Guía del consumidor sobre la inscripción de ley de salud: es la segunda vez la definitiva?

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1 Guía del consumidor sobre la inscripción de ley de salud: es la segunda vez la definitiva? Por Mary Agnes Carey, Kaiser Health News Fecha: 11 de noviembre del 2014 Hace tiempo que no ha pensado en la Ley del Cuidado de Salud? Ahora es el momento. Aprobada en el 2010, la ley requiere que la mayoría de los residentes de los Estados Unidos tengan seguro médico o paguen una multa. Mientras muchas personas en los Estados Unidos tienen acceso a seguro médico a través de sus empleadores, a partir del 15 de noviembre los que tienen seguro médico a través de los mercados estatales o federales establecidos por la ley, pueden reinscribirse. Además, las personas que todavía no tienen seguro pueden registrarse. Hay subsidios disponibles para que mucha gente pueda pagar su cobertura, y algunos estados han expandido sus programas de Medicaid como parte de la ley. El año pasado el sitio federal de internet, healthcare.gov, igual que algunos sitios estatales, experimentaron dificultades tecnológicas severas, frustrando a consumidores ores que intentaban inscribirse a través del mercado. Sin embargo, más de siete millones de personas compraron seguro a través del Mercado y alrededor de 8.7 millones se inscribieron en Medicaid y el programa de seguro médico para niños (Children s Health Insurance Program, CHIP). La Oficina del Presupuesto del Congreso estima que en el 2015 la inscripción en el mercado crecerá a 13 millones de personas y el aumento en la inscripción en Medicaid y CHIP crecerá a 11 millones, pero el Departamento de Salud y Servicios Humanos proyecta que la inscripción en el Mercado el año que viene estará por debajo de los 9.9 millones. Este año, oficiales estatales y federales han prometido que habrá aplicaciones de Web simplificadas. Oficiales federales dicen que healthcare.gov está en el proceso de hacer pruebas para que pueda manejar mejor la alta demanda. A continuación encontrará lo que usted necesita saber en preparación para el próximo período de inscripción.

2 Yo me inscribí en healthcare.gov el año pasado. Tengo que volver a hacerlo? Si no toma ninguna acción y compró su plan el año pasado en el Mercado, oficiales han dicho que le volverán a inscribir en su plan actual. Pero como algunos planes han cambiado y habrá otros nuevos, los oficiales alientan a la gente a volver a healthcare.gov para comparar los beneficios y precios. También debería actualizar sus ingresos para saber si cumple con los requisitos para recibir ayuda financiera para pagar la cobertura y para asegurar que recibe la cantidad correcta. Esto se debe a que si recibe un subsidio muy alto, tendrá que devolverlo cuando haga su declaración de impuestos. Los estados que manejan sus propios Mercados tomarán decisiones individuales sobre cómo se realizará la reinscripción automática. Los consumidores tendrán solamente tres meses, hasta el 15 de febrero, para solicitar cobertura, en lugar de los seis meses que tuvieron hace un poco más de un año cuando los Mercados de la Ley del Cuidado de Salud empezaron a aceptar solicitantes. Si quiere que su cobertura se renueve o comience a más tardar el primero de enero, tendrá que haber finalizado su solicitud antes del 15 de diciembre. Algunos planes que estaban disponibles el año pasado pueden no ofrecerse en el 2015, porque la compañía de seguro médico decidió no volver a vender la póliza. Además, en algunos estados, oficiales prohibieron planes que estaban vigentes desde antes de establecerse la ley de cuidado de salud porque no cubrían los beneficios exigidos por la ley. En otros estados, las reglas federales permiten que estas pólizas sigan hasta el Las compañías de seguro médico han expresado preocupación en el caso de que un consumidor cambie de plan médico, ya que es posible que el sitio federal no notifique a la compañía anterior y existiera la posibilidad de que el consumidor recibiera facturas por los dos planes. Asegúrese de tener comprobantes de pagos por si se encuentra con este problema y esté pendiente de los cargos que aparezcan en su tarjeta de crédito y cuentas bancarias para asegurarse que no le estén cobrando dos veces. Un vocero para los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid dijo que el gobierno está consciente de las preocupaciones y piensa proporcionar a las compañías de seguro médico, las listas de los clientes que se han inscrito automáticamente a un plan así como de aquellos consumidores que decidan quedarse con el mismo plan. Agregó también que el

3 gobierno está considerando otras opciones sobre cómo proporcionar a las compañías de seguro médico, los nombres de las personas que escogieron otro plan durante el período de inscripción. Quiero comprar seguro médico pero no puedo permitírmelo. Qué hago? Dependiendo de sus ingresos, es posible que cumpla con los requisitos para Medicaid, el programa federal y estatal para personas de bajos ingresos. Antes de la ley de salud, en la mayoría de los estados, los adultos que no eran de edad avanzada y no tenían hijos, no cumplían con los requisitos para Medicaid. Pero ahora, los estados tienen la opción de permitir que el gobierno federal pague el costo de una expansión del programa para que cualquier persona con ingresos menores al 138 por ciento del nivel federal de pobreza, (alrededor de $16,105 para una sola persona o $32,913 para una familia de cuatro, según las pautas actuales) cumpla con los requisitos. Hasta ahora, 27 estados y el Distrito de Columbia han decidido expandir Medicaid. Qué pasa si gano demasiado dinero para cumplir con los requisitos para Medicaid pero aún así no puedo comprar cobertura? Es posible que cumpla con los requisitos para recibir subsidios del gobierno para ayudarle a pagar un seguro privado en el Mercado de Seguro Médico. Estos subsidios para las primas estarán disponibles para las personas y familias con ingresos entre 100 y 400 por ciento del nivel de pobreza; es decir, alrededor de $11,670 a $46,680 para particulares y $23,850 a $95,400 para una familia de cuatro personas (según las pautas actuales). Los subsidios se basan en los niveles federales de pobreza y son más generosos para los que tienen menos ingresos. También requieren que las personas gasten un cierto porcentaje de sus ingresos antes de que comiencen los subsidios. No obtuve seguro médico en el Qué me va a pasar ahora? Cuando declare sus impuestos para el 2014, le preguntarán si tiene seguro médico. A menos que cumpla con los requisitos para una exención, si no tiene cobertura tendrá que pagar una multa de $95 o 1 por ciento de sus

4 ingresos, la cantidad que sea mayor. Esa cantidad aumentará en el 2015; la cantidad que sea más alta: $325 por persona o 2 por ciento de sus ingresos. Qué pasa si tengo problemas de salud? Ya no se permite que las compañías de seguro médico le nieguen cobertura ni que cobren más por una condición médica previa. La ley también eliminó límites anuales y de por vida en cobertura de beneficios esenciales de salud, que incluyen medicamentos con receta y hospitalización. Yo tengo seguro médico por mi empleador y quiero seguir con mi plan actual. Se permite? Si cumple con los requisitos para tener cobertura a través de su empleador, se puede quedar con ese plan. Sin embargo, igual que antes de la ley de cuidado de salud, su empleador no está obligado a mantener su plan actual y puede cambiar las primas, los deducibles, copagos o la red de cobertura. Las compañías de seguro médico también pueden cambiar los planes que ofrecen, así que es posible que su empleador ya no pueda comprar el mismo plan que hace un año. Soy dueño de un negocio. Tendré que comprar seguro médico para todos mis trabajadores? Ningún empleador se encontrará obligado a proporcionar seguro medico, pero compañías grandes que no lo hacen podrían tener que pagar una multa. A partir del próximo año, los empleadores con 100 empleados o más que proporcionan seguro médico tienen que hacerlo para el 70 por ciento de los trabajadores en lugar del 95 por ciento, como la ley había dictaminado originalmente. Tendrán que cubrir el 95 por ciento de los trabajadores a partir del año Este requisito les corresponde a trabajadores de tiempo completo, que se define como los que trabajan 30 horas o más por semana. A partir del 2016, un retraso de dos años desde la fecha anterior de 2014, los negocios con 50 a 99 empleados que no ofrecen seguro médico y tienen al menos un trabajador de tiempo completo que recibe cobertura subsidiada en el mercado, tendrán que pagar $2,000 por cada empleado de tiempo completo. Los primeros 30 trabajadores estarían exentos de este pago.

5 A las compañías con menos de 50 personas no les corresponderá ningún pago. Además, si usted es dueño de un negocio pequeño y compra seguro en el mercado, la Ley del Cuidado de Salud ofrece un crédito tributario para ayudar a cubrir el costo. Los empleadores con menos de 25 empleados de tiempo completo que ganan en promedio un salario anual de $50,000 o menos pueden cumplir con los requisitos. Empleadores deben pagar, al menos, el 50 por ciento del costo de la prima del trabajador para recibir el crédito. Los dueños de los negocios pequeños pueden comprar cobertura en el Programa de Opciones para Pequeños Negocios, también conocido como SHOP (Small Business Health Options Program). Qué otras partes de la ley de salud se han implantado? Es probable que ahora usted pueda recibir servicios preventivos, como pruebas de presión sanguínea y colesterol, sin tener que pagar de su bolsillo. Los planes médicos no pueden cancelar su cobertura si se enferma, una práctica que se conoce como anulación, a menos que haya cometido fraude cuando solicitó la cobertura. Las compañías de seguro médico tienen que proporcionar reembolsos a los consumidores si las compañías gastan menos del 80 a 85 por ciento de sus ingresos de las primas en la atención médica. Según el Departamento de Salud y Servicios Humanos, desde el 2011 los consumidores han ahorrado $9 mil millones en sus primas de seguro médico debido a esta provisión. La agencia también dijo que los consumidores de todo el país han ahorrado $330 millones en el 2013 en reembolsos, con 6.8 millones de consumidores listos para recibir un promedio de $80 de beneficios por familia. Y sí, los dependientes hasta los 26 años de edad pueden quedarse en las pólizas de sus padres. Esto fue una de las provisiones más populares de la nueva ley. Algunos planes que existían antes de que se aprobara la ley y no han cambiado de manera significativa, no tienen que seguir ciertos aspectos de la ley. Por ejemplo, estos planes por antigüedad pueden todavía cobrar a los beneficiarios una parte del costo de servicios preventivos. Se espera que la mayoría de los planes cambien a través de los años y pierdan su estatus de antigüedad.

6 Traducido de: Kaiser Health News (KHN) is a nonprofit national health policy news service. Kaiser Health News (KHN) es un noticiero nacional sin fines de lucro sobre políticas de la salud. Blue Cross and Blue Shield of North Carolina ha traducido esta noticia para ayudar a nuestros clientes a entender la reforma de salud. Esta publicación tiene fines informativos solamente. No se pretende con ella dar asesoramiento jurídico ni tributario. Consulte con su abogado o asesor fiscal para obtener recomendaciones. Continuaremos trabajando con nuestros clientes para ayudarlos a estar actualizados. SM marcas registrada de Blue Cross and Blue Shield Association Blue Cross and Blue Shield of North Carolina es un concesionario independiente de Blue Cross and Blue Shield Association.

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