Obligaciones legales de la mediación de seguros:

Transcripción

1 Obligaciones legales de la mediación de seguros: Información estadísticocontable y del negocio y Competencia profesional

2 REAL DECRETO 764/2010, 11 JUNIO Novedades en materia de información estadístico-contable y del negocio Novedades en materia de competencia profesional 2

3 Información estadístico-contable y del negocio Libros- registro Obligaciones contables y deber de información 3

4 Libros-registro Sujetos obligados Obligaciones generales Corredores y Corredurías de Seguros Corredores y Corredurías de Reaseguros 4

5 Libros-registro Sujetos obligados: Corredores de seguros Sociedades de correduría de seguros Corredores de reaseguros Sociedades de correduría de reaseguros 5

6 Libros-registro Obligaciones generales Podrán conservarse en soportes informáticos Deberán estar a disposición de la DGSFP No podrán llevarse con un retraso superior a 3 meses. 6

7 Libros-registro Corredores y Corredurías de seguros: De pólizas y suplementos intermediados De primas cobradas a través del corredor o correduría de seguros De siniestros tramitados De auxiliares externos De otros corredores (Novedad) 7

8 Libros-registro De pólizas y suplementos intermediados Ramo Fecha de efecto Número de póliza o suplemento Tomador Domicilio del tomador (tipo de vía, nombre y número de la vía, municipio y provincia) Capital asegurado Primas (y si es allegada por la propia red del corredor/correduría o a través de sus auxiliares externos u otro corredor/correduría. 8

9 Libros-registro De primas cobradas a través del corredor / correduría de seguros Ramo Número de póliza Tomador Vencimiento a que corresponde Importe y fecha de cobro 9

10 Libros-registro De siniestros tramitados Póliza de la que procede cada siniestro Fechas de ocurrencia, declaración y liquidación Si existe reclamación judicial, administrativa ante el defensor del asegurado de la entidad o de cualquier otra índole 10

11 Libros-registro De auxiliares externos Datos personales Fecha de alta Fecha de baja Formación recibida 11

12 Libros-registro De otros corredores (red de distribución distinta a la propia) Datos personales Fecha de alta Fecha de baja 12

13 Libros-Registro Corredores y Corredurías de Reaseguros: De contratos y riesgos facultativos que se formalicen por su mediación De auxiliares externos De otros corredores 13

14 Libros-registro De contratos y riesgos facultativos que se formalicen por su mediación: Ramo Fecha de efecto Número o referencia de contrato Cedente Reasegurador Capacidad total del contrato o facultativo Participación intermediada Primas (por la participación intermediada) Si son allegados por la propia red del corredor / correduría de reaseguros o a través de alguno de sus auxiliares externos u otro corredor. 14

15 Libros-registro De auxiliares externos Datos personales Fecha de alta Fecha de baja Formación recibida 15

16 Libros-registro De otros corredores Datos personales Fecha de alta Fecha de baja 16

17 Obligaciones contables y deber de información Sujetos obligados Obligaciones comunes Remisión telemática de la información Corredores de seguros y Corredores de Reaseguros Agentes de seguros vinculados (ASV) y de los Operadores de Banca-Seguros vinculados (OB-SV) Régimen de aplicación 17

18 Obligaciones contables y deber de información Sujetos obligados Corredores de seguros Corredores de reaseguros Agentes de seguros vinculados Operadores de banca-seguros vinculados 18

19 Obligaciones contables y deber de información Obligaciones comunes El ejercicio económico coincidirá con el año natural La cuenta de pérdidas y ganancias recogerá: Todos los ingresos y gastos de las actividades desarrolladas, sin perjuicio de los desgloses a realizar en las cuentas, con objeto de cumplimentar los modelos del anexo I y II, debiendo emplear criterios de imputación razonables, objetivos, comprobables y estables en el tiempo. 19

20 Obligaciones contables y deber de información La DGSFP podrá recabar aclaración sobre la documentación recibida La no remisión de la misma constituye infracción administrativa según la Ley 26/2006, 17 de julio La obligación de información será exigida a todos los sujetos obligados respecto a aquellos periodos en los que se haya ejercido la actividad de mediación, independientemente de cuándo se haya producido la cancelación de su inscripción en el Registro administrativo especial de mediadores de seguros, corredores de reaseguro y de sus altos cargos. 20

21 Obligaciones contables y deber de información Remisión telemática de la información Los sujetos obligados presentarán la información a que están obligados por medios electrónicos y a través del Registro Electrónico del Ministerio de Economía y Hacienda. Los formularios para la presentación serán aprobados y modificados por la DGSFP 21

22 Obligaciones contables y deber de información Corredores de seguros y corredores de reaseguros Obligación ANUAL de remitir la información estadístico-contable. (DEC anual) Obligación SEMESTRAL de remitir la información estadística (Novedad) La no remisión de la información anual y semestral constituye infracción administrativa (Ley 26/2006, 17 julio) 22

23 Obligaciones contables y deber de información DEC anual Deberán remitir la información de forma separada por cada clave de inscripción a la DGSFP Incluye: Datos generales y requisitos del corredor/correduría Estructura de la organización Programa de formación que se imparte a los empleados y auxiliares externos Cartera de seguros o reaseguros intermediada Cuenta de pérdidas y ganancias y balance abreviado 23

24 Obligaciones contables y deber de información Información estadística semestral Deberán remitir la información de forma separada por cada clave de inscripción a la DGSFP Incluye: Datos generales del corredor/correduría Estructura de la organización Cartera de seguros intermediada 24

25 Obligaciones contables y deber de información Modelos de información DEC anual: modelos Anexo I Plazo: antes del 10 de julio del año siguiente a aquel a que se refiera Información estadística semestral: modelos Anexo III Plazos: 1º semestre.- antes del 15 septiembre 2º semestre.- antes del 1 marzo del año siguiente al periodo que se refiera 25

26 Obligaciones contables y deber de información Agentes de seguros vinculados y de los operadores de banca-seguros vinculados Obligación de remitir a la DGSFP la información contable y del negocio anual Obligación de remitir información del negocio semestral 26

27 Obligaciones contables y deber de información Información anual Datos generales y requisitos del ASV u OB-SV Estructura de la organización Programa de formación que se imparte a los empleados, las demás personas que participan en la mediación y los auxiliares externos Cartera de seguros intermediada Cuenta de pérdidas y ganancias 27

28 Obligaciones contables y deber de información Información semestral: Datos generales del ASV u OB-SV Estructura de la organización Cartera de seguros intermediada 28

29 Obligaciones contables y deber de información Modelos de información Información anual: modelos Anexo II Plazo: antes 10 julio del año siguiente a aquel a que se refiera Información semestral: modelos Anexo IV Plazos: 1º semestre: antes del 15 septiembre 2º semestre: antes del 1 marzo del año siguiente al periodo que se refiera La no remisión de la información constituye infracción administrativa (Ley 26/2006, 17 julio) 29

30 Obligaciones contables y deber de información Régimen de aplicación DEC anual (modelos anexos I y II) afectan a la información del ejercicio 2010, a partir del 1 de enero de 2011 Información semestral (modelos anexos III y IV) afectarán a la información semestral correspondiente al segundo semestre de 2010, a partir del 1 de enero de 2011 El dato del domicilio del tomador que se ha de anotar en el libro-registro de pólizas y suplementos intermediados de los corredores de seguros y corredurías será obligatorio a partir del ejercicio 2010 y posteriores. 30

31 Competencia profesional Deber de formación de: Mediadores de seguros Corredores de reaseguros Demás personas que participan directamente en la mediación de seguros y reaseguros privados. 31

32 Competencia profesional Acreditación de conocimientos necesarios Requisitos previos para participar en los cursos de formación y pruebas de aptitud Contenido y duración de los cursos y pruebas Procedimiento de reconocimiento de los conocimientos previos Formación continua Régimen de adaptación 32

33 Competencia profesional Acreditación de conocimientos necesarios Personas físicas (mediadores de seguros o corredores de reaseguros residentes o domiciliados en España) Cursos de formación o pruebas de aptitud en materias financieras y de seguros privados. El contenido y duración se establece en función de 3 categorías: Grupo A, B o C. 33

34 Competencia profesional Grupo A: Curso de formación o, alternativamente, la superación de una prueba de aptitud Se exige a las personas físicas ASV, corredores de seguros y corredores de reaseguros ½ de las personas del órgano de dirección de las personas jurídicas ASV, OB-SV, corredores de seguros y corredores de reaseguros Personas que ejerzan la dirección técnica de todos ellos. 34

35 Competencia profesional Grupo B: Curso de formación ASV (personas físicas) ½ de las personas que integran la dirección de las personas jurídicas de Agentes de Seguros Exclusivos (ASE) ½ de las personas que integran el órgano de dirección de los OB-SE Quienes ejerzan la dirección técnica de todos ellos Personas de las redes de distribución de los OB-S y a los empleados de los mediadores de seguros y corredores de reaseguros, siempre que se les atribuyan funciones de asesoramiento y asistencia a los clientes y participen directamente en la mediación de los seguros o reaseguros. 35

36 Competencia profesional Grupo C: Curso de formación Auxiliares externos de los mediadores de seguros o corredores de reaseguros Empleados de cualquiera de las clases de mediadores de seguros o corredores de reaseguros que desempeñen funciones auxiliares de captación de clientes o de tramitación administrativa, sin prestar asesoramiento ni asistencia a los clientes en la gestión, ejecución o formalización de los contratos o en caso de siniestro. 36

37 Competencia profesional Requisitos previos para participar en los cursos y pruebas de aptitud: Grupo A: Título de Bachiller o equivalente Grupo B: Graduado en Educación Secundaria o equivalente Homologación por el Ministerio de Educación de títulos correspondientes a sistemas educativos extranjeros. 37

38 Competencia profesional Contenido y duración de los cursos y pruebas Contenido: se establecerá por resolución de la DGSFP, en función de las categorías indicadas. Duración: Grupo A: 500 horas mínimo, debiendo garantizarse nos conocimientos adecuados Grupo B: 200 horas con carácter general Grupo C: 50 horas con carácter general 38

39 Competencia profesional Procedimiento de reconocimiento de los conocimientos previos Personas en posesión de título oficial universitario o de F.P. que acredite haber cursado las materias comprensivas de los contenidos que establezca la DGSFP para los cursos, la duración y contenido del curso se reducirá en los contenidos coincidentes Quedarán exentas del programa de formación para desempeñar las funciones del Grupo C Solicitud de convalidación parcial al centro organizador 39

40 Competencia profesional Personas que acrediten haber ejercido como agente de seguros o desempeñado funciones de dirección en sociedades de mediación de seguros o de reaseguros o de entidades aseguradoras, durante un plazo no inferior a 5 años el curso se reduce en el módulo general y módulos específicos por ramos en los que hubiese desempeñado sus funciones. Personas que acrediten la previa realización de estudios en materias de seguros equivalentes a las previstas en el programa para el grupo C, o experiencia de 1 año en funciones de similar naturaleza se presume la cualificación para el grupo C y no será necesario el seguimiento del programa de formación 40

41 Competencia profesional La superación de cualquiera de los módulos de los programas de formación que establezca la DGSFP, eximirá de volver a realizar ese mismo módulo de materias para acceder a cualquiera de las categorías previstas (Grupo A, B, o C) Personas físicas que hayan ejercido como mediadores de seguros o de reaseguros residentes o domiciliados en otros Estados miembros del EEE distintos a España aportarán la prueba del ejercicio efectivo de las actividades desempeñadas en dichos Estados y será equiparable a la superación de los cursos y pruebas de aptitud. 41

42 Competencia profesional Formación continua Las personas de las categorías B y C, una vez accedan al ejercicio de su actividad, deberán asistir a cursos de formación continua: Presenciales A distancia (incluida la vía telemática) Duración mínima de 60 y 30 horas respectivamente, a impartir en periodos máximos de 3 años Su contenido y duración se establecerá en función del tipo de seguros que sean objeto de mediación, entre otros factores. 42

43 Competencia profesional Régimen de adaptación El diploma de Mediador de Seguros Titulado surtirá los efectos de haber superado el curso de formación o prueba de aptitud exigido para el Grupo A. Las personas domiciliadas o residentes en España, comprendidas en los Grupos A, B y C, que acrediten que venían ejerciendo con anterioridad a la entrada en vigor de la Ley 26/2006, 17 julio la actividad de mediación, no tendrán que superar los cursos de formación previstos para desempeñar las funciones de su categoría, salvo lo previsto para la formación continua necesaria para ejercer su actividad. [ ] 43

44 Derogación normativa Real Decreto 301/2004, de 20 febrero Artículo 4 y anexo de la Orden EHA/1805/2007, de 28 de mayo 44

45 Entrada en vigor 13 junio 2010 Remisión DEC anual a partir 01/01/2011 Ejercicio 2010 Fin plazo: 10 julio 2011 Remisión Información semestral a partir 01/01/2011 2º semestre 2010 Fin plazo: 1 marzo º semestre 2011 Fin plazo: 15 sept

46 Entrada en vigor 13 junio 2010 Libro-Registro de Pólizas y suplementos intermediados de los corredores de seguros y sociedades de correduría de seguros: Anotación del dato: domicilio Tomador Póliza (tipo de vía, nombre y número de la vía, municipio y provincia) Obligatorio a partir del ejercicio 2010 y posteriores 46

47 Estamos trabajando para implementar las nuevas obligaciones en ebroker Fin de la presentación