MANUAL TÉCNICO TODO RIESGO EMPRESAS PLUS. 1/10

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1 MANUAL TÉCNICO TODO RIESGO EMPRESAS PLUS 1/10

2 I N D I C E I.- II.- III.- IV.- INTRODUCCIÓN CAMPO DE APLICACIÓN RESUMEN DE GARANTÍAS Y LÍMITES DEFINICIONES DE LAS DISTINTAS GARANTÍAS 2/10

3 I.- INTRODUCCIÓN Al objeto de facilitar la contratación y el estudio económico de las industrias se ha creado un producto, que nos permite la cotización automática de la gran mayoría de las industrias del sector, reduciendo el número de parámetros necesarios para su cálculo. II.- CAMPO DE APLICACIÓN En todos los casos, las pólizas se emitirán respetando los criterios de suscripción de la Subdirección General Técnica Empresas y bajo los productos aprobados por esta Subdirección General. III.- RESUMEN DE GARANTÍAS Y LÍMITES COBERTURAS LIMITE DE COBERTURA ARTICULO 3 º - RIESGOS CUBIERTOS 3.1. Todo riesgo daño material 100 % 3.2. Garantías complementarías Medidas necesarias INCLUIDO Transporte de los efectos asegurados INCLUIDO Mesnoscabos de los objetos salvados INCLUIDO Gastos de demolición y desescombro , Objetos asegurados desaparecidos INCLUIDO Gastos de desbarre y extracción de lodos 4 % suma asegurada, máximo , Reposición de archivos (no informáticos) , Honorarios de peritos , Honorarios profesionales , Daños eléctricos ,00 FRANQUICIA: De 300,00 Euros por siniestro Pérdida de alquileres , Desalojamiento forzoso , Obras menores , Instalación y/o montaje , Permisos y/o licencias INCLUIDO Nuevas adquisiciones , Gastos de vigilancia 6.000, Reposición de cerraduras 1.200, Valor estético 3.000, Bienes temporalmente desplazados , Cimentaciones INCLUIDO Maquinaria de procedencia extranjera INCLUIDO Materias primas de procedencia extranjera INCLUIDO Reclamación de daños ,00 EXCLUSIÓN: Reclamaciones de cuantía inferior a 300 Euros Cobertura automática 20 % 3/10

4 4. GARANTIAS OPTATIVAS Responsabilidad civil. frente a propietario y/o terceros a consecuencia de incendio) Suma asegurada a determinar FRANQUICIA: 10% del siniestro con mínimo 125,00 y máximo 1.250, Cobertura de robo y expoliación Robo y expoliación Contenido 100 % Desperfectos en local 5 % suma asegurada para continente Máximo , Dinero en efectivo a) En mueble cerrado con llave 600,00 b) En caja fuerte empotrada 6.000, Infidelidad de empleados 6.000, Expoliación transporte de fondos 6.000,00 COBERTURAS Coberturas opcionales para hoteles 1 Equipajes y objetos personales en habitación 2 Dinero, joyas y objetos de valor en habitación FRANQUICIA: Sin franquicia. LIMITE DE COBERTURA 500,00 Euros por habitación y 5.000,00 Euros por stro. y año. 500,00 Euros por habitación y 5.000,00 Euros por stro. y año Ordenadores, equipos electrónicos A) Daños materiales Suma asegurada a determinar FRANQUICIA: De 120,00 por siniestro. B) - Portadores Externos de datos Suma asegurada a determinar FRANQUICIA: De 120,00 por siniestro. C) - Incremento en el Coste de la Operación Suma asegurada a determinar PERIODO DE CARENCIA: 48 horas Avería de maquinaria Extensión del seguro Suma asegurada a determinar FRANQUICIA: De 500,00 por siniestro Derrame de líquidos Extensión del seguro Suma asegurada a determinar FRANQUICIA: De 120,00 por siniestro Mercancías en cámaras frigoríficas Extensión del seguro Suma asegurada a determinar FRANQUICIA: De 500,00 por siniestro PERIODO DE CARENCIA: 12 horas Pérdida de beneficios a consecuencia de: Cobertura básica Suma asegurada a determinar FRANQUICIA: 2 días laborables, excepto daños eléctricos que será de 3 días laborables Coberturas optativas Avería de maquinaria 100% capital garantía básica FRANQUICIA: 2 días laborables. 25% capital garantía básica con máximo de Proveedores FRANQUICIA: 2 días laborables. 25% capital garantía básica con máximo de Imposibilidad de acceso /10

5 FRANQUICIA: 2 días laborables. 25% capital garantía básica con máximo de Falta de suministro FRANQUICIA: 2 días laborables Interdependencia 100 % capital garantía básica Robo y expoliación (Solo epígrafes , y ) 100% capital garantía básica con máximo de FRANQUICIA: 2 días laborables Disminución de radiación solar (Solo epígrafes , y ) FRANQUICIA: (según cláusula Plus Ultra) 100% capital garantía básica con máximo de COBERTURAS LIMITE DE COBERTURA Desbordamiento o rotura de presas y diques de contención. Capital asegurado a determinar Derrame de material fundido. Capital asegurado a determinar Retirada y recuperación de material fundido. Capital asegurado a determinar 5/10

6 IV.- DEFINICIONES DE GARANTÍAS 3 RIESGOS CUBIERTOS: Todo riesgo daño material: Dentro de los límites establecidos en la póliza, el Asegurador indemnizará los daños materiales causados directamente a los bienes asegurados por el incendio o por cualquier otro riesgo no excluido específicamente de la póliza, siempre que dichos daños materiales se produzcan por un hecho súbito, accidental e imprevisto Asimismo, dentro de los límites de capital establecidos en las Condiciones Particulares de la Póliza, se indemnizarán: Gastos por las medidas necesarias adoptadas por la autoridad el asegurado para cortar o extinguir el incendio o impedir su propagación: Los gastos que ocasione la aplicación de las medidas necesarias, adoptadas por la autoridad o el Asegurado, para cortar o extinguir el incendio o impedir su propagación Transporte de los efectos asegurados o cualesquiera otras medidas adoptadas con el fin de salvarlos del incendio o de otro riesgo cubierto, incluidos los gastos de asistencia de bomberos Menoscabos que sufran los objetos salvados por las circunstancias descritas en los dos apartados precedentes Gastos de demolición y desescombro: Los gastos de demolición y desescombro necesarios, ocasionados por siniestros cubiertos por el seguro Objetos asegurados desaparecidos, siempre que se acredite su preexistencia y salvo que el Asegurador pruebe que fueron robados o hurtados Gastos de desbarre y extracción de lodos consecuencia de inundación no amparada por el Consorcio de Compensación de Seguros, con el límite del 4 por 100 de la suma asegurada y como máximo euros Gastos de reconstitución de documentos (no informáticos), títulos, valores, moldes, modelos, matrices y planos: Los gastos de reconstitución de registros, archivos (no informáticos), títulos, valores, moldes, modelos, matrices y planos, siempre que los daños hayan sido causados por un siniestro cubierto por Incendio, Explosión y Caída del Rayo y Extensión de Garantías Honorario de peritos: El reembolso de los gastos y honorarios del perito que haya elegido y nombrado el propio Asegurado en caso de un siniestro amparado por la póliza Honorarios profesionales: El Asegurador reembolsará los honorarios de arquitectos, ingenieros, inspectores, consultores y otros profesionales, en que se haya incurrido necesariamente a juicio de los peritos, para la reparación o reconstrucción de los bienes asegurados, dañados o destruidos por un riesgo cubierto en la póliza Daños eléctricos: Daños o desperfectos ocasionados en los aparatos eléctricos y/o electrónicos, maquinaria eléctrica o electrónica, accesorios, líneas y cuadros eléctricos producidos por la electricidad y caída de rayo Pérdida de alquileres: La pérdida efectiva de alquileres del local o edificio Asegurado resultante de un siniestro garantizado por la presente póliza Desalojamiento forzoso de los locales: Los desembolsos que se originen por el desalojamiento provisional del local a consecuencia de un siniestro amparado por la póliza. Estos desembolsos comprenden únicamente el traslado de su mobiliario, ajuar, enseres y/o mercancías y el alquiler de un local de parecidas características al que tenía Obras menores: Los daños causados a los bienes en curso de construcción, ampliación y/o modificación, calificadas administrativamente como OBRAS MENORES, así como los materiales acopiados a pie de obra (y equipos y/o maquinaria correspondiente si son propiedad del Asegurado), para los trabajos de esta índole que se realicen en las situaciones de riesgo aseguradas Instalación y montaje: los daños causados a los bienes en curso de INSTALACIÓN Y/O MONTAJE, incluida la puesta en marcha y pruebas por un período máximo de quince días naturales, así como los materiales acopiados a pie de obra (y equipos y/o maquinaria correspondiente si son propiedad del Asegurado), para los trabajos de esta índole que se realicen en las situaciones de riesgo aseguradas. 6/10

7 Permisos y licencias: los gastos que el Asegurado se encuentre obligado a satisfacer, derivados de la obtención de permisos y licencias necesarios para la reconstrucción de la propiedad siniestrada y como consecuencia de un siniestro amparado por la póliza Nuevas adquisiciones: De forma automática y sin necesidad de declaración previa al Asegurador, toda nueva adquisición y/o inversión efectuada durante la vigencia del presente seguro, por el Asegurado sobre bienes ubicados en otras situaciones distintas a las que figuran declaradas en la presente póliza Gastos de vigilancia: Los gastos de vigilancia cuando sean necesarios, a juicio de los peritos, a causa de un siniestro de daños materiales cubierto por la póliza, que ocasiones que las protecciones del local hayan quedado deterioradas y, por tanto, dicho local sea accesible Reposición de cerraduras: Los gastos de reposición de cerraduras del local asegurado por haber sido sustraídas las llaves con ocasión de un siniestro cubierto por la póliza Valor estetico: Las perdidas de valor estético en las zonas administrativas y en zonas de venta, exposición y atención al publico, que hayan sido afectados por un siniestro de incendio, explosión o cualquiera de las Garantías básicas, siempre que no sea posible efectuar la reparación con materiales de idénticas características estéticas a las siniestradas Bienes temporalmente desplazados: Los bienes temporalmente desplazados que, siendo propiedad del Asegurado y garantizados por la póliza sean trasladados a cualquier otro lugar del territorio español para su reparación, entretenimiento o exposición Cimentaciones: Si por razones técnicas o de tipo legal una cimentación asegurada no se utilizase para la reconstrucción del edificio o de la maquinaria correspondiente, se indemnizará por su valor depreciado Maquinaria de procedencia extranjera: Si la maquinaria de procedencia extranjera es repuesta en el exterior, el precio de la reposición se determinará conforme al precio del mercado exterior, teniendo en cuenta los costes que surjan con motivo la importación, así como eventuales bonificaciones Materias primas de procedencia extranjera: Si las materias de procedencia extranjera son respuestas en el exterior, el precio de la reposición se determinará conforme al precio de mercado del exterior, teniendo en cuenta los costes que surjan con motivo de la importación, así como eventuales bonificaciones Reclamación de daños: Los gastos derivados de la reclamación (amistosa o judicial) a los terceros responsables de los daños que le hayan causado durante el desarrollo de la actividad objeto del seguro, siempre que los daños sufridos por el Asegurado sean de idéntica naturaleza a los amparados por las garantías contratadas en la presente póliza Cobertura automática: Sobre los capitales de edificios, obras de reforma y acondicionamiento, maquinaria, mobiliario e instalaciones y contenido en general, con exclusión expresa de las "existencias" y sin necesidad de comunicación previa por parte del Asegurado, un aumento del 20% sobre estos capitales. 4.- RIESGOS DE COBERTURA OPCIONAL (aceptadas mediante pacto expreso) Responsabilidad civil frente a terceros a consecuencia de incendio: Cubre las eventuales responsabilidades frente a terceros provienen de un incendio y/o explosión Robo y expoliación Robo: La sustracción o apoderamiento ilegítimo de los bienes designados en la póliza, contra la voluntad del Asegurado, mediante actos que impliquen fuerza o violencia en las cosas o introduciéndose el autor o autores en el local asegurado mediante ganzúa u otros instrumentos no destinados ordinariamente a abrir las puertas o penetrando secreta o clandestinamente, ignorándolo el Asegurado, su familia, empleados o sirvientes, ocultándose y cometiendo el delito cuando el local se hallase cerrado Atraco o expoliación: La sustracción o apoderamiento ilegítimo de los bienes designados en la póliza contra la voluntad del Asegurado, mediante actos de intimidación o violencia, realizados sobre las personas que los custodian o vigilan Contenido: cubierto de Robo y Expoliación hasta el 100% del capital de contenido 7/10

8 Desperfectos en el local asegurado: Los desperfectos o deterioros que, a consecuencia de robo o intento de robo, sufran las puertas, ventanas, techos, paredes o suelos del local asegurado e instalaciones de alarma o visión al exterior, excluidas las lunas y cristales Dinero en efectivo: Queda cubierto el robo y expoliación del dinero en efectivo para las garantías de en las siguientes condiciones y límites: En muebles cerrados con llave que sean de difícil transporte. En cajas de caudales de más de 100 kg. de peso o empotradas en la pared siempre que se encuentre perfectamente cerrada y con todos sus dispositivos de seguridad activados Infidelidad de empleados: Las pérdidas pecuniarias directas sufridas a consecuencia de sustracciones, fraudes, malversaciones, desfalcos, falsificaciones o apropiaciones indebidas cometidas por empleados Transporte de fondos: Expoliación de efectivo transportado por el propio asegurado, o por transportadores de fondos que figuren en la nómina del Asegurado, siempre y cuando el hecho ocurra entre las ocho y las veintiuna horas excepto festivos Ordenadores, equipos electrónicos A).- Daños a ordenadores y equipos electrónicos: Quedan cubiertos los daños y pérdidas materiales y directas que sufran los ordenadores y equipos electrónicos, a consecuencia de un hecho accidental, súbito e imprevisto que se produzca en el curso de su utilización, trabajos de conservación o traslado dentro del local asegurado, siempre que se trate de una avería interna. B).- Daños a portadores externos de datos y recuperación de datos: Quedan cubiertos los daños materiales y directos que sufran los portadores de datos, tales como: discos externos, disquetes, casetes, cintas o fichas magnéticas y perforadas, así como los gastos ocasionados por la recuperación y reimpresión de datos en los portadores de los mismos. C). Incremento del coste de operación: Quedan cubiertos los gastos de alquiler de servicios de un sistema electrónico de procesamiento de datos ajeno, con capacidad similar al equipo siniestrado, el Asegurador responderá de los gastos que de tal hecho se deriven, a partir del día estipulado en las Condiciones Particulares y hasta que el equipo asegurado sea reparado Avería de maquinaria Extensión del seguros: Quedan cubiertos los daños y pérdidas materiales y directas que sufra la maquinaria a consecuencia de un hecho accidental, súbito e imprevisto que se produzca en el curso de su utilización, trabajos de conservación o traslado dentro del local asegurado, siempre que se trate de una avería interna Mercancías en cámaras frigoríficas Extensión del seguro: Los daños y deterioros sufridos por las mercancías conservadas en cámaras y aparatos a causa de un fallo en el equipo frigorífico Derrame de líquidos Extensión del seguro: Los daños directos de líquidos almacenados como consecuencia de rotura o avería accidental de los contenedores de capacidad superior a 500 litros, así como de sus válvulas y sus compuertas o instalaciones complementarias (tuberías, grupo de bombeo y depósitos intermedios o de operación), siempre y cuando la avería a tales instalaciones se deba a un hecho accidental, súbito e imprevisto que se produzca en el curso de su utilización Pérdida de beneficios por interrupción del negocio: El Asegurador garantiza la pérdida efectiva del BENEFICIO BRUTO o de los GASTOS GENERALES PERMANENTES, según la opción elegida, debida a la disminución del VOLUMEN DE NEGOCIO y/o el aumento de coste de explotación causados por una interrupción temporal, total o parcial, de la actividad de la empresa asegurada, durante el PERIODO DE INDEMNIZACIÓN elegido, a consecuencia de un siniestro de daños materiales directos indemnizados por las Garantías de Incendios, explosión y caída de rayo. Se puede extender a la perdida a consecuencia de daños materiales directos indemnizados por Extensión de Garantías o por el Consorcio de Compensación de Seguros si así se solicitase. Definiciones: Beneficio bruto: La suma de gastos permanentes asegurados y el beneficio neto, siempre que el mismo no esté excluido, mediante pacto expreso, en las Condiciones Particulares. Si no hubiera beneficio neto, se considerará, a efectos de la póliza, como beneficio bruto, 8/10

9 la cantidad de gastos permanentes asegurados, reducida en la proporción que corresponda de aplicar la pérdida de explotación proporcionalmente a todos los gastos permanentes del negocio. Gastos permanentes: Aquéllos que no varían en función directa de las actividades de la empresa y que, en consecuencia, deberán ser mantenidos a pesar de la interrupción total o parcial de la explotación, provocada por el siniestro. Beneficio neto: La ganancia neta de explotación que resulte de las operaciones del negocio de la empresa asegurada en los locales indicados, pero antes de deducir cualquier impuesto que recaiga sobre los beneficios. No entran en el cálculo los beneficios o pérdidas resultantes de las operaciones financieras y, de forma general, todas las operaciones atípicas o no propias de la actividad de la empresa. Volumen de negocio: El importe de las sumas pagadas o debidas por los clientes al Asegurado en contrapartida de operaciones que entran en la actividad de la empresa. Volumen anual de negocio: El volumen de negocio realizado durante el período de doce meses inmediatamente anteriores a la fecha del siniestro. Volumen normal de negocio: El volumen de negocio durante el período que, dentro de los doce meses inmediatos anteriores a la fecha del siniestro, se corresponda día a día con el período de indemnización Periodo de indemnización: Período de tiempo que comienza el día del siniestro y durante el cual los resultados de la empresa son afectados por el siniestro. Tendrá como duración máxima la indicada en las Condiciones Particulares, aun cuando el período real de interrupción fuera mayor y no quedará afectado por la expiración, rescisión o suspensión de la póliza si se produce posteriormente al siniestro Cobertura básica El Asegurador garantiza hasta el límite de la suma asegurada para esta cobertura, salvo pacto expreso en contrario: 1. La pérdida de beneficio bruto que produzca el siniestro durante el período de indemnización previsto en la póliza. 2. El aumento del coste de explotación que sea consecuencia directa del siniestro asegurado. 3. Que sean consecuencia directa de una interrupción del trabajo del negocio asegurado, cuando tal interrupción se deba a un daño material causado por incendio, rayo, explosión o daño eléctrico de la maquinaria de producción, distribución y transformación o cuadros eléctricos de Baja Tensión, siempre y cuando el daño material esté garantizado por la póliza. 4. Tanto la pérdida del beneficio bruto, como el aumento del coste de explotación se calcularán en los términos y condiciones establecidos en el punto 4 de esta Garantía Opcional y teniendo en cuenta las DEFINICIONES de la misma Cobertura optativa Siempre que su inclusión figure expresamente en las Condiciones Particulares y se abone la prima que corresponda, quedan también amparadas las pérdidas de beneficio bruto y el aumento en el coste de explotación que se deba a un daño material cuando este daño viniera garantizado en la póliza a través de las Condiciones Generales Específicas para la Garantía de AVERIA DE MAQUINARIA del apartado Además de las coberturas optativas mencionadas se podrá incluir la Pérdida de Beneficios a consecuencia de: Siniestros en locales de proveedores: La pérdida del beneficio bruto siempre y cuando dicho siniestro se deba a un riesgo garantizado por la presente póliza, teniendo por tanto la misma consideración que si se hubiera producido en los locales y bienes del asegurado. Imposibilidad de acceso a las instalaciones aseguradas: La pérdida de Beneficios en los términos y condiciones ya definidos, si se produjera un siniestro en las proximidades de los locales asegurados que impidiese el acceso a los mismos, y si, como consecuencia de este hecho, se produjese una paralización parcial o total de la actividad de la Empresa asegurada; siempre y cuando dicho siniestro se deba a una de las garantías de daños materiales específicamente incluidas en la cobertura base de daños, teniendo por tanto la misma consideración que si se hubiera producido en los locales y bienes del Asegurado Falta de suministro de luz, agua y gas: La Pérdida de Beneficios como consecuencia de una interrupción parcial o completa del suministro de electricidad, gas y agua, causada por los daños sufridos en las instalaciones de las correspondientes empresas que puedan suministrar directa o indirectamente dichas energías a los locales de la Industria Asegurada, 9/10

10 ocasionados dichos daños por cualquier causa accidental o imprevisible de las que estarían incluidas en las garantías de daños materiales de esta póliza. De robo y expoliación: Queda amparada la Pérdida de Beneficio Bruto y el aumento de explotación a consecuencia de un siniestro de Robo y Expoliación, siempre que esta Garantía esté incluida en Condiciones Particulares. (únicamente se podrán contratar en los epígrafes , y plantas de energía solar). Disminución de la radiación solar, Se garantiza el pago de la diferencia entre el rendimiento estimado de producción real de electricidad, vertida a la red de la instalación asegurada, y el rendimiento anual realmente obtenido y vertido a la red durante la anualidad del seguro debido a una caída de la expectativa de horas e intensidad del sol. (únicamente se podrán contratar en los epígrafes , y (Plantas de energía solar) Desbordamiento o rotura de presas y diques de contención: Por esta cobertura el Asegurador garantiza al Asegurado, hasta la suma asegurada, los daños materiales directos causados a los bienes asegurados por el desbordamiento o rotura de presas o dique de contención Derrame de material fundido: Mediante esta garantía el Asegurado garantiza al Asegurado, hasta el límite de la suma pactada "a primer riesgo" por esta garantía, sin que, por tanto, sea de aplicación la Regla Proporcional prevista en las Condiciones Generales de la póliza, los daños materiales directos causados a los bienes asegurados con ocasión o a consecuencia de escape o derrame accidental de materiales fundidos Retirada o recuperación de materiales fundidos: Se conviene expresamente la derogación de la exclusión 3 de la cláusula "Derrame de material fundido", garantizándose, hasta el límite de la suma asegurada por la cláusula anterior, garantizándose igualmente a "primer riesgo por el Asegurador los daños o gastos ocasionados por la retirada o recuperación de los materiales fundidos derramados, siendo de aplicación la franquicia y exclusiones generales previstas para la Garantía de Derrame de material fundido. 10/10

MANUAL TÉCNICO MULTIRRIESGO EMPRESAS PLUS. www.plusultra.es 1/11

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