CAJA RURAL DE AHORRO Y CREDITO SIPAN S.A. (CAJA SIPAN) Lima, Perú 18 de mayo de 2015 Clasificación Categoría Definición de Categoría

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1 Equilibrium Clasificadora de Riesgo S.A. Informe de Clasificación Contacto: Hernán Regis Gabriela Bedregal CAJA RURAL DE AHORRO Y CREDITO SIPAN S.A. (CAJA SIPAN) Lima, Perú 18 de mayo de 2015 Clasificación Categoría Definición de Categoría Entidad (última) C La Entidad posee una estructura financiera y económica con ciertas deficiencias y cuenta con una moderada capacidad de pago de sus obligaciones en los términos y plazos pactados, pero ésta es susceptible de debilitarse ante posibles cambios en la entidad, en la industria a que pertenece o en la economía. La clasificación que se otorga no implica recomendación para comprar, vender o mantener valores y/o instrumentos de la Entidad Clasificada Información en Millones de Nuevos Soles Dic.14 Dic.14 Activos: U. Neta: Patrimonio: ROAA*: 1.81% 0.46% Pasivos: ROAE*: 13.1% 3.49% *Anualizado al 31 de marzo de Historia de Clasificación: Entidad C ( ), C ( ). Para la presente evaluación se han utilizado los Estados Financieros Auditados de la Caja Rural de Ahorro y Crédito Sipán S.A. al 31 de diciembre de 2011, 2012, 2013 y 2014, así como Estados Financieros No Auditados al 31 de marzo de 2014 y Adicionalmente, se utilizó información adicional proporcionada por la Entidad. Las categorías otorgadas a las entidades financieras y de seguros se asignan según lo estipulado por la Res. SBS /Art.17. Fundamento: Como consecuencia de la finalización de la prestación del servicio de clasificación de riesgo, Equilibrium retira la categoría C otorgada a la Caja Rural de Ahorro y Crédito Sipán S.A. (en adelante CRAC Sipán o la Caja). A lo largo de los últimos ejercicios evaluados, la clasificación otorgada a la Caja recogió principalmente los adecuados indicadores de liquidez y solvencia que mantenía, lo cual le daba holgura para crecer, esto en un escenario de mayor competencia y mayores riesgos. En este sentido, si bien CRAC Sipán mostró un mayor dinamismo en sus colocaciones durante el 2014, esto no resulta suficiente para cubrir los costos asociados al negocio. De esta manera, limitó a la Caja el poder contar con una mejor clasificación la dimensión misma del negocio, toda vez que su tamaño es reducido en comparación a sus pares, ocupando la octava posición de 10 Cajas Rurales en lo que respecta a colocaciones y depósitos al término del primer trimestre del ejercicio Aunado a lo anterior, se consideró la nula capacidad de generación de la Caja, la misma que está asociada al importante gasto en provisiones para incobrabilidad de créditos en línea con el progresivo deterioro de la calidad de la cartera de créditos, así como al significativo gasto operativo en relación a los ingresos generados, hechos que finalmente revierten los ingresos percibidos por CRAC Sipán y conllevan a que registre resultados negativos desde el ejercicio 2013 (pérdida neta de S/.55 mil al 31 de marzo de 2015). Lo anterior viene impactado de manera negativa en el patrimonio neto de la Caja, así como en sus indicadores de solvencia. No menos importante resulta el deterioro de la calidad de cartera de CRAC Sipán, representando la cartera atrasada el 7.11% del total de las colocaciones brutas al cierre del primer trimestre de 2015 (6.17% al cierre del ejercicio 2014), mientras que la cartera problema (atrasados y refinanciados) alcanza 7.90%. La clasificación otorgada incorpora igualmente la elevada rotación en la Plana Gerencial a lo largo de los últimos ejercicios, toda vez que desde el 2011 a la fecha la Gerencia General de CRAC Sipán y la Gerencia de Negocios han rotado cuatro veces, siendo ambos cargos relevantes en el manejo de una microfinanciera. Finalmente, en vista que CRAC Sipán deja de ser clasificada por Equilibrium, la categoría asignada a dicha Entidad queda sin efecto en la fecha del presente informe.

2 CRAC SIPAN BALANCE GENERAL (En Miles de Nuevos Soles) ACTIVOS Dic.11 % Dic.12 % Dic.13 % Mar.14 % Dic.14 % % / Dic.14 Dic.14 / Dic.13 Caja y Canje 899 2% 824 2% 721 1% 1,062 2% 1,228 2% 857 1% 30.23% 70.33% Bancos y Corresponsales 15,947 33% 13,937 28% 17,709 33% 15,577 27% 14,656 23% 13,359 22% 8.85% 17.24% Otros Depósitos 8 0% 72 0% 37 0% 35 0% 55 0% 93 0% 71.13% 47.86% Total Caja y Bancos 16,854 34% 14,832 30% 18,467 34% 16,673 29% 15,938 25% 14,309 23% 10.22% 13.69% Inv. a Valor Razonable y Dispo. para la Venta 1,631 3% 1,543 3% 1,759 3% 2,232 4% 1,880 3% 1,911 3% 1.63% 6.90% Fondos Disponibles 18,485 38% 16,375 33% 20,226 37% 18,905 33% 17,818 28% 16,220 26% 8.97% 11.90% Colocaciones Hipotecarios para Vivienda 62 0% 50 0% 44 0% 41 0% 36 0% 35 0% 1.75% 18.67% Préstamos 24,783 51% 29,011 58% 29,706 55% 33,155 59% 39,048 62% 39,455 64% 1.04% 31.45% Otros 114 0% 164 0% 160 0% 167 0% 207 0% 188 0% 9.11% 28.84% Colocaciones Vigentes 24,959 51% 29,225 58% 29,910 55% 33,363 59% 39,291 63% 39,677 64% 0.98% 31.36% Créditos Vencidos y en Cobranza Judicial 1,425 3% 1,525 3% 1,931 4% 2,139 4% 2,608 4% 3,065 5% 17.51% 35.06% Créditos Refinanciados y Reestructurados 615 1% 374 1% 312 1% 583 1% 399 1% 338 1% 15.29% 27.74% Cartera Problema 2,041 4% 1,900 4% 2,244 4% 2,722 5% 3,007 5% 3,403 5% 13.15% 34.04% Colocaciones Brutas 26,999 55% 31,125 62% 32,154 60% 36,085 64% 42,298 67% 43,080 70% 1.85% 31.55% Menos: 0% 0% 0% 0% Provisiones para Colocaciones 2,023 4% 2,187 4% 2,304 4% 2,832 5% 2,999 5% 3,428 6% 14.30% 30.19% Intereses y Comisiones no Devengados 287 1% 192 0% 458 1% 418 1% 379 1% 368 1% 2.93% 17.14% Colocaciones Netas 24,690 50% 28,746 57% 29,392 54% 32,835 58% 38,919 62% 39,284 63% 0.94% 32.41% Intereses, Comisiones y Cuentas por Cobrar 1,326 3% 1,330 3% 856 2% 842 1% 1,111 2% 1,315 2% 18.33% 29.86% Bienes Adjudicados y Otros Realiz. Neto de Prov. 72 0% 73 0% 38 0% 32 0% 47 0% 17 0% 64.41% 22.10% Activo Fijo Neto 2,540 5% 2,372 5% 2,196 4% 2,336 4% 2,212 4% 2,243 4% 1.40% 0.70% Otros Activos 1,892 4% 1,240 2% 1,328 2% 1,601 3% 2,603 4% 2,881 5% 10.68% 95.97% TOTAL ACTIVOS 49, % 50, % 54, % 56, % 62, % 61, % 1.20% 16.05% 2

3 PASIVOS Dic.11 % Dic.12 % Dic.13 % Mar.14 % Dic.14 % % / Dic.14 Dic.14 / Dic.13 Depósitos y Obligaciones 6,122 12% 5,991 12% 5,846 11% 6,651 12% 6,434 10% 6,517 11% 1.29% 10.06% Depósitos a la Vista y Ahorro con el Público 6,122 12% 5,991 12% 5,846 11% 6,651 12% 6,434 10% 6,517 11% 1.29% 10.06% Depósitos a la Vista y Ahorro del Sist. Financ. Org. Intern 0 0% 0 0% 0 0% 0 0% 0 0% 0 0% Depósitos de Ahorro 6,122 12% 5,991 12% 5,846 11% 6,651 12% 6,434 10% 6,517 11% 1.29% 10.06% Cuentas a Plazo de Oblig. Con el Público 25,989 53% 24,707 49% 27,418 51% 29,083 51% 33,042 53% 32,349 52% 2.10% 20.51% Depósitos a Plazo del Sist. Financ. Y Org. Int. 0 0% 0 0% 0 0% 0 0% 0 0% 0 0% Depósitos a Plazo 25,989 53% 24,707 49% 27,418 51% 29,083 51% 33,042 53% 32,349 52% 2.10% 20.51% Compensación por Tiempo de Servicio y Otros 2,465 5% 3,776 8% 7,730 14% 8,688 15% 11,009 18% 10,545 17% 4.21% 42.41% Depósitos Restringidos 1,795 4% 2,498 5% 2,444 5% 2,027 4% 1,781 3% 1,865 3% 4.76% 27.14% Total Depósitos y Obligaciones 36,371 74% 36,972 74% 43,439 80% 46,449 82% 52,265 83% 51,277 83% 1.89% 20.32% Fondos Interbancarios 0 0% 0 0% 0 0% 0% 0 0% 0 0% Adeudados Instituciones del País 191 0% 44 0% 39 0% 36 0% 31 0% 31 0% 2.10% 19.42% Adeudados Instituciones del Exterior y Org Internacionales 202 0% 0 0% 0 0% 0 0% 0 0% 0 0% Total Adeudados 393 1% 44 0% 39 0% 36 0% 31 0% 31 0% 2.10% 19.42% Intereses y otros gastos por pagar 807 2% 965 2% 1,075 2% 1,102 2% 1,351 2% 1,163 2% 13.88% 25.62% Otros Pasivos 510 1% 677 1% 345 1% 382 1% 339 1% 561 1% 65.27% 1.78% Provisiones por créditos contingentes 2 0% 2 0% 18 0% 21 0% 1 0% 2 0% 78.54% 95.08% Cuentas Por Pagar Netas 762 2% 1,201 2% 806 1% 923 2% 887 1% 966 2% 8.94% 10.05% TOTAL PASIVO 38,845 79% 39,861 80% 45,721 85% 48,913 86% 54,874 88% 53,999 87% 1.60% 20.02% PATRIMONIO NETO Capital Social 9,427 19% 9,427 19% 9,427 17% 9,427 17% 9,579 15% 9,579 15% 0.00% 1.61% Capital Adicional y Ajustes al Patrimonio 68 0% 68 0% 68 0% 68 0% 68 0% 248 0% % 0.00% Reservas 602 1% 608 1% 620 1% 620 1% 620 1% 620 1% 0.00% 0.00% Resultados Acumulados 0 0% 57 0% 161 0% 1,541 3% 1,372 2% 2,429 4% 77.09% % Utilidad / Pérdida del Ejercicio 63 0% 115 0% 1,960 4% 839 1% 1,058 2% 55 0% 94.76% 46.04% TOTAL PATRIMONIO NETO 10,160 21% 10,275 20% 8,315 15% 7,735 14% 7,837 12% 7,961 13% 1.59% 5.75% TOTAL PASIVO Y PATRIMONIO 49, % 50, % 54, % 56, % 62, % 61, % 1.20% 16.05% 3

4 CRAC SIPAN ESTADO DE GANANCIAS Y PERDIDAS En miles de Nuevos Soles Dic.11 Dic.12 / Mar.14 Dic.14 / Dic.13 Ingresos Financieros 9, % 10, % 10, % 2, % 11, % 3, % 31.98% 14.17% Disponible 459 5% 362 3% 336 3% 48 2% 189 2% 42 1% 13.21% 43.76% Inversiones 133 1% 128 1% 132 1% 33 1% 139 1% 36 1% 9.79% 5.52% Créditos Directos 8,807 93% 10,144 95% 9,765 95% 2,441 97% 11,384 97% 3,220 97% 31.92% 16.58% Diferencia de Cambio 52 1% 6 0% 91 1% 0 0% 67 1% 31 1% 26.08% Otros 0 0% 0 0% 0 0% 0 0% 8 0% 0 0% Gastos Financieros 2,446 26% 2,254 21% 2,517 24% % 2,813 24% % 5.60% 11.78% Obligaciones con el Público 2,100 22% 2,007 19% 2,300 22% % 2,566 22% % 6.93% 11.57% Adeudos y Obligaciones Financieras 41 0% 10 0% 3 0% 1 0% 2 0% 0 0% 51.64% 18.36% Primas al Fondo de Seguro de Depósito 225 2% 208 2% 215 2% 58 2% 246 2% 66 2% 13.23% 14.35% Otros 80 1% 30 0% 0 0% 11 0% 0 0% 0 0% % MARGEN FINANCIERO BRUTO 7,005 74% 8,385 79% 7,807 76% 1,865 74% 8,973 76% 2,635 79% 41.27% 14.94% Provisiones para Incobrabilidad de Créditos 646 7% 1,031 10% 1,148 11% % 2,282 19% % 14.36% 98.74% Recupero de Créditos Castigados 0 0% 0 0% 210 2% 0 0% 65 1% 0 0% 69.09% MARGEN FINANCIERO NETO 6,359 67% 7,354 69% 6,869 67% 1,182 47% 6,756 57% 2,050 62% 73.41% 1.64% Ingresos Netos por Servicios Financieros 138 1% 90 1% 60 1% 28 1% 78 1% 24 1% % 29.77% Gastos Operativos 6,086 64% 6,968 65% 7,350 71% 1,968 78% 8,076 69% 2,107 63% 7.08% 9.88% Personal y Directorio 3,224 34% 4,175 39% 4,735 46% 1,344 53% 5,628 48% 1,478 44% 9.97% 18.86% Generales 2,862 30% 2,793 26% 2,616 25% % 2,449 21% % 0.87% 6.38% MARGEN OPERACIONAL NETO 410 4% 475 4% 421 4% % 1,242 11% 81 2% 89.36% % Ingresos / Gastos No Operacionales 428 5% 1,372 13% 1,142 11% 1 0% 87 1% 98 3% % % Otras Provisiones y Depreciaciones 646 7% 1,613 15% 397 4% 81 3% 324 3% 73 2% 10.30% 18.41% UTILIDAD / PERDIDA ANTES DE IMP. Y REI 192 2% 235 2% 1,960 19% % 1,479 13% 55 2% 93.40% 24.53% Participación de los Trabajadores 0 0% 0 0% 0 0% 0 0% 0 0% 0 0% Impuesto a la Renta 129 1% 120 1% 0 0% 0 0% 422 4% 0 0% Dic.13 UTILIDAD NETA 63 1% 115 1% 1,960 19% % 1,058 9% 55 2% 93.40% 46.04% Mar.14 Dic.14 4

5 PRINCIPALES INDICADORES Dic.11 Dic.12 Dic.13 Mar.14 Dic.14 SECTOR CRACs Liquidez Disponible / Depósitos a la Vista Disponible / Depósitos Totales Fondos Disponibles / Total Activo Colocaciones Brutas / Depósitos Totales Ratio de Liquidez MN 55.39% 60.99% 88.65% 85.52% 59.89% 57.12% 49.55% Ratio de Liquidez ME 34.10% 28.97% % % % % % Ratio Inversiones Líquidas (RIV) MN 10.02% Ratio Inversiones Líquidas (RIV) ME Ratio Cobertura Liquidez (RCL) MN % Ratio Cobertura Liquidez (RCL) ME % Solvencia Ratio de Capital Global (%) *** Total Pasivo / Total Patrimonio Total Pasivo / Total Activo Colocaciones Brutas / Patrimonio Cartera Atrasada / Patrimonio 14.03% 14.84% 23.22% 27.65% 33.28% 38.50% 80.68% Cartera Vencida / Patrimonio 6.90% 7.85% 15.17% 19.12% 25.38% 30.07% 56.90% Compromiso Patrimonial 0.18% 2.79% 0.72% 1.42% 0.10% 0.32% 33.26% Calidad de Activos Cartera Atrasada / Colocaciones Brutas 5.28% 4.90% 6.01% 5.93% 6.17% 7.11% 13.45% Cartera Atrasada + Refinanc. / Colocaciones Brutas 7.56% 6.10% 6.98% 7.54% 7.11% 7.90% 15.70% C.A + Ref + Castigos / Coloc. Brutas + Castigos 14.13% 9.11% 9.89% 9.65% 9.01% Provisiones / Cartera Atrasada % % % % % % 75.46% Provisiones / Cartera Atrasada + Refinanciada 99.11% % % % 99.73% % 64.67% Rentabilidad Margen Financiero Bruto 74.12% 78.81% 75.62% 73.95% 76.13% 79.16% 66.09% Margen Financiero Neto 4.34% 4.47% 66.53% 46.88% 57.32% 61.59% 50.88% Margen Neto 0.67% 1.08% 18.98% 33.27% 8.97% 1.66% 1.82% ROAE* 0.62% 1.13% 21.08% 29.56% 13.10% 3.49% 5.73% ROAA* 0.13% 0.23% 3.76% 4.90% 1.81% 0.46% 0.66% Gastos Operativos / Activos * 12.42% 13.90% 13.60% 13.55% 12.88% 13.26% 8.39% Componente Extraordinario de Utilidades (en miles de S/.) 428 1, ** Rendimiento de Préstamos * 32.62% 32.59% 30.37% 26.94% 26.91% 28.23% 21.73% Costo de Depósitos * 5.77% 5.43% 5.29% 5.10% 4.91% 5.08% 5.86% Margen de Operaciones 4.34% 4.47% 4.08% 30.02% 10.53% 2.42% 0.77% Eficiencia Gastos Operativos / Ingresos Financieros 64.39% 65.50% 71.20% 78.02% 68.52% 63.30% 51.72% Gastos Operativos / Margen Financiero Bruto 86.88% 83.11% 94.15% % 90.00% 79.97% 78.25% Gastos de Personal* / Colocaciones Brutas 11.94% 13.41% 14.73% 13.97% 13.30% 13.37% 7.85% Gastos de Personal / Ingreso Financieros 34.11% 39.24% 45.86% 53.28% 47.75% 44.40% 35.59% Otros Indicadores e Información Adicional Ingresos de intermediación 9,400 10,633 10,233 2,522 11,712 3,298 8,460 ** Costos de Intermediación 2,141 2,017 2, , ,588 ** Utilidad Proveniente de la Actividad de Intermediación 7,258 8,617 7,931 1,934 9,144 2,670 5,872 ** Numero de deudores 5,489 5,921 5,989 6,419 8, *** 17,473 ** Credito Promedio 4,919 5,257 5,369 5,622 5, *** 9,015 Número de Personal ** Número de Oficinas ** Castigos LTM (S/. Milles) 2,066 1,030 1, Castigos LTM / Colocaciones + Castigos LTM 7.11% 3.20% 3.13% 2.28% 2.05% *Indicadores anualizados **Promedio del Sistema ***Información al 28/02/2015 5

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