Bancarización y Nuevos Instrumentos

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1 Primer Encuentro de la Red de Mujeres hacia la Prosperidad Bancarización y Nuevos Instrumentos Financiamiento para PYMES Iris Villalobos Barahona 30 de Noviembre de 2011

2 Contenido 1. Por qué contraer deudas? 2. Conceptualización de instrumentos financieros. 3. Principales productos disponibles para PYMES de los principales bancos.

3 Bancarización 1. Los bancos proveen servicios financieros mediante diversos mecanismos: Cajeros automáticos, puntos de servicio, telefonía celular. 2. La bancarización es el uso de los servicios financieros por parte de la población. 3. Existen varios indicadores para medirlo.

4 Por qué contraer deudas? Rentabilidad. Una sana combinación de recursos propios y financiamiento produce mejores beneficios. Los gastos financieros sirven como escudo fiscal a la empresa.

5 Aspectos a considerar: Plazo de la deuda: Corto o largo plazo? Riesgo cambiario Record bancario Disponibilidd de información financiera Centrales de Riesgo

6 Qué es una Central de Riesgos? Es una gigantesca base de datos de acceso público a través de Internet. Reúne y presenta toda la información pertinente de personas naturales o empresas, que servirá a cualquier interesado a determinar su historial de cumplimiento con respecto a las obligaciones contraídas.

7 Servicios Financieros para la PYME

8 Operaciones Directas Destino Capital de Trabajo SERVICIOS DE CORTO PLAZO CORTO PLAZO Sobregiros Tarjetas de crédito Descuento de letras Pagarés Factoring nacional/internacional Pre-embarque / Postembarque

9 Sobregiro o crédito en cuenta corriente Permite a la empresa que lo solicita, girar cheques o solicitar cargos en su cuenta corriente sin contar con efectivo, esperándose que en un plazo muy corto (8 días a 30 días) el saldo negativo se regularice. Es el tipo de crédito más caro.

10 Tarjetas de crédito Son líneas de crédito que permiten a las personas naturales y empresas que las posean, a utilizarlas en compras en establecimientos afiliados o mediante disposiciones en efectivo a lo largo de 30 días.

11 Pagarés Esta modalidad de financiamiento, involucra el desembolso de dinero por parte de la institución financiera a la empresa o persona solicitante, para que le sea devuelto en un plazo previamente determinado y con los intereses correspondientes.

12 Factoring Este producto financiero permite a una empresa o persona vender sus créditos comerciales a una empresa especializada o banco. El precio por el cual se adquirirán las facturas o las letras incluye una deducción por los intereses adelantados que cobra el factor, a lo que hay que agregar la comisión por negociación.

13 Pre-embarque y Post-embarque Si la empresa o persona exporta. Por definición deben ser requeridas en moneda extranjera.

14 Carta de crédito La carta de crédito es un convenio mediante el cual un banco (BANCO EMISOR), a solicitud y de conformidad con las instrucciones de un cliente (ORDENANTE), se compromete por medio de un Banco Corresponsal (CONFIRMADOR) a pagar a un BENEFICIARIO hasta una suma determinada de dinero, contra la presentación de los documentos estipulados y de conformidad con los términos y condiciones establecidos.

15 Operaciones Directas Destino Compra Activos SERVICIOS DE LARGO PLAZO LARGO PLAZO Pagarés Arrendamientos Financieros

16 Pagaré Esta modalidad de pago, igual que el de corto plazo, involucra el desembolso de dinero por parte de la institución financiera a la empresa o persona solicitante, para que le sea devuelto en un plazo mayor a un año y con los intereses correspondientes. Es un préstamo de largo plazo y es utilizado para la adquisición de activos fijos así como inmuebles, los mismos que serán solicitados en garantía de la operación.

17 Leasing o arrendamiento financiero Permite la adquisición de activos mediante el pago de cuotas periódicas con una opción de compra final, la cual representa usualmente el 1% del valor total del bien. Este producto crediticio es uno de los más atractivos por sus efectos de carácter tributario.

18 Lease-back Retroarrendamiento financiero (lease-back) Mediante esta operación la institución financiera adquiere un bien de una empresa y se cede en uso durante un plazo pactado a cambio de un pago mediante cuotas periódicas. Una vez finalizado el plazo la empresa tiene la opción de recuperar el bien vendido por un precio simbólico.

19 Productos direccionados a PYME en Guatemala Para Ahorrar Para Invertir Para Comprar Créditos

20 Para ahorro e inversión Ahorros corrientes (USD y Q) Depósitos monetarios (USD y Q) Inversiones en plazo fijo (USD y Q) Depósitos a plazo, pagarés y bonos hipotecarios a mediano y largo plazo Operaciones de reporto Operaciones de mercado abierto Colocación de valores

21 Para créditos Préstamos de corto plazo Créditos en cuenta corriente Crédito automático Descuento de documentos

22 Para créditos Préstamos de mediano y largo plazo Préstamos prendarios, fiduciarios e hipotecarios Leasing Leasing hipotecario Leasing operativo Leasing Financiero

23 Para créditos Adelanto de facturación Línea de crédito rotativa Línea de crédito a término

24 Seguros Para personas Seguro médico Seguro de vida colectivo para colaboradores de empresas Seguro de saldos deudores Para bienes Mi Carro Seguro Plus (flotillas) Responsabilidad civil Riesgos técnicos / Maquinaria y equipo Seguro contra incendio y líneas aliadas Transporte

25 Comercio exterior Cartas de Crédito de Exportación Cartas de Crédito de Importación Cartas de Crédito "Stand By Cobranzas de Exportación Cobranzas de Importación Transferencias Internacionales Compra/Venta de Divisas Banca Regional

26 Principales bancos con programas PYME Banco Industrial Banco G&T Continental Banco Agromercantil Banrural Banco de América Central

27 Servicios Financieros BI PYME Créditos fiduciarios: El destino de estos créditos es proveer de recursos financieros para capital de trabajo Créditos hipotecarios: Proveer de recursos financieros para capital de trabajo e inversiones a largo plazo.

28 Línea de financiamiento Crédito a corto plazo que le permite a su empresa obtener recursos para apoyar sus negocios internacionales. Plazo hasta 180 días.

29 Anticipo de pago clientes triple A (Factoraje) Permite a su empresa anticipar el pago de sus clientes, a través del DESCUENTO DE DOCUMENTOS VÍA CONTRASEÑAS DE PAGO que permitirá a la empresa mantener su flujo de efectivo.

30 Club BI Institucional Línea de crédito revolvente para capital de trabajo e imprevistos. Intereses sobre saldos diarios. Producto Plazo Tasa Garantía Quetzales Crédito fiduciario Hasta 5 años 14% Empresa o persona individual Crédito Hasta 7 años 13% Bien inmueble hipotecario Dólares Crédito fiduciario Hasta 5 años 9.5% Empresa o persona individual Crédito hipotecario Hasta 7 años 8.5% Bien inmueble

31 G&T Continental

32 Préstamos para pequeñas empresas Préstamos individuales a empresarios (as) propietarios (as) de pequeñas empresas que tienen por lo menos un año de operaciones y un año de experiencia en la conducción del negocio. Préstamos para capital de trabajo: compra de mercadería, materia prima e insumos. Monto máximo hasta Q.300, Un año de tener la empresa.

33 Préstamos para pequeña empresa Préstamos para activos fijos: Compra de maquinaria, mobiliario y equipo, ampliación, remodelación, o adquisición de locales. Monto máximo: hasta Q.300, Garantía fiduciaria. Un año de tener la empresa.

34 BANRURAL PYMES

35 Para ahorrar e invertir Una gama de productos segmentados para personas individuales, para empresas y para PYMES. Bonos hipotecarios Cuenta de ahorro Mi Gente Cuenta de ahorro con convenio Cuenta de ahorro en cuenta corriente en quetzales y dólares Cuentas de ahorro quetzales y dólares Mi Fondo Amigo Pagarés financieros Plazos fijos en quetzales y dólares

36 Para comprar e invertir Cuentas de depósitos monetarios en quetzales y dólares. Tarjetas de débito. Créditos y tarjetas de crédito; segmentados para personas individuales, para empresas y para PYMES: Créditos agrícolas y pecuarios Créditos corporativos Depósitos monetarios en quetzales y dólares Plan de puntos Tarjeta Clásica Internacional VISA Tarjeta VISA Oro

37 Seguros Una amplia gama de seguros para tus diversas necesidades: Mi Carro Seguro Plus (flotillas) Responsabilidad civil Riesgos técnicos / Maquinaria y equipo Seguro colectivo para escuelas y colegios Seguro contra incendio y líneas aliadas Seguro de accidentes personales Seguro de saldos deudores Seguro de Vida Colectivo para colaboradores PYMES Transporte

38 Crear negocios Créditos para tu empresa Créditos Mediana Empresa Créditos Micro Empresa Créditos Pequeña Empresa

39 Crecer tu empresa Servicios para PYMES Cartas de crédito importación y exportación Compra y venta de divisas Transferencias cablegráficas

40 BAC PYMES Hasta 7 años plazo Financiamiento desde Q150,000 o su equivalente en dólares Garantía hipotecaria para préstamos con plazo mayor de un año Acceso a sucursal electrónica Transferencias internacionales Pagos en línea de impuestos (BancaSAT) planillas y proveedores

41 Otros AmeriCheck Es un servicio que permite cambiar en cualquiera de los bancos de la red BAC Centroamérica y Panamá, cheques en moneda local o dólares. AmeriTransfer Servicio que permite realizar transferencias automáticas de fondos.

42 Ahorros Ahorro en Q. Depósitos Monetarios Depósitos monetarios en Q BAM: Banca PYME Inversiones Créditos Tarjetas de Crédito Certificado de Fiduciario Master Card depósito fijo en Q. Empresarial Ahorro en USD Depósitos monetarios en USD Certificado de depósito fijo en USD Hipotecario Tarjeta de Crédito Visa Empresarial Cuenta de Ahorro Corriente Cuenta depósitos monetarios en Q. sin intereses Back to Back Mercom USD (con libreta) Cuenta de depósitos monetarios en USD Descuento de documentos en Q. y en USD Préstamo prendario Financiamiento de importación Financiamiento de exportación Cartas de crédito Leasing

43 Primer Encuentro de la Red de Mujeres hacia la Prosperidad Muchas gracias!!

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