ALTERNATIVAS AGRÍCOLAS

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1 ALTERNATIVAS AGRÍCOLAS Seguro para Empresas Agrícolas Si usted tiene actualmente una empresa agrícola o está decidiendo empezar un negocio agrícola, obtener seguro debe ser parte de su estrategia para la administración de riesgos. La administración de riesgos puede tomar muchas formas, incluyendo seguros, diversificación de la producción, y la estructura del negocio. Tener seguro transfiere parte del riesgo de la empresa hacia la compañía de seguros. Hay muchos tipos de seguros empresariales que usted debe considerar. Esta publicación describe estos tipos de seguros y algunas opciones que se deben considerar para ayudarle en el proceso de tomar la decisión. Esta publicación no está diseñada para proporcionar recomendaciones para todo tipo de operaciones agrícolas. Usted debe buscar el consejo de un profesional de seguros capacitado para determinar la cobertura que mejor se adapte a su operación. Todas las compañías de seguros ofrecen muchas de las mismas coberturas básicas, pero a la hora de escoger el paquete de seguros que se ajuste a su operación, usted debe hablar con varios agentes o corredores de seguros. Esta publicación fue elaborada por el Proyecto de Agricultura de Pequeña Escala y de Tiempo Parcial en Penn State [la Universidad Estatal de Pensilvania], con el apoyo del Departamento de Agricultura y Servicio de Extensión de los EE.UU. Este seguro estaría disponible para la empresa, sus empleados, y los cultivos y el ganado que usted pudiese estar produciendo. Dependiendo del estado en el que vive, el seguro también puede estar disponible para cubrir los ingresos de su operación. Una sola compañía aseguradora puede tener pólizas para todos estos artículos o usted puede tener diferentes compañías y pólizas separadas para cada tipo de cobertura. Esta cobertura y el costo de la cobertura pueden variar de una compañía a otra. Usted debe explorar todas sus opciones a la hora de considerar las alternativas de seguro. Los seguros que cubren el negocio incluyen responsabilidad civil general, responsabilidad del producto, persona clave, propiedad de la empresa, para vehículos y para deshonestidad por los empleados. Cada uno de estos tipos de seguros tiene varias opciones a considerar. Las pólizas de seguro incluyen declaraciones con respecto a lo que está cubierto y lo que está excluido, o no cubierto, escrito dentro de la póliza. extension.psu.edu 1

2 Estas declaraciones se deben leer cuidadosamente y/o ser explicada por la persona que vende la póliza. No saber lo que está o no está cubierto no tendrá ningún efecto en que se pague o no una reclamación. Asimismo, las pólizas no cubren daños por encima de los límites establecidos por la póliza. Una póliza de responsabilidad de 1 millón de dólares no va a pagar 2 millones de dólares a una persona lesionada. No todas las operaciones tendrán necesidad de todos los tipos de seguros. Por ejemplo, un negocio que tiene un dueño que proporciona toda la mano de obra y no hay empleados, no necesitará seguro contra la deshonestidad de los empleados o de compensación laboral. La estructura empresarial también puede dictar algunos tipos de cobertura de seguro. Una sociedad puede tener seguro de vida para ambos socios por el valor de la participación de cada socio de la empresa. Por ejemplo, dos socios iguales en un negocio de 2 millones de dólares pueden tener una póliza de seguro de vida 1 millón de dólares por cada uno de los socios. Seguro que Cubre la Responsabilidad Civil General Una póliza de responsabilidad civil general tradicionalmente cubre lesiones corporales y daños a la propiedad, lesiones personales, responsabilidad por productos, y gastos médicos. Cada uno de estos tipos de cobertura se enumera en las secciones separadas de la póliza y en general tendrá diferentes límites de cobertura. La compañía de seguros va a pagar por los gastos de los que usted sea legalmente responsable por pagar si los daños se producen mientras esté en vigencia la póliza y el incidente haya sido un accidente. La empresa sólo pagará hasta el límite en dólares de la póliza. Las exclusiones (pérdidas que la empresa no va a cubrir) también se detallan en la póliza. Por lesiones corporales y cobertura de responsabilidad por la propiedad, algunas de estas exclusiones pueden ser, pero no están limitadas a, el uso del ganado en exposiciones o competencias y cualquier daño causado por aeronaves, embarcaciones o vehículos de motor. Cualquier lesión de un empleado mientras trabaja no estará cubierta por la póliza de responsabilidad civil, pero estará cubierta por el seguro de compensación laboral. Este tipo de lesión estaría cubierta por otra póliza. Pólizas de lesiones personales y de responsabilidad de productos tienen muchos de los mismos requisitos en cuanto a la vigencia de la póliza y los límites de la cobertura. El incidente debe resultar de las actividades habituales de la agricultura o de la publicidad de productos o servicios relacionados con la granja. Un ejemplo de esta actividad es cuando un asegurado escribe un artículo publicado acerca de alguien y esa persona considera el artículo ofensivo y lo demanda. Una exclusión de esta cobertura puede ser, pero no se limita a, que si el asegurado sabe que la información es falsa o si se escribe antes de que la cobertura entre en vigencia. Otra exclusión podría ser si se le ha hecho publicidad a productos o servicios que terminan no siendo de la calidad o el rendimiento que se indicaba. Bajo la cobertura de responsabilidad los pagos médicos se realizan independientemente de la culpabilidad. Para la mayoría de las compañías, la demanda debe presentarse dentro de tres años del accidente para que los gastos médicos razonables se paguen. Los gastos razonables incluyen primeros auxilios, servicios médicos, dentales o quirúrgicos, y servicios necesarios de ambulancia, de hospitalización y funerarios. Exclusiones para la cobertura médica puede incluir a cualquier persona que preste servicios profesionales (como alguien de un distribuidor de equipo que realiza mantenimiento de equipos), una persona haciendo sus deberes normales de su trabajo, o un miembro del hogar del asegurado. Coberturas adicionales se pagarán bajo la parte de responsabilidad civil del seguro. Estos pueden incluir los gastos incurridos por la compañía de seguros, pérdida de ganancias hasta un límite especificado, y cualquier interés concedido a la parte lesionada en un juicio. Si su negocio utiliza pesticidas, infórmele a su representante de ventas de seguros o agente. En caso de fuego a las instalaciones de almacenamiento de pesticidas, una limpieza extensa puede ser necesaria si se ha usado agua para extinguir el fuego. Esto puede causar escorrentía de pesticidas y puede detallarse en la sección de responsabilidad civil de la póliza. Una compañía de bomberos podría no utilizar agua para apagar un incendio de una instalación de almacenamiento de pesticidas, debido a que sería parcialmente responsable del proceso de limpieza. Si su negocio utiliza o planea utilizar cualquier material peligroso, informe a su proveedor de seguros. 2

3 Seguro que Cubre la Propiedad La mayoría de la gente está familiarizada con el seguro que cubre los bienes personales. Este mismo tipo de seguro también puede ser utilizado para cubrir la propiedad de su negocio agrícola. Algunas de las pérdidas básicas cubiertas pueden incluir, pero no están limitadas a fuego/rayos, robo, vandalismo, y viento/granizo. La mayoría de las pólizas cubrirán cualquier cosa que no esté específicamente excluida en la póliza. Asegúrese de consultar con su agente de seguros y lea cuidadosamente su póliza. Hay tres maneras básicas de calcular el valor de algo que se ha perdido o dañado debido a las pérdidas asegurables. Estas son el valor real (por sus siglas en inglés, ACV), el valor de costo de reemplazo (por sus siglas en inglés, RCV), y el valor de reemplazo funcional (por sus siglas en inglés, FRC). Su póliza puede usar solo uno o una combinación de éstos para valorar el costo del artículo dañado. El ACV es el costo de reemplazar el artículo, menos la depreciación acumulada. Por ejemplo, si un tractor que originalmente cuesta $ se perdió en un incendio, el valor del tractor será $ , menos cualquier depreciación que se le atribuye al tractor. Si la depreciación acumulada para el tractor es de $ , el pago del seguro será de $ La depreciación utilizada en este cálculo no coincide necesariamente con la depreciación utilizada para fines fiscales. El RCV es la cantidad necesaria para reparar o reemplazar el artículo dañado. Por ejemplo, si un edificio dañado por fuego o viento se puede reparar, el valor recibido será el costo de las reparaciones en ese edificio. Si el edificio es una pérdida total, el valor recibido será el costo para reemplazar el edificio hasta los límites de la póliza. El valor será para un edificio de la misma construcción y tamaño. El FRC es similar al RCV en que el artículo será reparado o reemplazado por materiales similares en clase y calidad. El FRC está diseñado para proteger una propiedad que es un poco obsoleta, pero aún se puede utilizar. Sin embargo, si fuese dañada o destruida, usted no querría reconstruir un edificio obsoleto. La cobertura FRC asigna un valor a la funcionalidad del edificio obsoleto y se aplica ese valor a una nueva estructura funcional. Por ejemplo, un granero de ladera en una granja de fruta tiene limitaciones. El FRC proveería una edificación/cobertizo agrícola como reemplazo. Los fruticultores no pueden almacenar recipientes a granel en el desván y el primer nivel puede tener techos demasiado bajos para almacenar equipo, por lo que sólo pueden utilizar el 25 por ciento de la estructura. En este caso un cobertizo de $ proveería más espacio útil que un granero de ladera de $ a $ Los daños a edificios, estructuras, y viviendas están cubiertos bajo la sección de propiedad de las pólizas de seguro. Muchas compañías tienen diferentes coberturas para diferentes tipos de edificios. La composición y/o condición estructural determinarán qué tipo de cobertura permitirá la compañía. La compañía también puede optar por no asegurar una estructura si determina que la estructura no se encuentra en condiciones adecuadas. El asegurado podrá optar igualmente por no asegurar una estructura específica si no vale la pena sustituirla en caso de daños. Graneros, edificios separados, y otras estructuras serán cubiertos bajo su propia sección de la póliza. En esta sección se puede incluir silos, edificios portátiles y corrales. Tradicionalmente, las cercas para pastos no están cubiertas bajo su póliza. Las extensiones o adiciones bajo esta sección cubren electricidad privada y postes de luz, daños por agua causados por plomería, calefacción, aire acondicionado, o protección contra incendios. Las viviendas y cualquiera de las estructuras adjuntas a la vivienda pueden ser consideradas como un tipo de estructura. Las viviendas deben estar aseguradas del 80 al 100 por ciento de su valor. Los artículos contenidos en la vivienda son tradicionalmente cubiertos bajo la sección de la propiedad domiciliaria de la póliza y estos artículos son generalmente valorados al ACV. Las pólizas suelen especificar los límites de valor de la propiedad personal. Coberturas adicionales están disponibles y serán especificadas en la póliza. Estas pueden incluir el robo de tarjetas de crédito, daños por agua, y la remoción de árboles. La compañía de seguros le pedirá que detalle toda la propiedad incluyendo maquinaria, cualquier inventario de cultivos o de suministros, y el ganado o aves de corral. Esta lista es considerada el programa. Cuando un plan se refiere al programa de propiedad, los elementos de esta lista son a los que se hace referencia. Una propiedad no programada que todavía está cubierta por la póliza puede incluir artículos tales como fertilizantes, pesticidas, y grano almacenado fuera de la propiedad del asegurado. Si usted compra un equipo o maquinaria, las compañías pueden asegurar de forma automática ese artículo durante un período determinado. Se recomienda que cualquier compra nueva sea incluida en su programa 3

4 lo más pronto posible. Esto se puede lograr con una llamada telefónica a su persona de ventas o agente. Hay extensiones de cobertura o adiciones que pueden cubrir propiedad, tales como grano transportado por un transportista común o no ser transportado por el propietario. La maquinaria diversa y el equipo pequeño, tales como las palas y las herramientas estarán cubiertas bajo esta sección de la póliza. Coberturas generales pueden estar disponibles para cubrir cualquier propiedad de la granja de la que sea dueño el asegurado. Seguro que Cubre a los Empleados Antes de contratar a cualquier empleado, póngase en contacto con su compañía de seguros para determinar si ofrecen seguro de compensación laboral para empleados. Esto se aplica a todos los empleados, incluyendo empleados a tiempo parcial y empleados que trabajan después de la escuela o en el verano. Tener un seguro de compensación laboral es fundamental para cualquier operación o negocio antes de contratar a ningún empleado. Pólizas tradicionales de propietarios de granjas no cubrirán un empleado que se lesione en el trabajo. Si su empresa no ofrece seguro de compensación laboral, pida una recomendación para una compañía que lo ofrezca. Una empresa o negocio puede optar por auto asegurarse para compensación laboral. Sin embargo, la empresa o negocio tendrá que comprobar que dispone de recursos suficientes para ser capaz de auto asegurarse. La auto aseguración no se recomienda para las empresas agrícolas o pequeñas. La mayoría de los estados tienen programas que ofrecen seguro de compensación laboral. La cobertura patrocinada por el Estado es tradicionalmente más cara que el de las compañías privadas. Sin embargo, las compañías privadas pueden optar por no cubrir un negocio que está en sus inicios, debido a que la empresa no tiene un historial de emplear trabajadores. Algunas asociaciones de agricultores pueden ofrecer un paquete de seguro de compensación laboral de grupo para sus miembros. El seguro de compensación laboral se basa en el tipo de negocio o el trabajo que los empleados van a hacer y la cantidad en la que se valúe su nómina anual. Por ejemplo, un negocio de horticultura con mano de obra de migrantes para la cosecha por períodos de corto plazo puede tener una prima más alta que un negocio de grano con uno o dos empleados a tiempo completo. Además, un negocio con sólo $ de nómina pagará una prima más baja que un negocio con $ de nómina anual. Hay deducciones por experiencia disponibles para los empresarios que han estado en el negocio durante varios años. Además, su historial de reclamos tendrá un efecto sobre la cantidad de prima que usted tenga que pagar. La compañías de compensación laboral requerirán una auditoría de sus registros de nómina cada año para determinar la cantidad de la prima que se debe para el año que concluye. Las fluctuaciones en la nómina de pago se reconcilian para el año que concluye y cualquier prima adicional se debe pagar de inmediato. Los resultados de la auditoría de la póliza que vence son un buen recurso para hacer cálculos futuros. Si añade empleados adicionales durante el año, contacte a su agente para realizar cambios en la póliza. Las compañías requieren que los registros de la nómina se mantengan archivados durante un tiempo determinado (generalmente tres años) para fines de auditoría. En el caso de un empleado lesionado, debe seguir todos los reglamentos establecidos en la póliza. Se deberá documentar cualquier lesión o situación que pueda dar lugar a una demanda futura, y mantener todos los registros relacionados con el reclamo o lesión archivados para referencia futura. Lesiones previas pueden resurgir en un momento posterior y hacer necesario volver a examinar reclamos anteriores. Por ejemplo, un empleado que está siendo afectado por exposición a pesticidas puede tener efectos adversos varios años a partir de la ocurrencia del accidente. En este caso, documentación previa será esencial para determinar el historial del reclamo. Seguro que Cubre Vehículos Todo Terreno Cualquier vehículo con licencia del estado debe estar asegurado. De hecho, muchos estados exigen prueba de seguro antes de emitir una licencia para un vehículo. Es posible que tenga que proporcionar copias de las licencias de conducir a la compañía de seguros para cualquier persona que va a conducir un vehículo comercial. Cada estado tiene leyes específicas que determinan quién puede operar cuales de los vehículos dentro de ese estado. Por ejemplo, algunos estados requieren una licencia de conductor comercial (por sus siglas en inglés, CDL) para operar un camión cubierto grande con placas agrícolas. Algunas compañías pueden ofrecer descuentos para una flota de vehículos utilizados en las operaciones del negocio. Estos vehículos pueden ser obligados a ser 4

5 propiedad de la empresa y no del propietario, dependiendo de la estructura empresarial. Si la empresa opera bajo un nombre ficticio, el negocio debe incluirse en el registro como propietario del vehículo. El seguro que cubre los vehículos todo terreno tendrá un seguro de responsabilidad civil que cubra ese vehículo incluido en la póliza. Este seguro de responsabilidad civil puede cubrir al conductor, a las partes involucradas en un accidente, y a la propiedad, por citar algunos ejemplos. Esto no significa que una póliza de responsabilidad de la granja no se necesita. Esta cobertura sólo será para el vehículo y el contenido o la carga de ese vehículo. Para los vehículos comerciales, se requiere la cobertura de carga por el contenido o la carga que el vehículo está llevando. La cobertura de carga es una cobertura adicional añadida a la póliza existente. Seguro que Cubre los Cultivos o Ingresos A partir de la Ley Agrícola del 2000, la industria de los seguros de cultivos ha pasado por cambios dramáticos. El seguro de cultivos es un programa con controles tanto privados como públicos. Pólizas individuales están escritas por compañías privadas y las pólizas están reguladas y garantizadas por la Agencia de Administración de Riesgos (por sus siglas en inglés, RMA), que está bajo el control del Departamento de Agricultura de los EE.UU. (por sus siglas en inglés, USDA). La RMA se rige por la Junta Federal de Directores de Seguros de Cosechas, que tiene amplias responsabilidades para administrar, regular y supervisar las nuevas políticas y coberturas. Ahora la mayoría de los cultivos están cubiertos por algún tipo de seguro de cultivos. Incluso los cultivos menores se pueden asegurar como parte de una cobertura comprensiva de los ingresos de la finca. Las primas para los productores son subsidiadas por el USDA; los niveles más altos de cobertura reciben una mayor cantidad de dólares de subsidio. Mientras más cobertura compre el productor, mayor el subsidio del USDA. Pensilvania también ofrece subsidios adicionales para las primas a sus productores. El seguro de cultivos tiene dos componentes básicos: nivel de cobertura para la producción y nivel de cobertura para el precio. Una póliza con 75/85 por ciento de cobertura de producción cubrirá el 75 por ciento de la producción promedio y el 85 por ciento del precio fijado por el gobierno federal para ese cultivo. Por ejemplo, si un productor tiene un nivel histórico de producción de 100 búsheles por acre, un productor con una cobertura del 75 por ciento va a presentar un reclamo si la producción cae por debajo de 75 búsheles por acre. Si el precio para ese cultivo se determina que es de $ 10 por bushel, el productor recibirá $ 8,50 por la cantidad de producción por debajo de 75 búsheles por acre. Otras formas de seguro de cultivos están basadas en la producción, pero también tienen una garantía sobre ingresos. El precio es fijado por los precios de los contratos en la Junta de Comercio de Chicago (por sus siglas en inglés, CBOT). Esta es una combinación de seguro basado en producción e ingresos. El precio es determinado por un precio establecido por un período de tiempo (por lo general un promedio de un mes) en el CBOT. Otra forma de seguro ofrecido en algunos estados es el seguro de Ingresos Brutos Ajustados (por sus siglas en inglés, AGR). Este tipo de seguro se basa exclusivamente en los ingresos o flujo de ingresos del negocio. Se utiliza el formulario de impuestos Anexo F del IRS [siglas en inglés de la agencia tributaria de los EE.UU.] para determinar la cantidad de protección disponible para el productor. Los AGR tienen limitaciones en relación con la cantidad de ingresos derivados de la producción de ganadería que pudiera hacer que el seguro no esté disponible para algunos productores. Dependiendo del estado en que se encuentra el negocio, coberturas opcionales están disponibles bajo los Ingresos Brutos Ajustados-Lite (por sus siglas en inglés AGR-Lite). Los AGR-Lite no tienen las restricciones para el ganado, pero tienen varias otras restricciones que son las mismas que los AGR en lo que concierne a la cantidad de los ingresos y el origen de estos. Usted tendrá que discutir todas sus opciones en relación con el seguro de cultivos con un agente de ventas de seguros de cultivos. El paquete de seguros de cultivos debe ser diseñado específicamente para su operación. Existen varios tipos de coberturas que se pueden utilizar para extender los beneficios del programa. Más información sobre el seguro de cultivos está disponible en las publicaciones de cultivos Crop Insurance for Pennsylvania Field Crops, Crop Insurance for Pennsylvania Vegetable Crops, Crop Insurance for Pennsylvania Fruit Crops, and Crop Insurance for Northeast Nursery and Greenhouse Crops [Seguro de Campos de Cultivos de Pensilvania, Seguro de Cultivos de Vegetales de Pensilvania, Seguro de Cultivos de Frutas de Pensilvania y Seguro Agrícola para Viveros e Invernaderos para el Noreste], disponibles en su oficina local de extensión o en el Portal Educacional de Seguros de Cultivos de Pensilvania, cropins.aers.psu.edu. 5

6 Otros Tipos de Seguros Puede que otros tipos de seguro se apliquen a su negocio u operación. Estos tipos de seguros pueden incluir seguro de salud como parte de un paquete de beneficios ofrecidos a los empleados o seguro de interrupción de negocios. Los seguros pueden ser un gasto importante en sus estados financieros anuales. Sin embargo, un negocio no debe funcionar sin cobertura de seguro. El seguro de interrupción de negocios cubrirá los ingresos de la empresa si se produce una pérdida importante que haga que la empresa no pueda operar. Por ejemplo, esto puede ser debido a la pérdida de un granero y animales de valor comercial en ese granero. El negocio no va a tener ingresos hasta que los nuevos animales pueden ser criados al mismo tamaño que los animales perdidos. El seguro de propiedad debe pagar por los animales perdidos, pero el flujo de ingresos del negocio debe ser cubierto por el seguro de interrupción de negocios. El seguro de deshonestidad del empleado puede cubrir un negocio que comercializa directamente. Si un empleado está guardando algo del efectivo recibido durante la comercialización del producto, el seguro de deshonestidad de los empleados cubre este tipo de pérdida. El dueño de una empresa puede utilizar un seguro de vida como parte del plan para dejarle la granja o negocio a alguien. El seguro de vida puede proporcionar una parte de un patrimonio a un sobreviviente que no está involucrado en el negocio. El seguro de vida también puede ser utilizado en otros tipos de planes personales para el negocio. El dueño del negocio puede ofrecer seguro de salud a los empleados como parte del paquete de beneficios. El seguro de salud puede ayudar a atraer o retener a empleados esenciales. Para que las empresas agrícolas compitan con otras empresas, necesitan ofrecer paquetes atractivos a los empleados. Otro tipo de seguro disponible es el seguro de los empleados esenciales. Esta póliza está escrita para cubrir un empleado esencial que es muy valioso para el negocio. El seguro proveerá ingresos para el negocio en el caso que los empleados ya no tengan la capacidad de realizar sus funciones. Un ejemplo de este tipo de empleado puede ser el gerente de la granja o de negocios. Si la persona que supervisa el funcionamiento de día a día de la empresa no puede cumplir con los deberes, el negocio se va a ver afectado. Este seguro ofrecerá cobertura en esta circunstancia. Es posible que desee o necesite considerar otros tipos de seguros para su operación. Algunas compañías ofrecen descuentos en las primas si el asegurado utiliza una compañía para todas sus necesidades de seguros. Los descuentos están bajo la discreción de la compañía y no del vendedor de seguros. Los descuentos también pueden tener reglas establecidas por la compañía que el asegurado debe acatar. Consulte a su agente de seguros acerca de algún posible descuento que la compañía pueda ofrecerle. Esta publicación ha detallado algunos de los tipos de seguros esenciales que necesitan los negocios agrícolas. Para obtener información específica para su empresa, póngase en contacto con un profesional o profesionales de seguros, ya que una sola compañía o corredor puede que no esté capacitado para cubrir todas sus necesidades. Es importante leer la póliza, documentar completamente cualquier reclamo, y hablar con su agente de seguros en caso de cualquier cambio en sus operaciones. 6

7 Para Más Información Babcock, B. A., R. W. Fraser, y J. N. Lekakis (2003). Risk Management and the Environment: Agriculture in Perspective [Administración de Riesgos y del Medio Ambiente: Agricultura en Perspectiva]. Boston, Mass.: Kluwer Academic Publishers. Baranoff, E. G. (2003). Risk Management and Insurance [Administración de Riesgos y Seguros]. Hoboken, N.J.: Wiley Text Books. Dorfman, M. S. (2004). Introduction to Risk Management and Insurance [Introducción a la Administración de Riesgos y Seguros] 8th ed. [8va edición]. Upper Saddle River, N.J.: Prentice-Hall. Fleisher, B. (1990). Agricultural Risk Management [Administración de Riesgos Agrícola]. Boulder, Colorado: Lynne Rienner Publishers. Galan, B. B. (1981). Agricultural Insurance Legislation (Legislative Study, No.22) [Legislación de Seguros Agrícolas (Estudio Legislativo, No. 22)]. Lanham, Md.: Bernan Associates. Sitios Web Pennsylvania Crop Insurance Education [Educación para Seguros de Cultivos de Pensilvania] cropins.aers.psu.edu State and Federal Laws That Apply to Farm Labor [Leyes Estatales y Federales que se Aplican a Trabajadores Agrícolas] extension.aers.psu.edu/farmeconomics/ StateFedLawsApplyFarmLabor.pdf USDA, Risk Management Agency [Departamento de Agricultura de los EE.UU., Agencia de Administración de Riesgos] 7

8 Preparado por Lynn F. Kime, asociado de extensión; John A. Adamik, agente/ representante registrado, Agencia de Seguros Adamik; Eugene E. Gantz, Departamento de Agricultura de los EE.UU., Agencia de Administración de Riesgos, y Jayson K. Harper, profesor de economía agrícola. Traducción revisada por contenido por Miguel A. Saviroff, educador de extensión en el Condado de Somerset. Apoyo financiero adicional para esta publicación fue proporcionado por la Agencia de Administración de Riesgos del Departamento de Agricultura de los Estados Unidos y el Departamento de Agricultura de Pensilvania. Los programas de investigación y extensión del Colegio de Ciencias Agrícolas de Penn State son financiados en parte por los condados de Pensilvania, el Gobierno de Pensilvania y el Departamento de Agricultura de EE. UU. Donde aparecen marcas comerciales, no hay intento de discriminación o endoso implícito por parte de la Extensión Cooperativa de Penn State. Esta publicación está disponible en medios alternativos si se solicita. Penn State se suscribe a la acción afirmativa, la igualdad de opportunidad y a la diversidad de sus empleados. Producido por el departamento de comunicación y mercadeo del Colegio de Ciencias Agrícolas. The Pennsylvania State University 2014 Code UA406S 05/14pod 8