Llegar a los grupos vulnerables: un desafío a gran escala
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- Víctor Espejo Gutiérrez
- hace 8 años
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1 Llegar a los grupos vulnerables: un desafío a gran escala Xavier Faz Especialista Sr. del Sector Financiero Gerente Regional para Latinoamerica y el Caribe Consultative Group to Assist the Poor Junio 2013
2 Las familias más pobres tienen aspiraciones Incrementar y proteger el ganado Construir nuevo establo Expandir casa Educación para los niños Source: Peru Graduation Pilot participant, photo by Plan Canada, December 2010; Pilot implemented by Asociacion Arariwa and Plan International Peru 2
3 Utilizan activamente múltiples servicios financieros Préstamo de microfinanciera Préstamo s/ intereses del vecino Ahorro del vecino Renta atrasada Avance de salario Ahorro en la caja Préstamo de la tiendita Préstamos a otros Envíos a familiares Seguro de vida Ahorro en la tanda Ahorro en casa Efectivo en la cartera Familias pobres son productoras y consumidoras Necesidad de una gama de servicios Proceso complejo de decisión Informal Formal Source: Collins, Daryl et. al Portfolios of the Poor: How the Worlds Poor Live on $2 a Day. New Jersey: Princeton University Press. Slide from Collins, et al. May
4 Son económicamente vulnerables ~1,700 M de personas 10%-40% Salieron de la pobreza* $2USD por día 10%-30% Entraron en la pobreza* ~2,600 M personas * Typical period for estimates is 2-10 year cycle. Sources: IFAD Rural Poverty Report 2011; Moving on, staying behind, getting lost by Dercon/Shapiro (2007); For Reducing Poverty Faster Krishnan (2007); Analysis of FSP team at the Bill & Melinda Gates Foundation 4
5 La variabilidad e incertidumbre del ingreso demanda eficiencia en el manejo de sus recursos Ejempo Mexico Actividad económica Asalariado formal Despachador Conserje Asalariado Informal Cocinero en puesto calle Albañil Emprendedores y Comerciantes Chofer de Taxi Vendedor ambulante Jornaleros de temporada Campesino Ganado Patrones de ingresogasto Necesidad de gama de productos y servicios financieros Generación de ingresos Desarrollo de activos Capacidad de lidiar con variabilidad del gasto Mover dinero de manera eficiente Afrontar y administrar riesgos Source: CGAP Brief A Structured Approach to Understanding the Financial Service Needs of the Poor in Mexico 5
6 Cada tipo de productos presenta retos distintos Crédito Ahorro Pagos, remesas Seguros Reto Evaluar riesgo sin colateral, con información limitada Red social como mecanismo para reducir riesgo Costo de transacción muy bajo para operar alto numero de transacciones de bajo monto Amplia red de distribución amplia y costo de transacción bajo Alta escala para consolidar riesgo con nivel de relevancia actuarial Implicación en Política pública: Promover participación de diversos actores que en combinación puedan proveer estos servicios Apalancamiento de infrastructura Sinergia con otros negocios Ecosistemas
7 M-PESA: Ejemplo de pagos móviles Transferencias personapersona via celular 15 millones de clientes 35,000 agentes $5 Mil Millones USD/año
8 Capacidad de llegar a toda la población Plataforma de amplio alcance Amplia adopción en todos los niveles socioeconómicos Source: Jack & Suri, 2012; 8
9 Amplia adopción de pagos móviles en mercados maduros Mecanismo de pago, al hacer cualquier tipo de pago El uso de dinero electrónico en algunas de las plataformas móviles más maduras sobrepasa significativamente el uso de otros medios Source: Data is from Godoy, Kendall, Sonnenschein, and Tortora, Payments and Money Transfer Behavior of Sub- Saharan African Households (forthcoming). 9
10 Pagos como escalón para la inclusión Pagos no son inclusión, pero facilitan un primer paso Cuenta electrónica reduce el costo de adquisición y operación de otros servicios Modelo de Bajo costo: 3 rd party agents enable cash transactions at <50% of ordinary cost + Amplio Alcance: Leveraging merchants as cash points increases footprint 10-20x Ingresos por servicios: incremental revenue from payments and transfers + = Viabilidad Cuenta transaccional de bajo valor & y pagos 10
11 Desarrollo de ecosistema Agricultura Otras aplicaciones que impactan la vida de los segmentos más pobres Transporte Salud Energía Agua Seguros Microfinanzas Diversificacion de productos Dinero Móvil Source: CGAP Teams 11
12 Advancing financial access for the world s poor
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