PENSIONES: LO QUE DEBO SABER

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1 PENSIONES: LO QUE DEBO SABER María Isabel Posada Corpas Bogotá, D.C.; agosto 2016

2 ?

3 Pensión familiar?

4 Régimen de prima media?

5 Devolución de saldos?

6 BEPS?

7 Multifondos?

8 Bono pensional?

9 Pensión mínima?

10 Fondo de Garantía de Pensión Mínima?

11 Edad de pensión?

12 Auxilio funerario?

13 Traslado de régimen?

14 Retiro programado?

15 Beneficiarios de pensión?

16 Régimen de ahorro individual con solidaridad?

17 ?

18 MUCHAS PREGUNTAS MUCHAS INQUIETUDES

19 MUCHO POR APRENDER

20 POR QUÉ?

21 PORQUE HAY QUE TOMAR DECISIONES

22 YA

23 Ley 100 Sistema de Seguridad Social Integral (salud, pensiones, riesgos laborales): Afiliados, Coberturas, Cotizaciones Sistema General de Pensiones Regímenes pensionales Traslados Recursos administrados Prestaciones (pensión invalidez, sobrevivientes, vejez, auxilio funerario, incapacidades) Financiación pensiones (bonos pensionales) RAIS (multifondos, modalidades de pensión, otros aspectos) Pensión familiar, BEPS TEMARIO

24 La Ley 100 de 1993

25 Ley 100 de 1993 Expedida el 23 de diciembre de 1993, crea el Sistema de Seguridad Social Integral, conformado por los subsistemas de: Salud Pensiones Riesgos profesionales (hoy Riesgos laborales) Servicios sociales complementarios

26 Qué se pretendía? Crear un sistema único y universal para todos los colombianos, sin diferencia de trabajadores del sector público o del privado Eliminar regímenes exceptuados, excepcionales, especiales y convencionales que había en cada subsistema Unificar montos de cotización, prestaciones y beneficios Contabilizar pasivos fiscales Crear esquemas solidarios en beneficio de los trabajadores de bajos recursos (Fondo de Solidaridad Pensional, Régimen subsidiado) Considerar sólo tiempos cotizados para acceder a la pensión, imposibilidad de convalidar requisitos pensionales

27 Veamos el Sistema de Seguridad Social Integral hoy

28 Población colombiana Julio de 2016 Población: 48 millones Personas ocupadas: 22 millones Fuente: DANE

29 Afiliados salud Diciembre 2015 Total afiliados 47,03 millones Régimen contributivo 44,5% Régimen subsidiado 48,1% Regímenes especiales y de excepción 5% Cobertura 97,6%

30 Afiliados riesgos laborales Junio Dependientes (tienen contrato laboral o relación legal y reglamentaria) y se encuentran afiliados a una ARL Independientes (tienen un contrato de prestación de servicios) y se encuentran afiliados a una ARL Empresas o empleadores afiliados Fuente: Fasecolda

31 Afiliados pensiones Mayo de Prima media Mujeres Hombres Colpensiones (99.96%) Activos (42,43%) Ahorro individual Mujeres Hombres Activos (55,09%) Fuente: SuperFinanciera

32 Coberturas Subsistema de Salud Subsistema de Riesgos Laborales Subsistema de Pensiones Prestaciones asistenciales Prestaciones económicas (Rég. Contributivo) Licencia de maternidad (y paternidad) Incapacidad temporal Prestaciones asistenciales Prestaciones económicas Pensión invalidez Pensión sobrevivientes Auxilio funerario Incapacidad temporal Indemnización por incapacidad permanente parcial Prestaciones económicas Pensión de invalidez Pensión de vejez Pensión de sobrevivientes Auxilio funerario Incapacidades*

33 Quién paga las cotizaciones? Salud y Pensiones: 25% trabajador 75% empleador Riesgos laborales 100% empleador El pensionado paga el 100% de la cotización a salud.

34 Monto cotizaciones Salud: 12,5% IBC (pensionados 12%) Riesgos laborales: entre 0.522% y 6.960% del IBC según Actividad Económica, 5 tarifas para 5 clases de riesgo Pensiones: 16% IBC (+adicionales) IBC debe ser el mismo para todos los subsistemas Mínimo 1 SMLMV Máximo 25 SMLMV

35 Distribución cotización pensiones Prima media 16% 13% reservas Ahorro individual 1,09% comisión de administración 1,11% reserva de invalidez 0,8% reserva de sobrevivencia 16% 11,5% cuenta de ahorro individual 1,5% Fondo de Garantía de Pensión Mínima del RAIS 3% comisión de administración de la AFP + seguro previsional Cotizaciones adicionales (a cargo del trabajador)

36 Monto cotización pensiones (ambos regímenes) 16% + Cotizaciones adicionales destinados al Fondo de Solidaridad Pensional 1% si IBC es superior a 4 SMLMV + entre 0,2% y 1% si IBC es igual o superior a 16 SMMLV A cargo del trabajador afiliado a cualquiera de los dos regímenes

37 SISTEMA GENERAL DE PENSIONES

38 SISTEMA GENERAL DE PENSIONES Creado por la Ley 100 de diciembre 23 de 1993, inicia vigencia el 1º de abril de 1994 (excepto para las entidades territoriales que inicia a más tardar el 30 de junio de 1995). Compuesto por dos regímenes solidarios excluyentes pero que coexisten, a saber: a) Régimen solidario de prima media con prestación definida, y b) Régimen de ahorro individual con solidaridad.

39 Sistema General de Pensiones Régimen de Prima Media con Prestación Definida Afiliados Pensionados Recursos administrados $4,8 billones Colpensiones Fonprecon Caxdac Pensiones de Antioquia Datos a mayo 2016 Fuente: SuperFinanciera C O M P I T E N Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad Afiliados Pensionados Recursos administrados FPO $176.8 billones Sociedades Administradoras de Fondos de Pensiones Colfondos Old Mutual Porvenir Protección

40 Pensionados SGP Mayo 2016 Total Prima media (92,63%) Vejez 73% Sobrevivencia 22,19% Invalidez 4,81% Ahorro individual (7,37%) Vejez 28,64% Sobrevivencia 44,01% Invalidez 27,35% Fuente: SuperFinanciera

41 Afiliación al SGP Afiliados obligatorios: todos los trabajadores (dependientes relación laboral o legal- así como los independientes) Afiliados voluntarios: todas las personas naturales residentes en el país y los colombianos residentes en el exterior, que no tengan la calidad de afiliados obligatorios y que no se encuentren expresamente excluidos. También los extranjeros que en virtud de un contrato de trabajo permanezcan en el país y no estén cubiertos por algún régimen de su país de origen o de cualquier otro.

42 Afiliación al SGP - Premisas Libertad de selección de régimen y de administradora por parte del trabajador. NO se puede estar simultáneamente afiliado a los dos regímenes o a dos AFP. La afiliación conlleva la obligatoriedad de realizar las cotizaciones. (Ley 828 de 2003, Por la cual se expiden normas para el Control a la Evasión del Sistema de Seguridad Social) La afiliación es permanente, no se pierde por dejar de cotizar.

43 Traslados Entre Regímenes: cada cinco (5) años y en todo caso antes de que le falten al afiliado 10 años para cumplir la edad mínima de pensión en el RAIS. Hoy, mujer antes de cumplir 47 años y hombre antes de cumplir 52 años. Entre AFPs: cada 6 meses.

44 Traslados entre regímenes ASESORÍA por parte de las administradoras de ambos regímenes (Decreto 2071 de 2015, Circular Externa 016 de 2016) Por qué? Porque muchas personas han tomado decisiones equivocadas

45 Prestaciones ambos regímenes Pensión de invalidez Pensión de sobrevivientes Auxilio funerario Incapacidades El cálculo, monto, beneficiarios, duración, es igual en ambos regímenes La gran diferencia está en la pensión de vejez

46 Prestaciones subsidiarias Cuando no se cumplen los requisitos para acceder a una pensión de vejez, invalidez o sobrevivientes. RPM: Indemnización sustitutiva: es el equivalente a los aportes más inflación. RAIS: Devolución de saldos: saldo de la cuenta individual de ahorro pensional, incluidos los rendimientos y el valor del bono pensional.

47 Veamos cada una

48 Pensión de invalidez Art y art Ley 100 de 1993, modificaciones Leyes 797 y 860 de 2003 y Sentencia C-727 de 2009 (fidelidad) Se considera inválida la persona que por cualquier causa de origen no profesional, no provocada intencionalmente, hubiere perdido el 50% o más de su capacidad laboral. Requisitos: Por enfermedad: haber cotizado al menos 50 semanas en los últimos 3 años anteriores a la fecha de estructuración. Por accidente: haber cotizado al menos 50 semanas en los últimos 3 años anteriores al accidente. Monto: 45%-54% IBL, más 1,5%-2% si la incapacidad supera el 66%.

49 Determinación de invalidez Calificación en primera oportunidad Juntas Regionales de Calificación de Invalidez Junta Nacional de Calificación de Invalidez Origen (común o laboral) Fecha de estructuración Porcentaje de pérdida de la capacidad laboral

50 Pensión de sobrevivientes Art 46 y ss, 73 y ss Ley 100 de 1993, modificaciones de la Ley 797 de 2003, Sentencia C-556 de 2009 (Fidelidad), Cuándo hay lugar a pensión de sobreviviente? - por muerte del pensionado por vejez o por invalidez de riesgo común -por muerte del afiliado; por riesgo común, que haya cotizado mínimo 50 semanas dentro de los 3 años anteriores a la fecha del fallecimiento. Monto de la pensión: Por muerte del afiliado: 45% del IBL, más 2% según el número de semanas cotizadas, sin superar 75%IBC Por muerte del pensionado: 100% de la pensión que recibía el pensionado fallecido.

51 Pensión de sobrevivientes Beneficiarios (no son herederos de la pensión) Art. 47 y 74 Ley 100 de 1993, modificados por la Ley 797 de 2003 En forma vitalicia, el cónyuge o compañero permanente con 30 años de edad o más y con 5 años de convivencia continuos antes de la muerte En forma temporal, el cónyuge o compañero permanente con menos de 30 años de edad y no tengan hijos en común. Máximo a 20 años. Si hay hijos en común será vitalicia. Hijos hasta los 18 años y hasta los 25 años de edad aquellos que no pueden trabajar porque estudian e hijos con condición de invalidez. A falta de hijos y cónyuge, los padres si dependían económicamente del fallecido. A falta de todos los anteriores, hermanos inválidos, con dependencia económica del fallecido.

52 Distribución Pensión de sobrevivientes cónyuge/compañero(a) hijos

53 Pensión de vejez Es la mayor diferencia entre ambos regímenes. Edad de pensión: RPM: a partir 1º enero mujeres 62 hombres, y 55 mujeres - 60 hombres (régimen transición) RAIS: no hay (excepto Garantía de Pensión Mínima) Requisitos: RPM: en 2015: haber cotizado semanas (1000 semanas régimen de transición) RAIS: contar con un capital que permita obtener una pensión superior al 110% SMLMV.

54 Pensión de vejez Monto: RPM: entre 65% y 80% del IBL, dependiendo del número de semanas cotizadas (excepto régimen de transición) RAIS: depende del capital ahorrado en la cuenta individual de ahorro pensional (cálculo actuarial, no hay IBL)

55 Y si cumplida la edad no se tienen las semanas o el capital? RPM: la mujer que cumpla 57 años o el hombre 62 y no tenga 1300 semanas puede seguir cotizando hasta completarlas u obtener una indemnización sustitutiva. RAIS: la mujer que cumpla 57 años o el hombre 62, no tenga 1150 semanas cotizadas y no cuente con el capital necesario, puede seguir cotizando hasta completarlo para poder obtener la pensión o acceder a la devolución de saldos. Si tiene 1150 semanas tiene derecho a la garantía de pensión mínima.

56 LEY 100 DE 1993 ARTICULO 21 IBL Ingreso Base de Liquidación El promedio de los salarios o rentas sobre los cuales cotizó el afiliado durante los 10 años anteriores al reconocimiento de la pensión.

57 Diferencias pensión de vejez Prima media Ahorro individual Edad 57 mujeres - 62 hombres No hay Semanas 1300 No hay Capital requerido No hay Capital suficiente para acceder a una pensión del 110% SMLMV Monto de la pensión IBL (promedio últimos 10 años cotizados) Depende del saldo en la cuenta de ahorro individual (aportes + bono pensional + inflación + rendimientos) Garantía de pensión mínima Edad semanas Edad semanas + no tener más ingresos Prestación subsidiaria Indemnización sustitutiva (aportes + inflación) Devolución de saldos (aportes + bono pensional + inflación + rendimientos)

58 Auxilio funerario Art 51 y 86 Ley 100 La persona que compruebe haber sufragado los gastos de entierro de un afiliado o pensionado Monto: último IBC, última mesada pensional, en todo caso no inferior a 5 SMLMV, ni superior a 10.

59 Financiación de las pensiones RPM: con cargo al fondo común y reservas. RAIS: con el saldo en la cuenta de ahorro individual, comprendido por los aportes, los rendimientos generados y el bono pensional. Pueden también considerarse los aportes voluntarios. En pensiones de invalidez y sobrevivientes también con la suma adicional a cargo al seguro previsional, si a ello hay lugar.

60 Bonos pensionales Son títulos de deuda pública que constituyen recursos destinados a contribuir a la conformación del capital necesario para financiar las pensiones de los afiliados del Sistema General de Pensiones que está compuesto por los dos regímenes mencionados anteriormente. Los bonos pensionales, según quien sea el responsable de su expedición, pueden clasificarse en: a) Bonos pensionales expedidos por la Nación; b) Bonos pensionales expedidos por las entidades del sector público que no sean sustituidas por el fondo de pensiones públicas del nivel nacional. c) Bonos pensionales expedidos por empresas privadas, o por cajas pensionales del sector privado que tenían exclusivamente a su cargo el reconocimiento y pago de pensiones. Fuente: ABC DE BONOS - MHCP

61 Clases de bonos 1) Bonos Tipo A : se emiten a favor de las personas que se trasladen al RAIS. 2) Bonos Tipo B : para quienes se trasladen al RPM. Se emiten a favor de COLPENSIONES por cuenta de los empleados públicos que al entrar en vigencia el Sistema General de Pensiones se trasladaron al ISS. 3) Bonos Tipo C : se emite a favor del Fondo de Previsión del Congreso, por cuenta de los afiliados que se trasladaron a dicho Fondo, al entrar en vigencia el Sistema General de Pensiones. 4) Bonos Tipo E : son los Bonos que recibe ECOPETROL por las personas que se hayan vinculado a ECOPETROL con posterioridad al 31 de marzo de ) Bonos Tipo T : son los Bonos que recibe COLPENSIONES por los servidores públicos que le cotizaban al ISS hoy COLPENSIONES y cuyo objetivo es cubrir el diferencial existente entre las condiciones previstas en los regímenes legales aplicables a los servidores públicos antes de la entrada en vigencia del Sistema General de Pensiones y el Régimen previsto para los afiliados al ISS hoy COLPENSIONES.

62 Cálculo del bono Qué datos se requieren para el cálculo de un bono? La historia laboral completa. Salario base: Básicamente es el salario cotizado al 30 de junio de 1992 o el anterior, si a esa fecha no estaba laborando. Fecha de Corte: Es la fecha de selección o primer traslado después del 1º de abril de Fecha de Nacimiento

63 Redención bono Tipo A Hay Redención normal: por lo general es cuando el beneficiario cumpla 60 años si es mujer o 62 si es hombre. Redención anticipada: Por invalidez o fallecimiento del beneficiario Cuando haya devolución de saldos

64 Negociación bono Tipo A Una de las características del RAIS es que el afiliado puede pensionarse a cualquier edad siempre y cuando el saldo en su CAI le permita obtener una pensión mensual superior al 110% del SMLMV. Será negociable el bono pensional cuando el afiliado se pensione antes de la fecha de redención del bono y para completar el capital necesario para optar por una de las modalidades de pensión. Se negocian en el mercado secundario, por medio de la AFP. La negociación sólo puede efectuarse en la bolsa de valores. Se requiere autorización escrita expresa por parte del afiliado. Para poder negociarse deben estar los bonos inscritos en el Registro Nacional de Valores e Intermediarios-RNVI. Los bonos emitidos por la Nación se consideran inscritos en el RNVI.

65 Características de los recursos Destinación específica Inembargabilidad RAIS Patrimonio autónomo Régimen de inversiones Rentabilidad mínima

66 Destinación específica Art 48, inc 5, Constitución: No se podrán destinar ni utilizar los recursos de las instituciones de la Seguridad Social para fines diferentes a ella. Art 13, literal m), Ley 100: Los recursos del Sistema General de Pensiones están destinados exclusivamente a dicho sistema y no pertenecen a la Nación, ni a las entidades que los administran.

67 Inembargabilidad de recursos LEY 100 DE 1993, ARTÍCULO Son inembargables: 1. Los recursos de los fondos de pensiones del RAIS. 2. Los recursos de los fondos de reparto del RPM y sus respectivas reservas. 3. Las sumas abonadas en las cuentas individuales de ahorro pensional del RAIS, y sus respectivos rendimientos. 4. Las sumas destinadas a pagar los seguros de invalidez y de sobrevivientes dentro del RAIS. 5. Las pensiones y demás prestaciones, salvo que se trate de embargos por pensiones alimenticias o créditos a favor de cooperativas, de conformidad con las disposiciones legales vigentes sobre la materia. 6. Los bonos pensionales y los recursos para el pago de los bonos y cuotas partes de bono. 7. Los recursos del fondo de solidaridad pensional. Las cotizaciones voluntarias y sus rendimientos financieros gozan de los mismos beneficios que la ley concede a las cuentas de ahorro, en términos de inembargabilidad.

68 RAIS- patrimonio autónomo El conjunto de las cuentas de ahorro individual constituye un patrimonio autónomo de propiedad de los afiliados, independiente del patrimonio de la AFP.

69 RAIS- régimen de inversiones El Gobierno Nacional determina los límites de inversión, los tipos de inversión, para cada tipo de fondo según el nivel de riesgo. La Superintendencia Financiera vigila el cumplimiento del régimen de inversiones.

70 RAIS- rentabilidad mínima Las AFP deben garantizar a los afiliados una rentabilidad mínima de cada uno de los Fondos de Pensiones. La Superintendencia Financiera de Colombia mensualmente la calculará, verificará y divulgará. Cuando la rentabilidad acumulada en términos efectivos anuales obtenida por alguno de los tipos de fondos de pensiones obligatorias durante el período de cálculo correspondiente sea inferior a la rentabilidad mínima obligatoria exigida, las AFP deben responder con sus propios recursos por los defectos.

71 Multifondos Ley 1328 de 2009 (Reforma Financiera) creó los Multifondos, que comenzaron a operar en marzo de Objetivo: El nuevo esquema busca una mejor gestión de los recursos que conforman los fondos de pensiones obligatorias del RAIS, de tal manera que la inversión considere las edades y los perfiles de riesgo de los afiliados.

72 Multifondos Fondo Conservador: Dirigido a personas con baja tolerancia al riesgo. Su prioridad es la preservación del capital acumulado, dado que está dirigido a personas que se encuentran cercanas a la edad proyectada para pensionarse y que prefieren obtener un menor rendimiento, que preocuparse por una posible pérdida. Fondo Moderado: Dirigido a personas de riesgo moderado que están dispuestas a tolerar caídas discretas en el capital acumulado como consecuencia del riesgo asumido, con el fin de buscar en el largo plazo una mayor rentabilidad que la de un fondo conservador. Fondo de Mayor Riesgo: Dirigido a personas con una alta tolerancia al riesgo, que se encuentran lejos de la edad proyectada para pensionarse y están dispuestas a asumir una mayor volatilidad en los rendimientos que puede afectar de manera importante el capital acumulado como consecuencia del riesgo asumido, con el fin de buscar en el largo plazo una mayor rentabilidad que la de un fondo moderado. Fondo Especial de Retiro Programado: Para los pensionados bajo esta modalidad de pensión.

73 Multifondos Pueden seleccionar fondo: todos los afiliados que no estén pensionados. Sólo se puede seleccionar un fondo, pero por las reglas de convergencia podrá estarse en dos, pero uno de ellos deberá ser el Conservador. Si un afiliado no selecciona tipo de fondo, sus recursos son administrados en el Fondo Moderado. El esquema de Multifondos afecta la forma como se invierten los recursos en los fondos de pensiones obligatorias; no modifican las modalidades de pensión a través de las cuales pueden pensionarse los afiliados a tales fondos.

74 Reglas de convergencia A medida que se acerca la edad prevista para pensión mínima (a partir del 2014, 57 años mujeres y 60 años hombres), una parte de sus recursos será llevada anualmente al fondo conservador, así: Edad Mujeres Hombres Saldo Mínimo de la cuenta Individual en el Fondo Conservador % % % % 56 o más 61 o más 100%

75 Modalidades de pensión En Colombia todas las pensiones son vitalicias. El monto no puede ser inferior a 1 SMLMV ni superior a 25 SMLMV. Acto Legislativo No 1 de 2005 eliminó la mesada 14. En RPM se incrementan anualmente en el ipc o en el porcentaje en que se incrementa el salario mínimo. En RAIS son varias las modalidades de pensión, las escoge el pensionado o beneficiario.

76 Modalidades de pensión RAIS Art 79, Ley 100 de 1993: Las pensiones de vejez, de invalidez y de sobrevivientes, podrán adoptar una de las siguientes modalidades, a elección del afiliado o de los beneficiarios, según el caso: a) Renta vitalicia inmediata; b) Retiro programado; c) Retiro programado con renta vitalicia diferida, o d) Las demás que autorice la Superintendencia Bancaria. SFC, Circular Externa 13 de 2012: nuevas modalidades 1. Renta temporal cierta con renta vitalicia de diferimiento cierto 2. Renta temporal variable con renta vitalicia diferida 3. Retiro programado sin negociación del bono pensional 4. Renta temporal variable con renta vitalicia inmediata

77 Otros aspectos RAIS Excedentes libre disponibilidad Posibilidad de heredar saldo en la CAI

78 Excedentes libre disponibilidad Es un beneficio que otorga la ley a los pensionados del RAIS. Son unos recursos de libre destinación Se puede acceder a este beneficio cuando: el monto de la pensión no sea inferior al 70% del IBL ni exceda 15 veces la pensión mínima ni sea inferior al 110% del SMLMV

79 Posibilidad de heredar saldo en la CAI Si muere un afiliado o un pensionado bajo la modalidad de Retiro Programado, y no hay beneficiarios de pensión de sobrevivientes, el saldo de la cuenta de ahorro individual hará parte de la masa sucesoral del causante.

80 Régimen de Protección al Consumidor Financiero del SGP Ley 1328 de 2009, Decreto 2555 de 2010, Libro 6, Título 10 (Decreto 2071 de 2015) Las entidades administradoras de pensiones de ambos regímenes deben desarrollar su objeto social bajo los principios de: Debida diligencia Transparencia e información cierta, suficiente y oportuna Manejo adecuado de los conflictos de interés Educación para el consumidor financiero Deben tener un DEFENSOR DEL CONSUMIDOR FINANCIERO.

81 Los consumidores financieros del SGP tienen derechos: Ser informados sobre el SGP, sobre ambos regímenes, sobre los multifondos, sobre las diferentes modalidades de pensión. Elegir el régimen y la administradora y trasladarse en los términos de ley. Y a su vez tienen deberes: informarse, leer y revisar documentos y formatos, mantener actualizada su información. Las administradoras deben enviar extractos.

82 Pensión familiar Ley 1580 de 2012, Decreto 288 de Cónyuges o compañeros(as) permanentes años (mujeres) y 62 años (hombres). - Relación de 5 años o más. - Deben estar afiliados al mismo régimen pensional. - Individualmente no pueden acceder a una pensión por cuanto no cuentan con las semanas cotizadas o el capital suficiente. - Suman semanas o capital para poder beneficiarse de la pensión familiar. - En RPM deben ser de Sisben 1 o 2, haber cotizado a los 45 años el 25% de las semanas requeridas para acceder a una pensión de vejez y completar entre los dos semanas cotizadas. Monto: 1 SMLMV. - En RAIS no hay requisito de Sisben. Deben sumar capital suficiente para acceder a pensión o sumar para la GPM. Monto: depende del capital.

83 Beneficios Económicos Periódicos (BEPS) Creados por el Acto Legislativo 01 de 2005 y reglamentados por la Ley 1328 de Son un servicio social complementario diseñado para personas de escasos recursos que no pueden realizar aportes al SGP, de tal forma que puedan mejorar sus ingresos durante la vejez. No son pensión. Son un mecanismo individual, independiente, autónomo, voluntario y flexible, de protección para la vejez. Para Sisben 1, 2 y 3. El Gobierno Nacional otorga un incentivo equivalente al 20% del ahorro.

84 Destinación de los recursos: El afiliado recibirá una suma de dinero cada dos meses, vitalicia, cuyo monto depende de la suma ahorrada, los rendimientos y el 20%, pero no podrá ser superior al 85% de 1 SMLMV. O podrá también retirar en un pago único (sin el 20%). O trasladar a la administradora de pensiones a la que se esté afiliado para poder obtener una pensión. O pagar total o parcialmente un inmueble de su propiedad.

85 QUÉ DECISIONES HAY QUE TOMAR? 1. CUÁL RÉGIMEN (RAIS-RPM)? 2. SI ES RAIS; CUÁL AFP? 3. SI ES RAIS; CUÁL MULTIFONDO? 4. SI ES RAIS, AL MOMENTO DE PENSIONARSE: CUÁL MODALIDAD DE PENSIÓN?

86 RECUERDE Revise su extracto Verifique que cuenta con todas las cotizaciones, tanto como trabajador dependiente como independiente Verifique que los períodos y los aportes están correctos Verifique que el número de su cédula de ciudadanía, su nombre y su fecha de nacimiento estén correctos No tome decisiones sin la debida asesoría

87 GRACIAS

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