La actuación del Notario tras la Ley 1/2013

Transcripción

1 La actuación del Notario tras la Ley 1/2013

2 SITUACIÓN PREVIA El sistema de seguridad jurídica preventiva. La función del Notario: Recibe la voluntad de los contratantes, que debe interpretar y adecuar al Ordenamiento Jurídico. Con arreglo a ella redacta un documento del que es, siempre, el autor material. Debe asesorar especialmente a la parte más necesitada de protección, produciendo una función equilibradora, siempre imparcial pero corrigiendo desigualdades en cuanto a información y preparación

3 Los préstamos y el Notario. Ley 2/2009 de 31 de marzo regula la contratación de préstamos con entidades distintas de las bancarias. Orden del Ministerio de Economía y Hacienda 2899/2011, de 28 de Octubre FIPER FIPRE OFERTA VINCULANTE Solo aplicable a personas físicas.

4 La Ley 1/ de mayo 2013 Ventas extrajudiciales en curso Préstamos proyectados La Expresión manuscrita

5 La expresión manuscrita. Art.6º 1. Que el prestatario sea persona física, independientemente de que sea o no consumidor. 2. Que la hipoteca recaiga sobre una vivienda o cuya finalidad sea adquirir o conservar derechos de propiedad sobre terrenos o edificios construidos o por construir. 3. Que en el contrato concurra alguna de tres condiciones: a) que se estipulen limitaciones a la variabilidad del tipo de interés, del tipo de las cláusulas suelo y techo, en los cuales el límite de variabilidad a la baja sea inferior al límite de variabilidad al alza;(las llamadas clñausulas suelo/techo asimétricas ) b) que lleven asociada la contratación de un instrumento de cobertura del riesgo de tipo de interés (seguro de cobertura, swap o similar) o bien; c) que se concedan en una o varias divisas.

6 Contenido manuscrito Soy conocedor de que mi préstamo hipotecario: ii(i) establece limitaciones [indicar cuál/es: suelos y/o techos] a la variabilidad del tipo de interés; i(ii) lleva asociada la contratación de un instrumento de cobertura del riesgo de tipo de interés [indicar cuál], y (iii) está concedido en la/s siguiente/s divisa/s [indicar cuál/es]. Además, he sido advertido por la entidad prestamista y por el notario actuante, cada uno dentro de su ámbito de actuación, de los posibles riesgos del contrato y, en particular, de que: a) el tipo de interés de mi préstamo, a pesar de ser variable, nunca se beneficiará de descensos del tipo de interés de referencia por debajo del [límite mínimo del tipo de interés variable limitado]; b) las eventuales liquidaciones periódicas asociadas al instrumento de cobertura del préstamo pueden ser negativas, y c) mi préstamo no se expresa en euros y, por lo tanto, el importe en euros que necesitaré para pagar cada cuota variará en función del tipo de cambio de [moneda del préstamo/euro].

7 Nuevo contenido en las escrituras Nuevo contenido en las escrituras a) La modificación del Art. 21.3º de la Ley Hipotecaria: En las escrituras de préstamo sobre vivienda hay que establecer en el momento del otorgamiento del préstamo si ésta pretende destinarse a vivienda habitual. b) La modificación del 114 LH, está conectada con la anterior. Actualmente se establece un límite de los intereses de demora, que no podrán superar el triple del interés legal del dinero, definido éste en la Ley de Presupuestos de cada año, siempre que el préstamo esté destinado a adquisición de vivienda habitual y sea ésta misma la finca hipotecada. c) Se deben controlar también, en la minuta bancaria, otros extremos vinculados a la LEC: -- cantidad máxima que se reclama al deudor por costas y gastos. -- tasación de los bienes hipotecados. -- tres plazos mensuales. 7

8 PROCEDIMIENTO DE VENTA EXTRAJUDICIAL 1º. Se ha reforzado dotándolo de rango de Ley. 2º. Regula una sola subasta, de carácter electrónico, por medio de un portal, aún inexistente, del que debe disponer el BOE. 3º. El procedimiento en sí mismo. El apartado e) del nuevo texto del 129 de la LH se remite al Reglamento hipotecario en cuanto a los detalles del procedimiento de venta extrajudicial ante Notario, mientras la subasta se rige en cuanto a sus tipos y condiciones por la LEC

9 LAS MEJORAS DEL SISTEMA A) La Regulación sistemática. Normas fragmentarias y parcheadas. B) El control de los satélites de la función notarial. Las entidades financieras y las gestorías. C) El control de las cláusulas abusivas. Registro de condiciones generales de contratación. OCCA. Órgano de Control de Cláusulas Abusivas. Concreción de las cláusulas abusivas mediante un control previo de las mintas bancarias a cargo del regulador y del Notario autorizante. (Caso de la Ley 2009 de crédito no bancario que otorga mas facultades a NN y RR) Un préstamo hipotecario cabe en cinco folios. D) La Educación Financiera básica.

10 El programa Ciudadanos de Pleno Derecho