Los Planes de Previsión Asegurados gestionan ya más de millones de euros
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- Ana María Isabel Ortiz Macías
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1 Datos a 31 de marzo de 2009 Los Planes de Previsión Asegurados gestionan ya más de millones de euros Más de personas confían su jubilación al PPA por tener rentabilidad garantizada El PIAS crece a ritmos superiores al 7% Los seguros colectivos siguen prácticamente planos 22-may-09. A 31 de marzo de 2009 la tasa de crecimiento interanual del seguro de vida se situó en el 1,68 %, alcanzándose en esa fecha millones de euros, según la estimación realizada por ICEA. El ahorro gestionado por el seguro de vida individual creció un 2,35 %, mientras que el seguro de vida colectivo registró un crecimiento prácticamente plano (0,39%) en sus provisiones técnicas. La atonía de las cifras es consecuencia directa de la crisis económica, especialmente en los seguros de riesgo, habitualmente vinculados al mercado hipotecario, y en los colectivos. La excepción se ha producido con los productos de medio y largo plazo, que, por su rentabilidad y garantía del ahorro, han registrado crecimientos notables. Los PIAS, Planes individuales de Ahorro Sistemático, han registrado un crecimiento del 7,69% desde enero, mientras que los Planes de Previsión Asegurados (PPAs), sistemas de previsión social que se caracterizan por garantizar una rentabilidad mínima y utilizar técnicas actuariales, han crecido un 27,7% desde enero, registrando ya un ahorro gestionado superior a los millones de euros. Respecto a la Dependencia, se ha producido una mejora técnica de la estadística en la clasificación de productos que sitúa el número de personas aseguradas con esta cobertura en 794. En el seguro de vida colectivo, pese al incremento de las primas, las provisiones han tenido un comportamiento plano, debido en gran parte a que las aportaciones apenas han cubierto las prestaciones que van recibiendo los trabajadores.
2 TOTAL SEGURO DE VIDA MODALIDADES NÚMERO DE ASEGURADOS PRIMAS EMIT. NETAS ANULAC. PROVISIONES TÉCNICAS A interanual desde enero Ene - Mar 2009 interanual A interanual desde enero SEG. RIESGO Total Seguros de Riesgo ,13% 0,87% ,20-0,80% ,42 11,15% 9,33% DEPENDENCIA Total Seguros de Dependencia 794 0,26% 1.743, ,80 9,87% Planes de Previsión Asegurados ,11% 19,40% ,81 228,44% ,49 286,78% 27,67% SEGUROS DE AHORRO / JUBILACIÓN Capital Diferido ,77% -0,11% ,08 6,18% ,52-2,52% 2,19% Rentas ,03% -1,15% ,27 30,64% ,37 0,58% -0,46% P.I.A.S ,45% 12,87% ,86 8,83% ,75 82,46% 7,69% Vinculados a Activos ,57% -0,78% ,11-40,26% ,87 6,90% 1,33% TOTAL SEGUROS DE AHORRO ,01% 0,66% ,13 5,49% ,00 2,89% 1,40% TOTAL VIDA ,94% 0,81% ,48 4,35% ,23 3,18% 1,68%
3 SEGURO DE VIDA INDIVIDUAL MODALIDADES NÚMERO DE ASEGURADOS PRIMAS EMIT. NETAS ANULAC. PROVISIONES TÉCNICAS A interanual desde enero Ene - Mar 2009 interanual A interanual desde enero Seguros de Riesgo Temporales Renovables ,26% 1,53% ,87 6,51% ,07 14,77% 8,98% Temporales No Renovables ,36% -2,83% ,18-31,32% ,14 3,84% 0,56% Dependencia Seguros de Dependencia 794 0,26% 1.743, ,80 9,87% P.P.A. Planes de Previsión Asegurados ,11% 19,40% ,81 228,44% ,49 286,78% 27,67% Capitales Diferidos ,95% -0,14% ,97 7,51% ,19-2,54% 2,57% Seguros de Ahorro / Jubilación Rentas Vitalicias y Temporales ,18% -0,91% ,61 55,11% ,47 1,34% -0,80% P.I.A.S ,45% 12,87% ,86 8,83% ,75 82,46% 7,69% Vinculados a activos (riesgo tomador) ,85% -0,58% ,38-40,31% ,71 8,14% 1,42% Total Vida Riesgo Individual ,72% 0,19% ,05-4,97% ,21 8,80% 4,43% Total Vida Ahorro Individual ,67% 1,01% ,63 7,46% ,61 4,63% 2,27% Total Vida Dependencia 794 0,26% 1.743, ,80 9,87% TOTAL VIDA INDIVIDUAL ,27% 0,45% ,83 5,90% ,63 4,77% 2,35%
4 SEGURO DE VIDA COLECTIVO P.P.S.E. INSTRUMENTACIÓ N COMPROMISOS PENSIONES OTROS SEGUROS COLECTIVOS MODALIDADES NÚMERO DE ASEGURADOS PRIMAS EMIT. NETAS ANULAC. PROVISIONES TÉCNICAS A interanual desde enero Ene - Mar 2009 interanual A interanual desde enero Riesgo Capitales Diferidos ,48% ,67 48,60% ,36 151,88% 13,50% Rentas (fase acumulación) Rentas (fase cobro) Riesgo ,40% 2,29% ,41 10,34% ,32 1,47% 38,46% Capitales Diferidos ,01% 0,62% ,13-26,34% ,31-3,88% -1,06% Rentas (fase acumulación) ,00% -4,37% ,13 31,09% ,40 2,86% -0,15% Rentas (fase cobro) ,56% 0,06% ,40-13,50% ,17-1,37% -0,13% Vinculados a Activos (Unit/Index Linked) ,43% -13,65% ,88-55,62% ,19-7,51% -0,62% Riesgo ,89% 2,62% ,74-1,28% ,89 24,44% 10,80% Capitales Diferidos ,33% -0,18% ,31-19,01% ,65-0,86% -0,84% Rentas (fase acumulación) ,57% -6,72% ,53-55,45% ,17-5,61% -6,89% Rentas (fase cobro) ,13% 0,94% ,60-4,30% ,16 1,87% 1,47% Vinculados a Activos (Unit/Index Linked) ,28% 0,26% ,85 1,14% ,98-9,07% 3,30% Total Vida Riesgo Colectivo ,08% 2,50% ,15 4,60% ,21 15,46% 18,96% Total Vida Ahorro Colectivo ,53% -1,02% ,50-7,11% ,39-0,42% -0,29% TOTAL VIDA COLECTIVO ,00% 1,83% ,65-2,25% ,60 0,16% 0,39%
5 Ranking de Ahorro Gestionado Entidades aseguradoras Nº ENTIDAD VOLUMEN (mill. ) ιντερανυαλ δεσδε ενερο Cuota 1 VIDACAIXA ,62 2,53% 2,65% 11,85% 2 SANTANDER SEGUROS ,72 27,32% 4,16% 8,37% 3 BBVA SEGUROS 9.287,25 2,98% 0,30% 6,71% 4 MAPFRE VIDA 9.279,77 2,73% 0,41% 6,70% 5 CASER 4.870,42 7,43% 3,60% 3,52% 6 BANSABADELL VIDA 4.845,06 48,75% 12,58% 3,50% 7 MAPFRE CAJAMADRID VIDA 4.590,22 1,58% 3,24% 3,32% 8 VITALICIO SEGUROS 4.513,13 0,11% 1,16% 3,26% 9 ALLIANZ 4.351,36 2,28% 0,00% 3,14% 10 IBERCAJA VIDA 3.359,78 1,04% 3,92% 2,43% 11 ASEVAL 3.269,73 13,58% 1,34% 2,36% 12 AXA VIDA 3.262,91 6,02% 1,62% 2,36% 13 ESTRELLA SEGUROS 3.094,67 1,45% 0,92% 2,24% 14 AXA AURORA VIDA 3.006,41 6,53% 0,28% 2,17% 15 ING NATIONALE NEDERLANDEN VIDA 2.839,28 3,53% 0,06% 2,05% 16 ZURICH VIDA 2.762,99 9,33% 2,89% 2,00% 17 ASCAT VIDA 2.479,72 2,34% 3,65% 1,79% 18 MEDITERRANEO VIDA 2.424,04 4,77% 8,31% 1,75% 19 SEGUROS CATALANA OCCIDENTE 2.298,16 0,56% 0,58% 1,66% 20 CAIXAVIDA 2.278,25 1,39% 0,37% 1,65% 21 UNICORP VIDA 1.423,94 6,63% 10,01% 1,03% 22 CNP VIDA 1.203,41 10,24% 0,30% 0,87% 23 CXG AVIVA 1.180,02 9,36% 1,93% 0,85% 24 CAIXASABADELL VIDA 1.146,40 3,35% 5,88% 0,83% 25 CAIXATERRASSA VIDA 1.139,72 8,99% 1,24% 0,82% 26 ANTARES 1.135,78 14,97% 1,92% 0,82% 27 HNA 1.067,16 10,17% 2,05% 0,77% 28 CAJANAVARRA VIDA Y PENSIONES 990,74 22,44% 1,73% 0,72% 29 SANTALUCÍA 973,76 5,11% 1,41% 0,70% 30 AVIVA VIDA Y PENSIONES 961,54 0,94% 2,52% 0,69% 31 BARCLAYS VIDA Y PENSIONES 913,28 12,17% 2,54% 0,66% 32 CCM VIDA Y PENSIONES 853,23 3,16% 3,41% 0,62% 33 EUROVIDA 819,58 10,39% 2,45% 0,59% 34 SEGUROS BILBAO 808,37 3,74% 0,38% 0,58% 35 LIBERTY SEGUROS 770,85 6,97% 2,13% 0,56% 36 CAJAESPAÑA VIDA 758,40 4,82% 4,87% 0,55%
6 37 AEGON INVERSIÓN 738,16 11,05% 4,30% 0,53% 38 CAI VIDA Y PENSIONES 656,83 18,57% 3,49% 0,47% 39 BIHARKO VIDA Y PENSIONES 632,92 9,69% 0,88% 0,46% 40 GROUPAMA SEGUROS 621,27 6,43% 0,78% 0,45% 41 SEGUROS EL CORTE INGLÉS 590,99 1,38% 1,00% 0,43% 42 CAIXAPENEDÉS VIDA 575,92 7,77% 0,64% 0,42% 43 AGRUPACION MUTUA 522,38 2,54% 3,79% 0,38% 44 OCASO 485,95 0,75% 0,26% 0,35% 45 SEGUROS LAGUN ARO VIDA 485,21 6,31% 1,85% 0,35% 46 MUTUA GENERAL DE SEGUROS 435,04 0,86% 0,54% 0,31% 47 UNIÓN DUERO VIDA 425,62 7,80% 9,17% 0,31% 48 CAJASUR 405,46 1,99% 1,40% 0,29% 49 BANKINTER VIDA 394,99 3,89% 7,35% 0,29% 50 MUTUA MADRILEÑA 373,32 0,64% 0,23% 0,27% 51 LAIETANA VIDA 360,71 1,12% 8,66% 0,26% 52 FIATC 321,98 0,53% 1,07% 0,23% 53 CAJAMAR VIDA 321,50 3,99% 2,12% 0,23% 54 ESTALVIDA 310,72 17,13% 2,30% 0,22% 55 CAJAGRANADA VIDA 310,57 5,84% 0,22% 56 HELVETIA SEGUROS 305,10 1,80% 0,71% 0,22% 57 ALICO 243,50 9,72% 0,49% 0,18% 58 ERGO VIDA 177,92 2,05% 0,37% 0,13% 59 PASTOR VIDA 169,52 4,57% 0,45% 0,12% 60 CAJABADAJOZ VIDA 153,29 39,16% 16,61% 0,11% 61 MUTUAL MÉDICA 127,31 26,76% 18,78% 0,09% 62 NORTEHISPANA 116,75 6,78% 1,17% 0,08% 63 CARDIF ASSURANCE VIE 114,29 21,52% 3,13% 0,08% 64 PELAYO MONDIALE VIDA 102,56 28,99% 13,67% 0,07% 65 AXA LIFE EUROPE 101,54 12,63% 0,51% 0,07% 66 MARCH VIDA 84,72 140,26% 27,14% 0,06% 67 AMAYA 80,43 1,10% 0,49% 0,06% 68 CAIXAMANRESA VIDA 65,86 18,90% 1,22% 0,05% 69 EUROMUTUA 55,97 3,01% 1,15% 0,04% 70 CAJAMURCIA VIDA 45,12 218,74% 48,30% 0,03% 71 BES VIDA 40,07 43,04% 69,55% 0,03% 72 COMPANHÍA SEG. FIDELIDADE MUNDIAL 38,54 48,57% 2,31% 0,03% 73 ASPECTA 16,05 4,98% 12,30% 0,01% 74 ARESA 13,19 1,87% 1,46% 0,01% 75 CAIXATARRAGONA VIDA 1,42 58,45% 59,72% 0,001% 76 PELAYO, MUTUA DE SEGUROS 1,38 11,76% 5,31% 0,001%
7 Ranking de Ahorro Gestionado Grupos aseguradores 1 VIDACAIXA ,61 20 CAIXAVIDA ,14 1 GRUPO CAIXA ,75 2,39% 13,48% 4 MAPFRE VIDA ,28 7 MAPFRE CAJA MADRID VIDA ,75 32 CCM VIDA Y PENSIONES ,25 47 UNION DEL DUERO VIDA ,26 49 BANKINTER VIDA ,59 2 MAPFRE ,13 3,91% 11,22% 2 SANTANDER SEGUROS ,98 SANTANDER 3 SEGUROS ,98 27,32% 8,36% 3 BBVA SEGUROS ,26 4 BBVA SEGUROS ,26-2,98% 6,70% 6 BANSABADELL VIDA ,99 16 ZURICH VIDA ,96 24 CAIXA SABADELL VIDA ,87 5 ZURICH ,82 187,28% 6,32% 11 ASEVAL ,13 21 UNICORP VIDA ,55 23 CXG AVIVA ,07 30 AVIVA VIDA Y PENSIONES ,02 36 CAJA ESPAÑA VIDA ,74 55 CAJA GRANADA VIDA ,72 70 CAJA MURCIA VIDA ,52 6 AVIVA ,76-4,44% 5,74% 8 VITALICIO SEGUROS ,57 13 ESTRELLA SEGUROS ,39 53 CAJAMAR VIDA ,51 7 GENERALI ,47 0,78% 5,72% 12 AXA VIDA ,16 14 AXA AURORA VIDA ,31 65 AXA LIFE EUROPE ,92 8 GRUPO AXA ,39-0,21% 4,60% 18 AEGON MEDITERRANEO VIDA ,53 25 CAIXA TERRASSA VIDA , CAJA NAVARRA VIDA Y PENSIONES ,64 AEGON INVERSION ,26
8 60 CAJA BADAJOZ VIDA , ,49 34,04% 3,93% 9 ALLIANZ ,37 33 EUROVIDA ,88 67 AMAYA ,00 10 ALLIANZ ,25 3,45% 3,79% 5 CASER ,88 11 CASER ,88 7,43% 3,51% 10 IBERCAJA VIDA ,20 12 IBERCAJA ,20 1,04% 2,42% 19 SEGUROS CATALANA OCCIDENTE ,00 34 SEGUROS BILBAO ,47 62 NORTEHISPANA ,60 GRUPO CATALANA 13 OCCIDENTE ,07-0,34% 2,33% ING NATIONALE ,65 NEDERLANDEN VIDA 14 ING ,65-3,53% 2,05% 17 ASCAT VIDA ,24 15 CAIXA CATALUNYA ,24 2,34% 1,79% 22 CNP VIDA ,18 54 ESTALVIDA ,77 16 CNP ,95-11,75% 1,09% 26 ANTARES ,25 17 ANTARES ,25-14,97% 0,82% 27 HNA ,49 18 HNA ,49 10,17% 0,77% 29 SANTALUCIA ,24 19 SANTALUCIA ,24 5,11% 0,70% BARCLAYS VIDA ,40 Y PENSIONES 20 BARCLAYS ,40-12,17% 0,66% 35 LIBERTY SEGUROS ,32 21 GRUPO LIBERTY ,32-6,97% 0,56% 38 CAI VIDA Y PENSIONES ,17 22 CAI VIDA Y PENSIONES ,17 18,57% 0,47% BIHARKO VIDA ,32 Y PENSIONES 23 BIHARKO ,32-9,69% 0,46% 40 GROUPAMA SEGUROS ,14 24 GROUPAMA SEGUROS ,14 6,43% 0,45% SEGUROS EL CORTE ,21 SEGUROS EL CORTE INGLES 25 INGLES ,21-1,38% 0,43% 42 CAIXA PENEDES VIDA ,68 26 CAIXA PENEDES ,68-7,77% 0,42% 43 AGRUPACION MUTUA ,85 27 AGRUPACION MUTUA ,85 2,54% 0,38% 44 OCASO ,05 28 OCASO ,05 0,75% 0,35% SEGUROS LAGUN ARO ,60 VIDA 29 LAGUN ARO ,60-6,31% 0,35%
9 MUTUA GENERAL DE ,46 MUTUA GENERAL DE SEGUROS 30 SEGUROS ,46-0,86% 0,31% 48 CAJASUR ,57 31 CAJASUR ,57-1,99% 0,29% 50 MUTUA MADRILEÑA ,22 74 ARESA ,03 GRUPO MUTUA 32 MADRILEÑA ,25-0,69% 0,28% 51 LAIETANA VIDA ,78 CAIXA D'ESTALVILS 33 LAIETANA ,78-1,12% 0,26% 52 FIATC ,98 34 FIATC ,98-0,53% 0,23% 56 HELVETIA SEGUROS ,03 35 HELVETIA SEGUROS ,03 1,80% 0,22% 57 ALICO ,18 36 AIG ,18-9,72% 0,18% 58 ERGO VIDA ,80 37 ERGO ,80-2,05% 0,13% 59 PASTOR VIDA ,08 38 BANCO PASTOR ,08-4,57% 0,12% 61 MUTUAL MEDICA ,17 39 MUTUAL MEDICA ,17 26,76% 0,09% 63 CARDIF ASSURANCE VIE ,00 40 CARDIF ,00-21,52% 0,08% 64 PELAYO MONDIALE VIDA ,59 76 PELAYO MUTUA DE SEGUROS ,80 41 PELAYO ,39-28,81% 0,07% 66 MARCH VIDA ,94 42 GRUPO MARCH ,94 140,26% 0,06% 68 CAIXA MANRESA VIDA ,76 43 CAIXA MANRESA VIDA ,76-18,90% 0,05% 69 EUROMUTUA ,38 44 EUROMUTUA ,38 3,01% 0,04% 71 BES VIDA ,07 45 ESPIRITO SANTO ,07-43,04% 0,03% 72 FIDELIDADE MUNDIAL ,85 CAIXA GERAL DE 46 DEPOSITOS ,85 48,57% 0,03% 73 ASPECTA ,49 47 TALANX ,49-4,98% 0,01% 75 CAIXA TARRAGONA VIDA ,51 CAIXA TARRAGONA 48 VIDA ,51 58,45% 0,00% En la interpretación del crecimiento se deben tener en cuenta los siguientes cambios ocurridos en las entidades y grupos respecto al mismo periodo del año anterior: GRUPO AEGÓN: Se incorporan las entidades participadas al 50% por AEGÓN: - CANTABRIA VIDA Y PENSIONES - CAIXA TERRASSA VIDA GRUPO AVIVA: Se incorpora la entidad CAJA GRANADA VIDA
10 - Cesión parcial de la cartera de la entidad UNICORP VIDA a favor de CAJA GRANADA VIDA GRUPO CAIXA (antes CAIFOR y LA CAIXA): Se compone de las entidades: - CAIXAVIDA - VIDACAIXA GRUPO MAPFRE: Se incorpora la entidad UNIÓN DEL DUERO VIDA (antes del Grupo CAJA DUERO) - MAPFRE VIDA: Integra la cartera de MAPFRE VIDA con canal mediadores - MAPFRE CAJA MADRID VIDA: Integra la cartera de MAPFRE VIDA con canal bancario GRUPO ZURICH: Se incorporan las entidades participadas al 50% por ZURICH: - BANSABADELL VIDA - CAIXA SABADELL VIDA CAMBIO DE NOMBRE GRUPO CAIXA: Antes CAIFOR y LA CAIXA
11 GLOSARIO BASICO DE CONCEPTOS Seguros de Riesgo: Aquellos vinculados a riesgos de la vida humana. Generan el cobro de una indemnización de caso de muerte o invalidez. Se agrupan en dos grandes categorías: Temporales Renovables, generalmente de duración anual que se van prorrogando si las partes así lo consideran, o Temporales no Renovables, generalmente de prima única pagada al inicio y que extiende la cobertura para todo el periodo acordado. Por ejemplo, un seguro de vida que se paga hoy y cubre para los próximos 25 años. Dependencia: Los seguros que, al amparo de la nueva Ley, puedan empezar a comercializarse para atender este fin. PPA: Los Planes de Previsión Asegurados son el equivalente a los planes de pensiones, pero en producto asegurador. Tienen idénticas características en cuanto a ventajas y tratamiento fiscal con la gran diferencia de que no tienen riesgo. A diferencia de los planes de pensiones, que están sujetos a las variaciones del mercado, los PPA son completamente seguros para el asegurado, ya que el riesgo lo asume la aseguradora, que garantiza una rentabilidad para el ahorro. Seguros de ahorro / jubilación: Son seguros de vida en los que el objetivo principal es el ahorro a largo plazo (técnicamente la cobertura es la supervivencia). También se les denomina seguros de vida-ahorro. Son productos que gestionan e invierten el ahorro de los asegurados. Su duración suele ser de medio y largo plazo y, en muchos casos están diseñados para complementar la jubilación. En el cuadro se agrupan en las siguientes categorías: - Capitales diferidos: lo que se acuerda con el seguro es cobrar todo el ahorro acumulado, más la rentabilidad, en un solo pago en la fecha establecida. - Rentas vitalicias y temporales: El dinero que se ha ido ahorrando en la fase de acumulación, más la rentabilidad, se recupera en su momento en forma de renta periódica, generalmente mensual. Las rentas temporales son las que se agotan con el paso del tiempo, por ejemplo, decirle a tu aseguradora que todo tu ahorro acumulado lo quieres cobrar en diez años. Las vitalicias, que solo las puede garantizar y ofrecer el seguro, son las que te acompañan durante toda tu vida.
12 - PIAS: Plan Individual de Ahorro Sistemático: es un producto nuevo que otorga ventajas fiscales a la salida, la rentabilidad queda exenta, si se han cumplido determinados requisitos durante la fase de ahorro. Básicamente tener una duración no inferior a los diez años y percibirlo en forma de renta vitalicia. - Vinculados a activos (riesgo tomador). Son los Unit Linked. P.P.S.E: Planes de Previsión Social Empresarial. Son un producto nuevo que nace con la reforma fiscal. Son seguros colectivos para generar un complemento privado de jubilación en el ámbito de las empresas (segundo pilar). Básicamente equivalen a los Planes de Empleo, pero con algunas diferencias, como su mayor flexibilidad y capacidad de adaptación a la realidad de las Pymes. En el cuadro se recogen en cuatro categorías - Riesgo: como se ha explicado - Capitales Diferidos: como se ha explicado - Rentas (fase acumulación): equivale a las rentas diferidas, es decir, se refiere a productos en los que el cliente va a acumulando ahorro durante un periodo, para cobrar una renta en un futuro - Rentas (fase de cobro): equivale a las rentas inmediatas, es decir se invierte un capital en un seguro, e inmediatamente después se comienza a cobrar una renta periódica, temporal o vitalicia. Instrumentación de Compromisos por pensiones: Igual que los PPSE, son seguros de vida, que están garantizado prestaciones de riesgo (muerte o invalidez) o de jubilación (ahorro) en el ámbito de colectivos laborales, pero con un tratamiento fiscal diferente ya que no tiene las ventajas fiscales de los PPSE. Otros seguros colectivos: Son seguros de vida colectivos, es decir, más de un asegurado, pero no ligados a la empresa. El caso más normal son los denominados seguros de grupo. Un ejemplo podrían ser los seguros a favor de Consejeros o Administradores de empresas que tienen una relación mercantil.
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