Sociedad de Garantías de Cartera de Colombia. Experiencia del FNG

Transcripción

1 Sciedad de Garantías de Cartera de Clmbia Experiencia del FNG San Jsé - Csta Rica, septiembre de 2015

2 1 2 Qué es el FNG Mdel de Garantía Cartera del FNG de Clmbia CONTENIDO 3 4 Leccines Resultads aprendidas 5 Regulación

3 1 Qué es el FNG?

4 Naturaleza Jurídica El FNG es una sciedad anónima El capital es principalmente públic (99.9%) Smetida a la supervisión de la Superintendencia Financiera Vinculada al Ministeri de Cmerci, Industria y Turism Segments de Atención Micr, pequeña y mediana empresa Cmpradres de Vivienda de Interés Scial Misión Facilitar el acces de la Mipyme clmbiana a la financiación, mediante el trgamient de garantías Visión Cntribuir al cumplimient de ls sueñs de ls empresaris clmbians, a través de slucines de garantía, brindand una experiencia de servici de la más alta calidad.

5 Evlución del Mdel de Negci Quinta Etapa Actual Primera Etapa Garantías individuales Expedición de certificads físics Segunda Etapa Garantías autmáticas Garantía individual Mdel de peración manual Tercera Etapa Garantías autmáticas Esquema centralizad Mdel de peración electrónic sin prtal Cuarta Etapa Garantías autmáticas Esquema centralizad Mdel transaccinal electrónic Un esquema de peración basad en mdels Riesg (SARG) Cmercial (MAC) Recuperación de cartera (MARC) Servici al cliente Operativ (MAO)

6 2 Mdel de Garantía Cartera del FNG

7 Mdel del FNG Garantía de Cartera Objetiv: masificación del acces a crédit en favr de la Mipyme y bancarización de las mismas. Se evalúa al banc, se le asigna un cup y se le fija una tarifa de cmisión, según la pérdida esperada de la cartera a garantizar El riesg individual del deudr es evaluad pr el banc El banc elige ls crédits que van cn garantía, dentr del cup trgad pr el FNG Cmpartición del riesg cn el banc (cberturas parciales, generalmente 50%) Aut sstenibilidad financiera. La cmisión respnde a la mra y a la siniestralidad de la cartera garantizada

8 Alguns factres de éxit del Mdel de Cartera FNG Fianza cm figura jurídica de la garantía

9 Mdel del FNG Garantía de Cartera Empresari Slicitud de Crédit Inversión Fija Cmpra arrendamient (Leasing) de maquinaria, equip, vehículs, herramientas, bdegas, lcales, recnstrucción de instalacines, vivienda prductiva y las demás inversines requeridas pr la empresa. Desembls Capital de Trabaj Adquisición de materia prima, insums, inventaris y trs gasts perativs y de funcinamient. FNG El FNG n participa en la evaluación de riesg Garantía Intermediari Financier Capitalización Empresarial Financiar necesidades de recurss a través de aprtes de ls scis accinistas, inyectand recurss frescs en la empresa vía aument de capital pagad.

10 Líneas y Prducts de Garantía Línea de Garantía

11 Reglament de Garantías Unificación de cndicines Definicines básicas Reglamentación general Esquema perativ Anexs de reprtes Mdel Operacinal Esquema Operacinal Reserva de cup Registr Actualización de salds de cartera Reclamación y pag de garantías Recuperación de cartera

12 3 Resultads

13 Evlución de la Mvilización de Crédit cn Garantía USD$ millnes en crédits garantizads desde 1982 hasta 2014 El valr prmedi del crédit garantizad es de USD$ Crecimient prmedi del 30% anual

14 Evlución del Númer de Crédits Más de 3.65 millnes de crédits garantizads desde 1982 hasta 2014 Más de crédits garantizads pr añ desde 2011

15 10 Reginales del FNG 18 Oficinas del FNG 9 Agentes Cmerciales Departaments 32 (100% de Cbertura) Municipis (99% de Cbertura) Bancs Reginales de Bancs Znales de Bancs Sucursales Cntacts en Bancs Otras Entidades Financieras

16 Evlución de ls Salds de Garantías vivas y slvencia

17 4 Leccines Aprendidas

18 Leccines Aprendidas Relación entre cbertura y siniestralidad (pr encima del 50% de cbertura, el riesg aumenta stensiblemente) Delegar el análisis de riesg creditici en ls bancs, lgra la masificación de la garantía Un esquema unificad simplifica la peración Basar la peración en un sftware rbust hace cnfiable la peración Un Prtal Transaccinal hace más fácil la peración para nuestrs clientes Es necesari el apy del Gbiern para crear un marc regulatri La implementación de un sistema de administración de riesgs (Garantías, mercad, perativs, etc.) hace más segura y prudente la administración del negci Es necesari ser flexibles a las necesidades de garantías para ls prducts de crédit que frezca el sistema financier Mdel de Servici al Cliente Mdel de Actuación Cmercial Mdel de Recuperación de Cartera Mdel de Actuación Operativ

19 5 Regulación Aplicable al Sistema de Garantías en Clmbia

20 En cuant a regulación nrmativa, resaltams l siguiente: Idneidad de la garantía Recncimient legal para efects de prvisines del sistema financier (PDI del 12%, entre las más bajas de las garantías admisibles) Régimen de Reservas Técnicas Mdel intern de pérdidas esperadas (cmprtamient del riesg pr mrsidad) para la determinación de la suficiencia de reservas y la estimación de cmisines Régimen de slvencia RégimenparticularparaelFNGcnmínimdel11% entre el patrimni técnic (incluid reservas técnicas) y ls activs de riesg (garantías vigentes) Marc Regulatri Reglament de Garantías Cada garantía se rige pr el Reglament de Garantías del FNG, a través del cual se establecen las cndicines jurídicas, técnicas y perativas para su trgamient.

21 Seguims Frtaleciéndns!