Kit de Diagnostico de Finanzas Personales Que hacer con mi Dinero? Como se si estoy mejorando o empeorando? Sabes si estas ahorrando lo suficiente?

Transcripción

1 Kit de Diagnostico de Finanzas Personales Que hacer con mi Dinero? Como se si estoy mejorando o empeorando? Sabes si estas ahorrando lo suficiente? Si quieres empezar a planear tu futuro, lo primero es saber con exactitud tu situación actual. Para lo cual haremos un diagnostico. Si has escuchado las noticias ya sea de sociales o de negocios, seguramente habrás escuchado cosas como dicen X persona vale $7 000,000 de dólares. Sabes cuanto vales tú? Ni idea. Estas en el lugar correcto. A continuación encontraras un formato que vamos a llenar juntos, primero esta la parte de todas las cosas son dinero o valen dinero. Incluí todos los rubros posibles, obviamente si no tienes inversiones u otra cosa, no pongas nada. Cada rubro incluye el Monto que tienes invertido, así como el rendimiento en porcentaje que te aporta. Si es posible cópialo de tu último estado de cuenta. Mientras mas reales sean los números, te será más útil. Retiro Afore $ % Seguro para el Retiro $ % Otros Planes de Retiro $ % Seguros de Vida Vida Flexible $ % Educacionales $ % Otros Seguros de Ahorro $ % Propiedades Casa Principal $ Casa de Vacaciones $ Propiedades de Inversión $ % Artículos Personales Joyería $ Colecciones $ Misceláneo $ Equidad de Negocios $ % Fideicomisos $ Gran Total 1 $

2 Después hay que hacer una lista de todas tus deudas. Irónicamente es probable que esta sea la parte mas familiar, aquí incluye el saldo deudor (lo que debes no tu pago mensual) así como la tasa de interés que estas pagando. Tasa de Saldo Interés Hipotecas Hipoteca Casa Principal $ % Hipoteca Casa Vacacional $ % Hipoteca Propiedad de Inversión $ % Prestamos Varios Préstamo de Auto 1 $ % Préstamo de Auto 2 $ % Préstamo Educacional $ % Prestamos Bancarios $ % Otras deudas Tarjeta de Crédito 1 $ % Tarjeta de Crédito 2 $ % Tarjeta de Crédito 3 $ % Tarjeta de Crédito 4 $ % Tarjeta de Crédito 5 $ % Préstamo Familiar $ % Préstamo Laboral $ % Gran Total 2 $ Valor Neto $ La resta del Gran Total 1 menos el Gran Total 2 te dará tu Valor Neto. Este número te dice en la actualidad cuanto es lo que tú tienes a tu favor. Si es un número positivo podrás utilizar este análisis para ir construyendo tu patrimonio y ver los cambios que ocurren año con año, o mes con mes. Este análisis lo puedes poner en cualquier hoja de cálculo o si ya estas usando un software como Microsoft Money o Quicken, te ayudara a ver si tomaste todo en cuenta. Ahora lo que sigue es saber si cada mes estas ganando dinero para tus objetivos, o te estas endeudando. En este análisis vamos a usar alguna de la información que ya tenemos disponible y que necesitaste para hacer el caso anterior.

3 Ya que sabemos que tienes en este momento, lo que sigue es averiguar que es lo que esta pasando contigo mes con mes. A que me refiero? Vamos a hacer un ejercicio que nos diga si mes con mes este aumentando tu dinero, o mes con mes estas endeudándote más. De nuevo, llénalo con la información mas detallada posible. Al final réstale a tus ingresos tus gastos. Ahora concentra tu información mensual: Ingresos Sueldo o Salario $ Rentas $ Becas, Fideicomisos y otros Ingresos $ Total de Ingresos $ Gastos Agua, Luz, Gas, TV de Cable $ Alimentación fuera de Casa, Propinas $ Alquiler, Mantenimiento, Predial $ Auto: Mantenimiento, Seguro y Gasolina $ Colegios/ Universidades/ Institutos $ Comida y gastos del Hogar $ Dinero Misterioso $ Entretenimiento/ Hobbies $ Gastos Médicos $ Impuestos (sobre ingresos) $ Otros Gastos $ Pagos de Deudas (Auto, Tarjetas, Etc.) $ Regalos/ Donaciones $ Seguros (Ahorro, Retiro, Educacional) $ Teléfono, Celular $ Vacaciones $ Total de Gastos $ Ingresos-Gastos $ Bien, si llenaste ya ambos formatos estamos listos para determinar tu situación. He aquí las conclusiones posibles: 1. Valor Neto Positivo y Flujo Mensual Positivo. Estas mejorando mes con mes, si quieres saber cuanto, divide tus inversiones entre tu ingreso y si el porcentaje es

4 mayor del 30%, estas en el optimo sugerido. Si es menor del 10%, es un buen momento de ver como puedes optimizar tus recursos, ya un nivel menor significa que no estas ahorrando lo suficiente. También mejorar tus inversiones es un tema importante. 2. Valor Neto Negativo y Flujo Mensual Negativo. Dice un proverbio Si te encuentras en un hoyo, deja de cavar!, estas endeudándote mes con mes y hay que poner el freno cuanto antes, ya sea que te encuentres en esa situación por una emergencia o solo malos hábitos, no se va ha poner mejor. Es tiempo de detener todos los gastos superfluos y pensar en un plan de optimización de pago de deudas. 3. Valor Neto Negativo y Flujo Mensual Positivo. Puedes optar por salir de deudas, ya que mes con mes, te quedan recursos disponibles. Si tus deudas son de largo plazo, también puedes pensar en realizar ahorros de largo plazo. Y optimizar tus pagos, no deja de ser importante. Haz tu Presupuesto. Tomando en cuenta los rubros anteriores, puedes empezar a trabajar en tu presupuesto, como he mencionado en mis artículos, lo puedes hacer a través de un software o manualmente. Piensa en cada mes y como es diferente, ya que tus gastos durante Diciembre no serán los mismos que en Marzo. Cada mes tiene sus diferentes necesidades. Siéntate y piensa si este año vas a salir de vacaciones o hay algún otro objetivo importante. Si tienes Flujo Negativo, el principal objetivo de tu presupuesto es parar el seguir endeudándote y estabilizar la deuda, para que puedas empezar a pagarla. Si tu flujo mensual es Positivo, puedes saber que tan pronto puedes lograr tus objetivos dividiendo simplemente el monto de tu objetivo entre el monto del flujo positivo. Ejemplo: Si tu Flujo Mensual Positivo es de $3000, y quieres irte de vacaciones a Las Vegas. Averigua el costo de tu viaje. Digamos que te sale en $20,000 por decir un numero, ahora divide $20,000 entre $3,000 y te da 6.6, lo que quiere decir que tendrás que ahorrar un poco menos de 7 meses y ser consistente en tus ahorros. Puede ser que en este punto pienses en usar tus tarjetas de crédito y así irte de viaje a las Vegas sin mas problema, pero esto implicaría una deuda que te ocasionara intereses y hará que esos $20,000 se parezcan mas a $30,000. Una vez que tengas tu presupuesto aprende a mantenerte en el, recuerda que un presupuesto no es un diario de cómo te gastaste el dinero, sino una guía de cómo controlar tu dinero. Y Listo!!

5 Ya Basta de Números! Okay, probablemente haz hecho mas sumas y restas hoy que en el último año. Ahora hay que pasar a la parte cualitativa de tu diagnostico, a continuación encontraras 25 preguntas, esta lista fue creada por The Consumer Financial Education Fundation, un grupo no-lucrativo en Chicago ( ), este Checklist te dará una clara pista de cómo vas en tu planeación financiera. Circula Si o No para cada pregunta y ve tu resultado al final. 1. Estas ahorrando dinero? Si No 2. Sabes cuanto gastas cada mes? Si No 3. Pagas todas tus cuentas cada mes a tiempo? Si No 4. Esta tu Valor Neto mejorándose a través del tiempo? Si No 5. Tienes una calificación de crédito positiva? Si No 6. Tienes suficiente Seguro de Vida? Si No 7. Tienes cobertura médica adecuada? Si No 8. Tienes Seguro por Invalidez Total y Permanente? Si No 9. Están tus inversiones diversificadas? Si No 10. Inviertes de acuerdo a tu propia tolerancia al riesgo? Si No 11. Tienes un componente de crecimiento (como acciones o fondos de inversión) en tu portafolio de inversión? Si No 12. Tomas tu información financiera de una fuente objetiva? Si No 13. Averiguas todo lo que puedes antes de invertir? Si No 14. Revisas tus inversiones regularmente? Si No 15. Tomas en cuenta los impuestos cuando gastas o inviertes? Si No 16. Haces tus declaraciones de impuestos a tiempo? Si No 17. Sabes cuanto dinero vas a necesitar cuando te retires? Si No 18. Sabes cuanto vas a recibir de la Seguridad Social cuando te retires? Si No 19. Ahorras en tu Afore o en algún otro plan de pensiones? 20. Sabes cuanto necesitaras en ahorros personales para tener un fondo que te permita un retiro cómodo? Si No 21. Tienes un testamento? Si No 22. Haz considerado formas de disminuir los impuestos que se deban cuando tú mueras? Si No 23. Tienes un fólder con tus documentos importantes? Si No 24. Tienes anotado la localización de todos tus activos? Si No 25. Haz preparado las llamadas avanzadas directivas como Carta Poder en caso de Incapacidad, testamento en vida y gastos médicos extras? Si No Calificación. (Un punto por cada Si) puntos: Haz tomado pasos firmes para establecer tu seguridad financiera. Sigue trabajando puntos: Haz empezado el camino para tener estabilidad financiera continúa y enfócate.

6 Menos de 15 puntos: Necesitas empezar a tomar control de tu vida financiera. Otros factores para tomar en cuenta para tu Planeación El más importante es sin duda, que es lo que quieres? Te gustaría tener un negocio? O tal vez salir de deudas o ahorrar para la Universidad de tu hijo. Sin importar tu objetivo hay 2 cosas que tomar en cuenta la prioridad de tus objetivos, que es lo más importante para ti? Y además de eso, en que plazo quieres ver realizado tus objetivos. En el corto plazo, mediano o largo plazo. Y que pasa con mi Edad? Si eso también tiene mucho que ver con tus objetivos financieros, no es lo mismo si tienes 25 y estas empezando a trabajar, que a los 35 o 55. Tus necesidades irán cambiando con el tiempo. Este tema así como la creación de objetivos lo abarcare en un Newsletter posterior. Que sigue? Como te fue en tu diagnostico? Aprendiste algo?. Te surgieron inquietudes respecto a tu futuro? Excelente. Hoy diste un gran paso, el tener una visión clara de donde estas es la base de toda planeación exitosa. Sigue leyendo mi Newsletter, y abarcaremos temas que te ayudaran a lograr el éxito financiero. Si te gustaría avanzar mas rápido, también puedes contactarme para una consulta personalizada en la cual trabajaremos juntos en la creación de un plan financiero de acuerdo a tus necesidades. Mis datos están en el área de contacto abajo. Saludos, Larissa Márquez PlaneoMiFuturo.com Nota: Puedes reproducir el contenido de este kit mientras que no le hagas ningún cambio. Si no lo haz hecho, suscríbete a nuestra Newsletter visitando Si tienes dudas o comentarios por favor escribe a larissa@planeomifuturo.com. Kit y traducciones realizadas por Larissa A. Márquez.