doctrina Póliza colectiva y póliza individual en el seguro de caución para la devolución de cantidades anticipadas en la compra de viviendas SUMARIO

Transcripción

1 Pólz lev y pólz vul e el segu e uó p l evluó e es ps e l mp e vves Fs Jve Ml Ml Pfes Tul e Deeh Mel. Uves e G. SUMARIO 1. El llm ssem e ble pólz 2. Ls pólzs levs e ess segus m pólzs e b 3. L eló e b el eee-m 4. L msó e l eló e b el eee-m 5. L psble espsbl el segu e bse l pólz lev 1. El llm ssem e ble pólz L fuee ss que vee ves el se mbl esá pe e eleve es efes y es e vs spes el égme plble ls quses e vves sbe pl. Así suee, p ejempl, espe el umplme el pm e l eló el us y l psble eslu-

2 10 ó e ls s s h eló, úlmmee m p lgus bules; e u ls us gees e e l psbl e ejeu ls gís s p s e umplme e ls supuess e eló usl, y que h s esuels mymee p l e el se e exg l pev esluó el p el Juez el Cus 1. Pe l mge e ess ueses usles, bje segú el s e ves í, y uys efes es se expl e efv p l ves e l eguló, mbé se esá eve l ees e mej el égme e e u legsló vee: l Ley 57/1968, e 27 e jul, p l que se egul peepó e es ps e su suó y ve; y l Oe e 29 e vembe 1968, sbe segu e fzme e es ps p su suó. Dspses e lg pe píf vge (Bevee Segb), sbe ls que l h ve he sees e lege fee y pe e eleve sus es 2, ee ls que esá el m ssem e ble pólz (plz lev y pólz vul) 3. Ese ssem e ble pólz suye el bje e ese íul, e el que elms expems óm e ues pó ese segu se fgu m u segu e gup e el que l pólz lev es fle ( glbl), mes el ef vul (llm equívmee pólz vul ) se emá s l eló e b el m-eee, s l que quep geelmee mpu espsbl l segu, 1 Al espe, v. Sjuá y Muñz, E., Cus e eees e el se e l suó. Pms y sus. Afees y peules, Vle, 2008; Suáez Blb, E., «Efes sbe ls s e el us mbl y e suó», e AA.VV., Pes usl: ss e ls empess pms y sus, Gzález Nv, B. (C.), Vlll, 2009; Gí Vee, J. R., «Segus e uó vles p es ue y us el pm», e Css Imbl y Deeh Cusl, Gí-Cues, J. A. (D.), Nv, 2009; Es Als-Muñume, M., «Css e sus e mbls y peó e ls mpes», e Revs e Deeh Cusl y Pusl, Nº 12, Seó V, Pme semese e V. g. Bevee Segb, R., El segu e uó p l evluó e es ps e l qusó e vve fuu, esble y egul p l Ley 57/1968, e 27 e jul, s l e e vg e l LOE, Cueses ules e Deeh e Segus, Agul Ríguez/Cmh De Ls Rís (.), e. Aele, Bel, 2002, pp. 290 y ss.; Cs Pee, A., Régme Juí e l Efó, Ley e Oeó e l Efó y Cóg Té e l Efó, e. Az, Pmpl, 2007, pp. 535 y ss. 3 Cs Pee, A., p.., pp m s embg h heh eeemee lgú Tbul l ulp l segu e l emsó e l pólz vul. Cvee mez ee óm e lgus ss el égme sbe ese segu se esá ems sgulmee efs p ls mpes e vves sbe pl eegs ue, pese ee pesmee m lble ppós el e su peó. E e, el heh e que el e l beu p segu se supee l pev uó el m, u l me ssem e ble pólz, h pp que lgus pmes hy pe spe e s ls gís exgs leglmee sól ms l pólz lev e segu lev, pe s lueg elz ls ámes eess p que ls ees segus em ls espees efs pólzs vules, m íuls e l gí fv ls mpes que - Revs e Respsbl Cvl y Segu

3 11 p es, ulz l expesó que emple l Oe e 29 e vembe Y ell pes e que l hbul es que e ls pps s e segu lev se ve e me es que éss ee e vlez e ls mpes e vves hs que se ems ls espees pólzs vules. E síess, el m legl vgee es el sguee: l Ley 57/1968, e 27 e jul, p l que se egul peepó e es ps e su suó y ve, vee exg e el íul 1 ls pmes lus e su ámb e pló que pee bee e ls mpes eegs e e es e l suó ue l msm, que umpl s mesms e gí: que el ges e ess es se pque e u ue b espel, y que pevmee susb be u e segu e uó be u vl fz sl pes p u b u Cj e Ahs. Y e su íul 2º ñe que e el e l esó e l vve ebe hese efee ese vl e segu, l emó e l E vls segu. E ese msm íul 2, l Ley e su úlm páf que e el mme el gme el el eee há eeg l es el ume que ee l gí, efe e vulz ls es que h e se ps ue el pe. Pe es evee que l eeg e es gí vulz jus e el msm mme e eleb el e mpve es fíl que se puz exge e mpsble umplme l lf Cs Pee 4 hb ue que el m (pm, vee eee) pme ebeá em l segu ls s elvs l 4 Op.., p

4 12 (e el quee, fehs e mpes e ls ps, e.), p que segumee ése em l pólz ef vul, me que vy que ps l ls segus, ege e ell ls fehs señls p el ges e ls es ps, segú esblee l Oe e 29 e vembe P ell e ese pu mbé be bsev, m h heh BENAVENTE SEGORB 5 p s spes e es eguló, que el pes el pes p l Ley 57/1968 esul ems íg, l que e muhs ses l el l sbeps. Y es que uque el íul 2 blgue l eee (pm vee) eeg l es el ume que ee l gí, efe e vulz ls es que h e se ps ue el pe, elmee el heh e que el pm eegue l quee es gí vul l emp e fm el es lg que pue hásele, pues m h señl Dmíguez Rme 6 pes e que l Ley 57/1968 (. 2) eg es exge, l e segu sól emá l pólz ef vul u se le ee l fm el ee el pm y el quee; l que sí esulí ephble, ñe ese u, seí l u el pm que, p hse el pg e ls sbepms espees ls pólzs efs vules, sque sl su emsó. Alg que e ve h ve suee. Así es, es ful pev e segu que l fm el e mpve y l eeg e l gí vulz se hg e u e, ebe sumse que, e u l eeg smuláe pse e l pólz ef vul p el segu, puee sse s bsáuls y legles s memee pás, que ev e muhs ss el umplme s más e ese égme legl. Pe e eleve Cs Pee que es mpsble que se pue umpl l m u e ls mules pevs e ls mpñís segus se espef que el segu sól seá u, ee s equss, l pmó y uee 5 Bevee Segb, R., Reflexes sbe el esg e el segu e uó p evluó e es ps e l qusó e vve fuu, Revs Geel e Deeh, úm. 651, 1998, p L eupeó e es ps p el quee e vve e suó, e. T L Blh, Vle, l mes u 50 p 100 e ves 7. Asmsm se h que segú esmes hehs p ls mpñís e segus, e ls vves lbes sól el 30 p 100 e ls pmes umple l esble e l Ley 57/1968, eleváse es ppó l 70 p 100 e ls VPO 8, s be exse quees mee que el umplme es muy supe, lz l 97 p Se m fuee, h ees suby l ful pá p segu que 7 Cs Pee, A., p.. p Cs Pee, A., p.. p. 555; Méj Peñ, M.I., El fzme e ls es ps e l suó y ve e vves, Revs Espñl e Segus, úm. 128, 2006, p Segú l Asó Eupe e Csumes y Usus e Ubsm e su pág web (hp:// e), más el 97 p e e ls pmes y veees que suye y vee vves e suó sbe pls g vl ssemámee ls eehs que es ley g l mp. Revs e Respsbl Cvl y Segu

5 13 l fm el vy mpñ e me me e l eeg e l pólz ef vul el segu e fzme e uó. L Oe e 29 e vembe 1968, sbe segu e fzme e es ps p l suó e vves, señó l que ees llmó segu e fzme y hy ems m segu e uó, bj l fm e segu lev, e el que el gup segu es el ju su p ls segus quees e u eem f e u u gá e vves (. 2 fe OM ). Y l que geelmee se e e ls segus levs e gup m ef vul, l Oe e 1968 l llmó e me equív pólz vul, uque e l pá e lgus s e segu e fzme sí se ulz ls expeses Cef Ivul y Pólz Clev smplemee Pólz. De ese m, l Oe ge u ssem que se h e llm ssem e ble pólz : pólz lev sus p el m (pm, vee eee), y pólz vul sus p el segu (quee es). E e, el íul 2º e es Oe empl l exse e u C e segu lev ee segu y e p gí e ls quees e vves pgs ps y u Pólz vul e segu ee segu y segu mpleme e l e, m íul e l gí fv e ése úlm. Y e ele sgue sgue el e segu lev e ls pólzs vules, esbe l segu lev m el que se efee l ju su p ls segus quees e u eem f e u u gá e vves, ell uál ebe se el e mím e sus es geeles (. 4) y el e mím e ls pólzs vules (. 5). Al eem qué espe el pg e l pm, e uev sgue ee el segu lev y ls pólzs vules : el pg e l pm el segu lev espe l e m, mes que ls pólzs vules seá lbes s pg lgu p pe e ls segus, ve emás que fee l segu ee e pólz vul el segu pá leg fl e pg e l pm el segu (. 4), m es mú e ls segus e uó e ge legl (f.. 19 e l Ley e Oeó e l Efó, y l..1ª LOSSP e u l Segu e uó fv e Amses públs). Flmee, ful l segu p ej e em uevs pólzs vules u e m fehee se mpuebe ulque umplme e l Ley 57/1968 p pe el pm e el segu. Ese feee égme p ls pólzs vules y p ls levs, sí m l fuó bu ls vules, h s es p el Tbul Supem e l ú see e h see sbe ess pólzs: l see el Tbul Supem (Sl e l Pel) e 5 e bl e 1995 (RJ\1995\2816; Pe.: Exm. S. S Ne), que p Cs Pee es pueb el esg que ls quees e e ese ssem e pólz ble 10 : F.D.5º. ( ) Segú ls Ces Geeles e l C Clev e Segu se gz ls ess e vves que pe 10 Cs Pee, A., p.. p

6 14 es ue segus ls que se emá Pólzs vules mplemes e ese segu Clev, l evluó e hs es e ls ss que se eem (íul 1.º). El bje el es el pg e u emzó u e ls segus p ls pólzs vules que fm pe e él p ls ss espefs (íul 3.º). El Pm ebe gul umplme ls blges ís u e ls segus sí m ls mpuess e l Ley 57, e 27 jul 1968 [íul 5.º )]. Meee esse espelmee que e el e segu lev se señl u pm pvsl equvlee u mesul sbe el l e ls ps que se h pevs peb, eme e u 6 p 100 y lul l p e pm e ls Ces Pules (íul 7.º). Iepeeemee, el e Pm pgá u pm p u e ls Pólzs vules ems, lul pl el p e pm espul, sbe u bse fm p el mpe e p más sus eeses l 6 p 100 ul, p el plz e uó mpe ese l feh e peepó e p hs l feh pevs p l eeg e ls vves. L pm pvsl mím espee l C Clev seá ee p l Cmpñí hs l flzó el segu (íul 7.º). Gu espe ls mes Ces Geeles l mv eg e l Oe 29 vembe 1968, uy íul 2.º sgue ee el e segu lev y l pólz vul e segu ee segu y segu mpleme e l e, m íul e l gí fv e ese úlm. Segú su íul 5.º, me que vy que ps l ls segus se exeeá ls espevs pólzs vules e segu. Y l Ley 57/1968, e el páf fl e su íul 2.º esblee que e el mme el gme el el eee há eeg l es el que ee l gí efe e vulz ls es que h e se ps ue el pe. 2. Ls pólzs levs e ess segus m pólzs e b L Oe e 29 e vembe 1968 blg ls ees segus que pque ese segu e uó fzme hel e l ml e segu lev e gup, y uy beu ume e el espee ef vul esá supe que el m el segu lev muque l segu l elebó el y ls es ps. Dspe es Oe (. 5) que me que ls segus vy que ps l, se ebe exee ls espevs pólzs vules e segu, que h e epu ls espules es e el e segu lev, e que hs ese mme el mp sól e l e el segu y l exse el lev, pe su e (f.. 2 Ley 57/1968). E ulque s, el ebe e fmó ul h e espe l peepu p s ls segus levs p el íul 106 el Rel Dee 2486/1998, e 20 vembe, p el que se pueb el Reglme e Oeó y Supevsó e ls Segus Pvs. Auque l Ley 57/1968 l Oe e esll lf expesmee ess s e segu lev m s pólzs e b, ues ju, l y m esá fgus leglmee, sí pp e es ulez, es señs m segus e gup e ls que l pólz (lev) es fle ( glbl). Auque e lgus segus e gup ls segus esá eems e el mme e l lusó el, e ese segu e uó es sí, que p eem su lusó sól l e el segu ul el eés segu (lg que es mú muhs segus e gup), s mbé s spes el eés segu (p ejempl, sum p y mme e que se p). De hí que se veee sgu l fgu el segu e gup e l fgu e l pólz e b 11, e l fm e que l h heh Sls Ael 12 l señl que el segu e gup y l pólz fle s s eps feees: el pme sve p eem u gup e pess que s eems p lgu eís mú exñ l ppós e seguse, mes que l pólz fle es u e ls fms pe l ú p eem ls es sujes segus e u segu e gup. L me e que l Oe ul ls pms e ess segus mbé es l pp e ls pólzs glbles e b, e pul muy sml l ssem e pms e ls segus e é (v. f). N bse, l espó que he l Oe e 1968 e l Pólz vul e segu ee segu y segu m mple- 11 Sbe l só ee segu e gup y pólz e b, v. Cés Dmíguez, L.J., Pólz fle y segu e b, Bl, 1984, pp. 198 y ss. 12 E Cmes l Ley e C e Segu,. Bque/Blle/Olví, Vle, 2002, p Revs e Respsbl Cvl y Segu

7 15 me e l e (el e segu lev), llev que e ese segu l só ee pólz vul y lev l l só ee pólz vul y pólz glbl que pee e el segu e é, efes l pme u eem y espeíf peó e é y l segu l que b u úme eem e pees, uy gée hy s mpe e l pólz, segú l lsfó que egí el Aepye e l Ley e C e Segu e 1969 y que mbé se eflej e vs spses eglmes e l ép 13, y sbe l que Cés Dmíguez vó que pese l emó emple (pólz glbl), l spl e l espee l e segu e b, u mes, que le 13 V. g. espe l segu e é l expó, l Oe e 16 e jul 1970, p l que se pueb l Cs e Cmpesó e Segus ls pólzs el segu e é l expó e sus mles glbl y glbl espel e esgs meles; y l Oe e 16 e my 1983, sbe es geeles el segu e gís bs y e l pólz glbl. seí plble s ful lgu 14. Se m fuee, emee u e ls eíss que se buye ls segus e é es que suele fmlzse mee pólzs glbles e b 15, gése p el pp e glbl e ls és segus 16. S embg, e ls segus e uó l hbul es que se e e segus vules, e ls que se ee ls eíss subjevs e eu, l que 14 Cés Dmíguez, L.J., p.., p V. Mmó Duá, R., Cmes l Ley e C e Segu,. Bque/Blle/Olví,., p Mmó Duá, R., p.., p Al áe glbl e ls segus e é se h efe el Tbul Supem (Sl e l Cvl, Seó 1ª) e see e 3 e ju e 2008 (RJ 2008\4171; Pe.: Exm. S. Xl Rís), fm que el que el bje e l beu l suye l l glbl e ls ves efeus é sus lees y eems pees es lees, pevmee seles, que mpeí l expló l e u segu e es ulez. Es e, se segu, u sól y ú esg vul, s u plul e esgs e u msm lse: l l e ls pees é que elz el segu sus lees.

8 16 mpe que mbé se pque el segu lev e el segu e uó e quells supuess m ue e ese segu e fzme e ls que u plul e eees esá expuess l esg e umplme e u msm eu 17. U vez que se vulz el eés segu mee l espee eló e b, es psble uf l pm que espe ssfe p l beu el eés segu e s. Cm es usul e ls pólzs glbles e b, l Oe e 29 e vembe 1968 empl l exse e s pms feees: u p el segu lev y p ls pólzs vules, se- 17 Es lás l l bsevó el pf. Olve sbe l exse e bsául legl lgu p l msó e mbs mles (segu smple y segu lev) e el segu e é y e el e uó, e su bj Segus e uó, é, espsbl vl y esegu (Aíuls 68 79), e Cmes l Ley e C e Segu, Esus Empesles y Fes gs p Evel Vee y Tuells, M, 1982, pp. 898 y 899. ñl e u ls pmes que L pm puee se pvsl e epós y egulzble e ls peís que se veg (. 4). Cvee e el fume pá e ls pms e ess segus 18 : 1.- El m se suele blg pg l segu u equvlee l pe e l beu el pl segu (el l e ls ps pevss, emes sus eeses legles) p peí e u mes. Se í e l pm espee l segu lev, s be l vs e ls es geeles mejs, be bsev óm lgus segues ulz l expesó pm p efese ese pe que pg el m p el segu lev, pese que l pp Oe sí l emple; e ulque s, s segues sí se efee él m pm pvsl. 18 Sbe el pul, v. Cs Pee, A., p.. pp. 555 y ss.; Phe Jméez, M.N., Ls segus e el pes e efó, El LA LEY, M, 2008; y Méj Peñ, M.I., p.., pp Revs e Respsbl Cvl y Segu

9 Suele pse que el segu eeá el mpe pm espee l segu lev hs l eló fl el segu. Cm spe l Oe, es pm puee se pvsl e epós, y egulzble e ls peís que se veg. De hí que Méj Peñ 19 meg l espe que l emsó e l pólz lev gee pm e esg, s sól u pm e epós equvlee u mesul e pm e esg. 3.- E u l eegó e es pm l else el, uque se puee u pm mím, es hbul que se pe que se eegá l e que el l e pms p ls pólzs efs vules sume u mpe supe l e l pm pvsl. Mes que s se lz es f, el segu eeá e ep e gss e emzó u peje eem e l fee ee l pm pvsl y l sum e ls pms e ls pólzs vules (v. g., el 50 p 100). E s s se ue que sól se eegá l m s el ju e pólzs vules ems supe u eem peje (v. g. el 60 p 100) e ls vves que mpe l pmó l que espe l pólz lev. 4.- L emsó e pólz ef vul eveg u pm, lul sbe u bse fm p el mpe e p más el eés legl ul que esp segú el plz e uó mpe ese l feh e peepó e p hs l feh pevs p l eeg e l vve. 5.- E el mme e l eló el lev se peeá l egulzó fl e ls pms evegs e fuó e l uó efev e l gí, peése l álul e l pm l el ex e pm que pe. Se, e efv, el ssem e pms usul e ls pólzs e b, m ls ulzs e l myí e ls segus e é, e ls que gulmee se empl l exse e u pm pvsl lul sbe el mpe e ls ves é pevss, páse u ejuse ul e fuó e ls ves elzs, que puee lug u eembls ex p pe el segu, que el m eb b el exes Op.., p Cf. Mmó Duá, R., p.., p L eló e b el eee-m P que ls segus vy que ps l, es ees l pev eló e b el eee-m, m es pp e ls s e segu e b, e ls que l mme e eleb el e segu exse lgú eleme que ebe se eem pse, vulz el eés segu y eflej su expsó l esg, mee u eló e b lme eep uque suv 21. Sgue Cés Dmíguez 22 be fm que l expsó el eés l esg y su muó l segu mee l eló e lme se lz u ple e íeg eemó e u efe (seguv) el. H que expues óm e ls segus e uó fzme e es ps p l suó e vves, l eló e b el eee pm peme e el bje el e segu, ef l ul el eés segu (l e el quee segu), el vl el eés segu (ls sums ps) 23, y l feh e e l beu, l ul eemá el mpe e l pm. Al espe ees e que el Tbul Supem (Sl e l Cvl, Seó 1ª, see úm. 547/2006, e 2 ju; RJ\2006\3064, Pe.: Exm. S. Gzález Pve) h el que e l ml e pólz fle, que se efee el. 8 e l Ley e C e Segu, el e eés segu, y peeez l m el segu u ee, se melz vés e l llm «eló e b», equs e fm e es lse e pólzs ( ). N se esá, p, e u láusul lmv e ls eehs el segu, s que su fuó es l e eem el eés segu, ( ) eló que emás eem l pm ssfe p l beu el eés segu. Cm ems, el segu e fzme e es ps p l suó e vves se fgu m u segu e gup e el que l pólz (lev) es fle ( glbl), y e el que el ef vul 21 Cés Dmíguez, L.J., p.., p Op.., p Ae e l psbl e que el vl el eés y esé fj e l pólz e ess segus e lgus supuess pules, v. Bés Bellh, M.P., El segu e uó e l suó e vves. El pblem e ls pólzs esms, Revs Espñl e Segus, úm. 84, 1995, pp. 68 y ss.

10 18 ( pólz vul ) se emá s l eló e b el m-eee. S embg, l mv espel sbe es ml e segu mp egul espeífmee l fm e que ebe hese es eló e b, p l que hbá que es l spues e su s e el e segu (f. el. 8 e l Ley e C e Segu). E l se, uque e el ep e blges ee ls pes, l Oe e 29 e vembe 1968 ej expesmee el ebe el m e el mu l expsó el eés l esg 24, be eeel mplí p se pesupues p que el segu pue e l expsó y, subsgueemee, exee l pólz vul (. 5º). E ls - E ls segus e uó fzme suó e vves, l eló peme e el bje el eés segu (l e el qu segu (ls sums ps), y 24 Cf. Bevee Segb, R., El ep e ls gs y e ls blges ee el m y ls segus e el segu e uó p evluó e es ps e l qusó e u vve fuu y ls ss exepes pbles p el segu, Revs Espñl e Segus, úm. 95, 1998, pp. 465 y ss. Revs e Respsbl Cvl y Segu

11 19 es geeles e ess s sí es feuee que el m sum l blgó e el l segu ls eses e vves que se ele (mu eme ls s e mpve que sve e bse ls elvs efs vules), sí m l blgó e fm ls ess e ls vves sbe su eeh bee el segu l pólz vul. 4. L msó e l eló e b el eee-m D que l eló e b el m-eee es pesupues p que el eés segu quee vulz y se efleje su expsó l esg, su msó mpe que se pg e fume l seue que ebe ulm l eeg ls quees y y segus p el segu el espee ef pólz vul, s que se sufee l emsó e l pólz lev p eee ube el esg. Sgue uevmee l me p Cés Dmíguez 25 espe l pólz fle e geel, p ese segu e uó eems lf e óm l pólz fle esul se u ume sufee p pb p sí msm l efev exse e u plul e beus espeífs p es uss, pues m se h señl gáfmee, l pólz fle qué puee seguse, pe l que se h segu. e e es ps p l ó e b el eee pm e segu, ef l ul el uee segu), el vl el eés, y l feh e e l beu» A l efe, es peee eps uál es l seue pá e ess segus. Expe Esuh 26 óm el pm-vee, fme vy pee l elebó e ls s pvs e mpve e vves e u eem pmó eeg e es ps p ls mpes, ebeá em ess s l mpñí segu p que és, pev el pg e l pm espee p el pm-vee m el segu, em ls pólzs efes vules. Sml seue esbe elle Méj Peñ 27, que se puee esum que e que l pme ep e el segu e fzme es el esu el esg; s es esul es fvble, se muá l sle l pbó e l emsó e l pólz lev, ju ls 25 Op.., p Esuh Esuh, J., Ls gís e ls es ps e l mp e vves e suó, e. Cvs, M, Méj Peñ, M.I., p.., p

12 20 es uy jusfó seá pes e pevmee l emsó e ls pólzs vules; u vez umpls ess es, m ps pev l emsó e ls pólzs vules, el pm evá l Cmpñí p e ls s e mpve p pee l emsó e ls s pólzs vules, ls que e el esg p l Cmpñí. P sguee, es uble que e l geel e ls ss, s l pev eló e b exsá beu, pe pque se hy em l pólz ef vul, s sbe pque se hbá pu el pesupues p que se em ese ume e gí vul: se h lleg vulz el eés segu se hbá ve l segu e su expsó l esg. De hí que l ess peme, ulz ése u s gumes, ss e mee que l pólz lev e ess segus e uó supe l esó e beu p ls quees que h p es, s que l beu se pue hs que se expe ls efs pólzs vules. Así, el Tbul Supem, e l see e 5 e bl e 1995, suby óm ls pólzs ( efs) vules ee m bje vulz el eés segu y emás elemes e l eló segu, señl e su Fume e Deeh 6.º que h e eese l mp e ls pólzs vules p eee sl y ef e su le el segu e fzme que l ley pevé m ué gí. Aquélls eflej l e el quee beef, el «quum» e ls sums ps, l pm guee ells y el plz e uó e l gí, l efev e su b, m jus pesó l esg sum p l Asegu. E l be e efees l fl e ue e ess elemes pps e l eló segu, e s e que sól se hy em l pólz lev. Avee el pf. Cmh e ls Rs 28 que e s e emsó e efes vules, seí más fíl ssee que ls ess que ubes p l exse e l pólz lev pev sempe ls efs vules pues l psbl h, emás e l esble e l legsló espeíf e ese se- 28 See e 22 e sepembe e 1997, Iges e ls es ps ue p l qusó e vve e l ue espel esble p l Ley 57/1968, Cues Cvs e Juspue Cvl, 46, 1998, p. 73. gu, ls elemes eseles el e segu: blel, ebe e muó el esg, mpe e l pm, pg e l pm, e. E espel, el heh fumel e que el segu e l e el esg su mpe eóm. Es psó se que exs beu e ls ss e ls que sól se hy em l pólz lev, es my ee ls ues, pue se l pf. Esuh, que s efee que úmee esá gz l evluó e ls es eegs pmee p ls mpes u l mpñí e segus hy em l espee pólz vul espe e u e ells, luye que p que l segu sum es blgó ebeá hbe em espe e u e ls mpes u pólz vul e l que há s ls pules elvs l pes el segu e ls beefs ss e él, s ls hubee, ls fehs señls e ges p ls es ps y l feh ve Revs e Respsbl Cvl y Segu

13 21 uó, que e m se veí e u pu pes elv. Igulmee se que el íul ejeuv l suá l pólz vul Bevee Segb 31, y T Suáez, que s e que el pme equs p pl el égme espeíf el íul 3 e l Ley 57/68 es L pólz e segu fm p mbs pes, l que Se e l pólz vul e segu quee e l vve 32, ñe e lug que el eee ebe eeg l es l pólz vul, que jueg m ef e segu, fuez ejeuv 33. El e segu p el Sev e Relmes e l Deó Geel e Segus y Fs e Peses mbé sse e que l pólz vul es l ú que umple l fuó e segu ls es ps, pue e e ese se e su Ifme e 2009 óm pe e eleve que E l pá lgus pmes se umpl su blgó sól l suó e l gí lev y b ls es espees l pólz vul, u es és l ú que umple l fuó e segu ls es ps. De ese m, l Deó Geel e Segus y Fs e Peses mee u e que y queó eflej e ls Fumes e Deeh e l me see el Tbul Supem e 5 e bl e 1995, e l que se el msm e l Resluó DGS e 26 sepembe p l ó e l suó y/ p l eeg e l vve 29. Tmbé h efe eeemee es psó López y Gí e l Se 30, que ñe que fílmee se puee m que h pólz lev pue sev m íul ejeuv, es óm s l epeó l y juspuel e ess gís se que l ó e pólzs levs p l pm mpl gu suó e gís fv e ls psbles quees e vves ( ) más ú e u pes ejeuv, uy pp sgul he que ls íuls que e el msm se pe eb espe e fm es ls exges legles e eló el íul ejeuv, mpe l esulzó el pes e eje- 29 Esuh Esuh, J., p.., pp. 187 y López y Gí e l Se, J., El segu e fzme e es ps y l psble ejeuó e e ls pólzs levs, Revs e Respsbl Cvl, Culó y Segu, bl e 2011, p L psble espsbl el segu e bse l pólz lev Hems expues óm l eló e b el eee pm peme e el bje el e segu, ef l ul el eés segu (l e el quee segu), el vl el eés segu (ls sums ps), y l feh e e l beu, l ul eemá el mpe e l pm. P sguee, sems que p se puee espsblz l segu e ls ss e ls que 31 Reflexes sbe el esg e el segu e uó, p.., p T Suáez, F.J., Esu sbe el áe ejeuv e l pólz e segus e uó e es ps p l suó e vves, Revs Geel e Deeh, 1985, 504, p T Suáez, F.J., Cme l íul 68 LCS, e l b lev Ley e C e Segu. Cmes l Ley 50/1980, e 8 e ube, y sus mfes (D. Sáhez Cle), e. Az, Pmpl, 2ª e., 2001, p

14 22 E ls es geeles e ess s sí es feuee que el m sum l blgó e el l segu ls eses e vves que se ele, mu eme ls s e mpve que sve e bse ls elvs efs vules el m hy elz l eló e b, e bse que sí se hbí em l pólz fle (l pólz lev, que e ese segu es fle, segú hems me). S embg, e el eee íul e López y Gí e l Se (e el úme e bl e 2011 e l Revs e Respsbl Cvl, Culó y Segu), y, se ue y í e vs eslues jules e ls que se e l segu el gume e que él le espe em ls efs pólzs vules, pese que pee que l emsó e efs pólzs vules uv lug p hbe elz el pm l eló e b. Cemee, l Aue Pvl e Málg (Seó 6ª), e see e 30 e embe e 1999 (Aul Cvl, úm. 32, 4 10 sepembe 2000, AP 720), e el m e u peme elv muv que pese exs pólz vul, e sufee l pólz lev pque l blgó e expe l pólz vul L Oe e 29 e vembe 1968 (4º, le b) ful l segu pe emee le blg «mpb ue l vge el segu, ls umes y s spsó el e que gue eló ls blges ís p él fee ls segus y pulmee el mvme e l ue espel» le mpeí sól l segu 34. Y e ese el msm gume ulz l Aue Pvl e Sevll (Seó 6ª) e su Au e 1 e ju e 2010, l fm que puee l segu ebl l be e su pp umplme e l emsó e ls pólzs vules p elu su vuló juí ev e l pólz lev e fzme 35. N se eee óm se puee eph l segu l emsó e efs pólz vules e quells ss e ls que exs l pev muó eló e b el pm-m, u ess efs h e vulz el eés segu, e el mpe e ls es ps, l e e ls quees que ls p, l feh e que se he y l uí e l pm. E efv, seí ss e ls que el segu e l exse e ps l pp exse e ls s e mpve. A lusó bí lleg, e el se e u peme elv pe e 34 E pul, e su F.D.2º fm que pus l euee l peesó eme que el e e mpve se jusb ls equss eess peves e l Ley 57/1968, e 27 e jul, pque l ó e segu l quí ls mpes e l vve p el me heh e susb u e mpve, s p l suó expes el esg p l Cmpñí e Segus mee l suspó e pólz vul el eveg e l pm espee que e, e efv, l que hí e l espsbl emz ( ), us que l umplse e el s eemb, su m e ve, l exeó e espsbl e l segu ( ), sees que ebe bee e l Sl e peló espues ves, p u que s que ( ) l pólz lev e fzme ( ) gzb veu vves que se b su ( ), fgu óm l vve qu p ls emes queb lu e e ls gzs, ( ) l que u l heh ve e que l vve fue eeg l plzse ls bs y que l blgó e expe l pólz vul le mpeí sól l segu, eem lmee el peee ebe e emz p l uí exg e el peme ( ). 35 I ese Au e su F.D. 2º que se eeg el esph e ejeuó e bse ls es pules e l pólz u spe que el lev ee e vlez e ls mpes hs que se ems ls espees pólzs vules lg que e el supues e us se hbí pu. Tmp puee mpse l zme, y sl pque l e mv, exge m ul exusble 1 pólz vul que se efee l e segu, uque 1 Oe que l esll vy peemee ms llá e su ul segu, pque ee le que el e lg el eme y egs m ees segus, s pque emás puee 1. segu ebl l be e su pp umplme e l emsó e ls pólzs vules p elu su vuló juí ev e l pólz lev e fzme. Revs e Respsbl Cvl y Segu

15 23 u ejeuv, s efevmee que e que el segu uv me e ls s eess p vulz el eés segu y emás elemes el e segu, p ulque us (v. g. pque el pp quee hy mu l segu sus ps e me sufeemee mple y fehee). E les ss eeems que sí ebe se p umpl l muó, ebe p el segu expe l efó pólz vul; y que e hel, pese emsse que í ess uss, sí ebeí espe, pque m se j, se se que l eló e b lme es eep pe suv, e m que ls efes seguvs s epeees y e su eepó p el segu, s lus e su msm emsó 36. De me álg, pe e u l fuó el bleí e hesó que ebe susb jumee el m el segu y el segu e el segu lev e v ( Reglme e Oeó y Supevsó e ls Segus Pvs e 1998), h ve Sáhez Cle que ebe llegse l epeó e esm que el bleí e hesó es pesupues p l beu el segu 37. Debe ñse que l Oe e 29 e vembe 1968 (4º, le b) ful l segu pe emee le blg «mpb ue l vge el segu, ls umes y s spsó el e que gue eló ls blges ís p él fee ls segus y pulmee el mvme e l ue espel». S l mp e es ful, gulmee el segu e e l exse ps, bí plese s puee sug u ulp me p el segu, se e eés l espe e que y e see e 7 e ju e 1983 (RJ\1983\3450; Pe.: Exm. S. Belá e Hee y Csñ), el Tbul Supem (Sl e l Cvl) eló l espsbl el segu e u supues e el que l uesó gb e e l ees e que l p p ls mpes se gesse e u ue espel, señl que se e pege l es-mp, ee sgf l exse e u ue e es lse, uque su umplme que- 36 Cés Dmíguez, L.J., p.., pág Sáhez Cle, F., Cme l íul 81 LCS, e l b lev Ley e C e Segu. Cmes l Ley 50/1980, e 8 e ube, y sus mfes,., p e e ms e l vee que mfesó que l e, pe mbé e l segu, uy epesee susbó l pólz e que se eí que e u ue espel; y emás, esb ful p el. 2.º e l Ley y p el 4 e l Oe Msel, p. le b), p «mpb ue l vge el segu, ls umes y s spsó el e (vee) que gue eló ls blges s p él fee ls segus y pulmee el mvme e l ue espel». Es, p, u blgó y sguee espsbl e l vee y e l segu, l que es je el segu que se lmó elz, esmee l que le je l espe, ges el e e l ue espel fgu e l pólz. E es see be pe el eme, ju Cmh e ls Rís 38, e u ebe vgl, uy exge mp be es e lgus supuess e ls que se hy em l pólz lev pe ls pólzs vules. Cm Cmh e ls Rís 39 l me l STS e 22 e sepembe e 1997, uque e h see g espe l emsó e pólzs vules, h e eese e ue que u e ls fles e ls msms es pem l segu llev el álul e ls es que se v segu, p l que m el es see s el segu sbí e l exse e ls s ps, puee egse gzls, espéle él l blgó e s l m egulz l suó e ls msms Se í, p, e sues e ls que sí bí efee l espsbl e segu e u peme elv, p hbe pe ese l ue e ls hehs que esee l gí vul su g, ee ls que sems es pes que esé el pg e l pm espee es beu vul, pque s be l Oe e 1968 spe que fee l segu ee e pólz vul el segu pá leg fl e pg e l pm el segu (. 4), e ues pó l eleve es que el quee eg fmlmee l pólz ef vul e su pe, m que el segu eg me e ls elemes que vulz el eés segu expues l es- 38 Cmh e ls Rís, J., p.., p Cmh e ls Rís, J., p.., p

16 24 g y que vee l ul e h eés e segu, es y eem el ee segu p ue e que el m h sus el segu e uó (f.. 7 LCS), y se be p l eló e b el m p s ues. Pe fue e ess ss, s l pev eló e b el m-eee, ues ju pee mpu espsbl lgu ls segues e bse l pólz lev, s que ese lueg és sv m íul ejeuv efes el peme pevs e el íul 3 e l Ley 57/1968. Bblgfí L Aue Pvl e Málg (Seó 6ª), e see e 30 e embe e 1999, e el m e u peme elv, muv que, pese exs pólz vul, e sufee l pólz lev pque "l blgó e expe l pólz vul le mpeí sól l segu" Bevee Segb, R., Reflexes sbe el esg e el segu e uó p evluó e es ps e l qusó e vve fuu, Revs Geel e Deeh, úm. 651, 1998 El ep e ls gs y e ls blges ee el m y ls segus e el segu e uó p evluó e es ps e l qusó e u vve fuu y ls ss exepes pbles p el segu, Revs Espñl e Segus, úm. 95, 1998 El segu e uó p l evluó e es ps e l qusó e vve fuu, esble y egul p l Ley 57/1968, e 27 e jul, s l e e vg e l LOE, Cueses ules e Deeh e Segus, Agul Ríguez/Cmh e ls Rís (.), e. Aele, Bel, 2002 Bés Bellh, M.P., El segu e uó e l suó e vves. El pblem e ls pólzs esms, Revs Espñl e Segus, úm. 84, 1995 Cmh e ls Rís, J., See e 22 e sepembe e 1997, Iges e ls es ps ue p l qusó e vve e l ue espel esble p l Ley 57/1968, Cues Cvs e Juspue Cvl, 46, 1998 Cs Pee, A., Régme Juí e l Efó, Ley e Oeó e l Efó y Cóg Té e l Efó, e. Az, Pmpl, 2007 Cés Dmíguez, L.J., Pólz fle y segu e b, Bl, 1984 Dmíguez Rme, J., L eupeó e es ps p el quee e vve e suó, e. T L Blh, Vle, 2010 Es Als-Muñume, M., Css e sus e mbls y peó e ls mpes, e Revs e Deeh Cusl y Pusl, Nº 12, Seó V, Pme semese e 2010 Esuh Esuh, J., Ls gís e ls es ps e l mp e vves e suó, e. Cvs, M, 2009 Gí Vee, J. R., Segus e uó vles p es ue y us el pm, e Css Imbl y Deeh Cusl, Gí-Cues, J. A. (D.), Nv, 2009 López y Gí e l Se, J., El segu e fzme e es ps y l psble ejeuó e e ls pólzs levs, Revs e Respsbl Cvl, Culó y Segu, bl e 2011 Mmó Duá, R., Cmes l Ley e C e Segu,. Bque/Blle/Olví, Vle, 2002 Méj Peñ, M.I., El fzme e ls es ps e l suó y ve e vves, Revs Espñl e Segus, úm. 128, 2006 Olve Ruz, M., Segus e uó, é, espsbl vl y esegu (Aíuls 68 79), e Cmes l Ley e C e Segu, Esus Empesles y Fes gs p Evel Vee y Tuells, M, 1982 Phe Jméez, M.N., Ls segus e el pes e efó, El LA LEY, M, 2008 Sls Ael, C., Cmes l Ley e C e Segu,. Bque/Blle/Olví, Vle, 2002 Sjuá y Muñz, E., Cus e eees e el se e l suó. Pms y sus. Afees y peules, Vle, 2008 Sáhez Cle, F., Ley e C e Segu. Cmes l Ley 50/1980, e 8 e ube, y sus mfes (D. Sáhez Cle), e. Az, Pmpl, 2ª e., 2001 Suáez Blb, E., «Efes sbe ls s e el us mbl y e suó», e AA.VV., Pes usl: ss e ls empess pms y sus, Gzález Nv, B. (C.), Vlll, 2009 T Suáez, F.J., Esu sbe el áe ejeuv e l pólz e segus e uó e es ps p l suó e vves, Revs Geel e Deeh, 1985, 504 Ley e C e Segu. Cmes l Ley 50/1980, e 8 e ube, y sus mfes (D. Sáhez Cle), e. Az, Pmpl, 2ª e., 2001 Revs e Respsbl Cvl y Segu