PANORÁMICA DEL SISTEMA FINANCIERO ARAGONÉS

Transcripción

1 PANORÁMICA DEL SISTEMA FINANCIERO ARAGONÉS Esta sección del nuevo espacio del Servicio de Estudios de Ibercaja en titulada Comentarios Económicos, arranca con un análisis de las principales características generales del sistema financiero aragonés en el contexto nacional, a partir de la última información disponible para el segundo trimestre de En primer lugar, conforme observamos en el gráfico 1, el grado de bancarización de las tres provincias supera ampliamente al promedio de España. Así por ejemplo, en Huesca y Teruel se encuentran operativas 16 sucursales por cada habitantes, lo que sitúa a Huesca como la primera provincia del país en este ranking, y a Teruel en el tercer puesto. Como es lógico, este resultado se debe en gran medida a los bajos índices de población y la dispersión geográfica de las localidades en ambos territorios. Zaragoza registra una marca sustancialmente inferior (12,09) que, aún así, le lleva a ocupar la octava posición entre las provincias españolas, en términos de presencia de entidades financieras en relación a la población. De este modo, la media de la Comunidad Autónoma se cifra en 13 oficinas para cada residentes, es decir, la segunda del país, sólo por detrás del ratio de 15 que alcanza La Rioja. Gráfico 1. Nº de oficinas bancarias por habitantes (2005) HUESCA 16,31 TERUEL 16,16 ARAGÓN 13,26 ZARAGOZA 12,09 ESPAÑA 9, En el gráfico 2, en este caso con datos para septiembre de 2005, contrastamos la distinta dimensión de las redes de oficinas de cada uno de 1

2 los tipos de entidades financieras. La primacía de las cajas de ahorros se refleja en las tres provincias. En especial, el sector más que duplica en Zaragoza a bancos y cooperativas de. Cabe subrayar también que Zaragoza es la única provincia en la que el número de oficinas de los bancos sobrepasa al de las cooperativas. En el total regional, las cajas cuentan con 854 sucursales, los bancos con 394 y las cooperativas de con 435. Gráfico 2. Número de oficinas por tipo de entidad financiera (2005) ARAGÓN HUESCA TERUEL ZARAGOZA BANCOS CAJAS COOPERATIVAS FUENTE: Banco de España En este ámbito, no siempre se reconoce en su justa medida la vertebración del territorio que lleva a cabo la extensa red de oficinas de las cajas de ahorros y cooperativas de. Por ello, para cuantificar esta labor de cohesión social, hemos identificado todos los municipios aragoneses en los que sólo existe una única oficina de entidad financiera en funcionamiento, y también aquellos en los que existiendo dos, ninguna de ellas es una sucursal de banco. Con este criterio, las cajas de ahorros son las únicas entidades que prestan sus servicios en 71 municipios de la Comunidad: 27 de Teruel, 22 en Huesca y 22 en Zaragoza. Por su parte, las cooperativas tienen presencia exclusiva en 29 municipios: 16 de Zaragoza, 11 de Teruel y 2 de Huesca. De este modo, la suma de ambos nos da como resultado que cajas y cooperativas rescatan de la exclusión financiera geográfica a 100 municipios en Aragón. Asimismo, en 134 municipios de la región solamente operan una oficina de caja de ahorros y otra de cooperativa de. 2

3 Gráfico 3. Municipios aragoneses rescatados de la exclusión financiera geográfica (2005) Presencia exclusiva cajas de ahorros Presencia exclusiva cooperativas de Presencia exclusiva de una caja y una cooperativa HUESCA TERUEL ZARAGOZA ARAGÓN FUENTE: Elaboración propia De otro lado, en el gráfico 4 constamos que el nivel de endeudamiento con las entidades financieras de los aragoneses coincide, aproximadamente, con el de los españoles. De hecho, en Aragón a cada habitante le corresponde un por importe medio de ,23, frente a los ,51 del total nacional. Madrid y Cataluña lideran esta clasificación con cierta distancia respecto de País Vasco y Baleares, y Aragón aparece como octava. Gráfico 4. Créditos y depósitos por habitante por Comunidades Autónomas (2005) Créditos por habitante ( ) Depósitos por habitante ( ) 1 Madrid ,32 1 Madrid ,54 2 Cataluña ,35 2 País Vasco ,48 3 País Vasco ,81 3 Navarra ,88 4 Baleares ,14 4 Cataluña ,80 5 La Rioja ,77 5 ARAGÓN ,09 6 Navarra ,72 6 Castilla y León ,43 7 Comunidad Valenciana ,03 7 Comunidad Valenciana ,81 8 ARAGÓN ,23 8 La Rioja ,75 9 Murcia ,18 9 Baleares ,61 10 Castilla y León ,59 10 Asturias ,47 11 Cantabria ,96 11 Castilla-La Mancha ,25 12 Andalucía ,52 12 Galicia ,64 13 Canarias ,55 13 Murcia ,05 14 Castilla-La Mancha ,70 14 Cantabria ,08 15 Asturias ,75 15 Andalucía ,10 16 Galicia ,80 16 Extremadura ,22 17 Extremadura ,22 17 Canarias 9.635,50 ESPAÑA ,51 ESPAÑA ,70 3

4 Por provincias, la realidad es dispar (gráfico 5). Mientras en Zaragoza se supera en más de el promedio español, el ratio para los oscenses desciende hasta los ,81 y en Teruel cae a los ,72. El precio de la vivienda constituye un factor indispensable para comprender estas considerables diferencias. En la vertiente del ahorro, conviene matizar la imposibilidad de realizar un análisis completo puesto que no es pública la distribución territorial de los volúmenes gestionados en productos financieros fuera de balance (en especial fondos de inversión colectiva y planes de pensiones), que acumulan una importancia cuantitativa creciente durante los últimos años. Con esta salvedad, Aragón sí que supera en el caso de los depósitos por habitante a la media de las 17 Comunidades Autónomas en casi 100, ubicándose como la quinta región del país. Nuevamente, Madrid encabeza este ranking con bastante ventaja, aunque ahora seguida por País Vasco y Navarra, descolgándose Cataluña a la cuarta posición. En cuanto a las provincias, Zaragoza roza los por habitante depositados en entidades financieras, superando en más de el promedio español. Mientras, Teruel y Huesca exhiben ratios más modestos, de ,92 y ,25, respectivamente. Gráfico 5. Créditos y depósitos por habitante y por provincias (2005) ,00 Créditos por habitante ( ) ,00 Depósitos por habitante ( ) , , , , , , , , , , , , , , , ,00 0,00 0,00 ZARAGOZA ESPAÑA ARAGÓN HUESCA TERUEL ZARAGOZA ARAGÓN ESPAÑA TERUEL HUESCA 4

5 Finalmente, la distribución en cuotas de mercado (gráfico 6) evidencia un mayor porcentaje de volúmenes de negocio de las cajas de ahorros en Aragón con respecto a lo que ocurre a nivel nacional, desde la perspectiva de la inversión y también del ahorro. Por ejemplo, la participación de las cajas en los depósitos del 70,94% se halla muy por encima del 55% para España. Algo similar ocurre en los s al sector privado, aunque la magnitud de la brecha es menor. Igualmente, la participación de las cooperativas en el mercado se distancia de largo con el promedio nacional en s y depósitos. En buena lógica, estos resultados implican que los bancos gozan de un posicionamiento más reducido en Aragón que en el total del país. Así, en el caso de los depósitos, la cuota de los bancos en España más que duplica a la que registran estas entidades en Aragón. Gráfico 6. Cuotas de mercado por entidades (2005) Depósitos del Sector Privado en España. Depósitos del Sector Privado en Aragón. 6,93 38,07 Bancos 11,52 17,55 Bancos 55,00 70,94 Créditos al Sector Privado en España. Créditos al Sector Privado en Aragón. 5,49 46,59 Bancos 10,48 33,32 Bancos 47,92 56,20 5

6 En conclusión, el sistema financiero aragonés se caracteriza hoy por: Un elevado nivel de bancarización, que sitúa a la Comunidad como la segunda del país en el ratio de oficinas por cada habitantes. La inclusión financiera geográfica de un total de 100 municipios, distribuidos entre las tres provincias. Las cajas de ahorros son las únicas entidades con oficina operativa en 71 municipios y las cooperativas de en 29. La posición en torno a la media nacional en s y depósitos por habitante. La mayor presencia de las cajas de ahorros y las cooperativas de con respecto a España, tanto en oficinas como en cuotas de mercado. 6