructurad en 3 TIERs Cuantificación riesg default del reasegur inspirad en riesg crédit Basilea II: PD ( Prbability f Default ) y LGD ( Lss Given Default ) En términs cmparativs: SOLVENCIA II Exigencia de requerimients de capital para cubrir ls siguientes riesgs: - Riesg Actuarial / Suscripción - Riesg de Crédit - Riesg de Mercad - Riesg de Liquidez - Riesg Operacinal BASILEA II Exigencia de requerimients de capital para cubrir ls siguientes riesgs: - Riesg de Crédit - Riesg de Mercad - Riesg Operacinal Se prmueve la utilización de mdels interns en la determinación del capital ecnómic Se prmueve la utilización de mdels interns en la determinación del capital ecnómic Ámbit aplicación en el marc de la Unión Eurpea Ámbit de aplicación glbal Se recgen técnicas de mitigación y transferencia de riesgs Cnsistencia cn IFRS Se recgen técnicas de mitigación y transferencia de riesgs (mdels avanzads) N se cnsidera cmpatibilidad cn IRFS Tfn: Madrid Barcelna Lndres Prtugal Argentina

3 La estructura general del acuerd es la siguiente: Ls aspects fundamentales del Pilar I incluyen: Cálcul Margen de Slvencia / Capital Ecnómic ( SCR ). Cálcul Requerimients Regulatris Mínims de Capital ( MCR ). Valración de activs cnsistente cn el mercad. Cálcul Prvisines Técnicas / Pérdidas Esperadas: - Valración Best Estimate + - Margen de riesg / Risk Margin El Pilar cnstituye un enfque integral que abarca tant activ cm pasiv. Ls requerimients cuantitativs afectan cálcul de prvisines, capital ecnómic y capital regulatri. Fnds Prpis Libres SCR MCR Prvisines Técnicas "Best Estimate" Risk Margin ACTIVO PASIVO Tfn: Madrid Barcelna Lndres Prtugal Argentina

4 El Pilar 2 pr tr lad abarca uns requerimients cualitativs: Slvencia II pretende establecer un nuev planteamient en el papel a desempeñar pr ls supervisres eurpes. La finalidad fundamental es el impuls de una tendencia bservada ya durante ls últims añs en el enfque de la supervisión: - Supervisión crrectiva vs. Supervisión preventiva. - Para ell ls supervisres deberán cntar cn recurss que psean cmpetencias y mecanisms adecuads de actuación que permitan detectar cn suficiente antelación situacines que pudieran dar lugar a incumplimients futurs de ls niveles de slvencia exigibles. El Pilar II incide en la valración de la efectividad y cnsistencia de ls sistemas de gerencia de riesgs y cntrles interns a través de ls siguientes aspects: - Prfesinalidad y hnrabilidad de ls directivs. - Sistemas y cntrles que permitan gestinar el riesg gerencial. - Stress testing sbre prvisines técnicas y elements del activ. - Aprbación de mdels interns de gestión de riesgs. Psibilidad de intervención en cas de detección de falls en prcess, cntrles, sistemas, expsición a riesgs n recgids en la fórmula estándar deficiencias en la implementación de mdels interns aprbads para el cálcul del SCR. Pr últim el Pilar 3 se centra en la disciplina de mercad: En este Pilar la regulación de Slvencia II pretende establecer prcedimients que permitan a las aseguradras incrementar la divulgación de infrmación relativa a su nivel de slvencia, riesgs a ls que están expuestas y mecanisms de cntrl intern, cn vistas a dar un mayr nivel de trasparencia al sectr aseguradr En este punt la prpuesta de Directiva bligaría a las entidades aseguradras a divulgar anualmente un infrme sbre su situación financiera y de slvencia incluyend: - Infrmación cuantitativa: bases cálcul prvisines técnicas, plítica de inversines, requerimients de capital. - Infrmación cualitativa: descripción de prácticas de gestión de riesgs, prcedimients de gbiern crprativ y evlución del desarrll del negci. - Las entidades estarán bligadas a actualizar esta infrmación en tds aquells cass en ls que sea necesari debid a cambis relevantes en el negci, y en especial en cas de insuficiencia del SCR del MCR. - Adicinalmente se permite la presentación de cuanta infrmación se cnsidere prtuna cn carácter vluntari. En definitiva Slvencia II es un marc regulatri que afectará prfundamente a las cmpañía de segurs. Sin dudas ls ganadres serán aquells peradres capaces de cnvertir ls nuevs requerimients en Tfn: Madrid Barcelna Lndres Prtugal Argentina

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