MEJORE SU ACCESO A CRÉDITO Y ALTERNATIVAS DE FINANCIACIÓN

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1 MEJORE SU ACCESO A CRÉDITO Y ALTERNATIVAS DE FINANCIACIÓN PROGRAMA DE DESARROLLO EMPRESARIAL 2014 JORNADA EMPRESARIAL CAMARA DE COMERCIO DE BUGA OCTUBRE

2 Agenda 1. Ambientación 2. Concepto de Rentabilidad, Costo de capital, destrucción de valor y conclusiones 3. Alternativas de financiación, para qué necesito recursos? 4. Conceptos relacionados y alternativas de financiación en el mercado 5. Líneas de crédito Bancóldex 6. Recomendaciones antes de tramitar un crédito 8. Conclusiones

3 Esta usted en el lugar indicado?

4 Conceptos claves Rentabilidad de los activos de operación Costo de capital (pasivo y patrimonio) Conclusiones Generación o destrucción de valor -Cuidar la rentabilidad del negocio, producir más con menos -Cuidar el costo de la deuda ya que este afecta el costo de capital -La destrucción de valor no se mide en utilidades netas -El objetivo principal de un empresario es la generación de riqueza

5 Alternativas de financiación Para qué necesito recursos? Atender costos y gastos operativos Mejorar el flujo de caja después de la venta Para que necesito recursos? Invertir en activos fijos Modificar la estructura de endeudami ento Capitalizar la empresa Antes de la venta/pre-embarque Posterior a la venta/pos-embarque 0 90d

6 Conceptos relacionados y alternativas de financiación en el mercado Conceptos relacionados con la financiación Tasa máxima legal vigente Tasa fija Tasa variable DTF LIBOR Tasas preferenciales Solicitud de crédito Alternativas de financiación en el mercado Extra-bancario Micro-finanzas Sobregiro Tarjetas de crédito/libre inversión/consumo Cartera comercial Créditos de fomento y desarrollo Solicitud de redescuento Empresario Intermediario Financiero Crédito directo Redescuento crédito

7 Bancoldex conceptos básicos Redescuento El deudor El beneficiario Mecanismo de redescuento Diferencia entre una modalidad y un cupo especial Rubros en capital de trabajo Mecanismos en capital de trabajo Condiciones financieras Rubros en activos fijos Rubros en modernización empresarial Mecanismos en modernización empresarial Condiciones financieras Flexibilización condiciones financieras

8 Líneas de crédito Bancóldex CARACTERÍSTICAS Modalidades de Crédito Capital de trabajo y sostenimiento empresarial Modernización empresarial Sin límite en su vigencia. Para cualquier necesidad de crédito Sin límite en monto a desembolsar por empresa. Cupos Especiales de Crédito Por región: (Santander de Quilichao; B/tura) Por tamaño de empresa: (Cupo para microempresas) Por destino de los recursos: Modernización, Industrias Culturales, etc.) Condiciones particulares (Discapacitados, Desplazados, damnificados) Mejores condiciones que las de Modalidades de Crédito. Delimitados por: Monto total y tiempo de vigencia del cupo Beneficiarios que pueden acceder a los recursos Destinos que se pueden financiar. Regiones que pueden acceder a los recursos Monto disponible por empresa

9 PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS MODALIDADES DE CRÉDITO

10 MODALIDADES DE CREDITO- NACIONALES Capital de Trabajo y Sostenimiento Empresarial Beneficiarios Sectores Destino Moneda Monto máximo Plazo del crédito Micros, pequeñas, medianas y grandes empresas Todos lo sectores económicos Capital de Trabajo y Consolidación de Pasivos Pesos y dólares. 100% de las necesidades del empresario Hasta 60 meses Periodo de Gracia COP Hasta 12 meses USD HASTA 1 AÑO Tasa de redescuento DTF (E.A) meses 6-12 meses 1-2 años 2-3 años 3-4 años 4-5 años 3,00% 3,15% 3,20% 3,35% 3,50% 3,70% Mercado Nacional Comercio Exterior 0-3meses 3-6 meses 6-12 meses 1-2 años 2-3 años 3-4 años 4-5 años LIBOR + 1,90 % 2,10% 2,60% 2,90% 3,20% 3,50% 3,80% 0-3meses 3-6 meses 6-12 meses LIBOR + 1,70 % 1,70% 1,80%

11 MODALIDADES DE CREDITO- NACIONALES Modernización Empresarial Beneficiarios Sectores Destino Moneda Monto máximo Plazo del crédito Micros, pequeñas, medianas y grandes empresas Todos lo sectores económicos Modernización (inversión fija) Pesos y dólares. 100% de las necesidades del empresario Hasta 120 meses Periodo de Gracia COP Hasta 36 meses USD HASTA 1 AÑO Tasa de redescuento DTF (E.A) años 2-3 años 3-4 años 4-5 años 5-7 años 7-10 años 2,90% 2,95% 3,05% 3,15% 3,35% 3,55% 6-12 meses 1-2 años 2-3 años 3-4 años 4-5 años 5-7años 7-10 años LIBOR + 2,40% 3,05% 3,15% 3,85% 3,95% 4,50% 4,70% Tasa de interés al empresario Libremente negociable

12 PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS CUPOS ESPECIALES DE CRÉDITO

13 Industrias Culturales Beneficiarios Destino Moneda Monto máximo Plazo del crédito Periodo de Gracia Tasa de redescuento Micros y Pequeñas empresas, que desarrollen actividades de Industrias Culturales *Ver anexo Inversión Fija, Capital de trabajo y consolidación de pasivos Pesos. Hasta $200 millones de Pesos por empresario Hasta 36 meses Hasta 6 meses DTF +1 Capital de Trabajo, DTF + 0 Inversión Fija Tasa de interés al beneficiario DTF + 10

14 Cupo especial de crédito para las víctimas del conflicto armado interno en Colombia Beneficiario Destino Monto Máximo por Empresa Plazo de crédito Periodo de Gracia Tasa de Interés al Intermediario Tasa de Interés al Empresario Amortización a Capital Personas naturales consideradas como micros, pequeñas, medianas y grandes empresas de todos los sectores económicos, excepto el agropecuario, que hayan sufrido daño por violaciones a los Derechos Humanos o por infracciones al Derecho Internacional Humanitario según lo contemplado en el artículo 3 de la Ley 1448 de 2011 Modernización Empresarial Capital de trabajo Hasta el valor equivalente a 500 salarios mínimos mensuales legales vigentes. Capital de Trabajo: Hasta 3 años - Activos Fijos: Hasta 5 años Adquisición de inmuebles o reparaciones locativas: hasta diez (10) años Capital de Trabajo: Hasta 1 años - Activos Fijos: Hasta 2 años Adquisición de inmuebles o reparaciones locativas: 2 años 2.17% E.A. Hasta 6.17% E.A. Trimestral

15 Cupo Especial de Crédito de apoyo a la formalización de micros y pequeñas empresas. Beneficiarios Destino Moneda Personas naturales y Jurídicas consideradas como micros y pequeñas empresas, de todos los sectores económicos que estén participando en programas de formalización. Inversión Fija, Capital de trabajo y consolidación de pasivos, Licencias y certificaciones. Pesos. Monto máximo Hasta veinticinco millones de pesos ($ ). Plazo del crédito Periodo de Gracia Tasa de interés al Intermediario Tasa de interés al empresario Hasta tres (3) años Hasta 6 meses DTF (E.A.) + 3% (E.A.) Libremente negociable entre el empresario y el intermediario financiero

16 Beneficiarios Destino Valor a financiar Plazo del crédito Periodo de Gracia Tasa de interés al Intermediario Tasa de interés al empresario Cupo de crédito para la Reposición del parque Automotor de Transportadores de Carga Personas naturales o jurídicas dedicadas al transporte de carga, que cumplan con las siguientes condiciones: 1. Ser propietarios de máximo cuatro vehículos de carga pesada,cada uno con un peso bruto vehicular superior a 10.5 Toneladas 2. Que cuenten con la solicitud de registro de postulación ante el sistema RUNT, en cualquiera de los siguientes estados: ACEPTADA, DISPONIBILIDAD, EXISTENTE, INCENTIVO, RECONOCIDO e INCENTIVO PAGADO, que les acredite como beneficiarios del Programa de renovación de vehículos de carga. Compra o arrendamiento (leasing) de vehículos de carga de al menos 10.5 toneladas de peso bruto vehicular. Hasta el 100% del valor de cada vehículo adquirido sin superar los COP 600 millones por beneficiario. Hasta siete (7) años. Hasta un (1) año. DTF E.A - 2%(E.A) Libremente negociable entre el empresario y el intermediario financiero

17 LÍNEA ESPECIAL DE APOYO A LAS MIPYMES DE BUENAVENTURA Beneficiarios Personas naturales o jurídicas consideradas como micros, pequeñas y medianas empresas de todos los sectores económicos que se encuentren domiciliadas en el municipio de Buenaventura. Destino Plazo del crédito Capital de trabajo Y Consolidación de pasivos Hasta 3 Años Modernización Activos Fijos y Capitalización Hasta 7 Años Periodo de Gracia a Capital Tasa de interés al Intermediario Tasa de interés al empresario Monto máximo por Empresa Hasta 1 Año DTF E.A % E.A. Libremente negociable Hasta 1 Año Microempresas: Hasta cien millones (COP ) Pymes: Hasta trescientos millones (COP )

18 LÍNEA MIPYMES COMPETITIVAS PARA LA MODERNIZACIÓN DE LAS EMPRESAS Beneficiarios Destino Monto máximo Plazo del crédito Periodo de Gracia Tasa de redescuento Tasa de interés al empresario Personas naturales o jurídicas consideradas como microempresas, pequeñas y medianas empresas de todos los sectores económicos y así como sus socios. Compra o arrendamiento (leasing) de bienes inmuebles, maquinaria y equipo, vehículos, adecuaciones o mejoras de instalaciones y locales comerciales, y demás activos fijos vinculados a la actividad económica de las empresas y Capitalización Empresarial. Hasta tres mil millones de pesos (COP ) Hasta 7 años Hasta 1 años DTF E.A % E.A. Libremente negociable.

19 LÍNEA ESPECIAL IMPULSO A LAS MICROEMPRESAS Beneficiarios Personas naturales o jurídicas consideradas como microempresas sectores económicos. de todos los Destino * Capital de trabajo y consolidación de pasivos. * Modernización y activos fijos vinculados a la actividad económica de las empresas. Monto máximo Hasta veinte millones de pesos (COP ) Plazo del crédito Amortización Tasa de redescuento Tasa de interés al empresario Hasta 1 año Cuotas mensuales o trimestrales DTF E.A % E.A. Libremente negociable.

20 LÍNEA ESPECIAL DE APOYO AL COMERCIO EXTERIOR Beneficiarios Destino Monto máximo Plazo del crédito Amortización Tasa de redescuento Tasa de interés al empresario Personas naturales o jurídicas de todos los sectores económicos que realicen actividades de comercio exterior, es decir, exportación o importación de bienes o servicios. * Capital de trabajo y consolidación de pasivos. * Modernización y activos fijos vinculados a la actividad económica de las empresas. Hasta el 100% de las necesidades de crédito del empresario) Capital de Trabajo: Hasta 2 años Modernización: Hasta 3 años Cuotas mensuales, trimestrales o semestrales Capital de Trabajo: 1 año DTF E.A % E.A. 2 años DTF E.A % E.A. Modernización: 1 año DTF E.A % E.A. 2 años DTF E.A % E.A. 3 años DTF E.A % E.A. Libremente negociable.

21 COLOMBIA PROSPERA Beneficiarios Empresas micro, pequeñas, medianas y grandes, de todos los sectores económicos Destino Plazo del crédito Tasa de redescuento (Libor+puntos) Otras condiciones Modernización: compra o leasing en activos fijos, que permitan mejorar la productividad y competitividad de la empresa. Capitalización empresarial. También se podrán financian las necesidades de capital de trabajo. Desde 7 hasta 15 años Periodo de Gracias a Capital: Hasta 3 Años Libor+2.85% Se puede financiar hasta el 100% de las necesidades del empresario. Tasa final libremente negociada entre empresario y su banco.

22 LÍNEA ESPECIAL DE APOYO A LAS EMPRESAS DEL SECTOR DE AUTOPARTES CONDICIONES Beneficiario Destino Monto Máximo por Empresa Plazo de crédito Periodo de Gracia Tasa de redescuento Micros, pequeñas, medianas y grandes Empresas, con código de Actividad Comercial 2930, 2211, 2219, 2310, 2720 y que cuenten con Autorización de Transformación o Ensamble Vigente Expedida por el Ministerio de Comercio Industria y Turismo; o que cuenten con una Carta expedida por una ensambladora de vehículos livianos, buses o camiones en la que certifique que el beneficiario es proveedor. Modernización Empresarial Capital de Trabajo Sustitución de Pasivos Tres mil millones de pesos por empresa (COP millones) Hasta 2 años Capital de Trabajo hasta 3 Años. Modernización hasta 10 años Capital de trabajo hasta 1 año Superior a 2 y hasta 3 años Superior a 3 y hasta 5 años Modernización hasta 3 años Superior a 5 y hasta 10 años DTF E.A % E.A. DTF E.A % E.A. DTF E.A % E.A. DTF E.A % E.A.

23 LÍNEA ESPECIAL PARA LA FINANCIACIÓN DE EXPORTACIONES EN DÓLARES Beneficiarios Podrán ser beneficiarios de esta línea los exportadores directos, es decir, las empresas dedicadas a producir, comercializar o promover bienes y servicios que se destinen o se vayan a destinar a la exportación. Destino Prefinanciación y financiación de exportaciones. Plazo del crédito Tasa de redescuento (Libor+puntos) Otras condiciones Hasta un (1) año. Hasta 6 meses LIBOR* + 0.7% Mayor a 6 meses y hasta 1 año LIBOR* + 0.9% Se puede financiar hasta el 100% de las necesidades del empresario. Tasa final libremente negociada entre empresario y su banco. Amortizacion a Capital y pago de Intereses mensual, trimestral y semestral.

24 LÍNEA BANCÓLDEX DESARROLLO SOSTENIBLE Beneficiarios Destino Monto máximo Plazo del crédito Periodo de Gracia Tasa de Redescuento Tasa de interés al empresario Personas naturales o jurídicas consideradas como micros, pequeñas, medianas y grandes empresas de todos los sectores económicos 1. Proyectos orientados a la prevención y mitigación de los efectos negativos de la Actividad empresarial sobre el Medio ambiente. 2. El diseño, construcción, instalación y operación de sistemas de control y monitoreo del proceso Productivo: proyectos de disminución en el uso de recursos no renovables, reducción o aprovechamiento de residuos líquidos, sólidos o misiones atmosféricas y el mejoramiento de su calidad, entre otros. 3. Proyectos enmarcados en los principios de construcción sostenible. Hasta $2.000 millones o su equivalente en dólares Hasta 6 años Hasta 6 meses DTF (EA) + 1,00%(E.A) Libremente negociable entre el empresario y el intermediario financiero.

25 LÍNEA BANCÓLDEX EFICIENCIA ENERGÉTICA Y ENERGÍA RENOVABLE Beneficiarios Personas naturales o jurídicas consideradas como micros, pequeñas, medianas y grandes empresas de todoslos sectoreseconómicos. Destino Monto máximo Plazo del crédito Periodo de Gracia Tasa de Redescuento Tasa de interés al empresario 1. Proyectos que optimicen el consumo de energía eléctrica o térmica, para mejorar los procesos e incrementar la productividad. 2. Diagnóstico e implementación de proyectos para el uso eficiente de la energía como: iluminación, motores de alta eficiencia, refrigeración, acondicionamiento de aire, generación de vapor (calderas), sistemas de medición y control de energéticos, optimización de procesos de combustión, recuperación de calor residual y cogeneración. 3. Proyectos a partir de fuentes renovables de energía como biomasa, energía solar, eólica y obtención de la certificación en la norma ISO y Relacionadas. Hasta mil quinientos millones de pesos (COP ) Hasta diez (10) años. Hasta 6 meses Hasta 6 años DTF E.A % E.A. Mayor a 6 y hasta 10 años DTF E.A % E.A. Libremente negociable entre el empresario y el intermediario financiero.

26 LÍNEA IMPULSO A LA IMPORTACIÓN DE BIENES Y SERVICIOS DE ORIGEN ECUATORIANO Beneficiarios Destino Monto Máximo por Empresa Personas naturales o jurídicas de todos los tamaños de empresa y sectores que realicen actividades importación desde el Ecuador, igualmente podrán acceder a estos recursos los patrimonios autónomos constituidos por las empresas que cumplan las condiciones antes mencionadas. Financiación de operaciones de importación de bienes y servicios de origen ecuatoriano y sus gastos asociados. Hasta dos millones de dólares (USD ) Plazo del crédito Hasta un (1) año. Tasa de Interés al Intermediario Tasa de Interés al Empresario Será equivalente a la tasa publicada por Bancóldex para Capital de trabajo y sostenimiento empresarial Comercio Exterior menos 0.20% para cada plazo. Libremente negociable entre el empresario y el intermediario financiero. Otras condiciones Amortización a Capital y pago de Intereses mensual, trimestral y semestral.

27 RECOMENDACIONES ANTES DE TRAMITAR UN CRÉDITO

28 Qué es riesgo crediticio? El crédito es sinónimo de confianza Es la posibilidad de que una entidad financiera pueda incurrir en pérdidas o disminución en el valor de sus activos como consecuencia del incumplimiento de sus clientes Ha ofrecido usted crédito a compradores en su empresa últimamente?

29 Responsabilidades de una entidad financiera Con los depositantes Con los acreedores Con los accionistas Garantizar la seguridad de ahorros e inversiones de empresas y personas naturales Garantizar el cumplimiento en el pago sus obligaciones Disminuir el riesgo de su inversión, garantizar la sostenibilidad en el largo plazo y obtener una rentabilidad atractiva

30 Análisis cualitativo Documento de presentación de la empresa, historia, crecimiento, trayectoria y experiencia de los socios (si aplica), estructura organizacional y trayectoria de los administradores Posición en el mercado, segmento de clientes, promesa de valor a los clientes Principales clientes y proveedores Instalaciones, capacidad instalada, tecnología utilizada (si aplica) Productos actuales, nuevos productos, factores diferenciadores (si aplica) Ventajas competitivas El grado de internacionalización de la empresa y su capacidad para atender nuevos mercados

31 Análisis cualitativo La entidad financiera analizará el sector al que pertenece la empresa Competencia actual y futura a la que se puede enfrentar la empresa Historial crediticio de la empresa en el sistema financiero

32 Análisis cuantitativo Tener estados financieros recientes, por lo menos del ultimo trimestre Tener capital de trabajo positivo (Activos corrientes pasivos corrientes) Tener utilidad operacional y en lo posible utilidad operativa Que con la nueva operación de crédito no se supere el nivel de deuda optimo (pasivos totales / activos totales) Que el capital pagado, refleje el compromiso de los socios con la empresa Que el flujo de caja proyectado refleje la capacidad de pago del crédito Que el plazo del crédito sea acorde con el retorno de la inversión

33 CONTACTOS OFICINA DE REPRESENTACIÓN CALI Nicolas F. Rodriguez Juan Carlos Tobon Carolina Bonilla Franco Calle 4 Norte # 1N-04 Tel: ext LINEA MULTICONTACTO

34 GRACIAS