BLANQUEO DE CAPITALES EN LA CONTRATACIÓN DE SEGUROS DE VIDA A TRAVÉS DE CORREDORES DE SEGUROS
|
|
- María Soledad Arroyo Fidalgo
- hace 8 años
- Vistas:
Transcripción
1 BLANQUEO DE CAPITALES EN LA CONTRATACIÓN DE SEGUROS DE VIDA A TRAVÉS DE CORREDORES DE SEGUROS I. INTRODUCCIÓN Uno de los aspectos que más puede dañar la imagen corporativa y la reputación en el mercado asegurador sería el hecho de que algún cliente pudiera utilizar a corredores o entidades para introducir en el mercado financiero legal los fondos procedentes de su participación o colaboración en acciones delictivas. Por este motivo los corredores de seguros y las entidades de seguros de vida, ambos sometidos a la normativa sobre prevención del blanqueo de capitales, deben disponer de procedimientos internos adecuados para su detección y, evitar con ello, que se instrumentalice una operación de este tipo a través de contratos de seguro. Para garantizar la máxima coordinación entre corredores y entidades aseguradoras en sus respectivas obligaciones, se ha elaborado una FICHA en la que se recogen los documentos relevantes para la prevención del blanqueo de capitales en la contratación de seguros de vida. II. COLABORACIÓN ENTRE CORREDOR Y ENTIDAD ASEGURADORA El corredor de seguro, siguiendo la tipificación de la Ley 26/2006, de Mediación en Seguros y Reaseguros Privados, es un profesional que ofrece asesoramiento independiente e imparcial a quienes demanda cobertura de los riesgos, lo que determina que no pueden tener afección con entidades aseguradoras, todo ello sobre la base de un análisis objetivo del suficiente número de contratos para poder formular una recomendación de aseguramiento. Esto conlleva que sea el corredor quién por su acceso inicial al cliente, deba ser el primero en el deber de cumplir las obligaciones que determina la normativa de blanqueo de capitales, dado que hasta que no exista la elección de una entidad aseguradora ésta no podrá cumplir igualmente con sus obligaciones en la materia. Sin embargo, dado que los procedimientos internos en materia de prevención de blanqueo de capitales son distintos, es necesario buscar los elementos comunes sobre la base de que los corredores de seguros tengan certeza sobre qué requerimientos ulteriores serán los que demandará la entidad aseguradora para concluir la operación de seguros. Por ello y, con independencia de que puedan establecer otros acuerdos de colaboración entre cada corredor y entidad, se ha elaborado la ficha anexa a este documento en el que se recogen requerimientos mínimos de cumplimiento especialmente en materia de identificación, todo ello sobre las siguientes bases: 1. El corredor que aprecie que la operación puede ser susceptible de blanqueo de capitales cumplirá las obligaciones de comunicación al SEPBLAC y no colocará el riesgo en ninguna entidad aseguradora. 2. Los documentos de identificación del cliente (NIF, CIF, poderes, ) necesarios para documentar el contrato de seguro se entregarán a la entidad aseguradora con la que vaya a celebrarse el contrato. El resto de documentos necesarios para la comprobación de la información proporcionada por el cliente estarán en poder del corredor y, a disposición inmediata de la entidad aseguradora, en los términos del artículo 18 de la Directiva Página 1 de 8
2 2005/60/CE, actuando el corredor como tercero respecto a la entidad aseguradora 1. Los sujetos obligados deben conservar los documentos acreditativos de las operaciones e identidad de los sujetos que las realicen durante un plazo de seis años desde que finaliza la relación con el cliente. III. REQUERIMIENTOS DE DILIGENCIA DEBIDA De forma sucinta, los requerimientos a que quedan sometidos los sujetos obligados, según se desprende de la normativa vigente, se podrían resumir en los siguientes: 1) Identificación de los clientes 2) Conocimiento de la actividad de los clientes 3) Establecimiento de políticas expresas de admisión de clientes 4) Examen especial de determinada operativa que puede estar vinculada con el blanqueo de capitales en el ámbito asegurador 5) Comunicaciones al SEPBLAC con una periodicidad y contenidos concretos 6) Colaboración con el SEPBLAC en la detección de operaciones sospechosas de contravenir la normativa sobre prevención del blanqueo de capitales 7) Abstención de ejecutar operaciones sospechosas 8) Deber de confidencialidad 9) Establecimiento de órganos y procedimientos de control y comunicación internos 10) Establecimiento de medidas para garantizar la formación del personal 11) Sometimiento a valoración de experto independiente de los procedimientos implantados en materia de blanqueo de capitales. Por este motivo, se ha elaborado una ficha que permita estandarizar en la mayor medida posible, la información que el corredor debe recabar -por imposición legal- de su cliente, para ponerla así A DISPOSICIÓN INMEDIATA del asegurador con quién definitivamente se concluya el contrato. 1 Art. 18: 1. Los terceros [que también podrán ser sujetos obligados] pondrán la información solicitada con arreglo a los requisitos establecidos en el artículo 8, apartado 1, letras a) a c) [identificación del cliente y comprobación de la veracidad de documentos datos o informaciones] a inmediata disposición de la entidad o persona sujeta a la presente directiva a la que se presente el cliente. 2. Los terceros remitirán las correspondientes copias de los datos de comprobación de identidad y demás documentación pertinente sobre la identidad del cliente o titular real a la entidad o persona sujeta a la presente Directiva a la que se presente el cliente a instancias de ésta. Página 2 de 8
3 FICHA DE CONTROL DE BLANQUEO DE CAPITALES: OBLIGACIONES COMUNES ENTIDADES Y CORREDORES TIPO DE OPERACIÓN PRESENCIAL SI NO FECHA FIRMA I. IDENTIFICACIÓN DE LOS CLIENTES A) PERSONA JURÍDICA PERSONA JURÍDICA Código de Identificación Fiscal (C.I.F.) Acreditación de la Empresa: 2.. Poder de la persona o personas que firmen en nombre de la sociedad-cliente NIF, NIE o pasaporte de las personas que actúen en nombre de la entidad apoderada Declaración del apoderado de la persona jurídica (tomador-cliente) en la que se identifiquen los accionistas con un porcentaje de capital superior al 30% 3 Otros (indicar):. 2 Se requiere que quede acreditada la denominación, forma jurídica, domicilio y objeto social. Para ello a modo de ejemplo, cabría solicitar alguno de los siguientes documentos: Escritura de Constitución que contenga los Estatutos Sociales Certificaciones registrales Libro registro de acciones Certificación del órgano de control en el caso de sociedades mercantiles, etc. 3 Únicamente se requerirá este documento cuando se cumplan las siguientes circunstancias: Que la empresa sea tomadora y beneficiaria en la misma póliza Que la prima supere el importe de euros Que exista algún accionista con un porcentaje superior al 30% No será necesario que se aporte documento fehaciente ni poderes cuando se trate de empresas que coticen en mercados regulados de la UE o cuando se trate de empresas de la UE notoriamente conocidas, con información pública disponible sobre cuentas anuales, gobierno corporativo otros elementos que proporcionen una información adecuada de la compañía. Página 3 de 8
4 B) PERSONA FÍSICA 4, 5 PERSONA FÍSICA Contrato de Seguro por cuenta propia 6 Documento Nacional de Identidad o NIF Pasaporte o documento de identificación válido en el país de procedencia que incorpore fotografía de su titular, para el caso de persona extranjera. Número de Identificación de Extranjeros (NIE). PERSONA FÍSICA Contrato de Seguro por cuenta ajena 7 : Documento Nacional de Identidad Poder notarial 4 El cliente deberá informar si actúa por cuenta propia o por medio de representante. 5 En el caso de que el tomador sea distinto del asegurado y se apreciaran anomalías en la operación se procederá a solicitar copia del DNI del asegurado y si procediese, al estudio de la operación. (En este caso en el apartado Otros se deberá indicar DNI del asegurado. 6 Datos del cliente 7 Datos de las personas que actúen en nombre del cliente. El cliente necesariamente deberá actuar por medio de representante en los siguientes casos: b) En el caso de clientes menores de edad (el representante será quien tenga su patria potestad) c) En el caso de clientes incapacitados (el representante será su representante legal) Página 4 de 8
5 C) EXCEPCIONES A LA OBLIGACIÓN DE IDENTIFICAR El excepcionamiento de la obligación de identificar a efectos de la normativa de prevención del blanqueo de capitales se debe entender sin perjuicio de: la necesidad de solicitar la información necesaria para la formalización del contrato. la necesidad de cumplir con el resto de requerimientos de la normativa de prevención (conocimiento de la actividad del cliente). EXCEPCIONES A LA OBLIGACIÓN DE IDENTIFICAR Contratos de seguros de vida suscritos en virtud de una relación de trabajo o de la actividad profesional del asegurado, siempre que dichos contratos no tengan cláusula de rescate ni puedan servir de garantía para un préstamo: Planes de Pensiones de Empleo, Planes de Previsión Social Empresarial y Seguros colectivos que instrumentan compromisos por pensiones o que se enmarquen dentro del convenio laboral. Cuando se trate de CONTRATOS DE SEGUROS DE VIDA y complementarios realizados por empresas debidamente autorizadas: Prima única o primas periódicas/año no exceden de euros Prima única inferior a euros PLANES DE PENSIONES INDIVIDUALES: (Siempre que la aportación/año no supere euros) Pago por domiciliación (en una entidad de crédito sujeta a la obligación de identificación de los clientes). Cliente institución financiera domiciliada en UE o Estados con legislación equivalente. Página 5 de 8
6 II. CONOCIMIENTO DE LA ACTIVIDAD DE LOS CLIENTES En el momento de establecer relaciones de negocio con los clientes, y en todo caso con carácter previo a la formalización de la póliza, se deberá obtener información acerca de la naturaleza de la actividad profesional o empresarial del cliente, y se comprobará que la operación corresponde a los medios económicos conocidos de éste. Se deberán adoptar medidas que permitan comprobar la veracidad de la información suministrada mediante procedimientos de verificación de las actividades declaradas que deberán tomar en consideración el nivel de riesgo. Se aportarán los documentos que procedan en cada caso entre los que se detallan a continuación: A) JUSTIFICACIÓN DE LA ACTIVIDAD DEL CLIENTE Si el cliente declara que los fondos proceden de una actividad profesional o empresarial, deberá obtenerse documentación acreditativa que justifique razonablemente dicha actividad. A modo de ejemplo cabría solicitar toda o parte de la siguiente documentación: JUSTIFICACIÓN DE LA ACTIVIDAD DEL CLIENTE El documento de alta o modificación en el censo de obligados tributarios (IAE- Modelo 036) debidamente diligenciado por la Administración Tributaria. Carné del colegio profesional Nóminas Justificante del pago de la Seguridad Social en el RETA Informe comercial a través de las empresas especializadas contratadas por la compañía a tal efecto. Información sobre la actividad económica del cliente (Código Nacional de Actividad Económica- CNAE) Página 6 de 8
7 B) MEDIO DE PAGO UTILIZADO Con el fin de minimizar el impacto de aquellas operaciones que puedan estar relacionadas con el blanqueo de capitales, se recomienda evitar en la medida de lo posible el pago mediante efectivo. Se deberá consignar el medio de pago utilizado. MEDIO DE PAGO UTILIZADO Domiciliación Bancaria 8 Cheque nominativo emitido por el tomador Cheque al portador emitido por el tomador Tarjeta de crédito Transferencia bancaria a favor de la entidad 9 8 La norma general debería ser la domiciliación bancaria en una cuenta abierta en una entidad financiera española (no se admitirá ninguna otra) y cuyo titular sea el tomador o partícipe quien indicará de forma clara el domicilio de cobro y número de cuenta (veinte dígitos). 9 Se admitirán cobros por transferencia bancaria con identificación del ordenante de la transferencia. Son datos de identificación del ordenante: nombre y apellidos de la persona física o la denominación de la persona jurídica; el DNI, tarjeta de residencia o pasaporte; CIF o NIE; Número de cuenta origen de la transferencia Página 7 de 8
8 C) PROFUNDIZACIÓN EN EL ANÁLISIS DE LA OPERACIÓN En los casos que se detecte algún indicio sospechoso se deberá profundizar en la averiguación de la actividad económica declarada. A modo de ejemplo cabría solicitar toda o parte de la siguiente documentación: PROFUNDIZACIÓN EN EL ANÁLISIS DE LA OPERACIÓN Investigación y comprobación de la veracidad de los datos facilitados por el cliente con la información disponible en bases de datos de acceso público (internet, páginas amarillas, etc.) Consultas a colegios profesionales Comprobación de la veracidad de los datos aportados por el cliente con la propia base de datos de la entidad. Solicitud al cliente de información complementaria relacionada con la actividad declarada (detallar). Página 8 de 8
RESUMEN DEL MANUAL DE PROCEDIMIENTOS DE PREVENCIÓN DEL BLANQUEO DE CAPITALES Y LA FINANCIACIÓN DEL TERRORISMO. Febrero, 2014
RESUMEN DEL MANUAL DE PROCEDIMIENTOS DE PREVENCIÓN DEL BLANQUEO DE CAPITALES Y LA FINANCIACIÓN DEL TERRORISMO Febrero, 2014 ÍNDICE 1. ANTECEDENTES 2. NORMATIVA 3. ORGANIZACIÓN INTERNA 3.1. Comité de PBC&FT
Más detallesORDEN DE 27 DE DICIEMBRE DE 1991 DE DESARROLLO DEL REAL DECRETO 1816/1991, DE 20 DE DICIEMBRE, SOBRE TRANSACCIONES ECONÓMICAS CON EL EXTERIOR
ORDEN DE 27 DE DICIEMBRE DE 1991 DE DESARROLLO DEL REAL DECRETO 1816/1991, DE 20 DE DICIEMBRE, SOBRE TRANSACCIONES ECONÓMICAS CON EL EXTERIOR FICHA RESUMEN...2 EXPOSICION DE MOTIVOS...3 Artículo 1...3
Más detallesInformación de interés para Corredores de Seguros que comercialicen. Planes de Pensiones.
Información de interés para Corredores de Seguros que comercialicen Planes de Pensiones. -Novedades introducidas por la recién aprobada Ley de Economía Sostenible- Desde FECOR se ha realizado el presente
Más detallesUN SERVICIO INTEGRAL PARA CUMPLIR CON TODAS LAS OBLIGACIONES LEGALES VIGENTES EN RELACION A LA PREVENCION DE BLANQUEO DE CAPITALES.
UN SERVICIO INTEGRAL PARA CUMPLIR CON TODAS LAS OBLIGACIONES LEGALES VIGENTES EN RELACION A LA PREVENCION DE BLANQUEO DE CAPITALES. TRANSMITE UNA IMAGEN DE TRANSPARENCIA Y PROFESIONALIDAD Y EVITA SANCIONES
Más detallesDECLARACIÓN DE BIENES Y DERECHOS SITUADOS EN EL EXTRANJERO Plazo de presentación hasta el 31 de marzo
2014 DECLARACIÓN DE BIENES Y DERECHOS SITUADOS EN EL EXTRANJERO DECLARACIÓN DE BIENES Y DERECHOS SITUADOS EN EL EXTRANJERO Plazo de presentación hasta el 31 de marzo El 31 de marzo acaba el plazo para
Más detallesCATALOGO EJEMPLIFICATIVO DE OPERACIONES DE RIESGO DE BLANQUEO DE CAPITALES PARA ENTIDADES ASEGURADORAS
CATALOGO EJEMPLIFICATIVO DE OPERACIONES DE RIESGO DE BLANQUEO DE CAPITALES PARA ENTIDADES ASEGURADORAS La presente lista tiene como objetivo orientar a las entidades aseguradoras sobre algunos de los tipos
Más detallesLEY 26/2006, DE 17 DE JULIO, DE MEDIACIÓN DE SEGUROS Y REASEGUROS PRIVADOS.
Dirección de Documentación, Biblioteca y Archivo Departamento de Documentación Abril, 2015 Fuentes: BOE y BOCG LEY 26/2006, DE 17 DE JULIO, DE MEDIACIÓN DE SEGUROS Y REASEGUROS PRIVADOS. Texto vigente
Más detalles-ANEXO I- SOLICITUD DE SUBVENCIÓN A LA CONTRATACIÓN DE DURACIÓN DETERMINADA DE TRABAJADORES DESEMPLEADOS EN CASTILLA-LA MANCHA
Nº Procedimiento UNIÓN EUROPEA 030535 Código SIACI SK2V -ANEXO I- SOLICITUD DE SUBVENCIÓN A LA CONTRATACIÓN DE DURACIÓN DETERMINADA DE TRABAJADORES DESEMPLEADOS EN CASTILLA-LA MANCHA DATOS DE LA PERSONA
Más detallesDATOS DEL/ DE LA REPRESENTANTE
COMUNICACIÓN DE TERMINACIÓN DE OBRAS SOLICITUD SUBVENCIONADAS INSTANCIA INDIVIDUAL GENERAL Espacio reservado para el Registro de entrada ÁREAS DE REHABILITACIÓN: Página 1 de 2 A CUMPLIMENTAR POR EL PERSONAL
Más detallesDECLARACIÓN INFORMATIVA REFERIDA A 2013 SOBRE BIENES Y DERECHOS SITUADOS EN EL EXTRANJERO
CIRCULAR FISCAL 7 de marzo de 2014 DECLARACIÓN INFORMATIVA REFERIDA A 2013 SOBRE BIENES Y DERECHOS SITUADOS EN EL EXTRANJERO 1.- PRIMERA DECLARACION DEL MODELO 720: Si no tuvo la obligación de presentar
Más detallesObligaciones Protección de Datos en Materia de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo.
Obligaciones Protección de Datos en Materia de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo. Legislación: Ley 10/2010, de 28 de abril, de prevención del blanqueo de capitales
Más detallesPrevención del blanqueo de capitales
Prevención del blanqueo de capitales David Yagüe 20 de noviembre de 2013 Normativa Recomienda Establece directivas Legisla -SEPBLAC (Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales
Más detallesSECTOR DE ENTIDADES ASEGURADORAS Y CORREDORES DE SEGUROS
COMISIÓN DE PREVENCIÓN DEL BLANQUEO DE CAPITALES E INFRACCIONES MONETARIAS CATÁLOGOS EJEMPLIFICATIVOS DE OPERACIONES DE RIESGO DE BLANQUEO DE CAPITALES Y FINANCIACIÓN DEL TERRORISMO SECTOR DE ENTIDADES
Más detallesDirección General de Seguros SOLICITUD DE ADAPTACION DE CORREDOR DE SEGUROS PERSONA JURIDICA. con CIF, domicilio social en provincia de
MINISTERIO DE ECONOMÍA Y HACIENDA Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones SOLICITUD DE ADAPTACION DE CORREDOR DE SEGUROS PERSONA JURIDICA D en nombre y representación de la sociedad con CIF,
Más detallesS1B005 Prevención del blanqueo de capitales en el sector financiero
Objetivos Perseguidos Las normas que las entidades financieras en general deben cumplir, incluyen entre otros aspectos básicos, la obligatoriedad de llevar a cabo distintas acciones formativas que indiquen
Más detallesLEGAL FLASH I ÁREA DE DERECHO FINANCIERO Y TRIBUTARIO
LEGAL FLASH I ÁREA DE DERECHO FINANCIERO Y TRIBUTARIO 23 de julio de 2015 MODIFICACIONES DEL IMPUESTO SOBRE LA RENTA DE LAS PERSONAS FÍSICAS Y DEL IMPUESTO SOBRE SOCIEDADES EN MATERIA DE OBLIGACIONES DE
Más detallesPREVENCIÓN BLANQUEO DE CAPITALES CAJA RURAL DE CASTILLA- LA MANCHA 4.-BILLETES DE CIRCULACIÓN LEGAL
PREVENCIÓN BLANQUEO DE CAPITALES CAJA RURAL DE CASTILLA- LA MANCHA 1.- PRESENTACIÓN 2. NORMATIVA LEGAL 3.- ORGANIZACIÓN INTERNA 4.-BILLETES DE CIRCULACIÓN LEGAL 5.- INFORME ANUAL 2010 1.- PRESENTACIÓN:
Más detallesCONDICIONES GENERALES APLICABLES AL SERVICIO DE ENVÍO DE DINERO HERBÓN ENVÍOS, EP. S.A.
CONDICIONES GENERALES APLICABLES AL SERVICIO DE ENVÍO DE DINERO HERBÓN ENVÍOS, EP. S.A. INTRODUCCIÓN El presente documento recoge la información que las entidades de pago deben facilitar a los usuarios
Más detallesPROGRAMA 493M DIRECCIÓN, CONTROL Y GESTIÓN DE SEGUROS. El programa tiene los siguientes objetivos:
PROGRAMA 493M DIRECCIÓN, CONTROL Y GESTIÓN DE SEGUROS 1. DESCRIPCIÓN El programa tiene los siguientes objetivos: El control previo de los requisitos y documentación necesarios para el ejercicio de la actividad
Más detallesIMPORTANTE PARA LA JUSTIFICACIÓN DEL PROYECTO. Que documentación hay que presentar junto con la solicitud?
IMPORTANTE PARA LA JUSTIFICACIÓN DEL PROYECTO Presentación solicitud de cobro Cuando?. Una vez realizada la inversión/gasto o finalizado el periodo de vigencia del proyecto, en el plazo de justificación
Más detallesSOLICITUD DE TRASFORMACION DE CORREDOR DE SEGUROS, PERSONA FÍSICA, EN AGENTE DE SEGUROS VINCULADO, PERSONA FISICA.
SOLICITUD DE TRASFORMACION DE CORREDOR DE SEGUROS, PERSONA FÍSICA, EN D con NIF/Pste./T.residencia, de nacionalidad con domicilio profesional en, provincia de, CP Calle nº piso puerta y domicilio a efectos
Más detallesPolítica de Incentivos
Versión 1.2 Última revisión 28/10/2015 Índice: 1. Legislación Aplicable. 2 2. Entidades Afectadas...... 2 3. Objeto de la presente Política 3 4. Principios Generales aplicables a la presente Política...
Más detallesDirectrices. sobre. el examen de las quejas por las. empresas de seguros
EIOPA-BoS-12/069 ES Directrices sobre el examen de las quejas por las empresas de seguros 1/8 1. Directrices Introducción 1. De conformidad con el artículo 16 del Reglamento EIOPA 1 (Autoridad Europea
Más detallesNUEVA OBLIGACION DE INFORMACIÓN SOBRE BIENES Y DERECHOS SITUADOS EN EL EXTRANJERO.
Circular nº 6/2012 1 NUEVA OBLIGACION DE INFORMACIÓN SOBRE BIENES Y DERECHOS SITUADOS EN EL EXTRANJERO. MG/Circulares/Circular 6 Circular nº 6/2012 2 NUEVA OBLIGACIÓN DE INFORMACIÓN SOBRE BIENES Y DERECHOS
Más detallesOBLIGACIÓN DE INFORMACIÓN SOBRE BIENES Y DERECHOS EN EL EXTRANJERO
OBLIGACIÓN DE INFORMACIÓN SOBRE BIENES Y DERECHOS EN EL EXTRANJERO Disposición adicional decimoctava. Obligación de información sobre bienes y derechos situados en el extranjero 1. Los obligados tributarios
Más detallesCÓMO PUEDES AYUDARNOS A PREVENIR LA LEGITIMACIÓN DE CAPITALES Y FINANCIAMIENTO AL TERRORISMO? CONOCE A TU CLIENTE, HAZ LA DEBIDA DILIGENCIA
CÓMO PUEDES AYUDARNOS A PREVENIR LA LEGITIMACIÓN DE CAPITALES Y FINANCIAMIENTO AL TERRORISMO? CONOCE A TU CLIENTE, HAZ LA DEBIDA DILIGENCIA TITULO III-DE LAS POLITICAS CAPITULO I De los Registros Individuales
Más detallesNUEVAS ORIENTACIONES EN MATERIA DE PREVENCIÓN DEL BLANQUEO DE CAPITALES PARA LOS PROFESIONALES. 1. Importancia de las recomendaciones del SEPBLAC.
NUEVAS ORIENTACIONES EN MATERIA DE PREVENCIÓN DEL BLANQUEO DE CAPITALES PARA LOS PROFESIONALES Jaime Aneiros Pereira. Profesor de Derecho Financiero y Tributario. Universidad de Vigo. Abogado tributarista.
Más detallesSECTOR DE PROMOCIÓN INMOBILIARIA, AGENCIA, COMISIÓN O INTERMEDIACIÓN EN LA COMPRAVENTA DE INMUEBLES
COMISIÓN DE PREVENCIÓN DEL BLANQUEO DE CAPITALES E INFRACCIONES MONETARIAS CATÁLOGOS EJEMPLIFICATIVOS DE OPERACIONES DE RIESGO DE BLANQUEO DE CAPITALES Y FINANCIACIÓN DEL TERRORISMO SECTOR DE PROMOCIÓN
Más detallesORGAN/000006-01. BOCCYL, n.º 502, de 30 de enero de 2015
Resolución de la Mesa de las Cortes de Castilla y León, de 27 de enero de 2015, por la que se regulan las condiciones para el acceso electrónico y gestión electrónica en la administración de las Cortes
Más detallesNormativa mercantil y fiscal que regula los instrumentos financieros
MF0979_2 Gestión operativa de tesorería Normativa mercantil y fiscal que regula los instrumentos financieros 1 Qué? Antes de comenzar cualquier procedimiento de gestión debemos conocer cuál es la normativa
Más detalles***** Se adjuntan los artículos correspondientes del anteproyecto de ley. Hermosilla, 3-28001 Madrid Teléfono 91 514 52 00 - Fax 91 399 24 08
1-2013 Junio, 2013 ANTEPROYECTO DE LEY DE MEDIDAS DE APOYO A LOS EMPRENDEDORES Y SU INTERNACIONALIZACIÓN APROBADO EL 24 DE MAYO DE 2013, RELATIVAS A LA FACILITACIÓN DE LA ENTRADA Y PERMANENCIA EN ESPAÑA
Más detallesNuevo Reglamento de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo
Nuevo Reglamento de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo El pasado día 6 de Mayo, se publicó en el BOE, el Real Decreto 304/2014, por el que se aprueba el Reglamento
Más detallesRP-CSG-027.00. Fecha de aprobación 2012-03-08
Reglamento Particular para la Auditoría Reglamentaria de Prevención de Riesgos Laborales según el Reglamento de los Servicios de Prevención (R.D. 39/1997) RP-CSG-027.00 Fecha de aprobación 2012-03-08 ÍNDICE
Más detallesMEDIDAS DE PREVENCIÓN DEL BLANQUEO DE CAPITALES
MEDIDAS DE PREVENCIÓN DEL BLANQUEO DE CAPITALES QUÉ ES? Se trata de un conjunto de normas que imponen determinadas obligaciones a algunas entidades e individuos por las que tienen que identificar a los
Más detallesCódigo de ética y Buen Gobierno
Grupo Correduría de Seguros Gerencia de Riesgos Código de ética y Buen Gobierno Principio Básico Que guía Nuestra actividad Asegurando la diferencia S4 conocerá y entenderá, de la forma mas completa y
Más detallesPreguntas Frecuentes sobre Intermediarios
Preguntas Frecuentes sobre Intermediarios P.1 Qué es un intermediario en el área de banca privada? P.2 Qué referencias podemos encontrar sobre los intermediarios en los Principios Wolfsberg? P.3 Qué es
Más detallesFICHA RESUMEN... 2 EXPOSICION DE MOTIVOS... 2 Primero... 3 Segundo... 5 Tercero... 5. Pág 1-5
RESOLUCIÓN DE 31 DE OCTUBRE DE 2000, DE LA DIRECCIÓN GENERAL DEL TESORO Y POLÍTICA FINANCIERA, POR LA QUE SE MODIFICA LA RESOLUCIÓN DE 9 DE JULIO DE 1996, DE LA DIRECCIÓN GENERAL DE POLÍTICA COMERCIAL
Más detallesAYUDAS A TRABAJADORES DESEMPLEADOS QUE SE CONSTITUYAN EN TRABAJADORES AUTONÓMOS Dogv Num. 6430, de 03.01.2011
AYUDAS A TRABAJADORES DESEMPLEADOS QUE SE CONSTITUYAN EN TRABAJADORES AUTONÓMOS Dogv Num. 6430, de 03.01.2011 INFORMACIÓN BÁSICA Nombre Ayuda: Organismo: Orden 54/2010, de 22 de diciembre, de la Conselleria
Más detallesLa globalización de la economía ha llevado a las empresas a operar y/o a instalarse en el exterior.
Aspectos clave en procesos de expatriación y movilidad internacional Introducción La globalización de la economía ha llevado a las empresas a operar y/o a instalarse en el exterior. Este proceso de internacionalización
Más detallesMODELO 720 DECLARACION INFORMATIVA DE BIENES Y DERECHOS SITUADOS EN EL EXTRANJERO
MODELO 720 DECLARACION INFORMATIVA DE BIENES Y DERECHOS SITUADOS EN EL EXTRANJERO Tal y como se anunciábamos en nuestra circular del mes de noviembre, el pasado 30 de octubre de 2012 se publicó la Ley
Más detallesCOMISIÓN NACIONAL DEL MERCADO DE VALORES
COMISIÓN NACIONAL DEL MERCADO DE VALORES De conformidad con lo establecido en la Ley del Mercado de Valores, TR HOTEL JARDÍN DEL MAR, S.A. comunica el siguiente HECHO RELEVANTE En cumplimiento de lo previsto
Más detallesComunicación de datos incorporados a un expediente administrativo. Informe.197/2006
Comunicación de datos incorporados a un expediente administrativo. Informe.197/2006 La consulta plantea si resulta posible, a la luz de lo dispuesto en la Ley Orgánica 15/1999, de 13 de diciembre, de Protección
Más detallesMANUAL DE PREVENCION DEL BLANQUEO DE CAPITALES MANUAL DE PREVENCIÓN DEL BLANQUEO DE CAPITALES RESPECTO A LA ACTIVIDAD DE SEGUROS DE VIDA Y PENSIONES
MANUAL DE PREVENCIÓN DEL BLANQUEO DE CAPITALES RESPECTO A LA ACTIVIDAD DE SEGUROS DE VIDA Y PENSIONES 1 ÍNDICE 1. CONTROL DE EDICIONES 2. GESTIÓN DEL MANUAL 2.1. Titularidad y administración del Manual
Más detallesSOLICITUD DE ADAPTACIÓN DE CORREDOR DE SEGUROS, PERSONA JURÍDICA
SOLICITUD DE ADAPTACIÓN DE CORREDOR DE SEGUROS, PERSONA JURÍDICA D/Dª: en representación de la sociedad: Domicilio social: Provincia: C.P.: Calle: Nº: Piso: Letra: Teléfono: Fax: Domicilio a efectos de
Más detallesPROMOCIÓN DEL EMPLEO AUTÓNOMO
PROMOCIÓN DEL EMPLEO AUTÓNOMO MODALIDADES A. SUBVENCIÓN POR EL ESTABLECIMIENTO COMO TRABAJADOR AUTÓNOMO O POR CUENTA PROPIA. 1. La solicitud de la subvención deberá presentarse en el plazo comprendido
Más detallesREGLAMENTO COMITÉ DE AUDITORÍA COMPAÑÍA MUNDIAL DE SEGUROS S.A
REGLAMENTO COMITÉ DE AUDITORÍA COMPAÑÍA MUNDIAL DE SEGUROS S.A Bogotá D.C. 2011 CONTENIDO I. Aspectos Generales 1.1 Objetivo del Comité de Auditoría 1.2 Normatividad Vigente para el Comité de Auditoría
Más detallesPor todo lo expuesto, y haciendo uso de las autorizaciones referidas anteriormente, en su virtud dispongo:
ORDEN EHA/3695/2007, de 13 de diciembre, por la que se aprueba el modelo 030 de Declaración censal de alta en el Censo de obligados tributarios, cambio de domicilio y/o variación de datos personales, que
Más detallesCOMPENSACIÓN DE CUOTAS A LA SEGURIDAD SOCIAL A EMPRENDEDORES QUE CREEN EMPLEO O PRORROGUEN LA DURACIÓN DE LOS CONTRATOS YA EXISTENTES.
COMPENSACIÓN DE CUOTAS A LA SEGURIDAD SOCIAL A EMPRENDEDORES QUE CREEN EMPLEO O PRORROGUEN LA DURACIÓN DE LOS CONTRATOS YA EXISTENTES. 1 Hoy os comentamos la subvención publicada en el BOCM el día 13 de
Más detallesTARJETA DE ASISTENCIA Y VOTO A DISTANCIA. Datos de identificación del Accionista
TARJETA DE ASISTENCIA Y VOTO A DISTANCIA Datos de identificación del Accionista Nombre y apellidos o Razón Social Domicilio Personas físicas: Documento Nacional de Identidad (España), pasaporte o cualquier
Más detallesa) Bases reguladoras y diario oficial en que están publicadas: c) Objeto, condiciones y finalidad de la concesión de la subvención:
CONVOCATORIA PÚBLICA DE AYUDAS MUNICIPALES A PERSONAS INMIGRANTES, PARA FACILITAR EL PAGO DE FIANZA EN ALQUILER DE VIVIENDA EN EL EJERCICIO 2010. Por la presente convocatoria se inicia el procedimiento
Más detallesPolítica sobre relación con clientes
1. PROPÓSITO Y ALCANCE. La presente política se dispone con el fin de asegurar un trato equitativo y un acceso transparente a la información sobre la entidad, tanto para vinculados como para no vinculados
Más detallesEstatuto de Auditoría Interna
Febrero de 2008 Introducción Mediante el presente Estatuto, se pone en conocimiento de toda la Organización la decisión del Consejo de Administración de Grupo Prosegur de implantar a nivel corporativo
Más detallesAnexo III. Medidas Disconformes en Servicios Financieros. Lista de Panamá. Notas Explicativas. el Artículo 12.3 (Trato de Nación Más Favorecida);
Anexo III Medidas Disconformes en Lista de Panamá Notas Explicativas 1. La Lista de Panamá del Anexo III establece, en virtud del Artículo 12.9 (Medidas Disconformes), una lista de medidas existentes de
Más detallesRENTA BÁSICA DE EMANCIPACIÓN
1 RENTA BÁSICA DE EMANCIPACIÓN OBJETIVO: Facilitar el acceso a los jóvenes a la vivienda en alquiler. Departamento Vivienda y Asuntos Sociales de Gobierno Vasco - Eusko Jaularitza. Dirección de Planificación
Más detallesFicheros creados al amparo de la Ley 12/2003, de 21 de mayo, de prevención y bloqueo de la financiación del terrorismo.
Ficheros creados al amparo de la Ley 12/2003, de 21 de mayo, de prevención y bloqueo de la financiación del terrorismo. Informe 364/2006 La consulta plantea, si le resulta de aplicación al tratamiento
Más detallesPROYECTO DE ORDEN EHA/XX/2008 SOBRE EL PRÉSTAMO DE VALORES DE LAS INSTITUCIONES DE INVERSIÓN COLECTIVA.
Sleg3713 4-3-2008 PROYECTO DE ORDEN EHA/XX/2008 SOBRE EL PRÉSTAMO DE VALORES DE LAS INSTITUCIONES DE INVERSIÓN COLECTIVA. Exposición de motivos El objeto de la presente orden es desarrollar el marco normativo
Más detallesDATOS DE LA INICIATIVA ECONÓMICA Nombre de la Empresa Forma Jurídica CIF/ NIF Municipio Comarca
ANEXO I: SOLICITUD PARA LA CONCESIÓN DE AYUDAS ECONOMICAS DATOS DE LA INICIATIVA ECONÓMICA Nombre de la Empresa Forma Jurídica CIF/ NIF Municipio Comarca Descripción de la actividad CNAE Ámbito NYE (según
Más detallesPlazas limitadas. Más información en: 902 099 801
Certificado expedido por Wolters Kluwer Formación con la colaboración del Consejo General del Notariado CURSO sobre Prevención del blanqueo y financiación del terrorismo Duración: 5 horas Método: Presencial
Más detallesEl auditor ante la normativa de Prevención del Blanqueo de Capitales
El auditor ante la normativa de Prevención del Blanqueo de Capitales 20º Forum del Auditor Profesional Col-legi de Censors Jurats de Comptes de Catalunya 1 de julio de 2010 Índice I.- Introducción Legislación
Más detallesHECHO RELEVANTE. Reapertura de los reembolsos de fondos de inversión cuyo depositario era Baco de Madrid S.A.
De conformidad con lo establecido en el artículo 30 del Reglamento de Instituciones de Inversión Colectiva, Renta 4 Gestora SGIIC, S.A. ( Renta 4 o la Sociedad ) comunica el siguiente: HECHO RELEVANTE
Más detallesREGISTRO DE MEDIADORES DE LA ASOCIACIÓN ARAGONESA DE ARBITRAJE Y MEDIACIÓN
REGISTRO DE MEDIADORES DE LA ASOCIACIÓN ARAGONESA DE ARBITRAJE Y MEDIACIÓN La Asociación Aragonesa de Arbitraje y Mediación es una institución creada al amparo de la Ley Orgánica 1/2002, reguladora del
Más detallesBOLETÍN OFICIAL DEL ESTADO Núm. 55 Sábado 5 de marzo de 2011 (Págs. 25146 a 25152)
BOLETÍN OFICIAL DEL ESTADO Núm. 55 Sábado 5 de marzo de 2011 (Págs. 25146 a 25152) Ley 2/2011, de 4 de marzo, de Economía Sostenible Disposición final duodécima. Modificación de la Ley 26/2006, de 17 de
Más detallesCONVOCATORIA PARA LA CONCESIÓN DE AYUDAS A PROYECTOS DE COOPERACIÓN AL DESARROLLO Y AYUDA HUMANITARIA 2012 ANEXO III
CONVOCATORIA PARA LA CONCESIÓN DE AYUDAS A PROYECTOS DE COOPERACIÓN AL DESARROLLO Y AYUDA HUMANITARIA 2012 ANEXO III Instrucción sobre justificación del gasto de los proyectos subvencionados a organizaciones
Más detallesDefinición. Posibilidad de realizar actividades económicas
AUTONOMÍA SUR SCA La asociación como fórmula de economía social La fórmula asociativa como una organización autogestionada del trabajo, unidad económica para la subsistencia y el compromiso social Área
Más detallesCODIGO DEL DOCUMENTO: CONTROL DE CAMBIOS. Versión Fecha Descripción del Cambio
Proceso: GESTIÓN DE CALIDAD Página 1 de 7 NOMBRE DEL DOCUMENTO: En cumplimiento de la Ley 1581 de 2.012 y su Decreto Reglamentario 1377 de 2.013 CODIGO DEL DOCUMENTO: OD-GC-001 CONTROL DE CAMBIOS Versión
Más detallesOrden 2029/2000 impresos a cumplimentar en la entrega de pequeñas cantidades del mismo tipo de residuo
en la entrega de pequeñas cantidades 1739 ORDEN 2029/2000, de 26 de mayo, del Consejero de Medio Ambiente, por la que se regulan los impresos a cumplimentar en la entrega de pequeñas cantidades del mismo
Más detallesGabinete Jurídico. Informe 0092/2009
Informe 0092/2009 La consulta plantea si resulta conforme a la Ley Orgánica 15/1999, de 13 de diciembre, de Protección de datos de Carácter Personal la recogida de fotografías de los trabajadores de la
Más detallesGabinete Jurídico. Informe 0298/2009
Informe 0298/2009 La consulta plantea diversas dudas respecto a la aplicación de la Ley 15/1999, de 13 de diciembre, de Protección de Datos de Carácter Personal en materia de creación, condición de responsable
Más detallesGuía paso a paso para emprender en México!
Guía paso a paso para emprender en México Emprender en México puede no ser una tarea sencilla si no se conocen todas la opciones y obligaciones que se tienen, por ese motivo esta guía pretende dar una
Más detallesProcedimiento para la para la coordinación de actividades empresariales en instalaciones de la universidad
Página: 1/17 Procedimiento para la para la coordinación Índice 1. OBJETO... 2 2. CLIENTES / ALCANCE... 2 3. NORMATIVA... 2 4. RESPONSABLES... 3 5. DESCRIPCIÓN DEL PROCESO... 3 6. DIAGRAMA DE FLUJO... 13
Más detallesAGENCIA TRIBUTARIA. Documento de PREGUNTAS FRECUENTES sobre el MODELO 720 de declaración informativa sobre bienes y derechos situados en el extranjero
AGENCIA TRIBUTARIA Documento de PREGUNTAS FRECUENTES sobre el MODELO 720 de declaración informativa sobre bienes y derechos situados en el extranjero (Hemos recopilado en este documento word la información
Más detallesLEY 9/2012, de 14 de noviembre, de reestructuración y resolución de entidades de crédito.
NOTA: SOLO SE INCLUYEN AQUELLOS ARTÍCULOS O APARTADOS QUE HACEN REFERENCIA O TIENEN RELACIÓN CON EL FONDO DE GARANTÍA DE DEPÓSITOS DE ENTIDADES DE CRÉDITO LEY 9/2012, de 14 de noviembre, de reestructuración
Más detallesConservación de datos de carácter personal relativos a los números de tarjeta de crédito de clientes. Informe 127/2006
Conservación de datos de carácter personal relativos a los números de tarjeta de crédito de clientes. Informe 127/2006 La consulta se refiere al mantenimiento, conservación y cancelación del número de
Más detallesAyuntamiento de Tarancón
ORDENANZA MUNICIPAL Nº 39 REGULADORA DE LA FACTURA ELECTRÓNICA Artículo 1. Ámbito objetivo. En base a lo dispuesto en la Ley 25/2013, de 27 de diciembre, de impulso de la factura electrónica y la creación
Más detallesLAS ASOCIACIONES Y LA CONTRATACIÓN DE SERVICIOS.
LAS ASOCIACIONES Y LA CONTRATACIÓN DE SERVICIOS. Colegio de Abogados de Oviedo Asesora.asoc@icaoviedo.es 678634769 participación Ciudadana Ayuntamiento de Oviedo Ayuntamiento de Oviedo Auditorio Príncipe
Más detallesEIOPA(BoS(13/164 ES. Directrices sobre el examen de las quejas por los mediadores de seguros
EIOPA(BoS(13/164 ES Directrices sobre el examen de las quejas por los mediadores de seguros EIOPA WesthafenTower Westhafenplatz 1 60327 Frankfurt Germany Phone: +49 69 951119(20 Fax: +49 69 951119(19 info@eiopa.europa.eu
Más detallesPolítica Global Conflictos de Intereses
Política Global Conflictos de Intereses Una Pasión por Cumplir Índice 1. DECLARACIÓN DE PRINCIPIOS...3 2. INTRODUCCIÓN...3 3. OBJETIVO...3 4. ALCANCE...4 5. NORMAS Y REGLAMENTOS...5 6. GUIA GENERAL...6
Más detallesCuestionario de honorabilidad y buen gobierno
Cuestionario de honorabilidad y buen gobierno 1. Observaciones El presente cuestionario tiene por finalidad recoger datos en relación con los requisitos de honorabilidad comercial y profesional y de buen
Más detallesEn este documento, dispone de toda la información relativa a la constitución de las garantías.
INFORMACION UTIL EN LA PRESENTACIÓN DE GARANTÍAS En este documento, dispone de toda la información relativa a la constitución de las garantías. 1) La garantía deberá depositarse en la siguiente dirección:
Más detallesPrevención de Blanqueo de Capitales y de la Financiación del Terrorismo
Prevención de Blanqueo de Capitales y de la Financiación del Terrorismo Información adaptada Real Decreto 304/2014, de 5 de mayo, por el que se aprueba el Reglamento de la Ley 10/2010, de 28 de abril,
Más detalles3 Actividad 1 Actividades de agentes y corredores de seguros
Indice Actividades auxiliares a los servicios financieros y a los seguros Normativa Aplicable Actividades de agentes y corredores de seguros Actividades de gestión de fondos Actividades de intermediación
Más detallesC I R C U L A R N 2.165
Montevideo, 20 de Enero de 2014 C I R C U L A R N 2.165 Ref: RECOPILACIÓN DE NORMAS DE REGULACIÓN Y CONTROL DEL SISTEMA FINANCIERO - ARMONIZACIÓN LIBRO VI - Información y Documentación. Se pone en conocimiento
Más detallesGestión de la Prevención de Riesgos Laborales. 1
UNIDAD Gestión de la Prevención de Riesgos Laborales. 1 FICHA 1. LA GESTIÓN DE LA PREVENCIÓN DE RIESGOS LABORALES. FICHA 2. EL SISTEMA DE GESTIÓN DE LA PREVENCIÓN DE RIESGOS LABORALES. FICHA 3. MODALIDAD
Más detallesGeneralitat de Catalunya Departamento de Economía y Finanzas Comisión Central de Suministros
Anexos al Pliego de cláusulas administrativas particulares del expediente 2010/1 Relación anexos Anexo nº. 1: Listado de documentación para adjuntar Anexo nº. 2: Declaración de veracidad de datos aportados
Más detallesTRAMITES NECESARIOS PARA LA CREACIÓN DE UNA EMPRESA
TRAMITES NECESARIOS PARA LA CREACIÓN DE UNA EMPRESA Los trámites necesarios para poner en marcha una nueva empresa los podemos agrupar en dos bloques: Trámites de constitución: necesarios para crear la
Más detallesBASES PARA EL PROCEDIMIENTO DE CONCESIÓN DEL INCENTIVO DE GASTOS DE CONSTITUCIÓN
BASES PARA EL PROCEDIMIENTO DE CONCESIÓN DEL INCENTIVO DE GASTOS DE CONSTITUCIÓN 1.- Objeto PROGRAMA DE CREACIÓN DE EMPRESAS Incentivar los gastos iniciales necesarios para la puesta en marcha de empresas,
Más detalleswww.gobiernodecanarias.org/e mpleo
SUBVENCIÓN AL PROGRAMA DE PROMOCIÓN DEL EMPLEO AUTÓNOMO (Orden TAS/1622/200/, DE 5 DE Junio publicada en el BOE nº 136 de 7 de Junio) OBJETO La concesión directa de determinadas subvenciones en los ámbitos
Más detallesI. Representante fiscal en España para entidades que pretendan operar en régimen de libre prestación de servicios.
SECRETARÍA DE ESTADO, ANEXO SOBRE NORMAS DE INTERÉS GENERAL APLICABLES A ENTIDADES QUE OPERAN EN ESPAÑA EN RÉGIMEN DE LIBRE PRESTACIÓN DE SERVICIOS Y DERECHO DE ESTABLECIMIENTO ( VIDA Y NO VIDA) La relación
Más detallesgestión económica programación económica gestión financiera contratación administrativa
gestión económica programación económica gestión financiera contratación administrativa 45 46 Entendiendo la gestión económica como los procedimientos establecidos para la ejecución de los presupuestos
Más detallesAnexo 2. Instrucciones de justificación para los proyectos de la Cátedra Real Madrid-UEM
Anexo 2. Instrucciones de justificación para los proyectos de la Cátedra Real Madrid-UEM 0. CUESTIONES BÁSICAS Cuándo tendrá que justificar el proyecto la institución beneficiaria? Dos justificaciones:
Más detalles(Publicado en el Boletín Oficial de Navarra de 5 de junio de 2015)
DECRETO FORAL 30/2015, DE 20 DE MAYO, POR EL QUE SE REGULA LA DIGITALIZACIÓN DE DOCUMENTOS LA COPIA Y CONVERSIÓN DE DOCUMENTOS ELECTRÓNICOS EN EL ÁMBITO DE LA ADMINISTRACIÓN DE LA COMUNIDAD FORAL DE NAVARRA
Más detallesMarimón Abogados OBLIGACIÓN DE REALIZAR DECLARACIONES INFORMATIVAS SOBRE BIENES Y DERECHOS EN EL EXTRANJERO
OBLIGACIÓN DE REALIZAR DECLARACIONES INFORMATIVAS SOBRE BIENES Y DERECHOS EN EL EXTRANJERO En cumplimiento con la normativa comunitaria e internacional en materia de asistencia mutua dentro del marco de
Más detallesSERVICIO DE DESARROLLO DE LAS EMPRESAS PÚBLICAS PRODUCTIVAS SEDEM REGLAMENTO ESPECÍFICO DEL SISTEMA DE PRESUPUESTO
SERVICIO DE DESARROLLO DE LAS EMPRESAS PÚBLICAS PRODUCTIVAS SEDEM REGLAMENTO ESPECÍFICO DEL SISTEMA DE PRESUPUESTO La Paz, Noviembre 2010 SERVICIO DE DESARROLLO DE LAS EMPRESAS PÚBLICAS PRODUCTIVAS - SEDEM
Más detallesAprobación del nuevo Reglamento por el que se regulan las obligaciones de facturación
Aprobación del nuevo Reglamento por el que se regulan las obligaciones de facturación Con efectos desde el uno de enero de 2013, se ha aprobado un nuevo Reglamento (Real Decreto 1619/2012, B.O.E. 1 de
Más detallesCircular n.º 4/2010, de 30 de julio. (BOE de 4 de agosto) (Corrección de errores, BOE de 6 de agosto) Entidades de crédito
CIRCULAR 4/2010 Hoja 1 Agosto 2010 Circular n.º 4/2010, de 30 de julio (BOE de 4 de agosto) (Corrección de errores, BOE de 6 de agosto) Entidades de crédito Agentes de las entidades de crédito y acuerdos
Más detallesANEXOS Línea I.A AYUDAS AL ALTA EN EL RÉGIMEN ESPECIAL DE TRABAJADORES AUTÓNOMOS
ANEXOS Línea I.A AYUDAS AL ALTA EN EL RÉGIMEN ESPECIAL DE TRABAJADORES AUTÓNOMOS ANEXO I.A "MEDIDAS PARA EL FOMENTO DEL EMPRENDIMIENTO INDIVIDUAL AUTÓNOMO" CONVOCATORIA DE AYUDAS DE APOYO AL AUTÓNOMO Y
Más detallesLIBRO I.- NORMAS GENERALES PARA LA APLICACIÓN DE LA LEY GENERAL DE INSTITUCIONES DEL SISTEMA FINANCIERO
LIBRO I.- NORMAS GENERALES PARA LA APLICACIÓN DE LA LEY GENERAL DE INSTITUCIONES DEL SISTEMA FINANCIERO TITULO XIV.- CÓDIGO DE TRANSPARENCIA Y DE DERECHOS DEL USUARIO (reformado con resolución No. JB-2013-2393
Más detalles