RETOS EN LA GESTION DE. Cartagena, noviembre 19, 2010

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1 RETOS EN LA GESTION DE RIESGOS Cartagena, noviembre 19,

2 Agenda Regulación Bancaria Bancarización 2

3 Cambios en la Regulación Bancaria Global La profundidad y la severidad de la crisis fueron amplificadas por la debilidad del sector financiero Excesivo apalancamiento Capital inadecuado Baja calidad e insuficientes reservas de liquidez. Las reformas buscan mejorar la capacidad del sector bancario para absorber choques de estrés económico y financiero. 3

4 Reflexiones Sobre las Reformas Tendencia global solucionar gran parte de los problemas del sector financiero mediante el establecimiento de nuevos requerimientos de capital. Será el caso para nuestras economías? Impacto en el costo del crédito en la rentabilidad del capital, derivado de las diferencia en los niveles de capitalización 4

5 Reflexiones Sobre las Reformas Existe una contradicción entre una banca con escala y por lo tanto mas eficiente y el tratamiento especial a las entidades consideradas sistémicamente importantes La innovación en productos financieros es necesaria, no debemos caer en un excesivo conservadurismo que nos lleve a no avanzar en la introducción de nuevos productos. 5

6 Reflexiones Sobre las Reformas Cual debe ser el nivel de riesgo que una sociedad quiere transmitir a los precios de los productos y servicios financieros Cual es el nivel de eficiencia en la mitigación de estos riesgos que deben ser gestionados mediante mecanismos de supervisión y de transparencia. Gobierno Corporativo Ética Compensación 6

7 Agenda Regulación Bancaria Bancarización 7

8 La administración de riesgo y la estrategia están claramente relacionadas ESTRATEGIA CORPORATIVA Donde poner las apuestas estratégicas? GESTION DE RIESGOS Que riesgos son aceptables? FUNCION FINANCIERA Cuanto capital se necesita? APETITO DE RIESGO 8

9 Apetito de Riesgo El propósito de tener una definición de apetito de riesgo no es minimizar el riesgo El apetito de riesgo debe ser considerado en relación con la capacidad de asumir riesgo La capacidad de asumir riesgo de una entidad es una función de su capacidad administrativa, de las limitaciones regulatorias y. De su base de capital, de la liquidez, de la capacidad para endeudarse. 9

10 Bancarización es una opción estratégica Debe ser rentable para que sea sostenible Incluir, profundizar, extender No se hace exclusivamente con crédito, pero este es un elemento fundamental en la profundización Ahorros Bancaseguros Microcrédito 10

11 Retos que enfrentamos para llegar a segmentos del mercado no atendidos Productos y Servicios Alcanzables Adquiribles Aceptables Atendibles Fuentes: Strategic Innovation at the Base of the Pyramid. MIT Sloan Management Review Retos Oferta integral: financiación, ahorro, transacción y protección Modelo de atención especializado Prueba y Error Aplicación de modelos estadísticos? Educación financiera Limites a las tasas Regulación Economías de escala Penetración en áreas rurales 11

12 Reflexiones La ampliación de la cobertura financiera debe ser un objetivo regulatorio La determinación de la tasa que retribuya los costos operativos, el riesgo y la rentabilidad es un elemento sin el cual la bancarización no es posible Para poder incluir y formalizar es fundamental que haya mecanismos expeditos de vinculación al sistema financiero. La regulación debe inducir la formalización, no entorpecerla

13 Un Análisis del Microcrédito en Colombia Provisiones que sólo tienen en cuenta el perfil de riesgo de los deudores, y no el monitoreo y la tecnología microfinanciera, obstruyen el acceso al sistema. elaboración de un marco regulatorio que incentive la ampliación de la cobertura financiera, sin sacrificar los niveles de repago de los créditos. Un Análisis del Microcrédito en Colombia, Departamento de Estabilidad Financiera Subgerencia Monetaria y de Reservas - Banco de la República 13

14 Un Análisis del Microcrédito en Colombia cuando se imponen provisiones que únicamente dependen de la evaluación de riesgo de los deudores, el banco de microcrédito es inoperante para una parte importante de los agentes mas riesgosos. Un Análisis del Microcrédito en Colombia, Departamento de Estabilidad Financiera Subgerencia Monetaria y de Reservas - Banco de la República 14

15 RETOS EN LA GESTION DE RIESGOS Cartagena, noviembre 19,

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