CURSO DE EXPERTO EN SEGUROS DE DAÑOS (Materiales y Patrimoniales)

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1 CURSO DE EXPERTO EN SEGUROS DE DAÑOS (Materiales y Patrimoniales) Descripción Curso técnico de nivel superior en el que se abordan todos los fundamentos técnicos y jurídicos de la operación de seguro en general así como un estudio en profundidad de las distintas y más importantes modalidades de seguros de daños, tanto materiales como patrimoniales. Dirigido a: Profesionales técnicos, administrativos y comerciales de entidades aseguradoras y reaseguradoras Profesionales técnicos, administrativos y comerciales de Corredurías de seguros y Operadores de bancaseguros Corredores y Agentes de Seguros Peritos de seguros Gerentes de riesgo Empresas Consultorías Entidades financieras Carga lectiva: 240 horas

2 PROGRAMA MODULO 1. PRINCIPIOS GENERALES DEL SEGURO Unidad 1. TEORÍA GENERAL Y DERECHO DE SEGUROS 1. El riesgo 1.1. Definición y características 1.2. Clases de riesgos 1.3. La seguridad. Posturas ante el riesgo 2. El seguro 2.1. Definición y características 2.2. El riesgo asegurable 2.3. Clasificación de los seguros 2.4. Los ramos de seguro. Clasificación 3. Legislación aseguradora 3.1. El ordenamiento jurídico del seguro 3.2. La Ley de Contrato de Seguro Antecedentes y objetivos Modificaciones Contenido y estructura Ámbito de aplicación Juez competente 3.3. La Ley de Ordenación y Supervisión de los Seguros Privados 4. El contrato de seguro 4.1. Los contratos en general 4.2. Definición y características del contrato de seguro 4.3. Deberes y derechos de las partes. Concepto genérico 5. Elementos personales del seguro 5.1. Asegurador 5.2. Tomador 5.3. Asegurado 5.4. Beneficiario 6. Elementos documentales y formales del seguro 6.1. La solicitud Definición y vinculación Deber de declaración del riesgo 6.2. La proposición Definición y vinculación Subsanación de divergencias Deber de información del asegurador 6.3. La póliza Definición y perfección Documentos y cláusulas Indicaciones Tipos de pólizas 7. Deberes y derechos durante la vigencia del seguro 7.1. Introducción 7.2. Agravación del riesgo

3 7.3. Disminución del riesgo 7.4. Transmisión del objeto (seguros de daños) 8. Duración del seguro y prescripción 8.1. Duración del contrato 8.2. Formas de finalización 8.3. Desaparición del riesgo 8.4. Prescripción de las acciones 9. El capital asegurado 9.1. Definición En los seguros de personas En los seguros de daños 9.2. Fijación del capital asegurado 9.3. El capital asegurable en los seguros de daños 9.4. Formas de aseguramiento, según el capital asegurado, en los seguros de daños 9.5. Seguros a valor total 9.6. Seguros a valor parcial 9.7. El sobreseguro y el infraseguro. La regla proporcional 9.8. Seguros a primer riesgo 9.9. Posibles derogaciones de la regla proporcional Variaciones del capital asegurado 10. La prima Definición Composición y denominaciones Cálculo de las primas. Las tarifas Lugar, tiempo y forma de pago La regla de equidad Tipos de seguros según el momento de pago de la prima 11. El siniestro El siniestro. Definición y elementos Requisitos de cobertura Fases del siniestro Inicio del siniestro Declaración Salvamento Información y documentación La prestación La indemnización en los seguros de daños El principio indemnizatorio La tasación según el criterio de valoración La franquicia La terminación del siniestro Pago Recobros Cierre

4 Unidad 2. ENTIDADES ASEGURADORAS 1. Introducción 2. Regulación legal de la actividad aseguradora 3. Organismos e instituciones del sector asegurador Unidad 3. COMPARTICIÓN DE RIESGOS 1. El coaseguro 1.1. Concepto y características 1.2. Clases de coaseguro 1.3. Funcionamiento del coaseguro 2. El reaseguro 2.1. Concepto y función 2.2. El pleno de conservación 2.3. Los sujetos del reaseguro 2.4. Tipos de contratos de reaseguro 2.5. Reaseguro de riesgos 2.6. Reaseguro de siniestros Unidad 4. LA DISTRIBUCIÓN DEL SEGURO 1. La distribución de seguros. Canales y características 2. Régimen legal de la mediación de seguros privados

5 MÓDULO 2. MODALIDADES DE SEGUROS DE DAÑOS MATERIALES Y PATRIMONIALES Unidad 5. LOS SEGUROS DE DAÑOS. Aspectos técnicos comunes a los seguros de daños materiales y patrimoniales 1. Introducción 1.1. Los seguros. Elementos definitorios y clasificación 1.2. Los seguros de daños Clasificación Características diferenciadoras Regulación legal 2. El patrimonio asegurable 2.1. Formas de determinación Descriptiva Enunciativa 2.2. Definiciones genéricas de los objetos o bienes asegurables en los seguros de daños materiales Continente Obras de reforma Contenido 3. Formas de aseguramiento 3.1. Según el capital asegurado Seguros a valor total Seguros a valor parcial El sobreseguro y el infraseguro. La regla proporcional Seguros a primer riesgo 3.2. Según el criterio de valoración Seguros a valor real Seguros a valor de nuevo Seguros a valor acordado 3.3. Seguros con franquicia 4. Estipulaciones y cláusulas 4.1. Adaptaciones del capital asegurado 4.2. Derogaciones de la regla proporcional Por infraseguro pequeño Por siniestro pequeño Por aceptación capitales propuestos 4.3. Cláusula de margen 4.4. Compensación de capitales 4.5. Mayor stock de mercancías 4.6. Seguros flotantes

6 Unidad 6. LOS SEGUROS DE DAÑOS MATERIALES. Estudio de las principales modalidades de seguros de daños materiales 1. El seguro de incendios y otros seguros afines asociados 1.1. Definiciones 1.2. Causas y daños cubiertos 1.3. Exclusiones 1.4. Seguros afines asociados Explosión Caída del rayo Gastos de salvamento Gastos de extinción Demolición y desescombro 1.5. La prima del seguro de incendios Procesos y parámetros de tarificación Riesgos sencillos Ejemplo de Tarifa de riesgos sencillos Riesgos industriales 2. El seguro de robo y expoliación 2.1. Definiciones 2.2. Coberturas Robo y expoliación de contenido Daños al continente Robo y expoliación de dinero metálico Expoliación a transportadores de fondos Robo de mercancías en escaparate Expoliación a clientes y empleados Infidelidad de empleados Expoliación fuera de la vivienda Hurto dentro de la vivienda 2.3. Exclusiones comunes 2.4. La prima del seguro de robo y expoliación Parámetros de tarificación Ejemplo de Tarifa 3. Otros seguros de daños materiales 3.1. Extensivos, similares y asociados Daños por agua Inundación por cauces artificiales Lluvia Viento Pedrisco o nieve Actos de vandalismo o malintencionados Humo Impacto u onda sónica Derrame o escape accidental de las instalaciones automáticas de extinción de incendios Derrame de material fundido Daños eléctricos Rotura de cristales Deterioro de mercancías en cámaras frigoríficas

7 Reposición de archivos, títulos, valores, moldes, modelos, matrices y planos Algunas coberturas asociadas de daños patrimoniales 3.2. La cobertura de riesgos extraordinarios por el Consorcio de Compensación de Seguros 3.3. Los seguros Todo riesgo Unidad 7. LOS SEGUROS DE RESPONSABILIDAD CIVIL 1. Fundamentos jurídicos de la responsabilidad civil 1.1. La responsabilidad. Tipos 1.2. Concepto de responsabilidad civil 1.3. Clases de responsabilidad civil Responsabilidad civil ex delicto Responsabilidad civil contractual Responsabilidad civil extracontractual 1.4. Elementos de la responsabilidad civil Acción u omisión Ilicitud o antijuricidad Culpabilidad Daño Nexo de causalidad 1.5. Responsabilidad civil directa y subsidiaria 1.6. Responsabilidades conjuntas Responsabilidad mancomunada Responsabilidad solidaria 1.7. La impersonalidad de la responsabilidad civil 1.8. RC subjetiva y RC objetiva. La teoría del riesgo 1.9. La responsabilidad patrimonial de las Administraciones Públicas Vías de reclamación del daño. Tribunales competentes Personas legitimadas Plazos de reclamación. Prescripción de las acciones Formas de reparación del daño Valoración del daño 2. Los seguros de responsabilidad civil en general 2.1. Definición y regulación legal 2.2. Seguros obligatorios y voluntarios 2.3. Tomador, asegurado y terceros 2.4. Riesgo cubierto. Alcance del seguro. Exclusiones 2.5. Prestaciones del asegurador 2.6. Sumas aseguradas. La unidad de siniestro. Límites y sublímites 2.7. Franquicias 2.8. La prima. Bases de cálculo. Regularización 2.9. Delimitación geográfica de la cobertura Delimitación temporal de la cobertura 3. Los seguros de responsabilidad civil de la empresa 3.1. Introducción 3.2. El seguro de responsabilidad civil de explotación Definición

8 Alcance de la cobertura Responsabilidad civil de objetos confiados 3.3. El seguro de responsabilidad civil de productos Principios legales de la responsabilidad por productos Alcance de la cobertura del seguro de RC productos Ámbito geográfico Ámbito temporal Causas de los daños por productos defectuosos Coberturas adicionales en RC de productos Retirada de productos Unión y mezcla 3.4. El seguro de responsabilidad civil post-trabajos 3.5. El seguro de responsabilidad civil patronal Introducción. Bases legales Alcance de la cobertura. Exclusiones Ámbitos geográfico y temporal Unidad 8. LOS SEGUROS DE AUTOMÓVILES 1. Introducción 1.1. Antecedentes 1.2. La responsabilidad civil 1.3. Los seguros de automóviles. Generalidades 2. El seguro obligatorio de responsabilidad civil en la circulación de vehículos a motor 2.1. Introducción 2.2. La responsabilidad civil derivada de la circulación de vehículos a motor 2.3. Vehículos a motor 2.4. La obligación de asegurarse y su incumplimiento 2.5. Ámbito material de cobertura 2.6. Ámbito territorial 2.7. Límites cuantitativos 2.8. Funciones del Consorcio en el SOA 3. Los seguros voluntarios de responsabilidad civil del automóvil 3.1. Introducción 3.2. Alcance del seguro en los SVA 4. Prestaciones del asegurador en responsabilidad civil 4.1. Defensa 4.2. Fianzas 5. Coberturas de daños materiales propios 5.1. Daños materiales propios al vehículo completo Daños propios por cualquier causa accidental Daños propios por incendio, explosión o rayo Robo del vehículo 5.2. Rotura de lunas 5.3. Equipajes y efectos personales 6. Accidentes personales 7. Coberturas complementarias

9 7.1. Protección jurídica 7.2. Retirada temporal del permiso de conducción 7.3. Asistencia en viaje 7.4. Otras coberturas complementarias Vehículo de sustitución Privación de uso Limpieza y reacondicionamiento 7.5. Denominaciones comerciales 7.6. Ámbito territorial de las coberturas complementarias 8. Tarificación 8.1. Introducción Aspectos generales Sistemas de tarificación 8.2. Tarificación por coberturas Responsabilidad civil Defensa penal y reclamaciones Daños propios al vehículo Accidentes personales Asistencia en viaje Retirada del permiso de conducir Conceptos externos a la prima 8.3. Sistema bonus malus 9. El contrato de seguro de automóviles 9.1. La solicitud de seguro 9.2. Proposición de seguro 9.3. La póliza 9.4. La declaración del riesgo 9.5. Perfección, toma de efecto u duración del contrato 9.6. El pago de la prima 9.7. Transmisión del vehículo asegurado 9.8. Extinción del seguro, nulidad y pérdida de derechos Unidad 9. LOS SEGUROS DE PÉRDIDA DE BENEFICIOS 1. Las pérdidas consecuenciales 1.1. Concepto 1.2. Tipos 1.3. La disminución de la actividad Definición y tipos Sistemas de medida 2. El aseguramiento de las pérdidas consecuenciales 2.1. Antecedentes históricos 2.2. Regulación legal 2.3. Los seguros de pérdida de beneficios Definición Fórmulas de aseguramiento Seguros basados en la producción (Gross earning) Seguros basados en el volumen de negocio (Gross profit)

10 3. El margen bruto 3.1. Definición Gastos permanentes Beneficio neto 3.2. Métodos de cálculo Método por adición Método por diferencia 3.3. El porcentaje de margen bruto 4. Periodos temporales 4.1. Periodo de interrupción 4.2. Periodo de indemnización 5. El capital asegurable y el capital asegurado 5.1. Introducción 5.2. El capital asegurable Definición Métodos de estimación 5.3. El capital asegurado El infraseguro Cláusula de margen 6. Hechos causantes cubiertos y excluidos 6.1. Concepto genérico 6.2. Hechos a incluir Normales Opcionales Especiales Extraordinarios 7. La prima del seguro de P.B Tarificación Tasa básica Coeficientes correctores Prima total 7.2. Regularización 8. El siniestro de P.B Tasación del daño Fórmulas de cálculo Sistemas de estimación Disminución de margen bruto Gastos adicionales o extracostos 8.2. Cálculo de la indemnización Coeficiente de regla proporcional Gastos fijos ahorrados Franquicias

11 Unidad 10. LOS SEGUROS DE TRANSPORTES 1. El transporte 1.1. Introducción 1.2. Regulación legal 1.3. Medios de transporte 1.4. Posibles intervinientes en el proceso del transporte 1.5. El contrato de transporte 1.6. Documentos del transporte 1.7. Fórmulas de pago 1.8. Los incoterms 2. La responsabilidad de los intervinientes en el transporte 2.1. Aspectos generales 2.2. La responsabilidad del transportista Transporte terrestre Transporte nacional Transporte internacional por carretera. CMR Transporte marítimo Transporte aéreo 3. Los seguros de transportes. Aspectos comunes 3.1. Introducción 3.2. Antecedentes históricos 3.3. Características 3.4. Modalidades y clasificación 3.5. Elementos personales e interés asegurable 3.6. Valor asegurable y valor asegurado 3.7. Coberturas. Causas y efectos 3.8. La prima 3.9. Franquicias Elementos formales Las cláusulas del Instituto de Aseguradores de Londres Tipos de pólizas 4. Los seguros de cascos 4.1. Introducción 4.2. El asegurado 4.3. Intereses asegurables 4.4. Valor asegurable y valor asegurado 4.5. Duración del seguro 4.6. Seguro de buques en navegación 4.7. Seguro de flete 4.8. Seguro de buques pesqueros 4.9. Seguro de buques en puerto Seguro de buques en construcción Seguros de responsabilidad de reparadores de buques 5. Los seguros de transporte de mercancías 5.1. Introducción 5.2. Posibles asegurados 5.3. Valor asegurable y valor asegurado 5.4. La evaluación de los riesgos 5.5. Tipos de pólizas

12 Sencillas o por viaje Anuales prorrogables Abiertas regularizables Flotantes 5.6. Seguros de transporte marítimo de mercancías Seguro a condiciones generales Seguro a condiciones amplias 5.7. Seguros de transporte terrestre de mercancías Seguro a condiciones generales Seguro a condiciones ampliadas 5.8. Seguros de transporte aéreo de mercancías 5.9. Cláusulas de guerra y huelgas Los seguros a condiciones de responsabilidad Concepto El seguro a condiciones CMR 6. El seguro de Protección e Indemnización P&I 7. Siniestros y averías 7.1. Aspectos generales 7.2. Obligaciones del asegurado 7.3. Actuaciones del asegurador 7.4. Los liquidadores de averías 7.5. Comisarios de averías 7.6. Tramitación de una reclamación 7.7. La subrogación 7.8. La avería particular del buque 7.9. La avería particular en el seguro de mercancías Los daños parciales en otros seguros La responsabilidad por abordaje La avería gruesa Pérdida total Elementos documentales del siniestro Unidad 11. LOS SEGUROS DE CONSTRUCCIÓN Y MONTAJE 1. Introducción 1.1. Los seguros de ingeniería 1.2. Los seguros en la construcción 1.3. La póliza Todo Riesgo Construcción 1.4. Tipos de obras asegurables 1.5. Elementos personales 2. Cobertura básica de daños a la obra 2.1. Objetos cubiertos 2.2. Eventos cubiertos 2.3. Exclusiones 2.4. Delimitación geográfica 2.5. Suma asegurable y suma asegurada 2.6. Regularización 2.7. Franquicias 2.8. Cláusulas especiales

13 3. Coberturas opcionales 3.1. Maquinaria de construcción 3.2. Equipo de construcción 3.3. Daños materiales a otros bienes Colindantes, adyacentes y preexistentes Bienes de empleados 3.4. Error de diseño 3.5. Actos político-sociales 3.6. Gastos adicionales Gastos de aceleración Gastos de desescombro y demolición Gastos de extinción Perjuicios por retraso 3.7. Responsabilidad civil RC extracontractual de obra RC cruzada RC patronal Delimitación geográfica y temporal 3.8. Seguro de mantenimiento Estándar, visitas o conservación Mantenimiento amplio 3.9. Formas de aseguramiento de las coberturas opcionales Sumas asegurables y criterios de valoración Franquicias Ámbitos espaciales de cobertura Cláusulas especiales 4. Ámbito temporal de cobertura 4.1. Definiciones 4.2. Duración del seguro 4.3. Adaptaciones. Prórrogas 4.4. Paralizaciones 5. Suscripción y Tarificación 5.1. Generalidades. La solicitud 5.2. Factores de tarificación 5.3. Proceso de tarificación 6. Siniestros 6.1. Tramitación 6.2. Determinación de la indemnización 6.3. Ejemplos de siniestros 6.4. Datos de siniestralidad Causas de siniestralidad en edificaciones Distribución de la siniestralidad en edificaciones Unidad 12. LOS SEGUROS DE ROTURA DE MAQUINARIA 1. Introducción 2. Objeto y extensión del seguro 3. Extensión habitual de la cobertura

14 4. Ampliaciones de cobertura 5. Establecimiento del contrato: requisitos y consideraciones 6. Capital asegurable. Valoración 7. Fórmulas de indemnización 8. Coste del seguro 9. El siniestro

15 MÓDULO 3. SINIESTROS Unidad 13. EL SINIESTRO. ASPECTOS COMUNES 1. Introducción 1.1. El siniestro. Definición y elementos 1.2. Requisitos técnicos de cobertura 1.3. Requisitos legales 1.4. Fases en la tramitación de un siniestro 1.5. Clasificación de los siniestros 2. Fase de inicio 2.1. Declaración Personas obligadas Destinatario Forma Plazo 2.2. Salvamento 2.3. Información y documentación 2.4. Actuaciones del asegurador Apertura del expediente Calificación y valoración. Provisiones Comunicaciones 3. Fase de desarrollo 3.1. Establecimiento de la prestación 3.2. Otras actuaciones del asegurador Investigación Control, seguimiento y actualización 4. Fase de terminación 4.1. Pago de la prestación Personas legitimadas para el cobro Forma Plazos de pago 4.2. Recobros 4.3. Cierre 4.4. Actuaciones posteriores 4.5. Instancias de reclamación Unidad 14. EL SINIESTRO EN LOS SEGUROS DE DAÑOS 1. Introducción 1.1. El siniestro de daños. Definición 1.2. El daño. Concepto y clasificación 2. Fase de inicio del siniestro 2.1. Comunicación 2.2. Nota de daños 2.3. Demostración preexistencia 2.4. Informaciones 3. Establecimiento de la indemnización en los seguros de daños

16 3.1. Introducción 3.2. Vías extrajudiciales de fijación de la indemnización El arreglo amistoso La tasación pericial contradictoria. La tercería 3.3. Concurrencia de seguros 4. El cálculo de la indemnización en los seguros de daños materiales 4.1. Tasación del daño 4.2. Cálculo de la indemnización técnica 4.3. Cálculo del importe líquido de la indemnización 5. Recobros 5.1. Subrogación 5.2. Repetición Unidad 15. EL SINIESTRO EN LOS SEGUROS DE RESPONSABILIDAD CIVIL 1. Inicio del siniestro. Comunicación 2. Cumplimiento del ámbito temporal 3. Procedimiento indemnizatorio. Dirección jurídica 4. La acción directa. Excepciones 5. El derecho de repetición 6. Concurrencia y complementariedad de seguros 6.1. Concurrencia de seguros 6.2. Seguros complementarios en exceso y en defecto Unidad 16. EL SINIESTRO EN LOS SEGUROS DE AUTOMÓVILES 1. Introducción 2. La declaración del siniestro 3. La tramitación del siniestro. Aspectos generales 4. Tipos de siniestros 5. Daños materiales propios 5.1. Tramitación 5.2. Criterios de valoración de daños 5.3. Coberturas con franquicia 5.4. Siniestros de robo 5.5. Otros siniestros de daños propios 6. Daños personales propios 7. Siniestros de responsabilidad civil 8. RC por daños materiales 9. RC por daños personales. El Baremo 10. La oferta y la respuesta motivada 11. La mora del asegurador 12. Reglas para la liquidación de asistencia sanitaria 13. Siniestros de Protección Jurídica 14. Siniestros extraordinarios 15. La declaración amistosa de accidente

17 16. Convenios CIDE ASCIDE SDM Asistencia Sanitaria Unidades Mixtas

18 MÓDULO 4. INSPECCIÓN Y VALORACIÓN Unidad 17. INSPECCIÓN DE RIESGOS 1. La inspección de riesgos 1.1. Definición y objetivos 1.2. Aspectos generales 1.3. El inspector de riesgos 1.4. El proceso de la inspección 1.5. El informe de inspección 2. El cuestionario de inspección 2.1. Información general 2.2. Inmuebles/Edificios 2.3. Actividad, proceso y materias empleadas 2.4. Maquinaria, mobiliario e instalaciones 2.5. Seguridad: prevención y protección 2.6. Condiciones meteorológicas y geológicas 2.7. Personal. Situación sociolaboral 2.8. Datos económico-financieros y estructura comercial 2.9. Siniestros ocurridos Impresiones y opiniones Unidad 18. LA VALORACIÓN. CRITERIOS Y SISTEMAS 1. Introducción 1.1. Definiciones 1.2. Precio y valor 1.3. Diferentes tipos de activos 2. Valor de nuevo 2.1. Determinación del valor de nuevo. Métodos directo e indirecto 2.2. Valor de nuevo de bienes inmuebles 2.3. Valor de nuevo de bienes muebles 3. Valor real, valor actual o valor en uso 4. La depreciación 4.1. Estimación de la depreciación 4.2. La vida útil 4.3. Modelos matemáticos para la variación de la depreciación Depreciación lineal Depreciación parabólica Depreciación logarítmica Depreciación acelerada o método de la suma de los dígitos del año. Método Cole Método de unidades de producción 4.4. Variaciones instantáneas e la depreciación 5. La amortización 6. Otros valores 6.1. Valor de afección 6.2. Valor venal 6.3. Valor convenido

19 7. Valoración de activos inmateriales 8. Actualización de las valoraciones 9. Criterios de valoración habitualmente utilizados según tipos de bienes Unidad 19. LA SEGURIDAD: PRINCIPIOS, MEDIDAS Y SISTEMAS 1. La seguridad. Definición y principios básicos 2. La seguridad contra incendios 3. La seguridad contra robo 4. La seguridad contra otros riesgos 4.1. Daños por agua 4.2. La protección de activos intangibles

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