MANUAL DE PROPUESTA DE CREDITO

Transcripción

1 BANCO NACIONAL DE PANAMÁ, BANCO DE DESARROLLO AGROPECUARIO Y BANCO HIPOTECARIO NACIONAL LICITACION ABREVIADA POR PONDERACIÓN Nº AV MANUAL DE PROPUESTA DE CREDITO

2 TABLA DE CONTENIDO Introducción Parametrización Formatos Estados Financieros Propuestas Crédito Estructuración Estados Financieros Formulas Índices Financieros Rutas Propuestas de Crédito Configuración Producto Propuestas Crédito Incorporación Recaudos Parámetros Propuesta Crédito Lista de Acceso Propuesta de Crédito Modulo Propuestas de Crédito Información Financiera Preparar Propuesta Funciones Operativas de Credit Scoring dentro del Proceso de Propuestas de Crédito Siguiente Actividad Análisis FODA Análisis Financiero Seguimiento de Propuesta Garantía/ Aval/ Co-Solicitante Asignación Usuarios a Propuestas Reporte Análisis Propuestas Reporte Propuestas Comité y Junta Propuestas en Proceso - Reporte Alerta Propuestas - Reporte Propuestas para Aprobación - Reporte Propuestas en Proceso Selección X Agencia Datapro Building 1

3 PROPUESTAS DE CREDITO La funcionalidad para Propuestas de Crédito del e-ibs fue diseñada para permitir que una institución bancaria tenga control sobre el procesamiento de propuestas de crédito. A través del modulo propuestas de crédito el usuario puede introducir la información financiera del cliente, a la vez que presentar índices financieros varios del mismo, tal como el nivel de endeudamiento entre otros. Una vez esta información ha sido introducida en el sistema, los diferentes departamentos involucrados en el proceso hasta el momento de desembolso tales como los departamentos de crédito, legal y de análisis, pueden tener acceso a la misma. De igual manera, el modulo permite al usuario obtener el estado de la propuesta. La funcionalidad Propuestas de Crédito del e-ibs esta compuesta por dos módulos complementarios: Parámetros Generales, a través de cuyas opciones la institución bancaria define los parámetros que regirán la creación y manejo de propuestas de crédito; y el modulo Propuestas Crédito, a través del cual el usuario origina, procesa y da seguimiento a una propuesta de crédito hasta su desembolso o negación. Datapro Building 2

4 PARAMETRIZACIÓN Previo a la utilización del modulo Propuestas de Crédito, el banco deberá parametrizarlo a través del modulo Parámetros Generales del e-ibs. La parametrización es realizada a través de ocho opciones de menú: Formatos Estados Financieros Propuestas de Crédito, Estructuración Estados Financieros, Formulas Índices Financieros, Rutas Propuestas de Crédito, Configuración Producto Propuestas Crédito, Incorporación Recaudos, Parámetros Propuesta Crédito, y Lista de Acceso Propuesta de Crédito. FORMATOS ESTADOS FINANCIEROS PROPUESTAS DE CREDITO La opción Formatos Estados Financieros P.C. del modulo Parámetros Generales le permite a la institución bancaria establecer los formatos financieros (aplicables al cliente) que serán necesarios para la toma de decisiones crediticias. Para obtener acceso a la opción Formatos Estados Financieros P.C: - En el menú principal e-ibs, seleccione Parámetros Generales. - En Parámetros Generales, seleccione Formatos Estados Financieros. Se abrirá la pantalla Códigos de Formatos: Para crear un nuevo código: - Oprima Nueva. Se abrirá la pantalla Mantenimiento Códigos de Formatos: Datapro Building 3

5 - Ingrese el Código (1 caracter). - Ingrese una breve Descripción del código. El campo acepta 35 posiciones. - En el campo Tipo de Formato, oprima la casilla y seleccione si es Cliente Persona Jurídica o Cliente persona Natural. - En Validar Formato, seleccione Sí para hacer proceso de validación de este formato al ingresar una propuesta. - En el campo Clase de Formato, oprima la casilla y seleccione entre Balance, G & P, Flujo de Caja u Otros. - En el campo Frecuencia Vencimiento Real, ingrese el número de meses en los cuales la información estará legalmente vigente. - En el campo Frecuencia Vencimiento Interino, ingrese el número de meses en los cuales la información estará internamente vigente. - En el campo Unidad Vencimiento, oprima la casilla y seleccione si son Día(s), Semana(s), Mes(es), o Año(s). - En Presentar Comparativo, seleccione Sí para presentar información comparativa en las consultas o reportes. - En Formato Automático, seleccione Sí para que el balance se alimente de información de otros estados financieros. - Oprima Enviar. Datapro Building 4

6 Para consultar un código de formato ya existente: - Seleccione el formato en la lista y oprima Consulta. Para actualizar o modificar un código de formato ya existente: - Seleccione el formato en la lista y oprima Mantenimiento. - Ingrese sus cambios y oprima Enviar. Para eliminar un código de formato ya existente: - Seleccione el formato en la lista y oprima Borrado. Datapro Building 5

7 ESTRUCTURACION ESTADOS FINANCIEROS La opción de menú Estructuración Estados Financieros, permite a la institución bancaria crear la estructura interna de cada cuenta asociada a un formato. Para obtener acceso a la opción de menú Estructuración Formatos Financieros: - En el menú principal e-ibs, seleccione Parámetros Generales. - En Parámetros Generales, seleccione Estructuración Estados Financieros. Se abrirá la pantalla Mantenimiento Plan de Cuentas por Formato: - Seleccione un formato y oprima Trabajar con Formato. Se abrirá la pantalla Estructuración Estado Financiero: Datapro Building 6

8 Para ingresar una nueva cuenta a un formato: - Oprima Nueva. Se abrirá la pantalla Mantenimiento Estado Financiero: - Ingrese el Código Agrupación contable u oprima el icono para seleccionar la agrupación en la pantalla de ayuda. Las agrupaciones y sus códigos son definidos por el banco en Parámetros Generales > Códigos de Referencia > Tabla 06 Códigos de Agrupación. Ejemplo: - En Numero de Código, ingrese codificación asociada a la cuenta. El campo tiene 16 posiciones. Campo obligatorio. Datapro Building 7

9 - En el campo Descripción Código, ingrese breve narrativa describiendo al código. El campo tiene 35 posiciones. - En Secuencia Cálculo, ingrese valor numérico indicando la posición relativa de la cuenta en su formato. El campo tiene 4 posiciones. - En Tipo Línea, oprima la casilla y seleccione 1-Titulo, 2-Detalle, y 3-Calculo. Las cuentas de Titulo y Detalle no soportan la inclusión de operaciones de cálculo. - Oprima Formula de Cálculo. Si es un estado financiero con cálculo, se abrirá una pantalla secundaria. (Esto solo aplica a las cuentas que tienen tipo de línea cálculo.) En la pantalla secundaria, hay dos factores importantes: Operandos (cuentas en sí) y Operadores (símbolos de suma y resta). En esta pantalla se define como van a ir las cuentas de detalle a dar un resultado en una cuenta de cálculo. Para añadir una cuenta a la formula con operador Suma: - Seleccione cuenta u operando del listado y oprima >>+ cursor para añadirlo al cajón superior derecho. con su Para añadir una cuenta a la formula con operador Resta: - Seleccione cuenta u operando del listado y oprima >>para añadirlo al cajón inferior derecho. con su cursor Para remover un operando con su operador de la formula: - Seleccione el operando (cajón superior o inferior según sea el caso). - Oprima REMOVER. En ambos casos, el campo Formula de Calculo automáticamente se poblará con la formula, en la secuencia de la cuenta y con sus operadores correspondientes. Datapro Building 8

10 - Seleccione Variable del Índice Financiero con su cursor, para asociarlo a la cuenta. Este listado de variables es definido por la institución bancaria en Parámetros Generales > Códigos de Referencia > Tabla P5. - En Integra Patrimonio a eibs, seleccione Sí para directamente actualizar el maestro de cliente en su campo de patrimonio. - En Clasificación Cuenta, oprima la casilla y seleccione entre las clasificaciones disponibles: Activos, Pasivos, Patrimonio, Ingresos, Egresos, Deudora, Acreedora, Otros DB, u Otros CK. Esto es utilizado para hacer validaciones de débitos contra créditos. - En Numero Líneas Memos, ingrese valor numérico que indica cuantas líneas memo se van a asociar a una cuenta. - Oprima Enviar. Para consultar una estructura de estado financiero ya existente: - Seleccione estado financiero en la lista y oprima Consulta. Para modificar una estructura de estado financiero ya existente: - Seleccione estado financiero en la lista y oprima Mantenimiento. Ejecute sus cambios y oprima Enviar. Para eliminar una estructura de estado financiero ya existente: - Seleccione estado financiero en la lista y oprima Borrado. Datapro Building 9

11 F ORMULAS INDICES FINANCIEROS La opción de menú Formulas Índices Financieros, permite a la institución bancaria definir o actualizar formulas de índices financieros a ser utilizados con los estados financieros. El usuario puede definir cuantas formulas de índices financieros sean necesarias. Cualquier formula debe estar basada en información de cuentas ya existentes. Para obtener acceso a la opción Formulas Índices Financieros: - En el menú principal e-ibs, seleccione Parámetros Generales. - En Parámetros Propuestas, seleccione Formulas Índices Financieros. Se abrirá la pantalla Formulas Índices Financieros: - Oprima Nueva. Se abrirá la pantalla Mantenimiento Formulas Estados Financieros. En la pantalla Mantenimiento Formulas Estados Financieros, el usuario debe crear una expresión numérica utilizando variables financieras tales como activos, pasivos, ventas, y costos entre otros. Estas variables son asociadas por la institución bancaria en la Estructuración de Estados Financieros (capítulo anterior.) Datapro Building 10

12 - En Código, ingrese el código numérico (limite de 4 caracteres) asignado a la nueva formula. - En Descripción, ingrese breve narrativa describiendo nueva formula. - Seleccione Operador Lógico + - * / ( ) y oprima >> con su cursor. - Seleccione Variable Financiera y oprima >> con su cursor. Estas variables son definidas por la institución bancaria en Parámetros Generales > Códigos de Referencia > Tabla P5. - Ingrese Valor Constante (valor numérico de no más de 12 caracteres) y oprima >> con su cursor. La caja de texto en la parte inferior de la pantalla reflejara la formula a que el usuario la introduce. Cuando este satisfecho con la formula creada: - Oprima Enviar. la vez Cualquier error en la formula (tal como división entre cero, operador erróneo, etc.) causará que el sistema no reconozca la formula. Para corregir la formula: - Seleccione variable de la lista y oprima RREMOVERE. Datapro Building 11

13 Para cambiar el orden de los operadores u operandos: - Oprima RUPE & RDOWNE. Para consultar una formula de Índice Financiero ya existente: - Seleccione el índice en la lista y oprima Consulta. Para actualizar / modificar una formula de Índice Financiero existente: - Seleccione el índice en la lista y oprima Mantenimiento. Para eliminar una formula de Índice Financiero ya existente: - Seleccione el índice en la lista y oprima Borrado. Datapro Building 12

14 RUTAS PROPUESTAS DE CREDITO Una Ruta es un flujo de trabajo y el sistema permite crear cuantas rutas sean necesarias. Estas rutas normalmente deben ser definidas de acuerdo al flujo normal de documentos que requieran controles en cada etapa, departamento o área de la institución bancaria. La opción de menú Rutas Propuestas de Crédito, permite a la institución bancaria definir las actividades de estas rutas a seguir, en el proceso de una propuesta de crédito. Las rutas están asociadas a los productos financieros definidos en el sistema. Antes de definir las actividades de las rutas, se deben crear las siguientes tablas: Para crear las debidas tablas: Códigos de Rutas. Tabla 48. Códigos de Actividades. Tabla P2. Códigos de Áreas o Departamentos. Tabla 2B. Códigos de Estado de Propuesta. Tabla En el menú principal e-ibs, seleccione Parámetros Generales. - En Parámetros Generales, seleccione Códigos de Referencia. - En la pantalla principal Códigos de Referencia del Sistema: - Seleccione la tabla 48 Rutas de Propuestas de Crédito. - Oprima Mantenimiento. Se abrirá la siguiente pantalla: - Oprima Nueva. Proceda a crear la tabla y oprima Enviar. Datapro Building 13

15 Una vez estén creadas las tablas con códigos de Rutas, Actividades, Áreas y Estados de propuestas, el usuario puede proceder a crear/establecer cada una de las actividades por cada ruta. Para obtener acceso a la opción de menú Rutas Propuestas de Crédito: - En el menú principal e-ibs, seleccione Parámetros Generales. - En Parámetros Generales, seleccione Rutas Propuestas de Crédito. Se abrirá la pantalla Códigos de Ruta: - Seleccione el Código de Ruta y oprima Trabajar Ruta. Se abrirá la pantalla Trabajar Ruta con el listado de actividades incluidas en la ruta seleccionada, en nuestro ejemplo es Banca Comercial: Datapro Building 14

16 Para ingresar una nueva Actividad: - Oprima Nueva. Se abrirá la pantalla Mantenimiento Ruta y Detalle: - En Código Ruta, ingrese el código de la ruta para la propuesta de crédito, u oprima el icono para seleccionar uno. Los Códigos Ruta y sus códigos son definidos por la institución bancaria en Parámetros Generales > Códigos de Referencia > Tabla 48. Datapro Building 15

17 - En Secuencia Actividad, ingrese en que secuencia el sistema deberá colocar la actividad que esta siendo introducida. - En Código Actividad, ingrese el código asociado a la actividad, u oprima el icono para seleccionar uno. Los Códigos de Actividades son definidas por la institución bancaria en Parámetros Generales > Códigos de Referencia > Tabla P2. - En Código Área / Dpto., ingrese el código asociado a la tarea, u oprima el icono para seleccionarlo en la pantalla de ayuda. Los Códigos de Usuario son definidos por el banco en Parámetros Generales > Códigos de Referencia. - En Tipo Activid ad, oprima la casilla y seleccione el tipo de actividad que corresponde: Procesar Actividad, Bifurcar, Flujo Finanza, Iniciar, o Finalizar. - En Aprobar / Negar / Diferir, oprima la casilla y seleccione si Aprobar, Negar, o Diferir; e ingrese el Monto Máximo Autorizado para Aprobar. - En Tipo Proceso, oprima la casilla y seleccione el tipo de actividad que corresponde: Interactivo, Batch (lote) o Exclusivo. - En Estado de Propuesta, ingrese el código del estado de la propuesta, u oprima el icono para seleccionarlo de la pantalla de ayuda. Los posibles Estados de Propuestas y sus códigos son definidos por el banco en Parámetros Generales > Códigos Referencia > Tabla 37. Ejemplo: Datapro Building 16

18 - En el campo Comentario de Usuario, oprima la casilla y seleccione entre Alta Prioridad, Alta Media Prioridad, Media Prioridad, Media Baja Prioridad, o Baja Prioridad. - En el campo Interface IBS, oprima la casilla y seleccione Punto Retorno, IB S, o General Numeración. - En el campo Control Recaudos, oprima la casilla Bloquea, de lo contrario deje el campo en blanco. y seleccione si No - En el campo Permitir Modificar esta Actividad, oprima la casilla y seleccione Sí o No según aplique. - Ingrese Días y Horas para alertar. - Seleccione las Actividades que desee incluir como Próximas Actividades y oprima Seleccionar. Para removerlas de la lista de próximas actividades, selecciónelas y oprima Remover. Por medio de este campo se define el orden de procesamiento de la propuesta en una ruta. Es decir, el orden secuencial no indica el orden de procesamiento. - Oprima Enviar. Para consultar una actividad de ruta ya existente: - Seleccione actividad en el listado Trabajar Ruta y oprima Consulta. Para actualizar o modificar una actividad de ruta ya existente: - Seleccione actividad en el listado Trabajar Ruta y oprima Mantenimiento. Datapro Building 17

19 Para eliminar una actividad de ruta ya existente: - Seleccione actividad en el listado Trabajar Ruta y oprima Borrado. CONFIGURACIÓN PRODUCTOS PROPUESTAS DE CREDITO La opción de menú Configuración Producto Propuestas de Crédito, permite a la institución bancaria definir cuales de todos los productos IBS trabajaran con las Propuestas de Crédito. A cada producto se le asigna un código de ruta por omisión y las variables propias de cada producto. Para adicionar un nuevo producto al sistema de propuesta de crédito, no es ne cesario asignar ningún campo o switch. Al oprimir Enviar, el programa asignará las variables necesarias que cada producto requiera. Una vez adicionado el producto, ingrese a este por la opción de mantenimiento, y revise las variables que el sistema le asignó, y adicione las demás variables que considere necesarias. Para obtener acceso a la opción Configuración Producto Propuestas de Crédito: - En el menú principal e-ibs, seleccione Parámetros Generales. - En Parámetros Generales, seleccione Configuración Productos PC. Se abrirá la pantalla Productos Ruta: Datapro Building 18

20 Para crear una nueva tabla: - Oprima Nueva. Se abrirá la pantalla Mantenimiento Producto Ruta Detalle. En la pantalla Mantenimiento Producto Ruta Detalle (a ingresar): Datapro Building 19

21 - En el campo Producto, oprima el icono y seleccione el producto de la propuesta en la pantalla de ayuda: - En el campo Código Ruta Primaria, y en los campos Código Ruta del 1 - En el campo Código Ruta Primaria, y en los campos Código Ruta del 1 al 9, oprima las casillas y seleccione entre las opciones disponibles: BE01 Ruta #1, B097 Ruta con *, B098 Ruta Corta Cred. C/Plazo, B099 Ruta Corta con Node Final, o Caja Ruta de Ahorros. - Oprima Enviar. Para actualizar una tabla: - Seleccione la tabla y oprima Mantenimiento. Se abrirá la pantalla Mantenimiento Producto Ruta Detalle (a modificar) correspondiente: Datapro Building 20

22 - En los siguientes 30 campos, seleccione Si o No según aplique. Seleccione Si para seleccionar los campos que serán solicitados en la información del producto en la propuesta de crédito. Los asignados con Datapro Building 21

23 No, no aparecerán en la información del producto en la propuesta de crédito. - Defina el Monto Máximo Permitido de préstamo que se validara cuando se ingrese la información para el producto específico. - En el campo Líneas para firmas en propue sta, oprima la casilla y seleccione la opción que aplique. Ejemplo: Hipotecario, Otras, etc. - Ingrese el Código de Tabla para Formularios u oprima el icono para seleccionarlo en la pantalla de ayuda. Ejemplo: - Oprima Enviar. INCOR PORACIÓN RECAUDOS Datapro Building 22

24 La opción de menú Incorporación Recaudos, permite a la institución bancaria asociar a un tipo de garantía los documentos requeridos. Para obtener acceso a la opción de menú Incorporación Recaudos Garantías: - En el menú principal e-ibs, seleccione Parámetros Generales. - En Parámetros Generales, seleccione Incorporación Recaudos Garantías. Se abrirá la pantalla de búsqueda Recaudo Garantías: - Ingrese el código que identifica al Producto, u oprima el icono para seleccionar al producto en la pantalla de ayuda. Los productos y sus códigos son definidos por el banco en Parámetros Generales > Códigos de Referencia. Ejemplo de pantalla de ayuda: - Oprima Enviar. Se abrirá la pantalla Asignar Recaudos Documentos por Productos. En la pantalla Asignar Recaudo Documentos por Producto: Datapro Building 23

25 Para cada documento: - Oprima la casilla y seleccione si el documento será Requerido u Opcional. rédito, oprima el icono - En Sujeto de C y seleccione el tipo de persona natural o jurídica parametrizadas en la pantalla de ayuda. El programa valida que se seleccione el sujeto de crédito según Datapro Building 24

26 corresponda a la persona jurídica o natural. Los sujetos de crédito y sus códigos son definidos por el banco en Parámetros Generales > Códigos de Referencia > Tabla PD Sujeto del Crédito. Ejemplo: - En Destino de Crédito, ingrese el código que define si el destino es Persona Natural, Persona Jurídica, o algún tipo de negocios como Pymes (Pequeñas y Medianas Empresas), etc., para sectorizar los documentos requeridos por actividad económica; u oprima el icono para seleccionarlo en la pantalla de ayuda. Los destinos de crédito y sus códigos los define el banco en Parámetros Generales > Códigos de Referencia > Tabla PD Destino del Crédito. Ejemplo de pantalla: - En Estado, oprima la casilla y seleccione si el documento esta Activo o No Activo. - Oprima Enviar. PARÁMETROS PROPUESTA CREDITO Datapro Building 25

27 La opción de menú Parámetros Propuesta Crédito, permite a la institución bancaria establecer la configuración que regirá en el modulo de propuestas de crédito. Solamente se requiere un registro de información por banco. Para obtener acceso a la opción de menú Parámetros Propuesta Crédito: - En el menú principal e-ibs, seleccione Parámetros Generales. - En Parámetros Generales, seleccione Parámetros Propuesta Crédito. Se abrirá la pantalla Parámetros Propuesta: Para establecer una nueva configuración de modulo: - Oprima Nueva. Se abrirá la pantalla Mantenimiento Parámetros Propuesta. Datapro Building 26

28 - En Banco, ingrese código de dos dígitos utilizado en el sistema para identificar a la institución bancaria. - Deje el campo Código Aplicación en blanco. - En Tipo de Cuenta, ingrese PRCR que es el tipo de cuentas asignado a Propuestas de Crédito por el e-ibs. - En Permanencia, oprim a la casilla y seleccione la opción que aplica en la lista de seis opciones del campo: F. Creación + Días de Vencimiento F. Aprobación + Días Aprobación F. Desembolso + Días Desembolso F. Creación + Días Vencimiento y Aprobación F. Creación + Días Vencimiento, Aprobación Desembolso F. Aprobación + Días Aprobación y Desembolso - - En Días Vencimiento, ingrese el número de días en que la propuesta permanecerá vigente en el sistema. En Días Aprobación, ingrese el número de días en que la propuesta permanecerá disponible en el sistema después de ser aprobada. Datapro Building 27

29 - En Días Desembolso, ingrese el número de días en que la propuesta permanecerá disponible en el sistema después del desembolso. - En Porcentaje Máximo para Avalizar, ingrese valor numérico. - En IBS e-trade, seleccione Si para indicar que la propuesta de crédito esta enlazada con el modulo e-ibs Trade. - En Cambio en Productos, oprim a la casilla y seleccione si Cambios por Tipo o Cambios en General para definir método a usar en propuesta de crédito. - En Días Gracia Documentación Vencida, ingrese el numero de días adicionales a ser considerados cuando la información este vencida. - En los campos Código de Aplicación 1 al 4, oprima la casilla y seleccione Prestamos, Cartas Crédito, Fianzas Otorgadas, o Líneas de Crédito. - Oprima Enviar. Para consultar una configuración del modulo ya existente: - Seleccione configuración en el listado Parámetros Propuesta y oprima Consulta Para modificar una configuración del modulo ya existente: - Seleccione configuración en el listado Parámetros Propuesta y oprima Mantenimiento. Para eliminar una configuración del modulo ya existente: - Seleccione configuración en el listado Parámetros Propuesta y oprima Borrado. Datapro Building 28

30 LISTA DE ACCESO PROPUESTAS DE CREDITO La opción de menú Lista de Acceso permite a la institución bancaria establecer los usuarios autorizados a las rutas y las actividades, al igual que definir si estos tendrán la autorización de procesar y / o consultar las propuestas. Para obtener acceso a la opción de menú Lista de Acceso: - En el menú principal e-ibs, seleccione Parámetros Generales. - En Parámetros Generales, seleccione Lista de Acceso. Se abrirá la pantalla de búsqueda Mantenimiento Lista de Acceso a Rutas: - Ingrese el Código Ruta u oprima el icono para seleccionarlo de la pantalla de ayuda. - Oprima Enviar. Se abrirá la pantalla Autorizar Usuario a Ruta-Actividad. El contenido de esta pantalla variará de acuerdo a su selección de Ruta. Datapro Building 29

31 Nuestro ejemplo es la pantalla Autorizar Usuario a Ruta-Actividad: Defina el nivel de autorización del usuario para cada una de las actividades listadas: - Seleccione si el usuario esta autorizado para Ingresar, Procesar, Consulta, o Modificar la actividad. - Oprima Enviar. Datapro Building 30

32 MODULO PROPUESTAS DE CREDITO El modulo Propuestas de Crédito del e-ibs esta compuesto por once opciones de menú: Información Financiera, Preparar Propuesta, Seguimiento de Propuesta, Garantía/ Aval/ Co-Solicitante, Asignación Usuarios a Propuestas, Reporte Minutas, Reporte Propuestas Comité y Junta, Propuestas en Proceso, Alerta Pr opuestas, Propuestas para Aprobación y Propuestas en Proceso Selección X Agencia. INFORMACIÓN FINANCIERA La opción de menú Información Financiera del modulo Propuestas de Crédito, le permite el ing reso y la consulta de la información e índices financieros del cliente y sus garantes, avales y /o codeudores relacionados. Para obtener acceso a la opción Información Financiera: - En el menú principal e-ibs, seleccione Propuestas de Crédito. - En el menú Propuestas, seleccione Información Financiera. Se abrirá la pantalla de búsqueda Propuesta de Crédito - Información Financiera de Clientes: El usuario tiene la opción de ingresar uno o más filtros o criterios de búsqueda: - Introduzca el Número del Cliente u oprima el icono para hacer una búsqueda: Datapro Building 31

33 - Seleccione e ingrese un tipo de búsqueda y oprima el icono. Seleccione al cliente con su cursor en la lista de resultados. El campo se poblará automáticamente. - En Fecha Corte, ingrese la fecha de presentación del estado financiero, u oprima el icono la fecha con su cursor. para abrir el calendario y seleccionar - En Formato de Balance, oprima la casilla con su cursor y seleccione el formato entre las opciones validas para el campo. Estas opciones son definidas por el banco en Parámetros Generales > Formatos Estados Financieros. Algunos ejemplos son: A Balance General PJ Persona Jurídica B Estado de Ganancias y Pérdidas C Flujo de Caja Persona Jurídica D Balance General PN Persona Natural E Reconciliación - Persona Natural - Oprima Enviar. La siguiente pantalla dependerá de los criterios de búsqueda utilizados. Si en la pantalla de búsqueda solo se utiliza el campo Formato de Balance como criterio de búsqueda, se abrirá la pantalla Estados Financieros por Cliente con un listado de todos los clientes que tienen ese formato: Datapro Building 32

34 Si en la pantalla de búsqueda se ingresa el número de Cliente como criterio de búsqueda, se abrirá la pantalla Estados Financieros por Cliente con un listado de los formatos para ese cliente en particular: Para introducir un nuevo estado financiero: - Oprima Nuevo. Se abrirá la pantalla Información Financiera Propuesta de Crédito. - Ingrese el número de Cliente, u oprima el icono para hacer una búsqueda. - Ingrese la Fecha Corte u oprima el icono para seleccionar la fecha en el calendario con su cursor. - En Seleccione Formato oprima la casilla y seleccione en la lista el formato que aplique. Automáticamente se abrirá la pantalla Información Financiera Propuesta de Crédito correspondiente a su selección de formato. Datapro Building 33

35 Nuestro ejemplo es la pantalla correspondiente al formato E Reconciliación Persona Natural: - Los campos Revisado y Vencido deberán ser actualizados después de haber ingresado todos los datos de la información financiera. - En el campo Periodo: Desde, oprima el icono para seleccionar la fecha inicial del estado financiero. - El campo Hasta: reflejará fecha de cierre seleccionada anteriormente. - En el campo Clase, oprima la casilla y seleccione Auditado, No Auditado o Precierre para indicar si el estado financiero ya ha sido auditado por auditoria externa o no. - En Comparativo, oprima la casilla y seleccione Si para que el sistema calcule los indicadores financieros de los tres últimos períodos. - En el campo Auditado, ingrese el nombre de la institución de auditoria externa. El campo acepta 35 posiciones. - Oprima Enviar para actualizar la cabecera del formato. Datapro Building 34

36 La pantalla ahora estará lista para ingresar las cifras en la sección de detalle de grupos de cuenta. Estos grupos de cuenta son predefinidos por la institución bancaria en Parámetros Generales > Estructuración Estados Financieros. El siguiente es un ejemplo de nuestra pantalla: - Seleccione grupo de cuentas e ingrese el monto. Su selección se verá reflejada en la sección bajo el icono Memo, en donde podrá introducir el monto correspondiente. Éste su vez, se acumulará en la columna derecha en la fila correspondiente al grupo de cuentas. Para ingresar un comentario relacionado: - Oprima Memo. Se abrirá la pantalla del mismo nombre: - En el campo Descripción, ingrese narrativa relacionada al detalle de cuenta. El numero de líneas disponibles (10 líneas de 80 posiciones cada una) para el campo Descripción es parametrizable: Parámetros Generales > Estructura Estados Financieros. - Oprima Enviar. Datapro Building 35

37 Los detalles de cuenta que contengan un memo estarán marcados con una X bajo la columna Memo. Una vez introducidas las cifras, el usuario puede proceder a visualizar el Estado Financiero y los Índices Financieros. Para ver el estado financiero: - Oprima Estado Financiero. La pantalla Detalle Estado Financiero presentará la estructura de cuentas del estado incluyendo las cifras de los tres últimos estados financieros. La siguiente es la porción superior de la pantalla Detalle Estado Financiero: - Cierre la pantalla para volver a Información Financiera de Propuestas de Crédito. Datapro Building 36

38 Para ver los Índices Financieros: - Oprima Índices Financieros. Los índices financieros estarán calculados de acuerdo a la formulación de parámetros. Para ver Índices Financieros Comparativos: - Oprima Índ. Fin. Comparativo. Datapro Building 37

39 Para abrir la pantalla Aspectos Cuantitativos - Índices Financieros Comparativos: - Oprima Análisis Aspectos Cuantitativos. En esta pantalla puede ingresar información sobre los indicadores económicos del cliente: Solvencia y Liquidez, Endeudamiento, Rentabilidad y Cobertura, Análisis de Flujo de Caja Proyectado y Análisis de la Capacidad de Pago. Cada campo acepta 840 posiciones. - Después de ingresar la información pertinente, oprima Enviar. Datapro Building 38