Educación Financiera

Transcripción

1 Importancia de la Transparencia, Protección al Consumidor y Educación Financiera Guillermo Zamarripa Escamilla Titular de la Unidad de Banca, Valores y Ahorro Secretaría de Hacienda y Crédito Público Octubre 2009

2 Proceso de Inclusión Financiera El sistema financiero mexicano se encuentra en un proceso de incrementar la inclusión financiera. En años anteriores el porcentaje de la población usuaria de servicios financieros era muy inferior a lo observado en países de la misma región Porcentaje de Usuarios de Servicios Financieros % 25% Usuarios No Usuarios México Colombia China Brasil Chile Rep. de Corea Es stados Unidos España Canadá Fuente: Finance for All? Policies and Pitfalls in expanding Access. Banco Mundial. 2

3 Proceso de Inclusión Financiera En los últimos años el nivel de inclusión financiera se ha incrementado de forma significativa (59.9%). Al comparar este nivel con el publicado por el Banco Mundial pasó de 25% a 48%. Cuenta de ahorros Cuenta de cheques Tarjeta de débito, cuenta de nómina Crédito Personal o nómina Tarjeta de crédito Crédito Hipotecario, Crédito Automotriz Inversión/pagaré/plazo fijo/sociedad de Seguro (contratado x él mismo) Seguro (contratado x un tercero) Servicio de Banca electrónica Afore 6% 4% 3% 4% 3% 11% 9% 9% 17% Fuente: Encuesta sobre Uso de Servicios Financieros SHCP. 25% 36% Usuarios de seguros 12% 26% Usuarios de servicios tradicionales de colocación: 27% Usuarios de servicios tradicionales de captación: 48% No usuarios 40.1% Usuarios* 59.9% * Usuarios que cuentan con algún servicio y/o producto financiero en una Institución Financiera. 3

4 Proceso de Inclusión Financiera No obstante, si bien los niveles de inclusión financiera se han incrementado, el 26 por ciento de la población usuaria se encuentra en un nivel de inclusión básico. - Nivel de Inclusión Financiera + Inclusión Avanzada 16.7% mas de dos categorías de productos. Población Usuaria 59.9% Inclusión Media 17.1% Inclusión Básica una categoría 26.1% de productos. dos categorías de productos. Población No Usuaria 40.1% El gran reto es continuar que más usuarios utilicen más servicios financieros de acuerdo a sus necesidades. Fuente: Encuesta sobre Uso de Servicios Financieros SHCP. 4

5 Proceso de Inclusión Financiera El proceso de inclusión financiera debe estar acompañado de una política pública que promueva el uso de servicios financieros. Corresponsales Bancarios Banca Móvil Establecer en la legislación productos financieros básicos 5

6 Desarrollo Ordenado de la Inclusión Financiera El proceso de inclusión financiera se debe desarrollar de forma ordenada para que los usuarios no asuman riesgos excesivos. Para ello, se requieren tres grandes pilares: 1. Transparencia: contar con información precisa que permita a los usuarios comparar y escoger los servicios financieros de acuerdo a sus necesidades entre las diferentes opciones que hay en el mercado. 2. Protección al Consumidor: establecer un marco regulatorio que evite prácticas que lesionen los intereses de los mismos. 3. Educación Financiera: desarrollar entre la población las habilidades necesarias para obtener información financiera confiable y objetiva; para juzgar adecuadamente d dicha información ió ypara tomar decisiones i responsables. Por lo anterior, las autoridades financieras han trabajado en el fortalecimiento de estos tres pilares. 6

7 Transparencia Costo Anual Total es tadas Accion mplement Im Reglas de transparencia para estados de cuenta Producto básico de captación Retos Menos es más 7

8 Protección al Consumidor Acc iones Implem mentadas Reglas para contratos de adhesión Sanciones Fortalecimiento de la CONDUSEF Acci iones a Se eguir Reglas de derechos mínimos de usuarios 8

9 Educación Financiera La educación financiera es un bien público, que requiere del esfuerzo global del sector público y privado. La estrategia debe abarcar todos los segmentos de la población y todos los productos financieros y debe girar sobre dos conceptos básico Presupuesto y Riesgo. Niños Primera cuenta de ahorro Adultos jóvenes Primera tarjeta de crédito Educación profesional Comienzan a trabajar Primer coche Primer seguro Dejan la casa Invierten en su estilo de vida (viajes, vacaciones) Amueblan su casa Adultos Compran una casa Compran un seguro Se casan Tienen familia Educación de sus hijos Inversiones Ahorro para el retiro Cambian de trabajo Se independizan Pagan una hipoteca Educación de sus hijos Planeación para el retiro Viajes, festejos, vacaciones, hobbies, deportes Retirados Viven del retiro Juvenil Primera cuenta de ahorro Primer teléfono celular 9

10 Educación Financiera Conjuntamente con el Museo Interactivo de Economía y la S CONDUSEF se diseñó unae exposición itinerante que se será g presentada en las próximas semanas. Mapa Temático de la Exhibición La exhibición mostrará las decisiones financieras de la población alrededor de los temas de Ahorro, Crédito y Seguridad y Prevención. Un segundo componente será pertinencia del apoyo que brinda la CONDUSEF. El público objetivo serán niños de edad escolar, jóvenes, adultos y adultos mayores. Ciclo de Vida u r i d a C Ad r h é oy d r i rp t r o e v e n c i ó n Respons sabilidad Adultez mayor Infancia Juventud Mis decisiones Planeación y organización CONDUSEF mi apoyo Adultez Madurez 10

11 Importancia de la Transparencia, Protección al Consumidor y Educación Financiera Guillermo Zamarripa Escamilla Titular de la Unidad de Banca, Valores y Ahorro Secretaría de Hacienda y Crédito Público Octubre 2009