PARTICIPACIÓN DEL SISTEMA BANCARIO EN EL SISTEMA FINANCIERO Diciembre de 2013

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2 PARTICIPACIÓN DEL SISTEMA BANCARIO EN EL SISTEMA FINANCIERO Diciembre de % 1% 8% 6% 4% FFP; 9% FFP; 1% FFP; 11% FFP; 1% Coop.; 7% Coop.; 4% Coop.; 5% Coop.; 4% Mut.; 7% Mut.; 3% Mut.; 4% Mut.; 3% Banca; 77% Banca; 82% Banca; 8% Banca; 83% 2% % Patrimonio Activo Cartera Depósitos Banca Mut. Coop. FFP La Banca mantiene su liderazgo en el Sistema Financiero.

3 PARTICIPACIÓN DEL SISTEMA BANCARIO EN EL SISTEMA FINANCIERO EVOLUCIÓN CARTERA 1% 9% 8% 7% 6% 5% 4% 3% 2% 1% % Banca Mut Coop FFP

4 PARTICIPACIÓN DEL SISTEMA BANCARIO EN EL SISTEMA FINANCIERO EVOLUCIÓN DEPÓSITOS 1% 9% 8% 7% 6% 5% 4% 3% 2% 1% % Banca Mut Coop FFP

5 EVOLUCIÓN DE DEPÓSITOS Y CARTERA (Expresado en Millones de $us) 14, 13,152 12, 11,28 1, 8, 6, 4,218 8,71 9,711 4, 2,879 2, 3,534 2, Depósitos Cartera Depósitos y cartera de préstamos con crecimiento sostenido. La cartera crece al 18% y los depósitos al 21% promedio desde 26

6 EVOLUCIÓN CRECIMIENTO DEPÓSITOS Y CARTERA (Expresado en Porcentajes) 4% 3% 2% 1% % -1% -2% Depósitos 16% 2% -2% -8% -13% -4% -6% 12% 16% 27% 34% 22% 1% 2% 23% 17% Cartera 24% -4% -12% -16% -12% -4% -5% 7% 7% 16% 17% 11% 29% 25% 21% 2%. Tasa de Crecimiento 213 anual El crecimiento de los depósitos presenta un quiebre el 213 bajando su crecimiento de 23% a 17% y la cartera tiende a estabilizarse

7 EVOLUCIÓN CARTERA Y DEPÓSITOS COMO PORCENTAJE DEL PIB (Expresado en Porcentajes) 55% 51% 5% 45% 41% 43% 4% 43% 35% 3% 3% 25% 27% 3% 32% 2% 15% 1% Cartera/PIB Depósitos/PIB. INE PIB a precios corrientes PIB a 213 estimado La profundización financiera respecto al PIB

8 EVOLUCIÓN DE DEPÓSITOS POR MONEDA (Expresado en Porcentajes de Participación) 1% 9% 8% 7% 6% 5% 4% 3% 2% 1% % 6% 18% 73% 78% 94% 82% 27% 22% ME MN La preferencia por los depósitos en moneda nacional alcanza al 78%, cayendo la participación de los depósitos en moneda extranjera al 22%

9 EVOLUCIÓN PARTICIPACIÓN POR TIPO DE DEPÓSITOS (Expresado en Porcentajes de Participación) 6% 5% 4% 3% 2% 1% % Vista 19% 23% 26% 29% 27% 26% 26% 26% 25% 27% 28% 27% 28% 28% Ahorro 2% 25% 23% 28% 24% 25% 28% 33% 36% 34% 33% 34% 33% 34% Plazo 57% 48% 47% 39% 45% 44% 41% 37% 34% 34% 34% 34% 34% 34% Los depósitos de alta liquidez vista-ahorro predominan en la preferencia del público con el 62% de participación

10 EVOLUCIÓN NÚMERO DE CUENTAS 5,, 4,5, 4,, 3,938,69 4,576,187 3,5, 3,, 2,5, 2,, 1,5, 1,, 91, ,435 5, Creciente número de cuentas producto de confianza y mayor bancarización

11 DEPÓSITOS Y CARTERA POR DEPARTAMENTO (Expresado en Millones de $us) Diciembre de 213 7, 6,49 6, 5, 4, 4,149 3,725 3, 2,784 2, 1, 1,414 1,648 1,555 1,179 La Paz Santa Cruz Cochabamba Otros Deptos Depósitos Cartera La Paz destaca como plaza captadora y el resto del país como plazas para colocación de préstamos

12 DEPÓSITOS POR DEPARTAMENTO (Expresado en Porcentajes de Participación) 26 Diciembre 213 CBB; 16% Resto.; 13% LPZ; 41% CBB; 11% Resto; 9% LPZ; 49% SCZ; 32% SCZ; 31% La Paz se consolida como plaza captadora

13 EVOLUCIÓN DE CARTERA POR MONEDA (Expresado en Porcentajes de Participación) 1% 9% 8% 7% 6% 5% 4% 3% 2% 1% % 3% 9% 97% 91% 8% 88% 2% 12% ME MN La cartera de préstamos en moneda nacional crece hasta alcanzar el 88%, disminuyendo el riesgo crediticio por tipo de cambio

14 EVOLUCIÓN CARTERA CON CALIFICACIÓN A 12% 1% 97% 97% 8% 72% 76% 6% 4% 2% % La cartera de clientes con cumplimiento de pago se estabiliza en el 97%

15 EVOLUCIÓN CARTERA POR TIPO DE CRÉDITO (Expresado en Millones de $us y Porcentajes de Participación) EVOLUCIÓN CARTERA POR TIPO DE CREDITO (Expresado en Millones de $us) %Participación Variación% 213/212 Crédito Empresarial 1,373 1,761 1,755 1, % 9.8% Crédito PYME 1,282 1,625 2,58 2, % 14.7% Microcrédito 1,116 1,46 1,992 2, % 25.3% Crédito Hip. Vivienda 1,16 1,22 1,422 1, % 23.9% Crédito de Vivienda s/gh % 25.5% Crédito de Consumo , % 38.9% Cartera Total 5,337 6,692 8,71 9,711 1.% 2.3% Crédito Empresarial: Incluye Crédito al Sector Público

16 EVOLUCIÓN CARTERA PRODUCTIVA (Expresado en Millones de $us) 3,5 3,26 3, 2,811 2,5 2, 1,762 1,5 1, 1, La demanda crediticia en el sector productivo en los últimos seis años creció en promedio 16%.

17 EVOLUCIÓN CARTERA POR DESTINO DEL CREDITO (Expresado en Porcentajes y Millones de $us) CARTERA POR DESTINO DEL CREDITO Millones de $us Participación Participación Millones de % Total % Sector $us Cartera Participación Participación Millones de % Total % Sector $us Cartera Participación Participación Millones de % Total % Sector $us Cartera Participación Participación % Total Absoluta % % Sector Cartera CARTERA PRODUCTIVA Agricultura y Ganadería % 4% % 4% % 5% % 5% % Industria Manufacturera % 17% 1,133 48% 17% 1,326 47% 16% 1,488 46% 15% % Construcción % 12% 87 34% 12% % 12% 1,97 34% 11% % Otros 123 6% 2% 139 6% 2% 133 5% 2% 139 4% 1% 6 4.4% Total Cartera Productiva 1,895 1% 36% 2,376 1% 35% 2,811 1% 35% 3,26 1% 33% % SERVICIOS Transporte, almacenamiento y comunicación 45 19% 8% % 7% % 6% 62 17% 6% % Servicios inmobiliarios, empresariales y de alquiler 1,246 6% 23% 1,589 63% 24% 1,984 66% 25% 2,449 67% 25% % Servicios sociales, comunales y personales 211 1% 4% 236 9% 4% 25 8% 3% 37 8% 3% % Otros 216 1% 4% 219 9% 3% 247 8% 3% 33 8% 3% % Total Servicios 2,78 1% 39% 2,518 1% 38% 2,998 1% 37% 3,679 1% 38% % COMERCIO Ventas por Mayor y Menor 1,363 1% 26% 1,798 1% 27% 2,262 1% 28% 2,826 1% 29% % Total Cartera 5,337 1% 6,692 1% 8,71 1% 9,711 1% 1,64 2.3% Variaciones

18 EVOLUCIÓN CARTERA PRODUCTIVA (Expresado en Millones de $us) SISTEMA BANCARIO EVOLUCION CREDITOS AL SECTOR PRODUCTIVO SECTORES Millones de $us % Participación Millones de $us % Participación Millones de $us % Participación Millones de $us % Participación Millones de $us % Participación Millones de $us % Participación Agricultura y Ganadería 24 14% 21 13% % % % % Caza, Silvicultura y Pesca 5 % 4 % 4 % 5 % 5 % 5 % Extracción de petroleo crudo y gas natural 15 1% 16 1% 3 2% 24 1% 28 1% 3 1% Minerales Metálicos y no Metálicos 28 2% 23 1% 28 1% 4 2% 41 1% 47 1% Industria Manufacturera % % % 1,133 48% 1,326 47% 1,488 46% Producción y Distribución de Energía Eléctrica, Gas y Agua 62 4% 6 4% 61 3% 7 3% 6 2% 57 2% Construcción % % % 87 34% % 1,97 34% TOTAL CARTERA PRODUCTIVA 1,451 1% 1,574 1% 1,895 1% 2,376 1% 2,811 1% 3,26 1% Tasa Crecimiento Anual 1.7% 8.5% 2.4% 25.3% 18.3% 14.1% Tasa Crecimiento PIB 3) 6.1% 3.4% 4.1% 5.2% 5.2% 6.5% Cartera Total 3,734 4,131 5,337 6,692 8,71 9,711 % Cartera Productiva 39% 38% 36% 35% 35% 33% PIB a 213: Preliminar

19 EVOLUCIÓN CARTERA PRODUCTIVA (Expresado en Porcentajes y Millones de $us) 3.% 3,5 25.% 3, 2.% 15.% 1.% 5.% 13.1% 4.6% 18.3% 5.2% 14.1% 6.5% 2,5 2, 1,5 1, 5 Cartera Productiva Millones de $us.% Crecimiento Cartera Productiva Tasa de Crecimiento PIB Cartera Productiva 2) Tasa de Crecimiento PIB 213 preliminar

20 EVOLUCIÓN TASA DE CRECIMIENTO DE CARTERA TOTAL Y TASA DE CRECIMIENTO DEL PIB (Expresado en Porcentajes y Millones de $us) 35.% 12, 3.% 25.% 2.% 15.% 1.% 5.% 15.8% 16.5% 4.6% 6.2% 1.6% 29.2% 3.4% 4.1% 25.4% 2.6% 2.3% 5.2% 5.2% 6.5% 1, 8, 6, 4, 2, Cartera Total Millones de $us.% Título del eje Tasa de Crecimiento Anual Cartera Total Tasa de Crecimiento PIB Cartera Total Tasa de crecimiento PIB 213 preliminar

21 NÚMERO DE PRESTATARIOS 1,, 9, 8, 757,92 892,332 7, 6, 5, 4, 3, 2, 1, 238, , Producto de los esfuerzos realizados por la banca para incentivar la demanda de créditos, a través de la oferta de una diversa gama de productos, el número de prestatarios se ha incrementado en más del 4% durante la última década.

22 EVOLUCIÓN CARTERA TOTAL Y CARTERA EN MORA (Expresado en Millones de $us) 12, 5 1, 9, , 294 8, , 25 4, 4, , 2, Cartera Total Cartera en Mora

23 EVOLUCIÓN DE LA CARTERA EN MORA (Expresado en Porcentajes) 2.% 18.% 16.% 14.% 12.% 1.% 8.% 6.% 4.% 2.%.% 17.6% 11.3% 4.6% 1.5% 1.5% La mora se encuentra en los niveles más bajos de la década.

24 EVOLUCIÓN COBERTURA DE MORA (Expresado en Porcentajes) 35% 3% 25% 2% 33% 311% 15% 1% 5% 85% 86% 84% 81% 188% 19% % Total Previsiones/Mora Previsión Específica/Mora Las previsiones totales superan tres veces la mora, reflejo de una gestión de riesgo prudente.

25 CARTERA POR DEPARTAMENTO (Expresado en Porcentajes de Participación) 26 Diciembre 213 Resto; 8% CBB; 16% LPZ; 27% Resto; 16% LPZ; 29% CBB; 17% SCZ; 49% SCZ; 38% Santa Cruz mantiene el liderazgo en las colocaciones

26 EVOLUCIÓN DE LIQUIDEZ (Expresado en Millones de $us) 4,5 4, 3,5 3, 2,5 2, 1,5 1, 5 4,148 2,64 2,524 1, , Liquidez Total Disponibilidades Inversiones Temporarias Inversiones Permanentes La gestión prudente del riesgo de liquidez, la evolución de los depósitos y la cartera han determinado los actuales niveles de liquidez.

27 EVOLUCIÓN ROE ROA (Expresado en Porcentajes) 25.% 2.% R O E 2.% 15.% 1.% 5.%.% -5.% -1.% 1.5% 1.%.5%.% -.5% R O A -15.% ROE 9.3% 8.4% -9.6% -4.3%.7% 2.8% -.8% 6.4% 12.7% 21.2% 21.% 2.6% 17.3% 19.7% 17.6% 14.2% ROA.63%.64% %.3% % 1.21% 1.86% 1.8% 1.69% 1.4% 1.5% 1.4% 1.2% -1.% Los niveles de rentabilidad alcanzados hasta ahora, han permitido una banca sostenible y confiable, que garantiza los ahorros del público. Sin embargo, se observa una disminución de la rentabilidad debido a la aplicación de nuevos impuestos.

28 ROE REGIONAL (Expresado en Porcentajes) Junio Argentina Bolivia Brasil Perú Venezuela ROE ROA Fuente: Asociaciones Bancarias Los rendimientos sobre el patrimonio y sobre los activos en Bolivia, están por debajo del promedio de rentabilidad registrada en los sistemas bancarios de la región.

29 EVOLUCIÓN UTILIDADES ACTIVO (Expresado en Millones de $us) A c t i v o 18, 16, 14, 12, 1, 8, 6, 4, 2, U t i l i d a d e s Cartera Inv. Restringidas Inv. Temp. Perm. Disponibilidades Utilidades En el activo de los bancos predominan las colocaciones, que son la principal fuente de generación de ingresos.

30 TASAS DE INTERÉS EFECTIVAS ACTIVAS MENSUALES, SEMANALES EN MONEDA NACIONAL POR TIPO DE CREDITO mar-11 jun-11 sep-11 dic-11 mar-12 jun-12 sep-12 dic-12 mar-13 jun-13 sep-13 dic-13 CONSUMO EMPRESARIAL HIP. DE VIVIENDA MICROCREDITO PYME CONSUMO EMPRESARIAL HIP. DE VIVIENDA MICROCREDITO PYME Fuente: BCB-INE

31 TASAS DE INTERÉS EFECTIVAS ACTIVAS MENSUALES, SEMANALES EN MONEDA EXTRANJERA POR TIPO DE CREDITO mar-11 jun-11 sep-11 dic-11 mar-12 jun-12 sep-12 dic-12 mar-13 jun-13 sep-13 dic-13 CONSUMO EMPRESARIAL HIP. DE VIVIENDA MICROCREDITO PYME CONSUMO EMPRESARIAL HIP. DE VIVIENDA MICROCREDITO PYME Fuente: BCB-INE

32 TASAS DE INTERÉS EFECTIVAS PASIVAS POR MONEDA DPF 36 DIAS Promedios Anuales DPF 36 MN DPF 36 ME DPF 36 MN DPF 36 ME Fuente: BCB - INE

33 EVOLUCIÓN CAP PATRIMONIO NETO (Expresado en Porcentajes y Millones de $us) ,43 1, Se consolida la solvencia de la banca, a través de la capitalización de las utilidades.

34 EVOLUCIÓN UTILIDADES PATRIMONIO CONTABLE (Expresado en Millones de $us) 1, ,2 15 1, Patrimonio Contable Utilidades 1) Utilidades a 213 anualizadas

35 EVOLUCIÓN PUNTOS DE ATENCIÓN SISTEMA BANCARIO 3,5 3, 2,5 2,586 2,934 2, 1,767 1,5 1,498 1,552 1, Oficinas Cajeros Otros Total Puntos de Atención

36 EVOLUCIÓN CARTERA TOTAL Y PUNTOS DE ATENCIÓN SISTEMA BANCARIO (Expresado en Millones de $us y Número PA) 12, 3,5 1, 2,586 2,934 3, 8, 2,5 6, 4, 1,52 8,71 9,711 2, 1,5 1, 2, 3, Cartera Total Número de Puntos de Atención

37 EVOLUCIÓN CARTERA TOTAL Y NÚMERO DE EMPLEOS GENERADOS POR LA BANCA (Expresado en Millones de $us y Número de Empleos) 12, 25, 1, 8, 17,234 19,863 2, 15, 6, 4, 2, 6,88 4,218 5,95 2,767 8,71 9,711 1, 5, Cartera Total Número de Empleos

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