GUÍA DE CONSULTA PARA LA SUSCRIPCIÓN DE RIESGOS ESPECIALES, EN EL SEGURO INDIVIDUAL DE VIDA Y ACCIDENTES PERSONALES, DR. ARTURO LOZADA GARCÍA

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Ana María Naranjo Ponce
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1 GUÍA DE CONSULTA PARA LA SUSCRIPCIÓN DE RIESGOS ESPECIALES, EN EL SEGURO INDIVIDUAL DE VIDA Y ACCIDENTES PERSONALES, DR. ARTURO LOZADA GARCÍA 10 de Junio de 2008

2 Antecedentes: Proceso de Suscripción del Seguro de Personas, para los Riesgos Individuales de los Ramos de Vida y Accidentes Personales. Manuales de Tarificación que utilizamos en nuestro medio, en su mayoría están realizados en el extranjero con experiencia de otros países. Por consiguiente, pueden no estar consideradas las ocupaciones con la terminología propia de cada país o denominación común con que se conoce, ya que una ocupación puede tener diversas denominaciones no conocidas por el suscriptor. 1

Manuales de Tarificación que utilizamos en nuestro medio, en su mayoría están realizados en el extranjero con experiencia de

3 Introducción: La Guía de Consulta para la Suscripción de Riesgos Especiales, constituye una guía básica para la apreciación de las actividades que implican un riesgo especial y la determinación de las condiciones de aceptación de las Ocupaciones, Deportes, Aficiones y el riesgo de Aviación más frecuentes. Es muy importante tomar en cuenta, que se trata de recomendaciones para la aplicación o no de extraprimas y que la decisión final es responsabilidad del área de suscripción de cada compañía aseguradora. 2

Deportes, Aficiones y el riesgo de Aviación más frecuentes.

4 Desarrollo: Para el desarrollo de la Guía de Consulta para la Suscripción de Riesgos Especiales, tome como guía El Catálogo Nacional de Ocupaciones, ya que es un instrumento que difunde información de carácter indicativo sobre la Estructura Ocupacional Mexicana. La información que éste contiene, es obtenida a través de tres medios principales: 1. La consulta a fuentes documentales actualizadas. 2. La observación directa de los procesos productivos en los centros de trabajo. 3. La consulta a informantes calificados con experiencia en los distintos giros de actividad económica. 3

La información que éste contiene, es obtenida a través de tres medios principales: 1. La consulta a fuentes documentales actualizadas. 2.

5 Desarrollo: En el CNO se presentan en formato de tabla, la denominación y descripción de los siguientes agentes de riesgo presentes en el trabajo: Agresiones físicas Caídas Derrumbes Eléctricos Explosivos Materiales 4

agentes de riesgo presentes en el trabajo: Agresiones

6 Desarrollo: Para la selección y aplicación de las extraprimas en las Ocupaciones, Deportes, Aficiones y riesgo de Aviación que requirieran, se realizo la revisión de los Manuales de Suscripción de Riesgos Especiales para Vida Individual utilizados por las compañías Reaseguradoras Internacionales de mayor aceptación en nuestro medio, además de la revisión de los Manuales de Suscripción para Accidentes Personales Individual de compañías de seguros y reaseguros a nivel nacional e internacional; así como los perfiles de riesgos significativos en el trabajo ya mencionados, obtenidos del Catálogo Nacional de Ocupaciones. 5

aceptación en nuestro medio, además de la revisión de los Manuales de Suscripción para Accidentes Personales Individual de compañías de seguros y

7 Desarrollo: Las Tarificaciones Propuestas, son válidas solamente para riesgos efectivamente normales desde el punto de vista médico, la mayoría de las afecciones médicas motivan una agravación de estas tarificaciones, o hasta suponen una contraindicación clara, en el caso de ciertas actividades profesionales o deportivas principalmente. Otro aspecto importante, y para que La Guía de Consulta para la Suscripción de Riesgos Especiales, pudiese tener aplicación a nivel internacional, utilice también como guía La Clasificación Internacional Uniforme de Ocupaciones, revisada (CIUO-88) de la Oficina Internacional del Trabajo en Ginebra, Suiza. 6

8 Objetivo: Que el Suscriptor de Riesgos en el Seguro de Personas, cuente con una herramienta de consulta práctica y adecuada a nuestro medio, para el dictamen y la consiguiente aplicación o no de extraprimas para los Riesgos Especiales (Ocupaciones, Deportes, Aficiones y Aviación) en los Seguros Individuales de los Ramos de Vida y Accidentes Personales. 7

consiguiente aplicación o no de extraprimas para los Riesgos Especiales (Ocupaciones,

9 Metodología de Trabajo: Las etapas para el Desarrollo y Elaboración de la Guía de Consulta, fueron las siguientes: Investigación de campo para la recopilación de información, en donde se solicito el apoyo a la Secretaría del Trabajo para contar con el Catálogo Nacional de Ocupaciones (CNO), así como el sistema de información, listado de títulos ocupacionales del CNO, la relación de ocupaciones con riesgos significativos y el perfil de los riesgos de trabajo. Revisión de la Clasificación Internacional Uniforme de Ocupaciones CIUO-88 8

Nacional de Ocupaciones (CNO), así como el sistema de información, listado de títulos ocupacionales del CNO, la relación de

10 Metodología de Trabajo: Revisión de los Manuales de Suscripción de Riesgos Especiales para Vida Individual, utilizados por las compañías Reaseguradoras internacionales. Revisión de los Manuales de Suscripción para Accidentes Personales Individual de compañías de seguros y reaseguros a nivel nacional e internacional. Selección de los criterios de tarificación para la aplicación de extraprimas o recargos en la guía, considerando en conjunto el manejo de vida y accidentes personales. 9

Revisión de los Manuales de Suscripción para Accidentes Personales Individual de compañías de seguros y reaseguros a

11 Metodología de Trabajo: Diseño del formato para el documento principal que contiene la información genérica. Creación del origen de datos, el cual contiene todos los registros almacenados. Selección de las ocupaciones o profesiones, deportes o aficiones y riesgos de aviación, que serían incluidos en el cuadro final correspondiente a cada uno de los grupos. Selección y aplicación de la Clasificación Internacional Uniforme de Ocupaciones CIUO-88 y del índice alfabético para las ocupaciones. 10

Selección de las ocupaciones o profesiones, deportes o aficiones y riesgos de aviación, que serían incluidos en el cuadro

12 Metodología de Trabajo: Llenado de los campos de cada uno de los grupos, concentrando los datos en tabla de Excel, manejando promedios y rangos de las Extraprimas de Vida y AP; así como la aplicación de los criterios de tarificación, para cada ocupación, deporte, afición y riesgo de aviación. Revisión y Actualización de los criterios de tarificación, para la validación y adecuación de las Extraprimas de Vida y AP. Mediante un muestreo presentado al Comité de Médicos Vida de AMIS en forma periódica. 11

ocupación, deporte, afición y riesgo de aviación.

13 Metodología de Trabajo: Creación de una nueva tabla de Excel con la base de datos revisada y actualizada, manejando las variables que se incluirían en el documento final en Word. Creación del documento final en Word, a través de la tabla de Excel mediante la Combinación de Correspondencia e incorporación de las imágenes. Revisión final de cada una de las ocupaciones, deportes, aficiones y aviación; así como las imágenes del documento en Word. 12

Creación del documento final en Word, a través de la tabla de Excel mediante la Combinación de Correspondencia e

14 Ventajas: La Guía de Consulta funciona como una herramienta de apoyo, para que el seleccionador de riesgos tenga una guía en la aplicación de la extraprima correspondiente al tipo de riesgo especial, en caso de que esta se requiera o la no aceptación. Permite al seleccionador de riesgos, buscar la denominación principal o común de la ocupación o profesión, a través de la variable Otras Denominaciones con lo que se evita en caso de no estar familiarizado con ésta, la solicitud de información adicional. Se tiene una apreciación clara del riesgo que se esta suscribiendo, al poder consultar la descripción de la ocupación, deporte o afición y riesgo de aviación, así como las imágenes de cada una. 13

Permite al seleccionador de riesgos, buscar la denominación principal o común de la ocupación o profesión, a través de la variable Otras Denominaciones con lo que se evita en

15 Ventajas: Cuenta también, en el caso de las ocupaciones o profesiones, con la descripción del tipo de riesgos al que esta expuesto el trabajador. Manejo en conjunto de los criterios de Tarificación para Vida y Accidentes Personales. Al ser un instrumento desarrollado en Word, la búsqueda es muy sencilla, permitiendo realizarla por palabras que identifiquen la ocupación, deporte, afición y aviación en forma completa o con parte de ésta; o alguna palabra que se describa en la actividad. Los requerimientos de la computadora son mínimos. 14

Al ser un instrumento desarrollado en Word, la búsqueda es muy sencilla, permitiendo realizarla por palabras que identifiquen la

16 Ventajas: Al incorporar la Clasificación Internacional Uniforme de Ocupaciones CIUO-88 tiene la posibilidad de manejarse con estadísticas internacionales. Considera la experiencia de México, en la aplicación de los criterios y descripción de los riesgos en las ocupaciones, establecidas en el Catálogo Nacional de Ocupaciones CNO. Se maneja en la tarificación de las ocupaciones, deportes, aficiones y aviación; la experiencia internacional, adecuándola a nuestro medio e incluso en algunas que están sujetas a variación, la inclusión de rangos para la aplicación de las extraprimas o la declinación del riesgo. 15

17 Presentación Final La Guía de Consulta para la Suscripción de Riesgos Especiales en el Seguro Individual de Vida y Accidentes Personales comprende los siguientes capítulos: 1. Introducción a la Guía de Consulta para la Suscripción de Riesgos Especiales. 2. Sistema Utilizado para la Aplicación o No de Extraprimas 3. Ocupaciones / Profesiones (280 cuadros) 4. Deportes / Aficiones (149 cuadros) 5. Aviación (71 cuadros) 6. Cuestionarios para la Guía de Suscripción 16

Introducción a la Guía de Consulta para la Suscripción de Riesgos Especiales. 2.

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