El Crédito Agropecuario

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1 Introducción El sector agropecuario es de gran importancia para la economía de nuestro país, por eso, incentivar la formación de nuevos empresarios del campo y el crecimiento de la producción, es una prioridad para el Gobierno Nacional. Por esta razón, y para atender a las necesidades de financiación de los pequeños productores, se han dispuesto varias formas de crédito de fácil acceso para que su negocio esté al nivel de las exigencias nacionales e internacionales. Ministerio de Agricultura y Desarrollo Rural Derechos reservados, distribución gratuita.

2 Conozca lo básico sobre el crédito agropecuario y entérese de lo que se necesita para adquirir un crédito con la información que se le brinda en este documento. pág Hablemos del crédito agropecuario Líneas de financiamiento Cómo adquirir un Crédito? Otros apoyos Practiquemos

3 Hablemos del crédito agropecuario Seguramente, muchas veces usted como productor ha necesitado de un crédito para sacar sus proyectos productivos adelante y antes de tomar cualquier decisión debe tener claridad sobre qué tipo de crédito pedir. Por eso, queremos informarle las características que tiene el crédito al cuál usted puede acudir. Lo primero que debe saber es que usted puede acudir a los diferentes bancos del país para solicitar una cantidad de dinero en préstamo. Allí se acuerda una forma de pago, intereses y el tiempo en el que se va a pagar. Esto es lo que se denomina un crédito. Un Crédito Agropecuario es el que brindan las entidades financieras para el desarrollo de la producción, comercialización y transformación de bienes de origen agropecuario y forestal. En cualquier entidad bancaria de nuestro país puede tener acceso a los Créditos Agropecuarios y a cualquiera de las herramientas financieras creadas especialmente para este sector por el Fondo para el Financiamiento del Sector Agropecuario, más conocido como FINA- GRO, puesto que, el Gobierno Nacional, a través de FINAGRO, dispone de recursos que son entregados a los bancos para que ofrezcan créditos para el desarrollo de la producción, comercialización y transformación de bienes de origen agropecuario. 3

4 Hablemos del crédito agropecuario Por lo tanto, FINAGRO a través de las entidades bancarias presta el dinero que necesitan los productores agropecuarios, con las condiciones que más se ajusten a sus necesidades. Los pequeños propietarios, pequeños productores o arrendatarios de tierra. Los pequeños productores son aquellos que desarrollan actividades agropecuarias y sus bienes suman hasta $ Las mujeres rurales de bajos ingresos. Pertenecen a este grupo todas las mujeres rurales cabeza de familia, que demuestren que la suma de sus bienes para el año no superan la cifra de $ de pesos. Los medianos productores. Los medianos productores quienes desarrollan actividades agropecuarias y la suma de sus bienes está entre $ y $ Los Grandes productores. Se consideran grandes productores a quienes desarrollan actividades agropecuarias y cuyos bienes tienen un valor superior a $ Las Micro, pequeñas y medianas empresas- MIPYME Estas son empresas que desarrollan actividades rurales, con activos inferiores a $ Las Asociaciones de desplazados o reinsertados. Son agrupaciones de reinsertados o asociaciones socio-productivas de desplazados y pueden tener acceso a los créditos a través de un Crédito Asociativo. 4

5 Hablemos del crédito agropecuario Entonces, usted puede solicitar dinero a los bancos para sacar adelante sus proyectos y pagarlos en cuotas, y el costo o interés de pedir estos recursos varían dependiendo del tipo de productor que usted sea. Es decir, si usted es un pequeño productor debe pagar un interés menor que el que deben pagar los grandes productores y si usted, además se asocia con otros productores para pedir un crédito, entonces el interés que debe pagar es inferior al que pagan los productores individuales. Es importante tener en cuenta que la tasa de interés puede variar durante el plazo que usted tiene para pagar su crédito porque depende de la DTF. Imagínese, el DTF es una tasa que se usa como guía, la publica el Banco de la Republica y cambia semanalmente. En el último año, esta tasa fue en promedio 6,24%. Así cuando usted solicita un crédito agropecuario la tasa de interés que le corresponde según el tipo de productor que usted es, es la siguiente: Mujeres rurales: DTF+2% Pequeños productores asociados: DTF+2% Otros productores asociados: DTF+ 5% Pequeños productores individuales : DTF+4% Otros productores individuales: DTF+8% Como se nombraba anteriormente usted puede beneficiarse tanto de un Crédito Individual como de un Crédito Asociativo: El Crédito Individual es el que se destina a una sola persona. El Crédito Asociativo se ofrece a los grupos de pequeños y medianos productores que se asocien para desarrollar una actividad productiva. La asociación se debe hacer a través de un integrador, que quiere decir alrededor de agremiaciones, asociaciones o cooperativas, empresas comercializadoras, alcaldías, gobernaciones o fondos de fomento. 5

6 Hablemos del crédito agropecuario Asociarse tiene muchas ventajas porque se tienen: Bajas tasas de interés. Acceso a los programas especiales de FINAGRO. Se pueden adquirir insumos y servicios más baratos. Se mejora la productividad. Se tiene acceso a asesorías técnicas. Se cuenta con mayores facilidades para la venta de su producción. Ya que estos créditos son exclusivamente para el sector agropecuario, FINAGRO ha establecido diferentes tipos de propuestas o proyectos para financiar y otorgarlos. Hay que tener presente que estos créditos ayudan con dinero para trabajo e inversión que los usuarios del agro necesiten para producir, comercializar o transformar su negocio a través de proyectos rentables técnica y ecológicamente, ya sea para uso agrícola, pecuario, acuícola, pesquero o forestal. Proyecto de producción: Es cuando se quiere invertir en mejorar los medios de producción y de trabajo, es decir en incrementar y mejorar la calidad de su producción. Proyecto de comercialización: Está dirigido a los productores que necesitan apoyo para mejorar la distribución o venta de sus productos. Proyecto de transformación Agroindustrial: Son los proyectos que buscan mejorar los procesos de transformación aplicando nuevas técnicas y tecnologías en la agroindustria. 6

7 Créditos Créditos Agropecuarios El Hablemos del crédito agropecuario Proyecto de Infraestructura: Estos proyectos están orientados a los productores que necesitan impulsar su producción mejorando las instalaciones en las que trabaja, como huertos, bodegas, estructuras para ganadería, entre otras. 7

8 Líneas de financiamiento Lo primero a tener en cuenta es que al solicitar un crédito con recursos FINAGRO puede ir a cualquier corporación bancaria de su localidad. Nosotros le recomendamos acudir al Banco Agrario que es la entidad vinculada al Ministerio de Agricultura y Desarrollo Rural que más créditos con recursos FINAGRO otorga, existe en casi todos los municipios de Colombia y su principal labor es financiar las actividades relacionadas con el sector agropecuario. Si desea conocer más sobre esta entidad consulte: Para que un productor pueda beneficiarse con un crédito, FINAGRO ha establecido unas líneas crediticias en las cuales se establece el tipo de actividad en la cual se debe invertir el dinero del préstamo. Estas son: 1. Capital de Trabajo: Está dirigido a financiar actividades como mano de obra, asistencia técnica, compra de materiales y otros que se necesiten durante procesos de producción o comercialización de las actividades agropecuarias. Se utiliza en: Producción agrícola. Transformación primaria y comercialización de bienes de origen agropecuario. Servicios de apoyo a la producción agropecuaria, que es la compra de materiales y equipos necesarios en las labores productivas agropecuarias. Actividades rurales (artesanías, ecoturismo y transformación de metales y piedras preciosas). 8

9 El Líneas de financiamiento 2. Capital de Inversión: Está dirigido a la inversión en componentes necesarios para el proceso de producción y comercialización. Financia obras de: Plantación y mantenimiento de cultivos de tardío rendimiento. Compra de animales. Compra y reparación de maquinaria y equipos. Adecuación de tierras. Infraestructura rural y de apoyo a la producción Compra de tierras y vivienda rural Compra y creación de empresas Investigación 3. Normalización de Cartera: Está dirigido a cubrir o pagar las deudas que pudo haber adquirido anteriormente y que pueden afectar su actividad productiva, ya sea: Reestructurando el crédito, es decir, cambiando el plan de pagos que se acordó al inicio. Refinanciando el crédito, o sea, es un nuevo crédito que le permite pagar la deuda anterior, haciendo una nueva evaluación de su situación económica. Consolidación de pasivos, que permite reunir en una sola cuota el pago del crédito actual y sus créditos anteriores. Se brinda con el fin de que no detenga su actividad productiva. Cuando usted necesite financiar actividades agropecuarias diferentes a las mencionadas, puede consultar en FINAGRO y tenga en cuenta que el destino de su crédito no podrá estar relacionado con tala de bosques, pago de impuestos o actividades a realizar en parques nacionales o áreas de reserva forestal. 9

10 Cómo adquirir un crédito? Cuando usted obtiene el apoyo de un crédito agropecuario, el mayor beneficiado es su negocio, pues su producción se fortalece al mejorar la calidad y cantidad. Por eso, los productores agropecuarios deben saber que no están solos y pueden acceder a los créditos sin importar su situación, haciendo uso de las líneas especiales que éste brinda. Qué se necesita para adquirir un crédito 1. Lo primero antes de solicitar un crédito es tener un proyecto escrito y bien pensado. Para esto usted debe tener la siguiente información: qué quiere producir, cuánto necesita invertir, dónde va a vender sus productos, cuáles son los precios de venta de su producto final y qué ganancias obtendrá. Usted puede dirigirse a los Centros Provinciales de Gestión Agroempresarial - CPGA o a las Unidades de Manejo Técnico Agropecuario Municipal - UMATAS para que lo ayuden a elaborar el proyecto. 2. El proyecto debe presentarse en el Formato de Planificación de Crédito que puede conseguirse en las oficinas de los bancos. Si usted es pequeño agricultor, también puede pedir asesoría a las Secretarías Departamentales de Agricultura, quienes le ayudarán a llenar el formato. 3. Ahora debe preguntar muy bien cuáles son los otros requisitos que exige el banco y asegurarse que sí puede cumplirlos. 4. Después de presentar los requisitos al banco, se hace un estudio para saber cuáles van a ser las cuotas para los pagos y los intereses, según lo estipulado por FINAGRO. Tenga en cuenta las anteriores recomendaciones al solicitar un crédito y asesórese con las entidades encargadas antes de tomar alguna decisión. También recuerde que en la página Web de FINAGRO puede consultar los trámites que necesita para cada crédito y descargar los formatos que se requieren. Allí encuentra también la lista completa de las entidades financieras donde puede hacer su solicitud. 10

11 Otros apoyos La Política de Crédito también ofrece por medio de FINAGRO otro tipo de apoyos financieros para los productores agropecuarios, que son: Fondo Agropecuario de Garantías - FAG Cuando usted adquiere un Crédito Agropecuario, generalmente la entidad bancaria le solicitará que sus bienes cubran la deuda, pero si estos no alcanzan a cubrir el valor del crédito, usted puede acudir al Fondo Agropecuario de Garantías FAG, el cual le respalda la parte del crédito que no alcance a cubrir su bien. Por ejemplo, si usted pide un préstamo y para cubrirlo hipoteca su casa, pero el valor de ésta no es suficiente, debe solicitar el FAG, para que respalde el costo que no alcanzó a cubrir con la hipoteca de su casa. El respaldo que ofrece este programa depende de la clase de productor que usted sea, por eso lo invito a mirar cuál es el porcentaje que usted puede cubrir con el FAG. Pequeño productor: El FAG le respalda hasta el 80% de su crédito. Mediano productor: Si usted adquirió un crédito menor a $ el FAG le respalda hasta el 75% de su deuda o si usted adquirió un crédito mayor a $ este programa de respalda hasta el 60% de su deuda. 11

12 Otros apoyos Grande productor: El FAG le respalda hasta el 50% del crédito que solicitó. Crédito asociativo: Cuando usted pide un crédito asociativo el FAG le respalda hasta un 80% de la deuda. Microempresario: El FAG le respalda entre el 60% y 75% del crédito que solicitó. Mujer rural El FAG le respalda hasta el 90% del crédito que solicitó. Población desplazada o reinsertada El FAG le respalda hasta el 100% del crédito que solicitó. Incentivo para la Capitalización Rural - ICR Con el ICR, el Gobierno Nacional a través de FINAGRO paga una parte de las inversiones que usted haga para desarrollar proyectos de: Mejoras en el uso de la tierra y el agua. Infraestructura para la producción y poscosecha de especies agrícolas y pecuarias. Desarrollo de biotecnología Maquinaria y equipos para la producción agrícola Equipos pecuarios y acuícolas Modernización pesquera y equipos para actividad de pesca artesanal Transformación primaria y comercialización de bienes de origen agropecuario Plantación y mantenimiento de cultivos de tardío rendimiento Adquisición de ganado bovino puro. 12

13 Otros apoyos Si usted es un pequeño productor el ICR cubre hasta el 40% de su inversión y si usted es mediano o grande el ICR cubre hasta el 20% de su inversión. Para beneficiarse de este programa es necesario tener un proyecto de inversión financiado en más de un 40% por FINAGRO. Además usted debe solicitar en el banco el ICR para que la entidad haga los trámites correspondientes. Si desea ampliar la información vaya a la siguiente dirección electrónica: Microcréditos Rurales Éstos son créditos respaldados por el Fondo Agropecua rio de Garantías FAG, destinados para incentivar a los micro, pequeños y medianos empresarios del campo. Los interesados en obtener estos créditos deben solicitar a las entidades correspondientes de su departamento, una visita a su empresa para que se establezca su capacidad de pago y se le puedan dar los recursos que solicitó. Seguro Agropecuario Es un mecanismo que protege la inversión de los productores agropecuarios, de los daños ocasionados a su producción como consecuencia de variaciones anormales en el clima, como por ejemplo: sequía, inundaciones, exceso de humedad y vientos huracanados o cálidos. Actualmente el seguro tiene cubrimiento nacional para los cultivos de algodón, maíz, arroz, plátano, banano de exportación y tabaco. 13

14 Otros apoyos El Gobierno Nacional a través del Fondo Nacional de Riesgos Agropecuarios subsidia hasta el 60% del valor de las pólizas. También la Comisión Nacional de Crédito se encuentra estudiando la posibilidad de ampliar la cobertura a todos los productos agropecuarios con un previo estudio técnico de las condiciones de las pólizas. Mayor Información en: En el momento los seguros pueden ser tramitados con la aseguradora 'La Previsora S.A' y MAPFRE. Para tener mayor información comuníquese a: MAPFRE: Pedro David González Castaño (Gerente Seguros Agroindustriales) Tel Ext 1315 Bogotá. La Previsora: Bogotá. Línea especial de crédito Programa Agro Ingreso Seguro AIS A partir de 2007 el Gobierno Nacional brinda una línea especial de crédito para financiar proyectos destinados al mejoramiento de la productividad del sector agropecuario o a la reconversión a cualquier actividad agrícola o pecuaria incluida en la Apuesta Exportadora. Por ejemplo, esta línea especial de crédito aplica a adquisición de maquinaria y equipo, adecuación de tierras, infraestructura para la producción y equipos para transformación primaria o comercialización. 14

15 Otros apoyos La tasa de interés para todos los beneficiarios es de DTF 2 %. El plazo máximo del crédito es de 15 años y se podrán contemplar hasta 3 años de gracia de acuerdo con el tipo del proyecto. Para mayor información consulte Línea de atención al cliente: Teléfono: (57) Lo animo a que acuda a las entidades bancarias, como El Banco Agrario y recuerde que su proyecto también puede beneficiarse de otros instrumentos financieros como el FAG y el ICR 15

16 Practiquemos A continuación encontrará cuatro frases, en cada una de ellas, existen palabras que no corresponden al sentido que quiere dar la frase, encuentre esas palabras y seleccione de las opciones, la que usted crea da el verdadero sentido a la frase. Guíese por el ejemplo. Ejemplo: Cuando usted solicita un crédito puede deberlo según las cuotas que el banco estipule. a. Pagarlo b. Cobrarlo c. Contarlo 1 se brinda a veces a la inversión de producción y comercialización agropecuaria. a. En ocasiones b. Únicamente c. De vez en cuando. 2 FINAGRO es una entidad privada encarga de administrar y financiar los proyectos agropecuarios y rurales que necesiten inversión. a. Extranjera. b. Sin ánimo de lucro. c. Pública 3 Las líneas de financiación muestran las deudas a las cuales se otorgan los Créditos Agropecuarios. a. Actividades b. Momentos c. Leyes 4 Los créditos agropecuarios FINAGRO los niega a través de diferentes entidades bancarias. a. Conoce b. Asigna c. Evalúa 16

17 Practiquemos A continuación encontrará en desorden los pasos que tomó un productor para sacar un Crédito agropecuario, léalos atentamente y después haciendo uso de la columna derecha que se encuentra vacía, enumere los pasos según el orden correcto de hacerlos. Pasos que dio el productor Números en orden Tengo claro la cantidad de dinero que necesito pedir en el banco. Me asesoro con la entidad pertinente para llenar el Formato de Planificación de Crédito. Me dirijo a la entidad bancaria. Me aseguro que no tenga deudas y que cumpla con los requisitos que el banco me exige. Presento al banco el Formato de Planificación de Crédito debidamente diligenciado. El banco gracias a los apoyos que FINAGRO ofrece evalúa las cuotas e intereses que debo pagar. Sé qué voy a producir. Cuando termine confirme las respuestas con las recomendaciones que se ofrecieron en el documento. 17

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