Guía básica de las entidades que brindan financiamiento a las MIPYMES

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1 NÚCLEO SECTOR COMERCIO Y SERVICIOS Guía básica de las entidades que brindan financiamiento a las MIPYMES Elaborado por. William Blanco Chacón Noviembre 2007 Proyecto : 1

2 Índice 1. Presentación Objetivo General y Objetivos Específicos Bancos Estatales Banco Nacional... * Requisitos Micro Empresa Requisitos Pequeña Empresa Requisito Mediana Empresa Tarjeta BN Pymes Tarjeta de Crédito MiPymes Centro de Negocios Mipymes... 9 Requisitos Persona Física ( Garantía Fiadores e Hipotecaria) 10 Requisitos Persona ( Jurídica Hipotecaria ) Banco Crédito Agrícola de Cartago Requisito para Financiamiento MIPYMES... Persona Física Persona Jurídica... Garantía Fiduciaria Banco de Costa Rica Requisito de Crédito para Pequeña y Mediana Empresa Requisitos Persona Física y Jurídica Banco Popular de Desarrollo Comunal Fondo de Garantías y Avales Para Acceder a un Aval de Fodemipymes Requisitos Persona Física y Jurídica Banca Privada Banco HSBC Requisitos financiamiento pequeña y mediana Empresa Segmento PYMES pequeña y mediana empresa Acorde Requisitos Fundaciones Fundecooperación para el Desarrollo Sostenible Asociaciones Credimujer Bibliografía Anexos Cuadro resumen Entidades Financieras 2

3 1. Presentación El financiamiento, como medio para abrirse camino con los compromisos que se adquieren al iniciar un nuevo reto a nivel personal como empresarial, ha tomado una visión diferente en las instituciones encargadas de financiar estos programas dirigido a las micro, pequeña y medianas empresas. Ha comprometido tanto a los bancos del estado como a la banca privada a cambiar una serie de políticas, reflejadas principalmente en subsidios de tasas de interés y burocracias operativas. Se ve el financiamiento de las Mipymes como una oportunidad para el crecimiento tanto del sector financiero como empresarial privado, brindando apoyo y asesoría tanto en crédito como en otros servicios financieros, debido a que muchas de ellas normalmente tienen dificultades para acceder al crédito en el sistema bancario nacional. De la información recopilada en las diferentes paginas WEB sobre las entidades financieras tanto del estado como la privada, se determina que a pesar de ser numerosa, en su mayoría no está actualizada; por lo tanto, se sugiere en lo posible realizar una visita a la entidad. También se detectó que en varias páginas no se indica claramente la disponibilidad de un financiamiento para las Mipymes; debido a que no todas emplean la misma terminología por ende es necesario consultar vía telefónica. Sin embargo, existe gran disponibilidad por parte de los funcionarios en la atención telefónica y personalizada de brindar todo la asesoría necesaria, con la salvedad de estar al tanto de los diferentes cambios sobre todo de plazos e intereses que son variantes en el área financiera y conforme evoluciona el mercado nacional. 3

4 2. Objetivo General Obtener información necesaria de las entidades financieras estatales y privadas del país, cuya finalidad es transferir datos a las MIPYMES que necesiten optar por un financiamiento para hacer más productiva y competitiva su gestión. 4

5 3. BANCOS ESTATALES 3.1 BANCO NACIONAL Requisitos Micro - Empresa Empresas con un máximo de 5 empleados. (1 a 5 empleados) Ventas brutas anuales hasta US $ 155 mil ( incluye ingresos familiares de otras fuentes) Propietarios deben tener conocimiento justificable o demostrable de la actividad. Actividades por financiar: Industria, comercio, servicios, agroindustria, artesanía y turismo que le permitan al solicitante un ingreso sostenido. Modalidades de crédito : Crédito convencional mediante el financiamiento de proyectos específicos de corto, mediano y largo plazo. Hipotecas abiertas para constituir sub préstamos de capital de trabajo o inversión. ( SOLO CON GARANTIA HIPOTECARIA) Moneda : Colones y Dólares Plazo. 18 meses ( Capital de Trabajo ) 12 años ( Proyecto ) Monto a Financiar : 17 Millones Colones Comisión de Gastos : Según Plan de Inversión. Tasa de interés: Garantía: ( Es la tasa básica del Banco Central Costa Rica + un porcentaje el cual es variable ) Hipotecaria, prendaría, fiduciaria, títulos Valores, fondos de garantía. 5

6 3.1.2 Requisitos Pequeña Empresa. De 6 a 30 empleados asalariados Ventas basta por el equivalente a $ por unidad familiar o por empresa por año. El dueño o dueña deben depender exclusivamente de los ingresos generados por la actividad. El dueño o dueña deben tener 2 años de experiencia en la actividad. Actividades por financiar: Industria, comercio, servicios, artesanía, turismo y desarrollo de tecnología entre otras. Modalidades de Crédito: Crédito convencional mediante el financiamiento de proyectos específicos de corto, mediano y largo plazo. Hipotecas Abiertas para constituir sub préstamos de capital de trabajo o inversión. (Tasa básica + un porcentaje el cual es variable ) solo con garantía hipotecaria. Moneda: Colones y dólares Plazo: 18 meses ( Capital de Trabajo ) 96 meses ( Capital de Inversión ) Montos a financiar: Hasta $ ,00 Tasa de interés: (Es la tasa básica del Banco Central Costa Rica + un porcentaje el cual variable ) Garantía: Fianzas, prendas, hipotecas, títulos valores, fondos de garantías u otras a valorar. 6

7 3.1.3 Requisitos Mediana Empresa. De 31 a 100 empleados. Ventas anuales superiores: No aplica 2 años de operación Actividades por financiar: Industria, comercio, servicios, artesanía y turismo, entre otras. Modalidades de Crédito : Crédito convencional mediante el financiamiento de proyectos específicos de corto, mediano y largo plazo. Crédito rotativo mediante líneas de crédito para constituir sub. préstamos de capital de traba)o o inversión a los clientes que tengan más de un año de experiencia en el manejo de crédito en el BN con atención puntual de sus obligaciones. Moneda: Colones y dólares Plazo máximo : Período de gracia: Montos por financiar: Hasta $ !OO o su equivalente en colones. Tasa de interés: Garantía: (Es la tasa básica del Banco Central Costa Rica + un porcentaje el cual variable ) Fianzas, prendas, hipotecas, títulos valores, fondos de garantías u otras a valorar, Según la actividad, de acuerdo a la normativa crediticia del banco. 7

8 3.1.4 Tarjeta BN PYMEX Tarjeta de Crédito Internacional BN Pymes Beneficios Liquidez inmediata para capacitación, promoción, pago de muestras, pago de impuesto en aduanas, compra de materia prima, entre otras opciones. Necesidades urgentes de capital de trabajo Plástico renovable cada tres años Tasa Dólares 10.25% (ajustable periódicamente) Tasa Colones 21.25% (ajustable periódicamente) Plazo hasta 18 meses para cada giro Comisión de avance de efectivo 1.5% Tarjeta de Crédito MYPES Tarjeta de crédito para micro y pequeñas empresas. Es una tarjeta de crédito diseñada especialmente para clientes de BN Desarrollo que requieren liquidez en forma inmediata Usted puede hacer compras en comercios y retiros de efectivo en cualquier momento. Le ofrecemos la tasa de interés de Banca de Desarrollo, a un plazo de 18 meses. 8

9 3.1.6 CENTRO DE NEGOCIOS MIPYMES REQUISITOS PERSONA FÍSICA GARANTÍA FIADORES E HIPOTECARIA Deudor: 2 Fotocopias de la cédula (le identidad por ambos lados nítidas. Declaración jurada de no pertenecer a grupos de. interés económico. Declaración Jurada de Deudas. Fotocopia de los últimos Recibos de: Agua, Luz o Teléfono. Póliza de Seguros, con sus respectivas coberturas, endosada al Banco Nacional. (La emite el Banco). Abrir una cuenta con cl Centro de Negocios MIPyMEs (BNCR). Opción dc compra- venta protocolizada o facturas pro forma del plan de inversión. Fiadores : Constancia de salario de los fiadores (Para efectos de este crédito se solicitan fiadores). Salario con detalle de fecha dc ingreso, Salario Bruto y Neto, en propiedad o interino (1 año mínimo ) y en papel membretado con la información telefónica dc la empresa, máximo un mes de emitida. Fotocopia de la ultima Orden Patronal, para asalariados. 2 Fotocopias de la Cédula de identidad por ambos lados nítidas. Declaración Jurada de Deudas. Fotocopia de los últimos Recibos de: Agua, Luz o Teléfono. Hipotecaria : Fotocopia del plano catastrado y Escritura de la propiedad ofrecida en garantía. Constancia de Impuestos Municipales al Día. 9

10 REQUISITOS PERSONA JURÍDICA HIPOTECARÍA Carta Solicitud. Perfil de la empresa. Certificación reciente de Personería Jurídica. Copia del Acta Constitutiva de la Sociedad. Fotocopia Cédula Jurídica. 2 Fotocopias dc la Cédula de identidad del representante (s) de la empresa. Certificación del capital accionario. Declaración jurada de no pertenecer a grupos de interés económico. Declaración Jurada de deudas (representante (s) y de la empresa. Estados financieros de la empresa solicitante, correspondiente a los dos años fiscales recién pasados y un corte a fecha reciente (máximo cuatro meses) elaborados a través de las NIC s. Flujo de caja proyectado a cinco años, presentado en períodos mensuales el primer año y los siguientes en forma anual. Aportar supuestos que respaldan las proyecciones. Fotocopia de los últimos Recibos de: Agua, Luz o Teléfono. Abrir una cuenta con el Centro de Negocios MIPYMES (BNCR). Hipoteca Fotocopia dc ulano catastrado y escritura de la propiedad ofrecida en garantía. 10

11 3.2 Banco Crédito Agrícola de Cartago Requisitos para Financiamiento MIPYMES Persona Física Fotocopia de la cédula de identidad de los solicitantes del crédito (aumento de tamaño de 150%). Fotocopia de un recibo de servicio público que contenga la dirección actual del negocio y de su casa, en caso de que alquile adjuntar contrato de arrendamiento. Certificación de ingresos emitida por un CPA y hoja de trabajo, con indicación del ingreso bruto, ingreso neto, bases para determinar el ingreso y egreso, actividad a la que se dedica y período de revisión.( mínimo 12 meses) que se indique si está o no afecta a gravámenes. Documentación de respaldo ( factura- ( recibos, copias de cheques, estados de cuenta corriente o de ahorros, contra tos, declaración de renta, registros contables u otros). Copia de último recibo de pago de impuestos de la renta. Aportar documentos legales del negocio, si existen, patentes, permisos. sanitarios, permisos de funcionamiento. Flujo de caja elaborado a un año en forma mensual, para el resto de periodos en forma anual, por el plazo de la operación, con sus respectivos supuestos de elaboración (Si el solicitante no cuenta con contabilidad formal y el monto del crédito no supera los $50, el flujo de caja puede ser elaborado en su negocio, por el colaborador del Banco). Información cualitativa del cliente, donde indique fundación, actividad, historia, número de empleados, condiciones de compra y venta, clientes, proveedores, referencias comerciales, producto, competencia, etc, con base en el diagnóstico del cliente debidamente lleno. 11

12 Cuando se cancelan gravámenes anteriores deberá presentar el último recibo de las(s) operación (es) a cancelar y previo a la formalización presentar las respectivas constancias con el monto a cancelar. Persona Jurídica Fotocopia de la escritura de constitución y sus reformas si las hubiere, certificación de personería actualizada, fotocopia de la cédula jurídica y del representante legal. Aportar fotocopia de los documentos legales del negocio, permisos de funcionamiento, sanitarios, patentes de declaración de renta. Estados financieros, en caso de tener, de los tres últimos períodos fiscales y un corte reciente (no mayor 90 días) con sus respectivas notas y timbres de ley, firmados por el Contador y el Representante Legal. El Estado de Resultados debe ser detallado. Incluir de las principales cuentas, cédula de antigüedad de saldos. Flujo de caja elaborado a un año en forma mensual, para el resto de periodos en forma anual, por el plazo de la operación, con sus respectivos supuestos de elaboración (si el solicitante no cuenta con contabilidad formal y el monto del crédito no supera los $ el flujo de caja puede ser elaborado en su negocio, por el colaborador del banco). Estar al día en las cuotas obrero patronales, cuando corresponda. Fotocopia de un recibo de servicio público que contenga la dirección actual del negocio y de su casa, en caso de que alquile adjuntar contrato de arrendamiento. Información cualitativa del cliente, donde indique constitución, actividad, historia, número de empleados, condiciones de compra y venta, clientes, proveedores, referencias comerciales, producto, competencia, etc. Copia de la última declaración de la renta, cuando corresponda. Completar formularios de crédito. 12

13 Garantía Fiduciaria. Fotocopia de la(s) cédula(s) de identidad, con un aumento del 150%. Certificación de ingresos emitida por un CPA con indicación del ingreso bruto, ingreso neto, bases para determinar el ingreso y egreso, actividad a la que se dedica y período de revisión (mínimo 12 meses). Documentación de respaldo (facturas, recibos, estados de cuenta corriente o de ahorros, contratos, declaración de renta, registros contables u otros). Fotocopia de un recibo de servicio público que contenga la dirección actual del negocio y de su casa, en caso de que alquile adjuntar contrato de arrendamiento. Actividades por Financiar Dirigido a la micro, pequeña y mediana empresa para cubrir las necesidades del giro normal. Modalidades de Crédito Línea de Crédito Revolutiva Crédito Directo Moneda : Colones y Dolares Plazo : Garantía hipotecaria: hasta 15 años Garantía prendaría: hasta 6 años Otras garantías: hasta 4 años (Capital de trabajo, el plazo máximo será de 3 años.) 13

14 Monto por Financiar Microempresa: Hasta $ ó su equivalente en colones. Pequeña empresa: Hasta $ ó su equivalente en colones. Mediana empresa: Hasta $ ó su equivalente en colones. Comisión de gastos : 2.00% Tasa de Interés : ( Es la tasa básica Pasiva + un porcentaje el cual es variable ) 14

15 3.3 Banco de Costa Rica Banca de desarrollo Requisitos de Crédito para pequeña, mediana empresas Presentar solicitud de crédito. Llenar autorización para la solicitud de información a SUGEF. Llenar formulario de grupos de interés económico. Presupuesto, permisos y plano de construcción (cuando el plan inversión sea construcción). Personas física: Original y copia de la cédula de identidad por ambos lados de los participantes. Presentar estados bancarios de sus cuentas de los últimos 6 meses o facturas que respalden sus ingresos. Copia del último recibo cancelado por amortización de deudas con otras Instituciones ( Esta información será verificada ). Presentar información financiera de la actividad que permita reflejar un flujo de caja proyectado a dos años. Si el endeudamiento del cliente, incluyendo la solicitud actual excede $250 mil dólares, deberá presentar estados financieros. Personas Jurídica: Personería jurídica, cédula jurídica y acta de constitución de la empresa. Estados financieros. Factura pro-forma u opción de compra-venta (cuando el plan de inversión sea compra de maquinaria o equipo) Solo para sector lechero: estar afiliado a una cooperativa de productores de leche, además debe realizar las actividades en finca de su propiedad. 15

16 Si la garantía es hipotecaria adicionar: Número de finca. Dos copias del plano catastrado, certificadas por el Registro Público. Pago del avalúo. Si la finca no pertenece al solicitante, presentar consentimiento de gravamen y copia de cédula de identidad del dueño. Si la propiedad está a nombre de una persona jurídica, presentar el Acta Protocolizada donde se da el consentimiento de gravamen de todos los socios, copia de cédula jurídica y personería jurídica al día. Certificación de impuestos municipales al día. Si la garantía es prendaría adicionar: Documentación actualizada referente al bien que quedará gravado. Pago de avalúo. Actividades por Financiar Capital de operación Compra de vehículos, maquinaria, equipo Inversiones fijas (Compra de terrenos para construcción, ampliación de instala- ciones ) Cancelación de deudas originadas en el giro normal del negocio. 16

17 Modalidades de Crédito : Moneda : Colones y Dólares Plazo : 10 años de plazo si ofrece garantía hipotecaría. 7 años si la garantía es prenda sobre bienes muebles más fianzas adicionales. 5 años si la garantía del crédito son únicamente fiadores.( no menos de dos ) Monto por financiar : Comisión de Gastos: 80% de la Garantía Gastos Legales Tasa de interés : * Créditos Hipotecarios * Créditos Prendarios *( Es la tasa básica Pasiva + un porcentaje el cual es variable ) 17

18 3.4 BANCO POPULAR Y DE DESARROLLO COMUNAL El FODEMIPYME : Está compuesto por dos fondos, el fondo de avales y garantías y el fondo de créditos y garantías Fondo de garantías y avales Se destinará para conceder avales y garantías a las micro, pequeñas y medianas empresas en condiciones especialmente favorables al adecuado desarrollo de sus actividades, cuando éstas no puedan ser sujetos de los servicios de crédito de los bancos públicos Para acceder a un aval de FODEMIPYME El empresario solicita su crédito y el banco determina si es candidato a un aval aval; si lo es, transfiere la solicitud del aval a FODEMIPYME, donde se le podrá otorgar una garantía de hasta el 50% del crédito y hasta un máximo de 30 millones de colones. El solicitante del crédito debe aportar el otro 50% de la garantía, de acuerdo con con los requisitos de cada banco. Fondo de financiamiento y transferencias El destino de estos recursos será para conceder créditos a las micro, pequeñas y medianas empresas con el propósito de financiar proyectos o programas que ha solicitud de éstas requieran para capacitación o asistencia técnica, desarrollo tecnológico, transferencia tecnológica, conocimiento, investigación, desarrollo de potencial humano, formación técnica profesional y procesos de innovación y cambio tecnológico. Además, de este fondo de crédito se podrán realizar transferencias a entidades públicas, como contrapartida, para poyar el desarrollo de programas o proyectos financiados por el Banco Popular. 18

19 3.4.3 Requisitos: Solicitud de crédito, debidamente firmada por el cliente o representante legal. Fotocopia de documentos de identificación: Para personas físicas: Cédula de identidad, cédula residencia ó carné de refugiado. Información Financiera del Deudor. Persona Física: Original, según sea el caso: Constancia de Ingresos(CPI), Certificación de Ingresos(CPA), Constancia Salarial, Orden Patronal, Flujo de Caja (preparado por un profesional competente o por un ejecutivo de Banca de desarrollo del Banco Popular), Estudio de Ingresos u otros a consideración del analista. Para persona jurídica: Cédula jurídica y de la cédula de identidad del representante legal, acuerdo del órgano superior para contraer deuda y disponer garantía en caso de ser necesario. Documento que valide la dirección del domicilio del solicitante o visita del analista de crédito, que verifique la dirección aportada por el cliente. Autorización expresa y vigente del deudor para que se consulte su información crediticia en el Centro de Información Crediticia de la SUGEF. Formulario de Grupo de Interés Económico y/o Grupo Vinculado a la Entidad cuando corresponda. 19

20 Información Financiera del Deudor. Persona Jurídica: Flujo de Caja y supuestos (proyección mensual para los primeros 12 meses. Estados Financieros internos de los últimos dos periodos fiscales. Requisitos específicos: En el caso de proyectos nuevos, se deberá solicitar estudios, que demuestren la viabilidad del proyecto, los cuales podrán ser preparados por una organización especializada en apoyo al sector. Queda a criterio del analista, solicitar otra documentación considerando el tipo de actividad y sus características. Actividades por Financiar Personas Físicas o jurídicas pertenecientes a los sectores productivos de la economía, ya sea con proyectos en operación o que inicien el proyecto con la consecución del crédito Modalidades de Crédito Moneda : Plazo : Colones y Dolares Dependerá del plan de Inversión En caso de ofrecer garantía real se podrá financiar hasta un máximo de 180 meses. Garantías : Fiduciaria, prendaría, hipotecaria, avales, certificados y Fodemipyme), según modelo de atención definido 20

21 4. BANCA PRIVADA 4.1 BANCO HSBC Programa Pequeña y Mediana Empresa Banco HSBC presenta su programa para el financiamiento de la Pequeña y Mediana Empresa, como una oportunidad de la entidad para apoyar el desarrollo de dicho sector costarricense, proveyendo recursos para su expansión, refinanciamiento de pasivos bancarios, inversiones en activos fijos, en local comercial y ganadería, entre otros, así, como también brindando apoyo y asesoría, tanto en crédito como en otros servicios financieros, a las pequeñas y medianas empresas Requisitos : Buenas referencias personales y Financieras. Mínimo 3 años de experiencia en la Actividad que desarrolla. Edad Mínima 25 años. Cumplir con el formulario de información mínima requerida para la Pre - evaluación y posteriormente la solicitud de crédito. Información de la garantía a ofrecer : Hipotecaria, prendaría, fiduciaria,títulos valores u otra. Estados o información financiera contable de los últimos dos períodos fiscales y corte reciente si aplica. Cédula de identidad y cédula jurídica ( si aplica) y copia de la cédula de identidad del representante legal, socios, y / o copia de pasaporte. Personería reciente ( en caso de empresas ). Comprobante de domicilio particular y del negocio. Nota: Si la solicitud de crédito acumulada es menor a 15 millones de colones, en lugar de estados financieros puede presentar una certificación de ingresos emitida por un contador público autorizado. 21

22 4.1.2 Segmento Mediante PYMES HSBC Pequeña y Mediana Empresa De 6 a 30 empleados asalariados. Ventas desde el equivalente en colones de US $ HASTA $ por empresa y por año. El dueño(a) debe depender exclusivamente de los ingresos generados por la actividad. El dueño (a) debe de tener 3 años de experiencia en la actividad. El crédito puede ser otorgado al dueño, persona física o a la sociedad. Actividades por Financiar Comercio, servicios,industria, turismo, ganadería, leche, cría y de engorde, Desarrollo de Tecnología, Construcción, restaurantes, hoteleria, transportes, entre otros. Modalidades de Crédito : Crédito Directo mediante el financiamiento de proyectos específicos de corto, mediano y largo plazo. Líneas de crédito revolutivas para capital de trabajo o inversión dependiendo del crédito,plazo y garantía otorgada. Moneda : Colones y Dólares Plazo : Depende del Plan de Inversión 22

23 Ventajas del Crédito. Amplio acceso al crédito a través de las sucursales del Banco HSBC y asesoría en el plan de negocio presentado. Condiciones competitivas dependiendo del destino del crédito, plazo y garantía otorgada. La forma de pago se puede ajustar a las necesidades de cada actividad y plan de inversión. Créditos tanto en dólares como en colones. *Si el negocio se trabaja a través de una sociedad o persona jurídica, se debe brindar el nombre del representante legal y el número de cédula jurídica. No es indispensable para tramitar el crédito que la empresa sea una sociedad anónima. Puede ser a nombre personal. 23

24 4.2 ACORDE Acorde brinda Financiamiento a empresas de Industria, comercio y servicios a debidamente establecidos a excepción del agropecuario Requisitos Empresas debidamente establecidas con un 1 de antigüedad, un ingreso en ventas de y la presentación de los estados financieros. Modalidades de Crédito Línea de Crédito Directo Línea de Crédito Revolutivo Moneda : Plazo : Colones y Dólares Hipotecario 20 años Prendario 7 años Línea de Crédito de 12 meses Monto por Financiar Crédito mínimo Comisión de Gastos 3.00% 24

25 5. Fundaciones 5.1 FUNDECOOPERACION PARA EL DESARROLLO SOSTENIBLE. Está destinado a micro, pequeños y medianos empresarios productivos, individuales o asociados, dedicados a actividades económicas de carácter sostenible, especialmente innovadoras. Sus actividades deben contribuir al mejoramiento de la calidad de vida, a protección del ambiente (como único eje transversal) y la equidad de género. Los créditos deben enmarcarse en alguna de las cuatro áreas temáticas agricultura sostenible, turismo sostenible, equidad de género y tecnologías limpias. Actividades por Financiar Crédito para inversión: Contempla la compra de terreno para construir instalaciones comerciales, agrícolas, industriales, turísticas o de servicios, adquisición o construcción de infraestructura comercial, industrial, agrícola, turística o de servicios; la ampliación, remodelación o reparación de edificaciones comerciales, industriales, agrícolas, turísticas o de servicios; la compra de equipo o maquinaria nueva o usada; la adquisición de vehículos de trabajo y activos en general. Modalidades de Crédito : Moneda : Plazo : Colones De conformidad con la naturaleza del proyecto hasta de 10 años. Monto máximo a Financiar : 60 millones. Comisión : Tasa de interés: Sin Comisión ( Es la tasa básica Pasiva + un porcentaje el cual es variable ) 25

26 Garantías : Hipotecarias y prendarías serán tomadas hasta en un 100% de su valor real, según el avalúo o su correspondiente factura de compra y que cubra al menos el 35% del monto del crédito. Actividades por Financiar Línea de Crédito: Contempla capital de trabajo que incluya salarios, compra de materia prima, compra de activos, aguinaldos e inversiones a corto plazo. Modalidades de Crédito Moneda : Plazo : Colones Máximo 5 años 12 meses para cancelación del monto solicitado en calidad de préstamo. Monto por Financiar : Mínimo de 250 mil y máximo de 20 millones. Comisión : Tasa de interés: Sin Comisión ( Es la tasa básica Pasiva + un porcentaje el cual es variable ) 26

27 6. Asociaciones 6.1 Asociación Credimujer Credimujer es una organización privada sin fines de lucro que busca brindar oportunidades de fácil acceso al crédito y la capacitación tanto a mujeres como hombres micro y pequeños empresarios(as), para que fortalezcan su actividad comercial y productiva, mejoren su calidad de vida, y se integren al desarrollo económico y social del país. Fines de la organización: Integrar a hombres y mujeres que posean una micro o pequeña empresa (MyPE) en el desarrollo social y económico de Costa Rica. Facilitar un mecanismo que asegure la disponibilidad de crédito de inversión y capital operacional a las MyPE s establecidas. Ofrecer oportunidades de crédito para la mujer y el hombre en actividades productivas. Contribuir al crecimiento de las empresas de mujeres y hombres capaces de expandir sus negocios y de mejorar su capacidad administrativa. La clientela meta de CREDIMUJER está constituida por hombres y mujeres de áreas urbanas, que operan en los sectores industrial, comercial y de servicios. Actividades por Financiar : Señoras (es) que venden por catalogo, costureras, personas que realizan repostería por encargo hasta panaderías, sodas, talleres, videos, zapateros, artesanos y todo tipo de persona que sea sostén económico en su hogar y no cuente con un salario fijo. 27

28 Modalidades de crédito : Garantía Fiduciaria ( un Fiador ) Requisitos Ser asalariado. Mínimo 6 meses de trabajo. Ser mayor de edad y tener como máximo 60 años. Podrá ser familiar del cliente. Los documentos que el fiador debe presentar son: Copia de cédula de identidad o de residencia por ambos lados. Constancia laboral original no mayor a un mes. Orden patronal al día. Copia de recibo de luz, agua o teléfono. Garantía Prendaría Requisitos: La garantía prendaría podrá respaldar hasta un 100% del valor del equipo nuevo. No se acepta equipo usado como garantía prendaría. Documentos a presentar para garantía prendaría son: Pro forma a nombre del cliente (persona física). Para que el equipo pueda calificar como garantía prendaría deberá tener algún distintivo que lo diferencie de equipos similares como número de serie o número de motor. Garantía Hipotecaría La propiedad no debe ser patrimonio familiar 28

29 Modalidades de Crédito ( Para los tres tipos de garantías ) Moneda Colones Tasa de interés mensual: 3,17% Comisión: 10% sobre el monto aprobado Plazos hasta 5 años Aprobación en 24 horas Póliza Colectiva de Vida del INS Montos iniciales de a colones. Monto máximo

30 6.Bibliografía Banco Nacional de Costa Rica Licda. Rocío Sequeira Cortés Centro de Negocios Mipymes Tel Fax Celular rsequeirac bncr.fi.cr Central Telefónica (506) Avenida 1,Calles 2 y 4, San José, Costa Rica Banco de Costa Rica Centro de Asistencia: (506) Desarrollo Empresarial BANCO POPULAR Y DE DESARROLLO COMUNAL Teléfono BANCO HSBC Programa Pequeña y Mediana Empresa ( PYMES HSBC ) teléfono Acorde mercadeo@acorde.or.cr Teléfono Fundecooperación Info@fundecooperación Teléfono Credimujer Teléfono Licda. Herminia Cersosimo Morales 30

31 ANEXO 31

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