Identificar los principales seguros que manejan los créditos Hipotecarios

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2 Identificar los principales seguros que manejan los créditos Hipotecarios Conocer las características de los seguros aplicables en los créditos hipotecarios Que la información proporcionada sea de utilidad para complementar el cierre de venta

3 El que su cliente pueda contar con un seguro es de suma importancia, ya que así se protege el patrimonio, pero es primordial en un crédito hipotecario, ya que es el patrimonio mas importante de cualquier persona. Es por ello que todos los créditos hipotecarios deben contar con la cobertura de por lo menos dos seguros básicos, el de daños y el de vida, aunque hay instituciones que ofrecen tres seguros adicionales, cuyo costo se encuentra dentro del pago de la mensualidad del crédito.

4 Estas coberturas se encontrarán vigentes durante la vida del crédito y en caso de un siniestro, se activarán siempre y cuando el contratante esté al corriente en sus mensualidades.

5 El seguro de vida cubre el fallecimiento o invalidez total y permanente del asegurado, es decir la hipoteca se libera en favor de los beneficiarios del seguro. No importa el tiempo de vida que tenga el crédito, el seguro está vigente mientras el crédito esté vigente. No hay restricciones por muerte accidental o enfermedad

6 - Preferentemente, la suma asegurada deberá ser igual al saldo insoluto del crédito a la fecha del siniestro. Es decir, la suma asegurada debe reducirse conforme amortiza el crédito. - El fallecimiento por cualquier causa ampara tanto al acreditado, como al coacreditado - Cobertura por invalidez total y permanente En caso de cambio de compañía aseguradora, la institución de crédito, deberá solicitar se respeten los consentimientos.

7 El otro seguro primordial, es el de daños que protege la construcción y las instalaciones fijas del inmueble por daños ocasionados por incendios, fenómenos hidrometeorológicos, terremotos, entre otros. Preferentemente, la suma asegurada debe ser igual al Valor Destructible del inmueble (sin incluir cimentación ni terreno). Se deberá considerar los indivisos en casos de condóminos.

8 - Preferentemente se debe evitar asegurar la propiedad por el saldo insoluto del crédito, pues en caso que el valor siniestro supere el monto del crédito la cobertura resultaría insuficiente para reparar la propiedad. - La suma asegurada se debe actualizar periódicamente (al menos una vez cada dos años) con base en la inflación o el Índice de Precios al Constructor o algún otro índice que permita reconocer el incremento del valor del inmueble en el tiempo.

9 Cobertura: - Riesgos Amparados para el Inmueble: Se deben cubrir como mínimo los riesgos por: a. Incendio, Rayo y/o Explosión b. Fenómenos Hidrometeorológicos c. Huelgas y Alborotos Populares d. Terremoto y Erupción Volcánica

10 - Otras coberturas complementarias que las Entidades Financieras pudieran amparar además de la garantía del crédito, los bienes y riesgos que pudieran afectar la situación económica del acreditado: a. Incendio y Coberturas aliadas para contenidos b. Remoción de Escombros c. Gastos Extras d. Responsabilidad Civil e. Equipo Electrodoméstico f. Cristales g. Robo de contenidos

11 Protección adicional Las instituciones oferentes de crédito para la vivienda manejan otro tipo de seguros como el de contenidos, que protegen alrededor de 80,000 pesos esta cifra parece muy poco, aunque depende de cada familia, una pareja joven puede no tener mucho, a diferencia de otra que tiene muchos años junta y han adquirido muchos bienes.

12 También existe el seguro de responsabilidad civil privada y familiar que protege a los habitantes de la casa, incluye también a los trabajadores domésticos, en caso de dañar accidentalmente la propiedad o integridad de otra persona por motivos domésticos.

13 VIDA Seguro de Vida e Invalidez Total y Permanente.* Este seguro cubre el saldo del crédito en caso de fallecimiento del titular o cónyuge. Consiste en financiar como parte del crédito hipotecario: Factor Prima Única* (4 años): al millar sobre crédito inicial. Factor Prima Recurrente (mensual), a partir del mes 49: al millar sobre saldo insoluto. Este esquema de seguro, permite el aseguramiento gratuito de su cónyuge, durante toda la vida del crédito, participe o no con ingresos en el crédito.

14 En la mensualidad del mes 1 al 48, no se pagará seguro de vida y contará con la cobertura. Al realizar el pago por adelantado de 48 meses del seguro, no será susceptible a los ajustes anuales en la cuota de seguro. En los casos de Cofinavit en donde se rebase el 100% no aplica prima única, se cambia en automático a recurrente. *Prima única aplica sólo para dos intervinientes en el crédito.

15 INTEGRAL Este seguro tiene la cobertura más completa del mercado: Daños al inmueble, daños por terremoto, incendio, inundación, remoción de escombros, erupción volcánica. Responsabilidad civil. Robo de contenidos con o sin violencia. Asistencia en el hogar (cerrajería, plomería, rotura de cristales, etcétera). Este seguro cubre la obligación de pago mensual cuando éste no se realiza por la pérdida involuntaria del empleo. Cubre también al obligado solidario cuando éste aporta ingresos para la autorización del crédito.

16 DESEMPLEO En caso de pérdida involuntaria del empleo la cobertura del seguro de desempleo cubre la totalidad de la mensualidad del crédito. La cobertura es de 9 eventos durante todo el plazo del crédito, GRATIS. Cubre al Titular y al Obligado Solidario que participe con ingresos.

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18 VIDA Que cubre? Libera el saldo vigente del crédito en caso de fallecimiento o determinación de Invalidez Total y permanente ya sea del acreditado, o del coacredito si existe. Fallecimiento por cualquier causa (incluye suicidio después de 6 meses),

19 DAÑOS Que cubre? Los bienes inmuebles (casas o departamentos) que constituyen garantía de los créditos hipotecarios otorgados por el Banco. EJEMPLO: Edificio 100% Pérdidas totales: Si el importe del saldo insoluto del crédito es menor al valor de la garantía asegurada: Valor de reposición sin exceder del 100% del valor declarado del inmueble afectado. Equipo Electrónico: Queda asegurado el equipo electrodoméstico y equipo electrónico se cubre Se cubre corto circuito, arco voltaico, variación en el voltaje, perturbaciones por campos magnéticos. Actos mal intencionados y dolo de terceros. Cuerpos extraños que se introduzcan en los bienes asegurados.

20 Contenidos 60% Terremoto Contenidos 54% Remoción de Escombros 25% Gastos extras (6 meses) 15% Responsabilidad Civil Familiar 120% Está asegurada la responsabilidad civil en que incurra el Asegurado por daños a terceros, derivada de las actividades privadas y familiares. Perjuicios y daño moral consecuencial, que el Asegurado cause a terceros, por hechos u omisiones no dolosos, y que causen la muerte o el menoscabo de la salud de dichos terceros o el deterioro o la destrucción de bienes propiedad de los mismos.

21 DESEMPLEO Que cubre? Considera el pago de capital, intereses ordinarios, prima del seguro de vida y del seguro de daños, aplica hasta por tres meses por año durante la vigencia del crédito (sin costo para el cliente) Aplica exclusivamente para todos los titulares de un crédito hipotecario.

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